Через платные сервисы
На рынке работают платные сервисы, которые предоставляют людям их кредитную историю по упрощенному порядку. Если изучить получение сведений из БКИ, вы поймете, что это совсем не простой и не моментальный процесс. Если же обратиться к сервисам, то они позволяют узнать, есть ли кредиты на человеке онлайн, и готовы моментально предоставить информацию. И идентификацию они стандартно не проводят. В итоге получается, что их услугами может воспользоваться любой желающий.
Выбирайте для получения информации не официальные онлайн-сервисы БКИ, а сторонние фирмы. Там к предоставлению сведений относятся проще.
Например, можете воспользоваться услугами MyCreditinfo, это проверенный сервис. И самое важное — проверка на кредиты ведется по всем основным БКИ, работающим в России. То есть отчет будет максимально полным. Стоимость услуги — 990 рублей. Другие сервисы могут брать меньше, например, 300 рублей, но обратите внимание, что обычно при такой цене проверка неполная, только по отдельным БКИ.
Как узнать, какие кредиты висят на человеке:
Конечно, платные сервисы, по идее, тоже не могут предоставлять сведения о третьих лицах, могут передать данные только тому человеку, которому они принадлежат. Но это больше формальность, идентификация не проводится. Поэтому, если вы знаете паспортные данные гражданина, можете попробовать «пробить» его таким образом. Если в одном сервисе это не получится, используйте другой, их много и все они работают онлайн.
Как проверить судебную задолженность юридических лиц
Задолженность юрлиц можно проверить несколькими способами:
Как проверить, есть ли на вас долги по кредитам, которые вы не брали?
Для этого есть три способа. Независимо от того, какой из них вы выберете, ваша заявка пойдет в бюро кредитных историй (БКИ), в котором содержится информация обо всех ваших займах.
Обратитесь с такой просьбой в свой банк, придя в офис или отправив запрос в онлайн-приложении. О наличии кредита в этом банке вы узнаете практически сразу. Еще можно попросить банк отправить запрос в бюро кредитных историй от вашего имени. За это вам придется заплатить небольшую комиссию, зато сэкономите время.
Придется приложить небольшие усилия, и вот почему. Дело в том, что в России есть несколько бюро кредитных историй (в сентябре 2022 года их семь). И для начала придется выяснить, какое из них обрабатывает информацию о ваших кредитах. Сделать это можно через сайт ЦБ РФ, но проще всего через Госуслуги по запросу «Сведения о бюро кредитных историй».
В течение дня вам придет отчет о том, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Туда и отправляйте запрос: через сайт, по почте, через личный кабинет или придя в офис этого БКИ. Если заметите в своей кредитной истории что-то подозрительное, срочно обращайтесь в банк или микрофинансовую организацию, которая вас «озолотила».
Самый неприятный расклад: о том, что над вами нависло кредитное проклятье, вы узнаете от судебных приставов, которые придут описывать имущество. Это значит, что по вашему делу уже прошел суд и вынесено решение. В такой момент вам наверняка захочется узнать, как же так вышло.
Переходите на сайт Федеральной службы судебных приставов. Там в разделе «Банк данных исполнительных производств» можно посмотреть информацию обо всех судебных решениях.
Чем грозят задолженности по кредитам
Как мы выяснили, невыполненные обязательства перед учреждением напрямую влияют на вашу КИ. Однако в этой ситуации у вас появятся не только репутационные проблемы, но и финансовые.
Если деньги не будут выплачиваться, у вас образуются пени. Чем дольше будете тянуть с платежом, тем больше денег придется заплатить.
Если эта мера по взысканию долга окажется неэффективной, финансовая организация может прибегнуть к помощи коллекторов. Это право регламентируется двумя законами — ст. 33 ФЗ № 395-1 и ФЗ № 230-ФЗ.
Однако самая серьезная мера по взысканию денег — обращение учреждения в суд. Если вас признают виновным в неуплате долгов, то за вас могут взяться судебные приставы и наложить арест на ваше имущество. Кроме того, должнику могут запретить выезд за пределы страны или ограничить в других действиях.
Алексей задолжал финансовой организации свыше 1,2 млн рублей. Судебным приставам мужчина заявил, что долг погасить не может. Тогда они наложили на его авто арест. Забрать машину Алексей сможет только после полного погашения долга.
Если сумма долга выше 2,25 млн рублей, то заемщика могут привлечь к уголовной ответственности по ст.177 УК РФ. Максимальное наказание за это – до двух лет лишения свободы.
Пользоваться рассрочкой выгоднее, чем кредитом. Если ежемесячный платеж становится непосильным, его можно уменьшить. А еще с рассрочкой нет никаких переплат.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев, если оформите подписку «Халва.Десятка». Закажите Халву в форме ниже, и курьер привезет ее вам!
Могут ли задолженность начислить по ошибке
Как вы могли заметить, в базе ФССП должников идентифицируют по ФИО, дате и месту рождения. То есть если эти данные совпадают, что не редкость для носителей распространенных имен и фамилий, то чужие долги могут быть приписаны невиновному человеку.
С 20 июня 2022 года суды при подаче иска стали требовать еще и ИНН должника. Это уникальный идентификатор, поэтому проблему полных тезок получится решить.
Но для старых дел эта мера не действует, так что риски до сих пор остаются.
Чтобы обезопасить себя от неправомерных взысканий, подключите получение писем от государственных органов на портале госуслуг. Оповещения помогут вовремя заметить чужие долги, связаться с приставами и не допустить взыскания.
Как проверить, есть ли на мне кредиты онлайн
Самый верный способ, как узнать есть ли на тебе кредит, — запросить свою кредитную историю. Именно там отражаются все текущие и выполненные долговые обязательства гражданина. Если на вас был оформлен кредит, информация о нем появится в досье примерно в течение двух недель.
С учетом дефицита времени возможность получения информации о кредитах в сети Интернет — бесценна
Удобный способ заказа собственной кредитной истории — подать онлайн-запрос, используя портал Государственных услуг. Обратите внимание, что получение информации через интернет возможно только при наличии аккаунта на Госуслугах.
В течение года гражданин может 2 раза получать свою кредитную историю совершенно бесплатно.
Кредитные истории граждан хранятся в специальных Бюро, которые собирают информацию, хранят ее и предоставляют финансовым организациям по их запросам. В России работают четыре основных БКИ — Эквифакс, НБКИ, и в каждое бюро можно направить онлайн-запрос на получение кредитной истории.
Как узнать, есть ли у тебя кредиты:
Если у вас есть зарегистрированная электронная подпись, то можно обойтись и без авторизации на сайте Госуслуг. Для получения информации клиент заполняет бланк запроса КИ, скаченный с сайта БКИ, и отправляет его на указанный бюро электронный адрес вместе с сертификатом подписи.
Когда нужно проверять информацию
К вопросу, как узнать какие кредиты на меня оформлены, граждане приходят не просто так. На получение информации их подталкивают какие-то обстоятельства. Получить сведения нужно обязательно в следующих ситуациях:
Насторожить должна и ситуация, когда вам звонят из разных банков, требуя вернуть неизвестный займ
Ситуация с мошенническими кредитами очень сложная. Вам придется доказывать в суде, что вы не брали эти ссуды, что это сделали неизвестные вам граждане, будет заведено уголовное дело. Так что, без проблем не обойтись, даже ваша кредитная история от такой сделки серьезно испортится. Поэтому вопрос о том, как узнать есть ли на мне кредиты, нужно решать как можно быстрее. Тем более что сейчас это можно сделать полностью онлайн.
Как появляются долги по кредитам
Алина взяла небольшой заем в финансовой организации. Расплатившись с большей частью суммы, она не проверила оставшиеся требования кредитора. Спустя время ей позвонил коллектор – обязательства перед учреждением значительно выросли, поэтому набежали немаленькие пени.
Всегда советуем брать ношу по себе. Рассчитайте на калькуляторе комфортные условия и, если все устроит, отправляйте заявку прямо на этой странице.
Однако долг может образоваться не только по вине заемщика, но и недобросовестного кредитора. Например, вы давно исполнили обязательства перед организацией, но кредитор забыл внести эти данные в КИ.
Марк полностью выплатил долг финансовой организации, а спустя время решил оформить еще один. Однако неожиданно он получил отказ. Выяснилось, что кредитор обнаружил у него непогашенный долг. Теперь Марку приходится оспаривать записи в кредитной истории и доказывать, что он полностью выплатил сумму.
Также вы можете обнаружить у себя якобы невыполненные обязательства, если стали жертвой мошенников. Но обо всем по порядку.
Проверить и оплатить задолженность у судебных приставов
Официальный источник данных
Сведения загружаются из банка данных ФССП России с использованием шлюзов Федерального казначейства
Сведения об оплате поступают в Банк Данных ФССП России с использованием шлюзов Федерального казначейства
Оплата любыми картами
Поддерживаем платежные системы
МИР, Visa, MasterCard
Квитанция об оплате
Квитанция будет отправлена на указанный Вами адрес электронной почты сразу же после оплаты
ФССП — проверка и оплата
Наведите камеру или сканер QR-кодов
Просроченная задолженность у судебных приставов неизбежно приводит к проблемам: блокировке банковских карт и счетов, списанию денежных средств, запрету выезда за границу, аресту имущества.
Узнать наличие кредитов через базу ФССП
Если вы думаете о том, как узнать о кредитах человека бесплатно, то единственная возможность это сделать — прибегнуть к базе судебных приставов. Она находится в свободном доступе, ею может воспользоваться любой желающий.
В базу вносятся сведения о долгах россиян. То есть вы можете узнать, какие кредиты просрочены. По ним прошел суд, и судебные приставы занимаются взысканием долга. Непроблемные обязательства там не отражаются. Но порой информация о долгах бывает крайне важной.
Как узнать, висит ли на человеке кредит (судебный, просроченный):
Отражаются не только кредитные долги, но и все остальные: по налогам, штрафам, за коммунальные платежи, алименты и пр. Вид задолженности в таблице тоже указан, но информации о банке-кредиторе нет.
Что делать, если на вас оформили кредит
Героиня нашего рассказа Алиса, узнав о наличии лишнего кредита, сразу начала разбираться в вопросе. Связавшись с банком, выдавшим кредит, она узнала номер и дату договора, объяснила, что ей требуется время, чтобы всё выяснить, и повесила трубку.
Героиня этой истории всё сделала правильно: так же стоит поступить и вам, если вы найдете у себя «левый» кредит. А что дальше?
Шаг 1. Первым делом отправьте запрос в бюро кредитных историй и выясните, в каком банке на вас оформлен кредит. Надо удостовериться, не соврал ли вам голос в трубке.
Шаг 2. Если займ оформлен на ваш паспорт, который был украден или потерян, идите в полицейский участок с заявлением о пропаже и мошенничестве.
Проследите, чтобы ваше заявление приняли (выдали ответный документ), а не положили в стол.
Шаг 3. Следом отправляйтесь в банк или микрофинансовую организацию. Напишите претензию на имя директора и заявление на аннуляцию кредита. Попросите документальное подтверждение, что ваша заявка была принята.
Шаг 4. Ждите, пока служба безопасности банка проведет внутреннее расследование, опросит сотрудников, просмотрит видеозаписи, привлечет свидетелей. Параллельно соберите доказательства, что в момент подписания кредитного договора вы находились в другом месте.
Шаг 5. Если кредитная организация откажется идти на уступки, подавайте гражданский иск в суд. Чтобы подтвердить незаконность кредита, прикрепите доказательства и свидетельские показания.
Как узнать задолженность по фамилии?
Простейший способ узнать о задолженности – по фамилии. Для этого нужно только удостоверение личности, с которыми следует обратиться непосредственно в банк. Пока что не существует более точного и надежного способа получить не только информацию, но и профессиональную консультацию заодно. Все данные и пояснения к ним предоставит сотрудник отделения.
Можно ли узнать долги другого человека
В базе можно найти информацию, касающуюся только вас. Просто так получить сведения о другом человеке невозможно — его данные конфиденциальны.
Чтобы узнать про долги другого человека, нужно быть его официальным представителем. Для этого оформите доверенность и не забудьте заверить ее у нотариуса.
Как узнать, есть ли на мне кредит
Актуально, если вы знаете, какой именно банк высказывает вам претензии о невыплаченном кредите. Например, по адресу вашей прописки пришло письмо с информацией о долге, к вам пришли коллекторы или приставы. В этом случае вы получите название банка, к нему и нужно обратиться как можно быстрее.
Для начала узнайте телефон горячей линии этой организации. Позвоните туда, расскажите о ситуации, вас перенаправят куда нужно. Обычно такими вопросами занимаются службы по работе с просроченной задолженностью. Там вам укажут точно, есть ли на вас кредиты, открытые в этом банке.
Чтобы получить точную информацию, придется посетить этот специальный отдел банка с паспортом. Там вы все и выясните: когда был оформлен кредит на ваше имя, что это за кредит, его сумму. А дальше уже последуют разбирательства и обращения в полицию.
Пока суд не признает факт мошеннической сделки, с вас так и будут требовать возврат долга, который будет постоянно увеличиваться. Кредитная история серьезно испортится.
Запомнить
Узнать о том, есть ли исполнительное производство, можно и через электронные сервисы, но они лишь покажут результат на экране. В итоге человек узнает о том, что в отношении него не ведут исполнительное производство и у него нет долгов. Показывать смартфон пограничнику, который отказывает в выезде, бесполезно: там нужен бумажный документ, заверенный должностным лицом.
Так выглядит информация об отсутствии ограничений и задолженностей на экране. Показывать ее с экрана — например, пограничникам — бесполезно
Документа под названием «Справка об отсутствии задолженностей» не бывает — под ней понимают три разных уведомления о том, ведутся ли в отношении гражданина исполнительные производства и есть ли у него судебная задолженность. Получить их можно при личном обращении в ФССП. Гражданину нужно подтвердить свою личность, показав паспорт, либо полномочия, предъявив доверенность. Еще потребуется написать заявление о предоставлении информации о наличии исполнительного производства. Форма произвольная, но нужно будет указать свои полные данные. Рассматривают такие заявления не более 15 рабочих дней со дня поступления в ФССП.
По итогам рассмотрения могут принять следующие решения:
Получение отчёта в БКИ
Бюро кредитных историй (БКИ) — это организация, которая занимается сбором и хранением информации о долговых обязательствах физических лиц. Данные по каждому кредиту и займу хранятся в течение семи лет.
Именно в БКИ обращаются банки и микрофинансовые организации, когда принимают решение о выдаче ссуды клиенту. Частные лица тоже могут обращаться в БКИ, чтобы узнавать свою кредитную историю «из первых рук».
В России работает несколько БКИ, их учёт ведёт Центральный банк РФ. Перечень всех бюро, внесённых в государственный реестр, можно посмотреть на сайте Банка России. В данном списке указаны контакты БКИ: названия организаций, адреса, номера телефонов и официальные сайты.
Чтобы заказать отчёт по КИ, нужно перейти на сайт бюро и выбрать функцию проверки кредитной истории.
Стоимость предоставления отчёта по кредитной истории:
Также существуют платные подписки, они предназначены для регулярного отслеживания изменений в кредитной истории. Цена и состав подписки зависит от конкретного БКИ.
Например, подписка в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) стоит 950 ₽ и включает в себя ежемесячное получение отчёта в течение полугода. В других сервисах возможно получение уведомлений о каждом кредитном событии. Услуга подходит тем заёмщикам, кто выплачивает сразу несколько кредитов и хочет проверять внесение каждого нового платежа.
Кстати, периодически узнавать свою КИ стоит даже тем, кто ни разу в жизни не брал займы. Проверка отчёта помогает оперативно обнаружить ссуды, оформленные без вашего ведома. Случаи подобного мошенничества нередки, в основном они происходят из-за утечки персональных данных: например, когда человек теряет паспорт или выкладывает сканы документов на небезопасных сайтах.
Можно ли узнать о задолженности других людей?
Информация о состоянии и размерах долга, как и о любых других операциях по личному счету, строго конфиденциальна. Она не передается родственникам, друзьям, другим третьим лицам, и получить ее можно только при наличии необходимых документов. Гражданин может получить данные только о состоянии кредита, оформленного им лично.
Финансовые учреждения не предоставляют информацию по чужим паспортам, даже если это ближайшие родственники. В крайних случаях это может даже расцениваться как мошенничество, что влечет за собой административную и уголовную ответственность.
Можно ли проверять стороннего человека
Узнать КИ другого человека можно только в том случае, если вы являетесь его законным представителем. По закону отчёт по КИ могут запрашивать банки, микрофинансовые организации, судебные и правоохранительные органы, а также некоторые компании с разрешения заёмщика. Например, КИ часто проверяют страховые компании при оценке надёжности потенциального клиента, работодатели, принимая решение о найме сотрудника, сервисы каршеринга.
В отличие от кредитной истории, данные об активных исполнительных разбирательствах и ваших долгах доступны каждому. Их можно посмотреть на сайте ФССП. Знать номер исполнительного документа не нужно, достаточно указать фамилию, имя, отчество, дату рождения и регион.
Как можно узнать, что на мне есть кредиты
Есть несколько вариантов, как узнать информацию о своих долгах
Вы решили взять кредит, но финансовая организация внезапно отказалась его выдавать. Скорее всего, причина кроется в вашей кредитной истории (КИ). В ней указано, в какие банки или микрофинансовые организации вы обращались за помощью.
Что такое кредитная история
Узнать сумму долга по кредиту можно несколькими способами.
При этом финансовые организации сотрудничают не только с ним, но и другими бюро. Как правило, у активных заемщиков несколько КИ. Чтобы выяснить все о полученных заемных средствах, нужно найти все бюро, где хранится необходимая информация.
Алексей решил проверить свою кредитную историю онлайн и отправил запрос в НБКИ. Однако сведений там не оказалось. Выяснилось, что информация об этом хранится в другом бюро. Алексей обратился в Банк России и запросил сведения из Центрального каталога кредитных историй.
Важно: посмотреть КИ в офисе БКИ или онлайн на сайтах финансовых учреждений можно бесплатно только два раза в год. За остальные запросы придется заплатить.
Чтобы узнать о долгах, вы можете обратиться за помощью в ваш банк или БКИ
В КИ указана вся информация о ваших финансовых операциях. Обратившись к ней, кредитор может узнать сумму долга по кредиту, и кто его выдал.
Важно: если вы хотели взять заем, но не смогли, сведения все равно появятся в БКИ.
Изучая выписку из БКИ или Госуслуг, вы должны обратить внимание на следующие пункты.
Если хоть по одному из пунктов у вас есть сомнения, то обратитесь к своему кредитору или БКИ. В течение 30 дней с момента регистрации вашего заявления бюро бесплатно проведет дополнительную проверку вашей КИ. В свою очередь финансовое учреждение в течение двух недель обязано предоставить в бюро сведения о вашей КИ.
О результатах вы узнаете спустя месяц. Если будут выявлены нарушения, КИ обновится. Если вы не согласитесь с результатами, то можете оспорить их в суде.
Важно: узнать долг по кредиту только по фамилии нельзя. Чтобы предоставить конфиденциальную информацию, бюро должно провести идентификацию человека. Для этого нужно больше данных.
Что будет, если не платить
В этом случае пристав будет руководствоваться главой 7 ФЗ «Об исполнительном производстве». Вот что он может сделать:
За неуплату административного штрафа в срок должника могут арестовать на срок до 15 суток или привлечь к общественным работам.
Привлечение к уголовной ответственности возможно только за неуплату средств на содержание детей или нетрудоспособных родителей, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого описи, аресту или подлежащего конфискации, а также за неисполнение приговора суда, решения суда или другого судебного акта.
Судебный пристав может принимать меры по отдельности или все сразу — на свое усмотрение и при наличии законной возможности.
Куда жаловаться на бездействие судебных приставов
Пожаловаться руководителю службы судебных приставов. Если сотрудник ошибся или ничего не делает, руководитель может обязать его выполнять свою работу. Запишитесь на личный прием к руководителю, отправьте жалобу по почте либо через интернет-приемную.
Пожаловаться в прокуратуру. Полномочия у прокуроров очень широкие: они могут запросить документы по исполнительному производству, проверить их и, если найдут нарушения, потребовать от должностных лиц их устранения. Требования прокурора подлежат обязательному исполнению.
Пожаловаться в прокуратуру можно двумя способами. Чтобы направить жалобу в прокуратуру на сайте госуслуг, тоже понадобится регистрация. Если регистрации на госуслугах нет или вы жалуетесь от имени другого человека, доступна форма обращения на сайте генеральной прокуратуры.
Данные заявителя при подаче жалобы через госуслуги будут прописаны автоматически
Текст жалобы придется набирать самостоятельно
На сайте генпрокуратуры сначала выберите подразделение, в которое подаете жалобу
Доступны два варианта подачи жалобы — авторизоваться с паролем от госуслуг и без него
Потом укажите суть вашей жалобы и чего вы хотите в итоге — например, прекратить исполнительное производство или наказать пристава за бездействие
Есть сразу несколько способов сделать это быстро и удобно при помощи электронных сервисов. Альтернатива — личный визит в отделение ФССП. Туда можно прийти с паспортом, написать заявление и через 30 дней получить ответ.
Три менее экзотических способа:
Форма для поиска задолженности на сайте ФССП
Что делать, если есть долги
Если вы обнаружили на своё имя кредит или заём, который вы не оформляли, то нужно его оспорить. Для этого необходимо:
Как показывает практика, при судебных разбирательствах решение чаще принимается в пользу истца. Сложнее всего доказать свою правоту в случае микрозаймов, оформленных онлайн. Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, внимательнее относитесь к сайтам и организациям, которым сообщаете личные данные, а также оформите подписку в БКИ, чтобы регулярно проверять кредитную историю.
Как погасить долги
Если задолженность накопилась по ссудам, оформленных лично вами, то её стоит погасить как можно скорее. В противном случае кредиторы вправе начислить штрафы и неустойку за каждый день просрочки.
Что можно сделать, если денег на погашение нет:
Одним из вариантов может стать кредитная карта. Кредитку довольно просто оформить: требования к заёмщикам не так высоки, как у других видов банковских кредитов, и получить карточку можно даже с не самой лучшей кредитной историей.
Для примера — условия для получения кредитки Альфа-Банка:
Для кредиток с лимитом до 150 000 ₽ справки о доходах не нужны, достаточно предъявить паспорт.
С кредитной карты можно сразу закрыть все долги, в том числе задолженность по квартплате, налогам, сотовой связи, алиментам. Кредитка подходит для любых трат: оплаты товаров и услуг, покупок в магазинах и онлайн. Переплата по процентам минимальна, так как в Альфа-Банке действует большой беспроцентный период — до 365 дней.
Узнайте подробные условия, подайте онлайн-заявку и станьте владельцем одной из самых выгодных кредитных карт Альфа-Банка!
Как оплатить задолженность
Сделать это можно в тех же сервисах, через которые вы получали информацию.
Если долгов нет, система высвечивает бирюзовую табличку
Запрос в МФО
Узнать о своих долгах можно в той организации, где вы брали заём. Информация обычно отображается в личном кабинете заёмщика. Если доступа к кабинету нет, данные можно запросить по телефону или email.
Проверка на сайте ФССП
На сайте Федеральной службы судебных приставов России опубликована база всех открытых исполнительных производств (fssp.gov.ru, fsspru.net). Введите личные данные, и система покажет количество долгов, по которым приняты судебные решения, и их суммы, а также проверит, нет ли запрета на выезд из страны. Узнавать эту информацию можно бесплатно неограниченное число раз.
Если сервис покажет, что в отношении вас открыто судебное производство, нужно обратиться к приставу-исполнителю и выяснить, что вы можете предпринять для урегулирования проблемы.
4 признака, что на вас оформили кредит, о котором вы не знаете
О наличии кредита-сюрприза большинство людей узнает случайно. Вот четыре основных способа, как эта информация доходит до потерпевших.
Если все ваши кредитные и дебетовые карты вдруг оказались заблокированы, скорее проверяйте свою кредитную историю!
Совет! Вспомните все подозрительные звонки, которые вам поступали в последнее время. Не передавали ли вы свои паспортные данные и не оставляли ли инфо о себе на сайтах, где не следовало бы. Проверьте в своем онлайн-банке раздел «Кредиты» — нет ли там долгов, о которых вам ничего не известно. Есть сомнения? Пора проверить свои задолженности!
Как проверить наличие кредита у человека
Все сведения о выданных и выплаченных кредитах хранятся в Бюро Кредитных Историй (сокращенно — БКИ). Только там можно узнать наличие кредитов у физического лица. На каждого заемщика, который брал или даже просто пытался взять ссуду, создается досье, где и отражается полная информация: запрос на займы, информация о гашение, о действующих долгах, о просрочках.
Эти сведения всегда изучают банки и микрофинансовые организации. Для них проверка кредитов крайне важна, они проводят ее всегда. Таким образом они получают важную информацию, которая помогает определить платежеспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и обязательность. При наличии просрочек банки обычно присылают отказ.
Но можно ли узнать о кредитах другого человека таким образом? Если банки имеют прямой доступ к базе БКИ, то обычные люди им не обладают. По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и даже паспортным данным стороннего человека невозможно.
По закону БКИ могут предоставлять кредитные истории только самим гражданам после идентификации или финансовым организациям.
Так что, тут только один вариант. Если для вас крайне важен вопрос, как узнать про кредиты человека, то получить информацию можете только с его разрешения. Он сам запросит свою КИ и передаст вам на ознакомление.
Чем чреваты неоплаченные задолженности
Неоплаченный кредит, долги по алиментам, невыплаченная зарплата сотрудникам могут стать поводом для судебного разбирательства. Если должник не погасит свои обязательства перед людьми и государством, то движимое и недвижимое имущество, денежные накопления и другие ценности на счетах и вкладах гражданина будут арестованы. Он не сможет воспользоваться денежными суммами.
Долги могут повлечь конфискацию имущества
В некоторых ситуациях могут даже призвать к уголовной ответственности. Максимальное наказание в этом случае — три года.
Лишить свободы передвижения имеют право в следующих ситуациях:
Ограничение на поездки за границу
Неприятно узнать о долгах в аэропорту, однако это частый случай. Нельзя покинуть страну, если ИП, юрлицо или физическое лицо не уплатили сумму, установленную судом в определенный срок.
Ограничение на иностранные поездки будет действовать в следующих случаях:
Обнаруженную задолженность можно погасить в аэропорту. Но надо помнить: задолженность будет закрыта только в течение недели, поэтому технически фамилия должника будет оставаться в реестре приставов. Чтобы не возникло такой ситуации, закрывать долги необходимо заранее.
Крупные долги могут привести человека к уголовной ответственности
Есть мнение, что банки имеют возможность воспрепятствовать поездке в другую страну при задолженности по кредиту. Но это заблуждение. Заем с долгом не является препятствием для отпуска за границей или зарубежной рабочей командировки.
В отношении банка действуют такие же нормативы, как для остальных взыскателей. Финансовая организация должна инициировать классическую операцию по отношению к должнику: направить иск в судебную инстанцию, оформить исполнительный лист и передать его приставам.
Сумма долга превысит 30 тысяч рублей или будет более 10 тысяч рублей спустя два месяца долга? Приставы могут повлиять на перемещение человека за рубеж.
Собираетесь в путешествие? Не забудьте оформить карту «Мир». Платежная система «Мир» работает не только в России, но и в других странах. Оплачивайте покупки смартфоном через Mir Pay. Кешбэк и скидки по карте «Мир» суммируются с бонусами от Совкомбанка и дисконтными программами в магазинах. Оформите карту «Халва» с «Миром» и получайте максимум выгоды!
Ограничение водительских прав
Долг более 10 тысяч рублей может лишить гражданина водительского удостоверения.
Процедура работает при долгах:
Запрет снимут, когда будут выполнены требования по исполнительному документу. Между тем, права останутся с автовладельцем, если:
Карта «Халва» — отличный инструмент для расчетов
Вот лишь некоторые преимущества
Более 250 000 магазинов-партнеров
Снимайте наличные в рассрочку
Рассрочка 0% на любые покупки в магазинах-партнерах
Кешбэк до 10% с подпиской «Халва. Десятка»
Лимит по карте до 500 000 рублей
Выпуск, курьерская доставка, пополнение и обслуживание — бесплатно
Покупайте что хотите в рассрочку и без переплат.
Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно знать о самых распространенных онлайн и офлайн схемах обмана.
Однако сделать это возможно лишь при условии, что вы сами передадите третьим лицам необходимые коды и пароли. В этом случае мошенник действительно может беспрепятственно оформить на вас документы и получить деньги.
Жертва вносит свои данные, после чего получает сообщение об оплате услуг. Например, могут попросить деньги за пересылку оформленной карты. Получив деньги, мошенники исчезают.
В этом случае в финансовую организацию обращается кто-то максимально похожий на владельца документа и получает деньги. Мошенник может и аккуратно переклеить фото.
Как узнать, сколько у меня кредитов
Рекомендует регулярно проводить проверку своей кредитной истории. Это нужно не только для банального получения информации, но для собственного успокоения: в последнее время все чаще встречаются случаи, когда не человека без его ведома мошенники оформляют кредит. И чтобы держать руку на пульсе, нужно периодически задаваться вопросом, как проверить себя на наличие кредитов.
По закону люди могут 2 раза в год обращаться в БКИ за бесплатным получением кредитной истории.
Как узнать, если на тебе кредиты:
Так что, узнать о кредитах другого человека сложно, но можно. А если вы думаете о том, как проверить свои кредиты, то сделаете это без проблем.
При желании проверить на наличие кредитов лично себя тоже можно пользоваться услугами платных сервисов. Многие люди готовы заплатить, чтобы оперативно получить нужную информацию. Действительно, в БКИ даже при выборе самого срочного метода придется ждать как минимум 3 дня. Сервис же даст результат за несколько минут.
Официальные запросы в БКИ делают не так просто. Например, если вы отправляете заявление почтой, то требуется его нотариальное заверение — это дополнительные расходы. Если телеграммой, то телеграф еще нужно поискать, да и сама услуга отправки стоит денег.
Проще всего проверить есть ли у тебя кредиты тем, кто имеет аккаунт на Госуслугах или имеет квалифицированную электронную почту. Эти люди могут сделать удаленный запрос.
Также узнать, есть ли кредиты у меня кредитные обязательства, можно онлайн с помощью сторонних сервисов. Они предоставляют информацию на платной основе. Такие сервисы сотрудничают с БКИ и могут получать от них информацию.
При выборе стороннего онлайн-сервиса подавайте запросы в компании, которые сотрудничают как минимум с тремя БКИ. Если партнерских бюро мало, информация будет неполной.
За 300-500 рублей можно узнать свою кредитную историю
Схема работы таких сервисов предельно простая, граждане быстро получают информацию полностью онлайн. Нужно выбрать сервис, подать заявку на получение КИ, указав свой телефон и адрес электронной почты. Далее нужно оплатить услуги (например, с карты), после отчет в течение 10-15 минут поступит на почту. Цена услуги — от 300-500 рублей за запрос.
Как проверить, есть ли у меня кредиты, не через интернет
Если у вас нет аккаунта на Госуслугах, и вы не хотите платить за заказ кредитного досье, всегда можно воспользоваться стационарными методами личного обращения к БКИ.
Все бюро кредитных историй обрабатывают стандартные обращения клиентов. Эти методы предполагают более длительный срок получения информации:
В целом, если задуматься о том, как проверить оформлен ли на меня кредит, то лучший вариантом будет обращение к онлайн-сервисам, которые моментально предоставляют полный отчет.
Дело в том, что такие сервисы работают с 3-4 бюро одновременно, поэтому предоставляют гражданам максимально точный отчет. Если делать запрос самостоятельно в одно БКИ, сведения будут неполными: информация о выданном кредите может находиться в другом Бюро.
Еще один вариант — вы сначала можете узнать, в каком именно бюро хранится досье (если гражданин — активный заемщик, БКИ будет несколько), и после подавать заявки в нужные бюро. Сведения можно получить на сайте Центрального Банка. После этого можете решать, как проверить, есть ли на тебе кредит, и как вам удобнее получить информацию.
И для начала стоит узнать, как отслеживать сам факт наличия задолженности перед банком. Особенно это актуально, если уже несколько банков подряд отказали вам в кредите, не указывая причины; если утеряно удостоверение личности, и есть предположение, что им могут воспользоваться мошенники. Узнать, нет ли задолженности стоит и в том случае, если вы хотя бы раз пользовались кредитными программами, и являетесь обладателем кредитной карты. Сделать это можно несколькими способами.
Посредством сервисов банка
Большинство современных банков, в том числе и Сбербанк, давно разработали внутренние сервисы, сайты и приложения для телефонов, позволяющие контролировать состояние своего счета. Интернет-банкинг очень удобен, и если существует возможность управлять своими финансами удаленно, ею обязательно стоит воспользоваться.
Через прямое обращение в банк
Узнать о состоянии долга можно и непосредственно в организации, которая предоставила займ. Для этого нужно зайти в отделение банка или посетить офис другой финансовой организации лично, либо позвонить на горячую линию, и обратиться с просьбой проверить наличие задолженности к оператору.
При погашении кредита возьмите за правило всегда требовать от банка справку об отсутствии задолженности. Это избавит от любых вопросов в будущем.
Через бюро кредитных историй
Вся информация о задолженностях человека разным банкам хранится в единой базе – в бюро кредитных историй. Чтобы получить интересующие сведения, нужно ввести паспортные данные, после чего система автоматически сформирует полный отчет. Но пользоваться такой услугой можно только раз в течение года. Возможные и последующие запросы, но уже только на платной основе.
Через запрос судебным приставам
Один из способов разобраться с состоянием долгов по займу перед финансовым учреждением – служба судебных приставов. Информация хранится открыто, и найти ее можно по ФИО или дате рождения. Но база пополняется новыми данными только после того, как решение суда официально вступило в силу. На сайте есть сведения и о других долгах: неуплаченных налогах, штрафах, алиментах.
Другие способы
Если удобный онлайн-сервис отсутствует, на официальном сайте банка обязательно предусмотрена форма обратной связи. Ее так же можно использовать для получения информации. Если формы тоже нет, ищите любые другие способы связаться с банком в разделе «Контакты»
Еще один популярный вариант – СМС-банкинг. Он мало отличается от онлайн-сервисов, только вся информация о движениях средств и состоянии баланса приходит клиенту в СМС-сообщениях. Стоимость такой услуги регламентируется тарифами мобильного оператора или самого банка.
Иногда порядок информирования клиента определяется кредитным договором. Многие банки предлагают клиенту подключить услугу напоминания о платежах в виде СМС-сообщений, звонков, электронных рассылок. Стоимость такой услуги обычно невысока, зато в дальнейшем это позволяет избежать множества проблем.
Через какое время приставы закрывают исполнительное производство
Дело не закрывается автоматически после внесения платежа. Сначала деньги поступают на счет ФССП, а затем инспектор отправляет их адресатам. После этого, согласно ст. 47 ФЗ №229, закрывается исполнительное производство.
На практике от даты платежа до удаления информации из базы данных может пройти 3–7 дней.
Если спустя неделю исполнительное производство все еще не закрыто, подайте запрос о его прекращении на сайте ФССП.
Как может возникнуть задолженность?
На самом деле существует масса причин, по которым возникает задолженность. И не всегда они связаны с недобросовестностью плательщика. Вот основные из них:
Независимо от обстоятельств, каждому клиенту банка рекомендуется периодически контролировать состояние своего кредита. Если же задолженность уже образовалась, простейший способ решить проблему – рефинансирование или реструктуризация кредита на более выгодных условиях.
Как могут оформить кредит на чужое имя?
Нашей героине повезло — ей удалось отстоять свои права. Тем не менее в России ежегодно растет количество случаев, когда мошенники оформляют займы на чужое имя, воспользовавшись украденными персональными данными. Спрашивается, откуда злоумышленники берут данную информацию?
А ответ есть. С учетом того, как часто нам приходится оставлять личные данные в открытом доступе и в интернете, завладеть такой информацией не так уж и сложно. Злоумышленники пользуются тем, что некоторые кредитные организации оформляют займы в удаленном режиме, не требуя даже копий документов. То есть фактически им достаточно паспортных данных, которые вы могли по неосторожности ввести на любом подставном сайте или передать телефонным мошенникам.
О наличии кредита на свое имя многие узнают абсолютно случайно — например, позвонив в банк, чтобы получить информацию по совершенно другому вопросу.
Какие ограничения возникают у должников
Сами по себе ограничения не возникнут — их должен наложить пристав. Решение об этом он может принять самостоятельно либо по просьбе взыскателя. Логика тут такая: должник не сможет совершать определенные действия до момента, пока не погасит задолженность. У пристава есть возможность:
Такие ограничения всегда временные — их снимают после погашения задолженности.
Что делать, если кто-то оформил на вас кредит
В этом случае вам нужно придерживаться четкого плана действий.
Вам нужно подать заявление в полицию. Лучше сразу подтвердить, что вы не оформляли документы и не получали деньги
Доказать вашу непричастность гораздо сложнее, если вы предоставили доступ к своим данным третьим лицам. Однако попытаться оспорить решение все же стоит.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, достаточно придерживаться нескольких правил.
Если вы будете придерживаться этих грамотных действий, то избежите финансовых потерь, а также сохраните время и нервы.
Могут ли начислить задолженность ошибочно
Могут. Как это происходит и что в этом случае делать, мы рассказывали в статье «У вас могут списать чужие долги. Теперь понятно, как с этим бороться».
Чаще всего ошибки связаны с полным совпадением фамилии, имени и отчества должника с другим человеком.
Ситуацию пытаются постепенно изменить. Например, с 20 июня 2022 года при подаче иска недостаточно указать просто паспортные данные должника — суд потребует еще и ИНН. Позже это позволит ФССП отличить одного Иванова Ивана Ивановича от сотен других.
За один день проблема не решится, поэтому риски остаются. Чтобы этого избежать, лучше постоянно контролировать свою почту, подключить получение заказных писем от госорганов в аккаунт на госуслугах. Если выяснится, что с вас хотят взыскать долг другого человека, — обжалуйте действия судебного пристава.