Когда оформляют кредит под залог квартиры
Кредит под залог имеющейся недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или тем, кто хочет сэкономить на процентной ставке. Бывает, что клиент не может представить банку документы о наличии постоянного заработка, но при этом ему по силам вносить ежемесячные платежи.
Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокую процентную ставку. Обеспечение залогом может решить эту проблему.
Заемщики, которым может потребоваться кредитование под залог жилья:
Проблемным клиентам банки отказывают в выдаче необеспеченных кредитов. При оформлении залога риск кредитора снижается, поэтому заемные деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким заемщикам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже если залог ликвидный. Особенно часто такие условия предлагают клиентам, у которых возникали проблемы с выплатой кредитов или нет стабильных доходов.
Кредит под залог без справок с плохой кредитной историей
Сегодня
оформили 17 человек
С любой кредитной историей
Калькулятор кредита под залог
Пример расчета условий по кредиту носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.
Специальные условия по кредиту под залог
Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры
Самый большой возраст заемщика допускают в:
Сравнение условий по кредитованию под залог недвижимости в Сбербанке и Совкомбанке:
Процентная ставка
От 11,3%
От 15,9%
Наименьшая сумма займа
500 тыс. рублей
200 тыс. рублей
Наибольшая сумма займа
До 10 млн рублей
До 20 млн рублей
Срок кредитования
20 лет
10 лет
Минимальный возраст заемщика
21 год
20 лет
Следует обратить внимание, что максимально допустимый возраст в 75 и 85 лет должен быть на момент последней выдачи, а не на дату обращения за кредитом. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости на 10 лет, то подавать заявку в Сбербанк следует не позже 65 лет, а в Совкомбанк не позже 75. При этом банк будет проверять потенциального заемщика и по другим параметрам, в том числе по уровню доходов и качеству кредитной истории.
Оформить заявку на кредит под залог недвижимости можно на официальных сайтах Сбербанка и Совкомбанка.
Кредит под залог с плохой кредитной историей
Сегодня
оформили 22 человека
Кредит под залог недвижимости
Оформим по двум документам
Одобрим в течение 10 минут
Калькулятор кредита под залог недвижимости
Специальные условия по кредиту под залог недвижимости
Обращение в несколько банков сразу
При негативном досье это — нормальная практика. Дело в том, что вероятность отказа всегда высокая, какой бы вы ни выбрали банк. Поэтому проще направить запросы сразу в несколько банков разом, чем поочередно, тратя на это время.
Есть два варианта действия:
Что в первом, что во втором случае вы можете получить несколько положительных решений. И это очень даже хорошо! Проанализируйте предложенные варианты и выберете самый выгодный или подходящий по сумме и сроку.
Остальные варианты, которые остались невостребованными, просто “сгорят”. Это просто предварительно одобренные предложения. Если заемщик не соглашается на выдачу, они аннулируются. Но нужно быть готовым, что из тех банков будут звонить. Так и говорите, что условия кредита вас не устроили.
Порядок оформления кредита при плохой кредитной истории
Если есть возможность принести справку о доходах, выбирайте соответствующее предложение. Лояльность банка будет гораздо выше, если заемщик подтвердит свои доходы, что крайне важно при негативной КИ. Но если работаете неофициально, тогда остается только пробовать подавать заявки на упрощенные продукты без справок.
Все банки принимают запросы от клиентов через интернет. Вы можете изучить предложения на Бробанк.ру и сразу перейти на сайт выбранного банка для заполнения формы заявки.
Пошагово все проходит так:
При посещении банка вы должны иметь при себе все заявленные при оформлении документы. Если чего-то нет, если какой-то документ находится в неприглядном виде, в выдаче ссуды откажу.
Обязательно подготовьтесь к визиту в банк. Вы должны хорошо и адекватно выглядеть. Если ваше поведение и ваш внешний вид вызовут нарекания, в выдаче уже одобренной ссуды просто откажут.
Степени испорченности кредитной истории
Нарушения могут быть разными, и отношение к ним тоже различается. Например, один человек только раз совершил небольшую просрочку, а второй — уже должен больше года и ждет суд. Понятно, что второму рассчитывать на выдачу кредита особо не приходится, а у первого есть все шансы.
При рассмотрении отчета из БКИ обязательно делается анализ нарушений. Заявка в целом рассматривается комплексно. Сведения из кредитной истории сопоставляются с платежеспособностью потенциального заемщика, с его общими анкетными данными. Только после этого выносится результат.
Но если в КИ есть крайне негативная информация, отказ дается обычно сразу без анализа других показателей. Особенно так категоричны крупные банки — лидеры в области кредитования физических лиц.
Нет четкой схемы разделений кредитной истории по степеням нарушения, это условный показатель. Каждый банк по-разному относится к кредитной истории, к процессу рассмотрения, устанавливает свои критерии к заемщикам. Но общая тенденция все же имеется:
Самый негативный факт для любого кредитора — доведение заемщиком процесса взыскания до суда. Это значит, что неплательщик уже перешел в категорию злостных, что даже коллекторы не смогли на него повлиять. Зачем новому банку такой ненадежный клиент? Понятно, что ему сразу откажут.
Аналогично — если дело уже находится в ведомстве судебных приставов. И даже если долг погашается тем же вычетом половины зарплаты, ситуации это никак не меняет, одобрения не видать.
Даже если просрочки окажутся закрытыми после суда и приставов, репутация все равно безнадежно испорчена. Но, возможно, спустя годы, все же получится что-то взять в банке или в МФО. При условии идеальных остальных анкетных данных.
Требования к недвижимости
Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.
У банков нет жестких регламентов по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:
Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.
В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%. Точные требования банки всегда публикуют на сайтах, или можно узнать подробности у сотрудников, которые занимаются кредитованием под залог недвижимости.
Документы, которые могут понадобиться при оформлении
Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита под залог недвижимости:
Кроме этих документов, банк может запросить:
Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.
Реально ли взять кредит с плохой историей
В сети можно найти массу информации о том, что получить кредит при наличии негативного досье просто. Но это не так. Если вы ранее совершали просрочки, то даже если они закрыты, получить новый кредит будет сложно. Точно не стоит рассчитывать на то, что вам одобрит запрос первый же попавшийся банк.
Чтобы оформить кредит с плохой кредитной историей, заявитель должен быть положительным в остальных аспектах: работать, желательно официально, иметь хороший доход, приличный стаж. Если это так, шансы услышать одобрение есть.
ВК Если у вас открытые просрочки, не стоит рассчитывать на одобрение. Это самый негативный фактор, даже лояльно настоянные МФО практически никогда не дают одобрения таким заявителям.
Новый кредит реально взять, если:
После некоторых кризисных явлений в стране многие граждане вынужденно подпортили свою кредитную историю просрочки. И банки стали понимать, что если человек 3-5 лет назад совершил нарушение, пусть и серьезное, то сейчас он может быть качественным заемщиком. Конечно, при условии, что открытых просрочек нет, все погашено.
Пробуйте, подавайте заявки. Если выбрать для обращения лояльный банк, шансы на одобрение повышаются.
Методология отбора кредитных программ
Ниже приведен рейтинг лояльных банков, которые могут выдать кредит при наличии негативного досье заявителя. Именно к ним обращаются такие заявители и часто получают положительные ответы. Но и тут стоит понимать, что если просрочки были продолжительными, вероятность отказа все так же остается большой.
О кредитах, которые попали в ТОП:
В процессе анализа рекомендуем отобрать сразу 2-3 программы и направлять на них заявки сразу или поочередно. Нет никакой гарантии, что вам даст одобрение первый же банк. Поэтому нужно иметь запасные варианты, или делайте сразу несколько запросов в разные банки, чтобы не терять время.
Это актуальные кредитные программы от лояльных банков, которые снизили критерии к заемщику. Например, если вам отказал тот же ВТБ, вы можете тут же направить заявку в один из этих банков и получить положительный ответ.
Негативное состояние кредитной истории здесь — не решающий фактор. Безусловно, она запрашивается при рассмотрении, обязательно анализируется. Но банк не дает сразу категорический ответ, он смотрит на другие данные клиента. Если там негатива нет, есть шанс услышать одобрение.
Общая сравнительная таблица предложений:
УБРиР
до 5000000
6,3%-21,8%
3, 5, 7, 10 лет
по паспорту или со справками
19-75 лет
Ренессанс
50000-100000
17,9-23,5%
2-5 лет
по паспорту или со справками
24-70 лет
Тинькофф
до 2000000
6,9-25,9%
до 3 лет
паспорт
18-70 лет
Альфа-Банк
до 5000000
6,5-20,99%
до 5 лет
справки
от 21 года
Совкомбанк
до 299999
9,9 или 29,9%
1-3 года
паспорт
20-85 лет
Быстробанк
до 200 000
7,9-14,5%
13-60 мес
паспорт
21-75 лет
Пойдем!
50000-299999
19,8%
13-60 мес
по паспорту или со справками
22-75 лет
МТС Банк
до 1100000
8,9-18,6%
12-60 мес
по паспорту или со справками
от 20 лет
ОТП Банк
до 2000000
от 10,5%
1-5 лет
по паспорту или со справками
с 18 лет
Если вы имеете открытые просрочки, если пропуски платежей длились больше 180 дней — вы некачественный клиент. Возможно, что вы выберете три банка, и все они дадут отказ. Этого исключать нельзя, поэтому в завершении материала приведем перечень альтернативных источников кредитования.
УБРиР
УБРиР можно назвать самой лояльной компанией среди банков. Сюда часто обращаются граждане, желающие взять кредит наличными с плохой кредитной историей, и у многих это получается.
Банк разработал несколько кредитных программ. Здесь можно оформить кредит как со справками, так и без них. Примечательно, что УБРиР рассматривает заявки индивидуальных предпринимателей и пенсионеров. Последним даже работать не обязательно.
Кредитные программы банка УБРиР:
Со справками
до 5000000
6,3%-21,8%
3, 5, 7, 10 лет
Без справок
до 300000
от 11%
3, 5, 7 лет
При оформлении кредита со справками лучше ориентироваться на верхний предел процентной ставки, он более объективен. Клиент несет риски из-за состояния КИ, поэтому выгодные условия ему не назначат.
По программе без справок банк предельный процент не указывает, поэтому точное значение узнаете после подачи заявки и ее одобрения. Несмотря на то, что УБРиР пишет от 11%, ориентируйтесь на 22-25%.
УБРиР — единственный российский банк, который допускает выдачу простого потребительского кредит на срок в 10 лет. Даже 7 лет встречаются редко. Поэтому шансы на одобрение есть даже у людей с низкой платежеспособность.
Требования к заемщику:
Можно заказать доставку средств на дом
Преимущества банка УБРиР
Недостатки
Высокая вероятность одобрения даже при плохой КИ
Высокие процентные ставки
Можно заключить договор на долгий срок в 7 или 10 лет
Нельзя выбрать срок меньше 3 лет
Работает с молодежью, пенсионерами, ИП
Решение в день обращения
При онлайн-оформлении можно выбрать вариант доставки одобренных средств на дом. В этом случае к вам приедет курьер и привезет дебетовую карту с зачисленными деньгами. Доступными средства станут только на следующий день.
Ренессанс
Этот банк также стоит рассмотреть тем, кто имеет неидеальную кредитную историю. Ренессанс как раз специализируется на кредитах с упрощенной схемой выдачи. Он одобряет много заявок, поэтому можете обращаться, согласование не исключается даже при плохой КИ.
Как и УБРиР, Ренессанс позволяет оформить кредит как со справками, так и без них. В ассортименте есть программа “На срочные цели”, по которой кредитуются все новые клиенты.
Кредитная программа Ренессанса
Ставка назначается после рассмотрения. Она зависит не только от КИ заявителя и его анкетных данных, но и от количества представленных документов. Для подачи заявки нужен паспорт и второй документ. Им может быть загранпаспорт, СНИЛС, именная банковская карта, диплом об образовании, ИНН, водительское удостоверение либо военный билет.
Если заемщик беспроблемно выплатит этот кредит, Ренессанс при следующем обращении предложит ему уже более интересные варианты. Откроется возможность получить до 1000000 рублей.
Преимущества банка Ренессанс
Недостатки
Можно оформить кредит при любом пакете документов
Не работает с молодыми гражданами
Решение по онлайн-заявке дает за 1 минуту
Не выдает кредиты меньше чем на 2 года
Выдача денег — в день обращения
Обратите внимание на минимальную сумму кредита — 50000 рублей. Это можно расценивать и как плюс, и как минус. Людям с плохой КИ часто дают мало, буквально до 30000, поэтому ограничение в 50000 может порадовать. Но это неудобно тем, кто желает взять в долг меньше.
Восточный Банк
Вашу заявку могут согласовать и в этой кредитной организации. Банк не придирается к заемщикам и имеет репутацию “доброй” организации. Примечательно, что здесь тоже есть два варианта оформления кредита — со справками и без них. Поэтому какая программа подходит, ту и выбирайте.
Кредитные программы Восточного Банка:
Со справками
до 3000000
от 9%
1-5 лет
Без справок
до 500000
от 9%
1-5 лет
Восточный Банк указывает по обеим программам ставку вида “от 9%”, но это необъективное значение, на которое не стоит полагаться. Во-первых, точный процент вы узнаете только после рассмотрения. Во-вторых, при наличии справок он однозначно будет ниже.
Банки, которые указывают на ставку в виде “от 9%”, лукавят. На деле никому такой процент не назначается, цифра — просто маркетинговый ход, она привлекает заемщиков. Банк же говорит, что назначает процент на свое усмотрение.
Требования к заемщикам:
Преимущества Восточного Банка
Недостатки
Работает с гражданами до 76 лет
Ставку клиент узнает только после рассмотрения заявки
Возможна выдача в день обращения
Можно столкнуться с навязыванием дополнительных услуг
Вместо 2-НДФЛ можно принести справку со счета с оборотом от 20000 руб/мес
Тинькофф
Нельзя оставить без внимания и этот банк. Многие граждане, желающие оформить кредит наличными с плохой кредитной историей, первоочередно рассматривают именно Тинькофф. Он действительно всегда лояльно относится к заемщикам, даже справки для оформления кредитов и кредитных карт никогда не требует.
Ключевая особенность банка — его дистанционная форма работы. Вам не нужно никуда идти, чтобы получить деньги в долг. После одобрения онлайн-заявки банк обещает доставить клиенту карту с зачисленными деньгами. Доставка — 2 рабочих дня, обслуживание и обналичивание карты бесплатные.
Тарификация кредита наличными:
На описание кредита банка Тинькофф особо ориентироваться не стоит. Большую сумму новым клиентам, да еще и подпорченной репутацией, он не одобрит. Ну а ставка назначается по итогу рассмотрения, и в данной ситуации лучше ориентироваться на ее верхний предел.
Преимущества банка Тинькофф
Недостатки
Полностью дистанционная выдача кредита
Не факт, что карту с деньгами доставят за 2 дня. Все зависит от места жительства заемщика
Дает много положительных ответов
Непрозрачное описание кредитной программы
Нужен только паспорт
Альфа-Банк
Тоже не особо придирается к заемщикам, создает простые и доступные кредитные продукты. Если Альфа-Банк даст одобрение, есть хорошие перспективы: если стать качественным клиентом, можно рассчитывать на получение большого ассортимента кредитов на персональных условиях. Альфа держится за клиентов, если они не совершают просрочки.
У некоторых этот банк ассоциируется с упрощенным кредитованием, но на практике Альфа-Банк просит предоставить справку о доходах. Если же рассмотреть именно требования к заемщикам, то они весьма лояльные.
Тарификация кредита наличными Альфа-Банка:
Как и многие другие банки, Альфа-Банк скажет точную ставку для клиента только после обработки заявки. На число в 6,5% опираться не стоит, его при плохой кредитной истории не видать, как и суммы в несколько миллионов рублей.
Альфа-Банк довольно требователен по части пакета документов для рассмотрения заявки на кредит, но именно этот факт позволяет говорить о возможности получения денег при плохой КИ. Чем больше документов принес заявитель, тем больше к нему доверия.
Решение по онлайн-заявке за 2 минуты
Нужен большой пакет документов
Низкие критерии к заемщикам, работает с пенсионерами
Не указывает реальные ставки, максимальное значение
Много офисов, удобное обслуживание
Хороший банк на перспективу
Совкомбанк
Несмотря на то, что банк позиционирует себя как компания, работающая с пенсионерами, кредиты здесь доступны всем. Поэтому вы также можете сюда обратиться и получить кредит наличкой с плохой кредитной историей. Это лояльная компания, поэтому одобрение не исключается.
Тарификация кредита наличными Совкомбанка:
до 299999
9,9 или 29,9%
1-3 года
Совкомбанк не так прост в назначении процентной ставки. Заемщики видят 9,9% и бегут подавать заявку. Но в тарифах банка указано, что эти 9,9% будут назначены только в случае расходования более 80% полученных кредитных средств на покупки у партнеров Совкомбанка. В партнерах числятся МВидео, Эльдорадо, Санлайт и некоторые другие магазины.
Если же это именно нецелевая ссуда, тогда ставка составит 29,9%, а это можно охарактеризовать как “дорого”. Но раз ставка большая, то банк готов нести риски, значит, он может дать одобрение даже при низком качестве кредитной истории.
Работа с гражданами до 85 лет
Высокие процентные ставки
Не требует справки
Невозможно заключить договор на срок более 3 лет
Низкая ставка, если оформить кредит как целевой
Это классическая программа кредитования Совкомбанка. Но в его ассортименте есть еще и экспресс-кредит. По нему в день обращения можно получить до 100000 рублей по одному паспорту.
Быстробанк
Относительно новый, мало кому известный банк. Но здесь также можно получить кредит при наличии негативного досье. Компания как раз специализируется на срочных небольших ссудах и не придирается к заемщикам.
Пока что городов присутствия не так много, но география работы Быстро банка постоянно расширяется.
Тарификация кредита наличными Быстробанк:
Несмотря на лояльное отношение к заемщикам и простые условия выдачи Быстробанк устанавливает низкие ставки. Возможно, это связано с тем, что это — не банк федерального уровня. Но этим можно воспользоваться и заключить выгодный договор, несмотря на негативную историю.
Для оформления этого кредита нужен поручитель. Только в этом случае можно получить деньги даже при сильно отрицательной кредитной истории. Отчасти ставка снижается и за счет этого требования.
Лояльное отношение к заемщикам
Требуется поручитель
Не нужны справки
Мало городов присутствия
Низкие процентные ставки
Небольшие суммы выдачи
Быстрое оформление, возможна доставка на дом
Пойдем!
Банк, в котором реально срочно взять кредит наличными с плохой кредитной историей. Компания как раз и создавалась как финансовая организация, которая работает со всеми заявителями: с пенсионерами, с гражданами с плохой КИ, с людьми с неофициальной работой. И это реальное место, где можно получить деньги в долг при любых обстоятельствах.
Некоторые полагают, что Пойдем! — это микрофинансовая организация. Действительно, их продукты и подход к выдаче кредитов идентичен. Но это именно банк, который более 20 лет работает на российском рынке и входит в ТОП-30 банков РФ,
Вам стоит рассмотреть две кредитные программы банка Пойдем!, обе они доступны для оформления при негативном досье:
Смотри, со справками
100000-275000
плавающая, 7,7-27%
13 мес
Выбирай, без справок
50000-299999
19,8%
13-60 мес
Что касается программы “Смотри” со справками, то здесь применяется такая схема назначения процента: первые 3 месяца — 27%, следующие три — 25%, следующие три — 15%, последние три — 7,7%. Обратите внимание, что договор заключается строго на 13 месяцев. Если нужно больше, выбирайте программу “Выбирай” без справок.
Преимущества банка Пойдем!
Недостатки
Много шансов на выдачу кредита при плохой КИ
Высокие процентные ставки
Оформление как со справками, так и без них
Небольшие суммы выдачи
Низкие пени за просрочку — 0,05%, тогда как везде — 0,1%
Не особо жалует молодых заемщиков
Быстрая выдача денег в течение суток
МТС Банк
Нельзя сказать, что это особо лояльный банк, но все же его критерии к заемщикам несколько ниже, чем в других крупных банках. Поэтому, если кредитная история не сильно плохая, если открытых просрочек нет, можете попробовать обратиться сюда. Тем более что МТС Банк предлагает выгодные условия кредитования.
до 1100000
8,9-18,6
12-60 мес
Деньги банк выдает на упрощенных условиях, можно заключить сделку при наличии только паспорта. Но все же МТС указывает, что может попросить клиента предоставить справку о доходах. И при наличии негативной КИ, скорее всего, это требование прозвучит.
Преимущества банка МТС
Недостатки
Много салонов МТС, где можно получить одобренный через интернет кредит
Может попросить предоставить справки
Решение по онлайн-заявке дается за несколько минут
Могут предложить кредит с переменной ставкой вместо стандартного
Низкие требования к заемщикам, работа с пенсионерами
ОТП Банк
Обратите внимание и на предложение этого банка. Его нельзя назвать особо “добрым”, но все же его критерии к заемщикам ниже, чем во многих других российских банках. Если нарушения не были серьезными, просрочки закрыты, шансы на получение положительного ответа есть.
ОТП указывает, что готов выдать кредит по паспорту, но тут же сообщает о том, что может запросить документ о доходах. И если кредитная история отрицательная, скорее всего, без справок одобрения не получить.
Преимущества ОТП Банка
Недостатки
Одобрение по онлайн-заявке дается за 3 минуты
Точную ставку заемщик узнает только по итогу рассмотрения
Оформление доступно всем, кто достиг 18 лет
Может потребовать справку о доходах
Можно получить приличную сумму
Мало офисов обслуживания
Точные условия выдачи кредита в любом банке вы узнаете только по итогу рассмотрения. Банк учтет ваши пожелания по сумме, но назначит ее по своему усмотрению, как и процентную ставку.
Если вам отказали все банки
К сожалению, такой ситуации исключить нельзя. Совершенные ранее просрочки — серьезное нарушение, которое сильно портит репутацию заемщика. Особенно если речь о длительных пропусках от 90 дней. В этом случае рекомендуем обратить внимание на альтернативные варианты получения заемных средств:
Как видно, безвыходных ситуаций нет. Если вам не удалось взять в банке кредит с плохой кредитной историей, рассмотрите альтернативные варианты.
Где лучше взять кредит под залог недвижимости
Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:
Банк
Минимальная процентная ставка
Максимальная сумма кредитования
Максимальный срок, в годах
Тинькофф банк
8%
15 млн рублей
15
Банк Зенит
8,89%
В Москве и Подмосковье – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей
15
Банк Восточный
8,9%
30 млн рублей
20
Россельхозбанк (на сайте банка)
9,7%
10 млн рублей
10
Сбербанк
11,3%
10 млн рублей
20
Газпромбанк (на сайте банка)
11,9%
30 млн рублей
15
Совкомбанк
15,9%
20 млн рублей
10
Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.
Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка
Условия по кредиту наличными под залог недвижимости в Тинькофф банке:
Преимущества кредитования от Тинькофф банка:
Надежным клиентам банк предлагает снизить процентную ставку. После выплаты кредита можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой о снижении ставки, если не было просрочек на протяжении всего срока погашения. Работник Тинькофф банка пересчитает сумму по сниженной процентной ставке и вернет разницу.
Заемщику не обязательно быть собственником жилья, которое оставляют в залог.
Возрастные ограничения для заемщиков наиболее лояльные по сравнению с другими банками
Если не подтвердить доход банк установит максимальную процентную ставку и минимальную сумму
Все заявки и документы можно оформить дистанционно
Получить одобрение минимальной ставки достаточно сложно
Возможность получить возврат части уплаченных процентов
Банк не работает с клиентами, у которых испорчена кредитная история
Тинькофф банк принимает в залог квартиры, находящиеся на территории России, без обременений.
Кредит в банке Зенит под залог недвижимости
Условия кредитования с залогом недвижимого имущества от банка Зенит:
В качестве залога банк принимает квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или коммерческую недвижимость.
Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:
При оформлении кредита понадобится паспорт. А также копии документов, которые подтвердят трудовую деятельность, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ и заявление на оформление кредита.
Главные плюсы и минусы кредита под залог недвижимого имущества в банке Зенит:
Большой перечень недвижимого имущества, которое принимают в залог
Без подтверждения дохода кредит не одобрят
Повышенный лимит для жителей Москвы и области
Оформление кредита только в офисах банка
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку на официальном сайте банка Зенит. Если банк ободрит заявку, с вами свяжется сотрудник для уточнения сведений. После этого следует подойти в офис банка Зенит, предъявить документы, подписать договор и получить деньги.
Кредит с обеспечением в Банке Восточный
Банк Восточный выдает заемщикам кредиты под залог недвижимости. Основные условия кредитования:
В залог можно оставить квартиру, дом или коттедж с земельным участком, а также коммерческую недвижимость. Заявку на кредит банк рассматривает в течение 15 минут.
Требования к заемщику при оформлении кредита:
Для оформления кредита под залог имеющейся недвижимости понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о регистрации права собственности на залоговое жилье. Кроме того банк запросит свидетельство о браке или разводе, подтверждение трудоустройства и уровня дохода. Сотрудники могут потребовать и другие документы.
Большая сумма кредита на достаточно длительный срок
Страхование недвижимости, которая находится в залоге
Можно не подтверждать доход, так как есть залоговое имущество, но ставка, сумма и срок кредитования могут оказаться менее выгодны
Более жесткие требования для граждан, которым еще не исполнилось 26 лет
Оформить заявку на получение кредита с залогом на недвижимость можно на официальном сайте банка Восточный.
Нецелевой кредит от Россельхозбанка
Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:
Требования к заемщикам от Россельхозбанка:
Требования к заемщикам по стажу работы:
Клиент
Общий стаж
На текущем месте работы
Физические лица
От 1 года за предыдущие 5 лет
От 6 месяцев
Зарплатные клиенты
Минимум 6 месяцев за предшествующие 5 лет
Минимум 3 месяца
Клиенты, которые получают пенсию на карту банка
Нет требований по стажу
От полугода
В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.
Лояльные условия для лиц предпенсионного возраста
Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Регистрация в любом регионе РФ
Лицам до 21 года откажут в кредитовании
Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.
Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества
Условия по кредиту с залогом недвижимости от Сбербанка:
Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам:
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:
Длительный срок кредитования
Без минимально необходимого стажа отклонят заявку на кредит
Регистрация в любом регионе РФ
Лицам до 21 года и старше 75 лет откажут в кредитовании
Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, подайте заявление на получение займа. Возьмите паспорт, документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода. Кроме этого, предъявите сотруднику банка документы по залоговому имуществу. На подготовку документов дают 90 дней с момента одобрения заявки на кредит.
Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка
Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:
Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:
Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.
Большая сумма займа
Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Подать заявку на кредит можно дистанционно
Банк не работает с заемщиками, у которых испорчена кредитная история
При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:
Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.
Кредит под залог квартиры от Совкомбанка
Условия кредита под залог квартиры от Совкомбанка:
Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.
Требования к недвижимости в залоге:
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:
Большая сумма займа и выбор объектов недвижимости, которые можно оформить в залог
Без подтвержденного дохода сложно получить одобрение заявки на кредит
Максимальный возраст на момент окончания выплат по кредиту 85 лет, такого нет ни в одном другом банке
Получить одобрение минимальной процентной ставки достаточно сложно
Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.
Самые популярные условия
от 150 000 ₽ до 14 500 000 ₽
от 3 месяца до 300 месяцев
— со страховкой 7,20%
— без страховки 9,20*
* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента
Гражданство, постоянная регистрация или проживание
Возраст на дату получения кредита
Возраст на дату окончания срока кредита
* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.
Информация о последствиях неуплаты
При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.
При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.
Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.
Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.
от 264 000 ₽ до 6 500 000 ₽
от 4 месяца до 310 месяцев
— со страховкой 6,90%
— без страховки 8,90*
Сравнительный анализ предложений
В рейтинге представлено 10 банков, в которых можно получить одобрение при наличии негативной кредитной истории. Все варианты разные, некоторые чем-то похожи. Понятно, что может возникнуть сложный выбор. Поэтому мы провели сравнительный анализ этих предложений, чтобы вам было проще выбирать.
Быстробанк и Пойдем!
Эти банки подходят тем, у кого кредитная история сильно подпорчена, то есть просрочки длились более 90 дней. Это самые лояльные финансовые организации с максимальной вероятностью одобрения. И продукты их тоже похожи.
Быстробанк
до 200 000
7,9-14,5%
13-60 мес.
паспорт
21-75 лет
Пойдем!
50000-299999
19,8%
13-60 мес.
по паспорту или со справками
22-75 лет
Если рассматривать с точки зрения выгодности, то это однозначно — Быстробанк. Но он требует присутствие поручителя. Если кто-то готов за вас ручиться, взять ответственность за выплату, лучше выбрать эту компанию. Переплата ниже, а вероятность одобрения высокая.
Если поручителя нет, тогда выбирайте Пойдем!, и лучше при этом принести справки: тогда и сумму можно получить повыше, и лояльность банка повысится, что отразится на решении банка.
Альфа-Банк и Ренессанс
Эти банки подойдут тем, кто желает получить срочный кредит при наличии плохой кредитной истории. Компании принимают заявки от граждан через интернет и уже за несколько минут выносят решение. Если оно положительное, можно брать необходимые документы и идти в офис за наличными. В итоге деньги реально получить уже в день обращения.
Если сравнивать эти две программы, то в части сумм выдачи, ставок и сроков здесь все примерно одинаково и будет назначено по итогу рассмотрения запроса. Плюс Ренессанса — возможность оформить кредит без справок, но при таком способе выдачи вероятность одобрения снижается, а общие условия ухудшаются.
Если есть возможность принести справки, можете подать заявки и в Альфа-Банк, и в Ренессанс. А если так сложится, что оба одобрят запросы, тогда просто выберете предложения с более привлекательными условиями.
МТС Банк и ОТП Банк
Эти банки стоит рассмотреть тем, кто имеет несерьезные нарушения, отраженные в кредитной истории, то есть просрочки закрыты и не превышали 30-60 дней. Эти банки готовы предложить таким клиентам хорошие условия заключения договора.
МТС Банк
до 1100000
8,9-18,6%
12-60 мес
по паспорту или со справками
от 20 лет
Общие условия кредитования в компаниях схожи, даже требования к пакету документов идентичные, и критерии к возрасту заемщиков похожие. Поэтому и здесь также можно подать запросы в оба банка сразу и ждать решения: где условия окажутся лучше, тот кредит и оформите.
Тинькофф и УБРиР
Эти банки похожи не только своей лояльностью и возможностью получения ссуды при негативной КИ. Они оба предоставляют возможность получения кредита без посещения офиса. И справки для них — тоже не обязательное условие оформления. Можно сказать, что это самые простые и удобные кредиты.
Предложение банка УБРиР может оказаться даже выгоднее, даже если не предоставлять справки с работы. Выбрать банк можно по сроку: Тинькофф выдает кредиты на срок до 3 лет, УБРиР — выше 3-х лет.
Банк Тинькофф обещает прислать карту с зачисленными деньгами в течение двух дней. УБРиР говорит, что может прислать и в день обращения, но деньги на карте будут доступны только на следующий день. Но в целом все зависит от места проживания заемщика и графика работы курьерской службы. Доставка может затянуться и там, и там.
Каким будет кредит в случае одобрения
Сразу настраивайте себя на то, что большой суммы не получите. Чем больше рисков несет заемщик, тем меньше ему выдадут денег. А негативная история — огромный риск. Поэтому если банк и решить связаться с таким заявителем, много он ему не выдаст — на всякий случай, вдруг “тот возьмется за старое”.
Даже если вы обладаете отличным доходом, даже если вы подтвердите размер заработка справками, все равно приличной суммы не будет. Исключение — только те заемщики, нарушения которых были незначительными. Лучше сразу настраивать себя на то, что больше 50000-100000 вы не получите.
О ставках. Риски банка всегда отражаются на проценте. Чем выше риски, тем весомее окажется ставка. А так как КИ отрицательная, клиент может снова уйти в просрочку, банк обезопасит себя, повысив процент. Поэтому кредит не будет дешевым, вам назначат 20-25%, даже если вы принесете справки.
Кредит будет небольшим, дорогим, но он реально вам нужен. После выплаты ссуды в кредитную историю попадает положительная информация, репутация заемщика улучшается. Некоторые даже специально берут несколько небольших кредитов подряд, чтобы сделать КИ лучше.
В какой банк обращаться
Некоторые банки категоричны в этом вопросе и сразу шлют отказы тем, у кого в досье есть негативная информация. Даже если это незначительные просрочки или те, что случились лет 5 назад. Такова кредитная политика этих учреждений.
Речь о Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Промсвязьбанке, Россельхозбанке, банке Открытие и о некоторых других. Эти компании выдают крупные и выгодные ссуды, к ним стоит очередь заемщиков. Они достигли того уровня, что могут позволить себе рыться в клиентах и заключать договора только с теми, кого можно назвать надежным.
Если банк выдает большие суммы, устанавливает низкие ставки, просит собрать приличный пакет документов — это требовательная компания. При наличии сильно испорченной КИ здесь делать нечего.
Вам нужно выбирать банк с лояльным отношением к заемщику. Он выдает скромные суммы, устанавливает повышенные ставки, часто не требует справки о доходах. Такие организации дают больше положительных ответов, здесь можно получить кредит наличными с плохой кредитной историей. Но, опять же, поголовного одобрения не будет: если клиент слишком плохой, ему откажут.
Что нужно для оформления
Обязательный документ для подачи заявки — паспорт, обязательно в оригинале. Даже в случае подачи онлайн-заявки потребуется посещение офиса или встреча с курьером: деньги передаются только после сверки личности.
Есть вы можете предоставить справку 2-НДФЛ или показать свой доход с помощью электронной выписки из ПФР, это значительно увеличивает шансы на положительный исход дела. Без справок тоже можно оформить ссуду, но вероятность одобрения окажется несколько ниже, а ставки выше.
При выборе банка смотрите на требования к возрасту, вы должны им соответствовать. Чаще всего кредиты выдаются гражданам от 21 года и до 65-70 лет. Заемщик обязательно должен работать и иметь доход, достаточный для выплаты одобренного кредита.
Как повысить шансы на одобрение
Негативная КИ — крайне негативный фактор, который сам по себе часто мешает получить банковский кредит. Чтобы услышать заветное одобрение, нужно быть идеальным во всем остальном. Приведем некоторые рекомендации, которые поспособствуют положительному ответу:
Больше доверия вызывают клиенты, которые совершали просрочки давно. Которые имеют хорошую работу, приличный стаж на ней от 1 года. Минусом “в карме” отразятся наличие 2-3 и более детей, неработающая супруг/супруга, аренда жилья, наличие других действующих долгов.
Можно ли действительно остаться без квартиры
Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.
И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.
Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.
Методология отбора кредитов с залогом
Российские банки предлагают разные программы кредитования под залог недвижимости – только под квартиры или разные капитальные строения. В составленном рейтинге определяющие критерии:
В топ Бробанка по кредитам с залогом недвижимости, вошли 3 банка, которые находятся в перечне системно значимых для банковской системы РФ. Это Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. Остальные 4 входят в Топ-40 российских банков по размеру активов.