Сперва трезво оцените, проанализируйте эту ситуацию, чтобы снизить вероятность получить отказ повторно. А затем перейдите к действиям.
Казахстанские банки к своим потенциальным клиентам предъявляют ряд требований. Одним из таких критериев является кредитная история. Если она испорчена, то взять деньги в банке будет довольно сложно. Но некоторые финансовые учреждения готовы сотрудничать с данной категорией заемщиков. Их перечень указан на нашем сайте. Изучив отзывы клиентов, вы будете знать в каком банке самый высокий процент согласования заявок. Эта и еще много полезной информации представлена на нашем портале.
Считается, что иногда плохая кредитная история лучше ее полного отсутствия. На форумах можно увидеть возмущенные сообщения клиентов банков, которым отказали в выдаче кредита, аргументируя отказ отсутствием информации о прошлых займах. Но как же получить первый кредит, если вам постоянно отказывают в нем, и вообще как быть в сложившейся ситуации, изучим вместе.
Как получить новый кредит, уже имея обязательства перед другим банком – знает Brobank.
Почему отказывают в кредитовании новичкам?
Каждый банк сам формирует требования для клиентов, по которым принимается решение о возможности выдачи кредита. Чем больше клиент им соответствует, тем выше вероятность одобрения заявки. Одним из важных критериев является наличие положительной кредитной истории.
Кредитная история (КИ) – это информация, позволяющая оценить платежеспособность клиента по части исполнения им своих кредитных обязательств. То есть, это история взятых кредитов и произведенных по ним выплат. Причем в КИ могут попасть и платежи, а точнее, их отсутствие, и по не связанным с кредитами обязательствам. Следовательно, кредитные организации могут отследить, насколько ответственно вы вносите любые обязательные платежи, не допуская просрочек, и стоит ли вам выдавать новый кредит.
Если клиент никогда не брал кредит, не открывал кредитную карту, не обращался в МФО, тогда его кредитная история будет пустой. Казалось бы, что в этом плохого? Возможно, клиент вполне сможет справиться со своими расходами исключительно за счет зарплаты. Но для банка это – потенциально опасный клиент.
Сразу возникает ряд рисков:
- Банки не знают, как он будет справляться со своими обязательствами, то есть с ежемесячными платежами.
- Банкам неинтересны досрочные выплаты. А если у клиента не было необходимости брать в долг, то он, скорее всего, будет стараться закрыть кредит раньше, чем того требует договор.
- Чем старше заемщик, тем больше сомнений у банка, почему он все еще не брал кредитов и займов.
Соответственно, быть первым, кто поверит в этого клиента, не хочется почти всем банкам. Поэтому многие новички вынуждены обойти не один банк, пытаясь доказать свою платежеспособность, но чаще получают отказы, чем одобрение.
Обратите внимание! Кредитная история может начать формироваться с базы запросов (закрытая часть КИ), и если у вас за короткий период будет много запросов и отказов, то это еще больше усложнит положение.
Взять кредит при наличии действующих кредитов
Сумма займа или кредита:
от 20000 до 900000
наличные или на карту
Выдаем кредиты гражданам Казахстана при наличии действующих кредитов!
У нас можно взять кредит на отличных условиях!
Подробнее по почте или оставьте заявку!
Гарантированный потребительский кредит в столице без справок студентам, пенсионерам, безработным и работающим.
Экстренный кредит при наличии паспорта: до двухсот тысяч тенге (процентные ставки 20% годовых, рассрочка 1-3 года, отсутствие страхования).
Всем жителям нашей страны, достигшим возраста 21 год, (регистрация любая, за исключением Кавказа и Крыма).
Без залога, справки о доходах и поручительства. Полное отсутствие предварительной оплаты и дополнительных комиссий, платежей, страховок.Обязательное проживание: Московская область или город Москва.
Выгодное рефинансирование не погашенных займов суммой до 3.000.000 тг.
Работающим и индивидуальным предпринимателям — до 5-ти миллионов тг. в короткие сроки.
Вы обратились во все возможные кредитные учреждения, но везде услышали отказ. Тогда, взвесив «за» и «против» вы принимаете решение: хочу взять . Однако, частное кредитование в крупных и особо крупных объёмах имеет свои особенности, которые вы должны знать, чтобы беспрепятственно взять кредит у частных кредиторов и не нарваться на мошенника.
Частное инвестирование – штука очень заманчивая, но что скрывать – очень рискованная: 95% объявлений в реальности размещают мошенники. Наши рекомендации помогут вам избежать опасностей, которые таит в себе небанковский кредитный сектор.
Особенности частного кредитования в крупных размерах
Говоря о больших объёмах, мы подразумеваем суммы, превышающие 10 МРОТ. В каждом регионе это разная сумма, например в Астане МРОТ больше чем в Павлодаре
Почему так важен этот параметр? Потому что, сделки свыше 10 МРОТ между физическими лицами в обязательном порядке должны заверяться нотариально. Это первая и самая важная особенность.
А так как любая нотариальная сделка предусматривает присутствие обеих сторон, потребуется личная встреча. Это вторая особенность. Она говорит нам о том, что любое предложение дистанционного кредитования от частных лиц является обманом. Теоретически, вы можете оформить , к примеру займ на Яндекс деньги от частного лица, но предварительной личной встречи вам не избежать.
Любая сделка предусматривает документальное подтверждение. В данном случае, используется 2 варианта:
- Долговая расписка (от руки)
- Договор займа (печатный вариант)
Обе бумаги имеют равноценную юридическую силу. По закону, эта бумага составляется и подписывается также обеими сторонами. В документе в обязательном порядке указываются все нюансы сделки.
Условия займа на большую сумму
Любой нормальный человек, который планирует одолжить незнакомому лицу крупную сумму денег, захочет иметь гарантии возврата своих вложений. Да, расписка является основанием для взыскания долга через суд, но если клиент неплатежеспособный – возвращать заём он будет по 1000 тг в месяц с пособия. Тут уже с законом не поспоришь. Поэтому: 90% частных кредиторов требуют залог, остальные 10% — гарантора (поручителя). Вот вам и третья особенность частного кредитования: хотите получить большую сумму – предоставьте гарантии.
Можно ли взять кредит у частного лица без залога? Можно. Но – только на сумму до 10 МРОТ.
Сколько стоит частный заём?
Ставка по частному кредиту, разумеется, выше банковской. Зачастую, частники предпочитают озвучивать месячную ставку вместо годовой. В среднем, переплата за месяц частного займа составляет 5-6%.
Где еще можно искать частного кредитора
Объявления «помогите взять кредит у частного лица» и «дам денег в долг» публикуются в различных СМИ: в газетах, интернет порталах, на форумах, , в специальных группах соцсетей и т.п.
Мы поделимся с вами информацией, как можно связаться с реальными кредиторами. Для этого, заполните форму ниже и ждите звонка — через 15-20 минут кредитор сам вам перезвонит.
Онлайн заявка на получение кредитования
Оставьте заявку и в течение 24 часов получите реальные предложения от Банков, МФО и частных инвесторов
Услуга онлайн кредитов становится все более популярной. Возможность получить необходимую ссуду без хождения по кабинетам, изнурительного стояния в очередях, а просто сидя дома на диване с ноутбуком в руках, привлекает большое количество клиентов. Вслед за МФО кредиты онлайн стали предлагать банки. Но обилие предложений порождает извечный вопрос, какое из них выбрать?
Наш сайт помогает потенциальным заемщикам выбрать необходимый тематический ряд из потока финансовых предложений, разобраться в нюансах каждого из них и подобрать для себя наиболее оптимальный вариант.
Кредит без отказа в банке: реально и без проблем
Известно, что банки более жестко подходят к вопросам одобрения кредитов, поэтому процент одобренных займов в них меньше, чем в микрофинансовых организациях (МФО). Тем не менее, если вы соответствуете требованиям банка, ваш кредит онлайн будет одобрен. Смело обращайтесь в банки, если:
- являетесь гражданином РК с постоянной регистрацией (в некоторых случаях – вид на жительство с регистрацией);
- соответствуете заявленным возрастным параметрам;
- имеете «чистую» кредитную историю;
- можете подтвердить постоянные доходы хотя бы в течение последнего полугода.
Наиболее интересные предложения онлайн кредитов от банков Казахстана.
Микрофинансовые организации: онлайн займы без отказов.
Если банк отказывает в выдаче кредита, обратитесь в МФО. Процент одобрения кредитов микрофинансовыми организациями (МФО) достигает 98%. Компании предоставляют займы лицам с плохой кредитной историей и без подтверждения доходов, расширяют возрастные рамки, одобряют кредиты в течение нескольких минут. Свои риски МФО страхуют более высокими, по сравнению с банками, процентными ставками.
Подавая онлайн заявку в МФО, достаточно указать сумму и сроки выбранного займа, ваши личные данные и телефон. Через несколько минут вы получите SMS с одобрением займа или вам позвонит оператор. Как видите, все очень просто, деньги поступают практически сразу.
Альтернативные возможности кредитования
Также можно обратиться к частному инвестору. Обычно, после подачи онлайн заявки, инвестор связывается с потенциальным заемщиком и договаривается об условиях кредитования. Статистика процента одобрения кредитов у частных заемщиков не ведется, хотя с отзывами в интернете можно ознакомиться.
Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит, оформленный онлайн?
Нет никакой разницы в погашении кредита, оформленного непосредственно в финансовом учреждении или онлайн. Осуществлять платежи можно списанием со счета, банковской картой через терминал или посредством переводов Казпочты.
Сложно ли заполнить заявку на сайте?
Обычно на сайтах сервисов понятные и простые пошаговые инструкции, так что затруднений не должно возникнуть.
Можно ли просчитать все переплаты?
Да. Ответственные сервисы размещают на сайтах онлайн калькуляторы. Введите необходимую вам сумму и сроки кредитования и узнайте конечные суммы, которые вы должны выплатить.
Что ожидает заемщика, вовремя не осуществившего платеж?
Во всех финансовых организациях и у частных инвесторов алгоритм действий тождественен: штрафные санкции, начисления ежедневной пени, затем суд и судебные исполнители.
Но если до этого не доводить, то получение кредита поможет решить любые финансовые проблемы и осуществить почти все заветные желания. Удачи вам!
Онлайн заявка-калькулятор потребительского кредитования
Шаг 1: Сумма
Шаг 2: ОПИСАНИЕ
Шаг 3: КОНТАКТЫ
Шаг 4: РЕШЕНИЕ
Кредит необходим на сумму:
Автор
Где взять кредит, если есть действующие кредиты
Потребность взять кредит, если есть непогашенные кредиты возникает у физических лиц в случае недостатка денежных средств на определенные нужды. Наличие действующих обязательств может помочь в оформлении нового кредита, а также может стать помехой — все зависит от банка и от целого ряда обстоятельств. Ознакомится с условиями кредитных продуктов и отправить онлайн-заявку можно прямо с этой страницы.
Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты?
В условиях высокой конкуренции за платежеспособных клиентов, банки упрощают требования по своим кредитным программам. Если у заемщика есть невыплаченный кредит, это не означает, что он не сможет оформить соглашение еще с одним банком. Точно ответить на вопрос о вероятности одобрения заявки можно при учете следующих моментов:
- Остаток задолженности по кредиту.
- Сумма ежемесячного платежа.
- Общая кредитная нагрузка.
- Дополнительные обязательства — выплаты по исполнительному производству, алименты, содержание иждивенцев.
- Кредитная история.
- Лояльность банка, в который обращается клиент.
- Финансовое положение заемщика — трудовая занятость и размер получаемого (стабильного) заработка.
К примеру, заработная плата клиента составляет 75 000 рублей в месяц. Из них он отдает 15 000 ежемесячно в виде платежа по кредиту. Дополнительных обязательств нет, а кредитная история — положительная. Если сумма ежемесячного платежа по новому кредиту составит 10 000-15 000 рублей, то банк с большей долей вероятности одобрит заявку. После погашения задолженности по обоим договорам у клиента остается на руках 45 000 рублей: этих денег хватит на стандартные потребительские нужды.
Обратная ситуация, когда заработная плата составляет 35 000 рублей, из которых по первому кредиту выплачивается 15 000 рублей. Новый договор оформить будет проблематично, так как дохода не хватит, чтобы погашать оба кредита одновременно. Более того, у физлица могут быть дополнительные обязательства, семья, дети — все эти моменты кредитор берет в расчет. Следовательно, в данном случае по заявке будет принято отрицательное решение.
На каких условиях будет выдан второй (последующий) кредит
Если банк одобряет заявку, то кредит выдает на стандартных условиях. Заемщик, имеющий стабильный доход, и своевременно погашающий задолженность, интересен практически любому банку. Поэтому в ухудшении условий нет смысла.
Ограничение может коснуться суммы: все зависит от размера дохода и суммы ежемесячного платежа по действующим обязательствам. Если заработка не будет достаточно, банк скорректирует сумму так, чтобы заемщик мог платить без нарушений сроков и просрочек. Более того, благонадежным заемщикам кредиторы предлагают хорошие условия, чтобы увеличить количество валидных заявок.
Требования к заемщику
Оформить кредит, если есть кредит могут платежеспособные заемщики, полностью отвечающие требованиям кредитной организации. Наличие действующих предполагает для банка определенную степень риска — если доходы заемщика снизятся, он не сможет платить по обоим соглашения одновременно. По этой причине, помимо дохода, банки выдвигают дополнительные требования, в числе которых:
- Стаж работы — чем больше стаж, тем меньше вероятность потери работы.
- Положительная кредитная история — постоянного дохода и стажа недостаточно, так как необходимо показать потенциальному кредитору свою благонадежность.
- Постоянная регистрация в регионе фактического присутствия отделения банка.
- Отсутствие просрочек по действующим кредитным обязательствам.
- Полный пакет документов — паспорт, справки о доходах, данные с места работы.
Дополнительные требования также могут иметь место, если предоставленных клиентом данных не хватит для принятия конечного решения банком по поступившей заявке. В этом случае потребуется информация по действующему кредитному договору — копия соглашения, график платежей, и прочее.
Где еще можно взять кредит?
При любом раскладе вероятность отказа со стороны банка есть всегда — в том числе, и при наличии стабильного дохода и небольшого ежемесячного платежа по действующим обязательствам. В этом случае физическому лицу рекомендуется пользоваться альтернативными вариантами, которых несколько.
Кредитные карты
В качестве хорошей альтернативы потребительским кредитам рассматриваются кредитные карты. С их помощью можно совершать покупки, не переплачивая по процентам банку-эмитенту. Достаточно укладываться в льготный период (грейс-период), чтобы пользоваться средствами банка совершенно бесплатно. В качестве дополнительных преимуществ выделяются: cashback, процент на остаток собственных средств, бесплатное годовое обслуживание.
Проблема для некоторых клиентов заключается в том, что большинство кредитных карт рассчитаны на безналичные операции. Если совершается перевод или обналичиваются средства, прерывается беспроцентный период, плюс, банк взимает большую комиссию. Следовательно, основные привилегии по карте становятся недоступными.
Выход из положения заключается в использовании карт, по которым льготный период распространяется на cash-операции. К примеру, после снятия в течение 55 дней и более держатель не уплачивает проценты — достаточно в этот срок вернуть деньги на карту. Эти продукты еще выгоднее, чем обычный кредит в банке.
Займы
Оформление микрозайма целесообразно в том случае, если требуется относительно небольшая сумма на срок в среднем до 1 месяца. При этом на рынке есть предложения, воспользовавшись которыми заемщик получает достаточно крупную сумму (до 1 000 000 рублей) на длительный срок.
Преимущество микрозаймов заключается в их доступности. Ставка традиционно выше, чем по кредиту, но здесь заявки одобряются намного чаще, и наличие непогашенного кредита не станет причиной для отказа по заявке. Главное, объективно оценивать свои финансовые возможности.
Обращение в зарплатный банк
Если у клиента банка есть другой кредит, но на зарплатную карту стабильно поступает заработная плата, можно попробовать подать заявку на получение необходимой суммы. Обращение в зарплатный банк предполагает большую выгоду, чем подача заявки в стороннюю кредитную организацию. Причин несколько:
- Не требуется подтверждать доходы — банк видит все поступления на зарплатную карту.
- Дополнительные преимущества — сниженная процентная ставка, крупные суммы по кредиту.
- Минимальный пакет документов.
Изначально следует всегда обращаться в свой зарплатный банк, и только в случае отказа можно и нужно пытаться получить кредит в других организациях. Нередко банки первыми со своей стороны делают предложения по оформлению того или иного продукта участникам зарплатного проекта.
Часто задаваемые вопросы
Если есть кредит, дадут рассрочку?
Если платежи по кредиту небольшие, нет просрочек, а рассрочка выплачивается незначительными суммами, то в отказе со стороны банка не будет причин. Рассрочка, как правило, оформляется на товары общего потребления, поэтому проблем с оформлением у клиентов не возникает.
Кредит, если есть кредитная карта, дадут ли?
В обратном порядке оформление предполагает значительно меньше трудностей, так как по кредитным картам нагрузка обычно небольшая. При отсутствии просрочек по карте вероятность положительного решения будет выше. Более целесообразнее обращаться в тот же банк, который выпустил кредитку.
Можно ли взять второй кредит в Сбербанке, если есть действующий кредит?
Кредитная карта в Сбербанке может быть только одна, а потребительских кредитов — несколько. Для этого необходимо отвечать всем требованиям банка к заемщикам, и иметь положительную кредитную историю.
Где еще взять кредит, если есть просрочки по другим кредитам?
Наличие просрочек — серьезная помеха к оформлению следующего кредита. Можно попытаться обратиться в небольшие или региональные банки, которые заинтересованы в притоке клиентов. Если этот вариант не станет решением проблемы, то наиболее действенный способ — оформление микрозайма в одной из компаний, внесенных в реестр МФО ЦБ РФ. Подобрать подходящее предложение и получить необходимую сумму можно здесь.
Возможные риски при кредитовании
Банки, выдающие кредиты людям, всегда оценивают риск невозврата. При рассмотрении заявки клиента ФУ делает запрос в БКИ Казахстана и получает сведения о том, насколько добросовестным он является заемщиком. Если кредитная история плохая, то риск невозврата очень высокий. Таким клиентам банки не доверяют. Проблемный долг негативно влияет на финансовое состояние банка. Массовые неплатежи могут стать причиной банкротства. Поэтому получить кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично. Есть ли выход из данного положения?
Все же шанс есть. Рассчитывать на высокий кредитный лимит не стоит, но в некоторых банках небольшую сумму вам могут предоставить. Перечень данных организаций вы найдете на нашем сайте.
Очень важно выяснить причину просрочки. Часто она возникает не по вине заемщика. Например, по ошибке кассира, который неверно указал данные в платежке, или по причине технического сбоя в программном обеспечении. Если у вас именно такая ситуация, то вы сможете получить кредит. Но для этого нужно обратиться в тот банк, в котором заявки обрабатываются не скоринговой системой, а в ручном режиме сотрудниками. Ваши объяснения по поводу возникновения просрочки будут учтены и не станут помехой для выдачи кредита. Если вы докажите, что долг возник не по вашей вине, то заявку одобрят на ту сумму, которая вам необходима.
Через сколько можно подать повторную заявку в Ренессанс Кредит?
- при первом обращении банк отказал;
- по заявке была вынесено положительное решение, но клиент из-за определенных обстоятельств ею не воспользовался.
Как заполнить повторную заявку на кредит в Ренессанс Кредит
- в личном кабинете на своей официальной странице;
- в мобильном приложении;
- в отделении.
Где не стоит брать второй кредит
Мелкие банки и МФО часто демонстрируют готовность дать кредит на любых условиях. Они одобряют заявки с плохой кредитной историей, соглашаются работать с клиентами, которым отказали в других банках. Иногда платежеспособность заемщика не проверяется никаким образом. Но такие организации часто существуют за счет штрафов и судебного взыскания просрочек. То есть им выгодно, чтобы клиент не мог выплатить вовремя. Особенно это касается МФО.
Взять новый кредит, если есть еще один, можно. Это законное право гражданина. Банк может пойти навстречу клиенту, если посчитает его платежеспособным. Для добросовестного человека с хорошей кредитной историей второй займ возможен не только в теории, но и на практике.
Комментарии: 6
Два потребительских кредита
Иметь два кредита в разных банках законно, но нужно убедить сотрудников в своей платежеспособности. Лучшее доказательство – высокий доход и своевременное погашение имеющегося кредита. Оба обстоятельства подтверждаются документами.
Для подтверждения дохода требуется справка с места работы. Если их несколько, документ нужен с каждого места работы. Банк оценивает суммарное денежное довольствие клиента. Если служба безопасности считает, что заемщик в состоянии оплатить еще один кредит – он его получит.
Из банка, где уже есть кредит, потребуется справка о погашении задолженности. Если долг гасится регулярно и вовремя, то у второго банка нет оснований отказать в займе. В пользу заемщика, как правило, говорит и небольшая оставшаяся сумма выплат.
Самый удобный способ взять второй кредит – рефинансирование. Это возможность погасить кредит в одном банке за счет средств другого. Может иметь две формы:
- клиенту выдают сумму, нужную для погашения имеющихся выплат, и сумму, которую он хотел для своих целей. Предыдущий кредит заемщик выплачивает самостоятельно;
- банк дает займ и обязуется выплатить деньги предыдущему кредитору. Клиент выплачивает ту же сумму, но в один банк.
Общая сумма выплат не меняется, но могут поменяться сроки. Как следствие, изменяется ежемесячный платеж. Не все организации соглашаются на рефинансирование.
Досрочное погашение займа может по-разному повлиять на то, дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке. Это говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. С другой стороны, служба безопасности может оценить это как упущенную выгоду. Все зависит от конкретного банка.
Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке
Закон не запрещает брать новый займ, если есть кредит в другом банке. С другой стороны, служба безопасности банка имеет право просматривать кредитные истории клиентов и делать выводы об их платежеспособности. Окончательное решение принимает ответственный сотрудник или директор филиала. То есть банки решают данный вопрос на свое усмотрение, и имеют на это полное право.
Указанные правила относятся к кредитам наличными, кредитным картам и ипотеке – в каждой ситуации последнее слово остается за банком. Потребовать выдачи кредита через суд нереально – решение будет в пользу банка.
Повторная заявка на кредит в Ренессанс Кредит после отказа
5 причин, по которым Ренессанс Кредит отказывает в кредите
- Кредитный скоринг – выявляет соответствие клиента базовым требованиям.
- Оценка менеджера – основывается на кредитной истории клиента.
- Проверка сотрудниками Службы безопасности – определяет, нарушал ли клиент закон.
- Плохая кредитная история. Она возникает из-за нарушений условий договора при погашении ранее оформленного кредита, например, частых просрочек. Чем больше таких фактов зафиксировано, тем меньше шансов оформить кредит в Ренессанс Кредит.
- Несоответствие клиента требованиям Ренессанс Кредит. Например, отсутствие гражданства Российской Федерации, недостаточный или превышающий возраст, наличие судебных разбирательств или судимостей.
- Текущие долговые обязательства. Если у клиента имеются ссуды в других банках, то Ренессанс Кредит усомнится в возможности вернуть еще один долг. Но прежде он повторно сопоставит доходы обратившегося человека и его расходы.
- Факт обмана. Заполняя повторную заявку – через Интернет или в отделении банка – нужно указывать только правдивую информацию. Выявляя обман, Ренессанс Кредит стремится избежать дальнейшего сотрудничества.
- Техническая ошибка. Ее причиной может стать человеческий фактор. Например, менеджер проверит кредитную историю полного тезки. Она окажется плохой и поступит отказ.
Как убедить Ренессанс Кредит одобрить кредит?
- Улучшением кредитной истории. Для этого можно взять микрокредит или небольшой кредит на покупку техники. Вносите платежи своевременно и не делайте досрочного погашения. Так вы продемонстрируете банку свою платежеспособность и возможность заработать на вас.
- Снижением долговой нагрузки. Погасите текущие долги, если есть такая возможность.
- Документальным сопровождением. Подготовьте бумаги, которые ранее по каким-то причинам предоставлены не были. Например, справку о доходах.
- Увеличением стажа работы. Это актуально, если непрерывный стаж меньше полугода.
Подумайте, какой из пунктов можно улучшить в вашем случае, и работайте над этим.
Когда второй кредит точно не дадут
Служба безопасности проверяет все имеющиеся сведения о кредитах в других банках. По результатам проверки организация имеет право отказать в займе. Причины, по которым это происходит (в порядке частоты отказов):
- Просрочки по имеющимся платежам (независимо от суммы и длительности).
- Излишняя закредитованность (больше одного кредита в разных банках).
- Низкий доход клиента.
- Нет обеспечения для займа.
Преодолеть отказ можно, если банк и клиент заинтересованы в том, чтобы договориться. Для каждой ситуации предусмотрены свои решения.
Долги, просрочки, закредитованность
Поводом для отказа может стать даже единственная просрочка платежа. Уровень дохода клиента в этом случае – второстепенный фактор. Решение проблемы – рефинансирование. Услуга бывает доступна при любой кредитной истории. Пересматриваются сроки и ежемесячные платежи. Итог – клиент может выплатить имеющуюся сумму без просрочек и получить второй кредит.
Рискованный способ, как взять кредит, если есть задолженность в другом банке – воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это специалисты, которые помогают оформить документы в сложных ситуациях. Положительные стороны – кредит, скорее всего, будет получен. Отрицательные – если брокер окажется недобросовестным, его невозможно привлечь к ответственности.
Если у клиента несколько непогашенных кредитов одновременно, новый займ ему вряд ли дадут. Даже высокий доход имеет пределы, после которых клиент будет не в состоянии выплачивать все суммы сразу. Решение такой ситуации – только подождать и погасить имеющиеся кредиты.
Дадут ли кредит при низкой зарплате
Если клиент исправно платит по имеющимся счетам, это не гарантирует, что его зарплаты хватит на новый кредит. Банк может заранее сопоставить уровень дохода и размер ежемесячных выплат и решить, сможет ли заемщик выплачивать заявленную сумму. Если нет – ему откажут.
Решений в такой ситуации несколько:
- Запросить меньшую сумму;
- Увеличить срок, чтобы снизить ежемесячную выплату (не всегда допускается правилами банка);
- Погасить имеющийся кредит, после этого взять новый.
Если ни один из вариантов неприемлем, то клиент не получит займ – банк заинтересован в своевременных выплатах.
Отсутствие обеспечения и недобросовестность клиента
Обеспечение (залог) требуется только для крупных сумм. Если клиент желает взять в долг большую сумму, но ему нечего оставить в залог (либо ценное имущество уже заложено), то банк откажет. Решение у такой ситуации только одно – расплатиться с имеющимися долгами, обзавестись ценным имуществом и только потом брать кредиты с обеспечением.
Если клиент недобросовестный – допускает долги, дает недостоверную информацию о доходах – кредит не одобрят. Эта ситуация не имеет решений, устраивающих заемщика. В службах безопасности крупных банков предусмотрены черные списки клиентов на такой случай.
Кредитные карты
Кредитная карта отличается от потребительского займа тем, что заявленную сумму не обязательно тратить сразу. Деньги на карте можно тратить в пределах лимита, затем возвращать, когда это удобно, и тратить снова. Информация о тратах с карты входит в кредитную историю.
Наличие кредитной карты учитывается следующим образом:
- Она влияет на показатель закредитованности. Оценивая, можно ли взять кредит, если есть кредит в другом банке, нужно учитывать потребительские займы и карты;
- Просрочки по карте расцениваются как просрочки по кредитам;
- Непогашенный лимит рассматривается как непогашенный кредит.
Карта может стать заменой кредиту наличными. Так предлагают поступить в ряде банков. Сумма на карте будет меньше, чем просит заемщик. Если клиент соглашается на карту, это повышает его шансы в будущем получить кредит на достойную сумму. Можно иметь несколько кредитных карт разных банков.
Ипотека
Особенность ипотеки – это кредит с обеспечением. Пока долг не выплачен, квартира считается залогом. Ее нельзя закладывать повторно, но можно брать кредиты с обеспечением под залог другого ценного имущества.
Получить кредит или карту одновременно с ипотекой можно, если платежи вносятся регулярно. Сложнее получить ипотеку при имеющемся кредите. Высока вероятность, что банк откажет. Нужно погасить имеющиеся платежи. Взять сразу две ипотеки можно – закон этого не запрещает. Но банк имеет право отказать, если не посчитает клиента достаточно платежеспособным, а вероятность такого исхода высока.
Лучшие предложения
Газпромбанк 180 дней
Альфа-Банк 365 дней без %
Все
Почта Банк кредит
Веб-займ (0% первый займ)
До зарплаты (0% первый займ)
Займер (0% первый займ)
Манимен (0% первый займ)
СберВклад в Сбербанке
Вклад в Альфа-Банке
Вклад в Тинькофф Банке
ВТБ рефинансирование кредитов
РКО в Модульбанке
Семейная ипотека Росбанк Дом
Частые вопросы
Какая сумма минимального ежемесячного платежа?
5%, но не менее 600 рублей.
Какая комиссия взимается за годовое обслуживание?
Комиссия за выпуск и обслуживание карты не взимается.
Какие документы требуются для оформления карты?
Паспорт гражданина РФ + дополнительный документ из списка банка.
Какие требования к стажу трудовой деятельности?
Не менее 3 месяцев на текущем месте работы.
Сколько длится льготный период?
Длительность льготного периода составляет 145 дней.
В каких городах доступна доставка карты?
Клиент получает карту в отделении банка.
Какой лимит доступен по карте?
От 3 000 до 600 000 рублей.
Какая процентная ставка по карте?
29,9% годовых на покупки в торговых точках;
69,9% годовых — при снятии наличных
Какие штрафы банк применяет за просрочку?
Сколько времени рассматривается заявка на карту?
Банк принимает решение в течение дня. В большинстве случаев клиенты узнают решение банка уже спустя 1 час после отправки заявки.
Можно ли получить кредит в Ренессанс Банке, уже имея там один незакрытый кредит?
09.11.2013, 09:13
Татьяна (Ульяновск)
Здравствуйте, у меня есть кредит в Ренессанс банке 90 000 руб. Посоветуйте, пожалуйста, могу я взять дополнительный кредит, пусть с большим процентом в этом же банке?
Можно ли в РНКБ получить кредит нерезиденту?
18.01.2022, 15:09 — Чехмадзе Нина Евгеньевна, Москва
Как получить кредитный договор по ипотеке Сбербанка онлайн?
15.10.2021, 10:41 — Наталья, Москва
Можно ли пенсионеру получить кредитную карту в банке Тинькофф?
05.05.2021, 13:06 — Ирина Калина, Москва
Можно ли гражданину Украины получить кредитную карту в РНКБ?
08.03.2021, 19:08 — Богдан, Москва
Как получить кредитную карту ВТБ?
24.02.2021, 17:50 — Марина Окропиридзе, Москва
Как взять кредит с плохой кредитной историей?
В затруднительное финансовое положение может попасть каждый. Денежные средства нужны для оплаты обучения ребенка, развитие бизнеса, проведение ремонта, покупку техники – причины очень разные. Что делать, если собственных сбережений недостаточно? Если ваша кредитная история испорчена, то существуют следующие варианты решения этого вопроса:
- Обратиться за помощью к брокеру. Он поможет вам найти банк, в котором предоставят кредит. Посредник заполняет вместе с клиентом анкету, а далее отправляет ее на рассмотрение в несколько учреждений. Очень важно сделать правильный выбор и найти честного брокера и не стать жертвой мошенников, которых сейчас очень много. Оплачивайте услуги посредника только после того, как получите кредит. Размер его комиссионных колеблется в пределах 5-10%;
- Если деньги нужны срочно, оформите неименную кредитную карту. Процесс ее согласования намного проще. Риск невозврата по ней банки закладывают в высокую процентную ставку. Но если вы погасите задолженность досрочно, то переплата будет вполне приемлемой;
- Если нужно приобрести технику, то можно получить рассрочку на товар в крупном торговом центре. Как правило, по таким займам кредитная история не проверяется. Главное, чтобы ваши контактные лица подтвердили информацию, указанную в заявке;
- Кредит на выгодных условиях предоставляется при наличии залога. Но данный вариант стоит рассматривать только в том случае, если вам нужна большая сумма денег. Дополнительная гарантия своевременной выплаты долга – оформление страхования жизни. Для банка – это дополнительный доход. Если заемщик согласен оплатить эту услугу, то его заявку согласуют;
- С клиентами, у которых испорчена кредитная история, активно работают микрофинансовые организации. Но они предоставляют займы на небольшие суммы, а их стоимость довольно высока;
- Обращение к частным кредиторам. Для них ваши «взаимоотношения» с банками абсолютно не имеют никакого значения. Но будьте готовы к тому, что этот кредит будет очень дорогим.
Итак, шанс получить заем у вас есть. Оставить заявку на его оформление вы можете на нашем сайте. Она будет обработана в кратчайшие сроки.
Как взять свой первый кредит?
По рекомендации кредитных инспекторов, перед попыткой оформить кредит на крупную сумму стоит позаботиться о формировании кредитной истории. Для начала можно оформить потребительский кредит или рассрочку на товар непосредственно в магазине. Взять в кредит можно что угодно: пылесос или телевизор, ведь размер кредита не важен, главное – вовремя вносить платежи.
Если необходимости в бытовой технике нет, возьмите в рассрочку мобильный, но главное, чтобы рассрочка оформлялась через банк.
Если и этот вариант вам не по душе, оформите микрозайм в МФО. Правда, нужно проверить, передает ли эта микрофинансовая организация данные в бюро кредитных историй. Погасите долг вовремя и это станет началом вашей КИ с положительным результатом.
И последний и не менее удобный способ «прокачать» КИ – оформить кредитную карту. Сделать это проще всего в банке, где вы получаете официальную зарплату. Собственным клиентам кредитную карту банки предлагают даже сами уже через 2-3 месяца сотрудничества. Но если условия вас не устроят, обратитесь в Тинькофф банк, Альфа-Банк или Сбербанк. У них достаточно лояльные условия, а выбор карт должен удовлетворить любые потребности. Правда, сразу кредитный лимит будет не слишком большим. Повысить его можно будет, если активно использовать средства банка и своевременно погашать долг.
Важно: просрочки по кредитной также отмечаются в КИ, добавляя «темные пятна» на вашу платежеспособность. Поэтому внимательно следите за сроками внесения очередного обязательного платежа.
Вопросы-ответы по кредитной карте Разумная Ренессанс Кредит
Добавить в сравнение
Дадут ли кредит, ипотеку, автокредит, если ранее никогда не брал кредитов?
Для тех, кто не привык жить в долг, поводом обратиться в банк может стать крупная покупка, к примеру, автомобиль или жилплощадь. Клиент, как правило, заранее уверен в своей привлекательности для банка: отсутствие плохой кредитной истории, достаточный доход, официальная работа. Но он явно удивится, когда такому идеальному кандидату выдают отказ, аргументируя отсутствием других займов. Что же делать в этой ситуации?
Рассчитывать на одобрение ипотеки с первой попытки не стоит, даже если у вас достаточно высокая зарплата. Для банка вы все равно клиент с повышенным риском. Исключения могут быть, если у клиента:
- Есть деньги на первый взнос в сумме от 30-50% стоимости недвижимости;
- Стаж на последнем месте работы – более 1 года;
- Предполагаемый платеж с чистой зарплаты будет забирать не более 30% средств;
- Еще есть возможность привлечь поручителей с высоким доходом и хорошей кредитной историей.
В других случаях банк, скорее всего, вынесет отказ по заявке, особенно если сумма кредита довольно крупная. Правда, у клиента всегда есть возможность предложить банку еще в залог другое имущество – тогда шансы возрастут.
Оформление автокредита будет чуть проще. От клиента потребуются все те же гарантии: хорошая и официальная зарплата, постоянная работа и залог (в него будет оформлен автомобиль). Но, как правило, сумма займа значительно меньше, чем на жилье, соответственно, и риски для банка меньше. Та же ситуация и с потребительскими кредитами – его оформить еще проще, главное – попытаться оформить кредит с гарантиями (залог, поручительство), тогда вероятность услышать отказ будет минимальной.
Но стоит заранее понимать: для всех клиентов, которые пытаются взять свой первый кредит, будут действовать максимально строгие условия. Это и повышенная ставка, и требование дополнительных документов, и наличие залога, и поручителей. При своевременном исполнении обязательств в дальнейшем условия будут более лояльными.
Выводы
Так что если вы хотите оформить свой первый кредит, но боитесь отказа, тогда запаситесь множеством аргументов в пользу своей финансовой состоятельности и ответственности, тогда банки скорее скажут вам да, чем нет. А также не упускайте возможность прокачать КИ заранее, до того как потребуется оформление крупного кредита. Ведь для «новичков» условия всегда строже, а проценты выше, чем для опытных заемщиков с отличной репутацией и чистой кредитной историей. Читайте также нашу статью о том, как взять кредит, если не одобряют банки.