Я репетитор. Встал на учет в налоговую как самозанятый гражданин. Но мне непонятно, как будут учитываться мои доходы при попытке получить автокредит или ипотеку в банке. И будут ли они вообще учитываться?
Получить кредит самозанятым можно. Только условия по нему, вероятно, будут менее выгодными, чем при оформлении со справкой о доходах.
Поскольку у меня нет перед глазами вашей кредитной истории и информации о вас как о потенциальном заемщике, я расскажу вам общие моменты, которые смогут повысить шансы.
Кто такие самозанятые
Самозанятый — это гражданин, который оказывает ту или иную услугу без привлечения других людей и работников. Это, например, репетиторы, няни, домработницы, дизайнеры, авторы текстов или самодельных украшений.
Дают ли кредит самозанятым
Учитывая, что, по разным данным, число самозанятых граждан составляет от 13 до 17 миллионов человек и более 5,6 млн из них официально оформлены как самозанятые, кредиторы не могут игнорировать эту категорию населения.
Почему самозанятым сложно получить кредит. Далеко не все банки готовы рассматривать граждан, которые не могут подтвердить свой доход. Но важно понять, какой именно продукт вас интересует. Например, получить кредитную карту можно даже без справки о доходах. Правда, и начальный лимит карты в таком случае может быть небольшим.
Поскольку в письме вы упомянули автокредит и ипотеку, я делаю вывод, что вас интересуют крупные суммы. Сразу скажу: для автокредита банки не всегда требуют справку о доходах. Можете сами в этом убедиться, проверив блок «Требования к заемщикам» для автокредита на сайтах двух-трех банков.
Требования к заемщикам на сайте Тинькофф Банка. Справки о доходах в списке нет
Поскольку вы не можете подтвердить свой доход стандартной справкой от работодателя, условия по кредиту могут быть хуже. Например, вам могут предложить более высокую процентную ставку или первоначальный взнос. Клиент без подтвержденного дохода — риск для финансовой организации.
Может ли самозанятый получить льготный кредит
Да, может. Например, Сбербанк с 21 июня 2022 года выдает льготные ипотечные кредиты самозанятым по программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека». Отличие от обычных заемщиков со справкой от работодателя одно: первоначальный взнос составляет 30% вместо 15%.
С 2020 года самозанятым доступны льготные кредиты на развитие бизнеса. Список банков-участников программы есть на сайте . В Москве сумма льготного кредита — до 10 млн рублей.
Как получить кредит самозанятому
Условия выдачи кредитов без справки от работодателя подробно описаны на сайтах банков. В зависимости от типа кредита набор документов может различаться. Например, потребительский могут выдать только по паспорту, автокредит — по паспорту и правам, а ипотеку — по паспорту и СНИЛС.
Чтобы получить кредит, вам нужно:
- Собрать нужные документы, их список есть на сайте банка.
- Подать заявку. Сейчас для этого почти никогда не нужно ехать в офис банка лично: можно подать заявку через мобильное приложение или на сайте. Внимательно заполняйте заявку: если при проверке найдут ошибки, в кредите могут отказать.
- Дождаться ответа банка. Если он запросит подтверждение доходов, у вас есть и такая возможность.
Как подтвердить доход. Вы можете получить справку через приложение «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС. Другой вариант — предоставить справку по форме банка. Туда можно вписать любые доходы, в том числе неофициальные: проверять их не будут.
Можно ли получить кредит без подтверждения дохода. Да, многие банки выдают потребительские, автокредиты и даже ипотечные кредиты без подтверждения дохода. В этом случае процентная ставка может быть выше, а сумма — меньше, чем у тех, кто подтвердил доход.
Какие банки дают кредит самозанятым
Кредитные продукты выгодны банкам, поэтому многие из них готовы выдавать деньги без справки с подтверждением доходов. Приведу для примера актуальные предложения крупных банков.
Кредит наличными онлайн
Процентная ставка, %
Первый месяц — от 4,9%, затем 15,5%
Паспорт и второй документ: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, карта любого банка
Как повысить шансы на получение кредита
У вас будет больше шансов, если выполнить несколько условий.
Улучшить кредитную историю. Вы можете проверить кредитную историю и улучшить ее, если там не все гладко. Для этого можно, например, оформить кредитную карту и активно пользоваться ей или взять кредит на небольшую сумму и своевременно его выплатить.
Закрыть все долги. Если у вас просрочены платежи по имеющемуся кредиту или кредитной карте, постарайтесь закрыть долги. Это тоже улучшит кредитную историю, и банк будет считать вас ответственным заемщиком.
Подать заявление в свой банк. Если в каком-то банке у вас уже открыт вклад или дебетовая карта, в первую очередь рассматривайте его. У этого банка уже есть информация о вас. Если вы себя хорошо зарекомендовали, он будет заинтересован в надежном заемщике, пусть и с неофициальным доходом.
Подготовить документы, например выписку со счета. Некоторые банки могут попросить выписку со счета, на который поступают деньги, за последние месяцев. Так банк увидит регулярные поступления и поймет ваш примерный доход.
Внести существенный первоначальный взнос. Многие банки не хотят выдавать самозанятым ипотеку, потому что не уверены в их платежеспособности. Если вы, например, продали одну квартиру и хотите купить другую, используйте для расчетов максимально возможный первоначальный взнос. Например, 40% вместо минимальных 15%.
Оформить кредит под залог имущества. Квартира, машина или земельный участок в собственности увеличат шансы на получение кредита. Для банка это выгодно: если вдруг вы не сможете вносить платежи, он может получить вместо денег залоговое имущество. Такой кредит стоит брать, если вы уверены в своей платежеспособности.
Найти поручителей или созаемщиков. Поручитель — это человек, который в случае чего возьмет на себя выплаты, что повышает шансы на одобрение кредита.
Созаемщиком может стать родственник или друг. Обычно требования к созаемщикам таковы:
- возраст старше 18 лет;
- российское гражданство;
- для супругов — отсутствие брачного договора на имущество.
Что делать, если банк отказал в получении кредита
В этом случае у вас как минимум два варианта действий.
Обратиться в другой банк. Алгоритмы одобрения бывают разные, и если один отказал — другой может согласиться. Никаких ограничений по количеству заявок нет: вы можете подать заявку хоть в десять банков.
Самому выступить поручителем. Если вам отказали, а у вас есть родственник или супруг, который может подтвердить свой официальный доход, кредит можно оформить на него, а вы выступите поручителем. В этом случае условия могут быть выгоднее. Такие решения нужно хорошо обдумать, мы уже писали почему.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Сегодня
оформили 10 человек
Без официального трудоустройства
Калькулятор кредита самозанятым
Пример расчета условий по кредиту носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.
Специальные условия по кредиту самозанятым
Самые популярные условия
от 150 000 ₽ до 10 000 000 ₽
— со страховкой 4,50%
— без страховки 8,50*
* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента
Гражданство, постоянная регистрация или проживание
Возраст на дату получения кредита
Возраст на дату окончания срока кредита
- Паспорт
- СНИЛС
- Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
- Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежейсоставит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 000 000 = 30 041 рубль.
- Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
- Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
- Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
- Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
- Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых
Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.
Информация о последствиях неуплаты
При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.
При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.
Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.
Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.
Кредит без справок самозанятым
Сегодня
оформили 3 человека
от 150 000 ₽ до 14 500 000 ₽
— со страховкой 6,70%
— без страховки 8,70*
Кредит для самозанятых
Наличными на любые цели с высокой вероятностью одобрения
Преимущества кредита для самозанятых
Самозанятые любой сферы деятельности
Онлайн-заявка через Госуслуги
Рассчитайте кредит на калькуляторе
Подберите комфортный ежемесячный платеж и низкую процентную ставку
Данный расчёт является предварительным и не является публичной офертой.
Предварительный расчет
Взять кредит для самозанятых можно заполнив онлайн-заявку. Кредит предоставляется наличными на любые цели, без залога и поручителей.
Подтверждение дохода возможно по справкам из мобильного приложения для самозанятых «Мой налог».
Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными
Сумма кредита и итоговая процентная ставка определяются для каждого заемщика индивидуально в зависимости от платежеспособности, а также присоединения к программе добровольного коллективного страхования.
Необходимые документы
- справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика в электронном виде;
- справка о состоянии расчетов (дохода) по налогу на профессиональный доход для самозанятых;
- подтверждение сферы деятельности: скрин из личного кабинета на сайте nalog.ru / мобильного приложения «Мой налог».
Справки можно выгрузить из мобильного приложения для самозанятых «Мой налог».
Тарифы и документы
Вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит можно одним из способов:
- с карты на сайте, в мобильном и интернет-банке;
- переводом из другого банка по номеру телефона через СБП;
- в офисах банка;
- через системы денежных переводов Юнистрим;
- в терминалах QIWI;
- в отделениях Почты России;
- переводом из других банков.
Более подробная информация — в разделе Способы погашения кредита.
- физическое лицо, зарегистрированное в качестве самозанятого не менее 12 месяцев;
- гражданин РФ;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- возраст 21-62 года для женщин, 21-65 лет для мужчин (на момент окончания срока кредита);
- основной/дополнительный источник получения дохода – от предпринимательской деятельности без образования юрлица и ИП.
Требования к заемщику
Закон, регулирующий деятельность самозанятых, вступил в силу в РФ еще в 2019 году. Однако четкое понимание прав и обязанностей данной категории налогоплательщиков стало вырисовываться только в последние два года. Были приняты не только новые законы и подзаконные акты, регулирующие этот вид деятельности, но и подробные пояснения к ним.
Как стать самозанятым?
Чтобы зарегистрировать статус самозанятого, нужно совершить минимальный перечень действий. Не придется даже ходить в налоговую инспекцию. Все можно сделать с помощью телефона, скачав мобильное приложение «Мои налоги». Там же будет производиться весь финансовый учет и формирование чеков.
Стать самозанятым и платить налог на профессиональную деятельность по упрощенной ставке (4% или 6%) может любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель. Условие одно — отсутствие наемных работников. То есть человек должен осуществлять свою профессиональную деятельность сам. Еще одно ограничение — доход не более 2 400 000 рублей в год, при этом лимитов на месячный доход нет.
Работа в статусе самозанятого — это отличная возможность узаконить свою предпринимательскую деятельность и уплачивать с нее налоги.
Есть три способа регистрации в качестве самозанятого
- в приложении «Мои налоги» с помощью паспортных данных,
- на портале «Госуслуги» (понадобится паспорт, СНИЛС и номер телефона),
- в личном кабинете на сайте ФНС (нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах).
Какие профессии относятся к самозанятым?
Список видов деятельности, на которые распространяется режим самозанятости, не ограничен. Для получения этого статуса подходит практически любой вид деятельности. С полным перечнем можно ознакомиться в приложении «Мои налоги».
Чаще всего самозанятость регистрируют представители IT-сферы, риелторы, а также те, кто занимается арендой в других направлениях. Очень удобен такой режим налогообложения для сотрудников сферы услуг (няни, гувернантки, повара, сиделки, уборщицы), репетиторов, психологов, массажистов, диетологов и фитнес-тренеров.
Довольно часто статус самозанятого регистрируют мастера бьюти-сферы: парикмахеры, косметологи, стилисты, маникюрщицы и так далее.
Для кондитеров, продающих выпечку собственного производства, швей, копирайтеров данный режим налогообложения также подходит.
В сфере оказания ремонтных и строительных услуг самозанятость в последнее время также востребована. Главное, выбрать соответствующий вид деятельности при регистрации в приложении «Мои налоги». Оформить самозанятость сразу на несколько видов деятельности нельзя.
Дают ли кредит самозанятым?
Это довольно популярный вопрос, который волнует многих самозанятых. Если ответить на него коротко, — да, получить кредит самозанятым можно. Однако условия кредитования могут быть не такими привлекательными, как для людей, работающих по найму.
В определенный период получить кредит самозанятые не могли. Но после включения их в реестр МСП и подключения набора финансовых инструментов в центрах «Мой бизнес», кредит самозанятым стало проще одобрить – банки смогли оценивать финансы заемщика. Сегодня число самозанятых в России приблизилось к 15 млн человек, механизм оценки этой категории заемщиков налажен и оформить кредит стало так же просто, как для людей работающих по найму.
Почему бывает сложно взять кредит самозанятым?
Действительно, не все финансовые учреждения готовы одобрить кредит клиентам, которые не могут предоставить справку о своих доходах и, соответственно, подтвердить их. Именно поэтому взять кредит самозанятым бывает сложно. Скорее всего его не одобрят, если регистрация в качестве самозанятого менее 12 месяцев.
Но здесь стоит отличать кредитные продукты, на которые претендует заемщик. Например, если это кредитная карта, с ней проблем чаще всего не возникает. Банки, как правило, не требуют для ее оформления справку о доходах. Но одобренная сумма может быть не такой крупной, как хотелось бы. Более подробные условия кредита для самозанятых лучше уточнить на сайте того банка, в котором вы планируете брать кредит.
И все-таки получение кредита самозанятым вполне реально и возможно.
Первый шаг — изучить требования к заемщику. Как правило, это должен быть гражданин РФ, в возрасте от 21 года до 65 лет, зарегистрированный в качестве самозанятого не менее 12 месяцев, с постоянной регистрацией и проживанием в регионе присутствия банка. Основной/дополнительный источник получения дохода – от предпринимательской деятельности без образования юрлица и ИП. Если по этим параметрам выдача кредита возможна, переходим ко второму шагу.
Второй шаг – сбор документов. Если надо оформить потребительский кредит, то чаще всего требуется только паспорт и документы, подтверждающие доход. Для оформления ипотеки нужно добавить СНИЛС.
Третий шаг – подать заявку онлайн на кредит и получить решение банка.
Где дадут кредит самозанятому?
В Металлинвестбанке можно оформить кредит для самозанятых онлайн. Минимальная процентная ставка — 8,8% годовых. Ежемесячный платеж можно рассчитать на калькуляторе и подобрать комфортные условия погашения.
Сколько дадут кредит самозанятым?
Максимальная сумма, которую предлагает взять в кредит самозанятым Металлинвестбанк, — 3000000 рублей. Денежные средства выдаются наличными на любые цели. Залог и поручительство также не потребуются.
Допустим, мы берем в кредит 1 000 000 рублей на 3 года (36 месяцев). В этом случае ежемесячный платеж составит 31 707 рублей. При продлении срока кредитования до 4 лет (48 месяцев) ежемесячный платеж составит 24 790 рублей.
Как самозанятому подтвердить доход для кредита?
Для одобрения кредита самозанятые должны подтвердить доход. Но как это сделать, если официально нигде не трудоустроен? Очень просто – заказать справку в приложении «Мои налоги» или на сайте ФНС в личном кабинете. В обоих случаях справка заказывается и оформляется онлайн, ходить в инстанции не нужно. Готовая справка придет на указанный адрес электронной почты или прямо в приложении.
Стоит учесть тот факт, что ряд банков сегодня дают кредит и без такой справки, но есть одно «но»: процентная ставка по таким кредитам обычно гораздо выше.
Какие документы нужны самозанятому для кредита?
Подведем итог. Если вы являетесь самозанятым и хотите получить кредит без подтверждения своего дохода, предоставив банку только паспорт, вероятность одобрения кредита будет минимальной.
Чтобы улучшить свои условия по кредиту и увеличить шанс одобрения, кроме предоставления паспорта, надо встать на учет в ФНС и заказать в приложении «Мои налоги» следующие документы:
- справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика;
- справка о состоянии расчетов (дохода) по налогу на профессиональный доход для самозанятых;
- подтверждение сферы деятельности: скрин из личного кабинета на сайте nalog.ru / мобильного приложения «Мой налог».
заявка на кредит для самозанятых
С 1 января 2021 года на территории РФ стало доступно оформление самозанятости на всей территории страны. К концу лета 2020 года их количество превысило планку в 1 млн. человек. В планах правительства достичь результата в 2,4 млн. граждан. В связи с данными изменениями, актуальным становится вопрос, где и как получить самозанятый кредит. Если у индивидуальных предпринимателей в данном вопросе не возникает особенных сложностей, то не все банковские организации разработали предложения для граждан с новым статусом.
Самозанятый – это гражданин, который работает на себя без официального трудоустройства у работодателя и без найма работников со стороны. Оформить данный статус может каждый человек по льготной ставке. Так, например, человек может оформить подработку и одновременно иметь официальное место работы. Законодательством это не запрещено.
Ставка, установленная законодательством, действительно низкая и составляет всего 4% при оказании услуг населению, 6%
Почему могут возникнуть сложности с получением кредита
Постепенно сложности с получением кредита для самозанятых отходят на второй план, но ряд трудностей продолжает существовать. Основная проблема заключается в том, что банки не рассматривают такого заемщика в качестве надежного клиента. Единственным доказательством дохода является выписка, запрошенная из органов ФНС. Налоговые службы утверждают, что данный документ является официальным и его должны принимать, но большинство финансовых организаций делают это с большой неохотой.
Как подтвердить доход?
Как и в ситуации с официальным трудоустройством, проще всего оформить кредит для самозанятых граждан в банке, на карту которого происходят отчисление за работу. Кредитор видит, что заемщику идут постоянные перечисления и сможет провести оценку платежеспособности на основании имеющихся данных. В таком случае справка из ФНС будет являться дополнительным доказательством заработка.
Как получить кредит самозанятому?
Процедура получения банковского кредита схожа с порядком оформления для граждан, имеющих официальное трудоустройство. Для начала рекомендуется изучить список привлекательных и подходящих предложений по потребительскому кредитованию. Далее необходимо направить заявку в банк на рассмотрение. Чтобы не тратить время, это можно сделать через официальный сайт онлайн. Поскольку банки используют автоматическую проверку данных, узнать ответ можно в течение 15-20 минут. Если нужна крупная сумма денег, а банк требует подтверждение дохода, рекомендуется запросить экспресс справку в электронном виде через личный кабинет «Мой налог».
Далее подождать решения. В случае положительного решения, специалист банка позвонит по контактному номеру телефона либо пришлет смс сообщение. Тогда можно приезжать в ближайшее отделение банка, заключить договор и забрать денежные средства. Как правило, небольшие суммы можно получить в день обращения. Если оформляются созаемщики или залоговое имущество, процедура может длится чуть дольше.
Какие банки дают кредит самозанятым?
Как правило, банк кредит самозанятым предоставляет в небольшом размере – до 2 млн. рублей. Поскольку кредитор не всегда оказывается убежденным в платежеспособности заемщика, ставки по процентам буду выше среднего показателя. Кроме того, условия будут отличаться в отличие от стандартных, если на кредит претендует гражданин с официальным трудоустройством.
Для самозанятых рекомендуется рассмотреть несколько предложений
- максимальный лимит 2 млн. рублей;
- срок кредитования до 3 лет;
- принятие решение в день подачи заявки.
- максимальный лимит 3 млн. рублей;
- срок кредитования до 7 лет;
- принятие решение в день подачи заявки.
Азиатско-Тихоокеанский банк по ставке от 8,8% тариф «Наличные».
- максимальный лимит 2 млн. рублей;
- срок кредитования до 5 лет;
- принятие решение в день подачи заявки.
- максимальный лимит 5 млн. рублей;
- срок кредитования до 7 лет;
- принятие решение в течение 3 рабочих дней.
- максимальный лимит 1 млн. рублей;
- срок кредитования до 5 лет;
- принятие решение в течение нескольких часов.
- максимальный лимит 3 млн. рублей;
- срок кредитования до 7 лет;
- принятие решение в течение 3 рабочих дней.
Сбербанк предлагает, оформить кредит несколькими способами:
- подать заявку на общих условиях, претендуя на получение потребительского кредита. Если нужна небольшая сумма денег, то зачастую для оформления потребуется только паспорт и дополнительный документ из списка на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, документы, подтверждающие дополнительный доход, ПТС, загранпаспорт и т.д.);
- сделать подключение к сервису, разработанному специально для самозанятых «Свое дело». Необходимо указать профессиональную деятельность, а также получать оплату на карту Сбербанка в течение 3-х месяцев и дольше. Оформить заявку можно через личный кабинет или приложение. Кроме того, здесь можно оформить заявку на получение ипотечного займа по минимальной ставке от 4,1%.
В данном случае можно рассчитывать на снижение процентной ставке и получить большую сумму к одобрению. Это связано с тем, что банк не будет испытывать серьезных рисков, поскольку он сможет реализовать имущество заемщика в случае отсутствия выплат.
Вероятность одобрения заявки выше в том случае, когда заемщик имеет положительную кредитную историю. Важно не иметь открытых просрочек, накопленных долгов по налогам и штрафам на момент подачи заявки. Если у заемщика отсутствует кредитная история, то банк будет сомнительно относиться к такому заемщику, поскольку не знает, чего можно от него ожидать.
При наличии собственности (дома, квартиры, дачного участка) можно косвенно судить о финансовой стабильности гражданина. При оформлении имущества в качестве залога, можно не только претендовать на получение крупной суммы, но и по сниженной процентной ставки. Также положительно может сказаться наличие брокерских счетов, инвестиций, акций, открытых вкладов (даже если они в других банках).
Стоит отметить, что официальное оформление статуса самозанятости может стать преимуществом, поскольку заемщик является законопослушным гражданином и честно трудится.
Кредитные карты для самозанятых
В сравнении с потребительскими кредитами, получить кредитную карту шансов больше, чем наличные средства на крупную сумму. Процедура оформления для самозанятых не настолько сложна. При этом, большинство банков охотно принимают справку в электронном виде от органов ФНС:
- Кредитная карта Тинькофф “Платинум” по ставке от 12% с льготным периодом в 120 дней и максимальным лимитом до 700000 рублей;
- Альфа-Банк предлагает карту “Классик” с грейс периодом в 100 дней. Минимальная ставка от 9,9% и максимальной суммой до 500000 рублей;
- Райффайзен банк выдает карту “110 дней” с максимальным лимитом до 600 000 рублей по ставке от 19% и льготным периодом в 110 дней;
- Банк «Открытие» выдает кредитную карту “120 дней” с грейс периодом в 120 дней со ставкой от 13,9% и лимитом до 500000 рублей;
- Халва от Совкомбанка. Карта рассрочки с лимитом на покупки до 500 000 рублей, ставкой 0% до 36 месяцев;
Ипотека для самозанятых
Ипотечный кредит считается самым большим в жизни многих граждан. Чтобы получить одобрение у банка, заемщик должен приложить максимальный пакет документов и убедить потенциального кредитора в том, что он действительно в будущем сможет выплачивать большие ежемесячные платежи, не допускать просрочек. Большим преимуществом в данном случае послужит оформление залогового имущества или созаемщиков.
Чтобы увеличить вероятность одобрения и претендовать на выгодные условия по кредитованию, рекомендуется обращаться в организации, которые работают с самозанятыми гражданами, а также разрабатывают для них отдельные предложения в рамках программ.
В будущем, когда банки «привыкнут» к новому статуса гражданина, ожидается, что большая часть кредиторов начнет выпускать отдельные кредитные линейки, чтобы укрепить свои позиции на кредитном рынке.
Банки-партнеры программы льготного кредитования самозанятых и малого и среднего предпринимательства
Программа льготного кредитования была разработана Минэкономразвития РФ для поддержки самозанятых и субъектов малого и среднего бизнеса.
Узнайте, какие банки участвуют в программе льготного кредитования самозанятых и малого и среднего предпринимательства
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки
Сельская ипотека: вопросы и ответы
Условия программы Дальневосточная ипотека
Как получить бесплатную консультацию о жилье?
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
Выберите лучшую ипотечную ставку
Что такое градостроительный план земельного участка?
Нужно ли платить взносы садоводству, если не пользуешься участком?
На каких условиях можно получить Сельскую ипотеку на приграничных территориях?
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.РФ»
Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?
Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.
На каких условиях можно получить кредит?
Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта.
Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%.
При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.
Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?
Льготный кредит могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включая индивидуальных предпринимателей. Но они должны соответствовать ряду требований:
- Находиться в реестре МСП или реестре самозанятых;
- Иметь регистрацию на территории РФ;
- Нет производства по делу о банкротстве;
- Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд, а количество работников – 250;
- Задолженность по налогам и сборам не превышает – 50 тыс. рублей;
- Осуществление деятельности в одной из приоритетных сфер экономики:
Кто не может получить господдержку?
Получить господдержку не могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства, которые являются:
- Участниками соглашений о разделе продукции;
- Кредитными организациями;
- Страховыми организациями;
- Инвестиционными фондами;
- Негосударственными пенсионными фондами;
- Профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
- Игорным бизнесом;
- Ломбардами.
На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?
Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:
- пополнение оборотных средств. Кредит от 500 тыс. до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;
- развитие предпринимательской деятельности. По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия;
Как получить кредит на льготных условиях?
Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:
Шаг 1. Проверить соответствие условиям программы
Шаг 2. Выбрать подходящий кредитный продукт и банк (список кредитных организаций можно посмотреть здесь)
Шаг 3. Подать заявку на получение кредита на льготных условиях
К заявке нужно приложить ряд документов:
- копия паспорта (также нужны копии паспортов соучредителей предприятия, если их несколько);
- оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
- документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (например, выписка из ЕГРН или договор аренды);
- финансовая или налоговая отчетность (прежде всего для юридических лиц);
- справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности;
- документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).
Банк может устанавливать собственный перечень необходимых документов для подтверждения соответствия бизнеса программе.
Шаг 4. Дождаться одобрения банка и оформить кредит
Какой срок действия программы?
Программа льготного кредитования действует до 2024 года.