Как можно отказаться от кредита если его уже одобрили

Проверьте кредитную историю

Вам надо выяснить, какую информацию вообще направил банк в БКИ. Самый быстрый способ это сделать — запросить историю по учетной записи на сайте госуслуг. По закону заемщик имеет право два раза в год бесплатно получать выписку о своей кредитной истории, в том числе раз в бумажном виде.

Как еще получить свою кредитную историю и почему она так важна, мы уже рассказывали в статьях:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Документы для возврата страховки

Чтобы отказаться от страховки, нужно написать заявление на возврат денег и отнести его страховщику. К заявлению приложите копии страхового полиса, паспорта, квитанции об оплате, а при отказе от еще и документы, которые дают основание для возврата, например договор купли-продажи автомобиля или свидетельство о вступлении в наследство.

Если заявление передается из рук в руки, то надо сделать 2 экземпляра: для себя и для страховой компании

Сотрудник страховой компании может попросить оригиналы документов для сверки — это обоснованное требование. Но если он попросит полис и страховку, которые сам же и оформлял, можно встать в позу и отказаться: страховая и так знает, что вы у нее покупали.

Заявление сразу пишите в двух экземплярах: для компании и для себя. На своей копии попросите сотрудника страховой поставить отметку о получении.

Когда невозможно отказаться от кредита

Отказаться именно с полным расторжением договора и отсутствием последствий после истечения 2 недель с момента его подписания нельзя. В качестве меры может выступать досрочное погашение кредита, которое в подавляющем большинстве банков бесплатное. Однако условия подобного погашения необходимо смотреть в том же кредитном договоре, так как они могут сильно отличаться от одного банка к другому.

По закону никакого отказа в досрочном погашении от банка быть не может, но существует практика заморозки досрочного погашения на несколько месяцев после получения материальных средств клиентом. Также существуют различные тонкости относительно выплаты процентов. В любом случае рекомендуется сверяться именно с собственным кредитным договором, а еще лучше внимательно читать его до подписания в банке.

Как обнулить кредит по упрощенному банкротству

С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу Федеральный Закон №289. Именно он позволяет гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда. И самое главное — процесс полностью бесплатен для должника.

Кроме кредитов и займов списать таким образом можно долги по алиментам, налогам, договорам поручительства, по возмещению вреда здоровья. Главное условие — сумма списываемых долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.

Речь о долгах, по которым прошло судебное разбирательство, и открыто исполнительное производство. Самое главное — это производство должно быть закрыто за невозможностью взыскания по п 4. ч 1. ст. 46.

Для начала нужно заглянуть в базу производств ФССП, которая находится в свободном доступе. Там отражается полный перечень судебных долгов гражданина. Если долг признается невозможным к взысканию по причине отсутствия у должника счетов, доходов и имущества, дело закрывается по 4. ч 1. ст. 46., что и отражается в базе. Вот тогда и можно списать кредиты и иные долги.

Закрытые долги вскоре снова могут стать актуальными, если собственник долга подаст заявление приставу. Чтобы этого не случилось, как раз и проводят упрощенное банкротство.

Порядок прохождения упрощенного банкротства:

Составить список долгов, которые подходят под упрощенное банкротство. Это можно сделать с помощью онлайн-базы ФССП. Если долг не будет заявлен, его не спишут.
Обратиться в МФЦ по месту проживания и подать заявление. Специалист поможет его правильно оформить.
В течение 3 дней проводится предварительная проверка. Государству нужно определить, соответствует ли заемщик и его долги нормам ФЗ 289. Если да, банкротство одобряется.
Сама процедура длится 6 месяцев. О событии уведомляются кредиторы, запись о банкротстве попадает в специальный реестр. В течение этого срока заявителю нельзя брать новые кредиты и займы, совершать имущественные сделки.

В отведенный законом срок в 6 месяцев проводится проверка, делается оценка финансовому положению должника, подаются запросы по факту наличия собственности. Если с него реально нечего взять, проводится банкротство.

Официальное банкротство физического лица

Это единственный вариант, при котором ждать суда не обязательно. Но это и самый сложный путь. К тому же, затратный, как бы это странно ни казалось. Вопрос банкротства гражданина решается в арбитражном суде, куда и нужно подать исковое заявление.

Процедура непростая, имеет много юридических нюансов, поэтому часто должники обращаются к помощи фирм, занимающихся сопровождением таких дел. Понятно, что делают это они не на бесплатной основе, а берут за свои услуги плату.

Кроме этого придется заплатить 25 000 финансовому управляющему, госпошлину в 300 рублей, почтовые расходы, за публикацию в СМИ информации о банкротстве и пр. Расходы только на это — минимум 50 000. А еще нужно заплатить сопровождающей фирме.

Как видно, процедура совсем недешевая, да и небыстрая, поэтому к ней прибегают не так часто. Банкротство физического лица актуально в том случае, если сумма долгов гражданина большая, тогда есть смысл заняться этим делом.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить:

Собрать пакет документов, оплатить госпошлину в 300 рублей и подать иск в Арбитражный суд. Если необходимо, привлечь компанию-помощника.
Дождаться первого судебного заседания, на котором суд примет решение, возможно ли данному гражданину провести банкротство, соответствуют ли его долги нормам закона об этой процедуре.
Если да, то суд организовывает назначение финансового управляющего и указывает дату следующего заседания.
Управляющий собирает информацию об имуществе должника, о его финансовом положении, информирует кредиторов, ведет с ними переговоры, составляет план действий.
На заседании управляющий предоставляет свой отчет и план дальнейших действий: реструктуризация или реальное банкротство (чаще всего это именно банкротство).
Суд изучает предоставленные данные и выносит решение.

При признании гражданина банкротом все кредитные и иные виды долгов полностью списываются. Но при этом может быть инициировано изъятие имущества (кроме единственного жилья), причем должник еще и будет платить за это финансовому управляющему.

Если у должника есть доход, позволяющий выплачивать долг, ему вместо банкротства могут составить план реструктуризации. Тогда платить придется.

Как отказаться от одобренного потребительского кредита, который уже завизирован

Куда чаще юристам приходится отвечать на вопрос: можно ли отказаться от кредита после подписания договора и как это сделать с минимальными финансовыми потерями.

Закон, как говорилось выше, делит процесс после одобрения на два этапа:

подписание договора,
получение средств,
и именно последний имеет определяющее значение с юридической точки зрения, поскольку пока деньги не получены, услуга еще не оказана.

Но учитывая темпы работы современных высокотехнологичных банков, сейчас эта граница часто стирается: средства приходят на счет очень быстро.

Тем более, когда речь идет о потребительских кредитах.

Скажем, если заемщик уже имеет дебетовую карту в банке-кредиторе, для выдачи «потреба» не нужно оформлять отдельный счет.

Да и на получение средств на руки наличными много времени не требуется.

Заверил договор и график погашения — и сразу в кассу или банкомат за наличными.

А вот в случае, если расчетного счета и привязанной к нему дебетовой карты в выбранном банке у клиента нет, оформление и получение пластика может занять определенное время, в течение которого он успеет обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Клиент банка может отказаться от кредита на любом этапе сделки

Но чем дальше он продвигается в деле получения заемных средств, тем технологически сложнее отказаться от получения денег. А вот когда средства уже и частично потрачены, то вернуть их можно будет, погасив кредит досрочно. При этом надо будет уведомить банк за 30 дней и погасить всю сумму долга вместе с процентами.

Отказ от одобренного кредита до подписания договора

Часто возникают ситуации, когда банк одобрил заявку, а надобность в займе отпадает. Чтобы отказаться от одобренного кредита, используется один из вариантов: в телефонном разговоре банковскому консультанту сообщается, что подписывать договор вы не намерены или проигнорировать заявку. Через два дня ее уберут из базы данных банка. Можно ли не брать кредит по онлайн-заявке? Да, для этого необходимо удалить одобренную заявку в мобильном приложении банка.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Заемщик может передумать прямо в офисе банка или вернуться через день-два с противоположным решением. Если при этом он еще не получил деньги, то вправе отказаться от подписанного договора без каких-либо проблем. Если покупка совершена, часть кредита или вся сумма израсходована — возможно только досрочное соглашение.

Когда от ОСАГО все-таки можно отказаться

Деньги за можно вернуть, если автомобиля у вас больше нет: например, если вы его продали или потеряли. Если владелец автомобиля умер, это тоже повод отменить страховку.

Вам также вернут деньги, если компания потеряет лицензию на выдачу .

Правовые акты, гарантирующие возможность отказа от ссуд разных видов

Скажем прямо: для того, чтобы разобраться в деталях и хитросплетениях профильного законодательства нередко может понадобиться помощь профессиональных юристов. Но основные правовые основания для заключения и отказа от финансирования прописаны в актах государства РФ.

Положения Гражданского кодекса РФ

Ст. 42 ГК РФ «Заем и кредит». В обиходе кредиты часто называют и займами, и ссудами, как ясно уже из названия статьи кодекса, которая регулирует оба вида финансирования.

Но с точки зрения закона они явно не «близнецы».

Это хорошо видно на примере ст. 807 ГК РФ.

В ней говорится, что действие договора займа начинается в момент передачи в собственность заемщика материальных ценностей — вещей или финансовых средств, аналогичное количество которых тот обязуется вернуть.

Это подразумевает, что такие финансовые отношения возможны и на безвозмездной основе, например — между членами семьи. Или беспроцентный заем может предоставить работодатель сотруднику.

Это не мешает оформлять договор у нотариуса и даже накладывать обременение на залог.

От банков же законодатели явно не ждут благотворительности: согласно положениям ГК РФ, финансирование предоставляется организацией заемщику только в денежной форме, в размере и на условиях, предусмотренных заверенным кредитным договором.

Ст. 819 и ст. 820 ГК РФ посвящены тому, как должен выглядеть этот документ с точки зрения формы и наполнения. А в ст. 821 содержатся положения об отказе от получения или выдачи средств.

Закон, который регулирует выдачу кредитов в банках

Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» был принят в 2013 году, и с тех пор претерпел множество изменений, которые приводят его положения к сложившейся практике и исключают злоупотребления и двусмысленности. Регулирует большинство аспектов взаимодействия между кредитором и заемщиком, включая и возврат средств в различных ситуациях.

В каком случае клиент имеет право на отказ от банковского финансирования

Законодательство РФ позволяет расторгнуть договор на любой стадии его «существования»:

на этапе оформления;
на стадии погашении.

Но процедура будет сложнее:

Когда часть денег или вся одобренная сумма полностью потрачена.
А особенно, если выплаты по займу еще и просрочены.

В таких ситуациях клиенту недостаточно просто известить кредитора о желании разорвать заключенное с ним соглашение: потребуется погасить кредит и урегулировать другие возникшие обязательства, то есть выплатить проценты, а также неустойки по проблемной задолженности — штрафы и/ или пени.

Какой будет переплата при досрочном погашении кредита

Рассмотрим проблемы расчета переплаты по кредиту при отказе от заемных денег:

В случае с потребительским кредитом действует схема аннуитетного платежа.
При ее использовании клиент вместе с договором подписывает и график выплат долга.
Помимо непосредственно долга, в сумму включены и проценты банку, и другие платежи и комиссии — страхование; ведение расчетного счета; выпуск карты; смс или (реже) push-информирование; если есть залог, то расходы на оформление закладной и прочие. В лексиконе банкиров все эти расходы включаются в «полную стоимость кредита» (ПСК), ее величина регулируется Центральным банком.
Получившаяся сумма делится на равные части по количеству месяцев, на которые оформлен кредит. Средства списывают в строго определенную дату.
В первые месяцы основная часть выплат идет в пользу банка, и минимум — на оплату основной суммы. Под конец уплаты долга, практически все средства, вносимые на счет, идут на погашение тела кредита.

Таким образом, при расторжении договора сразу после оформления, практически вся сумма пойдет «в пользу» банка.

Что для вас значит отказ в кредите

Отказ в кредите в личном кабинете банка ничего не значит: банк вас просто уведомил, что заявка аннулирована.

По правилам банк должен был направить в БКИ информацию, что заявка одобрена, но при этом информации о получении кредита не будет: вы не воспользовались деньгами. Нельзя сказать наверняка, как именно ваш конкретный банк смотрит на эту информацию: с одной стороны, от кредита вы отказались по собственному желанию, с другой стороны, банк потратил на вашу заявку ресурсы, делал запросы. Не каждому кредитору захочется тратить деньги впустую.

Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать

Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Бывает, что в такой ситуации в кредитной истории может появиться информация об отказе в кредите самим банком с формулировкой «кредитная политика кредитора». Это неверно, ведь кредит одобрили, но вы им просто не воспользовались. Если так будет и у вас, я рекомендую вам подать заявку в БКИ и попросить исправить ошибку в кредитной истории.

В законе не прописано, сколько именно должно действовать одобрение заявки на кредит, поэтому каждый банк определяет срок сам. К примеру, у ВТБ срок действия одобренной заявки для всех кредитов составляет 60 дней, а в Сбербанке воспользоваться одобренным кредитом наличными можно в течение 30 дней.

Если сроки прошли

Закон законом, а шанс вернуть деньги остается и после периода охлаждения. Это касается и покупок в магазинах, и кредитов, и страховок. Вот самые частые варианты.

Продавец увеличил период охлаждения. Закон устанавливает минимальный срок для возврата покупки, но не максимальный. Иногда продавцы этим пользуются и увеличивают его, чтобы привлекать больше клиентов. Реальные сроки пишут в договорах.

Продавец пошел навстречу. По закону он имеет право не возвращать вам деньги за покупку, но вы попросили — и он вернул. Такое часто бывает в страховых компаниях, например в рамках программы лояльности.

Продавец не прописал право на возврат. Интернет-магазины и страховые обязаны где-то прописывать сроки и порядок возврата покупки. Чаще всего это делают в договорах. Если вы ничего такого не нашли, срок возврата возрастает. Для интернет-магазина — с 7 дней до трех месяцев, для страховки — до наступления страхового случая. Но с возвратом страховки лучше все равно не тянуть: страховая может сослаться на затягивание срока и свою правоту придется доказывать в суде.

В законах много лазеек, которые помогают отказаться от неудачных покупок. Продавцы обычно тоже хотят, чтобы вы остались довольны, поэтому часто идут навстречу. Но самый надежный способ сберечь деньги и одновременно самый сложный — это не покупать на эмоциях. Новый Айфон — это не те дроиды, которых вы ищете.

Как отказаться от кредита или страховки

Если вы взяли кредит или оформили страховку, у вас есть как минимум две недели, чтобы от них отказаться.
Для страховок и потребительских кредитов без определенной цели срок возврата — 14 дней, для кредита на покупку Айфона или . Банки и страховые вправе увеличивать эти сроки, но не уменьшать.
Если вы возвращаете банку кредит, убедитесь, что он в курсе. Если он не поймет, что вы делаете, то продолжит начислять проценты, а потом и пени.
Если хотите отказаться от страховки, убедитесь, что это возможно: в законе прописано много правил и исключений. А еще убедитесь, что из-за расторжения договора вам не откажут в кредите и не заберут новую яхту.
Если вы решили вернуть страховку, когда период охлаждения уже прошел, все равно позвоните в страховую: возможно, она пойдет навстречу.
Если вы купили диван в кредит, а кредит застраховали, для возврата денег придется писать три разных заявления: в магазин, банк и страховую.

Как отказаться от автокредита

Автовладельцы часто интересуются: “Могу ли я вернуть кредит, который получен на покупку авто?” Да, все на тех же основаниях, но есть ньюанс. Допустим, кредит получен наличными специально для приобретения автомобиля. Тогда просто возвращаете деньги в 30-дневный срок с уплатой процентов в порядке досрочного погашения, тогда переплата будет минимальной.

Хуже, если авто приобреталось через специализированный центр и деньги были перечислены на счет компании-продавца. В 99% случаях вернуть заемные средства банку не получится, поэтому самый простой и быстрый вариант — продать авто и досрочно погасить заем из вырученных средств. Нужно помнить, что даже на 2 день после продажи автомобиль расценивается как бывший в употреблении и резко теряет в цене, поэтому медлить с продажей не рекомендуется.

Как вернуть потребительский кредит? Правила возврата — те же, что для остальных видов займов. Чаще всего заемщики отказываются от кредитования, если:

продавец или исполнитель нарушают сроки поставки, предоставляют некачественный товар и т.п.;
покупка была импульсивной;
найден лучший вариант покупки.

Возможные последствия для кредитной истории

Если погасить кредит досрочно, то в кредитной истории появится соответствующая запись. Нужно помнить, что погашение займа с опережением графика платежей невыгодно всем финансовым организациям, т.к. они не получают максимальную прибыль от сотрудничества с заемщиком. Единственный отказ от займа критичного значения для кредитной истории иметь не будет. Если в процессе отказа спорить с банком, допускать просрочки, то по крайней мере в этой же организации последующие заявки на кредитование будут отклонены.

Возврат страховки

В общем случае отказаться от страховки нельзя — иначе теряется смысл страхового бизнеса. Но из этого правила есть исключения, и их довольно много. Для отдельных видов добровольного страхования существует период охлаждения — не менее 14 календарных дней. Может быть и больший срок — проверьте договор страхования: страховой полис или правила.

Отказаться можно от страхования финансовых рисков, имущества, от несчастных случаев и болезней, жизни, ответственности за причинение вреда и ответственности владельцев транспорта, а также от медицинского страхования.

Нельзя вернуть деньги за — это обязательная страховка. Зато можно вернуть , расширенный вариант . Страховку железнодорожного транспорта обратно не примут, а страховку яхт и другого водного транспорта — обязаны.

Можно отказаться и от части страхового пакета, если она входит в список исключений.

Алексей забыл продлить . Он стал ходить по страховым компаниям, но везде отказывали: нет бланков, не тот коэффициент. 10 января одна страховая компания выдала ему полис, но цена оказалась в 2 раза больше, чем в прошлом году. Придя домой, Алексей понял, что кроме застраховал еще и свою жизнь.

Он хотел отказаться от , но знакомый юрист его остановил: расторжение не вернет денег. Зато можно воспользоваться периодом охлаждения для страхования жизни. 22 января Алексей пришел в офис страховой компании и под подпись отдал заявление об отказе от страховки жизни. Едва успел.

Может ли банк отказать в досрочном возврате полученных кредитных средств

Тут действуют такие правила:

Даже если деньги уже получены, строго говоря, согласие кредитора на расторжение договора не требуется.
Но процедура затянется и обойдется дороже, поскольку уведомление придется подавать за 30 дней.
Но по факту многие банки сейчас разрешают уведомлять о досрочном погашении накануне или даже в день списания средств.
Конкретные условия всегда прописаны в кредитном договоре.
Если что-то непонятно — не стесняйтесь задавать вопросы банку.

Можно ли «частично» отказаться от кредита после одобрения

Клиент имеет такое право. Четкие указания содержатся в 353-ФЗ. Закон гарантирует, что клиент можно отказаться от взятого кредита:

Либо целиком,
Либо от части заемных денег,
Но подать заявление нужно в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды. Так указано в ст. 11 закона «О потребительском займе (кредите)». На нее можно сослаться при составлении заявки (но это не обязательно). Такой срок называется «период охлаждения».
Это оптимальный для заемщика вариант, поскольку не будет переплат.

На практике это значит, что в течение 2 недель деньги можно вернуть кредитору без предварительного уведомления. То есть достаточно сообщить о своем намерении дистанционно, заявлений писать не нужно.

Но одновременно 353-ФЗ обеспечивает и право банка взыскать проценты за пользование деньгами — в зависимости от положений кредитного договора, по количеству дней или за месяц.

Если ведение счета или выпуск карты были платными, то эти расходы предстоит возместить. В банке подскажут, сколько нужно внести на счет, чтобы закрыть кредит.

Как отказаться от займа до зарплаты

От микрозайма в МФО, как и от любого другого, можно отказаться в любой момент, выплатив взятую взаймы сумму с набежавшими процентами и, при их наличии, неустойками.

Отличие от отказа по кредиту в том, что:

Проценты при таком финансировании набегают ежедневно.
Эти проценты гораздо выше банковских — с 2020 показатель ограничен ставкой в 1% в день, а максимальная переплата установлена на уровне 1,5 от взятой суммы.

Так что отказываться от займов до зарплаты нужно в первую очередь.

Гораздо выгоднее получить ссуду в банке на погашение долга перед МФО, чем продолжать его выплачивать.

А желательно, в принципе, не обращаться за деньгами в секторе микрофинансирования, а сразу идти в банк: в кредитных организациях относятся к любителям «перехватить денег» до получки недоверчиво, подозревая таких людей в неумении планировать свой бюджет.

Но ведь бывает и так, что банки уже не выдают средства в долг клиенту, так как у него накопились долги и просрочки.

И поэтому приходится обращаться в МФО. Помните, что если вы полагаете, что у вас в недалеком будущем будут разрывы в бюджете, то всегда лучше и проще заранее взять в банке кредитную карту, чем обращаться за микрокредитами.

Возникли проблемы с отказом от кредита? Банк «вставляет вам палки в колеса»? Мы поможем расторгнуть договор во всех банках РФ на любой стадии.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Частые вопросы

При оформлении кредита вы подписываете кредитный договор и должны соблюдать все его условия. Неоплата ведет к начислениею пеней, процессу взыскания, привлечению коллекторов и суду.

Как не платить проценты по кредиту?

Проценты — это плата банку за пользование его деньгами, они обязательны к уплате и изначально включены в каждый ежемесячный платеж.

Можно ли оформить упрощенное банкротство при наличии работы?

При наличии официального дохода пристав не закроет дело, а будет взыскивать по 50% от дохода — упрощенное банкротство будет просто невозможно. Если же заработок неофициальный, тогда списать долг таким способом можно.

Можно ли при банкротстве указать несколько долгов?

При любом способе получения статуса банкрота заявитель может указать несколько долгов любых видов, не только кредитные.

Что будет, если я куплю машину в ходе дела о банкротстве?

При обнаружении покупки собственности при упрощенном банкротстве дело прекратится. При банкротстве через арбитражный суд авто может быть описано и приобщено к делу (имущественная масса).

Если вы взяли кредит без определенной цели, период охлаждения — 14 дней. Вернуть можно только всю сумму целиком вместе с процентами за фактическое время использования кредита.

Если вы взяли кредит с определенной целью, период охлаждения — 30 календарных дней, а вернуть можно всю сумму или часть с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Эти сроки не зависят от того, что вам говорят в банке и как вы на это реагируете.

Например, 1 октября Максим захотел купить Айфон за 50 000 , но у него не оказалось такой суммы, поэтому он взял кредит на покупку этого Айфона. Через 15 дней он получил зарплату и захотел вернуть банку 15 000 , чтобы платить меньше процентов. В банке ему сказали, что так нельзя: «Без согласования с банком кредит можно вернуть только в течение первых двух недель и только всю сумму сразу. Заполните уведомление о досрочном погашении, и мы вам перезвоним».

Банк неправ: кредит целевой, на покупку телефона, поэтому у Максима месяц, чтобы вернуть его без согласования. Достаточно предупредить банк, чтобы он понимал, что за деньги Максим перевел на счет для погашения кредита. Кроме того, Максим вправе вернуть только часть кредита.

Даже если Максим послушается консультанта, признает свою неправоту и заполнит заявление на досрочное погашение кредита, он не потеряет право вернуть деньги в любой день до 31 октября.

Для кредитов есть еще один полезный срок. После того как вы подаете заявку, банк предлагает условия, на которых он готов предоставить кредит: объем, срок погашения, процент. После этого у вас есть 5 рабочих дней все обдумать, а банк не имеет права менять рассчитанные под вас условия кредитования.

Закон говорит однозначно — да, отказ возможен. Основания и порядок действий должника, решившего досрочно вернуть заемные средства или не получать деньги указаны в ст.11 Закона 353-ФЗ. Отказ — самый простой и выгодный способ избавиться от ненужного кредита. От банковских денег легче отказаться, если заемщик их еще не получил или не пользовался своим кредитным счетом в одной из ситуаций:

заявка одобрена финансовой организацией, договор не подписан;
договор на кредитование заключен. Средства должны поступить на безналичный счет или наличными в день, определенный договором, без их получения клиентом;
банк предоставил доступ для клиента к кредитному счету.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Если клиент не получал кредит на счет или на руки, то он в любой момент может принять решение об отказе в получении денег или перечислении их на счет. Можно не получать весь заем или его часть. Для полного или частичного возврата займа законом предусмотрен двухнедельный срок.

Когда отказаться от кредита нельзя?

Формально заем возвращается в период, пока действует кредитный договор. Нужно учитывать, что как только кредит получен и деньгами можно распоряжаться — не исполнять обязательства по займу уже нельзя, его погашают досрочно. Даже если средства перечислены на счет один-два дня назад.

В двухнедельный срок заем возвращается банку без предварительных уведомлений, но необходимо будет заплатить банковское вознаграждение за время, которое деньги были у заемщика. Чем дольше срок пользования кредитом, тем сложнее их вернуть.

Вернуть кредит — ваша задача

Кажется, что банки должны радоваться, когда вы возвращаете им деньги, и не напрягать вас уведомлениями и согласованиями. На деле все наоборот: вы отказываетесь от услуг банка, теперь на вас он заработает меньше. Поэтому предупреждения и возня с бумажками — это ваша забота.

Если вы возвращаете кредит в период охлаждения, вы не должны предупреждать об этом банк. По закону вы просто переводите деньги на счет для погашения кредита. Но я советую лишний раз убедиться, что все прошло гладко и на всякий случай сообщить банку о том, что вы перевели деньги для досрочного возврата кредита в срок, не требующий предварительного уведомления об этом, согласно ч. 2 (для нецелевых кредитов) или ч. 3 (для целевых кредитов) о потребительских кредитах. Пока вы не получите от банка письменного подтверждения, что ничего не должны, спрашивайте сотрудников, что делать, и проверяйте, что все идет по плану.

В январе Михаил взял в кредит 100 000 на покупку компьютера. В феврале он решил досрочно погасить кредит, написал заявление на возврат и внес на свой ссудный счет 101 000 : 100 тысяч самого кредита и 1 тысячу по процентам с января по февраль. Период охлаждения еще не прошел, поэтому подтверждения от банка он ждать не стал. У кассира в банке он спросил: «Теперь я ничего не должен?» Кассир ответил: «Вы все вернули, больше долга нет». Михаил спокойно пошел домой, но через год ему позвонили и сообщили, что он должен еще 10 тысяч рублей.

Оказывается, банк продолжал начислять проценты. До июля кредит и проценты списывались за счет внесенных в феврале средств. С августа внесенные средства иссякли и банк начал начислять пени. Кассир уже уволился из банка, а новые сотрудники объяснили Михаилу, что он неправильно понял их бывшего коллегу.

Чтобы избежать проблем с досрочным погашением кредита, я советую своим клиентам все действия согласовывать с банком, даже если по закону этого можно не делать. План такой:

Узнайте у банка, как досрочно погасить кредит: какое заявление написать или какую кнопку нажать на сайте.
Сообщите банку точную дату погашения. Дату вы выбираете сами, но если период охлаждения уже прошел, с подачи заявления должно пройти хотя бы 30 дней. Спросите, нельзя ли вернуть деньги раньше — иногда банки идут навстречу.
Запросите у банка сумму процентов, которые накапают к согласованной дате. Если этого не сделать, банк сообщит только те проценты, которые накапали ко дню получения заявления на досрочное погашение. Но эта сумма бесполезна: вам-то нужно знать, сколько заплатить, чтобы полностью погасить долг.
Внесите деньги на счет в согласованный день. Сумма должна быть не меньше той, которая указана в заявлении на досрочное погашение кредита. Если она будет меньше, банк не зачислит средства в счет погашения кредита и свою правоту придется доказывать в суде — п. 15 Обзора судебной практики от 27.09.2017.
На следующий день проверьте баланс своего счета, чтобы убедиться, что банк списал с него нужную сумму.
Попросите в банке справку об отсутствии задолженности. Если пойдет не так, справка докажет, что вы все отдали.
Если возвращаете всю сумму кредита, закройте все счета для его обслуживания и откажитесь от всех дополнительных услуг, например смс-информирования.

Процесс отказа от кредита

До подписания договора, как уже было сказано, отказаться от кредита проще простого: достаточно не подписывать договор и не получать средства. Банк не имеет никакого права до появления договора требовать чего-либо у человека, даже если он одобрил ему кредит.

После подписания договора в действие вступают его пункты, и там может быть указана неустойка за отказ от кредита. В этом случае рекомендуется узнать ее размер, и если она невелика, то выплатить ее. В любом случае читать договор придется.

Процесс отказа выглядит так:

Клиент изучает договор и наличие в нем пунктов, объясняющих условия отказа от кредита или досрочного погашения.
Пишет в организацию заявление об отказе от кредита (если же прошло более 14 дней — о досрочном погашении кредита).
Собирает необходимые документы, указанные в договоре.
Получает одобрение.
Перечисляет сумму долга на счет банка.

Выглядит действительно просто, однако самая сложная часть – это соблюсти пункты заключенного договора.

Особенности отказа от рефинансирования кредита

По сути, рефинансирование — это выдача новой ссуды, но средства из нее нельзя потратить по своему усмотрению. Ведь они предназначены для погашения других займов в банках или МФО. А значит, процедура ничем не отличается до момента, когда средства стали доступны клиенту.

А вот дальше принципиальное значение имеет, как именно организовано рефинансирование:

Вариант 1. Деньги приходят на расчетный счет заемщика в банке А, который рефинансировал кредит, и клиент самостоятельно переводит их в организации В, С и D, займы в которых он и решил закрыть.
В этом случае, схема действий такая же, как при отказе от обычного кредита. Вопрос только в возникающих при отказе финансовых издержках.
Вариант 2. Банк А перечисляет средства непосредственно на счета кредиторов В, С и D, то есть заемщик не участвует в процессе погашении кредита.
При таком механизме выплат, на этой стадии отказаться от рефинансирования не получится. Но никто не помешает впоследствии досрочно закрыть обязательства перед банком А на условиях, прописанных в договоре.

Справка о закрытии договора. И если ее не выдают

Если клиент затребовал документ, но не получил его, это повод насторожиться, поскольку в будущем банк может предъявить к нему претензии. Для урегулирования ситуации придется написать еще одно заявление, потребовав объяснения и причин, а также повторно — выдачи справки.

Справка или любой другой документ нужен клиенту банка для того, чтобы потом кредитная организация не смогла предъявить претензию о том, что человек «что-то не вернул». Короче — справка нужна для того, чтобы спать спокойно и не ждать, что лет через пять не «всплывет» история с недоплатой в 100 рублей.

Отказ от ипотеки

Для ипотеки действуют те же правила отказа от кредита, что и для остальных видов займов. В случае, если ипотечные деньги при строительстве были переведены компании-застройщику, расторгнуть кредитный договор можно, обратившись с заявлением в банк-кредитор. Особое внимание при этом следует обратить на условия, связанные с первоначальным взносом. Вернуть его после внесения обычно очень трудно.

Ситуация осложняется, если дом или квартира куплены в ипотеку у частного лица. Без его согласия банковская организация не имеет права самостоятельно вернуть заемные средства. В таком случае придется обращаться с заявлением в суд, который может продлиться до полугода.

Списание долга

В целом, упрощенное банкротство “вылилось” именно из возможности списания долга за невозможностью его погашения. Если человек думает о том, как законно не платить кредит Тинькофф, Сберу или любому другому банку, он должен дождаться суда, открытия исполнительного производства и его окончательного закрытия.

То есть после суда долг передается приставу, который применяет стандартные меры взыскания: арест карт и счетов, списание 50% от зарплаты в счет долга, поиск имущества для изъятия. Если в течение долгого времени все меры остались безрезультатными, пристав закрывает исполнительное производство.

Но это не значит, что все, кредит списан. Банк вскоре снова возобновит производство. Но если ничего не изменится, дело снова будет закрыто. Бесконечно банк держать на балансе этот долг не может, поэтому рано или поздно просто спишет его, признав безнадежным. Но это будет далеко не сразу, поэтому после закрытия дела лучше оперативно идти в МФЦ и делать упрощенное банкротство.

Так что, дело не безнадежное. У должников есть даже 3 варианта действий, и каждое из них ведет к списанию долгов. Если оценить объективно, то при небольшой сумме долга до 500 000 лучше сделать упрощенное банкротство, тем более что ничего сложного в нем нет.

Можно ли расторгнуть договор с банком

Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, утвердительный — да, можно, но сложно.

Проще всего расторгнуть соглашение, если оно уже подписано, но деньги еще не получены, или получены, но не сняты с кредитного счета. В таком случае кредитор не станет сопротивляться.

Сложнее его расторгнуть, если деньги потрачены.

Важно помнить, что ситуация, в которой кредитор согласится «простить» долг и разрешит не возвращать займ вовсе, исключена. Однако есть возможность реструктурировать или рефинансировать долг, то есть расторгнуть одно соглашение и заключить другое на более выгодных для плательщика условиях, если погасить долг на старых условиях стало невозможно.

Как отказаться от выданного займа, если период охлаждения прошел

Если решение принято заемщиком уже после того, как истек установленный срок в две недели с момента подписания документов с кредитором, просто отказаться от кредита не получится.

Придется идти другим путем: гасить ссуду досрочно. Формально кредитная организация лишена возможности запретить клиенту закрыть кредит раньше времени. Но может прописать в договоре определенные условия.

То есть заемщику придется:

Поднять документы и освежить в памяти, какие обязательства он на себя взял. Например, кредитор может прописать в договоре запрет на возврат финансирования ранее, чем через 2-3 месяца.
Условия имеют под собой экономическую подоплеку: ведь банк привлекает средства с рынка, ему предстоит платить проценты по вкладам гражданам или за получение ссуды на себя — на межбанковском рынке — или Центробанку. А также банк должен и себе обеспечить хотя бы небольшую прибыль.
Затем поставить в известность банк о своем решении.
Получить расчет: сколько он должен банку.
Далее предстоит внести на счет полную сумму плюс проценты за пользование заемными средствами.
Если заемщик отказывается только от части кредита, то специалисты банка пересчитают полную стоимость оставшегося долга и составят новый график погашения.
После этого предстоит подождать 30 календарных дней, пока соглашение аннулируют.
И, наконец, получить справку о том, что кредитный договор закрыт.

Предположим, клиент решил отказаться от выданного кредита в Альфа-банке. Для того, чтобы расторгнуть кредитный договор после его подписания:

придется закрыть его досрочно;
при этом предстоит оплатить проценты за первый месяц пользования средствами;
а если была оформлена страховка (нередко клиенты соглашаются на такое условие ради снижения ставки), ее нужно будет отключить — это также можно сделать в приложении. Для урегулирования остальных деталей, придется обращаться в страховую компанию.

В этой финансовой структуре процедуру можно выполнить без визита в отделение. Для расторжения соглашения достаточно:

Зайти в онлайн-банк Альфы.
Выбрать на главном экране раздел «Все мои продукты».
Нажать на «Номер счета».
Активировать вкладку «Действия».
Затем «Досрочно погасить кредит».

В более консервативных финансовых организациях часто требуют заявление в письменном виде, поданное заемщиком лично, и конечно — при наличии паспорта.

Возможные последствия отказа от кредита

Основные последствия отказа связаны с кредитной историей. Часто отказ от кредита отражается на КИ и впоследствии получить кредит будет сложнее. Однако если процесс отказа не сопровождался спорами, судами или другими конфликтами с учреждением, то, скорее всего, последствий не будет. Если же суды и конфликты были, то получить в этом банке следующий кредит будет крайне проблематично.

На этапе до подписания договора последствий для заемщика не наступает. Но если он часто подает заявки и отказывается, то банк может сам вынести отрицательное решение и не дать заемные средства.

В РФ достаточно много финтех-организаций, которые либо вовсе не имеют клиентских офисов, либо у них оффлайн-контор крайне мало.

Вне зависимости от этого, когда речь идет о потребительских ссудах, кредитные договора обычно подписываются в бумажном виде: менеджер банка привозит бумаги клиенту по указанному адресу.

Тем не менее, практика подписания кредитных договоров в цифровом виде активно развивается, особенно это касается электронной ипотеки от лидеров рынка — Сбербанка и ВТБ, но вполне законным является и такой способ подписания для потребительского кредита.

Цифровой документ является эквивалентом бумажного, только если он заверен электронной цифровой подписью заемщика. Устное согласие, выраженное в беседе с сотрудником колл-центра, в расчет не принимается. На этот счет есть однозначные указания. Они даны в информационном письме Банка России от 3 февраля 2022 г. № ИН-02-59/6.

Исключения из исключений

От страховки не получится отказаться, если в период охлаждения страховой случай уже наступил. Кроме того, этот период не работает лиц. С первым исключением все просто: страховка сработала и вы получите от страховой компенсацию. Со вторым сложнее: значение имеет не вид страховки, а то, кто ее оформил.

Например, если вы оформили на себя , то у вас 14 дней, чтобы вернуть деньги. А если за вас это сделал работодатель, юридическое лицо «Ромашка», то деньги страховая оставит у себя.

Варианты, как расторгнуть

Вариантов, как расторгнуть договор с банком по кредиту, два:

по соглашению сторон. Банк едва ли согласится отказаться от соглашения и списать задолженность. Вероятнее, что стороны договорятся о реструктуризации долга или его рефинансировании. Тогда вслед за расторжением первоначального договора будет заключение другого, на новых условиях. В некоторых случаях кредитный долг переводится на другое лицо — происходит замена должника, отношения с первоначальным должником фактически прекращаются. Важно помнить, что такая замена допустима только при согласии кредитора, а без такого согласия ничтожна;
через суд. Например, гражданин вправе обратиться в суд с иском о расторжении на основании того, что кредитор не исполняет обязанности по соглашению или нарушает его условия. Частным случаем расторжения договора через суд является его расторжение в рамках процедуры банкротства физического лица. Если гражданин признается неплатежеспособным, в рамках такого производства ему списываются долги, в том числе кредитные, а договор с банком фактически расторгается.

Расторгнуть его в одностороннем порядке самостоятельно нельзя.

Что надо сделать, чтобы расторгнуть

Когда заемные средства еще не израсходованы, порядок, как отказаться от кредита, если договор подписан, несложен: необходимо направить кредитору письменное заявление о расторжении и возврате средств. Пояснять причины отказа в этом случае необязательно.

Значительно сложнее порядок, как отказаться от кредита после подписания договора, если деньги заемщик получил и потратил. В таком случае вариантов два:

Второй вариант необходим, если у заемщика нет возможности вернуть займ, уплатить пени, проценты и штрафы, либо если причина расторжения — нарушение банком условий соглашения. В таком обращении следует раскрыть причины невозможности погасить кредит или суть допущенных банком нарушений. Скорее всего, в ответ на такое обращение поступит либо отказ от расторжения или изменение договора, либо предложение перезаключить его на невыгодных условиях.

Если ответ банка гражданина не удовлетворил, он вправе обратиться в суд с требованием изменить положения существующего договора или расторгнуть его.

Исход такого суда тоже не предрешен:

если причина обращения — это неспособность заемщика гасить кредит, то ему предстоит доказать, что причины ухудшения его финансового состояния были форс-мажорными, и он в них не повинен. Например, если заемщик потерял работу и из-за этого не платит кредит, суд вправе не признать это обстоятельство форс-мажорным;
если причина в неисполнении банком условий договора, шансов больше, но заемщику предстоит разъяснить, в чем состояло нарушение.

В любом случае споры с банками редко заканчиваются абсолютной победой физических лиц — все банки располагают штатом сильных юристов, которые специализируются на подобных спорах. Поэтому, если предстоит суд с банком, следует нанять профессионального представителя со знаниями в этой сфере.

Гольцова Полина
юрист, специалист по госзакупкам

В 2011 году окончила УрГЮА (ИПиП), в 2013 — РАНХиГС по программе «Управление государственными и муниципальными закупками». С 2013 по 2018 года занималась юридическим сопровождением закупок бюджетных учреждений федерального и регионального уровней.

Все статьи автора

Мебель, кредит, страховка

Итак, мы разобрались, как вернуть покупку или отказаться от финансовой услуги. А теперь потребительский пируэт повышенной сложности: что делать, если мы что-то купили, на покупку оформили кредит, а кредит застраховали. Не запутаться в ногах нам поможет доблестный Алексей. Помните, его жизнь застраховали в нагрузку к ? На этом его приключения не закончились.

Алексей отправился в мебельный магазин и купил модный шкаф цвета морской волны, журнальный стол для покера и три плетеных кресла — это уже на дачу. Все вместе потянуло ровно на 100 000 .

Столько денег у него с собой не оказалось, и продавец предложил взять потребительский кредит на покупку мебели. Проценты по кредиту до конца года — это еще 15 000 . Чтобы банк одобрил кредит, продавец предложил найти поручителя или оформить страховку. Алексей выбрал страховку и заплатил за нее еще 5000 . Кроме того, он заплатил магазину 2000 за доставку и установку мебели. Кресла на дачу он решил потом отвезти сам.

Итого Алексей оставил в магазине 107 000 : 100 тысяч за мебель (за счет кредита), 5 за страховку и 2 за доставку и установку. Кроме того, он остался должен банку проценты.

Через 5 дней Алексей посчитал деньги и одумался. Он вернулся в магазин и попросил поменять мебель на такую же, но в горошек — ему 107 000 , которые он оставил здесь в прошлый раз. Магазин согласился вернуть только 98 000 . Кто прав?

Неправы оба. Магазин еще не привез и не установил мебель, поэтому Алексей имел полное право отказаться от услуги. Но кредит и страховку ему продал не магазин, а банк и страховая, и возврат нужно требовать у них. Важно не то, где Алексей платил, важно — кому.

С магазином удалось договориться, и через три дня Алексей получил обратно свои 100 000 . На следующий день он пошел в банк, внес на свой кредитный счет эту сумму и попросил вернуть страховую премию — 5000 .

Через 6 дней ему позвонил сотрудник банка и спросил, зачем Алексей внес на счет 100 000 . Ему объяснили, что для досрочного погашения кредита нужно написать заявление — даже во время периода охлаждения. А к страховке они не имеют отношения: ее выдает страховая, возврат нужно просить у нее. Алексей позвонил страховщику, но со дня покупки уже прошло 15 дней, и период охлаждения истек. 5000 ему так и не вернули.

Чтобы вернуть деньги, Алексею нужно было сразу написать три заявления на возврат: в магазин, банк и страховую. Ничего страшного, что деньги за мебель еще у магазина. Главное — успеть написать заявление, а деньги можно вернуть позже, в указанный в заявлении день.

Удастся ли отказаться от непогашенного просроченного потребительского кредита

Как и в других случаях, когда обязательства перед банком уже вступили в силу, заемщику предстоит полностью их погасить, внеся на счет или передав наличными всю сумму до копейки. Других препятствий к расторжению договора нет.

Но не стоит доводить до такого состояния, поскольку:

Переплаты будут весьма существенными: банковские неустойки ограничены 20% годовых от суммы просроченного долга. Да плюс еще проценты.
Отношения с организацией окажутся испорчены.
А репутация заемщика подмочена, на что будут годами обращать внимание все потенциальные кредиторы при последующих обращениях за финансированием.

На какой стадии лучше отказываться от банковского финансирования

Момент, в который кредит или заем начинает действовать — фактическая передача (или перечисление) денег, либо другого ценного имущества от кредитора к должнику.

Действующее законодательство и сложившаяся практика его применения позволяет выделить три этапа, в зависимости от которых процедура расторжения «отношений» будет отличаться.

Банк рассмотрел заявку на предоставление займа, гражданину прислали уведомление, что его запрос одобрен, но документы обеими сторонами еще не завизированы.
Договор на получение банковского кредита или займа в микрофинансовой организации (МФО) подписан, но деньги получателю кредита не выданы на руки либо не перечислены на расчетный счет. Это зависит от условий соглашения.
Клиент получил заемные средства в указанной в договоре форме.

Общий принцип: чем быстрее клиент примет решение и напишет заявление на отказ от финансирования, тем легче ему будет договориться с банком, чем дольше тянет — тем сложнее окажется процедура расторжения и выше затраты.

Какие сведения нужны для составления заявления на расторжение кредита

Если организация требует заполнить такой документ, то, скорее всего, там разработана и форма заявления — в электронном или в бумажном виде.

Туда предстоит внести такие сведения:

Полное наименование банка.
Юридический адрес организации.
ФИО заявителя.
Контактные данные заемщика.
Номер кредитного договора.
Дата подписания документа.
Полученная сумма, срок действия и процентная ставка.
Предмет заявления: отказ от кредита; расторжение договора; досрочное погашение.

В случае, если деньги от банка получил продавец или поставщик услуг, а не сам заемщик, предстоит изложить дополнительные требования.

Одновременно имеет смысл запросить и справку об отсутствии долговых обязательств. Это стоит делать если:

Средства уже получены.
Договор подписан, но перевести клиенту деньги банк не успел.

Конфликт с банком или страховой

Если банк темнит с досрочным погашением кредита или страховая отказывается возвращать деньги за страховку, жалуйтесь в Роспотребнадзор. Здесь все как с возвратом покупок: он проведет проверку организации по вашей ситуации и, если ваши права нарушили, оштрафует ее и заставит вернуть деньги. Если будет нужно, Роспотребнадзор также поможет вам защитить свои интересы в суде.

В отличие от обычных покупок при конфликте с банком или страховой также можно жаловаться в Центральный Банк .

Основной нормативный документ, регулирующий данный момент – Гражданский кодекс, в частности, его 42 статья. Не будем приводить ее полный текст, но обратим внимание, что в ней четко демонстрируется разница между понятиями «займ» и «кредит». Посему для займов и кредитов могут различаться условия. В частности, займ считается взятым именно в момент передачи материальных ценностей клиенту.

Начало же действия кредитного договора именно относительно кредита определяется условиями самого этого документа.

Таким образом можно выделить три ситуации, при которых может рассматриваться отказ от кредита:

Произошло одобрение заявки, однако не случилось ни подписание договора, ни перечисления ценностей.
После одобрения был подписан договор, но не было вступления заемщика во владение заемными средствами.
Кредитный договор подписан, а средства в полном объеме перечислены заемщику.

В зависимости от того, на какой стадии находится кредит, действия заемщика будут различными. Рассмотрим все варианты отказа от кредита.

Как отказаться от взятого кредита?

Перед тем, как расторгнуть кредитный договор, нужно выяснить:

срок пользования займом;
условия банка, позволяющие погасить кредит досрочно.

Основанием для досрочного погашения займа является заявление клиента банка. В офис обращаться необязательно, если кредит получен за две недели до отказа — достаточно внести сумму заемных денег с банковским вознаграждением. Для потребительских кредитов такой срок увеличен до 30 суток.

Как вернуть кредит онлайн? Некоторые банки дают возможность досрочно погасить займы с помощью мобильного приложения, если на счете хватает средств. Достаточно найти в меню программы раздел, регулирующий кредитные отношения, и нажать на кнопку отказа.

Образец заявления об отказе от кредита

Стандартное заявление о прекращении отношений с банком составляется с указанием:

данных кредитно-финансового учреждения и заемщика;
сведений о договоре (номер документа, дата составления);
суммы кредита и процентов;
сути заявления с дополнительными сведениями, если они требуются;
ФИО заявителя, даты составления, заверенных подписью заемщика.

В какой срок можно отказаться от кредитных средств

Конкретного срока, в который заемщик может отказаться от кредита, нет: клиенту позволяется оформить отказ в любое время. Однако на разных этапах действия будут разными, и следует осознавать, что и когда следует делать.

Отказ от кредита до появления подписанного договора вообще ничем не грозит заемщику, достаточно уведомить банк о том, что кредитные средства более не требуются. Чаще всего даже просто прекратить контактировать с банковским работником вполне достаточно.

Совсем иное, если клиент уже подписал соответствующий договор с банком. В этом случае процесс отказа затягивается и требует уже большего количества движений от получателя средств.

Согласно закону, клиент может свободно отказаться от кредита в течение 14 дней после его получения, вернуть деньги в банк и закрыть договор. Но при этом кредитное учреждение, скорее всего, потребует выплатить проценты за пользование деньгами в течение этих 2 недель. Договор при этом расторгается.

Как отказ от кредита отразится на выдаче кредитов в будущем

В случае, если ситуация застопорилась на стадии одобрения заявки, проблем не будет.

А вот если отказ произошел на более позднем этапе, то это может повлиять на отношение банка к клиенту, снизив его рейтинг в глазах конкретного кредитора.

Финансовые структуры редко объясняют свои действия, поэтому нельзя сказать точно, является ли решение расторгнуть кредитный договор после подписания причиной отказа в финансировании в будущем.

К примеру, известно, что после «возврата» одобренного кредита, в Сбербанк в течение месяца подавать новые заявки бессмысленно.

Также стоит помнить, что в кредитном досье, которое ведет БКИ, запись обо всех действиях субъекта хранится в течение 7 лет. И если казусов с отказами будет несколько, то скоринговая система их проанализирует и учтет ненадежность потенциального заемщика, что может отразиться на условиях выдачи новый ссуд.

Поэтому процедуры важно провести корректно и своевременно, не дожидаясь просрочек или иных проблем, чтобы не «подмочить» финансовую репутацию заемщика.

Невыгодный кредит нужно закрывать без оглядки на риск поссориться с конкретным банком: качественный заемщик интересен любому из существующих на 1 октября 2022 года в РФ 328 банков.

По сути, такой вид ссуды — стандартный потребительский кредит, но выданный на определенные нужды, например на лечение или на обучение. На немотивированный отказ от целевого кредита 353-ФЗ отводит 30 дней.

В остальном действия заемщика аналогичны описанным ранее.

Перечитайте договоры перед возвратом страховки

Перед отказом от страховки подумайте о последствиях. Вам эта услуга может казаться ненужной, и, возможно, так оно и есть. Но может оказаться и так, что эта страховка, полностью добровольная, была условием для выдачи кредита или продажи автомобиля. Если от нее отказаться, банк увеличит процент, а автодилер потребует вернуть вон ту новенькую красную машину. В страховом полисе про такое не пишут, поэтому перед отказом нужно внимательно прочитать кредитный договор или договор купли-продажи. Еще страховка может пригодиться, если вдруг наступит страховой случай — например, .

А вот если страховку вам навязали, как Алексею со страхованием жизни и , то отказываться от нее можно без колебаний.