Что приставы могут забрать за долги, а что — нет

А если автомобиль — это общая собственность супругов?

Частный случай описанной ранее ситуации. Когда машина куплена в браке, она считается общей собственностью супругов. Мешает ли это наложить арест на имущество должника? Да, но не очень сильно, что объясняется несколькими обстоятельствами:

• права второго супруга защищаются просто: после ареста и продажи машины за неуплату кредита доля добросовестного в финансовых вопросах мужа/жены возвращается деньгами;
• статус общей собственности на авто приостановит решение судебного пристава забрать машину, но только при наличии другого ликвидного и ценного актива;
• вероятность, что у должника найдется имущество, которое можно продать быстро и без проблем, как и машину, сложно назвать высокой.

Итог приведенной информации мало утешителен для должника. Машину, которая находится в общей собственности супругов, забрать можно, причем без особых проблем. В случае неуплаты долга банку право принять такое решение остается за судебным приставом.

Если идет речь о задолженности перед МФО, ситуация для должника еще хуже. Коллекторы обычно не занимаются рассмотрением таких юридических нюансов.

Если автомобиль оформлен в качестве залога, преимущественное право на его реализацию и получение денег от продажи имеет залогодержатель — выручка не делится пополам между супругами, а закрывается долг по обеспеченному кредиту или микрозайму. Если после этого остаются средства, их передают автовладельцу и его супруге. В остальном ситуация не меняется.

Общее владение не защищает машину от риска, что ее заберут и продадут за долги перед банком или микрофинансовой организацией.

Право на конфискацию и арест автомобиля

Ст. 80 ФЗ «Об исполнительном производстве» установила право ФССП наложить арест на транспорт должника с целью возмещения долга. Автомобили относятся к движимому имуществу, равно как и мопеды, скутеры, мотоциклы, тракторы и другие виды автомототранспорта, лодок, катеров.

Арест не всегда предполагает немедленное и обязательное изъятие имущества из пользования должника. Нередко приставы и вовсе не прибегают к этому. Обычно арест залогового автомобиля судебными приставами-исполнителями (СПИ) означает следующие варианты:

Как пользоваться ТС при аресте

• Автомобиль остается у должника, по согласованию с приставом, если запрет на использование не накладывается. Тогда на машине можно ездить. При необходимости накладывают ограничение на пользование (ч. 4 ст. 80 закона) — тогда машина стоит на стоянке у дома или в гараже.
• ТС изымают и передаются на ответственное хранение взыскателю, перед которым у владельца имеется задолженность. Актуально, если это организация, у которой есть возможность обеспечить хранение (если стоянка / охраняемая парковка).

С момента ареста автолюбителю запрещено распоряжаться ТС. Продать или подарить авто уже не получится, так же как и передать в залог арестованный автомобиль, попытавшись оформить новый кредит.

Если должник не злоупотребляет своими правами, то СПИ разрешают пользоваться ТС.

Другими словами, пользоваться машиной человек еще может, а вот продать, подарить — нет. Также вводится запрет на залог авто в аресте — использовать его для получения залогового кредита не удастся, даже если заем будет оформляться для погашения текущей задолженности.

Общий порядок наложения ареста на автомобиль в залоге выглядит так:

• У человека появляется долг по кредиту / займу под залог машины или ПТС.
• Банк или МФО идут в суд с иском о взыскании долга и сразу — об обращении взыскания на залог.
• Суд выносит решение и исполнительный лист, в котором указывает о возможности ареста и продажи предмета залога, назначает стоимость для торгов.
• Испол. лист или приказ передается в ФССП.
• Пристав инициирует производство по делу, уведомляет должника, и если через 5 дней долг не оплачен, происходит арест машины в кредите, а затем — ее реализация.

Важно понимать разницу между арестом и конфискацией. Последняя производится в рамках уголовного дела и исполняется по судебному решению. Арест залогового транспортного средства приводится в исполнение СПИ по административному и гражданскому делам (просроченные штрафы, неоплаченный заем в кредитном учреждении), алименты, долги по ЖКХ.

Забрать автомобиль без соответствующего решения приставы не вправе. Для его изъятия есть законные условия:

• В отношении человека действует исполнительное производство (посмотреть это можно на официальном сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств»).
• Уже в рамках этого разбирательства выносится определение об аресте (о его наличии также можно узнать в реестре ФССП).
• Сумма долга соразмерна стоимости авто. К примеру, если долг в десять раз меньше цены машины, пристав не вправе изымать и продавать ТС.

Если же размер задолженности по займу менее 5%, то изъять залог кредитор не может. Но вправе обратиться в суд за судебным взысканием долга. В этом случае приставы арестуют автомобиль в рамках исполнительного производства, либо будут взыскивать деньги с карточек и счетов до полного погашения долга.

Не всегда СПИ руководствуются законом и элементарной логикой в своих действиях, потому случаи, когда арестовали авто за долг 300 рублей, нередки. Такой арест можно обжаловать со ссылкой на несоразмерность.
Снятие ареста с залогового автомобиля происходит после выплаты долга, при прекращении производства или признании ареста незаконным.

Что делать, если пристав арестовал машину в автокредите по другому долгу?

Зачастую СПИ не смотрит, кому принадлежит имущество, им важно быстрее взыскать долг. Поэтому арест авто в залоге у банка в России — не редкость.

• Необходимо обратиться в ФССП и предоставить копию кредитного договора вместе с заявлением-просьбой о снятии ограничений.
• Также можно уведомить залогодержателя — банк заинтересован в сохранении залогового имущества, поэтому сам воздействует на приставов.

Арест машины, которая в кредите, невозможен по другим долговым обязательствам, не касающимся автокредита.

Как снять арест с автомобиля

Допустим, с арестом авто столкнулся собственник при наличии долговых обязательств по автокредиту.

К примеру, автолюбитель за год накопил штрафов на сумму 80 тыс. руб. Пристав арестовал машину до оплаты долга. Как решить вопрос о снятии ограничений с автомобиля в ФССП? Снять ограничения с авто можно только после исполнения долговых обязательств. Привлекать банк здесь не стоит, поскольку такое небрежное отношение к предмету залога будет поводом для расторжения досрочного договора.

До принятия поправок в ст. 446 ГК РФ можно было апеллировать, что авто не может быть арестовано как единственный источник дохода. Теперь в статье прописано ограничение по сумме в 10 тыс. руб. на имущество, используемое для работы. В 2021 сохранить авто аргументами «я таксую/перевожу пассажиров/грузы, и это мой единственный доход» не удастся.

Сложнее всего ситуация, если пристав произвел арест машины, которая в кредите, оформленном предыдущим собственником. Новый владелец рискует остаться и без денег, и без автомобиля.

В ответе на обращение уполномоченное ведомство сообщит, за кем закреплено ТС, есть ли на него ограничения. Информацию о залоге нужно запросить в ГИБДД до заключения сделки. Без участия банка-залогодержателя продажа такой машины незаконна, поэтому пристав вправе и даже обязан забрать залог, несмотря на смену собственника.

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Что могут изъять, а что оставят вам

Деньги и нематериальное имущество

Что могут изъять.

Увы, придётся расстаться с внушительной частью доходов. Если у вас обычный долг, то списывать будут по 50% ежемесячно. Но, как отметил управляющий партнёр юридической компании Freeviser Михаил Паюшин, списания вырастут до 70%, если долг связан с:

• алиментами на несовершеннолетних детей;
• возмещением вреда здоровью;
• возмещением вреда в связи со смертью кормильца;
• возмещением ущерба, причинённого преступлением.

Помните, что списывать могут и часть пенсий по старости, инвалидности, а также накопительных пенсий.

Здесь есть важное условие — прожиточный минимум вам обязательно должны оставить. Ориентируйтесь на показатель, установленный в вашем регионе. В Москве, например, прожиточный минимум для трудоспособных граждан составляет 23 508 рублей.

Кстати, сначала у вас будут списывать рубли, а если их окажется недостаточно, то примутся за иностранную валюту.

Также допускается изъятие нематериального имущества, например долей в компаниях, акциях, ценных бумаг и дебиторской задолженности, подчеркнул руководитель юридической компании «Резолюция» Николай Егоров.

Что не могут изъять.

Даже при наличии судебного решения приставы не смогут арестовать многие социальные пособия и выплаты, например:

• пособия на детей;
• пособия беременным женщинам и пособия в связи с рождением ребёнка;
• средства материнского капитала;
• алименты;
• выплаты в связи с чрезвычайными ситуациями;
• выплаты малоимущим;
• пособие на погребение;
• прочие компенсации и выплаты.

Однако стоить помнить, что данные ограничения носят заявительный характер, то есть, если должник не принесёт подтверждающие документы, судебный пристав-исполнитель будет обращать взыскание на все денежные средства, поступающие на счета должника.

Любое недвижимое имущество, которое не выступает в качестве единственного жилья (например, дачи и земля под ними или квартиры, которые вы сдаёте). Как отметил специалист в области защиты бизнеса и инвестиций, корпоративных споров и банкротства Владимир Бачурин, в таких случаях принято говорить об «исполнительском иммунитете».

Но здесь существует немало подводных камней.

Во-первых, если ваше единственное жильё куплено в ипотеку и находится в залоге у банка, то его могут забрать — и оставить вас на улице. Даже с маленькими детьми.

Во-вторых, последние годы существует так называемая практика ухудшения жилищных условий должника, подчеркнул Михаил Паюшин из Freeviser. Это происходит, когда суд признаёт ваше вроде бы единственное жильё роскошным. То есть оно неприлично дорогое или на вас приходится многовато квадратных метров площади (предположительно, больше нормы минимальной жилой площади на человека в регионе).

Это довольно сложный процесс, потому что понятия роскоши в законодательстве не существует и суд рассматривает каждый конкретный случай индивидуально. Если суд всё же сочтёт, что вас можно переселить в жильё попроще, то прежнюю квартиру продадут на торгах, а вам купят новую — поменьше и подешевле. Аналогично всё происходит и с домами.

управляющий партнёр юридической компании ЮКО

Отказ от исполнительского иммунитета должен иметь реальный экономический смысл как способ удовлетворения требований кредиторов, а не быть карательной санкцией за неисполненные долги или средством устрашения должника. Иными словами, разница между выручкой от реализации «роскошного жилья» должника и расходами на приобретение «замещающего жилья» была такова, что позволяла в существенной части погасить денежные требования взыскателей.

Что не могут изъять.

Единственное жильё должника и членов его семьи — с выполнением условий, прописанных выше.

Почти любой автомобиль. О нюансах — ниже.

В теории не могут изъять автомобиль, который выступает вашим основным источником дохода. Например, вы работаете таксистом и без машины вообще перестанете зарабатывать. Но здесь может сработать аргумент о роскошности вашего автомобиля — и его всё-таки изымут.

Также не должны изъять автомобиль, который нужен для передвижения инвалиду.

Драгоценности и предметы роскоши. Для приставов будет очевидно, что все эти вещи нельзя назвать необходимым минимумом.

Точно не заберут ваши личные вещи, бытовую технику, предметы гардероба (одежду, обувь) и другое имущество, которым вы пользуетесь и которое вам необходимо для удовлетворения основных потребностей, отметил руководитель проектов ЮФ «Авелан» Максим Потураев.

Также не заберут имущество, которое вам необходимо для заработка. Но с одним условием — его стоимость не должна превышать 10 000 рублей. Например, у плиточника это может быть профессиональный (но не слишком дорогой) инструмент для резки плитки.

Ещё вам оставят баллоны с газом, дрова и уголь, необходимые для отопления дома и готовки, уточнил Александр Щербаков из АКМ.

Животные, которые выступают частью вашего домашнего хозяйства, тоже останутся дома. Важно, чтобы они не участвовали в предпринимательской деятельности. То есть любимый котик и даже корова, которая обеспечивает молоком только вашу семью, останутся с вами, а вот кролики, на которых вы зарабатываете, вас покинут.

Также оставят корм для пропитания животных и хозяйственные постройки для их содержания. А ещё — семена для очередного посева.

Не возьмут приставы и имущество, которое нужно людям с инвалидностью. Это могут быть, например, костыли или инвалидная коляска.

Также их не интересуют медали и другие ваши награды и призы.

Так что совсем без ничего вас, конечно, не оставят. Но готовьтесь к тому, что список имущества сильно поредеет.

Вид кредита

Первый фактор, заслуживающий оценки, — это тип финансовых обязательств автовладельца. Разные виды банковских кредитов или займов в МФО несут разные риски лишиться машины.

Автокредит

Когда заем выдается на покупку машины, на нее сразу оформляется залог. Риск лишиться авто в этом случае велик, но возникновение просрочки не означает, что банк сразу же обратится в суд.

На практике машину забирают при злостном, то есть многократном неисполнении обязательств. Происходит следующая цепочка событий:

• после 3 месяцев неоплаты банк пришлет претензию — уведомление о намерении обратиться в суд;
• затем юристы подадут в суд и получат решение о взыскании долга и сразу — о возможности забрать предмет залога (то есть машину). Содержание договоров автокредитования и схема взыскания отработаны, банки выигрывают такие дела на автомате;
• суд выдает исполнительный лист, который сразу же передается в ФССП;
• приставы открывают исполнительное производство;
• арест машины за неуплату кредита судебным приставом, далее вы либо выплачиваете долг, либо авто пойдет на торги.

Так происходит при выполнении двух условий.

• Систематические просрочки по выплатам автокредита (более 3 месяцев подряд);
• Отсутствие на счетах и карточках должника достаточной для погашения обязательств суммы.

По закону договор можно расторгнуть и забрать предмет залога, если сроки нарушаются 3 раза в течение года. Но если просрочки небольшие — например, регулярно опаздываете с платежом, но деньги вносите, банк не будет расторгать договор.

Зачем? Он начислит пени и неустойку и продолжит получать от вас деньги. Если же суд состоялся, но у автовладельца достаточно денег, чтобы закрыть долг, приставы сначала арестуют счет и спишут деньги, а продавать имущество будут в случае недостаточности денег.

Если денег нет, арестованная машина выставляется на торги, реализуется, а выручка перечисляется кредитору. С удержанием затрат на продажу автомобиля и исполнительского сбора в размере 7% от суммы долга.

Автовладелец лишается не только машины. Кроме суммы задолженности, он платит дополнительные штрафные санкции, исполнительский сбор, расходы на организацию и проведение торгов. Если есть возможность закрыть долги по автокредиту банку, нужно ее использовать. Иначе придется платить больше.

Потребительский кредит с залогом

Для крупной суммы банки часто требуют обеспечение, например, залог ликвидного и ценного актива в виде автомобиля.

В этом случае просрочки приводят к такой же ситуации, как с автокредитом (см.выше). Обременение в виде залога означает, что при отсутствии денег на погашение долга первым делом банк забирает машину за неуплату кредита. Посредником выступает судебный пристав, а развитие событий по такому сценарию означает не только погашение задолженности, но и выплату расходов на работу пристава.

Лучший способ устранения проблемы — досудебное закрытие долга по кредиту. Причем для всех заинтересованных сторон. Банк получает свои деньги без необходимости ожидать решения суда и тратить время своих юристов. Должнику не нужно тратить дополнительные средства.

Потребительский кредит без залога машины

Он отличается от залогового отсутствием обеспечения обязательств заемщика в виде залога. То есть машину продать могут, но это не обязательно — в первую очередь приставы будут взыскивать деньги.

Что будет с автомобилем за просрочки по потребительскому кредиту:

• если машина не в залоге, при возникновении долга оценивается соразмерность ее цены и величины обязательств. За долг в 100 тыс. руб. машину стоимостью в миллион продавать не будут;
• если долг постепенно гасится из зарплаты или другого дохода заемщика, пристав арестует автомобиль, но торгов можно избежать;
• еще одним отличием становится направление расходования денег, вырученных приставами от продажи авто. При залоговом кредите погашается долг залогодержателя, при беззалоговом средства распределяются между всеми кредиторами.

Отсутствие залога позволяет продать машину самостоятельно, чтобы рассчитаться с кредитами. Обычно это выгоднее, чем торги приставов. Если есть залог, продать машину можно только с согласия банка.

Если просрочки становятся регулярными, а долг достигает серьезных размеров — от 100 тыс. руб. и больше — высока вероятность обращения банка в суд. Со всеми вытекающими из этого последствиями в виде:

• судебного решения в пользу банка и исполнительного листа в ФССП;
• открытия судебным приставом исполнительного производства;
• ареста имущества должника — сначала денег, а при их отсутствии или недостаточности – ликвидных активов, к которым однозначно относится машина;
• проведения торгов и продажи авто «с молотка»;
• направления вырученных денег на погашение долга по кредиту и компенсацию сопутствующих расходов.

Логика действий судебного пристава понятна и не выделяется разнообразием. Самый простой способ закрыть долг при отсутствии денег — это арест самого ценного и ликвидного имущества. Автомобиль подходит для этого лучше, чем недвижимость или бытовая техника. Первую сложно и долго продавать, а вторая не представляет серьезной ценности. А потому не стоит удивляться, что за неуплату кредита забрали именно машину.

Возникновение систематических просрочек и крупной задолженности приводит к обращению банка в суд.

Заем МФО — под залог машины или без залога

Сначала нужно выделить основное. Взаимоотношения МФО и заемщиков характеризуются:

• Очень высокими процентными ставками и штрафными санкциями за нарушение обязательств. Они заметно превышают аналогичные банковские даже после ограничений, введенных ЦБ РФ. При возникновении у заемщика финансовых проблем долг растет на 1 % в день.
• МФО чаще продают долги коллекторским агентствам, вместо того чтобы самим подавать иски в суд. Схема с судебными приставами и арестом имущества применяется реже. Но она заменяется общением с коллекторами, которое сложно назвать приятным.

Если микрозайм выдан под залог авто или ПТС, микрофинансовая организация обязательно обратится в суд и потребует продать машину в погашение долга. Оценят машину ниже рынка, продадут своим же перекупщикам. При таком раскладе МФО мало отличаются от банков, только процентные ставки выше.

Анализ приведенной информации позволяет сделать сразу два промежуточных вывода. Первый — возникновение просрочек быстро приводит к ситуации, когда обслуживание долгов вместе со штрафными санкциями становится невозможным, а заемщик попадает в своеобразную долговую яму.

Второй — если залога нет, то риск лишиться машины по решению суда, по сравнению с банковским кредитом, относительно невелик. Но выше вероятность продажи автомобиля в результате действий коллекторов, которую можно назвать добровольной очень условно. Причем нет никаких гарантий, что даже тогда удастся закрыть быстро растущие долги полностью.

Оформление займа в МФО — рискованная финансовая операция. Передача авто в залог имеет смысл только при твердой уверенности в своевременном закрытии долга. Любые просрочки чреваты негативными последствиями, и продажа машины — не самое худшее. Нужно или срочно гасить долги, или задуматься о личном банкротстве.

Как узнать, кто наложил ограничение

Эти сведения доступны на сайте ГИБДД при заполнении соответствующего запроса. На сайте ГИБДД необходимо найти раздел «Проверка автомобиля» и ввести VIN-номер ТС.

По итогу проверки будет предоставлена информация: кто, в какое время и по каким причинам наложил арест. Также можно будет увидеть номер телефона для связи с инспектором.

Будут выданы персональные сведения о должнике и все контакты органа, выдавшего исполнительный лист. Если ссылка на получение информации не работает, то сведения берутся на сайте ФССП по номеру исполпроизводства.

Далее потребуется узнать, кто является взыскателем. Это можно выяснить на сайте суда общей юрисдикции или арбитража по номеру дела. Но транспорт могут арестовать не только в рамках судебного разбирательства:

• без суда машину заберут по исполнительной надписи нотариуса, если условие о залоге указано в договоре;
• нотариальное ограничение может быть введено на период спора о наследстве.

Например, Сидоров продал автомобиль Петрову и скоропостижно скончался. Петров собрался поставить машину на учет, но столкнулся с проблемой. В рамках наследственных споров на автомобиль может налагаться по заявлению наследников и/или исполнителя завещания, государственных органов.

Арест и изъятие залогового автомобиля без суда

В 2021 банки часто прописывают в договоре залога и автокредита пункт о внесудебном изъятии машины по исполнительной надписи нотариуса. Что это значит?

Арест машины, которая в кредите, через нотариуса проводится по следующей схеме:

• Кредитор обращается к нотариусу с документами, подтверждающими наличие залога и сумму задолженности.
• На основании документов нотариус совершает исполнительную надпись, с которой кредитор обращается в ФССП.
• Далее арест, изъятие и реализация проводятся СПИ по стандартной схеме.

Преимущества этого способа для банка-кредитора в том, что нет привязки к месту прописки должника или кредитора — получить исполнительную надпись можно у любого нотариуса, если все в порядке с документами.

Что важно знать

Резюмируя сказанное, арест авто, если в залоге банка, получил ряд особенностей:

• Арест приставами залогового авто накладывается на машину, находящуюся в залоге у кредитной организации при просрочке более 3 месяцев и общем размере долга, составляющем свыше 5% от стоимости залога.
• Арест залогового автомобиля снимается по факту обращения в ФССП или суд, отзыва взыскателем исполнительного документа или окончания срока действия нотариального ограничения на автомобиль.
• Никто не вправе забрать залог, если на то нет решения суда и исполнительного листа / договора с исполнительной надписью нотариуса.
• Предпринятые попытки по сохранению имущества уже после накладывания ограничений или незадолго начала разбирательства могут быть расценены как его сокрытие.

Что нужно знать

Работу Федеральной службы судебных приставов России (ФССП) регулирует сразу три федеральных закона:

Основная задача приставов — проследить за исполнением актов и решений судов, а также при необходимости и других органов власти. Например, суд обязал мужчину выплачивать алименты, а он это делать не собирается (как и не собирался раньше). Что ж, тогда за дело возьмутся приставы и вариантов у него уже не будет.

У приставов немало прав, в том числе удерживать деньги на ваших картах, вскрывать вместе с полицией помещения, в том числе жилые, где есть ваше имущество, арестовывать его и продавать, а ещё объявлять вас в розыск и ограничивать ваш выезд за границу. В общем, не думайте, что от приставов легко скрыться — с высокой долей вероятности они своё получат.

В то же время не всегда работа приставов связана с деньгами — они следят за исполнением и других решений. Например, если вас решили депортировать из страны, приставы должны будут удостовериться, что вы приехали в аэропорт и сели в самолёт. В этом тексте мы всё же сосредоточимся на финансовой стороне вопроса.

Когда ждать приставов

Даже если вы кому-то задолжали, ждать приставов со дня на день не стоит. Их привлекают далеко не сразу.

исполнительный директор консалтинговой компании «Деловой вектор»

Страхи о том, что в один прекрасный день к должнику ни с того ни с сего постучатся приставы и опишут всё его имущество, беспочвенны, такого не бывает. У взыскания долгов есть чёткий регламент, и начаться «вдруг средь бела дня» это мероприятие не может. Судебные приставы начинают процедуру взыскания долгов после проведения суда, на то они и называются судебными приставами.

Причём нужно, чтобы решение суда вступило в законную силу. После решения суда первой инстанции у вас будет определённый срок (традиционно от 10 до 30 дней), чтобы подать апелляционную жалобу. А вот решение второй инстанции вступает в силу сразу, но бюрократические процедуры обычно занимают ещё несколько недель. Только тогда начнётся исполнительное производство. Коснётся оно как физических, так и юридических лиц. Бизнес, к примеру, зачастую сталкивается с взысканием неуплаченных налогов.

Кстати, если долг у вас больше 30 000 рублей, а пристав вынес постановление о запрете на выезд, то о загранице можете временно забыть. А вот если должок образовался из-за алиментов или вы должны возместить вред здоровью, то хватит и 10 000 рублей, чтобы стать невыездным.

Что делать, чтобы машину не забрали за долги?

Важно понимать, что негативный сценарий развития событий — не единственный. Правильные действия должника способны или не допустить ситуации, когда машину заберут за долги, или, по крайней мере, свести возможный материальный и моральный ущерб к минимуму. Для этого необходимо:

• Контактировать с кредитором на предмет урегулирования возникших финансовых проблем. В интересах банка и МФО сохранить клиента и получить деньги, пусть даже в меньшем размере. Все очень просто: и обращение в суд, и передача долга коллекторам также сопровождаются для них дополнительными расходами.
• Предложить план реструктуризации долга. Для этого потребуется доказать объективных характер финансовых проблем. Обычно речь идет об изменении условий закрытия кредита или займа посредством:
  кредитных каникул с временной приостановкой выплат — полностью или по основному долгу/процентам;снижения ежемесячно вносимой суммы с одновременным увеличением срока действия договора;уменьшения процента по кредиту/займу;комбинации нескольких разных вариантов из числа приведенных в списке.
• кредитных каникул с временной приостановкой выплат — полностью или по основному долгу/процентам;
• снижения ежемесячно вносимой суммы с одновременным увеличением срока действия договора;
• уменьшения процента по кредиту/займу;
• комбинации нескольких разных вариантов из числа приведенных в списке.
• Оформить рефинансирование кредита. Предусматривает обращение к другому кредитору с целью получения заемных средств, чтобы рассчитаться по текущим обязательствам должника. Имеет смысл при выполнении одного обязательного требования: условия кредита на рефинансирование должны быть лучше текущего. Другими словами, его оформление снижает долговую нагрузку на заемщика.

  Три описанных варианта действия позволяют избежать развития событий, при котором машину заберут за долги. Наоборот, это курс на постепенное погашение кредитов и исправление финансовой ситуации.

• Запустить процедуру личного банкротства. Главное, что удается получить должнику в этом случае — остановка начисления процентов и штрафных санкций, а также прекращение контактов с кредиторами, включая коллекторов. Дополнительный плюс — если процедуру инициирует должник, он получает право предложить собственного управляющего. Далее события развиваются по одному из двух сценариев:
  Первый. Стороны приходят к заключению мирового соглашения посредством подписания графика реструктуризации долгов. Ситуация напоминает описанную в пункте 2. Сохранение машины зависит от финансовой ситуации у заемщика и его возможности рассчитаться с кредиторами.Второй. Должник объявляется банкротом. Имущество, включая машину, забирают за долги и продают с торгов. Остальные обязательства заемщика списываются, что становится основным плюсом успешной реализации мероприятия.
• Первый. Стороны приходят к заключению мирового соглашения посредством подписания графика реструктуризации долгов. Ситуация напоминает описанную в пункте 2. Сохранение машины зависит от финансовой ситуации у заемщика и его возможности рассчитаться с кредиторами.
• Второй. Должник объявляется банкротом. Имущество, включая машину, забирают за долги и продают с торгов. Остальные обязательства заемщика списываются, что становится основным плюсом успешной реализации мероприятия.

Негативные последствия объявления должника финансово несостоятельным носят временный характер, и больше касаются бизнес-активности (нельзя быть директором и учредителем компании 3 года, и 5 лет открывать ИП, если списаны долги за предпринимательство).

Право на выезд за границу, на покупку недвижимости и имущества, включая транспорт, не ограничено. Банкрот может работать, копить деньги, поэтому если вы накопите на машину или банк одобрит вам автокредит через пару лет после списания долгов — никаких проблем с этим не возникнет.

Польза банкротсnва состоит в избавлении от долговой нагрузки. Процедуру лучше доверить опытным юристов, которые занимаются делами подобной тематики. Такой подход минимизирует расходы, одновременно гарантируя оперативное и беспроблемное доведение процедуры банкротства до нужного результата.

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Юрист по банкротству физических лиц

Ведущий юрист по банкротству

Старший юрист по банкротству

Юрист по банкротству физ. лиц

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Могут ли приставы по требованию одного банка наложить арест на машину, которая в кредите у другого?

Ко мне сегодня пришли приставы от одного банка.Сказали,что машину завтра заберут в счет долга.

!Могут ли приставы,предъявив требования от одного банка, наложить арест на машину или вообще ее забрать,если она в кредите у другого банка?

26 апреля 2017, 20:55, Анна, г. Санкт-Петербург

Приставы забрать машину не могут, но арестовать, т.е. наложить ограничение на отчуждение автомобиля, могут. Арест будет до того времени, пока вы не расплатитесь или пока не кончится срок автокредита. После окончания срока автокредита машина может быть выставлена судебными приставами-исполнителями на торги. Ездить на ней при этом можно, накладывается ограничение только на отчуждение. Предъявите приставу документы по залогу.

27 апреля 2017, 04:22

Могу ли я подать на покупателя в суд на оплату долга по жкх включая пени которые мне начислили и на

Здравствуйте. В июле 2022 года я продала квартиру с долгом по жкх,в договоре указано что покупатель обязан выплатить долг в течении 14 дней со дня подписания договора купли продажи. На данный момент 20.03.2023 мне пришел судебный приказ о взыскании с меня денежный средств за неуплату жку и на мою карту наложен арест 96 тысяч рублей,т.к покупатель во время не погасил долг. Могу ли я подать на покупателя в суд на оплату долга по жкх включая пени которые мне начислили и на компенсацию того что в связи с арестом моей карты у меня списали мою зарплату и я фактически осталось без денег.

28 марта, 16:45, вопрос №3654558, Марина, г. Иркутск

Могут ли придти к моей маме и начать забирать у неё вилки, ложки и прочее

Здравствуйте, хочу узнать , могут ли приставы начать забирать и описывать имущество с места , где я просто зарегистрирован . Имею в виду родительский дом . Могут ли придти к моей маме и начать забирать у неё вилки , ложки и прочее . Или выставить дом на продажу .

28 марта, 15:43, вопрос №3654397, Яков, г. Москва

Регистрация юридических лиц

Будет ли наложен арест на счёт организации?

У меня долг по алиментам в размере 500000р и200000 р по кредитам, могу ли я открыть ооо?

Будет ли наложен арест на счёт организации? Есть какие либо риски?

28 марта, 13:45, вопрос №3654302, Илья, г. Москва

Порядок действий пристава по аресту и продаже автомобиля должника

Пристав может ограничить право управлять машиной (временное лишение прав) или арестовать транспортное средство при сумме долга от 10 тыс. руб. Процедура выглядит следующим образом:

• после открытия исполнительного производства должнику предоставляется возможность погасить долг в течение 5 дней добровольно;
• затем пристав принимает решение об аресте имущества, например, машины;
• далее должнику предоставляется дополнительно еще 2 месяца на исполнение финансовых обязательств;
• если долг не закрыт, ФССП организует торги с помощью банка (кредитора или залогодержателя) или Федерального агентства госимущества;
• полученные деньги направляются залогодержателю или распределяются между кредиторами в зависимости от того, оформлена машина в залог или нет.

Что делать при аресте авто

Юридически правильные действия должника при аресте выглядят так.

Узнать причины ареста, выйти на контакт с сотрудником ФССП. Лучший способ вывести машину из ареста — договориться с приставом о графике погашения долга и начать платить. Пристав не обязан снимать арест, но может пойти навстречу, если вы докажете, что автомобиль нужен для работы или в связи с состоянием здоровья (вашего или членов семьи).

Если обеспечительная мера принята ошибочно или с нарушением процедуры, допускается обжалование действий работника ФССП. Но в этом случае требуется помощь юриста, так как самостоятельные действия должника вряд станут успешными.

Наши услуги и цены

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита?

Последняя редакция 27 октября 2021

Время на прочтение

Классическая фраза «автомобиль — не роскошь, а средство передвижения» стала еще злободневнее в пандемию. В 2023 автовладельцы попросту не могут представить себе жизнь без машины. Встает вопрос, могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита. Ответим подробно и рассмотрим действия, которые нужно предпринять при возникновении просрочек, чтобы избежать самого неприятного развития событий.

Если авто куплено в кредит

Если машина приобретена по договору в автокредит, который еще не погашен, то банк здесь выступает как залогодержатель. Для гарантии требований банка накладывается на машину запрет из-за залога.

Арест машины, которая в кредите невозможен по другим долговым обязательствам, не касающимся автокредита.

Если не выполняются кредитные обязательства

Допустим, человек оформил автокредит и приобрел машину своей мечты. Авто является залогом по автокредиту, ей можно пользоваться, но отчуждать нельзя до закрытия долга.

Однако через год заемщик прекращает вносить ежемесячные платежи. По закону залог можно забрать, когда:

• просрочено более 3 платежей за год
• не внесено 3 платежа подряд.

Вторая ситуация для банка более неприятная, поэтому после пары месяцев звонков и претензий банк переходит к более активным действиям. При невыплаченном кредите арест машины, находящейся в залоге, — вещь вполне закономерная. Но хоть автомобиль является предметом залога и, банк не вправе прислать сотрудников, чтобы просто забрать машину.

Здесь схема следующая:

• Банк обращается в суд с иском о взыскании долга по автокредиту.
• Как и во всех схемах, сначала выносится решение, затем выдается исполнительный лист.
• Дальше делом занимаются судебные приставы.
• В рамках обеспечения производства СПИ осуществляется арест машины в кредите, а затем — ее реализация.

При автокредите приставы обычно передают арестованное имущество в банковское учреждение, которое реализует залог самостоятельно и взыскивает суммы задолженности в свою пользу. Если остаются средства после реализации, то их отдают заемщику.

Арест залогового автомобиля по другим кредитам

Заложенное по кредиту транспортное средство является обеспечением прав залогодержателя. Такое авто не может арестовываться по другим долгам физ лица.

Как не допустить ареста автомобиля?

Смена собственника при залоговых кредитах не сработает ни до, ни после того, как наложен арест на кредитный автомобиль. Более того, регистрационные действия в отношении залога без согласия банка незаконны.

Даже когда транспорт не в залоге, или изъять его не могут по причине малой суммы займа, дарение или продажа машины за три копейки будет расценено как фиктивная сделка (совершенная с целью сокрытия имущества).

Пристав подаст иск в суд: тогда сделка аннулируется судом, и машину изымут. В такой ситуации придется еще отвечать перед покупателем. Нередко люди стараются передать имущество по бумагам родственникам, а сами продолжают им пользоваться. Пока на машине нет ареста или залога, это можно провернуть, но если уже начато исполнительное производство, и сумма долга соответствует стоимости машины, пристав или кредитор вправе оспорить отчуждение имущества.

Если вы узнали, что машина в залоге под арестом, обратитесь в банк и к кредитному юристу. Чтобы не потерять имущество и не остаться с еще большими долгами, обсудите с юристом, порядок действий.

Арест машины, которая в кредите

Последняя редакция 08 декабря 2021

Когда у человека есть долг, рано или поздно кредитор обратится в суд, и взысканием займутся судебные приставы. Сотрудники ФССП вправе наложить арест на банковские карты, открытые на имя должника, не пропустить через паспортный контроль при выезде за рубеж, приостановить водительские права, а также продать его имущество. Автомобиль оказывается в зоне риска. Приставы арестуют его в первую очередь, причем часто даже не разбираются, должника это имущество или заложенное банку. Расскажем вам, как ФССП производится арест машины в кредите, и можно ли с этим что-то сделать?

Без трусов не останетесь. Что не смогут отобрать приставы, даже если вы по уши в долгах

Не все должники — злостные нарушители законов. Порой люди попадают в действительно сложные ситуации и оказываются должны немалые суммы по обидной случайности или из-за стечения обстоятельств. Так или иначе, расплачиваться по обязательствам приходится всем, и если миром вопрос не решить, к делу подключат судебных приставов. Но тут важно помнить — забрать у вас всё до последнего рубля они не имеют права. Что по закону можно оставить себе и как отстоять права, разбирался «Секрет».

Действия должника, увеличивающие риск лишиться машины

Несмотря на юридическую возможность забрать машину за долги, до этого доходит не всегда. Главная рекомендация в адрес должника предельно проста: не нужно совершать действий, способных ухудшить и без того непростую ситуацию. К ним относятся:

• игнорирование проблемы. Отсутствие реакции на просрочку не приводит к избавлению от нее и не освобождает от финансовых обязательств. Напротив, это приводит к более резким действиям со стороны кредитора и повышает риски для должника;
• фиктивная продажа машины. «Переписывание» автомобиля на родственника, коллегу или друга не устраняет проблему. Сомнительность сделки легко обнаруживается, например, если бывший автовладелец продолжает эксплуатацию машины. А в случае принудительного банкротства любые операции с активами могут быть оспорены за три предыдущих года;
• оформление новых кредитов и займов для погашения текущих. При определенных условиях, описанных ниже, такая стратегия способна принести позитивный результат. Но если речь идет о новых обязательствах, взятых на еще более плохих условиях, чем текущие (займ МФО для закрытия банковского кредита), ситуация станет только хуже;
• попытка скрыться от кредиторов. Не самая продуманная тактика избегания реальных финансовых проблем. Сегодня найти любого человека не составляет труда, а за время «бегов» долг только вырастет, как и величина сопутствующих издержек.

Все достаточно очевидно: любое из перечисленных действий приводит к ухудшению ситуации без шансов на исправление.

Что приставы могут забрать за долги, а что — нет

Без штанов вас не оставят, но любимого питомца рискуете лишиться.

Почему у вас вообще могут что-то забрать за долги

Никто не придёт отбирать ваши вещи, если вы немного опоздали с платежом за интернет или задержали выплату по кредиту. Имущество будет в опасности, только если кредитор обратится в суд и выиграет его. Затем решение суда попадёт к приставам, и вот у них уже есть полномочия взыскать с вас долги. В том числе описать ваши вещи и продать их.

Что приставы заберут в первую очередь

Начнут с денег, потому что их проще забрать и вернуть кредитору. Есть два самых простых способа:

• Узнать, есть ли у должника счета. Пристав имеет право у банков такую информацию. Если счета найдутся, учреждение обяжут снять с них деньги и перечислить приставам. Если средств не хватает, долги будут взимать с будущих поступлений.
• Действовать через работодателя. Если должник получает белую зарплату, её часть по судебному решению сразу будет отправляться приставам. Сумма обычно не превышает от заработка. Но если речь идёт о долгах по алиментам, то лишиться можно до 70%. Все расчёты происходят уже после удержания с зарплаты подоходного налога.

Что у вас точно не , так это разного рода пособия и компенсации, связанные с вредом здоровью, смертью и так далее.

Если деньгами погасить долги не получилось, приставы переходят к следующему этапу: изымают и продают имущество.

Какое имущество не могут забрать за долги

Список довольно большой. В него :

• Единственное жильё и участок под ним. Исключение — если квартира или дом выступают залогом для ипотечного кредита. Также в редких случаях разрешается продать и единственное жильё, когда сумма долга серьёзно превышает стоимость недвижимости.
• Мебель, одежду, технику, необходимые для жизни. То есть кровать, бельё и плиту у вас не заберут. А вот с игровой приставкой, норковой шубой и перстнем с рубином придётся попрощаться.
• Имущество, с помощью которого должник зарабатывает. У швеи не заберут швейную машинку, у таксиста — автомобиль, у программиста — ноутбук. Правда, если предмет стоит больше 100 минимальных размеров оплаты труда (сейчас МРОТ равен 12 130 рублям), то изъять его всё же могут.
• Сельскохозяйственных животных, птиц, кроликов и пчёл, корма для них и постройки, где они живут. Но только если их держат в личных целях. Если животных и насекомых используют в предпринимательской деятельности, они подлежат изъятию.
• Семена для посева.
• Продукты и деньги в размере прожиточного минимума с учётом самого должника и членов его семьи.
• Топливо для приготовления пищи и обогрева.
• Средства, необходимые инвалиду.
• Призы и госнаграды.

Какое имущество могут забрать за долги

Разрешено изымать то, что не запрещено. Перечислять всё нет смысла, но приведём несколько любопытных вариантов:

• Домашние животные. По закону они считаются , так что подлежат аресту и последующей продаже. Например, в Ставропольском крае за долги хозяина кота. В 2015 году в Госдуму вносили , который запрещал бы подобное, но поддержки он не нашёл.
• Забор. В Ставрополье приставы ограду из профнастила. Забор разобрали и продали на торгах.
• Сено. Двести стогов под арест из-за того, что их владелец-фермер не платил алименты.
• Дверь. Должник изготовил её самостоятельно и хотел установить вместо старой. Но не .

В общем, ничто не в безопасности. К счастью, вы сами выбрать, что вам нужно меньше всего, и предложить это для реализации. Но только если цена этих вещей достаточна, чтобы погасить долг.

Что будут делать с имуществом дальше

Его продадут. Как именно, зависит от . Имущество общей стоимостью менее 30 тысяч рублей может продать сам должник, если обе стороны согласны с его ценой. Она прописывается в акте изъятия. Если имущество стоит более 500 тысяч, то его продадут на открытых торгах в форме аукциона. Вещи, которые не попадают в обе категории, реализует специализированная организация.

Часть вырученных денег отдадут кредитору — в сумме долга, указанного в исполнительном листе. Часть заберут приставы в виде исполнительского . Он равен 7% от суммы долга, но не менее 1 тысячи рублей с человека и 10 тысяч с организации. Деньги перечислят в бюджет.

Если должник добровольно выплатит долг в течение пяти дней после получения постановления от судебных приставов, исполнительский долг можно не платить.

Можно ли вернуть своё имущество

Да, если погасить долг до того, как вещи продадут. Если их уже купили, то с ними можно только попрощаться.

Как всё проходит

Сначала приставам приходит заявление на взыскание вместе с исполнительным документом.

Если вы, допустим, проиграли в гражданском процессе, то истец (то есть тот, кто подал на вас в суд) должен попросить у них стрясти с вас задолженность. Взыскателя в целом никто не торопит — главное, уложиться в трёхлетний срок, рассказала член высшего координационного совета Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Диана Сорк.

У приставов будет три рабочих дня с момента поступления документов для возбуждения исполнительного производства, отметила адвокат адвокатского бюро «Гестион» Алена Дрючина. Однако на деле сроки зависят от конкретного отдела, который начнёт заниматься вашими документами. Нередко должник получает постановление через неделю, а то и две с момента обращения истца.

Затем приставы дадут должнику возможность добровольно расплатиться. Обычно этот срок составляет пять дней с той даты, когда вы узнали о возбуждении производства, и прописывается в постановлении, уточнил руководитель проектов ЮФ «Авелан» Максим Потураев. Если вы на такое щедрое предложение не реагируете, то приставы начнут принудительно взыскивать с вас долги.

Кстати, ещё один минус пропуска этих сроков — дополнительные расходы. Приставы прибавят 7% от вашего долга к общей сумме. Это специальный исполнительный сбор. А если долг не маленький, то и сверху может набежать прилично.

Процедура взыскания будет состоять из розыска должника и его имущества, ареста имущества и его изъятия.

На этапе розыска судебные приставы будут отправлять запросы в разные организации, чтобы понять, что именно вам принадлежит. В частности, они наверняка обратятся в ГИБДД, Ростехнадзор (там регистрируют спецтехнику), Роскадастр, налоговую, ПФР и банки.

При аресте вам оставят только право пользования имуществом, а вот распоряжаться им будет уже нельзя — до того момента, как вы заплатите долг или имущество продадут на торгах.

Чтобы арестовать недвижимость, приставы направят в Росреестр специальное постановление, для ареста банковских счетов — в кредитные организации, а для ареста автомобиля — в ГИБДД. Ну а разное движимое имущество (например, мебель и технику) будут описывать у вас дома.

директор группы компаний АКМ

Судебный пристав-исполнитель имеет право арестовать имущество должника с первого же дня после возбуждения исполнительного производства, несмотря на выделенный срок для добровольного возврата. Усложняет задачу только необходимость выяснения перечня имущества.

А вот если сумма долга не превышает 3000 рублей, то арестовать имущество приставы не смогут. Исключения — арест заложенного имущества, арест денег, а ещё арест имущества по исполнительному документу, где такая мера прямо прописана.

Приставы обязательно должны составить акт о наложении ареста, добавила руководитель практики разрешения споров адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнёры» Анастасия Подковко. В нём должны указать:

• Ф. И. О. всех, кто присутствовал при аресте;
• названия всех занесённых в акт вещей или имущественных прав, их отличительные признаки или подтверждающие документы;
• предварительную оценку стоимости имущества;
• вид, объём и срок ограничения права пользования;
• отметку об изъятии имущества;
• Ф. И. О. и адрес человека, которому передадут имущество под охрану или на хранение;
• отметку о том, что человеку, которому всё передадут на хранение, разъяснили его обязанности и предупредили об ответственности, а ещё его подпись;
• замечания и заявления лиц, присутствовавших при аресте;
• подписи всех присутствовавших (приставов, понятых и других).

Помните, что арест имущества должен быть соразмерен объёму требований того, кому вы задолжали, подчеркнула председатель Московской коллегии адвокатов Виктория Данильченко. Арест при этом должен простимулировать вас выплатить долг — никто не станет сразу же изымать имущество. Но чем больше вы тянете с этим, тем выше шансы лишиться милых сердцу вещей.

В процессе изъятия есть строгая очерёдность. Сначала в ход пойдёт самое ликвидное имущество — это деньги и другие ценности, в том числе драгоценные металлы. Если денег нет или их не хватает, чтобы выплатить задолженность, то приставы уже займутся неденежным имуществом. Бывает, что и оно не помогает закрыть долги. Тогда дело дойдёт до ваших долей в общей собственности.

Кстати, приходить в гости приставы могут только по рабочим дням с 06:00 до 22:00. При этом они обязаны предупредить вас о визите заранее.

После изъятия приставы определят стоимость вашего имущества. В отдельных случаях им понадобится помощь оценщика, отметила управляющий партнёр юридической компании ЮКО Юлия Иванова. Он назовёт цену на:

• недвижимость;
• ценные бумаги, которые не обращаются на организованных торгах (это не касается инвестиционных паёв открытых и интервальных ПИФов);
• имущественные права (за исключением дебиторской задолженности, которую не реализовать на торгах);
• драгоценные металлы и камни (но не тех, что лежат в банках);
• коллекционные денежные знаки;
• предметы с исторической или художественной ценностью;
• вещи, которые могут стоить более 30 000 рублей.

Оценщик понадобится и тогда, когда должник или взыскатель не согласны с оценкой имущества по версии пристава. Тот, кто будет оспаривать такую оценку, и будет платить за услуги оценщика.

Если имущество, которое у вас изымают, стоит меньше 30 000 рублей, вы сможете продать его сами. Вещи подороже реализуют через специальные организации. А вот недвижимость, ценные бумаги, имущественные права, предметы с исторической и художественной ценностью, а также вещи дороже полумиллиона рублей продадут на открытых торгах в формате аукциона.

Что в итоге

По правилам, у приставов есть два месяца со дня возбуждения производства, чтобы взыскать с вас положенное. Но, как отмечает Рустэм Гайнуллин из «Делового вектора», на практике нередко процесс растягивается на годы. Причём не по вине приставов, а из-за отсутствия возможности изъять активы.

«Эта практика настолько распространена, что у налоговых инспекторов даже есть такой термин, как нецелесообразность. Это значит, что взыскание недоимок будет настолько трудоёмким, что проще заняться этой компанией при других обстоятельствах», — пояснил эксперт.