Если есть просрочка по кредиту дадут ли кредит в тинькофф банке

Вокруг кредитных историй немало заблуждений.

Говорят, что за деньги можно стереть информацию о себе, что досрочное погашение кредита ухудшит историю, а если никогда не брал кредитов, то и кредитной истории нет.

Расскажем, как все на самом деле.

Нередко гражданам, оставляющим заявку, приходится сталкиваться с отказом Тинькофф в выдаче кредита. В этом случае их интересует причина, по которой сотрудник кредитной организации не предоставил желаемую услугу и выдал отказ. О поводах для отказа расскажем в статье.

Из-за мирового кризиса в период пандемии многие заёмщики были вынуждены совершить крупные просрочки по своим выплатам – многие из них таким образом испортили свою кредитную историю. О вариантах оформления кредита в Тинькофф с плохой кредитной историей расскажем в статье.

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Многие клиенты, столкнувшись с отказом в предоставлении кредита, желают оформить повторную заявку в Тинькофф. Через какой срок можно это сделать, а также как изменить заявку таким образом, чтобы ее повторно не отклонили — читайте в статье.

Банк Тинькофф относится к категории крупных кредитных организаций, работающих на современном финансовом рынке.

Для многих сегодня актуален вопрос, как получить заем с плохой кредитной историей, и можно ли для этого обращаться в Тинькофф, основываясь на отзывах об организации.

Для того, чтобы иметь представление о банке, потенциальному заёмщику важно знать, как получить кредит, имея негативную кредитную историю, какие условия для получения займа выдвигаются со стороны кредитора и какие последствия ожидают тех должников, которые не имеют возможности своевременно выплатить кредит.

Учитывая отзывы некоторых клиентов, многие потенциальные заемщики задают вопрос, почему Тинькофф плохой банк и насколько верна эта информация. Попробуем проанализировать все за и против.

Почему Тинькофф отказал в кредите

Причин для отказа в предоставлении денег, на самом деле, может быть очень много. Чтобы дать исчерпывающий ответ, необходимо опираться на индивидуальные обстоятельства отдельной заявки. Так, например, у одного заёмщика могут быть текущие задолженности перед другими банками, а кто-то из заявителей попросту не имеет достаточного уровня дохода.

Однако общие принципы, по которым Тинькофф оценивает кандидатуру заёмщика, всё же есть – вот некоторые из них:

Низкий доходЕсли ежемесячный заработок заемщика недостаточен для одобрения желаемой суммы, Тинькофф почти никогда не предоставляет одобрение. Но и больший размер дохода не может быть гарантом принятия заявки – решение зависит от соотношения общего дохода к конкретной сумме. Как правило, Тинькофф выдаёт деньги тем заёмщикам, ежемесячный платеж по погашению которого составляет менее 50% от общего дохода за один месяц.
ДолгиЛюбая задолженность перед банками или налоговыми службами сразу же вызовет лишние подозрения по отношению к потенциальному заёмщику. Тинькофф откажется от выдачи денег даже тем клиентам, сумма долга которых кажется несущественной. Особенно пристально банки изучают долги по алиментам и просрочкам.
Нет документовЕсли при оформлении заявки заёмщик не приложил никаких документов, свидетельствующих о его платежеспособности, Тинькофф откажет в выдаче. Например, клиент не подтвердил свой официальный заработок справкой с места работы или не предоставил выписки со счета. Для оформления заявки требуется максимально подробная информация о заёмщике – при её отсутствии служба безопасности Тинькофф не станет принимать на себя риски и откажет в запросе.
Плохая кредитная историяЕсли заёмщик пользовался услугами банков, информация по его займам включается в общий банковский реестр, так называемое БКИ. В ней указаны все просрочки и долги по прошлым ссудам, так что при обращении очередного гражданина с испорченной кредитной историей ни один банк не примет его заявку на новый займ.
Заёмщик судим или состоит на учетеПроблемы с законом также принесут массу проблем потенциальному заёмщику – его личное дело будет препятствовать одобрению заявки в большинстве кредитных организаций – Тинькофф тоже входит в их число.

Как понять реальную причину отказа

Найти истинную причину отказа в заявке практически невозможно: сотрудники Тинькофф очень редко оглашают повод для отказа, ссылаясь на регламенты их работы и договоры о неразглашении. Конечно, некоторые сотрудники всё-таки встают на сторону обделенного заёмщика и косвенно помогают ему советами для подачи повторной заявки. Однако это скорее исключение из правил, нежели общепринятая практика.

Единственный вариант по поиску причины отказа – самостоятельный анализ своей заявки. Только изучив указанные данные, клиент Тинькофф сможет понять, почему ему не одобрили займ. Возможно, проблема крылась в отсутствии поручителя или чрезмерно высокой сумме – советуем изучить каждый аспект по отдельности и подвести итог, чтобы оформить заявку повторно.

Что такое плохая кредитная история

Само понятие «кредитная история» частично знакомо каждому, кто имел опыт в обращении к кредитным учреждениям. Простыми словами, кредитная история – это общая оценка платежей и сроков по их погашению из прошлых банковских услуг. Так, например, общий реестр клиентов среди межбанковских организаций включает в себя данные о всевозможных просрочках, нарушениях в условиях договора, долгах по текущим и прошедшим кредитам.

Если у заёмщика были какие-либо долги или он имел споры с банком, его данные заносятся в данный реестр. При повторном обращении человека в банк за кредитной услугой (допустим, чтобы оформить рассрочку или займ), служба безопасности финансового учреждения изучит личность клиента и его кредитную историю. Если в ней будут замечены грубые нарушения или крупные долги, Тинькофф, с большей вероятностью, откажет в предоставлении кредита.

Почему кредитная история портится

Главная причина, ухудшающая кредитную историю заёмщика, – нарушение пунктов договора с банком. Любая просрочка платежа, будь то пропуск выплат в пару дней или целый месяц, обязательно занесется в базу данных. Наиболее критичными нарушениями считаются:

Просрочка по кредиту на срок более двух недель;
Нерегулярность поступающих платежей;
Факт подачи иска от кредитора на взыскание долга через процедуру банкротства.

Также на кредитную историю могут повлиять и другие, казалось бы, совершенно неестественные факторы:

• Наличие постоянных отказов в предоставлении кредитных услуг от других банков

Если клиент часто обращался за помощью в выдаче кредита, но ему отказывали, потенциальные кредиторы будут рассматривать прошлые отказы как подозрительную махинацию от заёмщика.

• Досрочное погашение кредита

Любое кредитное учреждение устанавливает четкий процент для заёмщика, чтобы получить прибыль от предоставления ему своих средств. Если клиент в большинстве случаев гасил кредит, не совершив хотя бы 3-5 ежемесячных платежей, его данные в кредитной истории могут быть испорчены.

Как кредитная история влияет на одобрение

Благодаря данным по кредитной истории банки-кредиторы оценивают потенциальные риски при ведении договоров с заёмщиком. Сам реестр клиентов является абсолютно закрытой информацией, контроль и оформление которого возлагается на работников Центробанка.

По сути, оценка рисков заёмщика проходит в три этапа: на первом банк-кредитор устанавливает в свои автономные алгоритмы арифметические данные о клиенте (размер дохода, проценты по кредиту, сумма кредита, сроки погашения и т.д.). Система выдаёт готовый ответ по наиболее выгодной форме процента и периоду на закрытие кредита. Затем служба безопасности Тинькофф изучает кредитную историю кандидата – если в ней присутствуют грубые нарушения, в одобрении будет отказано.

Как исправить кредитную историю

Возможность исправления кредитной истории пока ещё не предусмотрена – база по текущим кредитным услугам клиента собирает данные за срок около 10 лет. На этот период, если история заёмщика действительно безнадежна, клиент едва ли сможет взять выгодный кредит.

Единственным вариантом для оформления услуг у Тинькофф послужит оптимизация своих данных: простым языком, нужно просто дать больше гарантий банку для того, чтобы он одобрил кредит. Например, улучшить суммы дохода или выбрать более выгодный для банка процент.

Миф 6
Чем больше запросов, тем хуже кредитная история

Одни заемщики стараются подать как можно больше заявок в разные банки, чтобы получить самые выгодные условия по кредиту. всегда ограничиваются строго одной заявкой: иначе банк подумает, что у заемщика острая нужда в деньгах и давать кредит ему небезопасно.

Как на самом деле. Важно различать заявки на кредит и запросы кредитной истории.

Заявки исходят от самого заемщика: он просит банк выдать ему кредит. Информацию о заявках на кредиты и решениям по ним банк обязан передавать в одно БКИ.

Если подать много заявок на кредиты в короткий срок, банк действительно может подумать, что у заемщика проблемы с деньгами.

Исключение — заявки на POS-кредит («кредит в магазине»), автокредит и ипотеку. Скоринг — автоматическая система, которая проверяет кредитоспособность потенциальных заемщиков, — понимает, что человек не собирается разом купить десять микроволновок, автомобилей или квартир, поэтому не учитывает такую информацию как негативную.

На рассрочку, кредит наличными и кредитные карты не стоит подавать несколько заявок одновременно. Если один банк отказал в заявке, подавать новую лучше не раньше чем через месяц, а лучше даже через два: отказа новые заявки банки могут отклонять.

Запросы кредитной истории направляет в БКИ организация, которой заемщик дал на это разрешение: например, банк, работодатель или страховая. Без согласия проверять кредитную историю не могут: по умолчанию разрешение действует в течение всего срока кредитного договора или 6 месяцев, если такого договора нет.

Частые запросы кредитной истории могут незначительно влиять на кредитный рейтинг, который рассчитывает бюро. Для банка рейтинг БКИ не главное, поэтому бояться запросов не стоит.

Нечем платить – что делать? Ведь скоро будет просрочка

Займами пользуются люди, чьё финансовое положение не стабильно, а вопрос денег стоит очень остро. В том случае, когда ситуация не меняется к лучшему, а срок погашения стремительно приближается необходимо:

Уведомить банк до начала просрочки и постараться убедить их изменить сроки выплаты.
Чтобы быть убедительным, стоит заблаговременно позаботится о предоставлении доказательств своей неплатежеспособности.

Необходимо понимать, что даже незначительная сумма долга – это повод серьезных последствий. Нарушение условий договора имеет место при невыплате денег в строго оговоренные сроки. И для банка не имеет особого значения какая сумма была взята клиентом. Любой займ должен быть возвращен!

Именно поэтому, вне зависимости от размера кредита, Тинькофф передаст долг коллекторам, которые принимают меры по погашению.

Как взять кредит в Тинькофф с плохой кредитной историей

Если заёмщик уже предвидит потенциальный отказ в выдаче кредита из-за негативного опыта с другими кредиторами, то вариантов остаётся не так много. Рассмотрим каждый шаг по отдельности:

Выбор программы

При поиске программы по кредитованию гражданину стоит руководствоваться не только собственной выгодой – рискованные долгосрочные кредиты с небольшим процентом с большой вероятностью будут пересмотрены и изменены. Также клиент Тинькофф может использовать кредитный калькулятор – это приложение подсчитает все данные о доходах и сроках по погашению кредита, выдав ему в результате наиболее оптимальные программы по кредитованию.

Подготовка документов

Второй этап оформления заявки – сбор всех необходимых бумаг для оформления кредита. Как правило, банки требуют только данные из паспорта, однако для повышения шансов на одобрение желательно также приложить к заявке в Тинькофф: справку о доходах, копию трудовой книжки, справку с места работы и выписку с лицевого счёта за последние полгода.

Подача заявки

Способов подачи заявки на кредит в Тинькофф всего два:

• Онлайн заявка

Для этого можно посетить официальный сайт Тинькофф или зайти в Личный кабинет, подключившись к своему аккаунту. В меню «Кредитных услуг» пользователь может отправить предварительный запрос на выдачу кредита. Сроки рассмотрения онлайн заявок, как правило, составляют от 30 минут до 1 дня.

• Визит в ближайшее отделение Тинькофф

Если потенциальный заёмщик не имеет опыта в отправке онлайн заявок на кредит, лучше всего обратиться в Тинькофф самостоятельно, предварительно подготовив необходимый пакет документов. По прибытии в ближайшее отделение необходимо попросить менеджера-консультанта выдать талон, объяснив ему цель визита. Далее, дождавшись очереди, нужно направиться в указанное окошко и пройти процедуру оформления.

Как правило, сроки ожидания ответа от службы безопасности Тинькофф варьируются от нескольких минут до пары часов – обычно в это время сотрудники просят подождать вердикта в их офисе.

Получение решения

После отправки заявки возможны два варианта: Тинькофф либо одобрит кандидатуру заёмщика и предоставит одобрение на кредит, либо откажет в выдаче и попросит оставить повторную заявку спустя определенное время. Обычно сроки для оформления нового запроса составляют 2 месяца или 60 календарных дней с момента отправки прошлой заявки (не с момента получения ответа).

Получение денег

При положительном ответе заёмщик может получить деньги двумя способами: наличными или переводом на лицевой счет заёмщика или на баланс его банковской карты. Наиболее выгодный и безопасный способ – конечно же, второй: так заёмщик сможет осуществить необходимую покупку без потенциальных рисков потери или кражи полученных средств.

Миф 7
Кредитные истории хранятся в едином бюро

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно обратиться в бюро кредитных историй: для этого некоторые клиенты ищут организацию, в которой хранятся все записи об их кредитах.

Как на самом деле. Единого бюро, которое собирает информацию обо всех кредитах, в России нет. Сейчас работают восемь БКИ — кредитная история конкретного заемщика может оказаться в любом из них, в части или во всех сразу: зависит от того, с какими бюро сотрудничают банки, которые выдавали займы.

Разговоры о том, чтобы создать единое кредитное бюро, ведутся уже давно, но пока идея не реализована.

Миф 2
Кредитная история важна только банкам

Некоторые думают, что кредитная история помогает только банкам: с ее помощью кредитные организации оценивают надежность заемщика и на основании этого решают, одобрить заем или нет.

Как на самом деле. С вашего согласия кредитную историю может запрашивать любая организация. Вот кому может быть интересна эта информация:

страховым компаниям. Если страхователь часто не платит по кредитам, возможно, он будет чаще обращаться за выплатами или имитировать страховые случаи, чтобы получить компенсацию;
работодателям при приеме на материально ответственные должности или в кредитные организации. Если человек не умеет распоряжаться своими деньгами, доверять ему чужие средства может быть опасно;
сервисам каршеринга. Если человек часто не платит по кредитам, возможно, халатно он будет относиться к арендованному автомобилю.

Тинькофф-банк проверял мою кредитную историю перед тем, как взять меня на работу

Как работают коллекторы банка Тинькофф – продают ли им долги?

По словам клиентам, которые взяли и не смогли вернуть долг вовремя, они столкнулись с жестким давлением со стороны коллекторов. Представители коллекторской фирмы не ограничиваются постоянными звонками и оскорблениями по телефонам. По мнению должников, они и требуют вернуть долг, который постоянно растет в разы.

Многие заемщики лично столкнулись с коллекторами Тинькофф банка и охотно делаться отзывами на форумах. В числе общих мнений стоит выделить:

Даже небольшой срок не оплаты становится поводом для звонком и угроз. С увеличением срока, клиенту начисляются штрафы и комиссии, которые во много раз превышают изначально взятую сумму.
Манера разговора зависит от количества обращений. Уровень хамства возрастает с каждым новым звонком.
Понимая, что Тинькофф банк продал долг коллекторам, и задаваясь вопросом, что делать, важно максимально себя обезопасить и получить консультацию кредитного юриста.

В целом, по мнению должников, служба безопасности и взыскание задолженности у банка Тинькофф проходит в жесткой и ультимативной форме. По мнению клиентов, все ситуации имеют сходства в следующем:

Звонки поступают за несколько дней до окончания срока уплаты. После наступления просрочки, представители банка звонят до 10 раз в день, вне зависимости от времени суток.
Долги продаются коллекторам агентства «Феникс». Компания позиционирует себя партнером банка Тинькофф и занимается работой с проблемными должниками.
Коллекторы подключаются по истечении 6 месяцев после просрочки, вне зависимости от суммы долга. Даже задолженность в 5 тыс. руб. может стать причиной визита коллектора.

Повторная заявка на кредит в Тинькофф после отказа

Если клиент Тинькофф решил оформить новую заявку, ему стоит помнить о правилах её повторной подачи. Сюда включаются не только сроки, но и изменения в форме. Рассмотрим каждый аспект по отдельности:

Когда можно подать заявку повторно

Повторную заявку возможно отправить только по истечению двух месяцев с начала оформления первой (дата окончательного решения Тинькофф в этот период не включается). Стоит помнить, что сроки по подаче повторных заявок могут изменяться – актуальную информацию можно найти либо на официальном сайте Тинькофф, либо при обращении в контактный центр. Также дата для повторных запросов указывается в SMS-уведомлении об отказе.

Особенности повторной подачи заявки

Главная особенность при повторной подаче заявки – изменение требуемых условий по финансовой услуге. Сюда включается как сумма, так и сроки по его погашению. Естественно, после отказа в предоставлении денег стоит изменить детали договора в сторону выгоды Тинькофф. Например, уменьшить размер ссуды или увеличить сроки на её закрытие.

У Тинькофф существует удобное приложение кредитного калькулятора: в нём клиент может указать желаемую сумму, сроки погашения и проценты по переплате. В свою очередь, система подбора сама предложит потенциальному заёмщику наиболее выгодный вариант по ссуде.

Миф 10
Кредитная история может испортиться только из-за просрочек по кредитам

Считается, что причиной плохой кредитной истории могут стать только просрочки. Если просрочек по кредитам нет, то с кредитной историей все в порядке.

Как на самом деле. Действительно, основная причина ухудшения кредитной истории — просрочки. Тонкость в том, что это касается не только долгов по кредитам, но еще и любых небанковских долгов, которые признаны судом.

Например, в кредитной истории может появиться информация о задолженностях по ЖКХ, если управляющая компания подавала в суд. Также там появляются сведения о банкротстве.

Если вы пользуетесь кредитами, лучше проверять кредитную историю не реже двух раз в год или перед заявкой на крупный кредит: это поможет вовремя заметить проблему и разобраться с ней перед тем, как обращаться в банк. Тем более что два раза в год историю можно запросить бесплатно в каждом бюро.

Миф 4
После займа в МФО больше кредитов не дадут

Есть мнение, что займы в МФО портят карму заемщика: банки относятся к таким заемщикам с подозрением и не дают кредиты.

Как на самом деле. Действительно, у некоторых банков есть предрассудки по поводу займов в МФО. Дело в том, что проценты в МФО выше, а требования к заемщикам ниже: сотрудникам банка может показаться, что клиент обратился в МФО проблем с деньгами и потому, что не подходил под более строгие требования банков.

Однако все больше банков отказываются от такого подхода: неважно, где человек брал заем, если он аккуратно возвращал деньги. Поэтому информация в кредитной истории о микрозайме еще не значит, что банки больше не будут давать кредиты: главное, чтобы все долги были погашены вовремя.

Что делать, если Тинькофф отказал в кредите из-за плохой КИ?

При условии отзыва заявки по выдаче кредита клиенту требуется провести целый ряд действий по оформлению новой заявки:

• Проанализировать поводы и причины отказа

Обычно сотрудники банков не разглашают реальные причины отмены кандидатуры заёмщика, однако попытаться выведать хотя бы приблизительную информацию всё-таки стоит: возможно, работник пойдёт навстречу клиенту и даст пару советов по оптимизации следующей заявки.

• Найти «болевые точки»

Также клиент может самостоятельно изучить свою заявку на предмет рисков банка – возможно, какие-то данные о доходах или размерах платежей были не подтверждены документами/справками. Некоторые организации могут предоставить оценку кредитной истории своего клиента – данная услуга существенно упростит анализ причин отказа и позволит исправить условные «ошибки» в новой заявке.

Возможно, заёмщику стоит оформить в заявке дополнительного заёмщика (созаёмщика) или включить в гарантии по соблюдению договора поручителя в лице доверенного человека (родственник или друг). Главное, чтобы поручитель имел положительную кредитную историю и постоянное место работы с оформленным трудовым договором. Также стоит задуматься о привлечении залогового имущества в заявку по кредиту, однако заёмщик должен четко понимать потенциальные риски потери залога при долгах и просрочках ежемесячных платежей.

• Отправить заявку в другой банк

Самым лучшим способом по получению одобрения станет обращение с заявкой в другой банк – Тинькофф является очень строгой кредитной организацией и редко имеет дело с рисками, однако другие банки могут дать больше шансов. Альтернативным решением станет отправка запросов в несколько банков – так вероятность одобрения будет намного выше, а также можно сэкономить большую часть времени.

Важно! Условия договора по кредитованию у каждого финансового учреждения существенно разнятся – помните об этом при составлении заявки, внимательно изучая сроки и проценты по платежам.

Насколько велика вероятность суда с банком Тинькофф?

Финансовые сделки во многих случаях чреваты спорами, финансовыми и моральными тратами. А в роли истца может выступать как одна сторона, так и другая. У многих заемщиков возникает вопрос, подает ли Тинькофф в суд на должников. Исходя из отзывов клиентов, подает, но не часто. Банк Тинькофф подает в суд на должников в том случае, когда заемщик не идет на контакт и досудебный процесс не принес никакого результата. Исковое заявление готовится в крайнем случае и зависит не только от суммы задолженности, но и от сроков неуплаты.

Судебные тяжбы не выгодны финансовым учреждениям. В результате, они:

Вынуждены оплачивать работу юристов.
Должны прекратить начисление всех штрафных санкций с момента начала разбирательства.
Теряют проценты. На практике, суд, в большинстве случаев, выносит решение, которое обязывает должника погасить долг, без дополнительных начислений.
Получат рассрочку платежа на неопределенный срок. Если суд принимает решение в пользу банка, то учитывается финансовое положение заёмщика. И сумма его долга будет разбита равными частями на несколько периодов для погашения.

Поэтому, если банк Тинькофф подал в суд, стоит постараться представить свои интересы в судебном порядке с максимальной выгодой для себя.

Что делать клиенту в случае искового заявления от банка?

Исковое заявление готовится в крайнем случае и зависит не только от суммы задолженности, но и от сроков неуплаты. Когда клиент идет на контакт и представляет доказательства или объективные причины своей финансовой неплатежеспособности, ему могут быть предложены дополнительные условия, предполагающие реструктуризацию и отсрочку платежа.

Если исковое заявление подано и начат процесс разбирательства, клиенту необходимо:

Не уклоняться.
Участие на всех заседаниях позволит смягчить позицию ответчика в суде.
В зависимости от суммы долга, стоит нанять квалифицированного специалиста или просто получить юридическую консультацию, которая поможет правильно расставить приоритеты и получить правовую оценку сложившейся ситуации.
Получить на руки решение суда и явиться в службу судебных приставов.

Многие клиенты охотно делятся своим мнением о банке на форумах, отзовиках и других интернет ресурсах. Люди, имеющие долг по карте Тинькофф или по кредиту, не всегда понимают, что делать в том случае, когда нечем платить. Очень много негативных мнений о банке не только от физических, но и от юридических лиц, которые сводятся к несоизмеримым процентам, навязыванию кредитных карт и грубому обращению представителей службы безопасности. Такие мнения говорят о плохой репутации банка, а ситуации с обманом и применением скрытых комиссий постепенно снижает доверие клиентов.

Многие заемщики говорят о Тинькофф, как о кабале, что это худший банк и объясняют это тем, что даже при минимальной просрочке, банк считает штрафы по самой высокой планке. И итоге, суммы возрастаю в два и выше раз. Насколько плохой или удобный этот банк, каждый человек волен решат самостоятельно. Однако, прежде, чем прибегнуть к его услугам, стоит внимательно ознакомится с отзывами клиентов, взвесить все «за» и «против».

Обзор видеоблогеров «Немагия» о Тинькове

Некоторые заемщики боятся досрочно гасить кредит, даже если есть такая возможность: дескать, банк недополучит свои проценты, а значит, в следующий раз не захочет терять прибыль и откажет в займе. Чтобы этого избежать, заемщики платят четко по графику и повышают риск просрочек: чем больше платежей нужно совершить, тем больше шансов просто забыть вовремя внести деньги.

Как на самом деле. Для любой кредитной организации главное, чтобы человек выплатил долг с учетом процентов. Но досрочное погашение если и влияет на кредитную историю, то незначительно.

Даже если взять кредит на год, а через три недели погасить его досрочно, банк успеет заработать на процентах, которые начислит за эти три недели. Прибыль банка будет меньше, но на кредитной истории заемщика это не скажется.

А вот просрочки — как частые мелкие, так и единичные крупные — кредитную историю точно подпортят.

5 причин, по которым Тинькофф отказывает

Чаще всего Тинькофф руководствуется пятью причинами, по которым он отказывает в выдаче кредита. Однако помимо них существуют и другие: например, подозрительная финансовая активность клиента по текущему счету, наличие статуса банкрота, заморозка финансовых активов по решению суда и т.д. Рассмотрим главные причины отказа:

Кредитная историяОбщие нарушения по ранее оформленным договорам с другими банками-кредиторами, как правило, фиксируются в регистре банков России и БКИ. Если заёмщик уже имел просрочки при погашении кредитных обязательств, то его вносят в условный «черный список заёмщиков». Так шансы на одобрение будущих заявок будут существенно снижены – Тинькофф попросту не захочет допускать потенциальных рисков с новым кредитным договором и выдаст отказ.
ПлатежеспособностьПри условии недостаточного размера дохода у заёмщика финансовое учреждение отзовет заявку и откажет в ссуде. Главный принцип, по которому Тинькофф оценивает платежеспособность, – соотношение ежемесячного дохода заёмщика к сумме ежемесячных выплат по кредиту. Минимальный показатель дохода для получения кредита от Тинькофф варьируется от 15-20 тыс.руб.
Место работыЧтобы Тинькофф одобрил заявку заёмщика, последний обязан иметь официальное место работы. Если у него нет постоянного заработка, ни один банк (кроме, пожалуй, МФО) не станет даже рассматривать подобную заявку. Этого принципа придерживаются все банки: вне зависимости от категории кредита, будь то целевой кредит или потребительский. Проще говоря, безработные граждане почти не имеют шанса на одобрение заявок, зато имеют высокий шанс отказа.
Требования к заемщикамПод этот пункт подпадают формальные признаки платежеспособного заёмщика: к ним относится как внешность и возраст клиента, так и его закредитованность или отказ в оформлении страховки. Первые два пункта определяют внешний вид клиента: если заёмщик выглядит, как человек с алкогольной зависимостью или как нетрудоспособный гражданин, заявка и вовсе может не попасть в системную базу Тинькофф.Скорее всего, она будет отозвана ещё на стадии оформления сотрудницей отделения. Возрастные рамки также играют роль: наибольший шанс одобрения имеют граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Проще говоря, Тинькофф выдаёт кредиты только трудоспособному слою населения.Что касается закредитованности: некоторые заёмщики обращаются в Тинькофф, будучи должниками у других финансовых организаций. Если размер выплат по задолженности перед банками-кредиторами составляет более половины от ежемесячного дохода, Тинькофф, скорее всего, не одобрит кредит и откажет в запросе.
ДокументыБез предоставления паспортных данных и других документов, по которым служба безопасности Тинькофф будет оценивать платежеспособность клиента, заёмщик не сможет получить кредит. В этот перечень включаются: справка с места работы, паспортные данные, выписки с личного счета о размере ежемесячных отчислений и т.д. Конечно, некоторые финансовые организации могут закрыть глаза на отсутствие некоторых бумаг (например, выписок или справок с места работы), однако Тинькофф всё же не входит в их число – для подтверждения платежеспособности заёмщику придется вложить в заявку все бумаги, иначе риски отказа по-прежнему будут очень высоки.

Как узнать причину отказа

Банки редко указывают причины, по которым они отказали заёмщику в предоставлении кредита. Часто это происходит при оформлении онлайн заявок: SMS-уведомления оглашают решение Тинькофф и указывают ближайшие сроки, в которые заёмщик может оставить повторный запрос на кредит после отказа. Однако при подаче оффлайн заявок сотрудники банка с большей вероятностью будут готовы пойти навстречу отказному клиенту и объяснить возможные причины отказа.

Важно! Ни в коем случае не стоит надеяться на ответ со стороны менеджера банка: он может как минимум указать неверную причину, а как максимум отказать в пояснениях, ссылаясь на регламенты рабочего договора о неразглашении.

Лучшим вариантом для уточнения причин отказа Тинькофф станет самостоятельный анализ своей заявки на основе тех данных, которые были указаны выше. В крайнем случае, можно обратиться в службу поддержки Тинькофф и провести консультацию по текущим вопросам оформления и отказа. Иногда сотрудники поддержки могут дать хотя бы наводящие советы по повышению шансов на одобрение кредита, однако и в этом случае давать точных гарантий нельзя.

Миф 11
Через какое-то время кредитная история стирается

Говорят, что кредитная история обнуляется раз в 10 лет: если просрочки были очень давно, банк о них не узнает.

Как на самом деле. Все БКИ обязаны хранить информацию о заемщиках в течение 10 лет с момента ее последнего изменения. Досрочно кредитная история может быть аннулирована только по решению суда или если окажется, что кредиты на чужое имя брали мошенники.

То есть кредитная история обнулится, если в течение 10 лет в ней не будет никаких изменений: заявок на кредиты, платежей или просрочек.

С 1 января 2022 года ситуация изменится: бюро будут хранить информацию только 7 лет. При этом срок будет отсчитываться по каждому кредиту отдельно. Например, если выплатите кредит 1 августа 2022 года, то информация именно об этом кредите будет содержаться в кредитной истории до 1 августа 2029 года.

Миф 3
С идеальной кредитной историей точно дадут кредит, а с плохой — точно нет

Многие клиенты банков переживают минимальных просрочек не только потому, что за них придется платить штраф: им кажется, что это ухудшит кредитную историю и банки больше не одобрят ни один заем. А если платят точно в срок, уверены, что новый кредит дадут без проблем.

Как на самом деле. Если кредитная история хорошая, а с доходом все в порядке, шанс получить кредит выше. Но банки обращают внимание не только на эти параметры, поэтому могут отказать в кредите заемщику с хорошей историей и выдать крупный заем бывшему должнику.

Например, банки учитывают уровень и стабильность дохода, место работы, желаемую сумму, наличие и ликвидность залога. Если человек с доходом 20 000 в месяц хочет взять в кредит 1 000 000 , он, скорее всего, получит отказ, даже если у него идеальная кредитная история. А если у потенциального заемщика доход 200 000 стабильно держится последние три года, то даже с проблемами в кредитной истории некоторые банки могут выдать заем.

Если речь о крупном кредите, важную роль может сыграть созаемщик, а также его доход и кредитная история.

Что делать, если с вас выбивают долги?

Какие могут быть последствия для человека, который пытается уклониться от уплаты ссуды или долга по кредитной карте? Как обмануть кредитную компанию, такую как Тинькофф банк и не возвращать деньги, полученные на кредитную карту? Этим вопросом задаются многие, ведь пользоваться заемными деньгами легко, а отдавать долги никогда не хочется.

Вместе с тем, принимая такое нестандартное решение, необходимо учитывать: полностью уйти от уплаты кредита не получится. Деньги тем или иным образом кредитная организация востребует. Попытка обмануть банк повлечет за собой инициирование процесса взыскания задолженности, который состоит из трех основных этапов:

настойчивое общение с сотрудниками банка Тинькофф;
крайне агрессивное воздействие коллекторов;
судебный процесс с известным результатом.

Естественно, суд встанет на сторону банка и деньги придется отдавать.

Желанная амнистия – а где здесь «подводные камни»

Конечно, среди заемщиков немало людей, которые пытаются перехитрить Тинькофф Банк и укрыться от уплаты долга, не возвращать деньги банку законно. Все эти люди нарушают закон.

В последнее время люди, просрочившие платеж по кредиту, стали получать из банка уведомление (бумажку сомнительной юридической состоятельности), в котором предлагается сделка, на первый взгляд выгодная. Кредитор предлагает погасить половину набежавшей суммы долга единовременно, а вторую половину – списать, провести, так называемую амнистию. В целом, полученный кредит не возвращать в Тинькофф, можно, но через определенный период времени придется возвращать долги, в том числе проценты.

В чем же здесь подвох? На самом деле, конечно же, никто вам не будет прощать даже 100 рублей просто так. Таким образом, кредитор попросту заманивает человека к себе в офис, где в прямом общении, попытается стрясти всю сумму долга, да еще и штрафными процентами припугнуть, судом и прочими неприятностями.

Так что не стоит доверять подобным «письмам счастья», а общаться с банком следует официально – методом переписки, а также – обмениваясь сообщениями в личном кабинете интернет-банка. В целом же необходимо любые действия, финансовые и другие операции осуществлять только на официальных бланках с подписями сторон и печатью банка Тинькофф.

Можно ли пользоваться картой Тинькофф Платинум или Блэк и не платить за ее обслуживание

Прежде всего – получение карты производится курьерской доставкой после подачи соответствующей заявки. Карта активируется в личном кабинете банка. Тинькофф не взыскивает плату за карту Блэк, если на счет положить сумму более 30 000 рублей. Чтобы не тратиться за СМС уведомления, необходимо отключить данную опцию. Но сразу стоит отметить, что за первый месяц деньги снимают в любом случае. Таким образом, можно уйти от необходимости платить за ежемесячное обслуживание карты Тинькофф начиная со второго месяца.

Куда жаловаться на коллекторов?

Давать однозначный ответ на данный вопрос нельзя – каждую заявку служба безопасности Тинькофф изучает индивидуально, опираясь на множество аспектов. Однако если говорить о среднестатистических сценариях, то шансы на одобрение кредита от Тинькофф довольно малы – эта организация очень строго оценивает любых кандидатов и редко выдаёт кредиты клиентам с плохой кредитной историей.

Миф 8
Кредитную историю можно проверить на госуслугах

Как на самом деле. На портале госуслуг вы можете получить только список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Саму кредитную историю нужно запрашивать либо в каждом из БКИ, либо узнавать через посредников. Запросить кредитную историю можно бесплатно два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится.

При этом учетная запись на госуслугах поможет быстрее получить кредитную историю на сайтах самих бюро: она удостоверит личность клиента и позволит сразу запросить кредитный отчет в электронном виде.

Как получить карту Тинькофф?

Банк предлагает получить кредитную карту Тинькофф с плохой кредитной историей, поскольку лояльно относится к рейтингу своих потенциальных клиентов, и одобряет заявки заемщикам с высокой закредитованностью. Даже с негативной кредитной историей можно получить карту. Для её оформления необходимо:

Заполнить заявку на получение кредитной карты.
Внести все запрашиваемые данные.

Карту доставляют по адресу заказчика.

Что делать, если Тинькофф снова отказал

Если служба безопасности не допустила предоставление финансовых услуг, заёмщику следует понять причину отказа и исправить ее, руководствуясь вышеописанными советами. Затем стоит просто найти другой банк и обратиться с заявкой на займ в его онлайн-ресурс или местное отделение.

Важно! При поиске наиболее подходящего банка стоит учитывать не только детали по ссуде, но и условия по её погашению. Кредитные программы финансового учреждения могут существенно разниться в зависимости от его рейтинга и общей популярности. Советуем внимательно подходить к данному вопросу и предусматривать возможные риски.

Получение кредита в Тинькове

Решение финансового вопроса с помощью кредита – современная практика, к которой прибегают тысячи граждан. Главным отличием работы банка Тинькофф является предоставление одного кредита наличными своим клиентам, и сделка оформляется только дистанционно. Проверка поданных данных потенциального заемщика проходит с помощью скоринговой программы. А это значит, что проверяется только указанная в заявке информация, а не кредитная история клиента. Поэтому в Тинькофф всегда есть шанс получить кредит с плохой кредитной историей.

При оформлении кредита, пакет документов, который следует подготовить, зависит от срока кредитования и суммы, необходимой заемщику. При рассмотрении стандартной заявки на заем, сотрудники банка спрашивают паспортные данные или запрашивает минимальный пакет документов, который включает в себя:

Паспорт гражданина.
СНИЛС или идентификационный номер.
Медицинский полис.

По определенным причинам, в частности, если банк Тинькофф дает кредит с плохой КИ, с клиента могут запросить расширенный пакет документов, который дополняется к перечисленному списку загранпаспортом или водительским удостоверением. Эти документы выступают доказательством платежеспособности клиента, и если они имеются в наличии, банк может увеличить кредитный лимит, или пересмотреть принятое раннее решение в пользу заемщика.

Обратиться с заявкой в другую кредитную организациюОтказ в выдаче кредита ещё не является фактом полной невозможности его оформления – иногда заёмщику стоит оформить заявку в другой банк. Возможно, он одобрит кредит, пусть и с другими условиями по договору. Стоит помнить, что служба безопасности Тинькофф очень строго оценивает кандидатов на роль заёмщика. Выбор нового банка-кредитора не только позволит увеличить шансы на одобрение и избежать отказа, но и улучшить условия по кредитным процентам (Тинькофф не славится крупной выгодой для клиентов, являясь скорее кредитором с большим рейтингом).
Попробовать оформить повторную заявку спустя некоторый срокОпределив главные причины для отказа предыдущей заявки, заёмщик может попробовать оставить запрос в этот же банк спустя какое-то время. Однако в этом случае есть один важный нюанс: перед отправкой нового запроса стоит устранить потенциальные недочеты в данных. Проще говоря, клиент Тинькофф должен либо дополнить заявку новыми документами, которые не были указаны в прошлой, либо изменить размер своего дохода и подключить в оформление поручителя или созаёмщика.

Через какое время можно обратиться повторно

Повторные заявки на кредит Тинькофф принимает через два месяца с момента оформления прошлого запроса. Время на рассмотрение заявки в сроки для повторного оформления не включается.

Важно! Сроки на повторное обращение в Тинькофф могут измениться, на период 2020 года новая заявка оформляется спустя 60 календарных дней, но в 2021 году условия, возможно, станут другими. Для уточнения информации советуем обратиться за консультацией в клиентскую службу Тинькофф.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы получить более высокие шансы на принятие заявки по кредиту, стоит следовать этой стратегии:

Попытаться узнать причину отказа банкаЗная повод отказа, заёмщику стоит понять, каким образом получить максимум выгоды от оформления кредита. Чтобы проанализировать платежеспособность (отсутствие стабильного дохода играет решающую роль при отказе банка), стоит воспользоваться кредитными онлайн-калькуляторами или проконсультироваться с менеджерами Тинькофф по телефону.
Изменить данные по новой заявкеСпособов изменения данных очень много — вот главные из них: увеличить ежемесячный доход за счёт привлечения сторонних средств на банковский счет заёмщика, оформить созаёмщика в лице супруги или родителя, зарегистрировать поручителя или оставить часть имущества в залог по кредиту. Конечно, некоторые варианты несут за собой определенные риски: потери собственности или передачи ответственности за долги своим близким, однако за неимением других способов заёмщику придется руководствоваться этими.

Взыскание задолженности. Как отделаться от звонков из банка?

Невыплата долга всегда чревата неприятными последствиями для неплательщика. Кредитная деятельность всегда имеет риски для кредитора. Уклонение заемщиков от своевременной выплаты становится причиной убытков. Если звонки из банка неблагонадежным клиентам Тинькофф не приносят результата, компания пользуется услугами коллекторских служб.

Деятельность коллекторов регламентирована рядом нормативно-правовых актов, однако, учитывая что говорят клиентом, иногда ситуация выходит за рамки действующего законодательства. Частые звонки, посещение клиентов, разговоры в грубой форме создают массу неудобств и противоречат законодательству.

Чтобы не оказаться в таком положении, необходимо избирательно подходить к выбору не только кредитора, но и кредитной программы. При этом следует учитывать:

Финансовую нагрузку на свой бюджет.
Анализировать возможности своевременного возврата.
Учитывать, что при наличии долга банку, вопрос будут решать коллекторы Тинькофф банка.

У заёмщика из «черного списка» есть несколько путей по изменению вердикта банка. Все они, так или иначе, связаны с повышением гарантий при внезапных просрочках или долгах по кредиту.

Поручитель

Оформляя в заявке на выдачу кредита доверенность от поручителя, Тинькофф даст больше шансов потенциальному заёмщику. Поручитель сможет нести долговую ответственность при потере платежеспособности клиента и будет самостоятельно погашать кредит.

Созаемщик

Наличие второго заёмщика также увеличит вероятность принятия заявки – Тинькофф включит в ежемесячный доход не только заработную плату первого заёмщика, но и его созаёмщика по кредиту. Также, разделяя долговые обязательства, оба клиента получат более крупные проценты, от которых банк увеличит свою выгоду.

Кредит под залог

Подписывая соглашение на залог ликвидной собственности, заёмщик с плохой кредитной историей, сможет дать банку больше гарантий в соблюдении пунктов договора. Однако стоит помнить, что при наличии крупных просрочек и долгов кредитор изымет заложенное имущество – продажа автомобиля или участка земли полностью окупит долг клиента, оставив его без залога.

Кредитная карта

Пожалуй, наиболее выгодный и простой способ для повышения шансов на одобрение кредита с плохой кредитной историей в Тинькофф – оформить кредитную карту. Во-первых, максимальный лимит по её балансу устанавливается в зависимости от платежеспособности заёмщика. Во-вторых, сроки на погашение и процентные переплаты намного меньше, чем при потребительских кредитах.

Само оформление кредитных карт проводится намного быстрее и проще, чем заявки по потребительским и целевым кредитам. Однако стоит помнить, что размеры по максимальным суммам на кредитных картах зависят от срока их пользования. Так, например, если заёмщик уже имеет кредитную карту, то сроки и условия по погашению могут быть увеличены на большие показатели.

Миф 1
Не было кредитов — нет кредитной истории

Считается, что если не брать кредиты, то кредитной истории нет — а значит, и в бюро кредитных историй никакую информацию запросить не получится. Иногда люди специально берут кредиты, даже когда могут оплатить покупку сразу, только для того, чтобы в будущем банки могли посмотреть на их кредитную историю.

Как на самом деле. Информация может быть в кредитном бюро, даже если вы никогда не подавали заявку на кредит. Например, так бывает, если при оформлении банковской карты вы дали согласие на проверку вашей кредитной истории.

Тогда банк сможет запрашивать информацию в БКИ: данные о кредитной нагрузке клиента помогают персонализировать предложения для него.

Специально взять кредит для формирования хорошей кредитной истории можно, но лучше, если это будет совсем небольшой кредит, который легко выплатить и по которому точно не будет просрочек.

По моей кредитной истории видно, что я никогда не брала кредитов. Тем не менее в бюро кредитных историй она есть

Периодически банки запрашивают мою кредитную историю: я согласилась на это, когда оформляла дебетовую карту

Может ли Тинькофф отказать в кредите

Если говорить коротко, то да. Тинькофф вправе отказать любому клиенту: при подаче заявки финансовое учреждение анализирует в первую очередь платежеспособность заёмщика. В случае, когда служба безопасности Тинькофф не способна подтвердить достаточный размер дохода клиента, ей приходится либо отозвать заявку и выдать отказ, либо запрашивать дополнительные справки. Подобный алгоритм аналитики платежеспособности заёмщика присутствует в каждом финансовом учреждении, предоставляющем кредитные услуги.

Почему Тинькофф отказывает в кредите

Обычно банки отказывают в кредите либо из-за недостаточного количества документов, подтверждающих платежеспособность заёмщика, либо из-за низкого уровня дохода клиента относительно суммы. Также кредитные организации вправе отказать в выдаче услуг при грубых нарушениях с прошлыми кредитными договорами у других банков.

Миф 9
Можно заплатить, и всю информацию в кредитной истории удалят

На сайтах БКИ можно найти информацию о том, как исправить ошибки в кредитной истории. этого заемщики иногда думают, что можно договориться с бюро и удалить информацию, которая мешает брать кредиты.

Как на самом деле. БКИ действительно исправляют ошибки в кредитных историях, но только в тех случаях, когда это технические ошибки, а не те, что совершили клиенты.

Например, это касается ситуации, если клиент не брал кредит, а в кредитной истории он указан. Или в истории обнаружилась просрочка, хотя на самом деле все платежи поступали вовремя.

Такие ошибки исправить можно: для этого нужно подать запрос в БКИ, а дальше бюро свяжется с банком и проверит информацию. Если банк подтвердит ошибку и предоставит корректные сведения, кредитная история изменится.

Других способов изменить кредитную историю нет: если предлагает стереть из кредитной истории информацию о реальной просрочке или невыплаченном кредите, это мошенники.

Как влияет плохая кредитная история на решение банка Тинькофф?

Кредитная история – это показатель платежеспособности и ответственности клиента. Рейтинг заемщика определяется количеством баллов. По общей сумме балов сложно определить причину просрочек. У клиентов с разными показателями выплат финансовых обязательств может быть одинаковый рейтинг. Клиент, имеющий просрочки по нескольким платежам, может иметь такое же количество балов, как заемщик с одним кредитом, который он не погашает длительное время.

Для тех, кто часто пользуется банковскими услугами, важно самостоятельно анализировать свою КИ. Для этого необходимо получить отчет из БКИ. Его можно заказать:

На сайте ЦККИ.
Запросить в банке.
Заказать выписку на том сервисе, который предоставляет такую услугу своим клиентам.

Если кредит не был одобрен, стоит обратиться в другую финансовую организацию, которая предлагают кредитные программы для улучшения КИ. Чтобы воспользоваться таким предложением и изменить свой кредитный рейтинг, необходимо выполнить все условия соглашения и не допустить просрочки по платежам. По мнению большинства клиентов, в большинстве случаев Тинькофф одобряет кредиты заемщикам с плохой историей, поскольку КИ не является доминирующим показателем при оценке платежеспособности.

Заключение

Кредитная история включает в себя все детали по погашению прошлых кредитов заёмщика и может негативно сказаться на вынесении вердикта по новым заявкам, если клиент уже имеет текущие долги по кредитам и займам. Чтобы получить кредит в Тинькофф с плохой кредитной историей, стоит найти поручителей, созаёмщика или добавить в условия кредитования ликвидное залоговое имущество. Крайним вариантом станет заявка в другие кредитные организации и изменение размера своего ежемесячного дохода.

Повторная заявка в Тинькофф возможна по истечению 60 календарных дней с момента оформления предыдущей заявки. Перед её отправкой стоит изучить «слабые точки» в данных по условиям и размеру дохода. Если Тинькофф снова отказался предоставлять займ, заёмщик может обратиться в другую организацию, заранее изучив условия нового договора.

Главный повод для отзыва заявки Тинькофф – несоответствие дохода клиента с допустимым уровнем. Истинную причину по отказу в выдаче кредита узнать нельзя. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, нужно либо обратиться в другой банк, либо устранить «болевые точки» прошлой заявки и оставить повторный запрос через два месяца.