Летом 2017 года банк «Хоум Кредит» выпустил новый кредитный продукт, названный просто «Карта Рассрочка». Это третье на российском рынке подобное предложение от банков, после карты «Халва» и «Совесть» от «Совкомбанка» и «Банка Киви» соответственно. В статье рассмотрены плюсы и минусы карты рассрочки Хоум Кредит.
Что такое «Карта рассрочки Свобода»
Суть данного предложения заключается в том, что клиент Банка или потенциальный заемщик получают пластиковую карту с фиксированным кредитным лимитом, который можно потратить в магазинах и интернет – сервисах. Сумма счета за покупку делится равными долями на три части, каждую из которых следует вносить на протяжении трех месяцев, первый из них – следующий после совершения покупки. Система достаточно прозрачна, кроме суммы, а ее можно просто рассчитать даже в уме, по данной карте отсутствуют дополнительные комиссии, которые обычно становятся неотъемлемой частью любой кредитной карты. Например, владелец карты «Рассрочка» не платит:
- Комиссию за открытие карты;
- Ведение карточного счета;
- Годовое обслуживание;
- Досрочное погашение всей суммы долга;
- Перевыпуск новой карты с целью изменить пин-код.
Банки уже никого не удивляют тем, что рассмотрение кредитной заявки происходит в течение 15 минут, а статус заявки потенциальный заемщик может узнать уже после первого звонка специалиста банка. Менеджер лишь проверит введенные клиентом данные, а пока система проверяет достоверность данных, проконсультирует и ответит на вопросы.
Кто и как может получить карту рассрочки Свобода Хоум Кредит
Подать заявку на получение карты можно:
- Позвонив по телефону 8-800-700-800-6;
- Оформить заявку в отделении банка.
Для того чтобы банк начал процедуру рассмотрения заявки, необходимо соответствовать ряду требований, которые являются стандартными даже для открытия счета или получения дебетовой карты в большинстве кредитных организаций:
- Гражданство или вид на жительство РФ;
- Возраст от 18 до 64 лет;
- Наличие официальной работы последние 3 месяца;
- Наличие мобильного телефона, адреса электронной почты;
- Проживание в одном из регионов, где имеется филиал «Хоум Кредит Банк».
Где можно пользоваться картой Свобода
Если карта получена, ее можно активировать через интернет и начать процесс покупок в кредит. На сайте приводится полный перечень розничных партнеров акции, отметим среди них наиболее популярные предложения:
- Аэрофлот;
- Ламода;
- Снежная королева;
- Шатура мебель;
- Интач страхование;
- Кари;
- Островок;
- Ситилинк;
- Цвет диванов;
- Елена фурс – меха.
Совершая покупку, сумма проводки отражается в личном кабинете, который доступен с компьютера или любого мобильного устройства. Там же подробно описана сумма ежемесячного платежа и крайний срок очередной оплаты.
Если говорить просто, то при покупке товара в октябре, например, джинсов в «Ламоде» на сумму 3000 рублей, дебитор банка должен выплатить по 1000 рублей в ноябре, декабре и январе следующего года. При этом можно совершать неограниченное количество покупок на всю сумму кредитного лимита.
Вся сумма долга складывается и делится равными долями. Конечно, запоминать это и вести математические подсчеты в голове резона нет, а пример со штанами был показан для наглядности, чтобы напомнить, что кроме трети стоимости клиент не будет платить ни комиссию, ни любую другую, обычно прописанную очень мелким шрифтом в договоре, сумму. Все расчеты и необходимые платежи в удобной форме представлены в личном кабинете карты.
Минимальная сумма кредитного покрытия составляет 10 000 рублей, а предел зафиксирован в размере 300 000 рублей. Зависит сумма от данных, представленных в анкете – об уровне доходов и расходов заемщика, наличию других кредитов и кредитных карт и так далее. При надлежащем пользовании кредитом, оплате его в срок, банк может, в том числе и в одностороннем порядке предложить заемщику увеличить кредитный лимит.
Карточка имеет функционал пополнения без ограничений, то есть ее можно использовать и как дебетовую. При этом если на ней есть средства клиента, например, в размере 500 рублей, а покупка стоит 300, то списываются, согласно тарифам Банка изначально собственные деньги заемщика, то есть такая операция не является кредитным случаем.
Минусом тут является невозможность снять обратно свои внесенные на карту средства. Их можно только потратить на покупки.
Погасить кредит, то есть пополнить карту можно:
- В отделении банка;
- Переводом с другой карты в банкомате;
- Системой перевода с электронных кошельков;
- В терминалах мгновенной оплаты.
В первом случае операция пополнения бесплатна, комиссию за остальные устанавливают владельцы терминалов и электронные провайдеры.
Плюс этой карты для владельца очевиден: возможность купить что-то за треть цены и потом частями отдать недостающую сумму раньше был недоступен соотечественникам. Даже при пресловутом 55-дневном сроке беспроцентного кредита, клиент банка выплачивал комиссию за обслуживание карты, а операция по снятию денег с кредитной карты обычно стоила в разы дороже, чем обналичивание зарплатных средств.
Зачем такая карта нужна магазинам
Для розничной сети или магазина такие карты также представляют немалый интерес. Это возможность предложить покупателю новые товары. Нередко последние приобретают в магазинах только то, что им действительно необходимо, не рискуя ознакомиться с новыми предложениями. Возможность предложить от имени банка продукт или услугу сейчас, с рассрочкой платежа делает покупателей более раскованными в своих решениях. Этот «риск» оправдывает себя, так и приобретается лояльность к новым маркам товара, в том числе и в развитых европейских странах.
С начала рождения продукта «Карта Рассрочка» прошло чуть более четырех месяцев, а количество компаний – партнеров уже измеряется четырехзначным числом. Выгода для магазинов налицо и те, кто отвечает за финансовые потоки в таких организациях и умеет планировать, прогнозировать и считать деньги явно не прогадали. Можно смело предположить, что число фирм – участников программы станет увеличиваться, а значит, получая возможность в любом месте расплачиваться картой «Рассрочка», потребитель нового продукта только выиграет.
Три месяца рассрочки – это минимальный срок предоставления такого предложения. Список участников программы также сообщает о тех организациях, которые предлагают рассрочку товара на тех же беспроцентных условиях на более длительный период до 12 месяцев.
Вот наиболее привлекательные предложения:
- Dune.ru виртуальные плееры и приставки – 12 месяцев;
- Технопарк – 6 месяцев;
- Шатура мебель – 10 месяцев;
- Vsekupi.online – 12 месяцев;
- Островок.ру – 7 месяцев.
Несложно подсчитать, что, купив диван или мебельный гарнитур за 40 000 рублей, его беспроцентный кредит составит 4 000 рублей на протяжении 10 месяцев.
Недостатки карты
Есть у продукта «Карта Рассрочка» несколько специфических особенностей, которые отличают ее от кредитных карт, обычных дебетовых, потребительских кредитов или аналогичных предложений других кредитных учреждений:
- Карта не доставляется курьером или почтой, необходимо присутствие заемщика в отделении Банка;
- Перевыпуск карты при ее потере платный, стоит 200 рублей;
- В случае не внесения платежа в необходимый срок, на всю сумму кредита начисляется комиссия 29,9% годовых;
- С такой карты невозможно снять наличные в банкомате;
- Оплата в организациях, не являющимися партнерами «Хоум Кредит Банка» может сопровождаться комиссией, согласно тарифам магазина, их условий кассир может просто не знать.
Минусы превращаются в плюсы
На самом деле, вся вышеописанные проблемы так уж «бедой» и не являются. Про расширение партнерской сети уже было сказано, а потеря карты – всегда сопровождается с тратами, как, впрочем, и любого другого имущества, здесь можно дать рекомендацию быть аккуратным и внимательным. Тоже относится и к возможной неустойке за несвоевременное погашение кредита – банк информирует бесплатными смс о необходимости сделать это до определенной даты, выписка формируется в личном кабинете и «случайный штраф» не станет неприятным сюрпризом при пользовании картой «Рассрочка».
Получая карту «Рассрочка», важно помнить, что это отдельный кредитный продукт, который, исходя из названия, предполагает покупки товаров с возможностью отдавать долг с течением времени. То есть, все вышеописанные недостатки как таковыми и не являются, потому что эта пластиковая карта предназначена для других целей изначально, и условия, которые предлагаются по ее прямому использованию, очень даже привлекательны.
А что у других банков?
- В отличие от карты «Халва», посещая отделение Банка, заемщик «Карты Рассрочка» уже знает сумму кредитного покрытия. У карты «Совкомбанка» условия объявляет непосредственно курьер, доставляющий продукт. Будет ли озвученная сумма приятным сюрпризом, зависит от ряда факторов.
- Возраст для получения карты «Рассрочка» минимален – 18 лет, тогда как у других банков придется подождать еще пару лет.
- Как говорилось, штрафа за просрочку у «Хоум Кредит Банка» нет, а вот для владельцев карты «Совесть» даже один день неуплаты обернется в 290 рублей комиссии.
Пользоваться рассрочкой или нет – решать каждому, но изучив предложение от «Хоум Кредит», можно отметить, что это одно из лучших кредитных предложений за последние несколько лет на нашем рынке.
В середине ноября Хоум Кредит Банк приступил к выпуску карты рассрочки «Свобода». Глава кредитной организации Юрий Андресов назвал новую карту «усовершенствованной версией» ранее предлагаемых продуктов рассрочки. Отличительной чертой «Свободы» является наличие двух лимитов на покупки у партнеров банка и расходы вне партнерской сети. Первые пользователи новой карты рассрочки уже назвали ее одной из самых выгодных среди предложений других банков.
Давайте внимательно разберем, действительно ли «Свобода» от Хоум Кредит Банка так выгодна, как кажется?
Двойной лимит рассрочки
Банк позиционирует эту функцию как фишку нового продукта. Первый лимит распространяется на покупки у партнеров кредитной организации, его длительность может достигать до 12 месяцев. Подразумевается, что держатель карты будет делать в магазинах-партнерах крупные покупки, которые он не может позволить себе приобрести сразу.
Второй лимит банк определил для небольших ежедневных трат вне партнерской сети. К примеру, на продукты или посещения кафе, кинотеатров, тренажерных залов и так далее. Период рассрочки в непартнерских торговых точках составляет 3 месяца в рамках акции для новых пользователей карты (до 14 февраля 2019 года). После окончания действия спецпредложения лимит сокращается до 51 дня.
Таким образом, можно сказать, что рассрочка действует только у партнеров банка, а вне партнерской сети карта работает как обычная кредитка с льготным периодом. При этом как по длительности рассрочки, так и по льготному периоду карта проигрывает своим конкурентам. К примеру, у Альфа-банка есть кредитная карта «100 дней без %» с соответствующим льготным периодом, да еще и карта рассрочки #вместоденег с беспроцентным периодом до 24 месяцев.
Но иметь два функционала на одном «пластике» достаточно удобно. Тем более, Хоум Кредит обещает ежемесячно высылать счет по двум лимитам сразу. Это должно помочь владельцу карты вовремя вносить минимальный платеж (точный размер пока неизвестен) по рассрочке, а по второму лимиту выплачивать весь остаток задолженности, чтобы не угодить на процентную ставку – 34,9% годовых.
Магазины-партнеры
Банк утверждает, что у карты «Свобода» более 40 тысяч магазинов-партнеров, среди которых есть «Эльдорадо», Lamoda, Bork и Музэндис Тревел. Торговые точки вправе самостоятельно устанавливать период рассрочки. Поэтому единичные бренды предлагают рассрочку до 12 месяцев. Большинство ретейлов готовы дать лишь 2-4 месяца рассрочки. Правда, не редко попадаются и варианты рассрочки длительностью 5-6 месяцев.
Размер кредитного лимита
Кредитных лимитов у карты тоже два: максимальный размер займа за покупки у партнеров может достигать 300 тысяч рублей, а вне партнерской сети эта сумма составляет 150 тысяч рублей. Однако обычно по заявкам на карты рассрочки у банков достаточно высок процент отказов. На одном из тематических форумов клиентов Хоум Кредит Банка пользователь жаловался, что ему отказали в оформлении карты рассрочки «Свобода», несмотря даже на то, что он является клиентом банка на протяжении последних 4 лет.
«Недавно захотел приобрести карту рассрочки. Но постоянно приходит отказ. Главное, кредиты, рассрочки, кредитные карты и прочие услуги мне без проблем оформляют и даже не смотрят, сколько на мне еще кредитов и на какие суммы — главное, чтобы я нес им исправно деньги в копилку», — возмущался форумчанин.
Поэтому, скорее всего, кредитная организация в качестве стартового лимита одобрит минимальную сумму в районе 10-20 тысяч рублей. А далее, в зависимости от частоты использования карты, банк будет повышать размер кредита.
Также стоит заметить, что обналичить средства с карты рассрочки нельзя.
Кредитные карты для снятия наличных
График платежей
Как такового строгого графика платежей по карте рассрочки нет, не считая обязательного внесения минимального платежа каждый месяц (просрочка по нему карается штрафом в размере 590 рублей). Поэтому удобнее всего просто разделить сумму платежа на равные доли, согласно длительности рассрочки. К примеру, заемщик приобрел в «Эльдорадо» телевизор за 40 тысяч рублей сроком на 4 месяца. Тогда его ежемесячный платеж составит 10 тысяч рублей. И по истечению периода рассрочки переплата будет равна 0%.
Однако, если держатель карты не сможет погасить всю стоимость покупки в срок, то на сумму непокрытого остатка будет начислена ставка 17,9%.
А как рассчитываться по второму лимиту, который устроен как льготный период по кредитке? Отсчет беспроцентных 51 дней начинается с даты покупки. В грейс-периоде карты «Свобода» нет отчетных и расчетных периодов, как у большинства кредиток. Все средства, потраченные в льготный период, могут быть погашены без начисления процентов в последний день действия этого срока. То есть, если заемщик совершил покупку 20 ноября, то 9 января ему нужно погасить задолженность за сделанные приобретения. В противном случае, на всю сумму долга будет начислена ставка 34,9%.
Правда, советуем вносить средства за несколько дней до истечения срока льготного периода, поскольку они могут поступать на счет в течение 2-3 дней.
Дополнительные опции
Можно расширить возможности карты за счет подключения программы «Свобода+». Конечно же, за определенную плату – 0,99% от совокупной задолженности (минимум – 99 рублей, максимум – 499 рублей).
После подключения данной услуги можно увеличивать срок рассрочки – на 6 месяцев (6% от суммы покупки) и на 10 месяцев (10% от суммы покупки). А также активировать опции «Пропуск платежа» (пропуск оплаты ближайшего платежа) или «Отказ от взыскания».
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
Главное преимущество продукта — возможность покупать товары / оплачивать услуги в любых торговых точках. Сторонние кредитные организации, имеющие в своих линейках подобные карты, предусматривают ее использование только в магазинах-партнерах. В этом отношении Хоме Банк пошел дальше, предоставив возможность держателям расплачиваться во всех магазинах, в том числе и за границей.
5 советов, которые помогут правильно пользоваться кредиткой Хоум Кредит Банка
Совет №1
Ограничение при сотрудничестве с не партнерами банка заключается в сроках рассрочки. Если магазин не входит в число партнеров банка-эмитента, то длительность рассрочки ограничивается тремя месяцами. Средства списываются со счета сразу, после чего заемщик вносит сумму тремя равными платежами.
Пример: товар был приобретен по цене 30 000 рублей. Магазин не является партнером банка. Покупка осуществляется, и средства списываются с баланса карты. С момента осуществления покупки в течение трех месяцев держатель вносит по 10 000 рублей, тем самым покрывая всю потраченную сумму. Процентов и переплат не предусматривается.
Совет №2
Потраченная сумма может вноситься не строго по графику. В этом банк никак не ограничивает своих клиентов. Главное, чтобы в конце отчетного периода на баланс поступала минимальная сумма. В приведенном примере эта сумма равна 10 000 рублям.
Совет №3
В партнерских сетях срок рассрочки составляет до 12 месяцев. В отношении каждого товара / услуги льготный период назначается магазином самостоятельно. Перед совершением покупки эта информация подлежит уточнению. В пределах льготного периода начисление процентов не предусмотрено. Держатель выплачивает номинальную сумму товара, указанную магазином частями.
Совет №4
Покупки совершаются в пределах кредитного лимита. Он назначается индивидуально по каждой конкретной заявке. Допустимые размеры — 10 000-300 000 рублей. Ограничений по дневным / месячным суммам затрат не введено. Кредитный лимит расходуется по усмотрению держателя при условии своевременного погашения образовавшейся задолженности.
Совет №5
Карта рассрочки используется не только в России, но и за границей. Расплачиваться ею можно в любом устройстве или терминале, принимающем банковские карты. Помимо этого, держатели могут делать покупки в сети, но только в магазинах-партнерах. По умолчанию карта выпускается как неименная, поэтому в сторонних интернет-магазинах делать покупки не получится. При желании клиенты могут заказать изготовление именного пластика.
В магазинах, не входящих в число партнеров Home Credit Bank, покупка с использованием рассрочки осуществляется полностью стандартно: клиент оплачивает товар, после чего получает уведомление в виде смс-сообщения о размере списанной суммы. 3 месяца — максимальный льготный период вне партнерской сети.
С партнерами все проще: до покупки товара держатель ставится в курс относительно длительности беспроцентной рассрочки, что позволит ему трезво оценить свои финансовые возможности.
Список магазинов-партнеров банка Хоум
Партнерская сеть включает в себя магазины, предприятия, организации по всей России. Это одно из преимуществ карты — держатели, находясь в любом городе, могут приобретать товары в рассрочку у партнеров банка. Home Credit Bank указывает, что число партнеров превышает 20 000.
Страховые организации, туристические и авиакомпании, образовательные учреждения, магазины строительных, детских, бытовых товаров, спортивные клубы, интернет и телефония, сотрудничают с банком. Сроки рассрочки каждым партнером устанавливаются отдельно. Плюс, отдельно могут вводиться факультативные ограничения.
Бытовая техника
Соглашение о партнерстве заключено с крупнейшими игроками на рыке, среди которых: Технопарк, BORK, Cook House, GALAXY, Kolner, Goods.ru, Олди, DM электроника, Vsekupi.online, Ставр. Льготный период — до 6 месяцев.
Туризм и авиабилеты
Home Credit Bank дает возможность клиентам приобретать билеты и пользоваться услугами туристических фирм в рассрочку. Сделать это можно в следующих точка: Аэрофлот, ANEX shop, One two trip, Санрайз Тур, Музинидис Трэвел. Льготный период — до 7 месяцев.
Одежда и обувь
Пользоваться длительной рассрочкой держатели могут в следующих торговых точках: Спортмастер, Kari, Снежная Королева, Елена Фурс, Юничел. Длительность льготного периода — до 10 месяцев. Спортмастер позволяет совершать покупки, в том числе и в собственном интернет-магазине.
Телефония / интернет
Общее количество — более 500 торговых точек. В их числе такие бренды, как: магазины Ноу-Хау, Xiaomi, Мотив. Помимо этого, покупки предусматриваются и вряде интернет-магазинов. Льготный период — до 6 меясев.
Мебель и ремонт
После бытовой техники, эта категория товаров (услуг) занимает второе место по частоте использования карты. Причиной этому служит большое количество партнеров, среди которых: сеть магазинов Шатура, Аскона, Лазурит, Риформа, Цвет Диванов, HomeMe, Hilding Anders, Arya Home. Льготный период — до 10 месяцев.
Ювелирные изделия
В числе партнеров банка следующие магазины: Pandora, Sunlight, 585-Золотой, сеть ювелирных магазинов Золотой, Алмаз Холдинг, Красно Золото. Длительность рассрочки — до 6 месяцев.
По снятию заемных средств здесь все стандартно. Банк вводит ограничение на снятие сумм кредитного лимита в любом виде. Их нельзя переводить на другие карты, снимать в банкомате, или обналичивать посредством другого способа. Следовательно, даже за плату в виде комиссии, кредитный лимит не обналичивается.
Существенным минусом продукта является невозможность снятия собственных средств. На счете держатель может хранить собственные средства — на карту можно совершать переводы. Но после пополнения снять эти деньги уже не получится. Их расходование предусматривается только посредством совершения покупки.
При попытке снять деньги, к примеру, в банкомате, устройство выдаст ошибку. Неоднократные попытки, повторяющиеся друг за другом, могут привести к временной блокировке счета. Поэтому пополнять счет нужно только для погашения задолженности или для дальнейшего осуществления покупок в счет этих денег, но никак не для хранения средств.
Бробанк: В целом, продукт от Home Credit Bank можно считать выгодным, без какого-либо скрытого подвоха. Держатель покупает товары в любых (!) магазинах, после чего вносит потраченную сумму в пределах совершенных покупок. Такие условия не предлагаются ни по одной программе, из действующих в сторонних банках.
Банк Хоум кредит предлагает своим клиентам программу «Свобода +». Это удобная программа рассрочки действует на покупки в магазинах и на интернет-ресурсах. Чтобы воспользоваться этой программой, нужно получить карту «Свобода» Хоум Кредит и делать покупки у партнеров банка. Список магазинов и условия рассрочки вы узнаете из этой статьи.
Условия карты рассрочки Свобода Хоум кредит
Тарифы по карте Свобода Хоум Кредит банка
Партнеры карты Свобода от Хоум кредит
Где найти полный список партнеров по карте рассрочки Свобода
Как рассчитаться картой по программе
Кэшбэк по карте Свобода у партнеров
Условия карты рассрочки Свобода Хоум кредит
Банк Хоум Кредит предлагает достаточно лояльные условия своим клиентам, чтобы они могли покупать дорогие покупки и расплатиться с ними за 3,6 или 10 месяцев.
Тарифы по карте Свобода Хоум Кредит банка
Подключение к программе «Свобода+» от Хоум Кредит бесплатное. СМС-информирование на 2 месяца предоставляется бесплатно. Затем услуга стоит 99 рублей в месяц. При этом информационные сообщения от банка доставляются бесплатно, в том числе и решение о ссудной задолженности. А вот сообщения об операциях и авторизациях по банковским картам уже платное.
Партнеры карты Свобода от Хоум кредит
Банк Хоум Кредит имеет более 130 магазинов-партнеров, с которыми можно рассчитаться по карте рассрочки Свобода. Мы приводим список наиболее популярных магазинов, которые сотрудничают с банком.
Кафе и рестораны
Товары для спорта
Ювелирные украшения
В нашей статье представлены только самые популярные магазины, где можно получить рассрочку от банка Хоум Кредит по карте «Свобода+». Полный список партнёров Хоум Кредит 2022 года можно найти на сайте.
Как рассчитаться картой по программе
Карта «Свобода+» от Хоум Кредит работает в магазинах-партнёрах банка, пользоваться ею можно следующим образом:
- Выбираете магазин по программе рассрочки;
- Выбираете товар, например, это колёса стоимостью 90 тысяч рублей;
- Выбираете опцию рассрочки на 3, 6 или 10 месяцев;
- Если выбрали рассрочку на 3 месяца, то платите каждый месяц 30 тысяч рублей + комиссию за услугу «Делим на три» 499 руб.
При оплате картой в магазине, сообщите продавцу, что вы пользуетесь программой рассрочки, он поможет вам правильно оформить платёж. При оплате товара на интернет-ресурсе, выберите соответствующую опцию (рассрочка) или обратитесь к менеджеру сайта.
Кэшбэк по карте Свобода у партнеров
Кэшбек по карте рассрочки «Свобода+», к сожалению, не предусмотрен. Но банк постоянно развивает и улучшает свои кредитные продукты, возможно в ближайшем будущем у него появится такая опция.
Часто задаваемые вопросы
Снять наличные с карты можно, но ставка при снятии наличных 49,9% годовых. Подумайте, стоит ли это делать?
Какие возрастные ограничения при получении карты рассрочки?
Возрастные ограничения от 18 до 70 лет. При этом у молодёжи больше шансов получить карту рассрочки.
Где можно получить карту «Свобода+»?
Можно подать заявку на карту онлайн на сайте банка или в офисе Хоум Кредит. При одобрении заявки вас пригласят получить карту в отделение банка.
Вывод
- Банк Хоум Кредит имеет более 130 магазинов-партнеров, с которыми можно рассчитаться по карте рассрочки «Свобода+».
- По карте можно выбрать рассрочку на 3, 6 или 10 месяцев.
- Кэшбек по карте «Свобода+» не предусмотрен.
Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит
Выгодно ли оформлять карту рассрочки СВОБОДА от Хоум Кредит? Чем она отличается от Халвы, Тинькофф Платинум и других? По каким параметрам превосходит, а по каким уступает? После прочтения статьи вы получите ответы на эти вопросы и сможете понять, подойдет ли вам такая карта.
Общая информация
Home Credit Bank выпустил продукт, который является усовершенствованной версией и логичным продолжением карты Хоум Кредит. Особенность СВОБОДЫ заключается в том, что действует два лимита:
- Партнерский — используется только у магазинов, с которыми сотрудничает банк. Подходит для крупных покупок. Например, стиральная машина, смартфон или телевизор.
- Непартнерский — предназначен для небольших затрат. Например, недорогая одежда, обувь или косметика. Отличается от предыдущего меньшей длительностью рассрочки.
Продукт Home Credit Bank действительно похож на обычную кредитную карту. Но основная концепция в том, чтобы предоставить полную независимость от процентов и долговой нагрузки на максимально длинный период.
Условия и подробное описание карты Свобода
Кредитный лимит от 10 000 до 300 000 руб. Переплата за покупки, совершаемые в пределах льготного периода 0%. Карта обслуживается бесплатно. За перевыпуск в связи с истечением срока использования средств не взимают, но если это происходит по инициативе клиента, придется заплатить 200 р.
Требования к заемщикам стандартные:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 64 лет;
- наличие телефона;
- стаж на последнем месте работы от 3 мес.;
- стабильный доход.
СВОБОДА позволяет приобрести электронику, ювелирные украшения, мебель, обувь и другие товары. Можно даже организовать путешествие. Давайте рассмотрим на примере, как определить сумму погашения долга.
Если вы купили 1 декабря технику у магазина-партнера на 54 000 руб. с рассрочкой на 10 месяцев, сумма делится на весь период. Ежемесячно вносится по 5 400 руб. Совершая аналогичную покупку вне партнерской сети с рассрочкой на 51 день, оплата делится на 3 части — 17 декабря, 3 января и 20 февраля оплачивается по 18 000 руб.
Как понять, подходит ли СВОБОДА именно вам? Ведь на рынке существуют аналоги. Давайте поближе ознакомимся с параметрами карты, сравним их с популярными конкурентами: Халва, Тинькофф Платинум, Альфа Банк 100 дней без % и Совесть. Первое, на что обратим внимание — количество партнеров.
Банк сотрудничает более, чем с 40 000 магазинами. Среди них встречается Kari, Addidas, Aeroflot, Технопарк, 585 Золотой, Мегафон, Билайн и другие. Рассрочку в большинстве из них дают на 6 мес., но есть предложения до 10-11 мес.
Нельзя назвать количество партнеров преимуществом СВОБОДЫ. По мнению клиентов, выбор небольшой. У Халвы сеть шире: насчитывается более 142 000 пунктов. По карте Совесть — более 50 000. СВОБОДА отстает от большинства конкурентов, но опережает Тинькофф Платинум. Постепенно список пополняется. Например, в октябре к числу партнеров присоединился МТС. Полный список магазинов-партнеров.
Привязанность к партнерской сети
Большинство конкурентов предлагают ограниченный лимит для магазинов, которые не являются партнерами. Например, карта Альфа Банка позволяет потратить до 50 000 руб. Преимущество СВОБОДЫ в том, что пользователи не привязываются к партнерской сети и могут использовать весь лимит в любых торговых точках. И это одно из главных преимуществ продукта Хоум Кредит.
Посмотрите, есть ли в списке партнеров интересующие вас магазины? Если да, то обратите внимание на длительность рассрочки.
Длительнось рассрочки
СВОБОДА сейчас обходит большинство конкурентов по длительности рассрочки и составляет от 1 до 12 месяцев. Аналогичные условия предлагает только Халва, Тинькофф Платинум и Совесть — до 12 месяцев.
АКЦИЯ: при оформлении карты до 31 января 2022 и совершении покупок в течение 14 дней после оформления действует акция — период рассрочки составит 10 месяцев вне зависимости от магазина-партнёра.
Если вы планируете совершать покупки вне партнерской сети, можете рассчитывать на рассрочку до 51 дня. Более продолжительный срок у Халвы: при совершении операций от 3 000 руб. можно увеличить до 4 мес. Но Хоум Кредит иногда проводит акции, позволяющие увеличить период до 12 мес.
Вас устраивает длительность рассрочки? Тогда давайте рассмотрим, какой кредитный лимит предлагает Home Credit Bank.
Кредитный лимит
Вы можете рассчитывать на сумму от 10 000 до 300 000 руб. Кредитный лимит нельзя считать преимуществом СВОБОДЫ, т. к. аналогичные условия предлагает Тинькофф Платинум. У Совести можно оформить от 5000 до 300 000 руб., у Халвы до 350 000 руб. Максимальный лимит по карте Альфа Банка зависит от категории:
- Стандартная — 500 000 руб.;
- Золотая — 700 000 руб.;
- Платинум — до 1 000 000 руб.
Если вы своевременно погашаете задолженность, процентная ставка за использование кредита равна 0%. Но при нарушении платежных обязательств предусмотрено наказание.
Штраф за просрочку кредита
За каждую просрочку по карте СВОБОДА удерживается 590 руб. Такую же сумму взимают у пользователей Тинькофф Платинум, Совесть или Халва. При повторном нарушении банк выносит задолженность на отдельный счет и начисляет неустойку. Помимо штрафа 590 руб. удерживается от 1 до 2% пени.
Т. И. Снегирева оформила карту рассрочки Tinkoff Platinum. Сумма ежемесячного платежа 5000 руб. Задержка – 8 дней в текущем месяце и 30 дней в предыдущем. Какие суммы удержит банк?
- Штраф за первый месяц будет равен: 5000 х 30 х 0,1/100 = 150 р.
- За нарушение срока во втором месяце будет удержано: 5000 х 8х0,2/100 = 80 руб.
- Т. И. Снегирева заплатит банку 820 р.: 590 + 150 + 80 = 820 р.
На официальном сайте Альфа Банка нет информации о том, чем грозит нарушение платежных обязательств. Однако в договоре сказано, что неустойка рассчитывается по ставке 0,1 % от суммы задолженности за каждый день.
Реакция Хоум Кредит более суровая за просрочку. Кроме штрафа 590 руб. начисляется от 17.9 до 34.8% годовых. Устанавливается индивидуально и прописывается в кредитном договоре. Аналогичная ставка действует при нарушении льготного периода. Халва и Совесть устанавливают 10% годовых. По сравнению с аналогами, у СВОБОДЫ более строгая система штрафов. Но есть заманчивое предложение.
Увеличение продолжительности рассрочки
В программе «Свобода +» есть несколько полезных опций. Одна из них — увеличение рассрочки на 6 — 10 мес. При этом доплачивается от 6 до 10% от суммы покупки. Похожая функция есть у Халвы: увеличение рассрочки от 3 до 18 мес. (доплата от 900 до 9900 руб.).
Владельцы Совести могут подключить функцию «Десятка», чтобы увеличить рассрочку до 10 мес. Услуга платная:
- новая покупка 799 р.;
- 1 мес. покупок 599 р.;
- 3 мес. покупок 999 р.
У Тинкофф и Альфа Банка нет подобных предложений.
Особенность СВОБОДЫ в том, что вы вносите платеж пропорционально сумме покупки. Поэтому данный параметр посчитаем преимуществом. Но это не единственный критерий, по которому выбирают карту.
Можно ли снимать деньги владельцам СВОБОДЫ
К сожалению, нет. По этому параметру карта уступает большинству конкурентов. Например, Совесть предлагает подключить опцию «Снятие наличных» и снимать деньги с банкоматов РФ. Услуга бесплатная, но есть ограничения по лимиту:
- 1 раз до 7500 р.;
- 1 раз в месяц до 20 000 р.
Тинькофф Платинум позволяет снимать деньги с карты, но с комиссией. Наиболее выгодное предложение у Альфа Банк 100 дней без %. Обналичивать средства можно в любом банкомате мира. Без комиссии и переплат. Лимит до 50 000 руб.
Освобождение от кредита
В программе «Свобода+» есть опция, которая освобождает от задолженности при наступлении определенных обстоятельств. Кредит «прощается» тем, кто стал жертвой пожара, наводнения или других катастроф, утратил трудоспособность, госпитализирован на 6 месяцев и т. п. Более подробные условия описаны здесь.
Стоимость подключения до 499 руб./мес. В случае форс-мажора надо предоставить документы, которые являются обоснованием для освобождения от платежей. Например, справка из МЧС, заключение ВТЭК, выписка из истории болезни с подписью врача и т. п. На сайтах конкурентов нет информации о подобной функции.
Как получить СВОБОДУ
Процедура оформления проста. Заполните анкету на сайте, указывая контактные данные (ФИО, телефон, e-mail и т. д.). Когда заявка будет отправлена, решение приходит в течение 2 минут. По такой же схеме работают другие банки.
Какие документы понадобятся? Первый — паспорт гражданина РФ. Второй на ваш выбор. Можно предъявить справку о доходах, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение. Набор примерно одинаковый. Получить СВОБОДУ можно в офисе банка либо доставкой курьером.
при подписании договора обратите внимание на дополнительные услуги, которые могут включаться по умолчанию. Так вы сможете избежать многих разногласий в дальнейшем.
Вот мы и рассмотрели основные параметры карты рассрочки СВОБОДА от Хоум Кредит. Конечно, банк старается придерживаться выбранной концепции — полная независимость от процентов и долговой нагрузки. Потому что предлагает лояльный период рассрочки, позволяет увеличить его до 6—10 мес., освобождает от привязанности к партнерской сети, предлагает много полезных опций по программе «Свобода +». Однако есть, к чему стремиться. Ведь не многие люди слышали об этом продукте. Некоторые считают карту невыгодной, ведь кэшбэк не начисляется, мало партнеров и высокие штрафы при просрочке. Следовательно, карта подходит только платежеспособным и пунктуальным клиентам.
Добавить в сравнение
Карта рассрочки Свобода — бесплатные покупки целый год
Хоум Кредит Банк идет в ногу со временем и предлагает всем присоединиться к пользованию новой кредитной технологией. С услугой «Делим на 3» купить можно совершенно в любом магазине, беспроцентный срок составит 3 месяца. Однако, если совершить покупку у партнера банка, то этот срок увеличится до 12 месяцев. Пользоваться данной рассрочкой вы сможете повсюду, соответственно и купить вы можете что угодно, начиная от мебели и бытовой техники и заканчивая продуктовыми магазинами.
«Карта рассрочки» не позволяет снимать наличные деньги. При этом доступный кредитный лимит варьируется от 10 000 до 290 000 рублей. То есть, вы можете совершать покупки на сумму не более 290 тыс. рублей.
Важно своевременно вносить оплату, иначе банк ХКБ наложит соответствующие санкции — 590 рублей за возникновение просрочки + 17,9% — 34,8% годовых на все совершенные/несовершенные платежи. И данный штраф будет действовать до тех пор, пока вы не выплатите всю сумму кредита. Чтобы не пропустить дату следующей платежки, вы будет заранее получать СМС-сообщение.
Видео про карту Свободу Хоум Кредит
Делим на 3 — это услуга, благодаря которой совершать покупки можно в любом магазине вне партнерской сети в рассрочку на 3 месяца. Подключить ее может любой держатель карты Свобода по телефону 8 495 785-82-22.
Первые 2 месяца после подключения услуга предоставляется бесплатно. Далее взимается плата 499 рублей в месяц. Оплата не осуществляется если в этом месяце не было ни одной покупки вне партнерской сети.
Условия Программы «Свобода +»
«Свобода +» — это пакет дополнительных возможностей карты, который, в отличие от основного тарифного плана, является платным. Стоимость программы — 349 рублей в месяц. Теперь разберемся подробнее, что он нам дает:
- Пропуск платежа. Раз в 6 месяцев можно воспользоваться бесплатной функцией и пропустить 1 платеж.
- 6 плюс. Увеличение срока рассрочки на 6 месяцев по любой из покупок. Стоимость — 990 руб.
- 10 плюс. Аналогично с предыдущей опцией, только увеличение на 10 месяцев и комиссия за подключение — 1490 руб.
- Отказ от взыскания. Взыскание задолженности полностью прекращается при предоставлении подтверждающих документов следующих событий: наступление смерти заемщика, инвалидности, утраты жилья в связи с пожаром или стихийным бедствием, госпитализация сроком на 6 и более месяцев.
- Все опции могут суммироваться и предоставляются только при отсутствии просрочек в течение последних 6 месяцев.
Бробанк.ру: Официальный сайт ООО «ХКФ Банк» содержит перечень организаций, которые выступают партнерами и позволяют приобретать у них товары по ставке 0%. Срок у каждого свой. Рассмотрим наиболее значимые компании, а с остальными вы сможете ознакомиться на официальном сайте.
Требования к заемщикам
- Возраст: 18—70 лет.
- Мобильный телефон: обязательно.
- Работа: от 4х месяцев на последнем месте.
- Прописка: любая на территории Российской Федерации.
Необходимые документы
Для заполнения заявки достаточно иметь паспорт РФ.
Это — простой кредитный продукт банка Хоум Кредит, который выдается за 2 минуты без высоких требований к заемщику и пакету его документов. Справки о доходах, трудовые договора и книжки при оформлении никогда не требуются. Для получения карты рассрочки Свобода клиенту достаточно сначала указать данные своего паспорта в анкете, а после предоставить оригинал этого документа в офисе или курьеру, если выбран вариант бесплатной доставки на дом.
Возрастные ограничения банка — 18-70 лет. Это говорит о том, что Хоум без проблем может выдать карточку Свобода молодому гражданину, а вот с пенсионерами предпочитает в рамках этого продукта не работать.
Так как банк крупный и территориально охватывает всю России, к месту проживания, прописки и работы требований нет. Главное, чтобы было гражданство РФ и постоянная прописка. Кроме того, обязательно нужно место работы и стаж на нем не меньше 4-х месяцев. Если учесть, что справки не нужны, информация об уровне дохода и месте работы учитывается со слов заявителя. Работать можно и неофициально, банк выдает без проблем карты рассрочки и таким заявителям.
Как оформить карту
- На данной странице нажмите кнопку «Оформить сейчас».
- Вы попадете на официальный сайт финансового учреждения.
- Вам нужно будет заполнить заявку онлайн. В ней укажите верно: Фамилию, Имя, Отчество, E-mail, Номер телефона, Серию и номер паспорта и другие данные.
- После заполнения анкеты банк вынесет решение по вашей анкете.
Как получить карту
- Заказать доставку банковским курьером.
- Забрать карту с отделении банка.
- Заказать получение карты в отделении Почты России.
С помощью этого калькулятора вы легко сможете подсчитать свои ежемесячные выплаты. Делайте сколько угодно покупок, но помните: их общая сумма не может превышать максимальный кредитный лимит по карте, равный 290 тыс.руб.
Покупка
Платеж в месяц
10 000 ₽
10 000 ₽
Сумма покупок превышает 290000 рублей
Актуальные тарифы
Какой ваш возраст?
Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.
Где вы проживаете?
Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.
Ваш доход в месяц?
Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.
10 000 ₽ — 20 000 ₽
20 000 ₽ — 30 000 ₽
30 000 ₽ — 40 000 ₽
40 000 ₽ — 60 000 ₽
Более 60 000 ₽
Стаж работы на последнем месте?
До 1 года
Более 7 лет
Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?
3 и более
Кредитовались ли вы ранее?
Есть открытые кредиты?
Сколько платите в месяц по кредитам?
Менее 10 000 ₽
10 000 ₽ — 20 000 ₽
20 000 ₽ — 30 000 ₽
30 000 ₽ — 40 000 ₽
40 000 ₽ — 60 000 ₽
Более 60 000 ₽
Какая у вас кредитная история?
Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.
На сколько дней просрочили?
До 10 дней
До 30 дней
Более 30 дней
Какое у вас образование?
Есть у вас автомобиль?
Рассчитываем лимит, подождите немного
Вы узнаете предварительную сумму кредитного лимита, который банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер, у каждого банка индивидуальные условия назначения лимита.
Вы можете получить
292 000 ₽
Расчет не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Кредитный лимит будет увеличен со временем. Подайте заявку на карту и получите решение онлайн.
Частые вопросы
Подать заявку можно на сайте банка или по бесплатному номеру телефона 8 800 700 76 55. Заявка будет рассмотрена быстро, в течение нескольких минут. Решение будет озвучено сразу.
Как узнать решение по заявке?
Курьером или в отделении банка ХоумКредит. Возможны оба варианта. Курьерская доставка действует не во всех регионах, к сожалению. Есть вариант получить карту Почтой РФ.
Как активировать карту?
1. Можно по телефону 8(495)785-82-22.
2. Можно на сайте банка.
3. Можно в Интернет-Банке.
Как узнать состояние счета и размер платежа?
Есть масса способов: самые информативные и удобные — Интернет Банк и приложение «Мой кредит», как вариант, можно по телефону в контактном центре, можно в группе Вконтакте.
Лучшие предложения
Газпромбанк 180 дней
Альфа-Банк 365 дней без %
Почта Банк кредит
Веб-займ (0% первый займ)
До зарплаты (0% первый займ)
Займер (0% первый займ)
Манимен (0% первый займ)
СберВклад в Сбербанке
Вклад в Альфа-Банке
Вклад в Тинькофф Банке
ВТБ рефинансирование кредитов
РКО в Модульбанке
Семейная ипотека Росбанк Дом
Карточка «Свобода» – это новый продукт от банка Home Credit. Этот пластик пришел на смену прежнему платежному продукту, которая имела простое и неоригинальное название: Карта Рассрочки.
Заслуженно лучшей картой рассрочки считается Халва от Совкомбанка! Более 250 000 партнеров, кешбэк до 6%, рассрочка до 10 месяцев по 0%, до 17% годовых на остаток и возможность снятия наличных. Узнайте подробности и закажите карту на официальном сайте Halvacard.ru. Выпуск, доставка и обслуживание — бесплатно!
Принципиально карточка Свобода не отличается от своей предшественницы, однако несколько приятных нововведений все же имеется. Ребрендинг произошел в ноябре 2018 года. Пластик, как и прежде, представляет собой выгодное и удобное платежное средство, позволяющее совершать покупки в рассрочку во многих магазинах.
Тарифы нового продукта
Стоимость обслуживания и дополнительных услуг карты после ребрендинга в целом не изменились. Условия по-прежнему очень выгодные и привлекательные, поэтому карта Свобода от Хоум Кредит должна конкурировать с такими платежными средствами, как Халва и Совесть. Конечно, у Совести и Халвы намного больше магазинов партнеров и более привлекательные условия (можно даже снимать наличные и корректировать срок рассрочки). «Свободе» придется нелегко с такими конкурентами.
Выдается пластик, как и раньше, совершенно бесплатно. Процентов нет, если только не допускать просрочки, а вот льготный период был увеличен, но об этом мы еще поговорим далее. Что касается кредитного лимита, он достигает 300 тыс. рублей, а минимальный порог – 10 тыс. рублей.
Карта рассрочки Халва
- Принимается везде, одобряется 80% заявок
- Низкий процент при просрочке
- Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
Банк Хоум Кредит предложил своим клиентам уникальную программу Свобода+, которая подключается дополнительно за отдельную плату. При этом владелец пластиковой карты получает ряд уникальных возможностей и функций, среди которых:
- Возможность пропуска плановых ежемесячных платежей.
- Опция +6. Предполагает увеличение периода рассрочки на полгода за дополнительную плату в размере 6% от суммы задолженности.
- Опция +10. За дополнительные 10% от суммы задолженности можно увеличить срок рассрочки на 10 месяцев.
- Отказ от взыскания. Данная опция предоставляется бесплатно, но что именно она дает владельцу карточки окончательно неизвестно. Уточнить это можно по телефону горячей линии.
Стоит эта дополнительная программа не слишком дорого – всего 0,99% от суммы задолженности (в месяц), но минимальный платеж равен 99 рублям, а максимальный предел – 499 рублей.
Удвоенный лимит
Home Credit банк предлагает функцию двойного лимита, которая стала новой фишкой Свободы. Первый лимит действует на покупки в магазинах партнерской сети, а максимальный срок рассрочки в данном случае достигает 1 года.
Представители банка предполагают, что владелец платежного средства будет совершать крупные покупки, которые невозможно было бы сделать, отдав сразу сумму целиком. Что касается второго лимита по карте, он действует на малые регулярные затраты в магазинах, не являющихся партнерами банка. Например, сюда можно отнести оплату счетов в кафе, кинотеатрах и других заведениях.
Партнерская сеть
Вместе с обновлением карточки рассрочки, Хоум Кредит банк расширил партнерскую сеть, причем достаточно серьезно.
Теперь партнеров у карты Свобода свыше 40 тыс, среди них такие популярные и крупнейшие сети в России, как:
- Эльдорадо;
- Pandora;
- Citilink;
- Adidas;
- Lamoda;
- Снежная Королева;
- Аскона;
- Lazurit и многие другие.
Магазины и компании сами определяют период рассрочки для обладателей карточек. К сожалению, сегодня лишь немногие предоставляют возможность оформления рассрочки на 1 год, а большинство магазинов работают на условиях займа на 2-4 месяца. Также довольно много партнеров работает по срокам 5-6 месяцев, но их все равно меньше.
Акция
Обновив карточку рассрочки, Home Credit запустили привлекательную и выгодную для обладателей платежного средства акцию. Если компания или магазин не входит в сеть партнеров банка. Владелец пластика имеет возможность получить рассрочку на три месяца.
Действует это щедрое предложение лишь при условии, если карточка покрывает лимит совершаемой покупки. Действует ли акция сейчас, уточняйте на официальном сайте. Чтобы воспользоваться этими условиями, нужно провести транзакцию, купив товар или оплатив услугу в компании, не являющейся партнером банка.
Когда акция будет завершена, срок займа будет сокращен с трех месяцев до 51 дня – это стандартный срок для покупок в непартнерских магазинах. Напоследок напомним, что подать заявку на оформление этого платежного продукта можно, не выходя из дома.
Кредитные организации по всему миру продолжают совершенствоваться, ежедневно создавая и внедряя новые предложения для своих клиентов. Некоторые банковские продукты быстро забываются, не находя потребительский сектор, другие же получают широкое распространение благодаря выгодным условиям использования. Банки соперничают между собой, привлекая максимальное число клиентов.
Кредитная карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит является уникальным предложением, активно используемым жителями Российской Федерации. Обзорная статья позволит обывателю разобраться в нюансах ее работы и сделать выбор для себя.