Рассрочка для покупателей – удобный способ расплачиваться за товар частями
Почему выгодно брать кредит на телефон в Совкомбанке
Лучшая покупка — та, что приносит удовольствие и массу положительных эмоций. Здорово, когда приобретение нового смартфона не приносит негатива в виде переплаты процентов по кредиту и неудобных размеров платежей. Хорошо, что Совкомбанк заботится о клиентах и предлагает хорошие условия кредитования.
Чтобы получить кредит с испорченной кредитной историей, оформляйте кредит на сумму не больше 100 тыс. руб. Сократите в заявке срок кредитования и попросите в долг меньшую сумму. Внимательно заполняйте анкету, если допустите ошибку — банк откажет.
Привожу список лояльных банков, где одобряют кредит с плохой кредитной историей. Еще узнаете, что делать, если отказал даже лояльный банк.
Представьте, вы запросили кредит в банке, но вам отказали. Вы пробуете еще раз, снова отказ. Настроение портится, но вы вспоминаете, что есть еще рассрочка. Идете в гипермаркет электроники или другой магазин, выбираете нужный товар и направляетесь в кредитный отдел. Заполняете заявку, а после томительного ожидания получаете отказ. Что-то явно не так. Давайте разберемся, из-за чего банки отказывают в рассрочке и как это исправить.
Что такое кредитный рейтинг
Все кредитодатели, в том числе банк, ломбард, и МФО учитывают этот критерий при рассмотрении заявок на выдачу займов. Каждый заемщик оценивается по шкале от 0 до 999. Баллы суммируются при обработке персональных данных и опыта прошлых займов. Обработкой информации занимается бюро кредитных историй. Чем выше рейтинг, тем быстрее рассматривают заявки и тем больший кредит могут выдать людям банки и МФК.
Многим гражданам приходилось задаваться вопросом: если не дают кредит, где взять деньги? Занять у родственников и знакомых деньги не всегда получается. Приходится искать альтернативные пути получения денежных средств. Одним из быстрых способов решения финансовых проблем является обращение в мфк. Займы в таких организациях выдают практически всем, в отличие от банка. Исключением не становятся даже лица с плохой кредитной историей.
Прежде, чем отправить заявку на получение кредита в МКК, заемщик должен поинтересоваться, какие условия кредитования предлагают сервисы. Чтобы выбрать оптимальный вариант и условия, нужно изучить предложения разных компаний.
Что такое рассрочка?
Рассрочка — это самый простой способ купить товар в кредит, ее оформляют в течение 15 минут в магазине. Особенность услуги в том, что вы не получаете деньги на руки — их сразу переводят продавцу. В магазине вам отдают купленный товар, за который вы в дальнейшем платите кредитору.
В магазинах часто предлагают беспроцентную рассрочку на срок от 3 до 12 месяцев. Главное, вовремя вносите платежи.
Основное отличие рассрочки от потребительского кредита — отсутствие процентов. Вы покупаете товар или услугу в рассрочку и не платите за это процент. Еще услуги различаются по сроку и сумме кредитования. Потребительский кредит можно взять на 7 млн руб. на 7–10 лет, а рассрочку дадут на покупку недорогих товаров или услуг. Залог или поручитель при оформлении рассрочки не требуются.
Оформить рассрочку проще, чем потребительский кредит. Если КИ хорошая, понадобится только паспорт. С плохой кредитной историей шанс получить рассрочку выше, если предоставить справку 2-НДФЛ. Но если вам все равно отказали, постарайтесь выяснить другую причину.
Для покупателя все варианты оплаты товара по частям и без процентов выглядят одинаково. Но оформляться они могут по-разному. По факту есть три варианта.
Ее на рынке предоставляют очень редко и, как правило, за крупные покупки. Например, рассрочку на оплату недвижимости могут предлагать застройщики. Стоматологические клиники зачастую разрешают пациентам оплачивать сложное лечение по частям.
Это самый распространенный случай, с которым вы столкнетесь, если захотите купить технику, мебель, одежду и т. д. Большинство крупных ритейлеров предлагает покупателям бесплатную рассрочку, но юридически это тот же кредитный продукт. Разница только в том, что проценты по кредиту фактически платит магазин.
Юридически это та же кредитная карта с определенным лимитом овердрафта. Но в отличие от кредитки позволяет расплачиваться за товары частями без процентов в течение более долгого срока.
Например, если вы хотите купить телефон за 40 000 рублей, то с картой рассрочки можно разбить платежи на 4 месяца по 10 000 рублей, не переплачивая. Окончательные условия будут зависеть от банка. Но общий принцип у всех один.
Почему могут отказать в рассрочке
Банки тщательно оберегают алгоритмы своих скоринговых программ. Их пытались обязать по закону раскрывать причины отказа по кредитам. Но вся отрасль дружно возмутилась, ссылаясь на коммерческую тайну и противодействие мошенничеству.
В этом есть доля правды: разработка скоринговых систем стоит очень дорого, а, узнав алгоритмы, преступники смогут лучше имитировать профиль добросовестных заемщиков.
Но есть и еще одна причина. Анализируя большие данные, нейросети выявляют определенные закономерности. Какие-то (не всегда очевидные) характеристики чаще встречаются у тех, кто аккуратно платит по кредитам. А другие – у тех, кто чаще допускает просрочку.
Предположим, что, согласно статистике, женщины реже нарушают условия кредитного соглашения, чем мужчины. А люди в возрасте 30-35 лет реже, чем 20-25-летние.
Таким образом, при банковском скоринге 34-летняя женщина получит условно два лишних балла, а 21-летний мужчина их лишится. Для некоторых заемщиков это может быть критично, и они не получат кредит из-за пола или возраста, что уже выглядит как дискриминация.
Примеры здесь приведены условно. Такие проблемы вряд ли коснутся заемщика с хорошей кредитной историей, но они удачно иллюстрируют сам принцип. Дать полную гарантию, что вам одобрят или не одобрят рассрочку, не сможет никто.
Скоринг в банке: что это такое простыми словами
На что стоит обратить внимание, чтобы повысить свои шансы одобрения рассрочки.
Почему банки отказывают?
Угодить банку — задача сложная, поскольку скоринговая система оценивает вас по сотне параметров, включая платежеспособность, семейное положение, образование, кредитную историю и другие факторы. На основе данных система присваивает вам скоринговый рейтинг. Чем он выше, тем больше шанс получить одобрение.
.jpg)
Чтобы получить рассрочку, нужно знать не только требования банков, но и почему они отказывают.
Распространенные причины отказов:
Менее распространенная причина отказа — до оформления заявки на рассрочку заемщик отказался от выданного кредита или погасил его сразу после получения. Причем отказать может не только банк, в котором вы не взяли кредит, но и другие организации. Данные о досрочном погашении и расторжении договора передаются в БКИ в течение пяти дней после наступления события.
Отказ легко объяснить: банк не получил выгоду в виде начисленных процентов, а значит, такой клиент является нежелательным.
Еще одна неочевидная причина отказа — множество заявок и отказов. Например, вы отправили заявки в восемь банков (заявки через личный кабинет и мобильное приложение тоже считаются). Первые четыре отказали в предоставлении займа без объяснения причины. Велика вероятность, что остальные кредиторы тоже откажут, потому что решат, что вы не соответствуете требованиям.
Если рассрочка предоставляется не банком, а магазином, отказать могут даже из-за подозрительной внешности. К примеру, человек хочет взять рассрочку на мобильный телефон стоимостью 100 тыс. рублей, но сам не отвечает признакам платежеспособности. В этом случае менеджер откажет из-за высокого риска невозврата денег.
Требования к заемщику
Общие документы для каждого клиента*
Второй документ на выбор:
Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется:
Отдельно для заемщика в статусе Индивидуального Предпринимателя потребуется предоставить один документ на выбор:
Если сумма кредита более 5 000 000 рублей, то дополнительно требуется предоставить имущество под залог и документы:
* При необходимости или недостаточности сведений, Банк имеет право запросить дополнительную информацию о клиенте (документы, подтверждающие владение имуществом: квартира, транспортное средство и т.д.). ** Выписка из домовой книги не требуется на сумму кредита менее 1 млн. руб., в некоторых случаях необходимо предоставление по требованию Банка. Для суммы кредита свыше 1 млн. руб. требуется в обязательном порядке.
Получение денежных средств
*Взимается комиссия, установленная сторонними организациями
Карты рассрочки позволяют платить за покупки частями и не проходить банковский скоринг при каждой покупке
Их можно рассматривать как альтернативу рассрочке в магазине. В большинстве случае человеку, желающему оплатить покупку частями, так или иначе придется вступать в отношения с банками.
Но карты рассрочки лучше страхуют от отказа. На них стоит обратить внимание тем, у кого нет официального трудоустройства.
Карты рассрочки позволяют клиенту банка потратить заемные средства на покупку товаров в определенных магазинах. Сроки могут быть разные: от нескольких месяцев до года. В течение этого периода необходимо вносить деньги на баланс карты, они будут списываться в указанную дату.
Основной плюс карт рассрочки в том, что клиенту не придется получать одобрение для каждой конкретной покупки. После ее оформления назначается лимит, который растет при регулярном использовании.
Помимо основного функционала у карт рассрочки бывают дополнительные опции: повышенный кешбэк у партнеров, возможность использовать как кредитную карту, снимать наличные и т. д.
Рассмотрим для примера карту от Совкомбанка. На первый взгляд это обычная дебетовая карта с кешбэком и процентом на остаток. Но у нее есть особое преимущество – можно совершать покупки в рассрочку в более чем 250 000 магазинах-партнерах по всей России.
Взять карту «Халва» от Совкомбанка, чтобы покупать любые вещи в рассрочку — отличное решение!
Срок рассрочки зависит от нескольких факторов. Первый – политика самого магазина. Второй – наличие подписки «Халва.Десятка». Если она есть, то у клиента появляется возможность продлить срок рассрочки до 10 месяцев и более.
Одно из важных условий: нужно ежемесячно совершать по карте не менее 5 покупок на общую сумму 10 000 рублей. Потратить такую сумму в месяц легко даже студенту, ведь среди партнеров есть даже крупные продуктовые супермаркеты.
Оформить карту может любой совершеннолетний гражданин РФ с постоянной регистрацией. Максимальный лимит заемных средств по карте – 500 000 рублей.
Действует общая логика для таких предложений: чем больше стаж клиента банка и чем активнее он пользуется картой, тем выше кредитный лимит. С каждым годом использования он растет.
заранее, даже если покупать в рассрочку товары прямо сейчас вы не планируете. Ее можно использовать как обычную дебетовую карту, получая кешбэк и проценты на остаток. А когда понадобится совершить крупную покупку, к вашим услугам будет хороший лимит средств для рассрочки.
Среди партнеров Халвы есть не только магазины бытовой техники или мебели, но и продуктовые супермаркеты, салоны красоты, аптеки. Можно протестировать работу рассрочки сначала на них.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
На сегодняшний день оформить в кредит можно практически любую вещь или услугу, если продавец сотрудничает с финансовыми организациями. Сегодня мы предлагаем вам прочесть о том, как можно приобрести телефон при помощи займа, и какие документы вам при этом понадобятся.
Покупки в магазинах при помощи заемных средств относятся к категории потребительских кредитов, а если точнее – товарных. Иными словами, они являются целевыми, т.е. займ выдается вам на четко ограниченные цели, в нашем случае это покупка телефона.
Раньше люди брали кредиты только на крупные покупки, например – автомобиль, недвижимость и т.д., но сейчас ситуация изменилась. Многие из нас восприимчивы к СМИ, где ежедневно рекламируются новые дорогие товары. Сегодня большинство россиян предпочитают не копить, а сразу же приобретать новые модели техники даже в том случае, если у них недостаточно для этого средств.
На помощь всегда может прийти экспресс-кредит или же рассрочка. Второй вариант выгоднее, потому как при правильном подходе вам не придется ничего переплачивать.
Шесть банков, выдающих кредит на покупку телефона
Чаще всего, товарные кредиты предлагаются непосредственно в тех магазинах, куда вы обращаетесь с целью покупки. В том же помещении могут находиться сразу несколько кредитных специалистов, которые предложат вам услуги тех компаний, которые они представляют.
Сравнив условия у всех фирм, вы сможете найти самое выгодное предложение. Чьи услуги предлагаются чаще всего:
Наиболее низкую ставку можно получить в банке Сетелем. Здесь на цели приобретения различных товаров можно получить следующие условия: процентная ставка от 7,9% годовых, максимальная сумма равна до 450 тысяч рублей (рассчитывается индивидуально), вернуть долг будет необходимо в течение 36 месяцев.
Выдача денежных средств осуществляется в день обращения. Назначаются ежемесячные аннуитетные платежи без комиссии за выдачу кредита. Подробные условия вы сможете прочесть в этой статье.
Условия будут напрямую зависеть от того, какую программу вы выберите. Чем больше вы вносите первоначальный взнос и чем меньший срок выбираете, тем ниже будет ваш процент. И наоборот – если внести маленький ПВ, запросить большую сумму на длительный период, то вам назначат максимальную ставку.
Если вам нужен займ на короткий срок в несколько недель, то было бы выгоднее оформлять кредитную карточку. Сегодня их предлагается великое множество, вам может подойти карточка Кукуруза или кредитки с моментальной выдачей.
Требования к заемщику и список нужных документов
Для того, чтобы оформить товарный кредит в каком-либо центре или магазине, чаще всего требуется только паспорт гражданина РФ. В редких случаях у заемщика могут запросить дополнительный документ или клиент может сам его предоставить для снижения процентной ставки.
Это могут быть:
К клиенту предъявляются следующие требования:
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Таким образом, мы рассмотрели с вами самый выгодный вариант кредита на телефон и узнали о списке документов, которые будут для этого необходимы.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Можно ли взять кредит, если официально вы безработный
Деньги вам наверняка дадут, но на выгодные условия не рассчитывайте.
Если я работаю неофициально, мне дадут кредит?
Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.
Что это будет за кредит?
Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.
Кто даст деньги?
Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.
Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера — компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.
Второй способ будет максимально невыгодным, а проценты — просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.
На какие условия можно рассчитывать?
Обычно для официально работающих и официально безработных в банке действуют одни и те же кредитные программы, но условия по ним разные. Во втором случае ставка на 2–3% выше, а сумма кредита — меньше. Но здесь есть нюансы.
Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но имеете недвижимость, которую сдаёте и ежемесячно получаете ренту, банк расценит это как постоянный источник дохода. В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.
Ещё одна ситуация, в которой банк пойдёт вам навстречу, — это предоставление обеспечения. Лучше всего — твёрдым залогом. Чтобы получить кредит на нормальных условиях, вам потребуется доказать, что, если вы вдруг не сможете его выплачивать, банк сможет присвоить себе ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и тем самым покрыть расходы. В качестве обеспечения вы можете также привлечь поручителя — человека с официальным стабильным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмёт все риски на себя.
Давая кредит безработному, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (порядка 30–50% от суммы), так что будьте к этому готовы.
Какие документы нужны при оформлении?
Если вы можете как-либо подтвердить поступление доходов, сделайте это. Например, предоставьте банку справку о движении денежных средств по счёту или поступлении денег от третьих лиц (неважно, что указано в назначении платежа), выписку по счёту за последние пару месяцев и так далее.
Как и в остальных случаях, вам нужно будет заполнить анкету. Укажите своё место работы, пусть даже неофициальной, и величину реального ежемесячного дохода. Завышать свои доходы не стоит: банк проверяет информацию. Если выявится несоответствие, вам откажут в кредите без объяснения причин.
Как будут проверять мою платёжеспособность?
Банк может действовать по-разному.
Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече — сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.
Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.
Если у вас есть положительная кредитная история, это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.
Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?
Получается, что нет. По всем показателям вы проигрываете работникам с серой или белой зарплатой. Процедура получения кредита сложнее, вероятность одобрения заявки ниже, сумма меньше, а процентная ставка выше.
Как 100 процентов получить кредит без отказа
Не хотите получить отказ от банка? Чтобы успешно оформить кредит, прежде всего необходимо соответствовать основным требованиям банка. Перед подачей заявки обязательно проверьте кредитную историю: есть ли просрочки и сколько еще непогашенных кредитов.
Как выглядит процесс оформления рассрочки
Покупатель приходит в магазин и выбирает товар. Зачастую продавцы сами упоминают о возможности оплаты частями. Если покупатель заинтересовался, то его отправляют к менеджеру банка.
Формально рассрочка доступна любому клиенту магазина. Главное, чтобы он был совершеннолетним гражданином РФ и предоставил паспорт. Документы, подтверждающие доход, обычно не просят.
То есть рассрочку могут дать студенту без работы или просто человеку, который официально не трудоустроен. Решение принимают на месте, идти в банк не нужно.
Карта «Халва» универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев, если оформите подписку «Халва.Десятка». Закажите Халву в форме ниже, и курьер привезет ее вам!
При оформлении рассрочки в магазине у покупателей не просят показать справку о трудоустройстве
Однако не стоит думать, что вся процедура проходит без какой-либо проверки. Современные скоринговые системы могут получить кредитную историю и другую информацию о человеке по паспорту буквально за несколько минут. Хотя и не всегда со стопроцентной точностью.
Пару лет назад у меня сломался телефон, и я решила взять новый в рассрочку. За плечами у меня было два вовремя выплаченных кредита и ипотека. Так что сомнений в моей платежеспособности и ответственности у банков не должно быть.
Как же я удивилась, когда в магазине мне отказали в рассрочке! Я в недоумении пошла в другой, и там история повторилась. Спасибо менеджеру, который подсказал мне проверить кредитную историю.
Я сделала запрос в БКИ, и там открылись бездны: десятки непогашенных микрозаймов, просроченные кредиты и т. д. Оказалось, что их брала моя однофамилица, а данные банально перепутали.
Пришлось писать заявление с просьбой исправить информацию, хорошо, что там быстро разобрались с проблемой.
Что такое кредитная история
Как исправить ситуацию с отказами?
Перед тем как подавать новую заявку на рассрочку или потребительский кредит, разберитесь с причиной отказа, чтобы устранить ее. Для начала нужно понять, почему банки отказали. К сожалению, уточняющий запрос в организацию ни к чему не приведет, поскольку банки вправе не раскрывать причину. Вам придется действовать по всем направлениям.
Улучшите кредитную историю
Сначала запросите кредитную историю. Дважды в год сервисы «Эквифакс» и «НБКИ» предоставляют информацию бесплатно, каждый последующий отчет обойдется примерно в 500 руб. В кредитной истории содержатся сведения о текущих обязательствах, просрочках и рейтинге. Если рейтинг низкий, нужно нормализовать КИ.
Чтобы улучшить кредитную историю, оформите кредитную карту, возьмите POS-кредит или обратитесь в МФО. Главное правило — вовремя вносите обязательные платежи. Через 3−4 месяца рейтинг улучшится.
Если рейтинг испорчен, но не сильно, обращайтесь в лояльные магазины и банки с минимальными требованиями. Возможно, они одобрят рассрочку на небольшую сумму. Это поможет нормализовать кредитный рейтинг.
Сократите кредитную нагрузку
Если проблема не в кредитной истории, а в высокой закредитованности, рефинансируйте долги или погасите хотя бы один заем досрочно. Желательно, чтобы на момент подачи заявки показатель кредитной нагрузки не превышал 30% от подтвержденного дохода.
Выгоднее всего рефинансировать новые кредиты с высокой процентной ставкой. Вы не только уменьшите размер ежемесячных платежей, но и сэкономите на процентах. Старые кредиты рефинансировать невыгодно, поскольку вы снова начнете выплачивать проценты, что приведет к переплате.
СмсФинанс — прием онлайн заявки с любого устройства
Обратился в МКФ за деньгами на ремонт в квартире. В получении средств отказали потому, что нет гражданства, а только вид на жительство. Получается, что кредит мне взять нельзя, и банки заявки от граждан других стран не принимают.
OneClickMoney — множество вариантов получения кредита
Компания предлагает выгодные условия, решение принимается быстро, заявки рассматриваются круглосуточно.
Понадобились деньги на оплату учебы. В банке кредит не одобрили. Являюсь студентом, поэтому пришлось искать другие способы раздобыть денег. У МФО и других брокеров, как оказалось, есть выгодные предложения. Заявка была отправлена с телефона. Это очень удобно, так как живу в общежитии, и не пришлось никуда идти. Решение приняли быстро, в режиме онлайн составили договор и переслали деньги на карту. Отличный сервис и оперативное решение финансовых проблем заявителя.
Преимущества срочного кредита без отказа
Кредит без отказа можно оформить в два клика онлайн. Наши специалисты рассмотрят заявку и свяжутся с вами в ближайшее время.
При положительном решении заемные деньги перечислят на карту или вы можете забрать наличные в любом отделении Совкомбанка.
Почему стоит взять деньги в долг в Совкомбанк
Преимущества кредита в Совкомбанке:
Что делать, если банки отказали в кредите?
Если один или несколько банков отказали и даже запретили брать деньги в долг под высокий процент на минимальную сумму, есть другие варианты.
Возьмите кредит под залог
Попробуйте убедить кредитора в платежеспособности, отдав под залог квартиру или автомобиль. Такой вариант выгоден, если вы точно знаете, что погасите долг — у кредита под залог ниже проценты, чем у потребительского. Например, если кредит с отрицательной историей выдается под 15%, то в случае залогового обеспечения, получите деньги под 10%. При успешном погашении долга войдете в список доверенных клиентов банка.
Оформите кредитную карту
Даже если отказали в выдаче кредита, никто не запрещает оформить кредитку. Банковский продукт выдают заемщикам даже с испорченным кредитным рейтингом, но с ограниченным лимитом. Если допустили просрочку на срок свыше месяца, оформите кредиту с лимитом до 15−20 тыс. руб. Если просрочка была допущена на 3–4 дня, лимит будет выше.
Но банк устанавливает лимит исходя из уровня дохода заемщика. После оформления кредитки пользуйтесь картой, делайте покупки в магазинах и получайте кэшбэк. Не забывайте вовремя возвращать долги и через время менеджеры увеличат лимит или предложат оформить кредит по низкой процентной ставке.
Найдите поручителя
Есть знакомый или ближайший родственник с положительной КИ? Убедите его стать вашим поручителем. В этом случае высока вероятность одобрения займа в банке. Найти поручителя с безупречной статистикой непросто. Обращайтесь к хорошим друзьям. С помощью поручительства реально получить заем на выгодных условиях.
МБК — оформите заем выгодно
Когда банки отказывают, обращайтесь в МБК для оформления займа. Или получите услугу рефинансирования — проанализируем статистику, вместе выберем банк и оформим кредит для погашения предыдущего долга.
Вебзайм — первый беспроцентный заем на семь дней
Если нужна в долг небольшая сумма, то нет смысла идти в банк. Можно отправить заявку по кредиту в МФО.
Попал в затруднительную ситуацию после аварии. Пришлось оплачивать дорогостоящее восстановление автомобиля. Страховка покрыла расходы только частично. Банк отклонил заявку на потребительский кредит. Обратился в МФО за получением кредита. Заявки рассматривали дольше, чем заявлено. Сайт подвисал и заполнить анкету быстро не получилось. Для заемщика, которому срочно нужны деньги, это проблема. Заявку одобрили только на часть запрашиваемой суммы.
Как взять кредит без отказа онлайн
Срочно понадобились деньги, но нет времени на посещение банка? В Совкомбанке можно оформить кредит без отказа онлайн. Достаточно заполнить заявку на сайте или в мобильном приложении.
Условия и документы для заемщика
Получить потребительский кредит может любой гражданин России, даже неработающий пенсионер. Для этого необходимо соответствовать основным требованиям:
Совкомбанк лоялен к клиентам и предлагает гибкие условия кредитования. В нашем банке можно взять деньги в долг с минимальным пакетом документов и без поручителей. По большинству кредитных программ достаточно только паспорта или двух документов.
Рассчитать кредит на калькуляторе
Для удобства можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте. Он быстро рассчитает процентную ставку и необходимую сумму выплат. Это позволит подобрать выгодные условия по кредиту и оценить финансовые возможности.
Если не дают кредит где взять средства
Обращаясь в микрокредитную компанию, каждый человек должен понимать, что и у него, как у заемщика, и у кредитодателя есть права, которыми и та, и другая сторона вправе воспользоваться.
Какие права у кредитодателя и кредитополучателя
В свою очередь, кредитодатель тоже имеет права:
Сегодня существует большое количество микрокредитных организаций, готовых предоставить деньги в долг гражданам на выгодных условиях. Каждая МФО предлагает разные условия, акции, а также программы кредитования. Следовательно, перед тем, как выбрать кредитодателя, нужно обратить внимание на некоторые критерии.
На что обратить внимание при выборе МФО
Нюансы
Учитывая все эти критерии, заемщикам можно подобрать оптимальную программу для себя.
Еще один важный момент, который желательно не упустить — уточнение заемщиками своего кредитного рейтинга. Этот показатель во многом определяет, какого размера кредит сможет получить заемщик и под какой процент.
Viva Деньги — займы без учета дохода
Кредитование в компании — это выгодные условия без учета кредитной истории в отличии от банков.
Помимо преимуществ есть и некоторые нюансы, которые обязательно изучать перед тем, как обратиться.
Микрокредитная организация не оправдала моих ожиданий. Потребовали документы для подтверждения платежеспособности. Сумма, которую просил, не одобрили без видимых причин. Процент для тех, кто не является новичком или вип-клиентом, высокий.
Еще одна компания, которая входит в топ наиболее популярных, представлена ниже.
Рейтинг самых надежных и востребованных МФО, где можно взять кредит
Теперь рассмотрим подробнее, какие условия предлагают брокеры, какие требования при оформлении кредита выдвигаются к кредитополучателям. Клиенты Альфа банка, или любого другого банка России, должны соответствовать целому ряду требований, чтобы получить кредит. Кроме этого, чтобы Тинькофф банк или один из банков России выдал кредит, потребуется собрать много документов и доказать свою платежеспособность. МФО таких требований не предъявляют. Однако гражданам России все равно необходимо изучить требования, которым они должны соответствовать для получения быстрых кредитов.
Рассмотрим подробнее особенности кредитования в каждой из приведенных выше компаний. Рейтинг самых удобных микрофинансовых организаций для заемщиков, которым банки не хотят выдавать кредиты.
MoneyMan — онлайн заявка принимается круглосуточно
Оказывает услуги по кредитованию населения на выгодных условиях. Есть интересные предложения для новичков и постоянных пользователей.
Являюсь клиентом альфа банка и в случае необходимости обращалась в кредитный отдел в банк. Сейчас деньги потребовались быстро, поэтому решила отправить заявку в микрокредитную организацию. Так как раньше клиентом таких компаний не была, запросили размер дохода и подтверждение его наличия. После этого решение было принято довольно быстро, но запрашиваемая сумма не была переведена на счет в банке.
Как вы можете получить деньги
Деньги можно забрать любым из указанных способов:
ЕКапуста — заем за 10 минут
Онлайн заявка рассматривается в течение нескольких минут. Деньги на карты поступают также быстро.
Понадобились деньги на ремонт. Первоначально обратился в Совкомбанк, но там мне отказали без указания причин. Предполагаю, что из-за просрочек. Затем увидел рекламу МФО, решил отправить заявку на получение кредита. Решение пришло по смс спустя несколько минут, а деньги упали на карту в течении получаса. Никаких документов у меня не потребовали. Недостающая сумма была получена быстро, чему я очень рад.
Турбозайм — программа для каждого
В МФО просили кредит на покупку телевизора. Получили не всю нужную сумму, деньги шли долго. Заранее не поинтересовались условиями сделки. Для меня ставка слишком высокая. Кредитные каникулы отсутствуют, что еще больше затрудняет положение. Вряд ли буду обращаться сюда снова.
Когда можно повторно подать заявку?
Не торопитесь сразу после получения отказа снова отправлять заявку на рассрочку. С вероятностью 99% ее отклонят, а скоринговый балл снизится еще сильнее. Выждите минимум 60 дней, а лучше подождите 3−4 месяца перед повторной заявкой на рассрочку. За это время вы исправите кредитную историю, снизите кредитную нагрузку и сможете улучшить финансовое состояние.
Важно: в некоторых банках установлен мораторий на повторные заявки в течение 90 дней. Это значит, что если получили отказ, новая заявка подается только по истечении этого срока.
Коротко о рассрочке, отказах и повторной заявке
Недостатки и минусы обязательно изучать заранее, еще до заполнения анкеты. Часто они могут стать причиной отказа обращения в такую организацию.
Обратился в компанию за недостающей суммой на оплату услуг строителей и закупку материалов. Анкета рассматривалась долго. Кредит был одобрен не в полном объеме. Деньги шли на карту практически сутки, а все обращения в службу поддержки оставались безответными.
Как исправить кредитную историю?
Запросите информацию о кредитной истории в БКИ. Сделайте это через портал Госуслуг. Если статистика испорчена, придется все исправить.
Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.
Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.
Другой способ менее затратный — купить бытовую или компьютерную технику в рассрочку. Здесь не будет никакой переплаты. А в крупных магазинах есть представители сразу нескольких кредиторов, у которых легко оформить рассрочку на 1−3 года. Помните, что клиентам с отрицательной КИ часто отказывают даже в рассрочках или требуют первоначальный взнос.
Если и этот способ не подходит, остается только кредитная карта. Процент переплаты выше, зато шанс вернуть доверие банков и поправить кредитную историю. Активно пользуйтесь картой и не превышайте установленный лимит, чтобы не переплачивать проценты.
Принцип работы рассрочки
Все банковские продукты подчиняются строгой финансовой логике: за все нужно платить. Как мы уже упоминали, за рассрочку фактически платит магазин. За счет этого он привлекает покупателей, у которых нет возможности купить товар сразу, но нет и желания переплачивать за кредит.
Какие можно сделать выводы:
В какие банки обращаться, если испорчена кредитная история?
Оформить заявку на кредит в банке можно через сайт. Если у вас нет карты, то ее привезет курьер. Банк не учитывает платежеспособность клиента при рассмотрении заявки и не рассматривает кредитный рейтинг. Деньги выдают работающим гражданам по паспорту и второму документу на выбор.
Банк лояльно относится к заемщикам, которые пользуются картой Тинькофф. Даже если допустили просрочки или у вас испорчен кредитный рейтинг, все равно получите деньги в долг. На процентную ставку в 8,9% могут рассчитывать клиенты с безупречным рейтингом. Если испорчена КИ, получите деньги под более высокий процент или под залог.
ВТБ
Банк лояльно относится к зарплатным клиентам и выдает кредиты клиентам с испорченным рейтингом. Но все будет зависеть от того, на сколько дней задержали выплату. Если просрочка по предыдущему долгу составила менее 30 дней, банк одобрит заявку на сумму до 200 тыс. руб. Деньги выдают по двум документам: паспорту и второму на выбор.
Для зарплатных клиентов с испорченным кредитным рейтингом ставка по процентам в среднем составит 15%. Для заемщиков, которые не пользуются пластиковыми картами ВТБ, ставка по процентам будет выше. Для каждого заемщика ставку рассчитывают отдельно, она зависит от уровня дохода и кредитного рейтинга.
Газпромбанк
Минимальная процентная ставка по кредиту — от 4,9%. Но заемщикам с плохой КИ банк одобряет заявки по ставке от 9,5%. Менеджеры предлагают оформить страхование жизни и если клиент отказывается, ставка увеличивается до 14,5%.
В среднем с закрытыми просрочками по старому кредиту и без подтверждения дохода банк выдает займы по ставке 17–20% годовых.
Зарплатным клиентам подтверждать доход не нужно. Но новые клиенты с испорченным кредитным рейтингом предъявляют справку с работы. Если банк отказывает в выдаче денег, попробуйте оформить кредит под залог недвижимости, транспортного средства или ценных бумаг.
Сбербанк
Банк выдает кредиты по ставке — от 6,9% на любые цели и без подтверждения дохода. Но такие лояльные условия предусмотрены только для платежеспособных клиентов с хорошей статистикой. Клиентам с плохой КИ Сбербанк выдает займы под завышенные проценты. Условия следующие.
Чтобы получить деньги в Сбербанке с отрицательным рейтингом, придется согласиться на оформление страховки и деньги выдадут по ставке — 17% годовых и под залог имущества. Менеджеры запросят и дополнительную информацию о заемщике: выписку из ПФР, справку с работы о зарплате, выписку по банковскому счету.
Альфа-Банк
Для получения денег в банке потребуется справка с работы, паспорт и второй документ на выбор. Даже если получили отказ по кредиту и не хотите оставлять залог, оформите кредитку в Альфа-Банке. Если будете активно пользоваться картой, через 5–6 месяцев менеджеры перезвонят и предложат оформить кредит по привлекательной процентной ставке. Условия по выдаче кредитов с плохой кредитной историей следующие.
Если получаете зарплату на карту Альфа-Банка и работаете на последнем месте свыше трех месяцев, менеджеры одобрят кредит даже с плохой кредитной историей.
Плюсы и минусы разных вариантов рассрочки
Рассрочка, которую предоставляет сам поставщик товаров или услуг, – выгодный, но редкий вариант. Большинство магазинов не предлагает такой возможности просто потому, что им будет проблематично вернуть свои деньги, если покупатель перестанет платить.
Рассрочка в магазине (беспроцентный банковский кредит) – оформляется на месте, но всегда есть риск получить отказ по причине отсутствия кредитной истории или официального места работы.
Бывают ситуации, когда в рассрочке отказывают, а вместо нее предлагают оформить кредит с процентами, что выглядит уже не так выгодно.
Карта рассрочки – универсальный вариант. Перед оформлением стоит заранее проверить список партнерских магазинов, сделав покупки в которых вы останетесь только в плюсе.
Бонус – для постоянных клиентов условия по карте, как правило, улучшаются. Это касается и лимита заемных средств, и срока платежей.
Банкам выгодно сотрудничать со знакомыми клиентами. В этом случае они видят движение средств по карте и не сомневаются в платежеспособности.
Карта «Халва» — отличный инструмент для расчетов
Вот лишь некоторые преимущества
Более 250 000 магазинов-партнеров
Снимайте наличные в рассрочку
Рассрочка 0% на любые покупки в магазинах-партнерах
Кешбэк до 10% с подпиской «Халва. Десятка»
Лимит по карте до 500 000 рублей
Выпуск, курьерская доставка, пополнение и обслуживание — бесплатно
Покупайте что хотите в рассрочку и без переплат.
Цены актуальны на момент написания статьи и приведены для примера.
До Зарплаты — мгновенное решение в отличии от банка
Помимо преимуществ, есть некоторые нюансы и недостатки которые важны для каждого кредитополучателя.
Ezaem — решение на запрос и кредит за 15 минут
Сотрудничеством изначально был доволен. Когда вовремя не смог оплатить микрокредит, насчитали огромную пеню. На все обращения отвечали, что нужно было внимательно читать соглашение. Сплошной обман.
