Госпрограмма субсидирования автокредитов

Желание купить машину не всегда соотносится с возможностями, однако обилие кредитных организаций сделало возможным покупку транспортного средства в кредит. Рассмотрим, каким образом это можно сделать и в чем преимущества каждого способа.

Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит. Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто. Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах.

Абсолютно новый автомобиль, да еще и со скидкой за счет государства – чем не повод для радости

Льготный автокредит — это возможность приобрести автомобиль с субсидией от государства. Звучит заманчиво, но чтобы воспользоваться программой, важно соблюсти ряд условий.

Что такое автокредит

Целевое выделение банком средств на покупку автомобиля называется автокредитом. Полученные таким образом деньги не могут быть использованы для других целей – это строгое правило. Банк перечисляет предусмотренную договором сумму на счет автосалона, где вы решили сделать покупку машины. Этим автокредит принципиально отличается от других видов займов.

Еще одна особенность автокредита, которая отличает его, скажем, от потребительского, — необходимость оформления залога. Им обычно становится сама машина – вы не можете ее продать, пока полностью не погасите долг перед банком.

Также обязательным требованием является оформление страховки на автомобиль. Его следует застраховать по полису ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) и по КАСКО (полное страхование машины от ущерба и угона). В итоге покупка обходится дороже.

К сведению: можно найти такие варианты автокредита, при которых не надо обязательно приобретать полис КАСКО. Но стоит быть готовым к тому, что это повлечет ряд дополнительных невыгодных условий.

Как у любого банковского продукта, у автокредита есть ключевые характеристики:

1. Общая сумма автокредита (объем денежных средств, который вам готов предоставить выбранный банк – зависит от официально подтвержденного дохода заемщика, чем больше денег требуется, тем более высоким и стабильным должен быть заработок претендента, чтобы кредитная организация имела гарантию возврата средств; разумеется, уборщик служебных помещений со скромным жалованьем вряд ли получит заем на покупку машины класса люкс).

Полезные материалы по финансам и шопингу

Как зарабатывать на карте рассрочки
Чек-лист подготовки к отпуску
24 идеи необычных подарков для близкого человека
Как банки обманывают при выдаче кредитных кар

2. Процент банка за пользование автокредитом (цель любой коммерческой организации, к которым относятся и банки, — получить прибыль разными способами, один из них –автокредит, выдаваемый под определенный процент); процентная ставка варьируется и зависит от многих факторов:

величины, рейтинга, известности банка;
сроков и суммы кредита;
наличия страховок;
кредитной истории, предшествующего опыта взаимодействия с конкретным банком и пр.

3. Срок автокредита (его определяют индивидуально с учетом запрашиваемой суммы и платежеспособности заемщика; как правило, есть возможность выбора срока кредитования из 2-3 вариантов, иногда банк устанавливает возрастное ограничение – погасить кредит до достижения, например, 65 лет).

Необходимо принять в расчет еще и комиссии за банковские услуги, а также штрафы за просрочку – их придется платить, если будете нарушать установленные договором сроки погашения.

Купленный в кредит автомобиль можно эксплуатировать по своему усмотрению, но продать его, подарить, сдать в аренду или обменять без разрешения банка не получится. Пока весь долг не будет погашен, свидетельство о регистрации транспортного средства будет храниться у кредитора.

Возможность участия в выгодных акциях – автосалоны не скупятся на мероприятия, дающие возможность купить у них машину по более привлекательной цене.
Господдержка – благодаря действующей в России программе софинансирования, оформляя автокредит, можно рассчитывать на довольно значимую сумму субсидии от государства.
Вариативность условий – клиентам довольно часто предоставляют выбор самых выгодных программ автокредитования у салонов-партнеров.
Оперативность – благодаря экспресс-кредитованию клиент может оформить покупку понравившегося автомобиля всего за 1 день.
Можно обойтись без поручителя – многие банки сегодня выдают кредиты на приобретение машины, не требуя дополнительных гарантий, в том числе, поручительства.
Новый взамен старого – некоторые банки позволяют обменять с небольшой доплатой старую марку автомобиля на более современную.
Лояльность – есть немало кредитных организаций, которые не очень строго относятся к просроченным платежам по погашению автокредита.

Внесение первоначального взноса – зачастую получить автокредит можно, только имея какую-то сумму собственных средств для внесения части стоимости машины по требованию банка.
Обязательное оформление дорогой страховки (КАСКО) – без покупки полиса на условиях банка кредит не получить: установленную сумму платежа, по усредненным подсчетам, надо увеличить на 10 – 15% от цены авто, страховка покупается каждый год.
Залог – купленный автомобиль нельзя считать стопроцентной собственностью, пока кредит не погашен полностью, ведь машина все это время будет в залоге у банка, который в случае невыполнения обязательств может забрать ее по решению суда.
Комиссия за раннее погашение – многие банки берут дополнительную плату в случае, если кредит выплачен раньше установленного договором срока.
Скудный выбор моделей – как правило, наиболее интересные кредитные программы предлагаются только для конкретного автомобильного ряда.

Практически любой банк предоставляет такой продукт, как автокредит. Но часто его оформлением занимаются сами автосалоны – услуга оказывается сразу на месте покупки.

Условия получения

Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.

При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.

Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!

Как оформить автокредит в автосалоне?

В большинстве салонов задаваться вопросом, как получить автокредит не приходится, потому что обычно там представлено несколько банков, готовых «одолжить» нужную сумму. Поэтому кроме того, что оформление кредита в салоне – довольно быстрый способ, можно ознакомиться с условиями всех представленных банков и выбрать наиболее подходящий вариант или варианты.

После этого разумнее всего определиться с автомобилем – маркой, моделью, поскольку для разных машин банки предлагают разные условия. Более того на то же авто разные банки предоставят разные суммы под разные проценты.

Нельзя забывать о дополнительных условиях. Нередко банки отказывают в автокредите, если клиент не готов купить дополнительные услуги. Например, КАСКО.

Покупка автомобиля в кредит не всегда может быть быстрой, некоторым банкам потребуется несколько дней для принятия решения, при условии, что предоставлены все необходимые документы (их список лучше уточнять в банке). Только после получения согласия можно вернуться в салон и заключить договор.

Однако часто в салонах есть банки предлагающие экспресс-кредиты. Их условия могут быть чуть менее выгодными, однако документы оформляются в течение пары часов. Забрать машину обычно можно после поступления на счет продавца первого платежа.

Как получить информацию о своем кредите?

Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:

Как получить кредит на подержанный автомобиль

В партнерском автосалоне ВТБ

5 советов тем, кто оформляет автокредит в автосалоне

Совет № 1. Начинайте с подбора машины.

Если автомобилей в салоне недостаточно для удовлетворения вашего интереса, посетите другую точку продаж.

Не поддавайтесь на уговоры менеджера, который, чтобы не упустить клиента, будет нахваливать вам другие модели. Продавцы бывают весьма красноречивы: можно даже не заметить, как произошло оформление кредита на автомобиль, который брать не собирался.

Категорически не следует покупать машину, если она не нравится!

Совет № 2. Внимательно изучите кредитные программы.

Выбрав машину, надо определиться с банком и программой кредитования.

Желательно приобретать автомобиль в салоне, у которого в партнерах есть несколько банков (оптимально 5-6) – так шансы на выбор наиболее приемлемых условий займа возрастают.

Не спешите с оформлением автокредита по двум документам – вполне вероятно, у вас найдется возможность дополнить пакет документов важными сведениями, которые будут способствовать снижению процентной ставки.

Совет № 3. Не торопитесь.

Оформление транспортного средства в кредит в автосалоне предполагает передачу в банк необходимых сведений о вас, для этого заполняется анкета-заявление, к ней прикладывают соответствующие документы и указывают размер аванса.

Если всех бумаг, нужных банку, с собой нет, не стоит отправлять заявку в другую организацию. Правильнее будет собрать все, что требуется, и принести на следующий день.

Совет № 4. Подробно изучите договор автокредитования.

Прежде чем подписывать такой важный документ, необходимо хорошо изучить информацию о тарифах, комиссиях, размерах штрафов за неисполнение сроков ежемесячного погашения долга, узнать, какова эффективная процентная ставка, ознакомиться с графиком платежей в совокупности с суммой переплаты.

Не стоит забывать, что, как любая другая сделка, оформление автокредита в автосалоне подводные камни тоже имеет, поэтому надо соблюдать осторожность: например, соблазнившись займом на покупку машины всего по двум документам.

Совет № 5. Не стесняйтесь уточнять все детали.

Смело задавайте вопросы персоналу автосалона, если какие-то пункты договора вам не понятны. Не стоит безоговорочно соглашаться с условиями кредитора, когда что-либо вызывает у вас смущение или настороженность.

Заимодавцы нередко грешат навязыванием дополнительных финансовых услуг, например, страховок жизни и здоровья, защищающих от махинаций с правами на управление транспортным средством, титульного страхования и т.п.

Названные продукты не входят в число обязательных видов страхования, но банк или автосалон может отказаться выдавать автокредит без оформления такой «нагрузки». Эти нюансы необходимо прояснить до того, как поставите подпись в договоре.

Достоинства и недостатки льготного автокредитования

Подведем итоги и рассмотрим преимущества и недостатки покупки авто в кредит с помощью от государства.

скидки на приобретение машины;
можно купить «железного коня» здесь и сейчас без серьезных накоплений;
длинный срок выплат и комфортный ежемесячный платеж.

подходит не всем;
ограниченный выбор моделей;

Если вы хотите купить машину, постарайтесь не упустить свой шанс и попробуйте оформить льготный автокредит с субсидией от государства. От этой попытки вы ничего не теряете, а если подойдете по всем условиям, вас ждет значительная экономия.

Можно ли погасить кредит досрочно

Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.

Банк вправе отказать в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.

Вы можете погасить льготный кредит досрочно. Были бы желание и деньги

Государственная программа субсидирования автокредитов

Чтобы поддержать отечественный автопром, Правительство РФ приняло решение о возобновлении льготной программы автокредитования с помощью банковского сектора.

Хотите купить автомобиль в кредит под выгодные проценты? Обратите внимание на государственную программу автокредитования, ознакомьтесь с ее условиями и преимуществами.

Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке.

Выделение субсидий из федеральной казны банкам для снижения ставки по кредиту и является основной идеей госпрограммы льготного автокредитования. Она была разработана специально для того, чтобы повысить заметно упавший спрос на машины отечественного производства.

Под действие данной программы попадают автомобили, сборка которых осуществляется на территории Российской Федерации – для любой такой модели возможно оформление автокредита со сниженной ставкой.

Госпрограмма работает с 2015 года по настоящее время, пока запланированный срок ее действия – до 2020 года.

Намеченный объем реализации автомобилей в кредит с помощью государственной поддержки – 58,35 тысяч единиц. Если сравнивать действующие сейчас условия программы с предшествующими годами, можно отметить снижение процентной ставки льготного кредита на 6,7%, а также появление еще одной выгоды в виде оформления 10-ти процентной единовременной скидки от стоимости транспортного средства.

Указанная скидка 10% предоставляется:

гражданам, которые впервые берут авто в собственность (программа «Первый автомобиль»);
семьям, в которых воспитывается 2 и более несовершеннолетних ребенка (программа «Семейный автомобиль»).

Встречаются автосалоны и банки, которые не снижают процентную ставку по кредиту на новые машины, попадающие в программу господдержки – они пропорционально уменьшают цену на сам автомобиль.

Условия программы субсидирования автокредитов:

Льготы по автокредитованию распространяются на модели, стоимость которых не превышает 1 миллион 450 тысяч рублей. Раньше сумма была ограничена одним миллионом.
Отменен обязательный первоначальный взнос – согласно прежним требованиям, он составлял 20% стоимости автомобиля (по усмотрению банка и дилера).
Модель должна быть выпущена в Российской Федерации в период с 2016 по 2019 годы.
Кредит на покупку машины с господдержкой оформляется в рублях.
Банкам разрешается включать в договор требование об обязательном оформлении страховки – жизни и здоровья заемщика.
Срок кредита ограничен тремя годами.
Приобретаемый автомобиль раньше не состоял на регистрационном учете и никакие физические лица не числились его владельцами.
Существует дополнительная скидка для отдельных категорий – 10% от стоимости машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
Предусмотрена возможность приобретения автомобиля с использованием средств материнского капитала.
Ставка по займу рассчитывается как разница между первоначальной процентной ставкой банка и государственной субсидией по ней.
Возмещению по автокредиту подлежат лишь срочные проценты.
Покупка автотранспорта должна происходить исключительно в салонах, которые являются официальными представителями брендов.
В денежном эквиваленте получить компенсацию невозможно – напрямую заемщику государство не делает никаких возвратов и доплат.

Итак, благодаря субсидии из государственного бюджета автовладелец получает скидку 10% от цены на первоначальный взнос, если взять в расчет максимальную стоимость 1 миллион 450 тысяч рублей, то вычет в 10% от нее (145 тысяч рублей) весьма ощутим.

Дополнительные скидки в рамках некоторых программ господдержки:

Теперь перечень марок российских и зарубежных машин, которые попадают в программу льготного автокредитования, шире.

Он включает в себя внедорожники, грузовые автомобили, микроавтобусы, весом не больше 3,5 тонн, а также бюджетные авто:

Chevrolet Niva
Chevrolet Aveo
Chevrolet Cobalt
Некоторые Citroen
Ford Focus (не во всех комплектациях)
Hyundai Solaris
Kia Rio
Lada Granta, Lada Kalina и другие
Mitsubishi Lancer
Некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda
Toyota Corolla
все модели Bogdan
UAZ, ЗАЗ.

Кредит может взять тот человек, на чье имя будет оформлен автомобиль. Но право управления транспортным средством он может по доверенности передать другому лицу.

Какой автомобиль можно приобрести

Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей российского производства или сборки: УАЗ, Лада, ГАЗ, Haval тульской сборки (позднее должна добавиться марка «Москвич»).

Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:

стоимость: до 2 млн рублей;
вес: до 3,5 тонн;
годы выпуска: 2019-2021;
соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.

Что такое баллы?

Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла — 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.

При оформлении льготного автокредита вы получите деньги от государства: 375 тысяч рублей, если живете на Дальнем Востоке, и 150 тысяч рублей, если живете в России

Поиск автокредитов

Купите новый автомобиль или электромобиль со скидкой

Скидка для остальных регионов

Достаточно одного условия для получения скидки:

Вы решили приобрести электромобиль Evolute

Три шага и автомобиль ваш

Вы можете обратиться в любой автосалон – партнер банка ВТБ

Выберите новый автомобиль или электромобиль Evolute в любом автосалоне

Предоставьте необходимые документы. Подпишите договор и получите новый авто

Все, что вы хотели знать об автокредите

Возможность приобретения автомобилей по государственной программе субсидирования уточняйте в автосалонах — партнерах Банка ВТБ

Дальневосточный федеральный округ (ДФО): Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия), Забайкальский край, Камчатский край, Приморский край, Хабаровский край, Сахалинская область, Амурская область, Магаданская область, Еврейская автономная область, Чукотский автономный округ

Список автомобилей, доступных для приобретения

LADA все модели, кроме Lada Largus
UAZ все модели, только «категория B»
GAZ все модели, только «категория B»

Список электромобилей, доступных для приобретения

Возраст — от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита
Постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк
Общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев
Среднемесячный доход — не менее 20 тыс. ₽ (для Москвы и Московской области) и 15 тыс. ₽ (для других регионов РФ)
Наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного)
В предыдущем календарном году вы не заключали кредитных договоров на приобретение автомобиля и обязуетесь не брать в этом году другие автокредиты

Новый автомобиль, не стоял на регистрационном учете в ГИБДД и не имел собственников — физических лиц
Производство автомобиля не ранее 1 декабря 2022 года (определяется по дате выпуска ЭПТС)
Стоимость автомобиля не превышает 2 млн ₽
Автомобили не более 3,5 тонн (автомобили категории B)
Автомобили с двигателями на газе (CNG) не участвуют в данной программе

Вы являетесь работником медицинской организации государственной системы здравоохранения

Вы являетесь работником государственных и муниципальных образовательных организаций

Покупка электромобиля Evolute

Вы приобретаете новый электромобиль

Вы являетесь мобилизованным, добровольцем, военнослужащим по контракту, принимающим участие в СВО

Члены семьи военнослужащих

Вы являетесь супругом (супругой), ребенком или родителем, проживающими совместно с гражданами, которые являются мобилизованными, добровольцами, военнослужащими по контракту, принимающими участие в СВО

Документ подтверждающий принадлежность работодателя к государственной системе здравоохранения*:
справка по форме 2-НДФЛили служебное удостоверения медицинского работникаили справка в свободной форме, заверенная подписью и печатью организации, подтверждающая место работы заемщика и принадлежность организации к государственной системе здравоохранения
справка по форме 2-НДФЛ
или служебное удостоверения медицинского работника
или справка в свободной форме, заверенная подписью и печатью организации, подтверждающая место работы заемщика и принадлежность организации к государственной системе здравоохранения

Документ, подтверждающий принадлежность работодателя к государственной системе образования: справка по форме 2-НДФЛ
или служебное удостоверения работника образования
или справка в свободной форме, заверенная подписью и печатью организации, подтверждающая место работы заемщика и принадлежность организации к государственной системе образования

Справка из воинской части о прохождении на дату авторизации сделки военной службы в рамках специальной военной операции
Действующий контракт (на период подачи заявки и выдачи ГП контракт должен быть действующим)
Удостоверение личности военнослужащего РФ

Свидетельство о браке/ свидетельство о рождении
В случае смены ФИО — документы, подтверждающие смену ФИО — свидетельство о браке или о расторжении брака или о перемене ФИО
Условие совместного проживания — временная/постоянная регистрация по одному адресу.
Подтверждение статуса военнослужащего: действующий контракт, на период подачи заявки и выдачи ГП контракт должен быть действующим / справка из воинской части о прохождении службы

*Вы можете предоставить документы после получения одобрения по кредиту. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться по телефону со специалистами банка

Что нужно для оформления автокредита в автосалоне? Пройти определенные этапы стандартной процедуры – она мало чем отличается от той, которая сопутствует обращению в банк:

1. Сначала клиент должен определиться с автосалоном, в котором будет совершена покупка, и выбрать сам автомобиль – желательно предварительно изучить не только марку и модели, но также технические характеристики. Рекомендуется осуществить тщательную проверку машины в работе и на предмет дефектов на кузове.

2. Далее выясняется, возможно ли оформление в кредит, в случае положительного ответа менеджер салона знакомит покупателя с имеющимися программами автокредитования.

3. Как только сделан выбор конкретной программы, начинается формирование заявки на автокредит: в ней указывают личные данные заемщика (на основании документов, которые он предоставил) и подробные сведения о приобретаемой машине.

4. Заполненную заявку менеджер отправляет на рассмотрение в определенные банки (если они будут выдавать кредит) или передает в профильный отдел (если кредитовать клиента будет сам автосалон).

5. Решение, которое принято потенциальным кредитором, с указанием ключевых условий возможной сделки доводят до сведения клиента – его право: согласиться с предложением или отказаться от него.

6. В случае, если клиент принимает обозначенные условия, происходит оформление пакета документов, который состоит из:

кредитного договора;
договора купли-продажи;
ПТС;
справки-счета;
подтверждения оплаты первоначального взноса;
страховок, предусмотренных условиями договора;
договора о залоге автотранспортного средства;
графика погашения кредита.

7. Когда все документы будут оформлены, покупатель (заемщик) забирает машину в пользование.

8. На заключительном этапе оформления автокредита транспортное средство регистрируют в ГИБДД и передают оригинал ПТС кредитору – документ хранится у него до полного возврата заемных средств.

Условия и варианты оформления автокредита в автосалоне

У каждой организации есть собственные требования, которым должен соответствовать заемщик. В общем они касаются следующих пунктов:

наличие гражданства РФ и регистрации;
возрастной ценз: обычно 21-65 лет, но бывают сдвиги в обе стороны;
размер доходов (конкретная величина в требованиях обычно не указывается, но чем выше достаток, тем больше шансов получить желаемую сумму – важно, чтобы заемщик имел официальный заработок и стаж на последнем рабочем месте от 3 до 6 месяцев (не меньше));
кредитная история (она может сыграть роль, если была раньше испорчена – в таком случае шансы получить заем уменьшаются, но все же кредиторы могут решить вопрос положительно, правда, это наверняка повлечет ужесточение условий предоставления автокредита).

У кредитных организаций могут быть также требования к машине, которая будет приобретаться с помощью заемных средств. Есть специальные программы кредитования, рассчитанные на покупку и нового, и бывшего в употреблении автомобиля. В случае с подержанной машиной имеются ограничения по ее «возрасту»: для отечественных моделей он не должен превышать 5-6 лет на момент закрытия долга, для иномарок – 9-12 лет. Требования к пробегу на момент заключения сделки – обычно не более 100 000 км.

Для подержанных автотранспортных средств могут применяться повышенные ставки по кредиту.

Подобно банкам, автосалоны могут предлагать клиентам различные программы по автокредитованию. Вот некоторые наиболее популярные из них:

Стандартная

Условия данной программы идентичны тем продуктам, которые предлагают банки, отличие только в процентной ставке – она в среднем на 2 – 7% годовых выше.

Trade-in

Это программа, предусматривающая оплату первоначального взноса автомобилем, который имеется в собственности клиента. С одной стороны, «трейд-ин» дает возможность быстро продать устаревший транспорт, но, с другой, он будет стоить дешевле, чем при продаже своими силами. У программы есть ряд условий:

сумма кредита рассчитывается в зависимости от разницы между стоимостью нового авто и подержанного, который передается салону;
в зачет берут не все машины, а только определенного возраста: не старше 12 лет – российского производства, до 17 лет – импортного;
срок кредита на покупку автомобиля не превышает 36 месяцев;
процентная ставка по кредиту, выданному на приобретение автотранспортного средства, составляет от 17% до 22% годовых;
дополнительные требования: прохождение ТО в автосалоне, где куплена машина, оформление полиса КАСКО.

Беспроцентная рассрочка

Оплата автомобиля осуществляется постепенно, несколькими частями. Автосалон предоставляет такую возможность бесплатно, не взимая проценты за рассрочку. Выбирая данную программу, необходимо подробно ознакомиться с ее условиями:

цена на автомобиль, продающийся в рассрочку, может быть завышена – это дополнительный способ получения прибыли автосалона;
к каждому платежу может быть добавлена комиссия в виде фиксированной суммы – она бывает приближена к размеру банковских процентов;
договор может содержать пункт о принадлежности машины автосалону до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.

Кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса

Благодаря этой программе приобрести личный транспорт можно, вообще не имея средств на покупку. Но необходимо иметь в виду:

автокредит без первоначального взноса не предполагает приобретение машины по партнерской программе, которая разрабатывается с участием автопроизводителя (преимущество партнерских программ в том, что они позволяют брать займы на выгодных условиях: в среднем под 5 – 7% годовых);
итоговая стоимость кредита возрастает из-за увеличения процентной ставки (до 20 – 25% годовых);
обязательно оформление страхового полиса КАСКО на все время, пока кредит не будет погашен;
приобретаемый автомобиль идет в залог.

Экспресс-автокредит

Заключить договор о кредитовании в этом случае можно всего по двум документам: паспорту гражданина и водительскому удостоверению. Главное отличие экспресс-кредитов указано в самом названии – скорость оформления. Вступив в данную программу, можно уже через пару часов обзавестись собственным новым автотранспортным средством. К другим особенностям относятся:

обязательная уплата первоначального взноса, размер которого составляет минимум 10% стоимости автомобиля;
процентная ставка в среднем от 19% до 22% годовых;
кредит выдается на срок 1–5 лет;
обязательна покупка КАСКО;
обязательно оформление автомобиля в залог;
регулярные ТО машины проводятся в автосалоне, где ее приобрели.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль в автосалоне

Раньше взять кредит могли только клиенты, покупающие новые машины в автосалонах. Сейчас с помощью заемных средств можно прибрести и подержанный автомобиль.

Все подробности оформления автокредита на транспортное средство с пробегом лучше узнать у представителя банка. Возможно, потребуется экспертная оценка стоимости машины по рыночным ценам и документы на нее.

Размер первоначального взноса на транспортное средство, бывшее в употреблении, должен быть не менее 40%. Обычно кредит в таком случае выдается на срок от 3 до 5 лет. При невыполнении заемщиком финансовых обязательств авто становится собственностью банка.

Положительное решение по заявке клиента во многом зависит от ликвидности объекта. Больше шансов получить кредит на новый автомобиль, который в случае необходимости можно легко продать. Впрочем, машины с пробегом тоже можно приобрести подобным образом.

Для оформления договора заемщику необходимо заполнить анкету с указанием следующих сведений:

персональные данные;
семейное положение;
информация об уровне полученного образования;
сведения об имуществе, которым владеет претендент на кредит;
данные о месте работы, занимаемой должности, размере заработной платы.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива – онлайн заявка на официальном сайте.
Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
Оформление страхования КАСКО практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит – оформление договора страхования. Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.
Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.
Следующий этап – заключение кредитного договора в банке. После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
Машина переходит к новому владельцу.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Документы для оформления автокредита в автосалоне

Перечень документов, нужных для оформления автокредита в автосалоне, почти такой же, как и в банках. Но при кредитовании через банки претенденту все бумаги следует подавать самому, а в случае сотрудничества с автосалоном документацию отправит в финансовую организацию представитель салона или она будет обработана на месте, в специальном подразделении фирмы-продавца (если эта организация сама выступает кредитором).

Физические лица, претендующие на автокредит, в обязательном порядке должны предоставить:

паспорт;
права на управление автотранспортом.

Для оформления кредита на более выгодных условиях, нужно приложить к заявлению:

справку о доходах;
ксерокопию трудовой книжки.

От юридического лица, претендующего на автокредит, требуется:

свидетельство о регистрации;
доверенность на представителя, которому поручено заключение кредитного договора;
паспорт доверенного лица.

Условием предоставления денежных средств с большей выгодой для клиента-юрлица является предоставление финансовой отчетности за последний период – чтобы прибыльность компании была официально подтверждена.

Перечень документов может быть расширен: если в сделке участвует созаемщик, например, супруг (супруга) или поручитель, от них тоже требуются соответствующие бумаги.

Индивидуальные предприниматели кроме паспорта и водительского удостоверения должны предоставить также свидетельство о регистрации ИП и постановке на учет в налоговых органах, а кроме того, заверенную налоговую декларацию за последний отчетный период.

По условиям некоторых программ, оформление автокредита в автосалоне возможно всего по двум документам. Но такие простые программы, как правило, подразумевают существенную переплату в целом.

Выгода льготного автокредита

Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.

Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 11,3% годовых.

Сколько придется платить:

Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.

Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

Совет от банка

Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.

Нужно ли оформлять каско

При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.

У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса; это оказалось выгодным, ведь фактически он не платил за дорогую страховку.

Кто может получить льготный автокредит

Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2023 году на нее выделили более 5 млрд рублей.

До 2024 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

Гражданство РФ;
У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
У вас есть водительские права;
Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
Вы сотрудник государственного образовательного, медицинского учреждения или военнослужащий (потребуется справка с места работы);
У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).

С господдержкой доступны программы льготного кредитования

Для семей, в которых воспитывается хотя бы один ребенок возрастом от 6 месяцев до 18 лет, в том числе под опекой или попечительством.

Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справку с места работы, справку из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.

Важно: один родитель с детьми — это тоже семья, которая попадает под действие программы. Обязательные условия: официальное трудоустройство (потребуется подтверждение), хорошая кредитная история, отсутствие других автокредитов.

Хороший вариант для покупки первого в жизни автомобиля. Вам одобрят кредит, если у вас хорошая кредитная история, вы работаете официально (потребуется справка с места работы), и у вас нет другого автокредита и своей машины.

Вариант для тех, кто работает в бюджетных медицинских учреждениях. Потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Необходимо предоставить копию лицензии медучреждения или справку с места работы (где указан номер лицензии) и копию трудовой книжки

Вариант для тех, кто продает свой автомобиль (выпущенный более шести лет назад) дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. На момент обращения автомобиль должен быть в собственности не менее года. Чтобы получить автокредит, нужно подтвердить продажу копией ПТС.

Автомобиль военнослужащим и их родственникам

Подойдет тем, кто служит в или является его родственником (родственниками в этом случае считаются родители, дети или супруги). Нужно будет предоставить документ о контрактной службе (или справку о прохождении срочной службы); для членов семьи военнослужащего — подтверждение родства, регистрацию по одному адресу и подтверждение статуса службы в ВС.

Для покупки электромобиля Evolute с господдержкой нужно будет предоставить водительское удостоверение и паспорт РФ. Evolute — это электрокар российской сборки.

Могу ли я получить скидку 25% если я приобретаю авто не в Дальневосточном федеральном округе?

Нет, скидка 25% на приобретение автомобиля распространяется только на Дальневосточный федеральный округ

Как внести ежемесячный платеж

Что за программа

Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на авто- и электромобили российской сборки.

Программа льготного автокредитования была продлена на 2023 год. Кто может купить авто с господдержкой?

Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям и до 20% — всем остальным. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-кредитору государство возмещает напрямую, минуя покупателя.

Традиционно программа льготного автокредитования подходит тем, кто берет автокредит на первый автомобиль. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины по невысокой цене. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жаль будет расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.

В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины. В Совкомбанке вы сможете подобрать автокредит под свои условия и с комфортной ставкой.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Возможно ли оформление автокредита в автосалоне с плохой кредитной историей

Общеизвестно, что автосалоны не отказывают в выдаче кредитов заемщикам, у которых испорчена кредитная история, но тогда требования к клиентам строже.

Особенности такого сотрудничества характеризуются следующими моментами:

ставки по процентам для данных автокредитов всегда выше банковских;
погасить задолженность необходимо в более короткий срок;
размер займа обычно небольшой, данные условия кредитования не распространяются на дорогостоящие автомобили бизнес-класса.

Чтобы, имея плохую кредитную историю, все же взять заем на приобретение машины, хорошо бы оставить автосалону в залог что-то ценное, кроме автомобиля, который покупается: загородный дом, дачу, квартиру или другую недвижимость.

Залогом в некоторых случаях могут быть драгоценности или антиквариат – их стоимость определяется с помощью профессиональной независимой экспертизы.

Как оформить автокредит в банке?

Если покупатель уверен в том, какой автомобиль ему нужен и какова его стоимость, можно обращаться за средствами в банк напрямую. С условиями организаций проще всего ознакомится на официальных сайтах или связавшись с колл-центром банка.

Например, такие условия и требования предлагает Русфинансбанк:

возраст заемщика от 23 до 65 лет;
рабочий стаж более полугода для покупки нового авто, и не меньше 4 месяцев для подержанных машин;
предоставление контактных данных (не менее 2-ух телефонов);
предоставление паспорта и еще одного документа – свидетельства о рождении, прав и т.д.;

Обращаясь в банк, всегда можно рассчитывать на более низкую процентную ставку, но более длительный срок рассмотрения заявки (вплоть до недели).

Что касается того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, то необходимо изучать предложения банков. Не все, но многие из них имеют программы для приобретения машин с пробегом. Однако есть некоторые нюансы:

большая часть банков устанавливает ограничения на возраст машин;
не все кредитные организации допускают покупку авто с рук, предпочитая сотрудничество с комиссионными магазинами;
процентная ставка на подержанные автомобили может достигать 30%.

Как получить автокредит онлайн?

В эру развития и распространения информационных технологий даже взять кредит на авто можно онлайн. Это происходит через портал банка, где можно заполнить заявку и отправить на рассмотрение. Все это занимает порядка пары минут.

Если указанная информация допускает получение кредита, с клиентом связывается сотрудник. Решение принимается очень быстро, поскольку обмен информацией через интернет значительно экономит время. Ставки по кредитам обычно находятся на уровне офлайн кредитов.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.

А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.

Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.

Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.

Для подержанных авто выставляются специальные требования:

ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских – 5.
список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
банки могут выставить лимит на пробег.

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.

Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.

Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.

В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.

Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

российское гражданство;
ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).

Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.

В течение какого времени действительно решение банка о предоставлении кредита?

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 60 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.