Досрочное погашение кредита в Сбербанке. Формулы и пример расчета

Как использовать?

Профессиональный калькулятор кредита Сбербанка России без труда рассчитает кредит наличными и ипотеку в 2023 году. Вы сможете узнать онлайн свой ежемесячный платеж по кредиту и полную переплату банку. Для представлены предложения по потребительским кредитам для физических лиц. Выберите предложение и нажмите рассчитать — вы получите график платежей и полную информацию о переплате.

Для расчета просто введите сумму займа, ставку и срок и нажмите рассчитать.Наш финансовый сервис быстро посчитает ежемесячный платеж и суммарную переплату
Будет построен график подробный график выплат с указанием остатка задолженности и ежемесячного платежа.

Если вы хотите посчитать возможную сумму кредита исходя из аннуитетного платежа, используйте с Калькулятор суммы кредита по ежемес. платежу.

Какой кредит можно погасить досрочно

По закону гражданин РФ имеет право досрочно погасить любой кредит, который он взял для личного, семейного, домашнего и другого использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Если человек занял у банка деньги, чтобы купить квартиру, машину или новый телефон, он всегда может вернуть их раньше срока — частями или целиком. И банк не может ему препятствовать.

Такое правило появилось в законодательстве в 2011 году — так государство стремилось облегчить кредитную нагрузку населению. До этого банки могли диктовать свои условия. Например, часто в кредитных договорах закреплялся мораторий на досрочное погашение кредита — нельзя было закрыть кредит раньше, чем через полгода после его оформления. Кроме того, досрочников могли штрафовать.

банк запретить досрочное погашение. Банк не может помешать вернуть досрочно деньги, которые человек занял у него для личных целей. Если такой заемщик хочет полностью или частично погасить свой долг перед банком, он должен просто заранее его уведомить о своем намерении. Срок уведомления обычно прописывается в кредитном договоре и не может быть больше 30 дней.

Если специальный срок в договоре не зафиксирован, уведомить банк нужно минимум за 30 календарных дней до дня возврата.

Правила другие, если кредит оформлен на индивидуального предпринимателя или организацию, а деньги взяли в долг, чтобы использовать в бизнесе.

В этом случае досрочный возврат возможен только с согласия банка. Оно может быть оформлено отдельным документом или прописано в кредитном договоре. Без согласия банка досрочно вернуть такой кредит нельзя.

Когда банк может потребовать полный возврат кредита при досрочном погашении. Обычно банк получает право требовать полный возврат долга, если заемщик нарушает условия кредитного договора.

Например, если клиент вносит платежи по потребительскому кредиту с опозданием:

1. Для кредитов, оформленных на срок до 60 дней, если обязательный платеж был просрочен более чем на десять дней.
2. Для кредитов, оформленных на срок от 60 дней, если обязательный платеж был просрочен более чем на 60 дней в течение последних 180 дней.

Если заемщик допустил подобные нарушения, банк может потребовать у него досрочно вернуть весь оставшийся кредит и даст на это разумный срок:

1. Для кредита, оформленного на срок от 60 дней, на досрочный возврат дается не менее 30 дней.
2. Для кредита сроком до 60 дней — не менее десяти дней.

Что касается ипотеки, то потребовать досрочно погасить кредит банк может, если, например, заемщик не вносит ежемесячные платежи, или не продлил договор страхования, или недвижимость утрачена или существенно ухудшилась.

Когда можно вернуть часть страховой премии

Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:

1. Договор страхования заключен не раньше 1 сентября 2020 года.
2. Страхование добровольное и оформлено при получении кредита.
3. Страховой случай не наступил.
4. Заемщик полностью досрочно погасил кредит.

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000  за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.

Если страховку купили до 1 сентября

Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.

То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:

1. если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
2. если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.

Это выводы из пунктов 7 и 8 обзора судебной практики от 5 июня 2019 года.

Например, заемщик взял кредит на год. Одновременно менеджер продал ему полис за 4500 . Через месяц кредит полностью погасили, но страхование жизни не привязано к кредиту, поэтому оно продолжит действовать, а деньги заемщик не заберет.

Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.

Море полезных статей о финансах

В вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита

С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку — жизни, здоровья или объекта, например машины или квартиры. Если заемщик оформил страховку на год, но погасил кредит досрочно, например за шесть месяцев, то логично забрать деньги за оставшиеся шесть «неиспользованных» месяцев.

Вот при каких условиях часть страховки по кредиту можно вернуть:

1. Договор страхования заключен после 1 сентября 2020 года.
2. Страхование добровольное и оформлено при получении кредита.
3. Страховой случай не наступил.
4. Заемщик полностью досрочно погасил кредит.

Раньше вернуть страховку можно было только через суд, но сейчас такие радикальные меры не нужны. Достаточно написать заявление и направить его в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Деньги должны вернуть в течение семи рабочих дней со дня получения заявления. Заемщик получит не всю сумму страховки, а только за оставшийся период — так прописано в законе.

Для других банков

Если вы видите по графику банка, что платить нужно последний день каждого месяца, то поставьте

• Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
• Платеж в последний день месяца

Следует также понимать, что некоторые режимы расчета не сочетаются. Например: Учет досрочного погашения в дату платежа и учитывать выходные. При этих параметрах расчет может быть неверен

Звездочкой(*) на графике платежей отмечены даты, приходящиеся на выходной день — субботу или воскресенье. Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Внимание! Досрочное погашение, произведенное в дату очередного платежа учитывается в следующем платежном периоде. Т.е. если у вас дата очередного платежа 14 февраля и вы сделали досрочное погашение 14 февраля, то новая сумма ануитетного платежа будет только 14 апреля. если же вы сделаете досрочное погашение 13 февраля, то новый платеж будет уже 14 марта. Если вы хотите учитывать платежи в точно в дату досрочки, установите флаг — Учет досрочки в дату платежа на вкладке «Доп. параметры»

Для Райффайзенбанка

• Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа  
• Поставьте галочку: Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке
• Поставьте галочку: Учитывать выходные дни

См. пример расчета.

Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита

Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.

Сокращать ежемесячный платеж или срок кредита

При досрочном погашении кредита можно сократить срок кредита или размер платежа. Иногда это зафиксировано в кредитном договоре, но чаще банки предлагают заемщикам самим выбрать подходящий вариант.

Такое решение придется принимать при каждом частичном досрочном погашении. Например, заемщик может постоянно сокращать срок кредита, а может чередовать варианты.

Так как большинство кредитов предполагает аннуитетные платежи, в расчетах ориентироваться будем на них. Рассчитывать будем в кредитном калькуляторе.

Сокращение срока кредита. Например, заемщик взял 50 000  сроком на три года под 12,9% и уже в первый платеж внес не только положенные 1682 , но и 5000  сверх этого.

Если он выбрал сокращение срока кредита, это уменьшает срок на четыре месяца, а стоимость кредита — на 2145 . То есть вместо 10 529  процентных выплат будет 8384 .

При этом сумма ежемесячного платежа останется прежней — 1682 .

Сокращение ежемесячного платежа. Если начальных условиях заемщик направит дополнительные 5000  на сокращение ежемесячного платежа, то он каждый месяц будет платить по 1509  вместо 1682 .

Общая сумма начисленных процентов при этом уменьшится на 1018 : с 10 529  до 9511 . Получается, что выгоднее уменьшать срок: там набежало 8384  процентами.

Но есть нюанс: подобный расчет не предусматривает, что после сокращения платежа заемщик продолжит платить изначальную ежемесячную сумму — в нашем примере 1682 . А ведь если это не учесть, получается, человек ничего не делает с сэкономленными деньгами.

Если после сокращения платежа до 1509  заемщик продолжит и далее вносить по 1682 , переплата в виде процентов будет , как при сокращении срока. И закроется такой кредит тоже на четыре месяца раньше. При этом, раз каждый месяц заемщик вносит больше, чем надо, можно и дальше снижать ежемесячный платеж.

Такой способ, когда заемщик уменьшает платеж, но продолжает платить , сколько и раньше, удобен тем, что обязательный платеж по кредиту с каждым месяцем будет уменьшаться, а экономия от досрочного погашения будет , как при уменьшении срока. И если у заемщика изменится жизненная ситуация, ему будет проще осилить обязательный платеж и не уйти в просрочку.

Через сколько времени можно погасить кредит досрочно

По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть любой кредит досрочно без временных ограничений — никаких штрафов за это не предусмотрено. Но перед этим нужно уведомить банк в установленный договором срок или минимум за 30 дней, если срок не прописан.

На практике бывает, что уведомление не требуется, достаточно внести деньги на счет через мобильное приложение. Например, такая опция доступна клиентам Сбербанка. После внесения денег на счет через они списываются в  день, а финансовые обязательства по кредиту автоматически пересчитываются.

Как рассчитать сумму полного досрочного погашения

Чтобы рассчитать сумму, которая нужна для полного досрочного погашения кредита, нужно обратиться в банк.

Конечная сумма долга пересчитывается с учетом процентов, которые заемщик сам может не учесть. То есть он рассчитывает на одну сумму, перечисляет ее, а спустя год выясняется, что не хватило 50 . Мало того что кредит не закрыт, так по нему еще и набежали проценты.

Приведем пример из судебной практики.

Заемщица хотела полностью погасить кредит на 500 000 . Чтобы это сделать, 31 марта 2014 года она подала в банк заявление о досрочном погашении кредита на сумму 316 082,96 . В  день она внесла на предусмотренный договором кредита счет 315 323,48 , а еще 759,48  перечислила на него с другого своего счета. Второе перечисление было сделано в  день, в  отделении банка, у одного и  кассира.

того, что перечислений было два, банк не засчитал их как полное досрочное погашение кредита и продолжил начислять проценты на сумму долга. До разрешения спора заемщица вынуждена была заплатить банку еще 43 360 .

Свою позицию банк объяснил тем, что в заявлении была указана сумма 316 082,96 , а на кредитный счет поступило 315 323,48 . Значит, заявление недействительное и он имеет право зачесть эти деньги в счет текущих платежей, а не досрочного погашения. Также банк утверждал, что 759,48  на счет заемщицы вовсе не поступили, хотя в материалах дела была копия банковского документа.

В суд обратилась сама заемщица — она хотела признать кредитный договор исполненным 31 марта 2014 года и взыскать с банка 43 360 , которые она заплатила ему позже. Суд первой инстанции поддержал заемщицу, а апелляционной — отказал ей. В итоге дело рассмотрел ВС РФ, он решил, что перечисление не всей суммы в счет погашения кредита не может быть основанием не учитывать ее вовсе.

Кого это касается

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.

Если нужно сравнить варианты досрочного погашения

Если вы сомневаетесь, как правильно досрочно погашать — вносить в погашение суммы или срока, вносить раньше или позже, то можно открыть на 2х вкладках браузера 2 калькулятора и сравнивать. Но это не сильно удобно. Сейчас мы сделали специальный калькулятор сравнения схем досрочного погашения
См. также: Калькулятор сравнения кредитов с досрочным погашением.
Там можно ввести одинаковые параметры кредита слева и справа. А вот досрочные погашения можно сделать разных типов. По нажатию рассчитать первым будет показан самый выгодный вариант

Если у вас кредит в Сбербанке

При расчете в досрочного погашения в Сбербанке нужно установить галочки:

• Учет досрочного погашения в дату платежа 
• Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

Сумма досрочного погашения вводится с учетом того, что часть этой суммы пойдет на погашение процентов для случая, когда дата досрочки не совпадает с датой очередного платежа.

Кредитный калькулятор Сбербанка России

Версия для печати

В виду высокой популярности, кредитный калькулятор онлайн Сбербанка России представлен специальным разделом, где Вы можете быстро сделать расчеты

Другие калькуляторы Сбербанка:
Автокредит калькулятор Сбербанка
Калькулятор доверительного кредита Сбербанка
Калькулятор кредитных карт Сбербанка
Калькулятор досрочного погашения кредитов в Сбербанке
Калькулятор Сбербанка по кредиту с поручительством
Кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров
Кредитный калькулятор Сбербанка по кредитам под залог имущества
Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса
Ипотечный калькулятор Сбербанка
Кредитный калькулятор Сбербанка для граждан с временной регистрацией
Калькулятор кредитов Сбербанка с учетом зарплаты
Калькулятор субсидированного кредита Сбербанка
Калькулятор кредитов собственникам ЛПХ от Сбербанка
Калькулятор «Образовательного» кредита Сбербанка

Сбербанк — наследник советских Сберкасс — является самым крупным и надежным банком в России и имеет самую широкую филиальную сеть. Это позволяет ему собирать огромные денежные средства населения во вклады по самым выгодным для себя (максимально низкими) процентными ставками на рынке. Это, в свою очередь, является основой для низких ставок по кредитам. Ссуды в Сбербанке всегда были самыми дешевыми. А условия их получения и сроки рассмотрения — самыми суровыми. Лидирующее положение Сбербанка (а зачастую и монопольное) позволяет ему получить самую надежную клиентуру и отказывать рискованным клиентам без справок 2-НДФЛ и поручителей. Другое название потребительского кредита — кредит на неотложные нужды Сбербанка.

<!—

—>
<!—->
















<!—->

Сбербанк России в этом году предоставляет потребительские кредиты физическим лицам на следующих условиях:

* — Условия официального сайта Сбербанка России. Действительны на момент публикации и со временем могут измениться

Ниже Вы можете рассчитать собственный кредит, заполнив форму

Также к вашим услугам универсальный кредитный калькулятор и Потребительский кредит калькулятор

Калькулятор потребительского кредита Сбербанка


<!—

—>
<!—->
















<!—->

<!— Put this script tag to the of your page —>

Некоторые термины и определения при использовании ипотечного калькулятора.

Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договоре
Процентная ставка — ставка, указанная в вашем договоре
Срок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.
Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшается
Дифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга. При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежей
Досрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга. Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

Первый платеж — проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно здесь.

Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.

Выгодно ли гасить кредит досрочно

Насколько выгодно гасить кредит досрочно, зависит от его ставки и доходности инструментов, в которые можно направить свободные деньги вместо погашения.

Заемщик платит банку за каждый день пользования деньгами по ставке, предусмотренной кредитным договором. Для удобства ставка приведена в процентах годовых, а платежи по кредиту ежемесячные.

Чем выше ставка, тем больше денег надо платить банку за каждый рубль, взятый у него в долг, — и тем больше переплата в виде процентов. Соответственно, чем выше ставка, тем больше можно сэкономить на процентах при досрочном погашении кредита.

Однако сама экономия на процентах в этом случае не так важна: надо сравнить досрочное погашение с альтернативными способами использовать свободные деньги. Для этого нужно сопоставить ставку по кредиту с доходностью активов, в которые можно вложить деньги.

Для более точного сравнения стоит ориентироваться не на ставку кредита, а на его полную стоимость в процентах годовых. Она указана в кредитном договоре.

Активы для вложения денег лучше выбрать те, у которых минимальный риск и предсказуемая доходность, например банковские вклады или надежные облигации с погашением в ближайшие . При расчете доходности стоит учесть комиссии и налоги.

Например, полная стоимость кредита — 15% годовых. А на вклад деньги можно положить под 9% годовых с ежемесячными выплатами. Налога с процентов по вкладам в 2022 году нет. В таком случае свободную сумму выгоднее направить на погашение кредита. Ведь за пользование кредитными деньгами вы платите больше, чем дает банк процентов по вкладу.

А вот если вклад приносит, скажем, 20% годовых — такая ставка была весной 2022 года, — то выгоднее положить свободные деньги на него. Ведь доходность вклада выше, чем проценты по кредиту: по сути, вы берете деньги под 15% и вкладываете их под 20% с минимальным риском, получая доход от разницы ставок. В такой ситуации досрочное погашение менее выгодно.

Эта логика работает как в отношении частичных досрочных погашений, так и полного досрочного погашения кредита. И это касается кредитов как с аннуитетными платежами, так и с дифференцированными.

Поддержка мобильной версии на Андроид

Для того, чтоб иметь расчеты всегда под рукой, мы создали мобильную версию калькулятора на платформе Андроид. Найти ее можно по ссылке

Для загрузки вашего кредита сделайте следующие действия:

• Включите интернет на устройстве
• Нажмите кнопку импорта на панели
• Вставьте ссылку на ваш кредит в поле ввода диалога
• Нажмите Кнопку Загрузить
• Дождитесь загрузки кредита и его появления в списке
• Нажмите на загруженный кредит для расчета

Если с покупки страховки прошло меньше 14 дней

Для договоров страхования действует так называемый период охлаждения. Если заемщик передумал, он может отказаться от полиса в течение 14 дней после покупки. И тогда возвращают не часть премии, а всю сумму. Для новых договоров страхования это право заемщика должны фиксировать письменно.

Это касается только добровольного страхования — например когда страхуют жизнь и здоровье при оформлении потребительского кредита или ипотеки. Страховать залог обязательно, поэтому отказаться от полиса на ипотечную квартиру нельзя. И новый закон тоже не позволит это сделать — даже в период охлаждения.

Возможность сохранения кредита

В случае, если вы хотите сохранить свои расчеты, нажмите «Сохранить расчет«.
Вам будет доступна уникальная ссылка, которую вы можете добавить в закладки. При открытии данной ссылки автоматом подгрузятся раннее введеные данные кредита.
Если вы изменили данные — нажмите «Обновить расчет«. При этом измененные данные с кредита сохранятся по текущей ссылке.

Требования к заемщикам

• Российское гражданство
• Возраст от 18 до 70 лет
• Постоянная регистрация в регионе присутствия
• Общий трудовой стаж более 1 года
• Трудовой стаж на последнем месте от 6 мес. либо от 3-х мес. при получении зп на карту Сбербанка

Онлайн калькулятор кредита в Сбербанке

Кредитный калькулятор СберБанка поможет вам выбрать оптимальный вариант кредита. Сервис актуален для тех, кто еще не обратился в банк, желает в спокойной обстановке произвести самостоятельные расчеты и сравнить разные параметры предложений. Для тех, кто собирается взять кредит калькулятор Сбербанка поможет рассчитать показатели с минимальными и максимальными ставками, возможностью досрочного погашения.

• Оценить финансовые возможности. Если собрались брать потребительский кредит в Сбербанке калькулятор поможет увидеть сумму ежемесячного платежа, оценить нагрузку на семейный бюджет.
• Узнать условия по кредиту. Система автоматически произведет расчеты, вы получите актуальную информацию.
• Рассчитать ставку. От этого параметра зависит размер переплаты.

Как пользоваться калькулятором СберБанка?

Онлайн-калькулятор кредита СберБанка работает таким образом:

1. Заходите на наш сайт, на страницу понравившейся программы.
2. Вводите основные параметры.
3. Производите расчет.

Для получения полной информации укажите, получаете ли вы зарплату в СберБанке, есть ли у вас другие кредиты или ипотека. Можете любое количество раз менять сумму кредита и срок для принятия окончательного решения. Автоматически увидите ежемесячный платеж, размер переплаты, общую сумму и график выплат.

Обратите внимание: калькулятор рассчитывает по минимальной ставке. Этот показатель может измениться при заключении договора. Условия зависят от кредитного рейтинга. Он показывает платежеспособность и добросовестность клиента. Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже ставка и больше шансов на одобрение кредита. С помощью онлайн-калькулятора можно рассчитать и остаток задолженности по действующей программе.

Кредитный калькулятор Сбербанк онлайн — пример расчета

Например, вы хотите взять «Кредит на любые цели». По нем процентная ставка начинается от 4%. Расчет будет выглядеть так:

Внимательно ознакомьтесь с условиями, например, при наличии годовой подписки СберПрайм+ ставка в первый месяц будет 6,9%. Тогда расчет будет более сложным, может потребоваться консультация специалиста.

Для удобства по результатам расчетов онлайн калькулятором Сбербанка можете открыть график платежей, чтобы увидеть ежемесячные суммы, плановые и платежи по процентам и остаток долга.

Часто задаваемые вопросы

Как пользоваться Сбер калькулятором?

Для предварительных расчетов кредита можно воспользоваться специальной программой. Онлайн-калькулятор позволяет быстро оценить ежемесячные платежи. На странице используйте фильтры для поиска решения, ведите основные параметры и совершите расчет. Укажите сумму кредита, срок, за который смогли бы погасить долг. Появится информация о том, какой ежемесячный платеж нужно совершать, общая переплата и итоговая сумма.

Для удобства воспользуйтесь примерным графиком выплат. В нем отображен плановый платеж, сумма по процентам на каждый месяц, остаток долга. Процентная ставка в калькуляторе устанавливается та, которая указана в предложении. При заключении договора этот показатель может быть другим, поэтому расчеты на сайте будут предварительными. Если полученная информация вас устроит, останется подать заявку. Обратите внимание: в калькуляторе не учитываются расходы, связанные с личным страхованием.

Как рассчитать кредит зарплатным клиентам?

Кредитный калькулятор Сбербанка для держателей зарплатных карт позволяет определить максимально выгодную программу. Выберите наиболее подходящее по условиям и требованиям предложение, разработанное специально для таких клиентов. Обычно по нему более низкие процентные ставки. На странице будет полное описание и форма для расчета основных деталей кредита. Вычислите результат, указав, какая сумма необходима, за какой срок вы готовы выплатить ее и проценты. Увидите переплату, общую сумму долга. Есть возможность сразу изучить график платежей. Все расчеты выполняются в автоматическом режиме.

На сайте самого Сбербанка при использовании калькулятора нужно поставить галочку в окошко напротив «Получаю зарплату или пенсию в Сбербанке». Благодаря этому сразу будут произведены расчеты с учетом пониженной процентной ставки. На нашем сайте найдете предложения, ориентированные на зарплатных клиентов. Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально перед заключением договора.

Когда погашать кредит досрочно невыгодно

С финансовой точки зрения бессмысленно гасить кредит досрочно, когда есть возможность вложить свободные деньги с большей доходностью, чем полная стоимость кредита в процентах годовых.

Например, многие россияне за  взяли ипотеку со ставкой годовых. При этом в марте и апреле 2022 года можно было найти вклады с доходностью годовых, а в некоторых случаях — и 25% годовых.

В такой ситуации отправить деньги на вклад в  раза выгоднее. Вклады с такими ставками были в основном короткими, на  месяцев. Но за эти месяцы они гораздо больший доход в виде процентов, чем экономия на процентах по кредиту при досрочном погашении.

Желательно, чтобы актив, в который заемщик будет вкладывать деньги, имел небольшой риск и предсказуемую доходность. Идеальный вариант — вклады. Облигации федерального займа, региональных и муниципальных властей, крупнейших компаний подходят, но с оговорками. А вот акции, высокодоходные облигации, драгоценные металлы и криптовалюты — рискованные инструменты, которые вполне могут принести убыток.

Отметим, что стоит отдавать последние деньги для досрочного погашения кредита — лучше иметь финансовый резерв. Это полезнее, чем уменьшенный размер долга, так как резерв в случае чего можно использовать , в том числе для платежей по кредиту, а деньги, внесенные для погашения кредита, становятся недоступны.

Еще стоит помнить об инфляции — обесценивании денег с течением времени. Например, по состоянию на май 2022 года инфляция в России составляет 17,11% в годовом исчислении.

Чем выше инфляция, тем сильнее будет обесцениваться долг — сам по себе. Поэтому нет особого смысла переживать об общей переплате по кредиту, ведь деньги в будущем менее ценные, чем сейчас.

Скажем, если за 30 лет вы заплатите по ипотеке в виде процентов, эта сумма будет выплачиваться маленькими частями, которые со временем станут обесцениваться. Переплата в течение 30 лет вполне может быть эквивалентна сегодняшним 500 000 .

Таким образом, если вы ожидаете высокую инфляцию в ближайшие годы, то с досрочным погашением кредита, возможно, стоит повременить. Цены на все будут расти, ваша зарплата — индексироваться с учетом инфляции, ежемесячный платеж по кредиту останется , а с учетом роста цен и доходов будет снижаться.

Например, если десять лет назад платеж по ипотеке в размере 10 000  мог быть существенной суммой, то с текущими зарплатами перечислять 10 000  проще. Сейчас это менее значимая сумма, чем в 2012 году.

Но инфляция может обернуться и против вас. Не факт, что ваша зарплата будет расти, тогда как цена продуктов питания, коммунальных услуги и прочих обязательных расходов станет увеличиваться. Тогда платить по кредиту станет все сложнее, так как больше денег будет уходить на жизнь. В этом случае лучше гасить кредит досрочно, уменьшая ежемесячный платеж.

Еще стоит упомянуть рефинансирование долга — возможность переоформить его под более низкий процент в  банке или другом. За счет нового кредита вы полностью гасите старый долг, а затем платите по меньшей ставке. Это может быть более удобным вариантом, чем досрочное погашение, или станет хорошим дополнением к нему.

Выгоду от рефинансирования кредита можно рассчитать в нашем калькуляторе.

Аннуитетный и дифференцированный платежи

Аннуитетный платеж — это когда весь долг и проценты складываются в одну большую сумму и делятся на срок кредита. В результате вы выплачиваете долг равными частями. Этот вариант наиболее распространенный.

Дифференцированный платеж — когда долг делится на срок кредита, а проценты накидываются каждый месяц из расчета оставшейся суммы. При таком виде платежа в первые месяцы кредита вы платите существенно больше, в последние — меньше.

Более подробно — в статье Тинькофф Журнала про разницу двух видов платежей.

При этом может быть так, что заемщику психологически комфортнее досрочно погасить кредит, а не вкладывать свободные деньги. Это тоже приемлемо: душевное спокойствие сложно измерить деньгами.

Также учитывайте вот что: если у вас несколько кредитов и вы решили гасить их досрочно, первым делом стоит гасить те, по которым выше процент. Так переплата будет меньше.

Наконец, возможна ситуация, когда досрочное погашение кредита позволит вам добиться целей. Например, продать машину частному лицу проще, когда она перестала быть залогом по автокредиту. Такие нюансы тоже стоит учитывать, оценивая выгоду различных вариантов.

Документы для получения кредита в Сбербанке

Справка о доходах

Представлен список документов по программе Кредит на любые цели. Полный список документов может отличаться в зависимости от выбранной программы кредитования. Кроме того финансовое учреждение для принятия решения может затребовать дополнительные документы.

Можно ли вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

В 2022 году вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении нельзя. И законодательство, и судебная практика говорят: если заемщик взял у банка в долг деньги, это накладывает на него обязательства по выплате процентов. И они начисляются на остаток долга. Пока заемщик пользуется деньгами банка, он это оплачивает.

В российской судебной практике был случай, когда заемщица попыталась взыскать переплату по процентам, но суд ей отказал.

18 февраля 2008 года заемщица взяла ипотечный кредит 1 400 000  на 302 месяца под 12,5% годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж — 15 265 . По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начислялись ежемесячно на остаток кредита.

16 июля 2012 года заемщица внесла 1 356 156  и досрочно закрыла кредит. Всего она заплатила 759 556  процентов. Однако кредит был погашен не за 302 месяца, а за 53, и общая сумма процентов за фактический период должна была, по мнению истицы, составить 428 956  вместо уплаченных 759 556 .

Заемщица потребовала через суд вернуть ей 330 352  — именно столько, по ее подсчетам, составила переплата по процентам. Суд первой инстанции ей отказал, а апелляционный, наоборот, удовлетворил такие требования.

Но в итоге это апелляционное определение отменил ВС РФ, направив дело на новое рассмотрение. Фактически суд признал правомерность уплаты указанных процентов.

Если у вас кредит в банке ВТБ

• Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
• Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа  
• Поставьте галочку:Аннуитет по первоначальному долгу при изменении %

Налоговый вычет по уплаченным ипотечным процентам

Применить налоговый вычет, то есть вернуть 13% налога, уплаченного с полученных доходов, можно не только со стоимости жилья, но и с процентов, если недвижимость покупалась в ипотеку. Для этого необходимо в банке получить справку о сумме выплаченных процентов и подать ее в налоговую. Подробно о том, как это сделать, писали в другой нашей статье.

Важно: вычет по процентам можно получить только по целевому кредиту на покупку жилья, а на потребительские кредиты эта возможность не распространяется.

Термины и определения

Показывает, сколько вы будете платить каждый месяц по кредиту. Осуществлять платежи нужно точно в дату планового платежа, иначе будет просрочка.

Размер денежных средств в рублях, которые вы получите на руки или на свой расчетный счет при выдаче кредита.

Число месяцев(или лет), в течение которых вам требуется платить кредит. Срок кредита может быть уменьшен при досрочном погашении кредита

Ставка по кредиту

Число месяцев(или лет), в течение которых вам требуется платить кредит. Срок кредита может быть уменьшен при досрочном погашении кредита

Документ, который вам распечатают в банке при выдаче кредита. По нему нужно платить. В нем указана дата ежемесячного платежа и сумма к оплате. Также по графику можно видеть остаток долга и проценты, которые вы платите каждый месяц

Дополнительный платеж, который может быть внесе в счет оплаты вашей задолженности в любой время. Обычно уходит на уменьение основного долга по кредиту. В случае внесения досрочки вне даты планового платежа банк может отправить часть досрочки на уплату процентов

Кредитные предложения Сбербанка в 2023 году

Выберите любое из предложений и нажмите рассчитать. Условия кредитования будут подставлены в калькулятор процентов по кредиту произведет быстрый расчет. Условия выдачи займа предоставил официальный сайт

3 000 000

1 500 000

5 000 000

Популярные вопросы по калькулятору

Можно ли в калькуляторе менять ставку по кредиту?

Да, изменение ставки возможно. Для этого добавьте досрочное погашение с типом «Изменение ставки». Новая ставка будет действовать обычно с ближайшей даты очередного платежа

Можно ли внести ежемесячные досрочные погашения?

Да, такое возможно. Нужно добавить досрочное погашение с типом «Ежемесячное уменьшение срока» или суммы. Каждый месяц в дату, указанную при добавлении гашения будет добавляться досрочка на заданную сумму.

Возможен ли расчет досрочки с материнским капиталом?

Досрочное погашение материнским капиталом ничем не отличается от обычного досрочного погашения. Нужно указать дату внесения и сумму материнского капитала. В случае Сбербанка если капитал внесен не в дату очередного платежа, то часть капитала пойдет на погашение процентов.

Как рассчитать, на какую сумму уменьшится долг после досрочки

При частичном досрочном погашении сумма, которая вносится сверх установленной, идет в счет оплаты тела кредита. Как только эти деньги вычтут из основного долга, он уменьшится — и вместе с этим уменьшатся проценты, начисляющиеся на остаток долга. Но рассчитать это самостоятельно сложно, потому что нужно учесть и сумму оставшегося долга, и проценты на нее, и даже день, когда вносился досрочный платеж.

Чтобы примерно узнать, на какую сумму уменьшится долг после досрочки, можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором. Но лучше обратиться в банк: он выдаст всю необходимую информацию и обновленный график платежей с учетом пересчитанных процентов.

Проценты уплачивают только за фактический срок пользования кредитом: если заемщик взял кредит на три года, а выплатил долг за год, проценты будут уплачены именно за 12 месяцев пользования деньгами.

Также узнать об изменениях кредита после внесения досрочного платежа можно постфактум — через мобильное приложение и личный кабинет банка: там отображаются все изменения.

Используемые источники

• Гущин Д.Д. Встречи с финансовой математикой. Издание 8, дополненное и исправленное. — 04.11.2016, Санкт-Петербург
• Сбербанк РФ. Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство. Официальный сайт Сбербанка РФ.
• Статья 809. Проценты по договору займа. КонсультантПлюс. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 28.04.2020), , КонсультантПлюс
• Статья 220. Имущественные налоговые вычеты Налоговый кодекс Российской Федерации от 05.08.2000 N 117-ФЗ, КонсультантПлюс
• Указание Банка России от 31.08.2018 N 4892-У (ред. от 24.03.2020) «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.09.2018 N 52249), КонсультантПлюс

Полезное по теме

Специалист по микрозаймам

Привет. Я разработчик данного калькулятора. Буду рад, если вы оцените⭐ калькулятор, выбрав один из 3х вариантов ниже. Ваши оценки помогут улучшить работу🔧 инструмента. За оценку респект и спасибо.

Ввод различных параметров расчета

Для разных банков при расчете досрочного погашения нужно задать разные флаги в блоке дополнительно. Это позволит сделать более точным вычисление досрочного погашения.

Если отказаться от страховки по кредиту

Бывает, что при оформлении кредита заемщика заставляют купить страховой полис, хотя по закону это необязательно. Навязывать такие услуги запрещено, но теперь в законе четко написано, что при отказе от добровольного страхования кредитор обязан предложить альтернативный вариант кредита — в том числе по повышенной ставке. По закону условия должны быть сопоставимыми, но не такими же. Заемщик не может потребовать, чтобы ему предоставили одинаковые условия с полисом и без.

Если по договору заемщик должен оплатить страховку, но он этого не сделал или отказался от полиса, банк имеет право расторгнуть договор и потребовать назад всю сумму долга с процентами.

Если не застраховать залог, все еще серьезнее: имущество могут забрать. Или банк застрахует его сам, а потом потребует компенсацию.

Даже в программах господдержки есть условие, что пониженная ставка действует только при добровольном страховании жизни. А если такого страхования нет — ставка вырастет и экономии не будет.

Популярные вопросы

Как рассчитать остаток задолженности по кредиту?

Остаток задолженности по кредиту можно определить самостоятельно по графику. Нужно найти ближайшую дату платежа и посмотреть поле «остаток долга». Это и будет сумму, которую вы сейчас должны банку. Если заплатить ее в ближайшую дату + ежемесячный платеж, то кредит будет закрыт или полностью досрочно погашен

Как удобнее досрочно погашать кредит?

Наиболее правильно — обратиться в банк и написать заявление на досрочное погашение. Потом можно внести средства через кассу. Более подробно о досрочном погашении сказано здесь.

Какая на самом деле будет у меня ставка по кредиту?

На самом деле Сбербанк обычно прописывает минимальную ставку по кредиту в своих условиях.Реальная ставка определяется на основе анализа кредитоспособности заемщика и его рисков банка. Финальную ставку озвучивает операционист после оформления заявки на кредит

Какой тип платежей по кредиту выгоднее? Дифференцированный или аннуитет?

По умолчанию выгоден дифференцированный тип платежей. Однако банки не часто предлагают этот тип платежей, т.к. он не выгоден им. Особенностью дифференцированного типа платежей является большой ежемесячный платеж в первые месяцы, потом он снижается.

У меня рассрочка в данном банке. Как посчитать ее?

Данный калькулятор считает только кредиты, в которых платежи дифференцированные или аннуитетные. Чтобы посчитать платеж по рассрочке, нужно сумму долга поделить на число месяцев рассрочки. Полезный инструмент для расчета рассрочки к примеру есть в этой статье

Какую максимальную сумму могут дать?

Сумма кредита, которую могут одобрить зависит от вашего чистого дохода и региона проживания. Чем больше доход, тем больше сумма кредита. Примерно узнать, сколько вам могут одобрить поможет Калькулятор кредита по зарплате Минимально нужно, чтоб ваш ежемесячный платеж был не более половины вашего чистого дохода.

Кредитный калькулятор Сбербанка онлайн

Информация о Сбербанке

ПАО «Сбербанк России»

Греф Герман Оскарович

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19

🥈2-е место в рейтинге банков по досрочному погашению

Полезное по теме

Как оформить досрочное погашение кредита

Никакие специальные документы для досрочного погашения кредита не нужны — только желание заемщика и его деньги.

Правда, если речь идет о кредитах для бизнеса, в условиях кредитного договора может быть прописан особый порядок. Поскольку в случае с кредитами для бизнеса банк должен быть согласен на досрочное погашение, могут потребоваться особые документы, например дополнительное соглашение или заявление. Какие именно, подскажут сотрудники банка. Тогда потребуется оформить эти документы, прежде чем вносить деньги.

Обычный кредит погасить досрочно можно двумя способами:

1. Самостоятельно — в мобильном приложении или личном кабинете банка.
2. Обратившись в отделение банка.

При частичном досрочном погашении кредита необходимо:

1. Пополнить счет, с которого списываются деньги в счет погашения кредита, на сумму погашения.
2. Выбрать, что именно заемщик будет сокращать: срок кредита или ежемесячный платеж.
3. Если этого требуют условия договора, уведомить банк о желании внести досрочный платеж.
4. Нажать соответствующую кнопку в приложении или дать распоряжение оператору списать деньги.

После этого банк сделает перерасчет, а условия выплаты кредита изменятся согласно выбранному заемщиком сценарию.

Важный нюанс: некоторые банки списывают деньги в счет досрочного погашения кредита в день обязательного платежа. Это значит, если по договору заемщик обязан в течение трех лет вносить по 1682  до  числа каждого месяца, то и сумма досрочки будет списана именно в этот день. Даже если заемщик положил ее на счет на неделю раньше. При этом из суммы сначала спишется обязательный платеж, в нашем примере 1682 , а только после этого остальные деньги, которые пойдут на досрочное погашение.

Может быть и так, что частичное досрочное погашение происходит в день обязательного платежа, а полное досрочное погашение возможно в любой день.

В любом случае порядок списания денег должен быть закреплен в кредитном договоре, а еще его можно уточнить у сотрудников банка.

Все становится сложнее, когда речь идет об ипотеке. Обладатель жилплощади, как правило, не ограничен определенными датами списания досрочки, то есть внести такой платеж можно когда угодно — он спишется в  день.

При этом, если такой платеж поступит в дату ежемесячного платежа, вся сумма пойдет в счет тела долга. А если сделать это позже даже на пару дней, то из этих «досрочных» денег вычтут проценты за использование кредита. О том, как правильно досрочно гасить ипотеку, в Тинькофф Журнале есть подробная статья.

При полном досрочном погашении кредита нужно:

1. Узнать сумму, которая требуется для полного закрытия кредита. Она может отображаться в приложении банка и личном кабинете на его сайте — или можно запросить данные у сотрудников банка. Сумма должна учитывать то, что деньги поступают на счет не мгновенно, по крайней мере если отправляете их из другого банка. Например, если собираетесь положить деньги в понедельник, лучше запросить, какая сумма должна быть на счете во вторник, и положить именно ее.
2. Положить эти деньги на счет, привязанный к кредиту.
3. Нажать соответствующую кнопку в приложении или дать распоряжение оператору списать деньги.

Сейчас заемщики предпочитают делать все самостоятельно и по минимуму общаться с банковскими работниками. Тем не менее при полном досрочном погашении кредита рекомендуем подстраховаться и обратиться в банк за документом о закрытии кредитного договора.

Рекомендации по выбору даты и суммы досрочного погашения

Правильно погашать кредит досрочно — значит быть финансово грамотным. Ниже представлена таблица, показывающая как правильно гасить досрочно — в какую дату и какую сумму. Напротив каждого банка указано, в какую дату и на какую сумму выгоднее всего досрочно погашать ипотеку и потребкредит. Таблица подготовлена автором проекта, финансовым экспертом — Тачковым Дмитрием.

В этой таблице сумма досрочки — это та сумма, которую вы указали в заявлении. Она идет помимо ежемесячного платежа. В тех банках, где досрочка всегда в дату планового платежа лучше писать заявление в эту дату. Однако деньги на счет для досрочки лучше внести за 3 дня.

Автор проекта, финансовый эксперт.

Для более правильного выбора даты досрочки рекомендуется воспользоваться калькулятором расчета выгодной даты досрочного погашения. По нему можно понять, в какую дату выгоднее всего гасить в вашем конкретном случае. Вам потребуется идентификатор кредита с данной страницы

Информация взята из открытых источников и может меняться. Не является индивидуальной финансовой рекомендацией.