Как можно списать долги по кредитам через мфц какие документы нужны для этого

Списывается ли долг после окончания или прекращения производства

Спишут ли приставы долг по кредиту, если производство прекращено или окончено в соответствии с законом № 229-ФЗ? Это зависит от оснований окончания или прекращения дела. Например, если должник умер, а его обязательства не переходят на наследников или правопреемников (или их просто нет), то пристав прекращает дело по п. 1 ч. 1 ст. 43 закона № 229-ФЗ. Дальнейшее взыскание после окончания дела по данной причине будет возможно, если только появится наследник или правопреемник умершего неплательщика.

В большинстве случаев у взыскателя сохраняется право повторно подать документы в ФССП, даже если пристав прекратил или окончил производство. Например, если у должника не выявлено имущество, пристав вправе окончить дело по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Но при изменении имущественного положения должника ФССП может вновь возбудить производство по своей инициативе или по заявлению взыскателя.

Наши юристы помогут определить и оценить все основания для списания долгов перед приставами. Мы разъясним нормы законодательства и судебной практики, оформим жалобы, заявления и ходатайства. При соответствии условиям закона № 127-ФЗ наши юристы окажут сопровождение при списании долгов через банкротство.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Наша команда

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Ведущий юрист судебного департамента

Ведущий эксперт по списанию долгов

Консультант по банкротству физ. лиц

Порядок списания личных долгов через МФЦ

Этапов на самом деле немного. Большая часть работы ложится на сотрудников многофункционального центра. Именно им предстоит делать проверки, пересылать документы, проверять соблюдение условий, выполнять все остальное. Итак, с 1 сентября банкротство через МФЦ будет включать такие этапы:

Гражданин, отвечающий предусмотренным законом условиям, пишет заявление, прикладывает к нему необходимые документы (см. ниже) и обращается с ними в любой Многофункциональный центр по месту его проживания (п. 2 ст. 223.2 ФЗ № 127).

Бланк заявления на упрощенное банкротство

Бланк заявления на упрощенное банкротство.docx ≈ 16 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2020 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь.

При подаче заявления заявитель обязан сообщить полный перечень своих кредиторов. Если кто-то из них не будет указан, долги в его отношении аннулированы не будут (п. 4 ст. 223.2 ФЗ № 127).

В течение суток с момента получения заявления, ответственный сотрудник МФЦ проверяет Банк производств ФССП на предмет наличия или отсутствия в нем сведений об открытых исполнительных производствах, а также сведений о возврате исполнительных документов взыскателям. Если открытые производства отсутствую, а закрытые – окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, закон о банкротстве через МФЦ обязывает сотрудника в течение 3 дней внести сведения о начале процедуры в отношении заявителя в ЕФРСБ.

Если условия не выполнены – МФЦ возвращает документы обратно заявителю с указанием причин. Повторно обратиться с таким заявлением можно не ранее, чем через 1 месяц (п. 6 ст. 223.2 ФЗ № 127).

В реестре банкротов делается запись о том, что в отношении гражданина введена процедура внесудебной несостоятельности, о размере его долгов, а также наименование МФЦ, в котором начата процедура (п. 1 ст. 223.3 ФЗ № 127).

С момента, как сведения о гражданине включены в реестр банкротов, вводится мораторий на удовлетворение кредиторов. Все заявленные гражданином долги, кроме тех, что неразрывно связаны с личностью (например, алименты или возмещение вреда здоровью и жизни), прекращают удовлетворяться. А, кроме того (ст. 223.4 ФЗ № 127):

прекращается начисление всех штрафов, неустоек и процентом по всем заявленным обязательствам;
любые исполнительные документы в отношении заявителя можно направлять только в ФССП;
приостанавливается исполнение всех исполнительных листов;
гражданину запрещается брать новые кредиты, выступать поручителем, совершать иные обеспечительные сделки.

Уведомление о том, что сведения о должнике включены в ЕФРСБ, МФЦ направляет во все банки, где у должника открыты счета, в районный суд и ОСП, иные уполномоченные органы по месту его проживания (п. 3 ст. 223.4 ФЗ № 127).

ВАЖНО! В течение всего срока, на протяжении которого сведения о должнике включены в ЕФРСБ, ему нельзя приобретать имущество – покупать за личные деньги, приобретать по дарственной, получать в наследство или в результате оспаривания сделки. Если в течение этого времени у должника появится имущество, за счет которого можно полностью или в части удовлетворить требования кредиторов, процедуру прекращают. Должник обязан в 5-дневный срок сообщить о наличии такого имущества в МФЦ, а тот – в 3-дневный срок прекратить процедуру и сделать запись об этом в ЕФРСБ (ст. 223.5 ФЗ № 127).

Документы

Перечень документов для банкротства через МФЦ включает:

список банков, в которых оформлены кредиты;
паспорт, ИНН;
справка о месте проживания;
доверенность + паспорт представителя, если документы подает представитель.

Иных документов утвержденным бланком заявления не предусмотрено. Поэтому судя по всему, представлять кредитные договоры, решения судов, материалы исполнительных производств – не нужно.

Стоимость

И рассмотрение заявления, и включение сведений в реестр банкротов заявлены как бесплатные, взимания каких-либо госпошлин и иных обязательных платежей за это не предусмотрено (ст. 223.7 ФЗ № 127).

Сроки

На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ. лица накладывает определенные ограничения на его доходы — в период судебного разбирательства все деньги переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума.

Но без средств человека не оставляют: учитывая, что банкроту выплачивают прожиточный минимум на него самого и находящихся у него на иждивении лиц, практически вся пенсия сохранится.

Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

сумму средств на жизнь можно увеличить, аргументировав затратами на лекарства;
средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении.
Например, сейчас единственная возможность сохранить автомобиль банкроту — это мотивировать наличие машины необходимостью организовать передвижения самого себя при наличии инвалидности или члена семьи — инвалида.

После завершения процедуры банкротства долги списываются, и человек получает пенсию в прежнем объеме — также, как и раньше. Признание несостоятельности не лишает человека права на надбавки, все дополнительные страховые и социальные выплаты сохраняются.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп.

Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей.

Реализация — то есть изъятие и продажа — имущества была признана невозможной по причине его отсутствия. У пенсионерки была только квартира, а единственное жилье должника (площадь которого находится в пределах социальной нормы), не может быть продано с торгов при банкротстве.

Особенно следует обратить внимание на возможность списания долгов, если во время трудовой деятельности человек выступал поручителем по чужому кредиту, а сейчас вышел на пенсию, а должник перестал обслуживать свой долг. Банкротство пенсионера-поручителя спасет от необходимости платить по чужому долгу. Правда, идти на такой шаг надо аккуратно, и только после консультации юриста.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Когда должника не освободят от долгов?

В банкротстве тщательно изучается ситуация должника и причины, которые привели к несостоятельности. Во внесудебном банкротстве столь глубокий разбор не проводится, потому что в процедуре отсутствует финансовый управляющий — некому заниматься проверками.

А вот в судебном банкротстве должника проверяют. Финансовый управляющий не только изучит текущее материальное положение банкрота, но и выяснит, почему возникла несостоятельность, какие действия предпринимал должник, как выстраивал отношения с кредиторами.

Если будут обнаружены факты недобросовестности поведения, фиктивности долгов или преднамеренности банкротства, человека не освободят от обязательств. Совсем. Придется и после процедуры банкротства страдать от заново открытых исполнительных производств, подвергаться мерам судебных приставов и мечтать о свободе. А неприятным «бонусом» станут последствия банкротства, которые лягут на плечи независимо от факта списания долгов.

Фиктивное банкротство — это когда у человека есть деньги или имущество для расчета с кредиторами, но он решил все списать, спрятав имеющиеся активы.

Преднамеренность — это когда человек намеренно тратит деньги налево и направо, рассчитывая все списать.

С недобросовестностью выходит немного другая история. Например, к недобросовестному поведению причисляются:

Должник оформлял кредиты по подложным документам — к примеру, недостоверные справки о доходах, ложная справка с места работы и так далее. Это обман кредиторов, который раскрывается при банкротстве.
Отказ от сотрудничества с финансовым управляющим. У того есть право запрашивать дополнительные документы, справки, свидетельства. Если должник игнорирует эти просьбы или отказывается выполнять их — это повод для привлечения его к ответственности по фактам недобросовестности.
Попытки спрятать имущество. Например, за 3 дня до процедуры банкротства должник внезапно переписывает свою дачу и машину на двоюродную сестру. Или устраивает распродажу по привлекательным ценам, деньги получает на руки, банкам ничего не платит и вступает в процедуру банкротства «чистым» — с одним только единственным жильем, которое по закону нельзя отобрать у человека.
Ситуации, когда человек старается обойти закон, избавиться от долгов без потери собственности (естественно, если собственность есть). Например, взять в долг 3 млн рублей и купить единственное жилье. В процедуре банкротства начинаются споры: с одной стороны, единственное жилье нельзя изымать, с другой — оно приобретено заведомо нечестным путем. Отметим, что в таких случаях суды в основном принимают сторону кредитора.

В некоторых случаях страдают и другие люди. Например, должник перед банкротством решил продать вторую квартиру. Нашел покупателя, предложив цену ниже рынка. Стороны быстро заключили сделку, должник получил свои деньги и потратил, разумеется, на себя, а не погасил хотя бы часть задолженности.

В банкротстве финансовый управляющий первым делом обращается в суд за оспариванием сделки. Суд удовлетворяет его заявление, сделку признают недействительной. Квартиру добавляют в конкурсную массу и продают, после чего деньги распределяются между кредиторами.

Из всей этой истории пострадавшим выходит покупатель, который остается «при бубновых интересах». У него забрали квартиру, но деньги ему так никто и не вернул. Да, его включают в реестр кредиторов вне очереди. У него остается право требовать деньги с должника после процедуры банкротства.

Но откуда у банкрота деньги? Юристы советуют тщательно проверять продавцов недвижимости и автомобилей до заключения сделки, особенно если цена кажется подозрительной.

Впервые в истории суд отказался избавить от просроченных кредитов на основании недобросовестности новосибирского грузчика по делу № А45-24580/2015.

Мужчина набирал кредиты и в какой-то момент просто отказался их выплачивать, зная, что возвращать деньги ему не придется. Всего он набрал кредитов в 3 банках, сумма задолженности составляла 630 тысяч рублей. Сразу после выхода закона № 127-ФЗ о несостоятельности граждан мужчина обратился в арбитражный суд.

Несмотря на успешное введение процедуры, суд не списал просроченные кредиты. Судья посчитал, что мужчина специально набрал много кредитов и перестал платить, рассчитывая на списание по закону.

Основное требование к гражданам — добросовестность. Будьте честны, и суд избавит вас от долгов. Даже если вы неразумно набрали больше обязательств, чем можете оплачивать. Главное, что вы не подделывали справки и документы и не скрываете собственность во время процедуры. Если банки получали объективную информацию об уровне доходов и собственности, то это их вина, а не ваша, что был одобрен очередной кредит.

Представим еще несколько примеров.

Дело № А76-28731/15. Здесь должник, оформляя кредитные ссуды, обманывал своих кредиторов поддельными справками 2-НДФЛ. По ложным документам он якобы получал около 250 тысяч рублей, но на самом деле его доход составлял 3 000 рублей.
Дело № А76-24667/15. Та же ситуация: в заявлении на оформление кредита клиент указывал баснословные суммы, хотя получал в разы меньше. При банкротстве такой обман быстро вскрывается.
Справедливости ради отметим, что сотрудники банков порой сами способствуют этой афере, поскольку нередко «сидят на проценте» (чем больше людей оформит кредиты, тем больше получит сотрудник зарплаты или премии). В результате они часто сами советуют своим клиентам немного завысить свой доход, чтобы заявку наверняка одобрили.При банкротстве такие клиенты сталкиваются с затруднениями. Из справки 2-НДФЛ следует, что человек получал 30 тысяч рублей, а в кредитной анкете стоит аж 60 тысяч. Потом и выясняется, что доход был завышен с целью получения ссудных денег. И должника начинают подозревать в недобросовестном поведении.
Дело № А76-32751/2017. Здесь тоже наблюдался обман, но несколько по другой части — оформляя кредит, человек указал в анкете о своем трудоустройстве. Он даже доказал сей факт записями из трудовой книжки и справкой о доходах. Но в процедуре банкротства внезапно оказалось, что мужчина предоставил сведения по своей прошлой работе. На момент оформления ссуды он там уже не работал. Суд счел такое поведение недобросовестностью и обманом.

В целом многие люди прибегают к небольшим хитростям, чтобы получить нужный кредит или ссуду.

Специалисты оценят, есть ли шанс на списание, или стоит подождать, сменить работу, поискать другие варианты.

Через МФЦ или арбитражный суд

В законе № 127-ФЗ прописаны разные условия для возбуждения судебного и внесудебного банкротства. Но в некоторых ситуациях у должника действительно появится возможность выбора для подачи документов — в арбитражный суд или в МФЦ. Например, факт окончания производства в ФССП по причине отсутствия имущества является обязательным условием для внесудебного банкротства и одним из признаков неплатежеспособности для обращения в арбитраж.

Если есть возможность выбора, нужно оценить преимущества, минусы и последствия обеих процедур.

Вот несколько важных преимуществ, которыми отличается упрощенная процедура банкротства в МФЦ:

через Многофункциональный центр можно банкротиться совершенно бесплатно — в отличие от судебной процедуры, не придется платить госпошлину и вознаграждение управляющему, нести дополнительные расходы, связанные с публикацией информации о банкротстве в издании «КоммерсантЪ» и на профессиональном портале «Федресурс»;
срок проведения внесудебного банкротства четко регламентирован законом и составляет 6 месяцев — для арбитражной процедуры таких строгих сроков нет, а ее продолжительность может существенно превысить ;
минимальный перечень документов, упрощенный порядок заполнения заявления — в отличие от арбитража, в МФЦ достаточно подать заявление и приложения с перечнем кредиторов и суммами обязательств;
отсутствие каких-либо действий со стороны должника после возбуждения дела — все действия и решения в ходе внесудебного банкротства будут выполнять специалисты МФЦ.

Прежде чем начать процедуру банкротства, нужно оценить перспективы дела, а также риски и последствия. У обращения в МФЦ тоже есть минусы, хотя, с виду, их значительно меньше, чем в арбитражной процедуре. Например, если вы случайно забудете указать в заявлении о каком-либо долге, его не спишут после завершения дела.

Чаще всего физических лиц интересует кредитное банкротство. Но через арбитраж и МФЦ можно списать и другие виды долгов — по налогам и сборам, штрафам, по коммунальным услугам, по договорам и распискам. Перечень обязательств, от которых могут освободить банкрота, не отличается для банкротства в МФЦ или арбитражном суде. Также не отличается список обязательств, которые сохранятся после завершения дела.

Списание долгов через банкротство – как происходит и что важно знать.

В юридическом языке списание долгов физических лиц – это исключительный способ избавиться от долгов. Исключительным он называется потому, что для списания долгов должны быть соблюдены условия — увольнение с работы, болезнь, тяжелые жизненные обстоятельства.

Юридическая процедура, которая освобождает гражданина от обязательств называется банкротством (может проходить через суд или бесплатно через МФЦ).

Если вы проходите процедуру банкротства через суд, то вам нужно будет:

подготовить заявление для признания вас банкротом;

подготовить необходимый перечень документов;

подать заявление в суд и участвовать в судебных заседаниях.

Помимо всех организационных действий, вам нужно будет нести расходы на финансового управляющего, публикации и юристов.

Списание долгов гражданина через суд или через МФЦ наступает на заключительном этапе процедуры банкротства. Для этого суд выносит определение о завершении процедуры банкротства, а сотрудники МФЦ соответствующий акт.

Этому решению предшествует судебный процесс в 8-12 месяцев.

В течении этого времени, финансовый управляющий собирает информацию о вашем имуществе и сделках, при этом кредиторы заявляют в суд свои претензии к вам и включаются в реестр требований кредиторов.

Важно! Списание долгов и банкротство – это разные вещи.

Списание долгов — это заключительный этап процедуры банкротства.

Только после прохождения всей процедуры вас освободят от долгов.

Это значит, что кредиторы – банки или микрофинансовые организации не будут иметь права требовать с вас деньги.

Юридически вы будете свободны.

В случае, если банк незаконно спишет с вас платеж по кредиту после списания долгов, то вы сможете легко вернуть эти деньги обратно.

Списание долгов по кредитам.

Списание долгов по кредитам ничем не отличается от списания других задолженностей. Но существуют обязательства, которые списать невозможно.

В п. 5 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указаны следующие долги, которые нельзя списать:

требования кредиторов по текущим платежам (это регулярные платежи, которые должник должен оплачивать, например коммунальные платежи);
требования кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
требования кредиторов о возмещении морального вреда;
требования кредиторов о выплате заработной платы и выходного пособия(имеются в виду требования сотрудников, работавших у индивидуального предпринимателя);
требования кредиторов о взыскании алиментов;
иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
(например, гражданин был привлечен к уголовной ответственности за преступление в виде штрафа. Такие обязательства тесно связаны с личностью и не списываются).

Подробнее о долгах, которые нельзя списать, мы написали в статье «Какие долги не спишут при банкротстве физического лица»

Списание долгов по кредитам, займам или задолженностям микрофинансовым организациям не указано в этом списке. Потому что граждане подают на банкротство и списывают такие долги чаще всего.

Как оформить банкротство через МФЦ

Предлагаем пошаговую инструкцию, как обанкротиться через МФЦ. Хотя процедура намного проще, чем арбитражное банкротство, в ней тоже есть много важных и сложных моментов. Поэтому рекомендуем оформлять документы и действовать через юристов, чтобы увеличить шансы на положительный результат дела и списание долгов.

Перечень документов для обращения в Многофункциональный центр

Все проверки в МФЦ ведутся на основании документов, представленных должником. Их не так много, как при обращении в арбитраж. Вот какие документы нужно представить в Многофункциональный центр, чтобы добиться признания банкротом:

заявление от должника или его представителя по доверенности;
список всех известных кредиторов, с их регистрационными данными, с приложением перечня обязательств;
копия паспорта.

Список документов очень маленький. По сути, должнику важно правильно заполнить заявление и точно указать всех кредиторов, а также составить подробный перечень обязательств перед ними.

Не нужно прикладывать к заявлению копию постановления ФССП об окончании производства. Вернее, это требование не обязательно. Эту информацию специалисты МФЦ проверят самостоятельно. Но до подачи заявления нужно убедиться, что в материалах ФССП причиной окончания дела указан именно п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Если проверка МФЦ покажет, что в базе данных ФССП указано иное основание, заявление вернут с отказом.

Как правильно заполнить заявление

Для должника это самый важный момент. Форма заявления, которое нужно заполнить и направить в МФЦ, утверждена Приказом МЭР № 497. В заявлении заполняются следующие графы:

сведения о гражданине (личные данные, реквизиты паспорта);
дата и место рождения;
номер СНИЛС;
номер телефона;
адрес электронной почты;
адрес регистрации и/или фактического пребывания.

Отдельный блок заполняется, если заявление подает представитель по доверенности. Представителем может быть любое совершеннолетнее и дееспособное лицо, в том числе юрист.

Не менее важно правильно заполнить список кредиторов, должников и обязательств. Форма для заполнения утверждена Приказом МЭР № 530. В форме есть два отдельных блока для кредиторов по обязательным платежам предпринимателя (например, налоги) и по остальным денежным обязательствам (например, по кредитам, займам и т.д.).

В формах нужно указать:

список всех кредиторов, с указанием наименования или ФИО, и их адресов;
суммы всех долгов заявителя;
список обязательств по предпринимательской деятельности и оснований их возникновения;
список всех остальных денежных обязательств, основания их возникновения.

В списках указывается общая сумма задолженности, а также отдельно сумма основных долгов, штрафы, пени и другие санкции. Основанием возникновения обязательства может быть договор, расписка, судебный акт и т.д.

Что будет если неправильно заполнить заявление

Неправильное или неточное заполнение заявления повлечет отказ в возбуждении дела или в списании долгов. Заявление вернут без рассмотрения в следующих случаях:

при несоблюдении формы документа;
при незаполнении обязательных граф в заявлении;
при отсутствии подписи заявителя.

Отказ в списании определенного долга вынесут, если он не указан в списке-приложении. Если же неправильно указать сумму задолженности, кредитор сможет подать мотивированное возражение.

После возврата заявления его можно повторно подать, но только спустя 1 месяц. Если же МФЦ откажет в списании долга, не включенного в список-приложение, то с этим уже ничего не сделать. Поэтому рекомендуем заполнять заявление и его приложения при поддержке юристов.

Как подать документы в МФЦ

Документы МФЦ можно подать только лично или через представителя. При приеме заявления проверяется личность должника, либо полномочия представителя по доверенности. По почте документы направить нельзя.

Также не предусмотрено обращение с заявлением онлайн через госуслуги. Но такая возможность, скорее всего, появится в ближайшее время. Минцифры уже приступило к разработке сервиса для подачи обращений в МФЦ. Это позволит быстро направить документы без личного визита в Многофункциональный центр.

Стоимость банкротства в МФЦ

В законе № 127-ФЗ и других нормативных актах не указана цена внесудебного банкротства. Оно полностью бесплатно для должника. Это правило применяется независимо от суммы и характера обязательств банкрота.

Размещение сведений на Федресурсе

После получения заявления МФЦ запросит информацию у приставов об основаниях окончания производства. На эту проверку дается 3 дня. Если все условия для банкротства соблюдены (и если пристав вообще соизволит ответить), должностное лицо МФЦ принимает решение о возбуждении дела. Сообщение об этом будет размещено на Федресурсе.

По сообщениям на Федресурсе кредиторы увидят, что в МФЦ возбуждено банкротное дело. После этого кредиторы смогут направлять запросы об имущественном положении должника. Если у банкрота отсутствуют основания для обращения в МФЦ, либо он располагает имуществом для реализации, кредитор сможет подать возражения. В возражениях указывает требование о передачи дела в арбитражный суд.

Последствия возбуждения банкротства для должника и кредиторов

Как только МФЦ возбудит банкротное дело, наступают последствия по статье 223.4 закона № 127-ФЗ.

В их перечень входит:

мораторий на погашение требований кредиторов (в законе указано несколько исключений, в том числе по алиментам, по зарплате и выходному пособию, по ряду других обязательств);
прекращение начислений по неустойкам, пени, штрафным санкциям;
запрет на подачу документов на взыскание непосредственно в банк (их можно направлять только в ФССП);
приостановление исполнительных производств (исключение сделано только для обязательств, на погашение которых не распространяется мораторий);
запрет на получение новых кредитов и займов, на выдачу поручительств и обеспечений по сделкам.

Мораторий не действует на долги, которые не были указаны . Поэтому еще раз отметим важность правильного заполнения документов при обращении в МФЦ.

Принятие решения о списании долгов

Бесплатное банкротство в Многофункциональном центре завершится ровно через 6 месяцев после возбуждения дела. Если кредиторы не добьются передачи дела в арбитраж, МФЦ примет решение о списании долгов. Сообщение об этом будет размещено на Федресурсе.

Перечень последствий, которые наступают после завершения внесудебного банкротства в МФЦ:

с банкрота спишут долги, перечисленные в заявлении (кроме некоторых видов обязательств);
кредиторы утратят возможность взыскания этих долгов в судебном и досудебном порядке;
на протяжении следующих 5 лет банкрот будет обязан сообщать о прохождении процедуры при получении новых кредитов и займов;
если банкротился предприниматель, то по обращению МФЦ его снимут с учета (одновременно возникнет запрет на открытие ИП на следующие 5 лет);
вводятся запреты на занятие постов в руководящих органах юридических лиц (в зависимости от сферы деятельности, запрет будет длиться до 3, 5 или 8 лет).

Подтверждение несостоятельности через МФЦ не влечет увольнение с работы, введение запрета на выезд за границу, закрытия счетов и блокировку банковских карт. Можно признать, что последствия банкротства для должника относительно мягкие.

Можно ли списать долги у приставов

В полномочия приставов не входит освобождение должника от денежных (имущественных) или неимущественных обязательств. Также ФССП не может самостоятельно менять содержание решения или судебного приказа, исполнительного листа. Поэтому единственным вариантом освобождения от долгов напрямую через приставов является их полная оплата. Во всех остальных вариантах придется обращаться в другие ведомства и органы.

В отношении списания задолженностей судебные приставы наделены следующими полномочиями:

исполнять акты суда или других органов, специалистов (например, решение ИФНС о списании безнадежной задолженности по налогам, сборам);
освобождать должника от уплаты исполнительского сбора, если неоплата долга в первые 5 дней вызвана объективными и форс-мажорными обстоятельствами;
определять порядок погашения задолженности, в том числе устанавливать размер ежемесячных удержаний (до 50% или 70%).

Также приставы передают информацию о возбужденных производствах и взысканных долгах в реестр ФССП. Эти данные размещаются на портале ФССП. После погашения или списания долга пристав обязан удалить эту информацию с сайта.

Производство ФССП может завершиться не только погашением долга. Пристав может выносить постановление об окончании или прекращении дела по основаниям, указанным в законе № 229-ФЗ. Это означает, что впоследствии производство не возобновится по новому обращению взыскателя. Во многих случаях взыскатель может повторно подать документы в ФССП после прекращения или окончания дела.

Кто может принимать решение о списании задолженности

Чтобы списать кредитный долг у приставов, можно его полностью оплатить. В этом случае представитель ФССП проверит поступление денег, переведет их взыскателям. После этого пристав самостоятельно принимает решение об окончании дела, удалению информации с сайта ФССП.

Во всех остальных случаях для списания задолженности у судебных приставов придется обращаться в другие органы:

в суд — для отмены судебного акта или исполнительного документа, по которому идет взыскание;
в арбитражный суд — для прохождения банкротства со списанием задолженностей;
в Многофункциональный центр — для прохождения внесудебного банкротства со списанием долгов;
в налоговую инспекцию — для получения решения о списании безнадежных налоговых долгов по старым периодам.

Постановление на административный штраф можно обжаловать через суд, орган или должностное лицо, которые назначали наказание. Если постановление будет отменено, пристав обязан окончить производство, удалить данные с сайта.

Закрыть долги можно путем их прощения взыскателем. Сложно представить, что кто-либо добровольно откажется от получения денег, взысканных судом. Но такая возможность все же есть. Если взыскатель подтвердить прощение долга через суд, пристав будет обязан закрыть производство.

Бесплатное банкротство с 1 февраля 2022 года стало доступнее?

Читая все это, у вас наверняка сформировался резонный вопрос: зачем вообще человеку обращаться в арбитражный суд и платить сотню тысяч рублей ради возможности обанкротиться, если можно списать надоевшие кредиты с микрозаймами бесплатно?

Но реальность жестока. Как только вы начнете читать об этой возможности, искать подробности, вы обнаружите, что бесплатно списать долги могут не все, а лишь немногие люди!

Вся соль заключается в требовании иметь закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. То есть ввиду отсутствия имущества и доходов у должника.

По этой причине до недавнего времени обратиться в МФЦ не могли:

пенсионеры — они ведь стабильно получают свою пенсию, а значит, производство закрыть невозможно;
инвалиды — та же ситуация с пенсиями по инвалидности;
работающие люди, которые получают несчастные три копейки — даже если зарплата меньше прожиточного минимума, приставы ежемесячно списывали с нее по 50% в пользу взыскателя.

Важные изменения! С 1 февраля 2022 года должники получили защиту благодаря некоторым нововведениям. Так, у них появилась возможность защитить свой доход от списания. Теперь каждый должник имеет право написать заявление в ФССП на защиту прожиточного минимума. Судебные приставы больше не будут его трогать

Представим себе бабушку Марьиванну из архангельской глубинки, которая получает пенсию 14 тысяч рублей. На нее открыли исполнительное производство за долги по кредитам на сумму 300 тысяч рублей, и теперь старушка ежемесячно пытается выживать не на 14 тысяч, а семь. Половину ее пенсии приставы перечисляют на счет взыскателя.

После нововведений Марьиванна напишет в ФССП заявление: «Прошу оставлять мне ежемесячно сумму прожиточного минимума для пенсионера, установленного в Архангельской области на 2022 год».

В ее регионе прожиточный минимум для пожилых людей с июня 2022 года составляет 13 886 рублей. Теперь приставы практически не будут трогать пенсию. Почти вся сумма находится под защитой, ведь она больше прожиточного минимума, установленного в регионе, всего на 124 рубля! Это все, на что может рассчитывать кредитор данном примере.

А если, к примеру, Марьиванна получает те же 14 тысяч рублей при региональном минимуме в 12 тысяч, то у нее будут забирать по две тысячи ежемесячно. Но это не 7 тысяч рублей, как раньше.

Теперь о главном — наша бабушка почти свободна. Некоторое время (2-3 месяца) пристав поразыскивает другие источники доходов, проверит, нет ли у Марьиванны ценного имущества — дач, автомобилей, гаражей, может быть акций завода.

Марьиванна с чистой совестью подаст документы в МФЦ и через полгода спишет просроченные задолженности!

Но что делать, если кредитор Марьиванны не пошел к приставам, а направился прямиком в банк, перечисляющий старушке пенсию? С 1 июля 2022 можно решить и эту трудность — такое же заявление бабушка может подать в свой банк, и тогда прожиточный минимум останется в ее распоряжении. Без заявления половинных списаний не избежать.

Отметим, что статистика фиксирует увеличение интереса к процедуре бесплатного банкротства со стороны населения: уже в декабре 2021 года количество заведенных процедур в МФЦ стало больше в 1,9 раз, чем в ноябре 2021 года. Дел стало больше на 656 — теперь их стали возбуждать в 61% случаев.

В целом за срок с начала сентября 2020 года по конец 2021 года в МФЦ было подано 6 475 публикаций в отношении возбужденных процедур. Еще в 9 009 случаях заявителям отказали. Главным образом, отказы случались из-за недопонимания — многие должники не соответствовали требованию иметь закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Первый квартал 2022 года ознаменовался ростом числа возбужденных дел в МФЦ — на 10% больше, чем за аналогичный период 2021 года. Количество отказов слегка подсократилось — их зафиксировано чуть больше тысячи. Главным образом, отказы случались из-за недопонимания — многие должники не соответствовали требованию иметь закрытое исполнительное производство по «нужной» статье закона № 229-ФЗ.

Вас интересует банкротство при судебной задолженности, но вы не понимаете, как правильно провести эту процедуру? Свяжитесь с нашими юристами. Мы оказываем правовую поддержку и бесплатно консультируем клиентов по телефону! Мы найдем ответы на ваши вопросы и поможем пройти списание просроченных кредитов под ключ.

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Юрист по банкротству физических лиц

Ведущий юрист по банкротству

Старший юрист по банкротству

Юрист по банкротству физ. лиц

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Итак, вам подходит банкротство через Арбитражный суд!

Читайте пошаговую инструкцию по самостоятельному банкротству через Арбитражный суд. Мы расскажем, как готовиться к банкротству, что будет происходить в суде, и сколько стоит списание долгов. Для бесплатной консультации оставьте свои контакты, наш юрист перезвонит вам и ответит на все вопросы.

Главное, что ждет банкрота по истечении этих 6 месяцев – списание всех долгов. Закон освобождает должника от ранее взятых финансовых обязательств, о которых указано в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторам не получится (ч. 1 ст. 223.6 ФЗ № 127). Но нужно понимать, что списание не распространяется на:

Долги перед кредиторами, о которых заявитель не упомянул в заявлении.
Долги по алиментам, по возмещению ущерба здоровью и жизни, по возмещению морального вреда и т.д.

Кроме того, на банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно (ст. 213.30 ФЗ № 127):

В течение пяти лет нельзя брать кредиты без указания на то, что вы банкрот.
В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления предприятиями, а в кредитных и страховых организациях – в течение 10 и 5 лет соответственно.
В течение 10 лет нельзя начинать повторную процедуру банкротства.

В общем, ничего страшного. Если вы отвечаете требованиям закона – бегите скорее в МФЦ! А если остались вопросы, задайте их нашим юристам!

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства физлица в следующих случаях:

если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан (если, например, его долг превышает 500 тысяч рублей).

Как пенсионеру объявить себя банкротом? Нужно подготовить документы о своей финансовой несостоятельности и обратиться в Арбитражный суд. Также обанкротиться пенсионеру можно в упрощенном порядке, через МФЦ, если обстоятельства пенсионера — должника по кредиту, позволяют ему обратиться за внесудебной процедурой.

К тому же, по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

При этом заявить на банкротство физлица можно и с небольшими долгами, если есть желание избавиться от них навсегда, а также отсутствует финансовая возможность удовлетворять кредиторские требования.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Как списать ваши долги?

Укажите сумму своих долгов по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, распискам и алиментам

до 300 тысяч рублей

от 300 тысяч до 500 тысяч рублей

более 500 тысяч рублей

Вашими долгами занимались судебные приставы?

нет, до приставов еще не дошло

да, и сейчас занимаются

занимались, но дело закрыли по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229

Есть ли у вас или у супруга/супруги имущество: машина, дача, гараж, жилая недвижимость, кроме единственной квартиры (любой из объектов)?

Как самому признать себя банкротом через арбитражный суд

Теперь рассмотрим, как выглядит процедура в суде. Судебный порядок банкротства рассчитан на тех, чей долг больше 300 тысяч рублей, и закрыть его не получится, даже продав имущество. Стоимость такой процедуры, включая судебные расходы, составит никак не меньше 50 тысяч рублей.

Требования к банкроту:

Отсутствуют судимости по экономическим преступлениям.
За последние 5 лет банкротство не признавалось.

Если не хватает оснований для признания несостоятельности, суд может отказать в банкротстве.

Поэтапная инструкция по самостоятельному банкротству физлиц:

Составляем заявление о признании банкротства физ. лица, готовим документы. Пакет подается в арбитражный суд региона, где должник зарегистрирован или проживает постоянно. Мы рассказали как составить заявление здесь, и какие документы приложить здесь.
На первом заседании суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
Этап реструктуризации позволяет должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами без процентов и продажи собственности. Мы подробно рассказали об этой процедуре тут.На первом же заседании назначается финансовый управляющий — без него признать банкротство невозможно. Финуправляющий проводит процедуру: проверяет собственность должника, определяет, какие объекты будут проданы, контролирует счета и расходы должника, продает имущество на торгах и выплачивает деньги кредиторам. По результатам отчета финуправляющего суд признает физлицо банкротом и списывает кредиты и займы.
Вводится реализация имущества. Она позволяет списать просроченные задолженности после проведения торгов. Если имущества нет — торгов не будет, и долги спишут после проверки.
Если реализация имущества проводится с торгами (у должника есть имущество), процедура длится на 2-3 месяца дольше.Залоговое имущество реализуется обязательно: квартиры в ипотеку, машины по автокредитам и так далее. Общая собственность супругов также изымается для продажи. Подробности о том, как проходит процедура банкротства с имуществом — в тематических статьях о собственности супругов и как сохранить ценные объекты в банкротстве.Если реализация имущества осуществляется без торгов, конкурсная масса формируется за счет доходов должника, либо вовсе отсутствует. Такая процедура пройдет быстрее, если не возникнут претензии со стороны кредиторов (например, оспаривание сделок).
Списание задолженностей осуществляется по решению суда на финальном заседании.
Если в процедуре вводился запрет на выезд за границу, он автоматически снимается. Долги списываются официально и безвозвратно.

После банкротства и во время его человек вправе работать или не работать, получать официальную зарплату, пенсию, пособие по безработице или иные социальные выплаты. В период банкротства доходы сначала зачисляются на спецсчет управляющего, а он оттуда выдает банкроту деньги в пределах МРОТ на него и на каждого иждивенца (если они есть).

После списания долгов счетами распоряжается только сам банкрот. Он вправе пользоваться старыми карточками или открыть новый дебетовый счет, завести карту и спокойно получать на нее деньги — банки и приставы их не отберут и не заморозят. Дело закрыто, долгов больше нет.

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения формальностей. Это вызывает затруднения у тех, кто обращается за признанием банкротства.

Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и провести до суда много дополнительной работы:

Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело. Как договориться с финуправляющим мы написали здесь.
Подготовиться к тратам. Это один из основных вопросов — деньги на процедуру. Вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000, госпошлина — 300 рублей, расходы на обязательные публикации не менее 16 000 рублей. Также почта, дополнительные справки — обычно около 5 000 рублей.
Если банкротиться самостоятельно, то минимальные судебные расходы без стадии продажи имущества и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.По опыту наших клиентов, дешевле выходит отдать дело в работу юриста, чем пытаться бороться с банками самостоятельно. Более подробно о расходах мы рассказали здесь.
Собрать документы. Важно подготовить все необходимые бумаги, имеющие отношение к банкротству — договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Полный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству или в этой статье.Чем больше документальных доказательств своего положения вы соберете для суда, тем меньше будет задержек в деле, и вы быстрее получите статус банкрота.
Оповестить всех кредиторов о банкротстве. Важно сделать это письменно, чтобы остались доказательства: квитанция с почты или печать банка о приеме документов от курьера.

Таким образом, банкротство признают, чтобы объявить долги неисполнимыми и списать. Основных условий два — это невозможность расплатиться и отсутствие мошеннических схем при получении кредита. Судебная процедура не ограничена по сумме долга, но от 500 тыс. становится обязательной. Для нее нет ограничений по количеству имущества, доходам и делам у приставов.

С 01 сентября 2020 введено бесплатное внесудебное банкротство. В МФЦ на упрощенное списание подают с долгом до 500 тысяч, когда приставы окончили исполпроизводство за невозможностью взыскания. Имущества и доходов сверх МРОТ быть не должно, иначе кредиторы могут перевести дело в Арбитраж.

Если копятся долги, и вы не представляете, что с ними делать — обращайтесь за профессиональным сопровождением банкротства к квалифицированным кредитным юристам. Мы поможем легально списать долги.

Что делать после банкротства?

После признания несостоятельности можно спокойно жить и работать. Вы избавитесь от следующих обязательств:

задолженности в ЖКХ;
любые кредиты и микрозаймы, долги по распискам;
задолженности по исполнительным производствам;
штрафы ГИБДД, взносы, налоги.

Суд и МФЦ при банкротстве не спишут:

компенсации за моральный и физический вред физлицам;
компенсации за умышленное причинение вреда имуществу;
остаток долга по алиментам;
долги по зарплате и компенсации работникам (если у вас были работники);
субсидиарную ответственность.

Эти долги придется платить — кредиторы получат исполнительные листы и продолжат взыскивать деньги до полного расчета. Но на вас уже не будет кредитов и коллекторов. После признания банкротства банки не вправе игнорировать результаты процедуры банкротства или предъявлять претензии на уплату по списанным кредитным договорам.

Что можно и нельзя после банкротства?

Должник может работать, либо стать самозанятым или предпринимателем (если он не обанкротился в качестве ИП). Но нельзя занимать руководящие должности в организациях (муниципальных, государственных или коммерческих). Закон ограничивает именно руководство на основании учредительных документов: нельзя быть генеральным директором. Но можно работать по трудовому договору финансовым директором или главным бухгалтером.
Человек будет получать все положенные пособия: по безработице, пенсию, социальные выплаты, использовать материнский капитал.
Можно выезжать за границу, а также покупать и получать имущество в наследство, в дар, или выигрывать в лотерею. Улучшение ваших финансовых дел — не повод для пересмотра результатов процедуры, списанные кредиты не восстанавливаются.

Как строить отношения с банками после банкротства? Если кратко: они не доверяют вчерашнему должнику и порой сгоряча выносят отказ даже на заявку на открытие дебетовой зарплатной карты. Это нарушение, карту обязаны восстановить или открыть новые счета, банкротство — не повод отказывать в обслуживании. Но вот кредиты в первый год оформить невозможно — влияет кредитная история, испорченная еще до банкротства.

Если вы хотите восстановить финансовую репутацию или рассматриваете вариант в перспективе взять ипотеку после банкротства, следуйте рекомендациям:

Найдите работу с «белым» заработком или зарегистрируйтесь как самозанятый, чтобы банк видел ваш доход.
Постарайтесь скопить сумму и положить на депозит в выбранный банк.
Обратитесь в МФО за оформлением займа и своевременно его погасите. Микрофинансовые организации более лояльны к заемщикам с низким рейтингом, чем банки. Погашайте займы в МФО вовремя, прежде чем обратиться в банк.
Будьте избирательны. Не делайте много запросов на кредит — каждый отказ понижает рейтинг, поэтому подавайте заявку именно в нужные банки.

Если вы хотите списать задолженности, но не знаете, с чего начать, начните с консультации юриста! Мы оценим ситуацию, подготовим индивидуальный план действий, расскажем, какие документы собрать, и что будет с имуществом в вашем случае. Первую консультацию мы проведем бесплатно!

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить, подав специальное ходатайство до первого заседания по делу о банкротстве физического лица. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему. Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего. Данный специалист будет решать различные задачи по ходу процедуры — например, проводить опись имущества, если реализуется собственность должника, или помогать составлять план реструктуризации.

Пенсионер может списать свои неподъемные долги через банкротство

Процедура признания физ. лица банкротам одинакова для всех граждан. Пенсионерам даже немного проще объяснить судам, почем они попали в долговую ловушку — например, хотели помочь детям рассчитаться с ипотекой, купить автомобиль, не хватало пенсии на ремонт жилья или на лекарства. Не надо бояться обращаться в суд. Тем более, что при поддержке юриста пройти процедуру можно в щадящем для здоровья режиме.

Краткое резюме

Списание долгов – это исключительный способ избавления от задолженности. Чтобы избавиться от своих долгов вам нужно пройти процедуру банкротства через суд или процедуру банкротства через МФЦ;
Процедура банкротства через МФЦ бесплатна, но у нее много ограничений. Это делает ее неподходящей для граждан.
Списать кредиты также легко, как и другие долги. В законе существует виды долгов, которые списаны быть не могут.
Вы можете избавиться от долгов, если выкупите свою задолженность у банка. Способ отличный, но стоит дороже, чем банкротство.
Последствия банкротства делятся на два типа. Первые наступают после введения процедуры банкротства, а вторые после завершения процедуры.
После прохождения всей процедуры вы будете свободны от долгов и сможете начать жить полной жизнью.