Где дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками без отказа на карту срочно

Кэшбэк 20% в супермаркетах по карте Альфа-Банка. До 7.05.2023.

365 дней без процентов за покупки, совершённые в первые 30 дней с даты получения карты. Далее беспроцентный период 100 дней.
Максимальный кредитный лимит до 500 000 рублей
Бесплатное снятие без комиссии до 50 000 рублей в месяц
Процентная ставка от 11,99% до 69.99% годовых после льготного периода
Бесплатный выпуск
Обслуживание бесплатно навсегда без условий
Минимальный платеж – от 0% до 10%, но минимум, 300 руб. при неуплате неустойка составит 20% годовых

Преимущества Альфа карты год без процентов:

Кэшбэк до 33% за покупки на любую сумму у партнёров (маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси) и до 2% на все
Минимальный платеж от 0% до 10% от суммы задолженности, но не менее 300 руб.;
Удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильное приложение «Альфа-Мобайл»;
Выгодно закрывайте кредитки других банков;
Бесплатное пополнение с карт любых банков;
За снятие наличных комиссия 3,9% от суммы снятия + 390 руб.
Легко оформить онлайн: заполните заявку, одобрение за 2 минуты, бесплатная доставка

от 19,9% до 69,9% годовых

до 299 999 рублей

Карта для будней — кэшбэк для выходных! МТС Деньги Weekend МИР:

Акция: до 2 000 рублей кешбэка по акции для любимых
Максимальный кредитный лимит до 1 000 000 рублей
Кредитная ставка от 19,9% до 49,9% годовых на покупки, до 69,9% годовых на снятие и переводы
Стоимость обслуживания 1200 рублей, для зарплатных клиентов первый год бесплатно
Льготный период до 51 дня
Кэшбэк до 5% на отдельные категории и 1% на все начисляется в пятницу
Выпуск и доставка карты бесплатно

Как получить карту МТС Деньги Викенд:

Заполните анкету на сайте или в Онлайн-банке
Получите смс об одобрении в течение нескольких минут
Заберите карту в любом удобном отделении Банка или салоне МТС, закажите доставку

Покупки, наличные и переводы без % и кешбэк до 10 000 рублей в месяц:

Кредитный лимит до 2 000 000 рублей
Льготный период 120 дней — 0% годовых на покупки, снятие наличных и переводы
Росбанк возвращает 3 000 рублей за покупки с картой Мир #120наВСЁ Плюс. До 30.04.2023.
Процентная ставка после льготного периода от 20% годовых на покупки, 49,9% годовых на снятие наличных и переводы
Бесплатное обслуживание
Бесплатная доставка курьером
Единоразовая комиссия за выпуск карты для зарплатных клиентов 900 руб., для остальных 1800 руб.
Бесплатные переводы и снятие
Кешбэк 5% в категории «Роза Хутор», 3% на покупки повышенной категории, 1% на все остальные покупки

Требования к заемщику:

Гражданство РФ
Паспорт гражданина РФ
Возраст от 22 до 73 лет
Постоянная регистрация в регионе, где находится подразделение банка
Документ, подтверждающий доход за 12 месяцев, при сумме от 100 000 рублей и оформлении не через Госуслуги

Кэшбэк 5% за все покупки и 180 дней без % и платежей по кредитке Открытия. До 30.04.2023.

До 120 дней льготный период, по акции 180 дней первый период
11,9% годовых ставка по карте
До 500 000 рублей кредитный лимит
Обслуживание бесплатно
Бесплатное снятие до 50 000 руб. в месяц по подписке — первые 3 месяца бесплатно

Простое оформление без справки о доходе
Бесплатное обслуживание на простых условиях
Пополнение с карт других банков бесплатно
Рефинансирование других карт

Требования к клиенту:

Гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет
Зарегистрированы в регионе присутствия банка
Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы
Не являетесь ИП
Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы 15 000 рублей

от 14% годовых

до 150 000 рублей

до 36 месяцев + 20 дней

Условия по карте МТС Деньги Zero МИР

Максимальный кредитный лимит 150 000 рублей
Стоимость выдачи 299 рублей
Минимальный платеж 5% от сумму задолженности (мин. 500 руб) + комиссия за обслуживание займа.
Стоимость обслуживания займа 59 руб. в день при использовании кредитных средств
Снятие наличных без комиссии в банкоматах любых банков по всему миру
Кэшбэк в рублях: 6% на первую оплату за последние 12 мес., 3% на все последующие покупки
Кредитная ставка 0% при условии погашения задолженности, 10% после льготного периода

Преимущества кредитной карты МТС Деньги Zero

Наличные без комиссии в любом удобном банкомате в РФ и за границей с лимитом снятия до 50 000 рублей в день
Бесплатная доставка — Бесплатно доставим карту в удобное время и место
Удобный Онлайн-банк и мобильное приложение
Оплата смартфоном в одно касание с помощью приложений

Как оформить кредитную карту

Заполните анкету на сайте или в Онлайн-банке
Получите СМС об одобрении в течение нескольких минут
Ждите курьера или заберите карту в любом удобном отделении Банка или салоне МТС.

До 5000 кэшбэк и до 36 месяцев рассрочки в «Недели умных рассрочек» с Халвой. До 11.06.2023.

Карта Халва – это всегда 0% рассрочки в 250 000 магазинах-партнерах

Возобновляемый кредитный лимит 500 000 рублей в течение 10 лет
Ставка в течение льготного периода 36 месяцев — 0% год. При его нарушении по окончании — 0,0001% годовых.
Процент на остаток собственных средств до 12% годовых
Повышенный процент 12% годовых на остаток по карте Халва Совкомбанка
Повышенный процент на остаток по счету Копилка 8% годовых
Рассрочка в магазинах-партнерах до 10 месяцев. Без первоначального взноса и переплат.
Рассрочка на снятие наличных 3 месяца
Снятие от 3 000 до 150 000 рублей собственных средств в месяц в любых банкоматах без комиссии
Кэшбэк до 10% с подпиской «Халва.Десятка» и до 6% без нее

Преимущества и особенности:

Мгновенные покупки в рассрочку без оформления документов
Кредитный лимит по запросу клиента, но при может быть скорректирован на основании оценки заемщика.
Широкая партнерская сеть.
Бесконтактные платежи (технология PayPass).
Выдача карты Mastercard или МИР- бесплатно: без комиссии за годовое ведение счета!
Все расходы под контролем в личном кабинете или через мобильное приложение
Погашение через устройства самообслуживания и офисы Совкомбанка, отделения Почты России, переводом с карты на карту по реквизитам

Паспорт гражданина РФ
Возраст от 20 до 75 лет;
Официальное трудоустройство и стаж не менее 4-х месяцев.
Прописка не должна меняться в течение 4-х месяцев.
Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

от 9,9% до 29,9% годовых

от 30 000 до 500 000 рублей

до 120 дней

До 120 дней без % с Универсальной картой АТБ!

Кредитный лимит до 500 000 рублей
Беспроцентный период до 120 дней на покупки и снятия наличных
Процентная ставка от 0% годовых при условии погашения задолженности не позднее окончания льготного периода
Процентная ставка при невыполнении условий беспроцентного периода: от 9,9% до 29,9% годовых на покупки
Бесплатное обслуживание карты
Карта Visa Gold/ MasterCard Gold/ MasterCard Standard
Снятие наличных бесплатно в первые 15 календарных дней после выдачи карты (далее до 10 000 руб ежемесячно)
До 1,5% кэшбэк на любые покупки

Паспорт гражданина РФ
Возраст от 21 до 70 лет
Гражданство РФ
Вы проживаете на территории обслуживания Банка или у Вас положительная кредитная история в АТБ или других банках
Для работающих по найму — стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Для индивидуальных предпринимателей – стаж ведения ИП не менее 6 месяцев
Для пенсионеров – регулярное поступление пенсионных или иных социальных выплат

от 11,99% до 59,99% годовых

до 300 000 рублей

Кредитная карта AlfaTravel — Лучшая карта для любителей путешествовать:

Кредитный лимит до 300 000 руб
До 60 дней без процентов
Ставка 11,99% годовых на оплату, 59,99% годовых на снятие наличных
Стоимость карты бесплатно первый год, далее 990 руб.
Бесплатная доставка в удобное для вас время и место
12% милями за бронирование отелей, 7% милями за покупки ЖД билетов, 5% за покупки авиабилетов
2% милями за все покупки по карте (1 миля = 1 р)
Снятие наличных 5,9% от суммы + 590 руб.
Оплата милями билетов любых авиакомпаний картой AlfaTravel;
Безлимитный интернет в роуминге по домашнему тарифу;
Поездки на такси бизнес-классом со скидкой 15%.

Акция: 2000 рублей в подарок за покупки по кредитной карте «Opencard» или «120 дней без %»Кредитный лимит до 500 000 рублейЛьготный период до 55 днейПроцентная ставка за пользование кредитом от 11,9% годовыхБесплатное обслуживание Кэшбэк до 2%: 1,5% кэшбэка за все покупки, 1% кэшбэка за каждую покупку, оплаченную в магазине или онлайн с помощью телефона или смарт-устройствСкидка 20% на отели и билеты при оплате бонусамиРешение по заявке за 3 минутыПополнение карты с карт сторонних банков без комиссииПодтверждение дохода загранпаспортом или ПТС/СТС

Требование к клиенту:

Возраст от 21 года до 68 лет
Зарегистрированы в регионе присутствия банка
Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы
Не являетесь ИП
Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей

Расплачивайтесь картой «Аэрофлот Бонус» и копите мили для будущих путешествий!

Кредитный лимит до 300 000 рублей
Беспроцентный период 60 дней
Стоимость обслуживания 1490 руб
Процентная ставка от 11,99% годовых на покупки, 59,99% годовых на снятие и переводы
Комиссия за снятие наличных 5,9% мин.+ 590 руб.
Комиссия за квази-кеш операции 5,9% мин.500 руб.
Минимальный платеж 3-10% мин. 300 руб.

Преимущества карты Альфа Банка:

1,1 мили Аэрофлот Бонус за 60 руб / 1 $ / 1 €
Авиабилеты, бизнес-класс, отели, аренда машин за мили
500 миль в подарок
0% за перевод для закрытия кредитных карт стороннего банка

Расплачиваясь этой картой, вы копите мили программы «Аэрофлот Бонус», чтобы потом использовать их:

На полеты по всему миру с Аэрофлотом и 19 авиакомпаниями альянса SkyTeam
На повышение класса обслуживания
На товары и услуги партнеров программы

от 10% до 365% годовых

до 15 000 рублей

от 7 до 50 дней

Особенности карты Квику:

Платежи: Два раза в месяц
Нет возможности снятие денег с карты в банкоматах — только платежи!
Виртуальная карта — вы получаете только реквизиты карты на номер телефона

Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

При уже плохой кредитной истории возможность взять потребительский кредит стремится к нулю. По статистике, банки отказывают таким заемщикам. Но, можно попробовать оформить кредитную карту с плохой кредитной историей и просрочками, так как финансовые учреждения более лояльны при рассмотрении заявок на кредитки.

Нужно понимать, если у вас были просрочки по кредитам, получить кредитную карту вы сможете только с минимальным лимитом и высокой процентной ставкой.

Кредитная карта с просрочками и плохой КИ — как получить

Изучите предложения на этой странице и выберете подходящий вам по условиям вариант.
Заполните заявку на официальном сайте банка и дождитесь результата.
В течение минут 10-30 будет готово решение.
При одобрении, карту можно забрать в офисе финансового учреждения или доставит курьер.

На сегодня наибольшие шансы взять кредитку «Кредитная карта «365 дней без %» » в Альфа-Банке. Ее ставка от 11.99% в год, сумма до 500000 рублей, возраст заемщика от 21 года.

Частые вопросы и ответы

Могли ли испортить кредитную историю просрочки длительностью до 5 дней?

Вы можете самостоятельно узнать состояние своей кредитной истории, подав запрос на ее просмотр. В итоговом отчете будут отражены все допущенные просрочки и то, как они повлияли на кредитный рейтинг. Каждый человек дважды в год может заказать кредитную историю бесплатно. Число проверок через платные сервисы не ограничено. Лучше всего подавать заявку на просмотр кредитной истории не ранее, чем через 2 недели после закрытия последнего кредитного продукта.

Какие банки выдают кредитные карты заемщикам с плохой кредитной историей?

Списка банков, которые выдают кредитные карты с плохой кредитной историей без отказа, не существует. Сотрудничать с тем или иным клиентом или нет кредитная организация решает в индивидуальном порядке после получения заявки.

Для увеличения шансов получения кредитной карты с плохой кредитной историей рекомендуем действовать последовательно. К примеру, сначала открыть ИИС или вклад в выбранном банке, а затем подать заявку на оформление кредитки. Финансовые учреждения более лояльны к людям, которые являются их клиентами и имеют их сберегательные продукты.

Еще один способ взять кредитную карту с плохой кредитной историей – обратиться в менее известный банк, который активно набирает клиентскую базу. Но учтите, что условия кредитования в нем вряд ли будут выгодными.

Можно ли получить кредитку после прохождения программы оздоровления кредитной истории или закрытия займов в МФО?

Ни успешное закрытие новых займов, ни прохождение оздоровительных программ не дадут 100% гарантии того, что банк одобрит кредитную карту с плохой кредитной историей. Да, эти факторы отображаются в БКИ и действительно повышают кредитный рейтинг. Но во время рассмотрения заявки финансовые учреждения обращают внимание не только на состояние КИ, но и многие другие критерии.

Правда ли то, то ни один банк не выдает кредитные карты с плохой историей и просрочками?

Нет. Есть банки, готовые сотрудничать с клиентами, которые допускали просрочки в прошлом. Можете убедиться в этом самостоятельно, отправив заявки в 2-3 разных банка. Выбирайте максимально лояльные кредитные организации, которые идут навстречу клиенту.

Можно ли подать заявку на кредитку, если кредитная история была испорчена давно?

Информация о просрочках хранится в БКИ в течение нескольких лет. Но если она давняя, банк может уделить ей не такое серьезное внимание. Для увеличения шансов одобрения заявки укажите небольшую сумму желаемого лимита. Если банк согласиться выдать кредитку – активно пользуйтесь ею и вовремя погашайте задолженность. При таком подходе спустя 6-12 месяцев кредитная организация предложит увеличить доступную сумму.

Лучшие предложения по кредиткам

Без годового обслуживания
Снятие без %
Самые выгодные
Лучшие кредитки
С онлайн-заявкой
С доставкой
С кэшбеком
Без отказа
Без процентов
Моментальные
Срочно
За 5 минут
Экспресс
Акции банков по картам

MasterCard
Visa
МИР

Золотые
Виртуальные

С льготным периодом
50 дней без %
90 дней без %
100 дней без %
110 дней без %
120 дней без %
145 дней без %
180 дней без %
200 дней без %
365 дней без %

Карты рассрочки
Для пенсионеров
Безработным
Студентам
С 18 лет
С 19 лет
С 20 лет
Снятие без %

Которые дают всем
Без справок
Без отказа
Без проверки
По паспорту

Ирина про Транскапиталбанк

Пользуюсь дебетовой картой от ткб уже полгода. Карта хорошая, кэшбек понятный и приходит в следующем месяце. Сбоев в работе карты и приложения не было.

Крупина Владислава про СберБанк

Спасибо Сбербанку за быструю доставку перевыпущенной карты! Доставили буквально через 3 дня. Перевыпуск заказала в приложении, там же отметила, что хочу получить карточку курьером. Перезвонила девушка практически сразу и согласовала дату, место. В оговоренное время курьер ее привез, не опоздал. Карта по условиям точно такая же, как и была у меня, только срок действия поменялся. Но почему-то точно так же маме не могут доставить карту, она в Тольятти у меня. И там я специально посмотрела доставляют только кредитные карты, а обычные дебетовые почему-то не доставляют. Дебетовые только по Москве и Спб сейчас.

Marta про Банк Синара

Банком Синара пользуюсь и я, и муж. Решила сделать дочке дебетовую карту. Отношение сотрудников приятное, говорят только по делу и не предлагают лишнего. Сама карта на выгодных условиях, плюс ко всему — с бесплатным обслуживанием. Приложение банка удобное и не глючит в работе. Служба поддержки быстро откликается на все вопросы.

Как можно испортить кредитную историю

Кредитная история не становится плохой просто так. На снижение рейтинга заемщика влияют разные факторы:

В большинстве случаев ответственность за плохую кредитную историю лежит на самом заемщике. Но бывают ситуации, когда досье испортилось по другим причинам.

Ухудшение кредитной истории по вине банка

Бывают ситуации, когда заемщик вообще не подозревает, что его кредитная история испорчена, и надо ее восстанавливать. Сомнения могут возникнуть, если никаких просрочек не было, с доходами все в порядке, а несколько банков отказывают в выдаче кредита.

Наиболее частые причины, по которым может испортиться кредитная история без участия заемщика:

Все ошибочные записи можно оспорить и исправить кредитную историю.

Мошенничество

Мошенники могут воспользоваться чужими паспортными данными и оформить кредит на большую сумму или много мелких микрозаймов. Преступники получат деньги, но не погашают долга, а человеку приходится доказывать, что это не он оформлял кредит. В большинстве случаев сделать это очень сложно, вопрос может решиться только в судебном порядке.

Если потеряли паспорт, немедленно обратитесь в правоохранительные органы и напишите заявление. Взамен утерянного документа выдают справку, по которой можно доказать факт пропажи. Если мошенники воспользовались данными после даты внесения паспорта в список недействительных, можно легко исправить кредитную историю. Если банк откажется от взаимодействия и не будет решать проблемы, обращайтесь в полицию.

При выдаче заемных денег банки и МФО обязательно проверяют базу данных недействительных паспортов. Если сотрудник кредитора этим пренебрег, ответственность ложится на него.

Иногда мошенникам не удается получить кредит, а все поданные заявки банки и МФО отклоняют. При этом кредитная история все равно будет испорчена. Все отказы попадают в досье заемщика и неминуемо снижают его кредитный рейтинг. Если эти записи не удалить из истории, банки продолжат отказывать в выдаче кредитов. Поэтому, если когда-либо теряли паспорт или знаете, что ваши паспортные данные стали известны посторонним лицам, обязательно запросите свою кредитную историю и проверьте информационную часть досье.

Как понять, что произошла ошибка

Если отказывают в оформлении займов в нескольких банках, возникает повод запросить свою кредитную историю. Бесплатно получить свое досье заемщика может каждый россиянин дважды в год на сайтах Бюро кредитных историй. Но сначала узнайте, в каком БКИ хранятся ваши данные. Это можно сделать двумя способами в Центральном Каталоге Кредитных Историй или через портал Госуслуг:

Для обращения в ЦККИ понадобится код субъекта кредитной истории.
Для получения перечня БКИ через Госуслуги необходима подтвержденная учетная запись на государственном портале.

Если хотите запросить информацию, но два бесплатных запроса за год уже исчерпаны, можно оформить заявку на платный отчет. Количество платных запросов кредитной истории не ограничено, но делать их желательно не раньше чем через две недели, после внесения последнего платежа. А еще лучше через месяц, чтобы БКИ и банки успели обменяться данными. Особенно важно сделать запрос и проверь досье, если погашен долгосрочный кредит на большую сумму.

Сведения в кредитной истории хранятся в БКИ 10 лет. Датой отсчета считается дата последнего платежа по кредиту. Если просрочка возникла больше 10 лет назад, этих данных в досье не будет. С 1 января 2022 года срок хранения записей в кредитной истории сократят до 7 лет со дня последней выплаты.

Если обнаружили ошибку в кредитной истории, подайте в БКИ заявление с доказательствами. Ими может стать:

выписка по счету за подходящий период;
квитанция с датой платежа более ранней, чем указал банк;
справка об отсутствии задолженности, выданная кредитором;
другой подтверждающий документ.

Именно по этой причине сохраняйте документы по каждому выплаченному кредиту на весь срок хранения информации в кредитной истории.

БКИ самостоятельно решает вопрос с банком, который предоставил ошибочную информацию. О результатах сообщат в течение 30 дней. Если за этот срок ответ не получен и кредитный рейтинг не исправлен, запросите письменное объяснение. Если некорректные записи отказываются менять, а причина возникновения ошибки никак не связана с вашими действиями, можно обратиться в суд.

Как улучшить кредитную историю

Восстановить кредитный рейтинг и исправить кредитную историю, которая испортилась по вашей вине, можно с помощью разных банковских продуктов и услуг:

кредитные карты;
карты рассрочки;
рефинансирование;
реструктуризация задолженности;
потребительский кредит;
микрозаем;
депозит, ИИС, брокерский счет или ОМС;

Не все способы одинаково эффективны. Некоторые, наоборот, вызывают неоднозначную реакцию у нового кредитора.

Минимальный срок на исправление кредитной истории от 1 до 3 лет. Если запастись терпением, можно поднять кредитный рейтинг законными способами. Некоторые банки предлагают специальные программы для исправления кредитной истории. В частности такие предложения есть в Восточном банке и Совкомбанке.

Кредитные карты и карты рассрочки

Потребительский кредит с испорченной кредитной историей оформить сложнее, чем кредитную карту или карту рассрочки. Процентные ставки по кредиткам высокие. Карты рассрочки невозможно использовать для снятия наличных либо процентные ставки по ним также высоки. Таким способом банк компенсирует риск сотрудничества с клиентами, которые раньше допускали незначительные просрочки.

Если выбрать карту рассрочки или кредитку с беспроцентным периодом, можно исправить кредитную историю бесплатно. Совершайте покупки и возвращайте долг в указанный срок, чтобы не платить проценты. Все операции по картам в счет доступного кредитного лимита, а также суммы и даты погашения банки передают в БКИ. Постепенно кредитная история исправится, если не будет новых просрочек.

Рефинансирование кредита

Если на текущий момент у вас несколько действующих кредитов в разных банках, можно запутаться в датах внесения платежей. Чтобы этого не происходило, объедините все долги в один – проведите рефинансирование. Самые лучшие программы банков собраны на странице Бробанка по этой ссылке.

Объединение кредитов удобно не только для заемщика. После рефинансирования в кредитном досье остается только одна непогашенная задолженность вместо нескольких.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий выплаты действующего кредита. Если у заемщика возникают финансовые проблемы, лучше предупредить ухудшение кредитной истории и запросить реструктуризацию. Если банк пойдет на встречу, то он уменьшит ежемесячную сумму выплаты и продлит период кредитования.

Бывают варианты, когда кредитор делает отсрочку по выплате 2-3 очередных платежей, до тех пор, пока финансовое положение клиента не улучшится. Если использовать реструктуризацию как можно раньше, можно сохранить кредитную историю или не усугубить положение еще сильнее, если просрочки уже возникли.

Потребительские кредиты

Если обратиться в банк за кредитом наличными на минимальную сумму, можно получить одобрение. Особенно высоки шансы, если предыдущие просрочки были незначительны, а заработная плата поступает внутри банка. Если погашать задолженность своевременно, кредитный рейтинг вырастет.

Для исправления кредитной истории обычно хватает 2-3 потребительских кредитов без просрочек и реструктуризаций.

В отдельных случаях будущие кредиторы обратят внимание и на досрочное погашение кредитов. Если брали кредит на год и погашали его за 2-3 месяца, это может насторожить банк. Такие действия могут натолкнуть на мысль, что кредиты брали целенаправленно для исправления кредитного рейтинга. Но если заработная плата высокая и трудоустройство официальное, опасения можно нейтрализовать.

Микрозайм

В некоторых случаях займы в МФО действительно могут помочь, но увлекаться ими не стоит. Микрокредитные компании, также как и банки передают данные в БКИ, поэтому кредитный рейтинг поднимется. Но многие банки опасаются сотрудничать с «постоянными клиентами» МФО. У таких заемщиков сомнительная репутация, так как мало кто согласится по доброй воле на заем под 365% годовых.

Если других вариантов нет, выбирайте МФО, которые предлагают специальные программы по улучшению кредитного рейтинга. Также обращайте внимание на акции, по которым кредитор выдает деньги с беспроцентным периодом. Если удастся найти 2-3 таких предложения, можно поднять кредитный рейтинг бесплатно.

Депозит

Тем заемщикам, которые допускали просрочки при погашении кредитов в прошлом, банки охотнее пойдут навстречу, если открыт вклад, ИИС или брокерский счет с положительным балансом. Наличие сбережений показывает, что у клиента нет серьезных проблем с деньгами, и он умеет правильно распоряжаются финансами.

Если накопительные счета и вклады открыты в том же банке, где подана заявка на кредит, клиенту могут предложить более выгодные условия кредитования. Средства на вкладе послужат определенной гарантией стабильного финансового положения заемщика.

Можно ли удалить плохую кредитную историю

Любые предложения об обнулении, очистке или исправлении кредитной истории за деньги – мошеннические. Удаление информации из досье заемщика раньше срока незаконно. Корректировки записей в КИ возможны, только если данные были внесены по ошибке. Сотрудники БКИ не вправе оказывать такие услуги, а если вам такое предлагают, помните, что это противозаконно.

Если решитесь оплатить «помощь» в исправлении кредитного досье, которое хранится в БКИ, будьте готовы, что после получения денег мошенники исчезнут и перестанут выходить на связь. Удаление фактических данных и обнуление кредитной истории происходит спустя 10 лет совершенно бесплатно и для всех заемщиков, которые сумели за все это время не влезть в долги.

Прежде чем исправлять что-либо, узнайте, что необходимо исправить и закажите свою кредитную историю. Иногда кредиты не дают не из-за кредитной истории, а потому что у вас недостаточные доходы или нет официального трудоустройства. Если нарушения были, подавайте заявки на другие кредитные продукты – карты рассрочки или кредитки, их одобряют более охотно, чем кредиты наличными. Если не будете допускать нарушений при погашении кредитов, кредитная история восстановится.

Можно ли исправить кредитную историю быстро по фамилии и через интернет?

Нет, нельзя. Кредитную историю можно исправить, только если брать новые финансовые обязательства и качественно их погашать. Никаких других законных способов нет. Другой момент, если в истории допущена ошибка, в этом случае обращайтесь в БКИ с доказательствами, что в кредитную историю внесены некорректные данные.

Как исправить кредитную историю, если были допущены просрочки?

Для начала проверьте всю кредитную историю и оцените глубину просрочек. Если вы пропустили два платежа по кредитке на 3-5 дней в 2010 году, информация об этом уже может исчезнуть из вашей кредитной истории. Если просрочки недавние или есть текущие долги, не нарушайте больше взятые обязательства, тогда испорченная история постепенно восстановится.

Можно ли исправить кредитную историю бесплатно?

Да, если вам одобрят карту рассрочки, кредитку с льготным периодом или несколько беспроцентных займов, тогда историю можно исправить бесплатно. То есть финансовые обязательства будут, но при соблюдении условий вы ничего не заплатите кредитору за пользование кредитными деньгами. При этом плохая кредитная история улучшится.

В БКИ исправят кредитную историю, если там допущена ошибка?

Если у вас есть доказательства, что информация, которая зафиксирована в БКИ, ошибочная или некорректная, пишите заявление. После рассмотрения всех подтверждающих документов из БКИ придет ответ о том, исправят вашу кредитную историю или нет. Если доказательств нет, никаких заявлений у вас не примут.

Вам когда-нибудь приходилось получать отказ по кредиту? Согласитесь, что ситуация неприятная, но не безнадежная. Если отказали в одном банке, всегда можно подать заявку в другом. Повод задуматься возникает в том случае, если заявку отклоняют все банки подряд. Значит, что-то не так на стороне заемщика?

Давайте разбираться! В этой статье расскажем об основных причинах, почему банки не выдают кредит, и поделимся советами, как исправить эту ситуацию.

Топ причин, почему не одобряют кредит

Если сразу несколько банков сообщают вам о неготовности выдать кредит, возможно, вы просто не проходите по формальным требованиям. У вас может быть неподходящий возраст (заявитель должен быть старше 18 лет), нет гражданства РФ или прописки, нет постоянной работы.

У заявителя есть проблемы с кредитной историей

Вспомните, случались ли у вас просрочки по кредитам раньше. Скрыть этот факт от банков не получится, поскольку данная информация отражается в кредитной истории в течение семи лет. Вы можете посмотреть ее самостоятельно. О том, как это сделать, мы рассказывали в этой статье. Кстати, нулевая кредитная история тоже может стать поводом для отказа.

Чем лучше ваша кредитная история, тем выше шансы получить кредит.

Есть судимость или административные нарушения

Банки обращают внимание не только на прошлые проблемы с законом, но и на уклонения от уплаты алиментов, штрафов, коммунальных платежей, налогов. Всё это характеризует заемщика как неблагонадежного, поэтому часто банки решают отказать, чем разбираться.

У заявителя уже много долгов

Посчитайте, сколько денег у вас уходит на погашение всех задолженностей. Сюда относятся не только кредиты, но и алименты, рассрочки и прочие долги. Если вы ежемесячно перечисляете больше половины дохода на эти цели, то ваша кредитная нагрузка становится слишком большой.

Доход заявителя недостаточно стабилен

Если ваш доход недостаточно стабильный, получить одобрение по кредиту тоже вряд ли удастся. Финансовое учреждение хочет быть уверено, что вы сможете своевременно и в полном объеме погашать платежи. Поэтому одним из основных требований является минимальный стаж на текущем месте работы.

Если вам отказывают в выдаче кредита из-за нехватки дохода, стоит либо скорректировать условия кредита (сумму и срок), либо призвать на помощь поручителя.

Клиент предоставляет ложные сведения

У некоторых заемщиков возникает соблазн подделать документы или предоставить ложные сведения о себе. Это очень опасная инициатива! При рассмотрении кредитных заявок финансовые учреждения анализируют заявителей по нескольким базам данным. Как только факт обмана вскроется, кредитный рейтинг станет настолько низким, что ни один банк больше не согласится выдавать кредит такому человеку.

В документах есть ошибки

Тщательно изучите список необходимых документов и требования к их оформлению перед тем, как подавать заявку. Несколько раз перепроверьте все введенные данные, чтобы исключить ошибки и опечатки, из-за которых и может быть снижен ваш шанс на получение кредита.

Заемщик часто меняет работу

Банки хотят быть уверены, что у заемщика всё стабильно с платежеспособностью и финансовой дисциплиной. Если человек постоянно прыгает с места на место, это вызывает подозрение.

Как увеличить шансы на одобрение кредита

Вам снова отказали в выдаче кредита? Прежде чем опускать руки, постарайтесь понять, что именно не устраивает конкретный банк. Вполне вероятно, что вы просто неправильно оформили какой-то документ или не донесли необходимую справку.

Возможно, вам нужно получить чуть больший стаж на текущем месте работы — обычно банки требуют не менее шести месяцев. А может, когда-то много лет назад у вас были просрочки по кредитам, и они все еще числятся в кредитной истории. В таком случае есть смысл подождать, пока истечет срок давности (7 лет).

Не торопитесь! Разберитесь в том, что именно заставляет банки усомниться в вашей кредитоспособности. На это может уйти время. Но, по крайней мере, так вы сможете сойти с карусели неудач, которая лишает возможности остановиться, опомниться и перезагрузиться.

Узнать причину отказа можно в кредитной истории заемщика, куда направляется информация об отклоненной заявке.

На заметку! Не игнорируйте уведомления банков, которые приходят на электронную почту или мобильный телефон. Со временем условия выдачи кредитов могут меняться. В таком случае банк может пересмотреть вашу старую заявку и одобрить кредит на новых условиях.

Что делать, если нигде не дают кредит

Станьте зарплатным клиентом в том банке, где вы планируете получить кредит. Это значительно увеличит ваши шансы на получение займа, причем на льготных условиях.
Готовьте документы заблаговременно, но помните о сроках их действия. Например, для справки о доходах это всего 30 дней.
Если вы получаете доход не только из зарплаты, соберите документы, которые подтвердят альтернативные источники. Это может быть договор о сдаче квартиры в аренду, выписки с банковских счетов с регулярным движением средств, документы о владении ценными бумагами, справки о получении пенсии или пособия.
Проверьте, числятся ли за вами какие-либо задолженности за коммунальные услуги, есть ли неоплаченные налоги или штрафы за нарушение ПДД. Вполне возможно, что именно они тянут ваш кредитный рейтинг вниз.
Внимательно прочитайте, какие именно требования предъявляет кредитное учреждение к потенциальным заемщикам. Возраст, рабочий стаж, прописка, уровень доходов — заострите внимание на этих моментах.
Если вы планируете оформить займ впервые, помните, что ваша кредитная история нулевая, поэтому большую сумму вам могут и не одобрить. Подумайте о том, как наработать кредитный рейтинг, чтобы банки больше узнали о вашей платежеспособности. Для этого сначала можно получить кредитную карту. Активно пользуйтесь ей и вовремя гасите задолженность. Это положительно отразится в вашей кредитной истории, и банки охотнее рассмотрят вашу заявку на кредит.
Не предоставляйте недостоверные сведения о себе. Этот факт обязательно вскроется, и тогда о кредитах придется надолго забыть!

Оформить кредит проще, чем кажется. Многие люди, которые когда-либо сталкивались с частыми отказами, смогли решить эту проблему, как только разобрались в причине. У вас тоже всё получится!

Если не одобрили кредит сегодня, это не значит, что не одобрят больше никогда!

Почему сложно получить кредит, если нет КИ

Кредитная история — досье гражданина, в котором прописаны все его действия в отношении оформленных кредитных договоров. Там указано, где, когда и сколько денег в долг брал заемщик, на каких условиях, как погашал долги, сколько должен сейчас и тому подобное.

То есть это полный расклад по кредитным отношениям гражданина, позволяющий сделать важные выводы:

насколько сильно закредитован гражданин в данный момент, сколько ежемесячно отдает банкам;
насколько благонадежен заемщик, своевременно ли он исполняет обязательства;
какими кредитными услугами он пользуется. Есть плохие, такие как займы от МФО — таких заемщиков банки не особо жалуют, если займы берутся регулярно.

Если у человека нет кредитной истории, для банка он — чистый лист. Не понятно, как он будет себя вести, а вдруг он окажется проблемным? У банков огромный поток желающих взять крупный кредит, и они лучше будут заключать договора с теми, по кому можно сделать выводы, чем с теми, у кого нет КИ.

Но что делать, если нет кредитной истории, а кредит нужен, банки не дают одобрений? Кажется, что это замкнутый круг, но выход есть. Главное, заранее обеспокоиться состоянием своей КИ, сформировать ее до обращения в банк за крупной ссудой.

Под крупной ссудой понимается ипотека, автокредиты и потребительские кредиты суммами больше 300-500 тысяч рублей. Без КИ по таким продуктам отказывают либо одобряют крайне мало.

Что нужно делать, когда нет кредитной истории

Ответ очевиден — заработать ее, причем сделать свою КИ качественной, сформировать собственный благонадежный образ. Внести положительные данные в досье можно только одним методом — оформить кредит и благополучно его закрыть. В идеале, это несколько погашенных кредитов.

Отсутствие кредитной истории мешает получить крупные ссуды, но небольшие такому заемщику вполне по силам. Речь о:

Все кредитные организации передают информацию в Бюро кредитных историй, постоянно обновляют информацию. Они делают это в соответствии с законом. В итоге, даже взяв небольшой кредит, вы сразу начнете формировать свою КИ. А маленькие ссуды вполне можно получить и без репутации.

Многие источники рекомендуют идти за “заработком” КИ к микрофинансовым организациям. Они быстро выдают займы чуть ли не всем подряд, тоже передают сведения в БКИ. Но в последнее время банки крайне негативно относятся к тем, в чьей КИ есть информация о займах. Поэтому лучше отказаться от этого способа.

Получаем КИ с помощью товарного кредита

Самый простой вариант заработать кредитную историю — купить что-нибудь в целевой кредит. Например, взять смартфон в кредит или даже в беспроцентную рассрочку. Многие магазины совместно с банками разрабатывают акционные программы рассрочки. Но по факту это те же кредиты, только без переплаты. Их оформление и выплата отражаются в КИ.

Товарный кредит — это именно целевая ссуда. Вы приходите в магазин, выбираете тот же смартфон и тут же оформляете эту покупку в кредит. Как все проходит:

Определитесь, что вы хотите приобрести. Найдите подходящий магазин.
Оформите покупку в кредит на сайте интернет-магазина или в самом магазине. Нужен только паспорт, дополнительно может потребоваться СНИЛС или ИНН. Обратите внимание, нужен ли первоначальный взнос, он может составлять от 10% от цены покупки.
Рассмотрение заявки длится 5-15 минут, вам могут позвонить из банка. Если пришло одобрение, вы подписываете договор и забираете товар.

Плюс создания кредитной истории на товарном кредите — его можно оформить на короткий срок в 3-6 месяцев. После его выплаты через пару недель можно обращаться за крупной ссудой, кредитная история будет сформированной.

Оформление потребительского кредита

Но именно на небольшую сумму. Запрашивайте не более 50000-80000 рублей. Если у вас нет кредитной истории, вам как раз если и одобрят, то скромный “пробный лимит”. Кроме того, важно выбрать лояльный банк, который дает много одобрений, не особо придирается к заемщику.

Рекомендуем обратить внимание на предложения следующих банков, которые выдают кредиты тем, у кого нет кредитной истории:

Тинькофф. Один из самых лояльных банков рынка. Выдает новым заемщикам небольшие суммы без справок. Ссуды предоставляются онлайн, после одобрения банк привезет карточку с деньгами на дом.
Восточный Банк, который сейчас стал Совкомбанком. Также выдает упрощенные кредиты со справками и без справок, оглашает много одобрений.
УБРиР. Вероятность одобрения — одна из самых высоких по рынку. Есть программы со справками и без них, деньги могут получить даже индивидуальные предприниматели.
Альфа-Банк. Лояльный банк, для оформления кредита нужны справки. После выплаты первой ссуды и формирования КИ можно здесь же получить уже крупный кредит на несколько миллионов.
МТС Банк. Выдает стандартные и срочные ссуды, можно оформить их как со справками, так и без них.

Минимальный срок возврата — обычно 6 месяцев. Если ваша цель — просто получить кредитную историю, запрашивайте небольшую сумму и заключайте договор на короткий срок.

Пользование кредитной картой

Это специфичный продукт, но его вполне можно использовать для создания кредитной истории. Идеальный вариант — оформить кредитку в банке, в котором вы после планируете взять крупную ссуду. Таким образом при благополучном пользовании картой вы станете качественным и постоянным клиентом.

запрашивайте небольшой лимит. Большой вам и так не одобрят, а так вы покажете свою финансовую грамотность и повысите лояльность банка;
чтобы карта стала действующей и приносила плоды в виде хорошей кредитной истории, сразу ее активируйте и начинайте пользоваться;
нужно активно пользоваться картой 4-6 месяцев, только тогда ваша КИ станет более устойчивой, ее примут к сведению;
перед запросом крупной ссуды полностью закройте долг по кредитке и напишите заявление в банк об отказе от нее.

Кредитку важно полностью закрыть. Дело в том, что при ее наличии, даже если на счету нет минуса, новый банк при рассмотрении учтет, что лимит исчерпан полностью — на всякий случай, вдруг заемщик так и поступит. Это уменьшит ваши шансы на одобрение.

Советы заемщикам

Если у вас нет кредитной истории, но нужен кредит, рекомендуем придерживаться некоторых советов. Возможно, они помогут вам получить требуемую ссуду и без специального формирования КИ:

Обращайтесь за кредитом в банк, через который получаете зарплату. В таком и ипотеку, и автокредит можно оформить без проблем.
Выбирайте программы со справками. Если у вас нет кредитной истории, и к тому же вы не можете доказать доход документально, вам точно откажут. А справки значительно повысят вероятность одобрения.
Рассмотрите варианты оформления кредита с залогом или поручительством. В этом случае банк получит дополнительные гарантии возврата и закроет глаза на отсутствие кредитной истории.
Обращайтесь за кредитом тогда, когда ваш стаж на текущем месте работы превысит 6 месяцев. Чем он выше, тем больше шансов услышать одобрение.
Закройте все долги, которые числятся на вас в базе судебных приставов.

Отсутствие кредитной истории не ставит крест на возможности получения кредита, даже если речь о приличной сумме. Просто придерживайтесь указанных выше советов, плюс для повышения вероятности одобрения можете обратиться в несколько банков сразу.

Потому что банк не может провести объективную оценку потенциального заемщика, не может спрогнозировать его поведение в отношении долга. Но 100% отказа из-за отсутствия КИ не бывает.

Отсутствие кредитной истории, это хорошо или плохо?

В текущих реалиях — плохо. Лучше постараться заработать хорошую КИ. Тогда вам станут доступными любые кредиты. Плюс в кредитную историю стали заглядывать даже потенциальные работодатели.

Что делать, если нет кредитной истории, а мне нужна ипотека?

Сначала попробуйте оформить ипотеку так. Если банки отказывают, тогда нужно зарабатывать КИ. Способы ее формирования указаны в материале выше.

Могут ли из-за отсутствия кредитной истории не давать рассрочки?

Рассрочки в магазинах — это обычные товарные кредиты, вероятность одобрения по которым всегда высокая. Только лишь отсутствие КИ не приведет к отказу. Если вам отказывают, поищите другую причину.

Как взять кредит, если у меня нет кредитной истории?

Кредит оформляется стандартным образом. Желательно выбрать программы со справками, вероятность одобрения по ним выше.

Выберите займы с плохой кредитной историей без отказа в Новосибирске от проверенных организаций. На 11.04.2023 доступно 102 займов со ставкой от 0,1% в день. Чтобы увеличить шансы на получение денег, отправьте заявку сразу в несколько компаний.