Ипотека под залог имеющейся недвижимости — условия и оформление в 2023 году

Ипотечное кредитование на сегодня представляет собой возможность приобрести в собственность недвижимость для тех, кто не располагает полной суммой для ее покупки или строительства. Несмотря на необходимость кроме основного долга выплатить еще и проценты, данная банковская услуга, дающая шанс существенно улучшить свои жилищные условия, не теряет своей популярности. Конкуренция между банками служит причиной увеличения разнообразия предложений, которые на сегодняшний день охватывают подавляющее большинство потенциальных потребностей своих клиентов. Некоторые из них можно назвать достаточно привлекательными. Одна из схем заключается в том, что открывается ипотека под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант позволяет оформить кредит без внесения первоначального взноса. На этом особенности такого вида ипотеки не заканчиваются.

Выбрать лучшую ипотеку

Преимущества

При предоставлении ипотечного кредита традиционным способом, недвижимость, на приобретение которой предоставляются заемные средства, выступает в роле залога и обеспечивает сделку, страхуя риски банка. При этом использование полученных средств исключительно целевое – на покупку или строительство жилья. В свою очередь ипотека под залог недвижимости предоставляет гораздо больше свободы выбора.

Средства, полученные посредством кредита, могут быть направлены на определенные цели. Во-первых, использоваться как первоначальный взнос или как полная оплата нового жилья. В этом случае требуется представить подтверждающие документы. Во-вторых, выступать в роле оплаты любых нужд (сюда относится лечение, развитие бизнеса, ремонт, обучение и другое). Такой кредит нецелевой, поэтому ставки по нему выше, а срок, на который он выдается, короче.

Во втором случае предоставленный кредит все равно носит наименование ипотечный в силу того, что оформляется он под залог имеющейся недвижимости.

Поиск ипотеки

Тот, кто хочет оформить ипотеку под залог имущества, должен в первую очередь оценить, подходит ли его имущество для таких целей. Перед тем как оказать подобные услуги кредитования, банки внимательно рассматривают каждый конкретный случай. Основное их требование звучит как отсутствие обременений и обязательств по квартире, предлагаемой в качестве залога, которые могли бы выступить препятствием для возможного взыскания. Банки России неохотно вступают в договоренности при наличии имущества, права на которое перешло по наследству или вследствие дарения.

На этом требования к потенциальному залогу у банка не заканчиваются. К ним также относятся следующие:

  • Место нахождения недвижимости должно совпадать с тем, где находится отделение банка, в котором оформляется договор на ипотеку. Сам владелец должен проживать и работать рядом со своим жильем.
  • Состояние дома должно быть удовлетворительным, с небольшим коэффициентом износа.
  • Недвижимость должна быть ликвидна, то есть банк оценивает, сможет ли он продать ее в нужный момент быстро и выгодно. Не рассматривается то жилье, которое готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту.
  • Лица, прописанные в квартире, не должны относиться к ряду категорий (таким как военнослужащие, инвалиды, заключенные). Их количество не должно быть больше пяти. Причем каждого попросят заверить свое согласие с совершаемой сделкой личной подписью.

На каких условиях предоставляется ипотека под залог недвижимости?

За счет того, что риски банка ниже, чем при обычном кредите без залога, условия такой ипотеки выгодно отличаются. Процентные ставки ниже, а пакет необходимых документов не такой впечатляющий. Ряд банков указывает, что достаточно предоставить лишь документ, удостоверяющий личность, и документы на недвижимость. Многие просят также справку о доходах. Плюс ко всему доля отказов в таком кредите не слишком высокая.

Пока кредит не погашен, на недвижимость, представляющую собой залог, наложен ряд ограничений: ее нельзя дарить, сдавать в аренду, продавать и т.д. В том случае если клиента не платит по своим обязательствам, недвижимость изымается и реализуется, а полученные средства идут на погашение ипотеки.

На сегодняшний день оформить такого рода ипотеку предлагают многие организации. Среди них выгодными условиями выделяются крупные банки. Рассмотрим подробнее в таблице.

Как видно из таблицы, процентные ставки отличаются друг от друга, но в большинстве случаев находятся в диапазоне от 11% до 13%. Что касается суммы, на которую можно рассчитывать, то решающую роль играет стоимость имеющейся недвижимости. После проведения ее оценки принимается решение о размере предоставляемого залога. Обычно он составляет от 50 до 80 процентов от цены.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Лучшие кредиты в Москве

Кредит под залог недвижимости

Столичный центр Финансирования Лиц. № —

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

МосИнвестФинанс Лиц. № —

Третий Рим Лиц. № —

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости за 1 день

Инвест Альянс Лиц. № —

Мы подобрали для
вас 38 кредитов в
Москве

  • Все предложения (38)
  • Сравнить лучшие (31)

Платеж в месяц

Возраст от 18 до 75 лет Без справки о доходах Без поручителей / Под залог недвижимости

от 300 тыс

до 360 месяцев

  • на счет заемщика
  • наличными
  • на картсчет

согласно условиям кредитного договора

От 18 до 75 лет

Паспорт, документы по передаваемому в залог имуществу

Ставки по кредиту

С плохой КИ, Под залог недвижимости

проспект Вернадского, 29 Москва, Россия, 119331

Возраст от 20 до 85 лет Требуется подтверждение доходов Без поручителей / Под залог недвижимости

от 200 тыс

до 180 месяцев

  • на счет заемщика
  • наличными

В размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки

От 20 до 85 лет

Паспорт, снилс, справка о доходах

Военный билет, документы по передаваемому в залог имуществу, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн)

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Выписка со счёта

Публичное акционерное общество «Совкомбанк»

156000, г.Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46

Возраст от 35 до 75 лет Без справки о доходах Без поручителей / Под залог недвижимости

от 450 тыс

до 302 месяца

1/366 (1/365) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно)

От 35 до 75 лет

Подтверждение дохода необязательно

13.99 % — 26.99 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Акционерное Общество «Банк Жилищного Финансирования»

123001, г. Москва, ул. Верейская, д. 29, стр. 134

Возраст от 18 до 85 лет Без справки о доходах Без поручителей / Под залог недвижимости

от 500 тыс

От 18 до 85 лет

4.3 % — 19 %

Кредитный кооператив «Инвест Альянс»

119049, Город Москва, пер 1-й Люсиновский, д. 3б, эт./помещ. 1/II ком. 11

Возраст от 21 до 65 лет Без справки о доходах Без поручителей / Под залог авто / Под залог недвижимости / Другое Для клиента банка

до 60 месяцев

0,1% от суммы просроченной задолженности ежедневно. 0,06% от суммы просроченной задолженности ежедневно при оформлении кредита под залог недвижимого имущества

От 21 до 65 лет

Постоянная в регионе обращения

С плохой КИ, Без залога, Для клиента банка

С плохой КИ, Под залог автоПод залог недвижимости, Для клиента банка

Акционерный коммерческий ипотечный банк «АКИБАНК» (публичное акционерное общество)

423818, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр-т Мира, д. 88а

Возраст от 21 до 65 лет Требуется подтверждение доходов Без поручителей / Под залог недвижимости

до 120 месяцев

Пеня в размере Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

13.9 % — 17.9 %

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Личное страхование, Под залог недвижимости

Акционерное общество «НС Банк»

109004, г.Москва, ул.Добровольческая, д.20, стр. 2

Возраст от 20 до 70 лет Без справки о доходах Без поручителей и залога

0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

От 20 до 70 лет

1.9 % — 30 %

11.9 % — 19.9 %

Публичное акционерное общество «МТС-Банк»

115035, г. Москва, Садовническая ул., д. 75

Возраст от 20 до 85 лет Без справки о доходах Без поручителей / Под залог недвижимости

Паспорт, документы по передаваемому в залог имуществу, снилс

Варшавское шоссе, 42, Москва, Россия, 115230

до 240 месяцев

  • на счет заемщика
  • на картсчет
  • безналичный перевод

Общество с ограниченной ответственностью «Третий Рим»

Москва, Дмитровское шоссе, 71б

4.9 % — 8 %

г. Москва, ул. Щербаковская 3, оф. 303, этаж – 3

Возраст от 21 до 70 лет Без справки о доходах Без поручителей / Под залог недвижимости

0,05% от суммы начисляются ежедневно на сумму просроченной задолженности.

От 21 до 70 лет

  • На
    последнем месте от 4 месяцев
  • Общий стаж
    работы от 12 месяцев

Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)

111250, г.Москва, ул.Госпитальная, д.14

  • на счет заемщика
  • на картсчет

0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

  • На
    последнем месте от 3 месяцев
  • Общий стаж
    работы от 12 месяцев

Трудовая книжка (копия), трудовой договор (копия), справка о доходах

7.9 % — 23.9 %

Акционерное общество «Экспобанк»

107078, г.Москва, ул.Каланчевская, д.29, стр. 2

Возраст от 21 до 65 лет Требуется подтверждение доходов Поручительство / Под залог авто / Под залог недвижимости / Другое

20% годовых от суммы просроченной задолженности. По договорам обеспеченным ипотекой – в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора от суммы соответствующей задолженности за период неуплаты.

Паспорт, военный билет, снилс, справка о доходах

Трудовая книжка (копия), документы по передаваемому в залог имуществу, трудовой договор (копия)

С поручителем, Под залог автоПод залог недвижимости

Публичное Акционерное Общество Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»

191119, г. Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, корп. 2, литер Б

Возраст от 21 до 75 лет Требуется подтверждение доходов Поручительство / Под залог недвижимости

Пеня начисляется в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

От 21 до 75 лет

Временная в регионе обращения

Паспорт, трудовая книжка (копия), военный билет, документы по передаваемому в залог имуществу, трудовой договор (копия), справка о доходах

Свидетельство о регистрации ТС

С поручителем, Личное страхование, Под залог недвижимости

коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью

350000, г.Краснодар, ул.им. Орджоникидзе, 46 / ул.Красноармейская, 32

Возраст от 18 до 65 лет Требуется подтверждение доходов Поручительство / Под залог авто / Под залог недвижимости

не более 20 (Двадцати) процентов годовых, за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности включительно.

От 18 до 65 лет

Паспорт, трудовая книжка (копия), военный билет, снилс, трудовой договор (копия), справка о доходах

С плохой КИ, С поручителем, Под залог автоПод залог недвижимости

Акционерное общество Банк «Национальный стандарт»

115093, г. Москва, Партийный пер., д. 1, корп. 57, стр. 2, 3.

Возраст от 20 до 71 лет Требуется подтверждение доходов Без поручителей / Под залог недвижимости

3% за каждый день просрочки.

От 20 до 71 лет

Паспорт, документы по передаваемому в залог имуществу, справка о доходах

Трудовая книжка (копия), военный билет, снилс, трудовой договор (копия), документы по рефинансируемому кредиту

Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК»

160001, г.Вологда, ул.Благовещенская, д.3

Возраст от 19 до 75 лет Без справки о доходах Без поручителей / Под залог недвижимости

От 19 до 75 лет

Паспорт, трудовая книжка (копия), документы по передаваемому в залог имуществу

Военный билет, снилс, трудовой договор (копия), свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), справка о доходах

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в своб. форме, Справка из ПФР

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»

620014, г.Екатеринбург, ул.Сакко и Ванцетти, д.67

0.05% от суммы просроченного платежа

Паспорт, справка о доходах

Трудовая книжка (копия), военный билет, свидетельство о браке, документы по передаваемому в залог имуществу, трудовой договор (копия), свидетельство о постановке на налоговый учет (инн)

11 % — 30 %

2-НДФЛ, Справка в своб. форме

Банк «РЕСО КРЕДИТ» (АО)

Возраст от 22 до 65 лет Требуется подтверждение доходов Без поручителей / Под залог недвижимости

0,05% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки.

От 22 до 65 лет

Акционерное общество «Банк Финсервис»

121151, г. Москва, Набережная Тараса Шевченко, д. 23 А

Возраст от 21 до 65 лет Без справки о доходах Без поручителей / Под залог авто / Под залог недвижимости Для бюджетника/Для клиента банка

0,1% от суммы просроченной задолженности (сумма кредита и начисленные проценты) за каждый день просрочки. 0,06% – по кредитам, обязательства по которым обеспечены ипотекой.

Трудовая книжка (копия), документы по передаваемому в залог имуществу, справка о доходах

Под залог автоПод залог недвижимости, Для бюджетника/Для клиента банка

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» акционерное общество

236016, г.Калининград, ул.Клиническая, д.83а

Кредит под залог недвижимости онлайн

300 тыс —

1 месяц —

200 тыс —

3 года —

450 тыс —

1 год —

500 тыс —

Особые условия держателям зарплатной карты Банка

Кредит наличными на любые цели

20 тыс —

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

1 млн —

Наличными под залог недвижимости

Потребительский кредит на индивидуальных условиях

3 месяца —

13 месяцев —

100 тыс —

37 месяцев —

5 лет —

Потребительский кредит под залог недвижимости

6 месяцев —

Отзывы о кредитах под залог дома в Москве

Я уже давно подыскивал компанию, которая бы давала займ без всяких поручителей. Эта подошла отлично и проценты приемлемые

Хороший банк с отличными условиями по кредитованию

Кредит на ремонт дачи

Брал в Ренессанс Кредит кредит наличными, не хватало на завершение ремонта. Получил нужную сумму на не плохих условиях. Я доволен.

​Брали на декабрьские траты, а пригодилось и в новом году

  • Кредиты в Москве
  • Под залог дома

Условия кредитов под залог дома в Москве

Получить деньги под залог дома в Москве можно на льготных условиях. Такие сделки, при соблюдении всех требований, банки относят к видам с низкими рисками. Это положительно сказывается на процентных ставках, сроках и суммах. В отличие от потребительского кредитования получить на руки можно крупную сумму с предоставлением минимального пакета документов. По условиям подобные сделки больше относятся к ипотеке.

Предложения подойдут лицам без официального места работы. Не потребуется предоставлять справку о доходах. Кредит под залог загородной недвижимости можно получить на покупку другого объекта, автомобиля или для путешествия, получения медицинской платной помощи. По подобным видам вероятность одобрения значительно выше.

По обеспеченным кредитам в Москве проценты ниже. Начинаются они от 1.9%, в среднем составляют 12-15% при условии страхования: жизни, здоровья, самой недвижимости. Без последнего ставку банки увеличивают на 1-3 пункта. Особые условия предложены зарплатным клиентам и отдельным категориям граждан.

Получить кредит наличными под залог дома можно на сумму до 100000000 рублей. Этот показатель зависит от оценочной стоимости. Обычно составляет от нее 75-85%. Чаще максимальный лимит ограничен 5-6 млн. руб. особенность предложения – срок. Взять деньги легко на период до 360, но есть предложения и с более серьезными значениями.

Требования к недвижимости

Главное требование – ликвидность. Объект должен быть таким, чтобы при возникновении форс-мажорных обстоятельств банк легко мог его продать. Внимание обращают на:

  • фундамент;
  • год постройки;
  • коммуникации.

В жилом строении должен быть свет, вода, канализация. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, то дом нельзя использовать в качестве залога. Дом в обязательном порядке должен находиться в собственности у заявителя, иметь категорию жилого строения и быть в ликвидном состоянии. Банки предъявляют требования и к подъездным путям.

Требования и документы

Получить кредит наличными под залог дома могут совершеннолетние собственники, обладающие полной дееспособностью. Наличие официального места работы сказывается на процентной ставке. Сам объект должен находиться в доступной местности, а у клиента должна быть регистрация в городе, где есть отделение выбранного банка.

Для получения денег под залог имущества нужно предоставить:

  • паспорт;
  • подтверждение отсутствия обременения, арестов на дом;
  • подтверждение собственности;
  • отчет об оценке;
  • согласие страховщика на взятие объекта под защиту.

Если средства нужны под залог коммерческой недвижимости, то документы потребуются и на нее.

Банки Москвы, выдающие кредит под залог дома

Получить средства можно в банках Москвы:

В большинстве учреждений можно получить деньги без справки о доходах или под залог покупаемой недвижимости.

Как оформить кредит?

  • На нашем сайте выберите подходящее предложение с помощью сортировки.
  • Подайте онлайн-заявку.
  • После оценки анкетных данных в банке получите ответ.
  • Менеджер расскажет об условиях, документах останется подписать договор.

На нашем сайте приведены все актуальные данные от разных московских банков с моментальным решением.

Часто задаваемые вопросы

Чем опасен кредит под залог недвижимости?

При появлении просрочек можно лишиться своего частного дома. Иногда люди берут суммы больше чем надо, потом не могут отдать.

Можно ли взять кредит под залог комнаты?

Получите деньги, если комната отвечает всем требованиям банка. Такое предложение есть не во всех учреждениях.

Как берется кредит под залог недвижимости?

После оценки, получения предварительного решения.

Задайте вопрос эксперту

Подать единую заявку

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *