Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита в хоум кредит банке через приложение

Многих граждан, взявших кредит в банке Тинькофф, интересует, как отключить программу страховой защиты. Это можно сделать, если полис был оформлен по ошибке, а также, если факт наличия страховки был замечен уже после подписания договора.

Согласно закону, обязательным страхованием является только страхование жилья при ипотеке и ОСАГО, страхование жизни и здоровья по автокредиту (как и любому другому кредиту) – строго добровольное. Но банкам откровенно выгодно навязывать покупку страхового полиса, и иногда заемщик понимает, что переплатил за ненужную услугу, уже после подписания договора и внесения денег. Кроме того, бывают более «честные» случаи, в которых заемщик хочет вернуть деньги за страховку – досрочное погашение автокредита, например. Ниже вы узнаете, можно ли отказаться от страхования жизни/здоровья и что делать, если страховку навязали.

Страхование жизни при автокредите

Причины навязывания услуги банком

Можно ли отказаться от страховки

Случаи невозможности отказа от страховки

Как правильно составить заявление

Возврат страховки по кредиту в банке Русский Стандарт предусматривает ряд моментов. Мы рассмотрим, как отказаться от полиса и правильно составить заявление.

Предоставление кредитов является прекрасным вариантом как для заемщиков, так и для кредитно-финансовых организаций. Не секрет, что займы позволяют банкам получать прибыль, то есть выполнять основную задачу коммерческой организации. Со временем учреждения стали предлагать дополнительные услуги для клиентов. Одной из разновидностей является программа добровольного страхования. Согласно действующему законодательству, каждый заемщик имеет право отказаться от полиса. Процесс имеет характерные особенности, которые стоит учитывать.

В данной статье на конкретном примере мы рассмотрим возврат страховки по кредиту в банке Русский Стандарт. Помимо основных этапов процедуры, вы сможете ознакомиться с нюансами составления и подачи заявления. Надеемся, что информация поможет вам отказаться от дополнительной услуги.

Отказаться от страховки при оформлении кредита в Почта Банке можно в одностороннем порядке, как на этапе заключения кредитного соглашения, так и после него. Это реально сделать самостоятельно, без платных  услуг посредников.

Важнее при этом ответить на другие вопросы:

  • Вернут ли уплаченную премию, когда кредит уже оформлен;
  • Что делать, если банк грозит поднять ставку;
  • Дадут ли в долг на одобренных условиях, если при оформлении заявке вы отказываетесь от страхования;
  • Как добиться кредита без страховки;
  • Каких еще дополнительных услуг остерегаться?

Об этом и поговорим.

  • Отказ от страховки Почта Банка, если кредит уже взятУсловия страхования заемщиков в Почта БанкеКак отказаться от страховки, если кредит уже оформленЧто делать, если Почта Банк повышает ставку при отказе от страховки
  • Условия страхования заемщиков в Почта Банке
  • Как отказаться от страховки, если кредит уже оформлен
  • Что делать, если Почта Банк повышает ставку при отказе от страховки
  • Отказ от страховки Почта Банка при оформлении кредита
  • И все же о страховке

Подробно рассмотрим отказ от сертификата Финансовая Защита Автомобилиста по автокредиту ЛОКО-Банка. Проанализируем процесс на конкретном примере, поможем правильно составить претензию.

Современное кредитование для многих людей является прекрасной возможностью реализовать свои цели. В последнее время наблюдается устойчивая тенденция снижения процентных ставок, что делает оформление банковские продукты «более выгодным». Но это только на первый взгляд. Теперь уже сложно представить получение кредитов без дополнительного оформления полисов страхования, сертификатов и других услуг, которые оформляются «добровольно». Именно с такой ситуацией сталкиваются многие заемщики.

В данном материале мы рассмотрим отказ от сертификата Финансовая Защита Автомобилиста по автокредиту ЛОКО-Банка. Проанализируем, какой пакет документов потребуется для возврата денег, нужно ли составлять заявление или лучше сразу подготовить претензию. Надеемся, что информация поможет вам разобраться в вопросе.

Что такое Тинькофф Онлайн Страхование (ТОС) и зачем это нужно

Тинькофф Онлайн страхование (ТОС) — это подразделение группы компаний Тинькофф, предоставляющее услуги страхования. Одним из основных видов деятельности является страхование заемщиков банка.

Многие клиенты узнают о наличии полиса только после прочтения договора, когда уже стоят подписи на документах и карта активирована.

Внимание! Дело в том, что Тинькофф Банк автоматически подключает страховку. Это минимизирует риск, но увеличивает стоимость кредита.

Программа была разработана финансовой организацией для того, чтобы минимизировать риски, связанные с невозвратом кредита. Если наступит страховой случай, страховщик выплатит задолженность вместо заемщика.

При наличии полиса клиент банка может рассчитывать на помощь страховой компании при получении инвалидности, потери работы из-за реорганизации, ликвидации бизнеса, сокращения персонала и т. д.

В случае смерти и потери работоспособности страховщик выплатит 100% оставшегося долга. В случае потери работы организация выплачивает заемщикам от 30 до 115% месячной зарплаты.

Причины навязывания услуги банком

Есть 2 ответа: простой и сложный. Простой ответ: банкам это просто-напросто выгодно. Если вы, например, оформите только ОСАГО и КАСКО, в случае ДТП с серьезными травмами вы получите деньги на восстановление машины, но не сможете дальше выплачивать кредит, потому что из-за травм (речь о длительном больничном или инвалидности) лишитесь основного заработка. Банк в вашей машине не заинтересован, ему нужно вернуть свои деньги, и в данном случае это возможно только тогда, когда у вас есть полис страхования.

Сложный ответ: банк знает, что навязывание полиса страхования выгодно всем участникам сделки. Собственно, так нормальная рыночная экономика и работает – все получают выгоду, только распределяется она по-разному. Больше всего выгоды получает страховая компания – вы отдаете ей свои деньги, и в большинстве случаев ей не приходится вам ничего выплачивать, потому что страховые случаи наступают редко. Во вторую очередь получаете выгоду непосредственно вы – да, приходится отдать деньги на страхование жизни и здоровья, но взамен вы получаете подушку безопасности на случай непредвиденной ситуации, разборки с банком по поводу невыплаченного кредита – последнее, чем вам захочется заниматься, если вы будете лежать в больнице с несколькими переломами. Наконец, меньше всего выгоды получает банк – у него тысячи заемщиков, и невыплата одного кредита (с последующей конфискацией имущества) не будет такой уж большой проблемой, но на это нужно будет потратить время юристов, специалистов колл-центра и так далее, что приводит к потерям. Подумайте об этом перед тем, как твердо решите отказаться от страхования жизни при автокредите.

В данный момент на всей территории РФ действует Распоряжение №3854У. Это нормативный акт, на котором базируется защита прав кредитополучателя.

Согласно данному источнику, клиент банка имеет право отказаться от услуг страхования в рамках получения займа в течение 2 недель с того момента, как был подписан договор. При этом сам банк обязуется вернуть гражданину взнос в течение 10 суток после того, как было принято решение об удовлетворении требования получателя займа.

  • Оформление возврата страховки
  • Как действовать клиенту, который хочет отказаться от страховки
  • Необходимые документы
  • Оформление заявления

Отдельного внимания заслуживают случаи, в которых имеет место навязывание страховых услуг банком. В данной ситуации права получателя кредита будут защищены такими нормативными актами:

  • пункт 2 статьи 935 Гражданского Кодекса РФ. Согласно этому пункту, ни один гражданин не может принуждаться к страховке;
  • пункты 1-2 статьи 16 ЗоЗПП. В соответствии с этими пунктами, приобретение одного сервиса не может повлечь за собой автоматическое и обязательное приобретение иного сервиса. При этом количество субъектов, которые участвуют в сделке, не является принципиально важным;
  • пункт 10 статьи 16 ЗоЗПП. В нем прописывается обязанность поставщика сервиса понятным языком и в доступной форме разъяснить клиенту все аспекты и особенности реализуемой услуги.

Если получателю займа удастся доказать тот факт, что услуга была ему навязана, организация будет привлечена к ответственности в соответствии с нормативными актами РФ.

Отказ от страховки «Ренессанс Кредит» возможен как до подписания договора о получении займа, так и после этого в любой момент.

При этом вернуть ранее оплаченную страховую премию можно далеко не во всех случаях. Стоит учитывать, что отсутствие страхового договора, как правило, становится основанием для изменения условий кредитования.

Можно ли отказаться от страховки Ренессанс банка?

Банк предлагает оформление потребительских займов на выгодных условиях. Потенциальные клиенты могут получить ссуду вплоть до 700 тыс. рублей сроком до пяти лет.

Минимальная ставка при подаче заявления – 11,3% годовых. На её размер влияет платёжеспособность будущего заёмщика, выбранная им программа кредитования и факт наличия или отсутствия страховки.

При оформлении потребительского займа страхование является необязательным. Оно рекомендуется, чтобы обезопасить заёмщика на случай наступления непредвиденных обстоятельств, способных помешать оплатить долг перед банком.

Полис также позволит получить дополнительные средства для прохождения лечения, если данные условия имеются в тексте договора.

При необходимости клиент вправе отказаться от получения страховки. Заявка на оформление ссуды не может быть отклонена на основании данного решения, однако потенциального заёмщика ожидает изменение условий кредитования (повышение процентной ставки, сокращение сроков выплаты долга и т. д.).

Интересная статья: оформление онлайн заявки на кредит наличными в Ренессанс банке.

Как отказаться от страховки банка Ренессанс?

Лучшего всего отказаться от страхования перед подписанием кредитного договора.

В таком случае вы не столкнётесь с финансовыми потерями, вызванными возвратом оплаченной страховой премии. Достаточно уведомить специалиста банка о своём намерении.

Если же вы уже оформили страховку, но желаете от неё отказаться, расторгнуть договор с компанией-страховщиком рекомендуется в течение двух недель с момента заключения сделки.

Если запрос был подан до окончания этого периода, организация обязана вернуть вам всю сумму страховой премии. При этом стоит учитывать, что возможно удержание понесённых ею расходов.

Выплата денег в этом случае допустима при условии, что до обращения страхователя в офис не успело наступить оговорённое договором страховое событие. С

тоит отметить, что страховщик вправе продлить двухнедельный «период охлаждения», предусмотренный российским законодательством.

Если вы обратились в офис компании позднее указанного срока, рассчитывать на часть страховой премии можно лишь при наличии в договоре условия о возможности возврата денег.

Если данная информация в тексте документа отсутствует, получить ранее внесённые средства по страховке нельзя.

Формально страхователь вправе подать заявление об отказе от страховки в «Ренессанс Кредит» или страховую компанию, с которой заключён договор, в любой момент. Ответ специалиста предоставляется в течение 10 рабочих дней.

При себе заявителю требуется иметь паспорт, страховой и/или кредитный договор.

Какая ставка по кредиту, если отказаться от страховки?

Процентная ставка зависит от разновидности выбранной клиентом программы кредитования, уровня его платёжеспособности, факта наличия или отсутствия страховки и других немаловажных факторов.

Условия по займу рассчитываются для каждого заявителя в персональном порядке.

Если вы отказались от страхования до момента получения ссуды или после заключения кредитного договора, условия кредитования подлежат пересмотру.

Однозначно сказать, как повысится размер ставки, может только специалист банка после изучения всех предоставленных клиентом документов.

Как выполнить отказ от сертификата Финансовая Защита Автомобилиста по автокредиту ЛОКО-Банка

Итак, мы рекомендуем обращаться в компанию-получателя денежных средств с письменной претензией. Составляем «шапку» документа:

Далее требуется указать все аспекты ситуации:

Одним из важнейших моментов является законное обоснование вашей позиции по вопросу договора:

Рекомендуется максимально четко и правильно обосновать свою позицию.

Важно! Приведенными нами правовые доводы действуют только для физических лиц.

Далее необходимо прописать свою просьбу расторгнуть договор и вернуть деньги:

Претензию со приложенными документами необходимо направить Почтой России ценным письмом с описью. Если в течение 10 дней ваше требование не будет удовлетворено, то имеете право обратиться с иском о защите прав потребителей. Также на нашем сайте можно ознакомиться с инструкцией подготовки заявления. Данный процесс не облагается государственной пошлиной, поэтому мы рекомендуем использовать все варианты для защиты своих интересов.

Отказ от сертификата Финансовая Защита Автомобилиста по автокредиту ЛОКО-Банка – это процесс, который осложняется условиями договора. В подобных ситуациях мы рекомендуем сразу направлять претензию, если она не будет удовлетворена, то можно смело отстаивать свою позицию через суд. Мы еще раз напоминаем, что необходимо крайне важно относиться к процессу подписания документов, старайтесь все тщательно проверять и уточнять. Такая позиция поможет защитить себя от множества неприятных моментов.

Если у вас остались вопросы по данному вопросу или по вашей ситуации, связанной с кредитованием, страхованием, то вы имеете уникальную возможность получить бесплатную консультацию опытного специалиста. Просто позвоните по номеру: 8 (977) 444-00-50. Мы оказываем профессиональную помощь по возврату страховок любой сложности.

Также вы можете ознакомиться с представленной информацией в видео-формате.

Также можете ознакомиться с видео-роликом от 07.12.2021г. по теме: «Апелляционная жалоба в Мосгорсуд по иску к ООО «Авто-Защита» опционный договор».

Возврат страховки от СК Росгосстрах при досрочном погашении кредита в Банке Открытие

Отказ от абонентского договора «Защита автомобилиста» от ООО «Находка» в течение 14 дней

Отказ от услуги «Выгодная ставка» по кредиту в Альфа-Банке

Возврат страховки в Альфа-Банке при досрочном погашении

Отказ от договора с ООО «Гарант Контракт»: опционный договор 429.3 ГК РФ поручительство с услугами

Кассационная жалоба по иску к ООО «Авто-Защита»: опционный договор «ФЗА»

› › Отказ от сертификата Финансовая Защита Автомобилиста по автокредиту ЛОКО-Банка

Страхование жизни при автокредите

Для начала посмотрим, какие страховые случаи покрывает добровольное страхование жизни и здоровья. Детали могут отличаться, но любая страховка покрывает 3 основные группы проблем:

  • Смерть заемщика.
  • Получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы (как результат несчастного случая или болезни).
  • Длительная нетрудоспособность (больничный на 3+ месяца).

Недостаток – цена. В зависимости от величины кредита и марки авто, стоимость добровольного страхования жизни при автокредите может составлять 5-10% от стоимости машины. Далеко не все готовы переплачивать солидную сумму за безопасность.

Стоимость

Рассчитать стоимость сложно, потому что страховые очень неохотно делятся своими ценами – обычно они раскрывают полную стоимость уже не стадии оформления. Но рассчитать примерную стоимость для разных случаев все же можно.

При расчете стоимости вам нужно ориентироваться не на сумму кредита, а на страховую сумму – именно ее (или часть от нее) вам выплатят при наступлении страхового случая. Это – важно: если величина кредита на авто – 500 000 рублей, а страховая сумма – 1 000 000 рублей, вы вдвойне переплатите за страховку, поэтому обращайте внимание.

Далее при расчете нужно ориентировать на страхуемые риски – чем их больше, тем больший процент от страховой суммы вам придется платить ежегодно. Если вы страхуетесь только от смерти, придется платить примерно 1% от страховой суммы. Если в страховые случаи включить еще инвалидность и длительную болезнь, стоимость повысится до 2-5% от страховой суммы. Для премиум-пакетов (с полным обслуживанием в платных больницах и оплатой травм средней тяжести) стоимость может достигать 50% от страховой суммы.

Оформление заявления

Многие банковские организации смогут предоставить своему клиенту готовый бланк, который нужно будет заполнить для того, чтобы отказаться от страховки.

Такая бумага может быть составлена и самим клиентом дома. Писать заявление можно в свободной форме, однако, лучше следовать готовому образцу.

Необходимые документы

Перед тем как идти в банк с прошением об отказе от услуг страхования, нужно проверить наличие таких документов:

  • соглашение о кредитовании, которое было заключено клиентом с банковской организацией;
  • заявление, в котором получатель кредита просит вернуть взнос по страховке;
  • свидетельства того, что займ был ему выдан в полном размере;
  • гражданский паспорт РФ;
  • договор, в соответствии с которым предоставляется страховой сервис.

Достаточно часто банк требует только заявление, однако, в определенных ситуациях могут потребоваться все вышеперечисленные бумаги.

Отказ от страховки Почта Банка, если кредит уже взят

Чтобы понять порядок действий при отказе от страховки, когда вы уже оформили кредит, важно определиться:

  • На каких условиях вы эту страховку получили — ваша программа;
  • Под какие законодательные акты и условия договора попадает ваша ситуация;
  • На каком основании вы будете писать отказ;
  • Какие документы заполнить;
  • Кому, куда и как их подать.

Условия страхования заемщиков в Почта Банке

У Почта Банка три страховых партнера, но только два из них страхуют ответственность заемщиков:

  • Программа Оптимум (СК СОГАЗ)
  • Программа Максимум (СК Кардиф).

Обе эти программы на этапе заключения кредитного и страхового договора называются Финансовой защитой. Если вы видите в условиях одобренного кредита предложение подключить Финансовую защиту — это предложение подписать одну из указанных программ, т.е. заключить договор страхования.

Важно понимать, что оформляя страховку через Почта Банк, вы заключаете договор со страховой компанией, а не банком.

Поэтому правильнее обращаться за расторжением договора напрямую в Кардиф или Согаз, сам Почта Банк не отвечает по обязательствам своих партнеров, он просто служит посредником между вами и СК. Немало важно и то, что банк получается за это вознаграждение, которое обычно в несколько раз превышается обычные тарифы страховщика.

Почта Банк привлекать к разрешению вопроса стоит в случае, если страховка была навязана или представитель банка некорректно довел до вашего сведения условия на которых подключается/работает услуга (по отзывам это случается у каждого второго).

Как отказаться от страховки, если кредит уже оформлен

Чтобы понять порядок действий при отказе от страховки, когда вы уже оформили кредит, сразу определите моменты:

  • Является ли ваша программа страхования коллективным или индивидуальным договором;
  • Какое условие возврата страховой премии зафиксировано в официальном документе страховщика, которое вы подписывали (обычно это Условия и Правила страхования, приложенные к Договору или оформленные отдельно).
  • Какое условие о процентной ставке зафиксировано в Индивидуальных условиях к кредитному договору (повышается ли она при отказе от страховки).

В период охлаждения (программы Оптимум и Максимум)

Если с момента заключения договора прошло не более 14 календарных дней, на вас распространяется указания Центрального банка, 2015 и 2017 годов, согласно которым вы имеет право расторгнуть договор страхования и получить 100% уплаченной премии через 10 дней.

При этом не имеет значения, когда вы оплатили страховую премию и какого вида договор (коллективный/индивидуальный) заключили.

На что ссылаться: на п.1 и п.5 Указания ЦБ от 2015 года (возврат премии), на Указание ЦБ от 2017 года (увеличение срока возврата до 14 дней), на п. 6.7  Условий страхования Согаз Оптимум или п. 7.14 Условий страхования Кардиф Максимум.

Пожалуйста, обратите внимание, что документы по страховщикам взяты с официального сайта Почта Банка, и могут быть устаревшими на момент возникновения ситуации, поэтому информацию о пунктах, на которые нужно ссылаться, проверьте в своих страховых договорах.

Какие документы оформить и приложить: заявление от отказе.

Куда и кому подавать: напрямую через представителя страховой с обязательной отметкой о принятии документах на ваших оригиналах, в случае отказа от принятия документов — заказным письмом с уведомлением на официальный адрес СК.

За периодом охлаждения (для Согаз и Кардиф)

Если вы упустили «период охлаждения» договор расторгнуть проблем нет, а вот возврат страховой премии усложняется в разы и тут имеют значение все приведенные в начале статьи моменты.

Смотрим ситуацию для получивших страховку в СОГАЗе:

Программа Оптимум — это индивидуальное страхование. Здесь и застрахованный и выгодоприобретатель — одно лицо, страховщик — СК, на руки выдается полис:

Условия возврата страховой премии после периода охлаждения, тут все предельно понятно:

Вернуть часть уплаченных за страховку денег можно в трех случаях:

  • Досрочное погашение кредита;
  • Приобретение заболевания/травмы, которые исключают возможность работы договора, но не входят в страховые случаи;

Для тех, кто оформил программу Максимум в СК Кардиф — договор индивидуальный, стороны такие же, как в СОГАЗе.

В Условиях возврата страховой премии после истечения двух недель формулировки немного отличаются, но по факту означают то же самое:

Вы имеете право на часть страховой премии пропорционально сроку действия договора, если возможность наступления Страхового случая отпала, те же случаи, что в Согазе.

В остальных обстоятельствах действует интересная формулировка про статью ГК РФ:

Что говорит эта статья?

Это означает, что в остальных случаях, не перечисленных выше, отказаться от страховки по кредиту Почта Банка за пределами периода охлаждения, заключив договор с Кардифом вы можете, но премию обратно не получите.

Вот так трактует Почта Банк указанную статью, для тех, кто оформлял страхование в ВТБ:

В ситуациях, когда вы не гасите кредит досрочно и возможность страхового случая не отпала, ваш главный козырь — некорректное информирование сотрудниками банка.

Мало кто знает, что в начале 2019 года, ЦБ выпустил интересное указание, в котором описал обязанность страховой компании информировать клиентов об услуги в конкретной форме. Наверняка страховые обязуют своих партнеров (банки) придерживаться этого регламента, поэтому, если он нарушен — вы можете смело давить на то, что страховка была навязана.

Частно договор страхования подписывается путем кода из СМС — такой код приравнивается к простой электронной подписи. Это может произойти как в офисе (когда этот код просит назвать сотрудник банка) или в Интернет банке.

В первом случае — явное злоупотребление, если вас  не информируют, что этот код подключает страховку, во втором — часто жалуются, что в кредитных предложениях от банка нет информации о дополнительных договорах.

На что ссылаться: полное описание ситуации, произошедшей в банке (лучше вспомнить ФИО сотрудника), Указание ЦБ от 11 января 2019 года (регламентирует правила информирования), судебная практика.

Какие документы оформить: заявление на отказ с описанием ситуации в свободной форме, копию паспорта, приложить скрин шоты при оформлении кредита онлайн (если имеются).

Кому и куда подавать: пакет документов — в страховую, Почта банк и ЦБ по правилам, описанным выше, дополнительно в электроном виде — в народный рейтинг на банки.ру.

UP 29.12.2019 — с сентября 2020 года любой заемщик, погасивший кредит досрочно, может требовать возврата части страховой премии, и не обязан ничего доказывать. У клиента будет ровно две недели (календарных), чтобы подать заявление на возврат.

Обратите внимание, что это правило не будет распространяться на кредиты, которые были оформлены до вступления закона в силу (у нас в стране закон обратной силы не имеет).

Что делать, если Почта Банк повышает ставку при отказе от страховки

Если Почта банк грозится наказать вас за отказ от страховки по любой причине (в том числе — за отказ в период охлаждения), ОН ПРАВ, когда такое условие зафиксировано в кредитном соглашении.

Но избежать этого очень просто — идете в любую страховую, оформляете полис, аналогичный тому, чтобы был у вас, платите за это в несколько раз меньше:

  • Сумма и срок страховки — размер и срок вашего кредита;
  • Выгодоприобретатель в полисе — Почта Банк;
  • Риски — аналогичные вашему страховому договору, заключенному через ПБ (смерть, инвалидность, потеря трудоспособности по перечню травм, указанным в правилах);

Например, в СК Согаз Лайф есть программа Мультизащита онлайн, которая покрывает уход из жизни, инвалидность, госпитализацию, критическое заболевание. На сумму 1 млн. на 5 лет страховка обойдется в районе 6 тыс. в год (зависит от возраста и срока страхования) и можно получить налоговый вычет.

После этого у банка нет оснований повышать вам процентную ставку, т.к. вы сами застраховали его риски, но идти в отказанную он может. В этом случае пишете претензию в Центральный банк, прикладывая копии документов по кредиту:

  • По кредиту — договор, индивидуальные условия, график платежей;
  • По страховке — Полис, Условия, Правила, платежку от оплате премии (именно она подтверждает вступление договора в силу, если в нем не указано иное).

Нюансы оформления страховок по кредиту в банке Русский Стандарт

Русский Стандарт – это российский коммерческий банк, который был основан в 1993 году. Основным направлением деятельности является предоставление потребительских кредитов физическим лицам. Также в кредитно-финансовой организации возможно расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц.

Учреждение является агентом ЗАО «Русский Стандарт Страхование», поэтому заемщикам при оформлении кредита предлагают оформить полис.

Помимо этого, при оформлении заемных средств клиенту может быть предложено оформить сертификат Медоблако. На нашем сайте вы можете ознакомиться с подготовленным материалом на тему отказа от услуги.

Отказ от сертификата «Мультисервис» оформленного при получении кредита в БРС

При получении кредита в Банке Русский Стандарт, вам могут продать сертификат «Мультисервис» от компании ООО «Юридические Решения». Данный сертификат выглядит следующим образом:

При детальном изучении данного сертификата можно обнаружить что подробное описание услуг по данному сертификату, представлено по адресу: https://pravocard.ru/rsb-multi-rules

В соответствии с п. 4.2. Правил пользования информационно – юридическим сервисом «Мультисервис» Досрочное расторжение Договора по инициативе Клиента, возможно по его заявлению. Денежные средства возвращаются Клиенту в полном объеме при выполнении следующих условий: правовые услуги не оказывались и заявление о расторжении Договора и возврате денежных средств направлено в течение 14 (четырнадцать) календарных дней со дня приобретения Сертификата. При получении указанного заявления от Клиента по истечении указанного срока, денежные средства возвращаются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Однако, по телефону: (495) 980-77-20 сказали что для отказа от данного сертификата нужно обратиться в отделение Банка Русский Стандарт (там дадут соответствующий бланк и примут его).

Либо обратитесь в отделение Банка и туда передайте данное заявление (либо Вам выдадут там другую форму заявления на отказ).

Анализ документов по автокредиту ЛОКО-Банка

С каждым днем автокредитование становится все более сложным процессом, так как многие кредитно-финансовые организации и автосалоны идут буквально на все, чтобы получить дополнительную прибыль. Именно так появились сертификаты, «скидки», которые предлагаются заемщикам как услуга трейд-ин. На нашем сайте уже представлена отдельная статья, в которой мы рассмотрели многие варианты обмана покупателей машин. Мы настоятельно рекомендуем перед оформлением автокредита изучить подобные аспекты.

Рассматривать процесс отказа от сертификата Финансовая Защита Автомобилиста мы будем на конкретном примере человека, который оформил автокредит в ЛОКО-Банке.

Если вы решили выполнить возврат средств за подобные услуги, то в первую очередь необходимо тщательно изучить все имеющиеся документы. Особое внимание уделите Индивидуальным Условиям. Нас интересует пункт 4, в котором представлена информация о процентной ставке.

Важно! Опционный договор – это соглашение, которое предполагает приобретение покупателем ПРАВА ПОКУПКИ определенного актива (в данном случае ПРАВО на заключение договора на оговоренных условиях).

В рассматриваемом примере заемщиком было подписано заявление на заключение опционного договора, документ имеет следующий вид:

Стоимость опциона составляет 60 900 рублей. Одним из пунктов является то, что клиент указывает, что ознакомился с Общими условиями опционного договора «Финансовая Защита Автомобилиста». Документ размещен по следующему адресу: auto-defense.ru. В нем указано, что цена опциона не подлежит возврату.

Также клиентом был подписан непосредственно Сертификат, в нем есть информация о получателе денежных средств. Также эти сведения можно найти в заявлении о переводе средств. Учитывая все аспекты, необходимо составлять претензию, в которой нужно четко обосновать свою позицию. Это обусловлено тем, что договор не предусматривает возможность возврата денег путем направления заявления со своими требованиями.

Помощь при возврате страховки по кредиту в банке Русский Стандарт

Возврат страховки по кредитам может самостоятельно выполнить каждый заемщик. Но при условии, что в договоре не предусмотрено дополнительных аспектов, повышения ставки и т.д. В этих случаях справиться собственными силами может быть сложно. Поэтому уже сейчас можно обратиться за помощью специалистов, которые обладают большим практическим опытом.

Возврат страховки – это современный сервис, позволяющий разобраться со всеми моментами. Благодаря нашей компетентности уже многие люди смогли вернуть свои средства за оплату полиса. Такой большой опыт также позволяет нам успешно решать проблемы любой сложности. К каждому случаю мы находим эффективный индивидуальный подход. Гарантируем надежность и профессионализм. Важным моментом является отсутствие предоплаты. Стоимость услуг составляет 10% от суммы, но не более 3 000 рублей. Прямо сейчас вы можете воспользоваться бесплатной консультацией. Вы сможете получить ответы на вопросы, которые помогут вам узнать ключевые моменты отказа от полисов страхования.

Возврат страховки по кредиту в банке Русский Стандарт – это процедура, которая предполагает обычный алгоритм действий. Но важно учитывать индивидуальные условия кредитования. Помимо статьи, вы сможете ознакомиться с информацией, подготовленной в видеоролике. На канале представлены материалы, которые помогут разобраться с основными тонкостями страхования по кредитам.

Размер платы за услуги страхования задолженности

При заключении кредитного договора со счета будет ежемесячно будет сниматься плата за страхование. Стоимость участия составляет 0,89% от суммы задолженности.

Как действовать клиенту, который хочет отказаться от страховки

Наиболее оптимальный вариант – сообщить сотрудникам банка о своем желании еще до того, как документы будут оформлены.

Банк не имеет право отказать гражданину в выдаче кредита только по той причине, что тот отказывается от услуг страховки.

Если же документ был подписан, получатель займа должен действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

  • обратиться в любое отделение банка с соответствующим заявлением, а также всеми необходимыми документами (список представлен ниже) в течение 2 недель после подписания соглашения;
  • проследить за тем, чтобы уполномоченный сотрудник банковской организации завизировал получение документов;
  • получить уведомление о решении банка. Оно должно прийти по тому почтовому адресу, который получатель займа указал в заявлении. Согласно закону, подобный документ может находиться на рассмотрении не более 30 суток;
  • получить страховой взнос. Он должен прийти в течение 10 суток после вынесения соответствующего вердикта на тот счет, который клиент указал в заявлении.

Если клиент получил отказ или же прошло более 2 недель с момента подписания соглашения, лучше обратиться непосредственно в страховую компанию (с таким же заявлением). Возможно, ее сотрудники пойдут клиенту навстречу и удовлетворят просьбу.

Если и там получатель займа получил отказ, вернуть страховой взнос можно будет только в судебном порядке.

Случаи невозможности отказа от страховки

От страховки нельзя отказаться в том случае, если вы уже подписали договор, прошло 14 дней и в договоре написано, что расторжение не предусмотрено. Единственный способ отказаться в этом случае – доказать в суде, что страховку вам навязали, но сделать это будет непросто. Ваши шансы увеличатся в одном из трех случаев:

  • Вы заключили дорогостоящий полис комплексного страхования.
  • В страховке на жизнь и здоровье прописаны сомнительные риски (смерть от удара молнией, например).
  • У вас есть письменное доказательство того, что вам очень нужны деньги (на лечение, после ЧП и так далее).

Можно ли отказаться от страховки по кредитной карте и вернуть страховые взносы

Законодательство допускает отказ от страховки, но есть условия, на которые следует обратить внимание.

Внимание! Для заемщиков установлен специальный «период охлаждения». У них есть 14 дней на то, чтобы с момента получения кредита подумать над тем, нужна ли страховая защита. Только в этот срок в Тинькофф можно вернуть страховые взносы, в других случаях этого не предусмотрено.

Чтобы получить деньги, потраченные на страховку, нужно написать в Тинькофф страхование, изложить просьбу о возврате средств.

Как выполнить возврат страховки по кредиту в банке Русский Стандарт

Итак, при оформлении кредита был дополнительно получен полис страхования. В первую очередь, необходимо ознакомиться с условиями оформления и процессом повышения процентной ставки.

В данном случае применение переменной процентной ставки не предусмотрено.

Важно! Каждый кредит предполагает индивидуальные условия кредитования. Именно этот документ содержит основную информацию. Перед отказом постарайтесь внимательно изучить каждый пункт.

В рассматриваемом примере при отказе не будут применены дополнительные санкции.

Следующим этапом является ознакомлением с условиями полиса страхования.

Данный тип отвечает требованиям Указанию ЦБ РФ №3854-У. Клиенту был оформлен индивидуальный договор страхования, поэтому действует стандартный алгоритм действий.

При ознакомлении с полисом повышенное внимание следует обратить на «период охлаждения». В этой ситуации он составляет 14 календарных дней.

Таким образом, в течение 14 календарных дней заемщик имеет право отказаться от программы страхования.

Этапы отказа от страхования

Стандартный вариант отказа предполагает следующие шаги:

  • Составление заявления.
  • Направление его способом, который указан в договоре страхования.
  • Принятие решения страховой компанией.
  • При положительном ответе производится выплата средств Страхователю.

Рассмотрим каждый этап отдельно. Мы выяснили, что необходимо составить заявление и направить его почтой по следующему адресу:

Помимо заявления, можно отправить копию договора и копию паспорта. Но данный аспект является необязательным. Еще раз обращаем внимание, что отказаться можно в течение 14 дней. По истечению срока страховая организация может не выплатить средства.

После отправления документации потребуется подождать решение страховой компании (10 рабочих дней с момента получения документов). Если вам было отказано, то нужно разобраться в причинах, если причины отказа являются неправомерными, то смело обращайтесь с жалобой через онлайн приемную ЦБ и в судебные инстанции, так как это незаконно.

Оформление возврата страховки

Возможности клиента, связанные с отказом от услуг страхования и возвратом взноса, напрямую зависят от того, какое конкретно соглашение было оформлено: о страховании в персональном или коллективном формате. Будет идеально, если получатель кредита узнает о разновидности договора до того, как поставит на нем подпись.

Возможности возврата по соглашению о коллективном страховании

Важной особенностью таких соглашений является то, что на них не распространяется норма 2 недель, прописанная в Распоряжении Банка России №3854У. Этим пользуются многие банки, пытаясь искусственно ограничить возможности не слишком подкованных в юридических вопросах клиентов с целью получения выгоды.

Если получатель кредита все-таки подписал договор о коллективном страховании, вернуть взнос он может лишь в следующих ситуациях:

  • возможность возврата прописана в самом соглашении;
  • был доказан факт навязывания страховки представителями банковской организации;
  • в соглашении о предоставлении страхового сервиса были обнаружены ошибки.

Если после подписания документа произошел страховой случай, и клиент банка получил соответствующую выплату, вероятность возврата страховки будет близка к нулю вне зависимости от обстоятельств.

Возможности возврата по соглашению о персональном страховании

Соглашение о персональном страховании защищает интересы кредитополучателя значительно лучше. В частности, отказаться от страховки и получить назад взнос можно будет в следующих ситуациях:

  • пользователь обратился в банковское учреждение с соответствующим документом в течение 2 недель после подписания (или даже больше: по закону банк имеет право продлить срок подачи документов на отказ, но не сократить его);
  • клиент выплатил всю задолженность по кредиту досрочно. В таком случае он получит обратно не весь свой страховой взнос, а только ту его долю, которая в процентном соотношении соответствует оставшимся дням в запланированном графике выплат;
  • клиент доказал факт навязывания страховки представителями банковской организации;
  • клиент доказал факт наличия ошибок в договоре о предоставлении услуг страхования.

Что касается возможности отказа после наступления страхового случая, то в данной ситуации она также равна нулю.

Есть 3 ситуации, в которых может оказаться заемщик: договор еще не подписан; договор уже подписан; кредит погашен досрочно. И есть 2 вида страхования: обычный полис страхования жизни и здоровья и полис комплексного страхования. Рассмотрим эти виды страхования в контексте возможных ситуаций.

При подписании кредитного договора

Если вам предлагают отдельный полис страхования жизни и здоровья еще на стадии подписания договора, отказаться от него проще простого – даже не нужно писать заявление по этому поводу, просто не подписываете договор – и все. Тут же видна и проблема – договор не подписан. У банка есть 2 варианта: либо отказать вам в кредите без объяснения причин, либо повысить процентную ставку и предложить новый договор, без страховки. У каждого банка – свои правила, поэтому не получится сказать, что произойдет с большей вероятностью.

Если вам предлагают полис комплексного страхования, то здесь все сложнее. В этот полис, помимо страховки на жизнь и здоровье, входит КАСКО и ОСАГО, и с последним есть проблема – ОСАГО нужно покупать обязательно. Вы все еще можете оказаться от полиса комплексного страхования, но придется искать аккредитованную банком страховую и покупать у нее отдельный ОСАГО. Кстати, здесь есть точка давления на банк – если вам будут отказывать в кредите на авто, ссылаясь на то, что вы отказываетесь от комплексного страхования, вы можете обратиться в Роспотребнадзор (или пригрозить банку обращением), потому что здесь присутствует явное агрессивное навязывание услуги.

При досрочном погашении кредита

Сразу оговоримся, что есть досрочное погашение в период охлаждения (14 дней), и в этом разделе мы о нем говорить не будем – для этого есть следующий раздел.

Итак, вы погасили кредит досрочно, у вас осталась страховка, и вы хотите осуществить по ней возврат денег. В этом случае возможность или невозможность возврата регулируется вашим договором страхования – если там написано, что страховка возврату не подлежит, сделать ничего не получится, потому что вы сами под этим договором поставили подпись. Заметим, что досрочный возврат кредита не означает обнуление страховки – пока полис действует, вы все еще можете претендовать на страховую сумму, если что-то случится.

Если возврат предусмотрен договором – вы пишете заявление, прикладываете к нему доказательство того, что кредит досрочно погашен (справка из банка), даете расчетный счет для перечисления и ждете. По условиям возврата – вам вернут либо все деньги за неиспользованный срок страховки, либо часть из этих денег. Бывает так, что доля возврата не прописана, и вам нужно договариваться со страховой. Чаще всего можно претендовать на 50-60% от неиспользованной суммы.

Что касается разницы между страхованием жизни и комплексным страхованием, по первому чаще всего можно вернуть часть денег, по второму почти всегда вернуть ничего не удается, потому что невозможность возврата прописана в договоре.

После подписания страхового договора

Если вы уже подписали страховой договор, прошел период охлаждения (14 дней), и вы вдруг решили получить свои деньги назад – смотрите договор на кредит и договор на страхование. Договор на кредит – потому что вас, скорее всего, ждут штрафы за отказ от страховки. Договор страхования – потому что если в нем не прописана возможность возврата, сделать ничего не получится.

Если же 14 дней с момента подписания договора еще не прошло, вы имеете право на возврат и кредита, и страховки с оплатой фактически использованного времени/денег.

В этом случае вам нужно написать заявление на досрочное расторжение договора и предоставить его в страховую. Обычно деньги возвращают в течение месяца. Хорошо подготовьтесь к подаче заявления – некоторые страховые «вставляют палки в колеса» дополнительными документами, чтобы потянуть время. Когда будете готовиться – внимательно изучите договор, там должна быть описана процедура досрочного расторжения в период охлаждения.

Что касается типа страхования, то отказаться от страхования жизни и здоровья проще, чем отказаться от комплексного полиса. Дело, опять же, в ОСАГО – вам нужно будет в этот же день заключить новый полис на страхование гражданской ответственности. Ну и, опять же, банки могут ввести штрафные санкции, если вы откажетесь от добровольного страхования, изучайте договор.

Как правильно составить заявление

При любом виде страхования заявление нужно подавать непосредственно в страховую.

По поводу самого заявления есть 2 варианта: либо у страховой/банка есть четкая форма заявления на ваш конкретный случай, либо такой формы нет. Поищите форму на сайте страховой (у страховой группы «Уралсиб», например, заявление на возврат в период охлаждения выглядит так), если ее нет – составляйте в свободной форме. В заявлении нужно указать:

  • название страховой;
  • ваши фамилию-имя-отчество;
  • свой адрес;
  • контактный телефон;
  • номер договора страхования;
  • вид страхования;
  • причину, по которой вы отказываетесь от полиса;
  • расчетный счет, на который нужно вернуть деньги;
  • инициалы, дату и подпись (снизу).

Все, осталось подать его и дождаться решения. Если страховая согласится с вашим требованием, деньги вернут в течение 10 дней.

Последствия отказа

Последствия отказа для вас должны быть прописаны в договоре кредита – чаще всего банк наказывает отказавшихся от добровольного страхования заемщиков повышением процентной ставки. Если в договоре прописан штраф – можно обратиться в Роспотребнадзор, это очень похоже на давление.

Обращение в Роспотребнадзор

Сразу предупредим, что Роспотребнадзор вероятнее всего не решит вашу проблему. Роспотребнадзор занимается юридическими лицами, которые грубо нарушают законодательство, предлагают клиентам некачественные услуги или «переходят черту» в рекламе. МФО с Роспотребнадзором очень не дружат, а вот банки парируют претензии структуры довольно уверенно. Но у Роспотребнадзора есть другая полезная функция – вы можете попросить структуру дать оценку действий банка. Для этого нужно прийти и написать заявление, обычно – в вольной форме. Далее возможен один из 3-х вариантов:

  • Роспотребнадзор скажет, что никаких нарушений здесь нет. Далее вы можете подать в суд, но шансы на выигрыш будут низкими.
  • Структура сама подаст в суд на банк. Это случается при очень серьезных нарушениях, вряд ли этот сценарий возможен для крупного банка.
  • Вам выдадут результаты проверки, по факту которой были выявлены нарушения, и посоветуют обратиться в суд. Ваши шансы на выигрыш дела будут большими, плюс у вас будет доказательная база.

Обращение в суд

Итак, последняя инстанция – суд. Отличие суда от всех остальных методов заключается в том, что решение будет принимать человек, который не представляет ничьих интересов. Поэтому у вас есть шанс добиться справедливости. Обращаться в суд нужно только тогда, когда вы хотя бы частично уверены в своей победе и имеете на руках некие доказательства – оценку правомерности действий банка или страховой, например (ее можно получить в Роспотребнадзоре). Если речь идет о большой сумме, можете задуматься по поводу адвоката.

Документы для обращения в суд

Как минимум вам понадобится:

  • Паспорт.
  • Договор на кредит.
  • Договор на страхование.

В остальном – все, что сможете найти. Это может быть заключение от Роспотребнадзора, документы, подтверждающие ваше тяжелое финансовое положение, документы, доказывающие, что вам оформили страховку по завышенной цене и так далее. Ваша цель – убедить судью в том, что страховая должна вернуть вам деньги.

Отказ от страховки Почта Банка при оформлении кредита

По отзывам с форумов, Почта Банк довольно агрессивно предлагает дополнительные услуги желающим оформить кредит.

Крайне распространенное явление — отказ от оформления кредита при отказе от оформления страхования.

Как получить кредит на одобренных условиях без страховки

Начнем отказываться от страховки на этапе выбора условий и оформления договора.

Если для вас принципиально получить кредит на условиях, которые были одобрены, нужно знать следующее:

Будьте внимательны при оформлении кредита

Придерживайтесь ряда правил:

  • Где смотреть условия по страховке — в индивидуальных условиях — пункт «Заключение дополнительных договоров»;
  • Не называйте кодов из СМС — чтобы подписать кредитное соглашение, достаточно автографа на бумаге;
  • Не подписывайте никаких договор при оформлении кредита, даже, если консультант уверяет, что от них можно отказаться после оформления кредитного договора;

  • Ознакомьтесь с графиком платежей, предварительно рассчитав на независимом (не на сайте банка) кредитном калькуляторе какие платежи при каких ставках должны быть.
  • Помните, что Почта Банк называет одобренную сумму без страховой премии — если в вашем графике по итогу сумма выше, чем заявлена — значит включена страховка.

Почта Банк славится дополнительными услугами — это всевозможные коробочные продукты на небольшие суммы, которые так же включаются в основной долг — юридическая помощь, онлайн консультации врачей, программа Посади дерево и т.п. с Ними вы так же соглашаетесь, называя коды из СМС.

Как отключить страховку в интернет-банке Тинькофф

Вариант отключения страховки через интернет подходит большинству граждан. Не нужно звонить по телефону, писать в банк. Достаточно использовать мобильное приложение. Также в личный кабинет можно зайти с компьютера.

Внимание! Договор страхования расторгнуть легко. Но поскольку полис защищает интересы клиента, перед отключением страховки необходимо все взвесить.

Если решение принято, необходимо выбрать подходящий способ.

По телефону горячей линии

Со стационарного телефона или со смартфона необходимо позвонить на номер 8-800-555-10-10, а потом сообщить о желании убрать страховку. Потребуется назвать кодовое слово и номер кредитного договора. Эти сведения необходимы для идентификации клиента.

В личном кабинете

На этой странице пользователю будет доступен перечень подключенных услуг. Нужно выбрать страховую защиту и отключить ее.

В мобильном приложении

Чтобы отключить программу страховой защиты в мобильном приложении, выберите кредитный счет. Далее нажмите на изображение шестеренки в правом верхнем углу экрана.

Найдите пункт “Страхование задолженности” и нажмите на переключатель.

Отказ от страховки «Зетта Страхование»

При оформлении кредита в Банке Русский Стандарт, вам могут предложить договор страхования от ООО «Зетта Страхование».

Отказываться от данной страховки следует по стандартной схеме: у вас есть 14 календарных дней, в течении которых вы можете заявить о своем желании расторгнуть заключенный договор страхования.

И все же о страховке

Отказ от страховки по кредиту в Почта Банке и возврат страховой премии безусловно сэкономит вам кучу денег (потому что премия банку гораздо выше, чем стоимость полиса, если оформлять его индивидуально). Но даже если условия не позволяют вернуть затраченные деньги деньги на страховку, сам полис — это единственный способ в критических случаях обезопасить своих близких и себя от более крупных потерь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *