Брать деньги на кредит в какой банк

Каковы полные условия кредитования?

от 3,9%. Свою ставку и максимальную сумму кредита вы сможете узнать после того, как подадите заявку. Они зависят от данных, которые вы укажете в заявке, и от вашей кредитной истории.

Кто и до какого возраста может взять потребительский кредит?

ваш возраст от 18 до 70 лет;
вы гражданин России и у вас есть постоянная либо временная регистрация на территории РФ.

На что можно потратить кредитные средства?

В Тинькофф нет специальных условий использования кредита. Вы можете тратить полученный займ на любые цели — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты и платить меньше процентов.

В чем преимущества кредита наличными в Тинькофф?

С вас только паспорт — нам не нужны поручители и справки о доходах. Мы не проверяем, на какие цели вы тратите деньги. Чтобы оставить заявку, заполните простую форму в конце этой страницы.

Рассмотрим заявку за час — ответим в течение рабочего дня. Свяжемся с вами, чтобы сообщить одобренную сумму кредита, срок и платеж, а также уточнить другие детали.

Деньги в тот же день — если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, переведем на нее деньги в день одобрения. Если дебетовки нет, нужно будет встретиться с нашим представителем. Это бесплатно, представитель приедет к вам домой или в офис, время и дату выбираете вы. Он привезет договор и дебетовую карту Tinkoff Black, на которую перечислим деньги. Пока действует кредит, ее обслуживание будет бесплатным.

Удобное погашение кредита — мы рассчитаем для вас сумму ежемесячного платежа. Она будет списываться автоматически с карты, на которую были перечислены кредитные средства. Вам нужно лишь следить, чтобы в день платежа на карте была необходимая сумма.

Внести деньги на карту можно банковским переводом из любого банка, переводом с карты любого банка, наличными в банкоматах Тинькофф или у наших партнеров в любой из 300 000 точек по всей России.

Досрочное погашение в любой момент — у нас нет комиссий за погашение кредита, в том числе досрочное. В любой момент вы можете внести незапланированный платеж, при этом выбрать, куда пойдут деньги: в счет сокращения срока кредита или уменьшения ежемесячного платежа.

Как получить кредит в Тинькофф, если у меня уже есть кредит?

Процесс рассмотрения вашей заявки будет зависеть от того, в каком банке у вас открыт действующий кредит.

Как получить одобрение на кредит при плохой кредитной истории?

В отношении каждого клиента, подавшего заявку на кредит наличными, банк принимает индивидуальное решение. Учитываются в том числе данные из кредитной истории заявителя.

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита при плохой кредитной истории, попробуйте подать заявку на кредит под залог имущества. Какие условия по кредиту с залогом и что подойдет в качестве залога

Кредит наличными

Со сниженной ставкой по акции «Плати меньше»

Как получить кредит

Заполните анкету на сайте

Заберите деньги любым удобным способом:

Банк вправе запросить справку по форме банка и другие документы, подтверждающие доход

Параметры кредита

от 12 месяцев
до 60 месяцев

– Ставка ниже – До 15 лет– До 10 000 000 ₽

Персональная информация

Я согласен(а) на получение от Банка и его партнеров рекламной информации

МТС Банк предлагает потребительские кредиты наличными на любые цели. Подайте заявку онлайн, дождитесь решения по СМС и получите деньги на срочные или плановые расходы в приложении МТС Банка, ближайшем к вам салоне связи МТС, отделении банка или от курьера. Вы можете использовать деньги на оплату путевки, закрытие долга по другому кредиту или потратить их на новый смартфон, ремонт или подарок близким. Выгодная ставка для всех клиентов, подача заявки без справок и поручителей, увеличенный кредитный лимит – просто подайте заявку, и кредит ваш!

Потребительский кредит наличными – это не кредитная карта, где за снятие денег вы платите комиссию и повышенный процент по договору. Получите кредитные средства на счет в МТС Банке, снимите наличные в кассе банка, банкоматах, переводите на другие счета и карты или направьте на безналичные расходы онлайн и офлайн без уплаты дополнительных процентов. Вы даже можете забрать всю сумму наличными в отделении – ставка не изменится.

Условия кредита наличными

Как взять максимальную сумму на максимальный срок

Используйте кредитный калькулятор, чтобы подобрать выгодные условия договора до обращения в банк. Вы можете изменять сумму и срок, чтобы узнать процент по кредиту и размер ежемесячного платежа.

При подаче заявки указывайте корректные данные, если вы не сможете их подтвердить — в кредите будет отказано, что повлияет на вероятность одобрения последующих займов.

Как получить минимальную ставку

Процентная ставка устанавливается индивидуально при рассмотрении заявки. На ее размер влияют правила и тарифы банка для разных кредитных продуктов, категория клиента, сумма договора, прочие условия.

Ставка может быть снижена, если:

Ставка может быть увеличена, если заемщик не может подтвердить доходы формой 2-НДФЛ, откажется от страхования или никогда ранее не пользовался услугами банка.

Цели использования и форма предоставления средств на ставку не влияют.

Как не получить отказ

Проверьте свой кредитный рейтинг, убедитесь, что у вас нет просрочек по текущим кредитам, штрафам или платежам за ЖКУ. Закройте кредитные карты, если вы ими не пользуетесь, используйте сервисы банка, чтобы рассчитать возможную сумму кредита с учетом текущих регулярных платежей.

Будьте внимательны при заполнении заявки, указывайте точные сведения, включая адрес прописки, места работы, телефон. Не подавайте заявку сразу в несколько банков, не используйте быстрые займы (МФО).

Где выгодно взять кредит с низкой процентной ставкой?

Планируя взять выгодный кредит наличными с низкой процентной ставкой, обращайте внимание на репутацию будущего финансового партнёра. Обычно сотрудничество с банком по кредитному договору длится от года и более, поэтому постарайтесь сделать это взаимодействие прозрачным и комфортным.
Решая, где взять кредит под низкий процент, отдавайте предпочтение надёжным финансовым организациям, а затем сравнивайте процентные ставки и другие параметры займа. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора онлайн. Большинство банков предлагает клиентам рассчитать параметры кредитования на своих официальных сайтах.
Выбрав серьёзный банк с выгодным кредитом под низкий процент, можно оформлять заявку. Например, онлайн в Альфа-Банке. После одобрения заявки вам останется только забрать деньги.

Преимущества кредитования в Альфа-Банке

Это надёжный финансовый партнёр с серьёзной репутацией на отечественном рынке. Здесь можно выбрать предложения на выгодных условиях: от 100 000 до 7,5 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет по лучшей ставке.
Если вам срочно требуется заём наличными, вы можете взять в Альфа-Банке кредит на любые цели по минимальной ставке от 4% годовых. Ставка для каждого заёмщика определяется индивидуально. Она не изменится в течение всего срока кредитования.
Для рассмотрения заявки заёмщик должен быть старше 21 года. Ему необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, также требуется постоянная регистрация в том регионе, где заёмщик берёт кредит, а стаж на последнем месте работы должен быть от одного месяца. Также банк смотрит на доход: минимальный порог — 10 000 рублей в месяц после вычета налогов.
Наличные деньги можно получить в отделении банка после рассмотрения и одобрения заявки. Второй вариант — заказать выпуск бесплатной дебетовой карты. После этого с вами свяжется представитель Альфа-Банка, чтобы согласовать время и место встречи. Вся запрашиваемая сумма будет на вашей новой дебетовой карте. Оплачивайте ею любые услуги, приобретайте билеты, бронируйте отели, совершайте покупки в онлайн- и офлайн-магазинах. Пополнить счёт можно бесплатно, переведя деньги с карты любого банка.
Для получения наличных вам потребуется заполнить онлайн-заявку на сайте. Рассмотрение займёт пару минут.
Выбирайте удобный способ погашения — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров, в личном кабинете интернет-банка, через мобильное приложение. Быстро, просто, без комиссии.
Первый платёж нужно будет внести через 45 дней. Это период, в который проценты за пользование наличными не начисляются.

Возьмите кредит наличными в Альфа-Банке по выгодной процентной ставке на любые цели!

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

Достоверность сведений представленных в анкете. Персональные данные физического лица: ФИО, паспортные данные, место прописки и регистрации. Эту информацию проверяет специалист совместно со службой безопасности.
Платежеспособность клиента.
Кредитную историю, кредитный рейтинг и финансовую дисциплину. Данные о заемщике банки запрашивают во всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о данном физическом лице. Какие кредиты, на какую сумму и где он брал. А также насколько качественно и своевременно исполнял свои обязательства.
Риски, которые могут возникнуть при одобрении заявки.
Другие сведения, которые могут повлиять на принятие решение по заявке.

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

плохая кредитная история;
низкая платежеспособность;
непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:

Когда клиент уверен, что не допускал раньше никаких просрочек по кредитам, то есть смысл запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить бесплатно на портале Госуслуг, но понадобится знать свой код субъекта кредитной истории. Если требуется узнать информацию быстрее, то легче подать запрос через платные онлайн-сервисы.
Если кредитов не брали никогда и нигде, то можно запросить в банке небольшой экспресс-кредит, оформить рассрочку или кредитную карту. Также можно поступить при негативной кредитной истории. На такие услуги банки идут охотнее, а после успешной выплаты по обязательствам проще претендовать на ипотечный заем или автокредит.
Обратиться в МФО. Микрофинансовые учреждения кредитуют под высокие проценты, но готовы давать взаймы в тех ситуациях, когда в банках отказывают. Если исправно погашать заем в МФО, то это улучшит кредитную историю. А в следующий раз могут одобрить и в банке экспресс или потребительский кредит.
Когда деньги нужны срочно, а отказали везде, то можно обратиться в ломбард или взять в кредит у частных лиц.

Если исполнять свои обязательства своевременно и полностью, то вы будете желанным заемщиком в большинстве банков. Поэтому приучите себя к финансовой дисциплине и ваша заявка обязательно получит одобрение.

Газпромбанк 180 дней

Альфа-Банк 365 дней без %

Почта Банк кредит

Веб-займ (0% первый займ)

До зарплаты (0% первый займ)

Займер (0% первый займ)

Манимен (0% первый займ)

СберВклад в Сбербанке

Вклад в Альфа-Банке

Вклад в Тинькофф Банке

ВТБ рефинансирование кредитов

Газпромбанк кредит на мотоцикл

РКО в Модульбанке

Семейная ипотека Росбанк Дом

Ипотека Альфа-Банк Новостройки

на любые цели, зачислим сразу на карту

Быстроерешение

Заполните заявку и получите решение за 2 минуты

Договор онлайн

Подпишите договор по CMC, если вы —

Деньги в день оформления

На дебетовую карту банка или наличными в офисе

Рассчитайте условия на калькуляторе

Хочу вернуть 13 596 ₽, проценты по кредиту

*Расчёты калькулятора являются

Тарифы и условия

от 2,9% годовых

действует при условии подключения договора потребительского кредита к Программе «Гарантия низкой ставки»

Гарантия оптимальной ставки»

. В случае отключения программы «Гарантия низкой ставки» / «

в течение первых 14 дней, процентная ставка по кредиту будет повышена

до 3 млн ₽

без комиссии, на любые цели, переведём наличные сразу на карту любого банка или наличными в любом отделении банка

подать заявку можно онлайн только по данным паспорта или через учётную запись на портале Госуслуги

моментально, в режиме онлайн

Как получить наличные

Вам потребуется только паспорт

Принимаем решение онлайн

Онлайн, в банковском офисе или при встречес нашим сотрудником

Как получить наличныебез посещения офиса

Зайдите в приложение

Выберите нужный кредит в разделе

«Каталог» или отсканируйте выше QR-код

Заполните и отправьте заявку

Заполните данные и получите

индивидуальное предложение по кредиту

Выберите способ получения

Деньги можно получить на карту

или на счёт в другом банке

Сервисы

Пополнить карту или погасить кредит

Вносите платежи по кредиту. Пополняйте карты и делайте переводы онлайн

Интернет—банк и мобильное приложение

Все операции по вашим финансамв одном месте: переводы, платежи,выписки, предложения банка

Изменение даты ежемесячного платежа

Защита от непредвиденных ситуаций

Ставка от 2,9% годовых действует при условии подключения договора потребительского кредита к Программе «Гарантия низкой ставки»

«Гарантия оптимальной ставки

в течение первых 14 дней, процентная ставка по кредиту будет повышена.

Для получения кредита необходимо:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянный источник дохода;
иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
иметь хорошую кредитную историю;
иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
иметь возраст от 18 до 70 лет.

В случае положительного решения банка вы подписываете договор потребительского кредита, и банк зачисляет денежные средства на ваш счёт.

Вы можете подтвердить свой доход, предоставив банку любой из этих документов:

справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев;
справка с места работы или по форме работодателя, заверенная печатью работодателя;
вправка о размере (назначении) пенсии/оригинал пенсионного удостоверения;
выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счёта;
выписка из банка по счёту (выплата зарплаты/пенсии) за 12 месяцев, в том числе и из онлайн-сервисов.

Документ должен содержать информацию не менее чем за последние три месяца. Оригиналы документов предоставляются при оформлении кредита в офисе банка или при заполнении онлайн-заявки на сайте банка.

Если у вас есть подтверждённая учётная запись на , вы можете подтвердить доход, получив выписку из Пенсионного фонда России о состоянии индивидуального лицевого счёта.

При подаче заявки на кредит вы получите СМС с инструкцией, подтвердите согласие на получение услуги и передачу данных в банк ответным сообщением.

Подтверждение поступит в банк моментально.

Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счёта заменяет собой необходимость предоставления справок и/или выписок по счёту и осуществляется бесплатно.

Вы можете полностью или частично погасить свой кредит в любое время и без дополнительных комиссий. Подробнее смотрите на странице Полное и частичное погашение кредита.

Если у вас несколько кредитов, банк формирует общий счёт. Когда вы пополняете счёт любого из кредитов, деньги попадают на этот общий счёт и идут на погашение того кредита, дата списания которого ближе всего.

Старайтесь вносить платеж заранее (минимум за 5 дней до даты списания) и контролируйте поступление оплаты в интернет-банке и приложении «Хоум Кредит».

Услуга «СМС-пакет» позволяет узнавать информацию по своему договору без обращения в Контактный Центр банка. При подключении данной услуги банк направляет СМС-оповещения о следующих операциях:

поступление денег на счёт;
списание денег со счета в погашение ежемесячного платежа или задолженности по кредитному договору;
полное погашение задолженности по кредитному договору.

Стоимость «СМС-Пакета» будет включаться в ежемесячный платёж по кредиту, ежемесячный платёж увеличится на сумму комиссии:

Как подключить «СМС-Пакет»

Услугу можно подключить одним из следующих способов:

через интернет-банк:зайдите в свой личный кабинет и выберите услугу «СМС-Пакет»;
по телефону 8-495-785-82-22:позвоните в банк и сообщите о желании подключить услугу. Оператор попросит вас подтвердить личность.После звонка вы получите сообщение об успешном подключении услуги;
в любом отделении банка:не забудьте взять паспорт гражданина РФ.

Вы можете отключить услугу «СМС-Пакет» этими же способами.

8 495 785-82-22

Универсальная лицензия на осуществление банковских операций № 316 от 31 октября 2022 г.

ООО «ХКФ Банк» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом использует файлы «cookie». Продолжая просматривать сайт, вы соглашаетесь с данными условиями. В случае несогласия, вы можете отключить использование «cookie» в настройках браузера.

Кредиты на любые цели

Оформите кредит наличными или рефинансируйте кредит другого банка

Ставка со второго месяца

7 млн ₽

Не откладывайте покупки — оформите заявку и получите до 30 млн ₽ наличными на любые цели

Оформите быстрый кредит до 100 тыс. ₽ только по паспорту на любые цели

Переведите кредит в ВТБ, чтобы снизить ставку и получить дополнительную сумму на любые цели

Кредит на технику

Замена бытовой техники без залога и поручителей

Кредит на ремонт

Косметический или капитальный. Квартиры или дома. Без залога и поручителей

Кредит на свадьбу

Оформите кредит наличными, чтобы сделать важное событие незабываемым

Условия получения кредита для физлиц

ВТБ действует несколько кредитных программ. Оформите кредит на образование, ремонт, путешествие и другие цели.

выгодная процентная ставка
срок предоставления — до 7 лет
максимальная сумма — 30 млн рублей
кредитные каникулы без комиссии
возможность выбора даты платежа
без залога и поручителей
предварительное решение — в течение двух минут

Потребительский кредит могут оформить граждане России в возрасте от 18 до 75 лет на момент погашения кредита с официальным доходом не менее 10 тысяч рублей в месяц.

Для оформления понадобится паспорт. Также могут потребоваться документы, подтверждающие доход и занятость.

Как подать заявку онлайн

Подайте заявку в мобильном приложении или заполните анкету на сайте банка:

выберите сумму займа, срок кредитования
если вы зарплатный клиент, укажите это в онлайн-заявке
введите номер мобильного телефона и дайте разрешение на обработку персональной информации

Получите предварительное одобрение уже через две минуты. Деньги можно забрать в ближайшем отделении ВТБ или онлайн на карту (для зарплатных клиентов).

Почему могут отказать в получении кредита

Причиной отказа может стать:

отрицательная кредитная история, недостаточный уровень дохода для заявленной суммы займа
предоставление неверной информации о себе в анкете
отсутствие обязательных документов
недостаточный кредитный потенциал — наличие других непогашенных займов

От чего зависят ставки по кредитам

На процент влияет множество факторов, в том числе ключевая ставка ЦБ РФ, сумма кредита, срок кредитования, статус заемщика, вид кредитной программы.

Точные параметры кредита для физических лиц определяются при рассмотрении заявки.

Документы

Что влияет на процентную ставку по кредиту
Что нужно учесть при выборе кредита
Что необходимо для положительного решения

После принятия решения о взятии займа необходимо изучить все предложения банков и оценить свои возможности.

Что влияет на процентную ставку по кредиту

Каждый банк разрабатывает свою кредитную политику и самостоятельно определяет процентную ставку. Но есть и общие факторы, влияющие на её размер:

Ключевая ставка Банка России, то есть тот минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять деньги в кредит. Прибыль банка определяется разницей между собственной процентной ставкой и ключевым ориентиром ЦБ.
Стратегия банка по отношению к кредитному портфелю в краткосрочной и долгосрочной перспективе.
Размер займа и срок кредитования: при крупных ссудах на длительное время обычно начисляется меньший процент.
Возраст заёмщика и его благонадёжность, сфера деятельности, наличие семьи. Чаще всего ссуды выдаются людям со стабильной работой с хорошим заработком.
Участие в зарплатных проектах. Если клиенту в течение нескольких лет начисляется зарплата на карту банка, в котором он хочет получить кредит, ставка будет ниже.
Платёжеспособность. Кредитные специалисты оценивают уровень заработной платы, наличие дополнительных источников дохода: недвижимости, автомобиля и т. д.
Кредитная история — информация о том, сколько и на какие суммы брались займы, были ли просрочки по платежам или досрочное погашение ссуды, наличие кредитных карт и аккуратность обращения с ними.
Страховка. Это не обязательный, но желательный критерий. Без неё проценты по кредиту могут быть больше.

Решение об индивидуальной процентной ставке для каждого клиента выносится на основании комплексного анализа всех показателей. Чем лучше финансовая репутация заёмщика и чем больше он соответствует утверждённым банковской политикой критериям, тем выгоднее будут условия кредитования. Это касается всех видов займов: ипотеки, потребительского кредита наличными, автокредита и других.

Что нужно учесть при выборе кредита

Предложений на рынке кредитования много. Чтобы сориентироваться и выбрать наиболее выгодную программу, нужно внимательно изучить условия предоставления ссуды и принципы её погашения.

При выборе банка важны следующие характеристики:

длительность работы в регионе, развитость филиальной сети, наличие сайта и объём информации на нём;
разнообразие программ кредитования;
отзывы заёмщиков на специализированных форумах в интернете;
срок получения решения о выдаче займа.

Предпочтение нужно отдавать крупным банкам с хорошей историей, предлагающим много интересных программ для различных категорий заёмщиков. Кроме видов кредитов, внимания заслуживают и программы лояльности, бонусы и т. д.

Кредитный продукт нужно выбирать по критериям:

Величина процентной ставки. Следует учитывать, что предложение слишком низких процентов может быть связано с высокими требованиями к заёмщику;
Необходимый пакет документов.
Система штрафов и скрытых комиссий.
Нужно ли для получения ссуды дополнительное обеспечение — залог, поручительство и т. д.
Возможность досрочного погашения.
Размер предоставляемой суммы.
Возможность реструктуризации долга (снижение процентной ставки, продление сроков, изменение графика внесения платежей) в случае непредвиденных обстоятельств.
Способы погашения займа.

Перед оформлением кредита нужно посчитать сколько денег следует вносить ежемесячно в счёт его погашения и какая предстоит общая переплата. Эту задачу легко выполнить с помощью специального калькулятора, который размещается на сайтах банков в разделе о кредитовании.

Банки предъявляют строгие требования к документам и тщательно их проверяют, особенно если речь идёт о крупных займах или ипотеке. Нужно заранее подготовить весь пакет, обычно он включает:

Гражданский паспорт с постоянной регистрацией в регионе, в котором планируется оформление ссуды. Некоторые организации выдают займы по временной регистрации.
Справка о доходах по форме банка или стандартная форма 2-НДФЛ.
Заверенная подписью начальника отдела кадров и печатью организации копия трудовой книжки.
Второй документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, загранпаспорт, свидетельство ИНН, водительские права.

Перечень документов для оформления ипотеки намного шире. Например, может понадобиться заключение оценщика и ряд других справок.

Предоставленные документы должны быть достоверными и актуальными. Чем шире подготовленный пакет, тем больше вероятность получения ссуды на выгодных условиях.

Что необходимо для положительного решения

Иногда банк отказывает заявителю в займе без объяснения причины. В этом случае рекомендуется тщательно проанализировать все нюансы в представленных документах и постараться исправить недочёты.

На принятие положительного решения влияют следующие факторы:

Хорошая кредитная история: все ранее полученные займы погашались строго в установленный срок и в полном объёме. Отсутствие ранее выданных кредитов не расценивается как плюс, потому что банк не знает, насколько новый заёмщик будет обязательным и дисциплинированным.
Стабильная официальная работа и наличие дополнительных источников дохода: например, сдача в аренду недвижимости.
Высокий уровень дохода.
Наличие других долговых обязательств: ипотеки или кредита наличными в другом банке.
Судимость, особенно за финансовые махинации и мошенничество.

Заявку на кредит можно подавать сразу в несколько банков. Если её одобрят, нужно ещё раз изучить всю информацию, представленную на сайте, и выбрать оптимальный для себя вариант. Также рекомендуется внимательно прочитать договор перед подписанием, чтобы оценить все возможные риски.

Кредит без отказа

Если вы ищите, где взять кредит без отказа, рассмотрите предложения лояльных банков. Среди них есть те, которые готовы выдать наличные без справок и даже при наличии негативной кредитной истории. Взять деньги в долг можно срочно, буквально за 1 день.

Выберите из списка

Категории

Банки — требовательные финансовые структуры, и всем подряд деньги в долг они не выдают. Вероятность отказного решения есть всегда, даже если вы выберете для обращения самый “добрый” банк. Быстро и безотказно получить ссуду могут:

Зарплатные клиенты организации. Если вы получаете зарплату на карточку какого-то банка, то и за кредитом лучше обращаться туда. Деньги будут выданы быстро, без справок и под невысокий процент.
Постоянные клиенты. Если заемщик уже пользовался каким-то кредитным продуктом банка и качественно выполнял свои обязательства, то при достаточном уровне платежеспособности он получит здесь кредит наличными без отказа.
Граждане с хорошей кредитной историей, достаточной платежеспособностью, которые могут принести справки с работы за последний год или полгода.

Все остальные заемщики также могут претендовать на получение ссуды, могут получать кредиты срочно, брать в долг большие суммы. Но выдача не будет безотказной, риск услышать отрицательное решение будет всегда.

Где можно оформить кредит без отказа

Обычно такими вариантами кредитования интересуются граждане, имеющие некоторые проблемы, например, КИ которых далека от идеала. И этим клиентам лучше сразу выбирать для обращения лояльные банки с большой вероятностью одобрения.

Так, кредит без отказа может быть предоставлен следующими компаниями:

Тинькофф. Готов предоставить срочный кредит без посещения офиса. Одобряет много заявок, привозит карточки с деньгами на дом к заемщикам.
Восточный Банк. Еще один лояльный банк. Здесь можно получить как большой кредит под низкий процент (со справками), так и экспресс-кредит за 1 час.
УБРиР. Всегда выдает срочные кредиты практически без отказа. Есть предложения со справками и без них, условия предельно лояльные. Одобрения получают даже пенсионеры и ИП.
Ренессанс. Всегда выдавал кредит на упрощенной основе, одобряя большую часть заявок. Оперирует небольшими суммами, зато выдает их быстро и практически безотказно.

При наличии проблем с КИ, при сильной закредитованности лучше сразу отказаться от обращения в Сбер, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк и им подобные. Они рассматриваются только качественных клиентов, дают много отказов.

Как повысить шансы на одобрение

Если вы хотите взять кредит без отказа, можете использовать множественную заявку на нашем сайте. Выберете 2-3 лояльных банка и направьте им онлайн-запросы. Проверки быстрые, ответ по заявкам часто приходит за пару минут. А если вдруг поступит несколько одобрений, вы просто выберете то, что подходит по сумме или ставке.

Лучше оформлять кредиты, для выдачи которых нужны справки. При документальном подтверждении доходов лояльность банка автоматически повышается. В итоге вероятность отказа становится ниже, условия выдачи улучшаются, сумма выдачи увеличивается.

Если вы оформляете кредит срочно и без справок, сумма выдачи не превысит 100000 рублей. Процент увеличится за счет рисков банка.

В целом, кредит без отказа не выдает ни один банк. Порой даже положительные со всех сторон заемщики получают отрицательные решения. Если так случилось, попробуйте получить деньги в другом банке с аналогичным предложением. Или обратитесь к МФО, которые выдают займы на карту полностью онлайн. Там вероятность одобрения самая высокая.

Частые вопросы

Все зависит от состояния кредитного досье. Если в нем числятся небольшие закрытые просрочки, особых проблем с оформлением не будет при условии, что все остальные данные не вызывают нареканий. Если просрочки были длительными, превышали 60-90 дней или вовсе являются открытыми, тогда о безотказном кредитовании не будет речи. Вероятность отрицательного решения окажется высокой в любом банке.

Можно ли узнать в банке, почему он прислал отказ?

По закону банки не обязаны объяснять причину отрицательного решения, что они и делают. Пытать менеджера бессмысленно, он чаще всего тоже ничего не знает – просто видит отказ в программе. Поэтому остается только догадываться.

Как быть, если все банки прислали отказ?

Рекомендуем воспользоваться альтернативными вариантами. В первую очередь рассмотрите предложения микрофинансовых организаций. Они более лояльные чем банки, даже негативная КИ часто не мешает получить деньги. Также вариантами могут стать ломбарды и автоломбарды.

Существуют ли банки, выдающие кредиты всем без отказа?

Нет, таких банков не существует. Если бы кредиторы выдавали деньги всем без разбора, они давно бы обанкротились. Поэтому каждый заявитель проверяется: проводится анализ того, сможет ли он вернуть деньги и соблюдать предложенный график.

Может ли банк отказать при хорошей кредитной истории?

При рассмотрении заявки банк смотрит не только на КИ. Играют роль общие анкетные данные, уровень доходов и расходов, общий балл, набранный на скоринге. Заявки рассматривается комплексно, поэтому даже при хорошей кредитной истории можно услышать отказ по другой причине.