Как отказаться от страховки по кредиту в отп банке после получения товарного кредита

В статье рассмотрен процесс возврата страховки по кредиту ОТП Банк. Мы подготовили всю необходимую информацию, а также заявление на возврат страховки от РЕСО-Гарантия + видеоинструкцию.

ОТП Банк является универсальной кредитно-финансовой организацией, которая предоставляет широкий спектр банковских услуг. Одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование физических лиц. В частности, высокой популярностью пользуются программы потребительских кредитов для оплаты различных товаров, услуг. Часто данную услугу называют «рассрочкой». При этом может потребоваться оформление полиса страхования, который позволяет банку снизить возможные риски. В данной статье мы подробно рассмотрим процесс возврата страховки по кредиту ОТП Банка. Постараемся проанализировать все ключевые моменты, которые помогут вам вернуть денежные средства за оплату страхования РЕСО-Гарантия.

Особенности оформления страховки кредита ОТП Банка

Добровольное оформление полиса страхования уже стало привычным делом для заемщиков. Данная процедура является способом снижения рисков для кредитно-финансовой организации. Отдельным моментом является повышение процентной ставки при отказе от программы страхования. Учитывая этот аспект, заемщики уже даже не пытаются отказаться от полиса. ОТП Банк не является исключением, поэтому активно оформляет страховку для различных типов продукта. Страховой компанией могут быть различные организации. Мы рассмотрим процесс возврата страховки по кредиту на примере полиса РЕСО-Гарантия.

Данная страховая организация осуществляет деятельность с 1991 года. Предоставляет более 100 услуг и продуктов. На текущий момент полис страхования от несчастных случаев и болезней имеет следующий вид:

Также заемщику может быть оформлено страхование от финансовых рисков, которые связаны с потерей места трудоустройства:

Оформление договора осуществляется при подписании договора на получение заемных средств.

Как вернуть страховку РЕСО-Гарантия?

В данном случае были оформлены полисы индивидуального страхования, которые отвечают требованиям ЦБ РФ. Согласно действующему законодательству, заемщики имеют право воспользоваться «периодом охлаждения». К документам по страхованию прилагается памятка, которая также уведомляет заемщика о возможности вернуть страховую премию в течение 14 дней.

Таким образом, клиент кредитно-финансовой организации может в установленные сроки выполнить процедуру. При этом у заемщика может возникнуть вопрос о повышении процентной ставки, так как многие банки сразу в договоре указывают возможность изменения условий кредитования. В ОТП Банке данная ситуация не рассматривается в кредитном соглашении.

Отдельным моментом является то, что кредитный договор не предусматривает обязательное заключение дополнительных документов.

Учитывая эти моменты, заемщик может не переживать за повышение процентной ставки при отказе. Но старайтесь внимательно изучать все пункты договора, так как каждая ситуация имеет индивидуальные особенности. Если вы хотите более подробно изучить тему повышения ставок, то обязательно ознакомьтесь с нашими материалами в отдельной статье.

Этапы возврата страховки по кредиту ОТП Банка

Итак, процедура предусматривает несколько шагов:

После отправки всего пакета документации, необходимо ждать окончательного решения страховой компании.
При положительном решении в течение 10 дней осуществляется возврат страховой премии.

Если вам отказали, то можно обратиться за помощью юриста или специалистов по возврату страховок.

Конкретный случай был рассмотрен в видеоролике: «Возврат страховки по кредиту ОТП Банка». Вы также можете ознакомиться с приведенной информацией.

Профессиональная помощь возврата страховки по кредиту ОТП Банка

Процедура возврата страховок в данной кредитно-финансовой организации является стандартной. Но иногда могут возникать различные трудности, с которыми бывает крайне сложно разобраться собственными силами. В этом случае рекомендуется обращаться за помощью квалифицированного специалиста. Мы предлагаем вам ознакомиться с уникальным сервисом «Возврат страховок». Наши специалисты осуществляют профессиональную помощь. Основными преимуществами являются:

большой практический опыт;
доступная стоимость (10% не более 3 000 руб.);
ответственность и надежность;
работаем без предоплаты;
гарантированное качество.

Учитывая вышеперечисленные моменты, многие люди уже успели воспользоваться услугой. Прямо сейчас вы можете оставить заявку и получить бесплатную консультацию.

Возврат страховки по кредиту ОТП Банка – это процедура, которую можно выполнить в течение 14 дней после оформления полиса. Заранее вам необходимо заполнить соответствующее заявление, которое поможет вернуть средства. На сайте также доступна консультация кредитного специалиста. Просто задайте интересующий вас вопрос в форму. Профессионал в сфере кредитования поможет вам разобраться со всеми нюансами.

Возврат страховки от СК Росгосстрах при досрочном погашении кредита в Банке Открытие

Отказ от абонентского договора «Защита автомобилиста» от ООО «Находка» в течение 14 дней

Отказ от услуги «Выгодная ставка» по кредиту в Альфа-Банке

Возврат страховки в Альфа-Банке при досрочном погашении

Отказ от договора с ООО «Гарант Контракт»: опционный договор 429.3 ГК РФ поручительство с услугами

Кассационная жалоба по иску к ООО «Авто-Защита»: опционный договор «ФЗА»

Предлагаем подробно рассмотреть отказ от услуги «Финансовая забота Лайт» по кредиту ОТП Банка. Проанализируем все аспекты, заявление. Доступна видеоинструкция.

ОТП Банк пользуется популярностью среди заемщиков. Часто клиенты оформляют потребительские кредиты наличными. Кредитно-финансовая организация придерживается общей тенденции, и также предлагает заемщикам воспользоваться дополнительными услугами и полисами страхования. В данном материале мы рассмотрим отказ от услуги «Финансовая забота Лайт» по кредиту ОТП Банка. Разберемся, какое заявление потребуется для возврата средств, в течение какого периода можно отказаться от дополнительной опции.

Немного о страховании и дополнительных услугах ОТП Банка

Современный рынок кредитования уже предполагает оформление дополнительных услуг, поэтому многие клиенты уже знакомы с процедурами отказа. При этом важно помнить, что каждая ситуация предполагает свои особенности и важные нюансы, которые стоит учитывать.

На нашем сайте уже представлены статьи по отказу от услуг ОТП Банка:

Отказ от сертификата ЕЮС;
Возврат страховки по кредиту ОТП.

В вышеперечисленных материалах вы сможете ознакомиться с детальными инструкциями, которые помогут отказаться от платных опций. Помимо этого, для скачивания представлены образцы заявлений, которыми вы можете воспользоваться для отказа. Также доступны видео-ролики.

Можно ли отказаться от услуги «Финансовая забота Лайт» от ОТП Банка

Рассматривать данный вопрос мы будем на примере конкретного клиента. Человек оформил кредит наличными, ему была предложена дополнительная услуга. Это достаточно новое предложение, которое пока неизвестно клиентам. Полис выглядит следующим образом:

Далее внимательно стоит рассмотреть непосредственно заявление на присоединение к программе. Можно сделать вывод, что вероятно, клиент был присоединен к договору коллективного страхования. Это обусловлено тем, что указано страхование имущественного интереса заемщика.

В полисе указана возможность клиента отказаться от услуги.

Таким образом, документ предполагает период 5 рабочих дней, в течение которого клиент можете отказаться от услуг, направив письменное заявление. По этому поводу мы также решили проконсультироваться со специалистами банка. Менеджеры сообщили, что для подачи необходимо обратиться в отделение финансово-кредитного учреждения. Сотрудники должны предоставить форму заявления. Клиент поступил именно таким образом, форма заявления выглядит следующим образом:

Важно! При подаче заявления попросите у сотрудников банка копию для себя. Это поможет избежать дополнительных проблем. Документ будет подтверждением того, что вы вовремя решили отказаться от услуги в течение установленного периода. Заявление также должно содержать отметку о принятии.

Можно ли отказаться от услуг после истечения 5 дней

Ситуации могут быть разными, поэтому заемщики часто пропускают установленные сроки. Осложняет момент то, что клиенты банков путают данные сроки со стандартным периодом охлаждения, который равен 14 дням. При этом вернуть средства можно, если учитывать некоторые аспекты.

Важно! Для соглашений коллективного страхования должен действовать установленный период 14 календарных дней, так на нее распространяются требования Центрального Банка России.

Мы рекомендуем не просто составить заявление, а подготовить претензию. В бумаге вы можете указать про ущемление ваших прав установлением периода в 5 рабочих дней.

Профессиональная поддержка по отказу от дополнительных услуг

Большинство заемщиков уже знают, как выполнить возврат страховки по кредитам. Поэтому банки стали активно предлагать оформление дополнительных услуг, которые не отвечают требованиям Центрального Банка РФ. Подобные договоры регламентируются Гражданским Кодексом, что немного усложняет процесс.

Также вы должны учитывать, что иногда коллективная страховка может быть завуалирована под видом дополнительных услуг. Поэтому компании решают самостоятельно установить период 5 рабочих дней. В этом случае вы смело можете составлять претензию с законными обоснованием ущемления ваших прав. И если требования изложенные в претензии не будут удовлетворены в установленный законом десятидневный срок, обращайтесь в суд с иском о защите прав потребителей.

При необходимости вы можете воспользоваться нашей профессиональной помощью по составлению претензии. Прямо сейчас вы можете получить бесплатную консультацию по телефону: 8 (977) 444-00-50. Наши специалисты помогут вернуть деньги даже в сложных ситуациях. Также вы можете воспользоваться формой обратной связи.

Предлагаем изучить информацию по отказу от услуг «Финансовая забота Лайт» по кредиту ОТП Банка в видео-формате.

› › Отказ от услуги «Финансовая забота Лайт» по кредиту ОТП Банка

Подробно разберем процесс отказа от сертификата ЕЮС, который был дополнительно получен в ОТП Банке. Поможем разобраться с ключевыми моментами, а также составить претензию.

Программы страхования и дополнительные услуги уже не удивляют клиентов банковских организаций. Во многих случаях оформить кредит без этих опций уже нельзя, поэтому необходимо выяснить все моменты возврата. В статье проанализируем отказ от сертификата ЕЮС по кредиту ОТП Банка. Расскажем, как можно действовать при возврате своих денежных средств. Поможем подготовить как заявление, так и претензию.

Что такое ЕЮС и какие услуги они предлагают

Европейская Юридическая Служба была основана в России в 2007 году. За это время они стали лидерами на рынке своего вида деятельности. Основной задачей компании является оказание дистанционной правовой поддержки гражданам. Клиентам необходимо оформлять сертификат, согласно которому можно воспользоваться помощью юристов.

В целом, это хорошая инициатива, при условии, что заемщики в ней реально нуждаются. Обычно при оформлении кредитов менеджеры банков просто «навязывают» дополнительные опции. Мы уже рассматривали случаи, когда человеку одновременно было подключено две услуги и коллективная страховка в Россельхобанке.

В данном случае мы будем рассматривать отказ от сертификата ЕЮС, который был оформлен в ОТП Банке. На сайте уже представлен материал, в котором подробно проанализирован возврат страховки по кредиту в ОТП Банке. Вы можете изучить текстовую версию, а также посмотреть видеоролик.

Стоит отметить, что одним сервисом ЕЮС является Юрист 24. На нашем интернет-ресурсе также есть статья, как отказаться от сертификата Юрист 24 в которой рассматривается алгоритм действий.

Можно ли выполнить отказ от сертификата ЕЮС?

Первой стадией при отказе от страховок, дополнительных услуг является тщательный анализ индивидуальных условий кредитования. Важными пунктами в вопросе является пункт 4, в котором указана процентная ставка, и пункт 9, предусматривающий обязанность заемщика заключить дополнительные договоры.

Итак, рассмотрим возможные аспекты повышения процентной ставки.

Таким образом, заемщик не был обязан заключать дополнительные соглашения, он мог отказаться от дополнительной услуги в теории, так как это не должно влиять на итоговое решение кредитно-финансовой организации. На практике ситуация усложняется тем, что при отказе оформлять добровольные услуги менеджеры угрожают отказом в оформлении кредитов. К сожалению, все больше заемщиков сталкиваются с подобными неприятными моментами.

Итак, при оформлении кредита в ОТП Банке клиенту был оформлен сертификат ЕЮС.

Одним из важных моментов является БЕЗОГОВОРОЧНОЕ ПРИСОЕДИНЕНИЕ к программе страхования от несчастных случаев ООО СК «Ренессанс Жизнь».

При ознакомлении можно увидеть, что также был оформлен полис страхования жизни заемщика.

Обратите внимание, что на подобные программы действует Указание ЦБ РФ №3854-У. Также существует Определение Верховного Суда РФ, согласно которому коллективные типы страховок также подлежат возврату денежных средств. Ознакомиться с полным текстом документа вы можете по ссылке. Таким образом, на представленный выше полис (сертификат) по закону распространяется стандартный период охлаждения, который составляет 14 календарных дней.

Подробно ознакомиться с процессом отказа от договоров коллективного страхования вы можете в текстовом материале.

Этапы отказа от данного сертификата ЕЮС

Рассмотрим внимательно все пункты памятки услуги от Европейской Юридической Службы.

Согласно сертификату, можно выполнить отказ в течение 14 дней. Одним из странных пунктом считается нотариально заверенная копия паспорта. Обратите внимание, что это ущемляет права граждан, так как для отказа достаточно только письменного заявления.

Ознакомиться с полным текстом Указания ЦБ РФ №3854-У вы можете по ссылке. Данный момент указан, чтобы снизить вероятность отказа клиентом от услуг. Процедура нотариального заверения требует времени и денег, также сотрудники банка убеждают, что отказываться не стоит. Все это приводит к тому, что заемщики решили не отказываться от дополнительных услуг. Также человек может просто пропустить указанные сроки, что также является преимуществом для компаний, оказывающих дополнительные услуги.

Стоит рассмотреть договор публичной оферты, полный текст документа доступен по ссылке.

Итак, документ предусматривает возможность отказа от услуг в течение 14 дней.

Согласно информации, достаточно письменного заявления и определенного перечня документов, которое необходимо направить по адресу компании:

Данная форма заявления выглядит следующим образом:

При рассмотрении всех документов мы заметили разницу в указанных адресах. В памятке представлена следующая информация:

Был задан вопрос специалистам компании Юрист24, но ответа на него мы так не получили. Также стоит обратить внимание на сроки рассмотрения вашего заявления.

По Указанию ЦБ РФ данный период предусматривает 10 рабочих дней, такой же период распространяется на возврат средств. В договоре указано 30 рабочих дней.

Эти моменты можно оспаривать, так действует следующее законодательство:

Итак, отказ от сертификата ЕЮС предусматривает направление в компанию следующего пакета документации:

письменное заявление;
копия документа, удостоверяющего личность;
копия сертификата;
копия документа, который подтверждает оплату сертификата.

Если у вас отсутствует последний документ, то можно обратиться в отделение ОТП Банка для представления расширенной выписки по счету. В ней содержится информация по транзакции.

Составление претензии для отказа от сертификата ЕЮС

Учитывая все моменты, можно направить не заявление, а претензию.

Обратите внимание, что в документе необходимо указать законодательные основы решения вопроса. В образце представлены все нормы и наименования нормативно-законодательных актов, которые доказывают вашу правоту. Указываем, что при неудовлетворении претензии заемщик будет обращаться в судебные инстанции.

В отдельном материале вы можете рассмотреть ключевые моменты иска о защите прав потребителей.

В претензии рекомендуем указывать реквизиты кредитного счета в ОТП Банке. Полный комплект документов необходимо направить по адресу:

Отказ от сертификата ЕЮС Мультисервис для клиентов АО ОТП Банк

Кратко разберем вопрос отказа от другой разновидности сертификата проданного в ОТП Банке. Сертификат «Мультисервис», услуги по которому оказывают компании ООО «ЕЮС» и ООО «Симпл Протект». Указанный сертификат имеет следующий вид:

По телефону службы поддержки сайта юрист24.онлайн 8 (800) 555 97 66 сказали, что процесс отказа от сертификата регламентирован офертой Сервис «Мультисервис»

При изучении данной оферты, нужно обратить внимание на п. 3.8. Согласно которому, отказаться от сертификата и вернуть деньги возможно только в пятидневный срок.

Ввиду того, что установленной формы заявления для отказа от данного сертификата не существует, предлагаем вашему вниманию наш вариант заявления об отказе от сертификата «Мультисервис»

Обратите внимание, что если вы пропустите пятидневный срок, вам могут отказать в возврате денежных средств за сертификат «Мультисервис» ответив следующим образом:

Как видим, в своем ответе, ЕЮС ссылается на судебную практику и на то, что данный договор является «абонентским» и возврат денег по нему возможен лишь в сроки предусмотренные договором (5 дней). Однако, судебная практика по данному вопросу, является противоречивой! И если обратить внимание на п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», то можно сделать вывод, что приоритет должна иметь ст. 32 ЗоЗПП.

Обращайтесь в суд с иском о защите прав потребителей, для вас это бесплатно, т.к. гос пошлиной данные иски не облагаются.

Процесс возврата денег за сертификат Мультисервис в судебном порядке, рассмотрен нами в отдельной статье.

Отказ от сертификата ЕЮС по кредиту ОТП Банка – это процедура, с которой можно справиться самостоятельно. Но учитывайте, что каждый случай предусматривает индивидуальные аспекты, которые иногда можно пропустить. Компании создают дополнительные условия и моменты, которые могут запутать заемщика. При необходимости вы можете воспользоваться бесплатной консультацией специалиста сервиса «Возврат страховок».

Также вы можете воспользоваться профессиональной помощью по телефону: 8 (977) 444-00-50. Имеем большой опыт возврата страховок любой сложности. Также информация доступна в подготовленном видеоролике.

«ОТП Банк» – финансовая компания, которая активно предлагает кредитование на различные товары в магазинах. Помимо кредита менеджеры активно предлагают страхование. Рассмотрим, как происходит отказ от страховки по кредиту ОТП банка в течение 14 дней и при погашении кредита досрочно или по графику.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ОТП банке

По законодательству в «ОТП банк» отказ от страховки по кредиту можно направить в любой момент: в течение 2 недель действия договора или до окончания срока. В первом случае возврат происходит в полном объеме, поскольку с 1 января 2018 года «период охлаждения» по договору увеличен на 14 дней.

Во втором случае сумма возврата определяется по формуле. Формула для расчета:

Определение суммы за действующий срок: Цена за день*количество дней действия договора.
Определение разницы: Страховая премия – сумма за действующий период.
Вычитание расходов на ведение дела: Определенная разница – РВД (от 10 до 40%).

Важно! Сумма возврата по договору после 2 недель напрямую зависит от срока действия договора, размера страховой премии, процента РВД. Чем быстрее обратиться – тем больше компания возвратит клиенту.

Как вернуть деньги за страховку

Возврат страховки в «ОТП банке» доступен только страхователю, т.е. кто оплачивал и подписывал бланк добровольной защиты. Иное лицо может сделать отказ может только по доверенности. Рассмотрим, что необходимо учитывать при обращении до 14 дней, при досрочном и плановом погашении долга.

В течение 14 дней

Самый выгодный способ отказаться от страховки в «ОТП банке» – это обратиться к страховщику, от имени которого оформлен договор в течение 14 дней. При этом срок начинает действовать не с даты заключения полиса, а с момента внесения денег в кассу.

Отказ от бланка страхования жизни клиент может сразу подать после подписания кредитного соглашения и получения денег. Для этого потребуется вернуть договор кредитному специалисту, написать заявление.

Важно! Если в полномочия менеджера «ОТП банка» не входит принятие документов на расторжение страховки по кредиту, то следует уточнить, куда нужно обратиться.

При досрочном погашении

Страхование в «ОТП банке» включает такой риск, как невозможность погашения задолженности в результате наступления инвалидности или смерти. После погашения кредита необходимость в бланке защиты отпадает.

Для досрочного обращения потребуется запросить справку банка об отсутствии задолженности, после чего обратиться к страховщику. Следует учитывать, что страховая обязана сделать перерасчет и вернуть средства с даты обращения, а не с момента прекращения договора страхования.

Если страховка оформлена на несколько лет, к примеру, на 24 месяца с условием внесения платежей каждый квартал, то при желании расторгнуть защиту можно просто не вносить платеж по графику.

В рамках закона страховка по кредиту прекращает действовать, если клиент нарушает условия договора и не вносит оплату по согласованному графику.

Важно! Часто сотрудники банка уверяют, что банк может изменить условия по кредиту и существенно увеличить ставку. Необходимо понимать, что данное право должно быть прописано в кредитном договоре. Если условие отсутствует, то первоначальные условия по кредиту будут неизменны в течение всего срока действия договора.

После погашения кредита

Многие задумываются, как вернуть страховку по кредиту «ОТП банка» после его погашения. Ответ очевиден – никак!

Все дело в том, что кредит и страховка всегда оформляются на одинаковый срок. Если кредит по графику погашен, то обязательства заемщика выполнены. Что касается страховки, то обязательства страховщика считаются выполненными.

Порядок возврата страховки

Вернуть страховку в «ОТП банке» можно несколькими способами. Специалисты банка активно сотрудничают с «АльфаСтрахование» и оформляют продукты данной компании при выдаче кредита. Для возврата следует лично обратиться к страховщику или подать заявление дистанционно.

Порядок расторжения в офисе

Самый распространенный способ получения денег обратно по страховке кредита ОТП Банка – это обращение с заявлением в офис. При этом следует учитывать, что документы принимают только в официальном офисе, а не на точке продаж кредитов и страховых услуг.

Чтобы вернуть деньги вам следует:

Заранее заполнить заявление или запросить шаблон у специалиста финансовой компании и заполнить в офисе.
Приложить все документы.
Отдать полис, чек об оплате.
Запросить копию заявления. При этом специалист обязан поставить на нем номер входящего. Это подтверждает, что заявление принято и зарегистрировано.
Получить деньги.

Важно! Согласно закону страховщик обязан перечислить деньги за 14 календарных дней. Если по каким-либо причинам выплата задерживается, то компания обязана письменно уведомить об этом клиента.

Расторжение через интернет

Данный способ хорошо помогает сэкономить время, поскольку не нужно подстраиваться под график работы страховщика и лично посещать офис. Для подачи заявления потребуется:

Посетить официальный сайт страховой компании.
Открыть форму «Обратная связь».
Указать личные данные, координаты для связи. Также на данном шаге предстоит написать сообщение, в котором указать, что желаете расторгнуть бланк.
Приложить качественные фотографии всех документов.
Получить выплату.

Документы

Список документов должен подготовить каждый страхователь. Запрашивается:

паспорт;
оформленный бланк страховой защиты;
реквизиты счета;
документ, для подтверждения закрытия кредитного договора (при необходимости).

Важно! Компания перечисляет деньги по возврату страховки по кредиту только на счет, который оформлен на страхователя. Если вопросами расторжения занимается иной человек по доверенности, то компания также делает выплату страхователю.

Образец заявления 2023 года

Любой документ должен быть составлен грамотно и правильно. Это 90% гарантии того, что он будет принят в работу и компания быстро выплатит деньги за оставшийся срок. Рассмотрим, что обязательно следует указать в заявлении.

наименование страховой компании, с указанием юридического адреса и ФИО руководителя;
личные, паспортные данные страхователя;
причину отказа от страховки по кредиту;
номер договора и дату приобретения;
полные реквизиты счета, на которые запрашивается выплата;
подпись, расшифровка;
список документов, которые прилагаются.

Вашему вниманию образец, который можно заполнить дома. Все что необходимо сделать – это внести данные на компьютере или вручную. Если вы приобрели договор от другой компании, то следует только внести изменения в шапку. Узнать, на чье имя оформлять документ, можно по бесплатному телефону службы поддержки клиентов.

Внимание! Если вам необходима помощь с составлением заявления для отказа от страховки по кредиту в ОТП, то предлагаем воспользоваться услугами эксперта на нашем портале. Для этого следует написать в чат суть вопроса и получить помощь за считанные минуты.

Что делать, если ОТП банк отказал в возврате страховки

Согласитесь, неприятная ситуация, когда все документы поданы, заявление написано, а специалист уверяет, что не сможет принять его и вернуть средства, ссылаясь на различные причины. Следует знать, что сотрудник обязан принять документ в работу. Если вам отказывают, следует отстаивать свои права.

Что делать, когда банк отказывает:

Отзывы

Изучив отзывы в интернете, можно заметить, что они в большинстве случаев отрицательные. Граждане жалуются, что сотрудники банка активно навязывают страховку по кредиту или вовсе продают, ничего не сказав.

Вашему вниманию отрицательный отзыв, в котором рассказывается о том, что менеджер навязала страховку, предоставив клиенту неверную информацию. При этом страховок оказалось 9 штук, в результате чего клиенту пришлось в буквальном смысле «выкинуть деньги на ветер».

Теперь вы знаете, как отказаться от страховки в «ОТП банке», если она была оформлена против вашей воли. Главное – это отстаивать свои права и обращаться как можно скорее, чтобы вернуть все средства.

Для удобства клиентов на нашем портале работает эксперт, который всегда готов ответить на любой вопрос или помочь подготовить документы для предоставления страховщику или суд и вернуть страховку в ОТП или другом банке. Чтобы обратиться к эксперту, нужно написать в чат и дождаться ответа.

Будем благодарны, если вы поставите лайк после прочтения статьи.

https://youtube.com/watch?v=Wd5esPN6bag%3Ffeature%3Doembed

Этот вопрос появился у заемщиков почти одновременно с настойчивыми предложениями банков застраховаться при оформлении кредита.

Попробуем вспомнить основные закономерности такого рода взаимоотношений.

Страхование при получении кредита один из популярных у банков способов снизить риск невозврата полученной суммы.
Если с заемщиком случается что-то, способное помешать выплате по кредиту, эта обязанность ложится на страховую организацию. При страховом случае, деньги достанутся не застрахованному лицу или его родным, но банку в счет погашения займа.

Такое положение вещей выгодно банкам.

Страховым организациям эта стратегия тоже выгодна, т.к. сумма страховых взносов превышает сумму выплат по страховым случаям.

Но о выгоде клиентов говорить не приходится, ни при каких обстоятельствах. Те, кто исправно возвращает всю сумму займа, еще и компенсирует за счет своих страховых взносов, невыплаты других заемщиков. Он платит за всех, кто не смог рассчитаться, потому что потерял работу, заболел, умер.

В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.

Если процентная ставка легко поддается пониманию и расчету, то страховые выплаты идут отдельной статьей, которую часто не принимают во внимание до момента оформления кредитного договора.
Если проценты пересчитываются при досрочном погашении, то страховой взнос может не подлежать возврату.
Если проценты чаще всего распределяются между выплатами, то страховой взнос обычно идет разовой суммой, которая просто добавляется к основному долгу.
Чисто психологически многие заемщики гораздо легче признают проценты по кредиту, как цену пользования средствами банка, но страхование считают платой «ни за что».

Из этого следует, что страхование при оформлении кредита может стать для получателя просто дополнительным платежом, о котором не говорят в рекламе.

Иногда встречается и страхование другого типа – продавцы настойчиво предлагают (почти навязывают) застраховать купленную технику: ноутбуки, телефоны и т.п. Если страховая выплата предназначается владельцу вещи, то можно предполагать общие интересы у страховой компании и продавца, без участия кредитной организации.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:

Страхование может быть добровольным и обязательным.
Как следует из названия, отказаться можно только от первого.

Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так КАСКО необходимо для некоторых автокредитов. Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.

Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.

Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: «можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?». Да, можно.

Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин.

Какой из этого напрашивается выход?

Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления

Именно так пытаются поступить многие заемщики. Именно это вызывает сопротивление банков.

В интернете легко найти образцы заявлений на отказ от страхования жизни, например, в связи с досрочным погашением кредита.

Другие основания для возврата потребуют иного текста, но общую суть можно изложить всего в одном предложении: «Прошу расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную сумму страховых взносов».

Список оснований для расторжения договора точно не определен.

Но в 2016 году навстречу рядовым заемщикам, пошло действующее российское законодательство, а точнее – Банк России. Теперь страховой полис может быть возвращен страховой организации в течение 5 дней с даты покупки, а страховая организация в течение 10 дней возвращает уплаченные деньги. Этот пятидневный срок стали тактично называть «периодом охлаждения».

Варианты отказа от страховки по кредиту

Вариант первый, прямой и честный – отказаться от страховки при оформлении кредита. Можно ли так поступить по закону? Да, безусловно. Может ли банк в кредите из-за несогласия на страховку? Банк не объясняет причин отказа. Многие клиенты уверены, что все именно так.
Вариант второй – отказаться от страховки уже после одобрения кредита, в установленный законом 5-дневный срок. Этот путь представляется самым легким и выгодным. Кредит уже оформлен, его условия пересмотрены не будут. Расторжение в течение указанных 5 дней происходит без обращения в суд. Страховая организация оказывала услуги только в течение нескольких дней, потому не может удержать из подлежащих возврату взносов значительную сумму.
Вариант третий, наиболее напряженный – расторжения страхового договора через суд. Судебная тяжба становится необходимой при категорическом несовпадении мнений клиента и страховой организации.

От какой страховки нельзя отказаться?

Этот вопрос не так однозначен, как может показаться.

Обычно пишут, что нельзя отказаться от обязательного страхования. В большинстве случаев это так. Хотя и здесь возможны варианты. Страховка становится обязательной, если такое требование прописано в законодательстве именно для данного конкретного случая. Пример – страхование жилья при ипотеке.

Избавиться от обязательного страхования можно только в судебном порядке, доказав, что с точки зрения закона оно не требовалось, что кредитное соглашение не соответствует критериям позволяющим требовать от клиента страховку.

Еще один трудная для отказа ситуация заключение не индивидуального страхового договора, а присоединение к коллективному.

Сторонами коллективного договора страхования становится банк выдающий кредиты и страховая организация. А получатель кредита только присоединяется к условиям уже действующего договора. Здесь законодательство не предусматривает «периода охлаждения», ни в течение первых 5 дней, ни в какой-то другой срок.

Тут у клиента возникает две возможности:

Обратиться к страховщику, если договор предполагает расторжение отношений по страховке.
Обращаться в суд, если договор не предусматривает расторжения.

Особо отметим – в суде придется доказывать незаконность страховых обязательств. Но банк и страховые организации обычно внимательно и заранее оценивают юридическую обоснованность своих действий.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Вы купили брюки, дома поняли, что они сидят не так великолепно, спокойно отнесли их обратно в магазин и вернули деньги. А можно ли также отказаться от страховки, если ее настойчиво предлагал менеджер и вам она была не нужна, или вы нашли другое выгодное предложение? Да, в большинстве случаев отказаться от ненужной страховки можно достаточно быстро.

Центральный банк России обязал все страховые компании возвращать деньги клиентам в определенный период времени.

Для страховок, которые влияют на условия предоставления кредита, правила отказа от страховки регулируются законами о потребительском и ипотечном кредитовании. А инвестиционное и накопительное страхование жизни регулируется указаниями Банка России.

В течение 14 дней после оформления страховки гражданин может отказаться от нее и получить свои деньги назад – полностью или основную сумму. Некоторые страховые компании самостоятельно увеличивают период охлаждения.

Для полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни, в которые вы вложили до полутора млн рублей, предполагается более длительный период охлаждения. Для полисов с разовой оплатой – 30 дней, регулярной оплатой – до третьего взноса, но не менее одного месяца.

Условия периода охлаждения страховые агенты прописывают в правилах страхования, непосредственно в договоре или допсоглашении к нему.

Перед заключением договора инвестиционного или накопительного страхования клиенту должны выдать памятку, в которой указаны условия для отказа от страховки и возврата средств. Иногда банки предлагают клиентам присоединиться к коллективному договору страхования, который банки заключают со страховыми компаниями. В такой ситуации условия отказа от коллективной страховки должны быть прописаны в заявлении на кредит.

Для любых ли страховок действует период охлаждения?

Период охлаждения действует только для договоров добровольного страхования. На обязательные виды страхования, в том числе ОСАГО, период охлаждения не распространяется.

Клиент может отказаться:

от страхования жизни, в том числе инвестиционного и накопительного;
от страхования от несчастных случаев и болезней;
от страхования имущества;
от страхования гражданской ответственности за причинение вреда;
от страхования транспортного средства (каско);
добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства;
от ДМС;
от страхования финансовых рисков.

Если правила вашей страховой компании не предписывают другое, вы можете отказаться от полисов:

страхования выезжающих за рубеж;
«Зеленой карты»;
страхования профессиональной ответственности для аудиторов и нотариусов;
медицинского страхования для не граждан РФ, которые оформляют разрешение на работу или патент.

Отказаться от страхования недвижимости при ипотечном кредите полностью нельзя. Однако можно сменить страховщика, если это позволяют условия договора. Без страховки банк может потребовать вернуть кредит досрочно.

Период охлаждения действует только для физических лиц. Расторгнуть договор, например, имущества компании без финансовых потерь не получится.

Отказаться от страховки также могут клиенты, которые приобрели полис самостоятельно или присоединились к договору коллективного страхования. Последний часто заключают банки со страховой компанией, а затем вписывают в него своих клиентов.

Сколько денег можно вернуть при отказе от страховки

Если страховка еще не действует, то можно вернуть ее полную стоимость. Если страховая защита уже действует, однако страхового случая еще не было, из суммы могут вычесть часть за те дни, когда страховка уже действовала. Условия возврата компании указывают в договоре или правилах страхования.

За добровольную страховку, которая влияет на условия выдачи кредита, кроме страхования залоговой недвижимости и ответственности ипотечного заемщика, деньги можно вернуть полностью. Это относится к индивидуальным и коллективным договорам страхования.

Если страховка действует и по ней наступил страховой случай, деньги за полис вернуть не получится, зато вы получите страховую выплату.

Что делать, если вы купили страховку, и она вам не нужна

Сначала точно убедитесь, что она вам не нужна. Обычно добровольное страхования влияет на условия кредитного договора. Например, к ипотеке предлагают страхование жизни, а к автокредиту – каско.

Такие страховки снижают риски банков. Благодаря этому вы получаете более выгодные условия по кредиту. Если вы приобрели страховку, заключили кредитный договор, а затем отказались от страховки даже в период охлаждения, ставка по кредиту наверняка вырастет.

Обязательно убедитесь, что ваша страховка попадает под период охлаждения. Его минимальный срок – 14 календарных дней. Для инвестиционного и накопительного страхования такой период может быть больше, но только если вы заплатили за полис сумму ниже полутора млн рублей. При оплате всей суммы страховки сразу период охлаждения составляет 30 дней. При рассрочке – до третьего взноса, но не меньше четырех недель.

Часть страховщиков самостоятельно увеличивает срок для отказа от страховки. Это можно узнать в договоре, правилах страхования или в самой страховой компании.

Если вы решили отказаться от страховки по истечении периода охлаждения, страховщик не обязан возвращать вам деньги, если иное не прописано в вашем договоре.

Подайте заявление об отказе от страховки в свою страховую компанию. Просто позвонить страховщику недостаточно. Нужно лично прийти в офис или направить документы по почте заказным письмом. Обычно форма такого заявления свободная. В некоторых компаниях для этого есть специальные бланки для расторжения страхового договора.

Если у компании есть такой бланк, его выдадут в офисе. Однако написать отказ можно и на белом листе. Вы также можете обратиться к своему страховщику через сайт или мобильное приложение, если такая возможность прописана в договоре страхования.

Вместе с заявление необходимо предоставить паспорт, нотариальную доверенность, если страховку расторгает представитель, реквизиты банковского счета, оригинал страхового договора и квитанцию об оплате.

Если банк подключил вас к коллективному договору страхования, то отказаться от страховки придется через него.

В тот же день, когда банк или страховщик получит заявление на отказ от страховки, она перестанет действовать.

Можно ли отказаться от страховки, если ее оформляли для кредита, но погасили его досрочно

В некоторых ситуациях такое возможно даже после периода охлаждения. Например, можно получить часть платы за страхование жизни и здоровья или от потери дохода, при условии, что договор страхования был заключен после первого сентября 2020 года.

Как и когда вернутся деньги за страховку

Деньги должны вернуть в течение семи-десяти дней с момента получения заявления и необходимых документов. Деньги можно получить наличными в кассе офиса или безналичным переводом на ваш банковский счет.

Что делать, если страховщик или банк отказывается возвращать деньги

Вы можете подать жалобу на страховую компанию или кредитное учреждение в Центральный Банк России.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, какие подводные камни есть у кредитных каникул.

Ольга Ивановна оформила телефон для сына в кредит. Дома, изучая кредитный договор, она узнала, что неожиданно заключила договор с негосударственным пенсионным фондом и оформила страховку не только на телефон, но и на свое здоровье. В этом материале на примере вымышленной Ольги Ивановны расскажем, какие услуги вам может навязать кредитный специалист при оформлении ссуды и как можно этого избежать.

Что делать, если банк обещает повысить ставку без оформления страховки

Обычно клиентам настоятельно рекомендуют оформить, как минимум одну из предложенных программ: GAP-страхование, страхование жизни и здоровья, страховку от поломок товара и другое. Некоторые страховые программы, действительно, позволяют снизить ставку по кредиту. Однако такое условие всегда прописано в кредитном договоре. Банк указывает, как изменится ставка, если заемщик не станет оформлять страховую программу. Например, процент по автокредиту может быть меньше при оформлении КАСКО. Данная программа нивелирует риск банка не вернуть деньги, если машина пострадает в аварии и клиент не будет платить.

Прежде чем подписать документы, обязательно ознакомьтесь с их содержанием. Даже если вам кажется, что они одинаковые. Обязательно прочитайте каждую страницу от начала до конца. Вы можете попросить дать вам экземпляр договора перед подписью, чтобы изучить его в спокойной обстановке.

Уточните у менеджера банка, на что влияет отказ от страховки. Попросите рассчитать специалиста платежи по кредиту при оформлении страховой программы и без нее. Взвесьте все преимущества и недостатки обоих вариантов.

Обычно цены на одинаковые полисы могут отличаться в разных страховых компаниях. Попросите кредитного специалиста озвучить все предложения от разных страховых фирм. Вы не обязаны соглашаться на вариант страховки, предложенный кредитором, и можете выбрать предложение другой страхового агента.

Вы можете отказаться от всех страховок, которые не прописаны законодательно, и вам не нужны. Отказаться от них лучше сразу. До подписания кредитного договора. Если вы уже оформили страховой полис, вы можете расторгнуть его в течение 14 дней после оформления страховки. Для этого необходимо написать заявление в страховую компанию или банк, если страховка – именно его продукт. Приложите к документу номер банковского счета, чтобы вам перечислили ваши деньги за полис обратно.

Что делать, если вас уверяют, что деньги за страховку можно вернуть в любой момент

Наша Ольга Ивановна предполагала рассчитаться по кредиту досрочно. О своем намерении она рассказала кредитному специалисту, когда пришла отказаться от страховых программ. Менеджер предложил ей не торопиться с решением, ведь при досрочном погашении можно вернуть средства за неиспользованную страховку.

Сотрудник несколько не так интерпретировал условия кредита. Действительно, при оформлении полиса вместе с кредитом погасить ссуду досрочно, можно получить часть средств по страховке. Возвращаемая сумма пропорциональна времени, которое оставалось до конца действия страховой программы. Однако такое правило действует только для страховок, которые оформлены после первого сентября 2020 года. Если они действовали до этого времени, возврат по ним возможен при таком условии в страховом договоре. На практике – это очень редкое явление.

Обычно вернуть деньги при досрочном погашении ссуды можно по тем страховкам, которые влияют на условия кредита. Например, на ставку по ссуде. Или в том случае, когда клиент страхует свою фин.ответственность перед кредитором. Если с заемщиком что-то случится, займ за него погасит страховая компания.

У Ольги Ивановны страхование жизни и обслуживание в НПФ никак не были связаны с условиями кредита. Поэтому вернуть их она могла лишь в течение двух недель после заключения договора. Что незамедлительно решила сделать.

Что делать, если банк подключил вас к коллективному договору страхования

Часто банки заключают с клиентом не индивидуальный полис, а присоединяют его к коллективному договору страхования. Банки заранее заключают такие договоры со страховой службой, а потом просто включают заемщика в список. За подключение к программе банки берут комиссию и могут ее не вернуть при досрочном погашении кредита. Иногда размер комиссии может достигать 80% от суммы страховки. При этом кредитор обязан вернуть всю сумму страховки в двух случаях:

если вы отказались от нее в период охлаждения;
если страховка влияет на условия кредита.

Если во время действия полиса произошел страховой случай, деньги за программу вам не вернут. Однако выплатят страховое возмещение.

В том случае, когда вы передумали или нашли более выгодное предложение по страховке, вы можете расторгнуть договор только в период охлаждения. Обычно отказаться нельзя только от страховки на недвижимость по ипотеке.

При отказе от страховки в течение 14 дней вы можете вернуть деньги по ней полностью – даже когда, в договоре прописано, что при отказе от полиса изменится ставка, срок кредита, сумма переплаты и прочие условия. В других случаях страховщик может не выплатить часть стоимости полиса за дни, когда действовала страховка. Банк может оставить себе комиссию за подключение вас к коллективному договору страхования.

Вернуть деньги по страховке после периода охлаждения можно только при досрочном погашении кредита. При этом страховка должна влиять на условия кредитования и это указано в кредитном договоре. Вернуть деньги при досрочном погашении кредита можно также при подключении фин.ответственности.

Сумма возврата рассчитывается пропорционально времени, которое осталось до конца действия страховки. Например, вы оформили полис на год, погасили кредит за шесть месяцев, значит, имеете право на половину суммы страховки.

Прежде чем отказаться от страховки, подумайте, не возникнет ли в ней необходимость. Например, оформляя КАСКО при автокредите, полис пригодится и после погашения ссуды.

Что делать если вам отказывают в кредите без договора с НПФ

Кредитные специалисты могут идти и на подобные уловки: уверяют, что условием оформления кредита является перевод накопительной части государственной пенсии в НПФ. По счастливой случайности он является партнером банка. Вам могут предложить переводить взносы в фонд на дополнительную пенсию.

Банки часто выступают партнерами пенсионных фондов и могут заключать договоры от имени НПФ. Но вот страхование в НПФ не может быть условием для одобрения кредита. Кроме того, обычно перевести деньги из одного фонда в другой без потери инвестиционной прибыли не получится.

Если вам навязывают пенсионное страхование в каком-то фонде, подайте жалобу в Центробанк.

Если же вы уже оформили договор с НПФ при получении кредита, вы можете подать заявление об отмене через Портал Госуслуг или в Пенсионный фонд РФ. Если подать заявление до конца года, ваши накопления останутся в прежнем фонде.

Что делать, если при оформлении кредита вам навязывают консультации врачей, психологов, автомехаников

Партнерами банков могут быть совершенно разные организации. Вам могут предлагать разные услуги, например, консультации налогового специалиста, юриста, врача, автомеханика, психотерапевта и другое. По закону о защите прав потребителей кредиторы не могут сделать подписку на дополнительные платные услуги обязательным условием кредита.

Наша Ольга Ивановна нашла в стопке оплаченные консультации юриста и терапевта. В банке ей объяснили, что эти услуги Ольга Ивановна оплатила сама, из кредитных денег. В кредитном договоре она также нашла свою подпись под согласием на юридические и медицинские услуги.

Вы можете отказаться от подобных услуг. Обычно период охлаждения для них указан в кредитном договоре. Если порядок отказа от услуг в соглашении не прописан, вы можете отказаться от дополнительных услуг в любое время. Однако сумма возврата по ним, вероятно, будет пропорциональна остатку действия подписки на услуги сторонних компаний. Если банк отказывается вернуть деньги за подписку, смело подавайте жалобу на него в Банк России или Роспотребнадзор.

Что делать, если вам включают дополнительные услуги в стоимость кредита

Банк часто включает в стоимость кредита сумму страховых программ, тогда он обойдется дороже – за счет процентов, которые начисляются на страховки.

Если дополнительные услуги вам не нужны, постарайтесь отказаться от них в течение 14 дней. Перед подписанием кредитного договора изучите его условия. Приоритетно сумму кредита, размер переплаты в рублях и процентах, график платежей. Такие цифры указывают в верхнем правом углу на титульной странице договора.

До заключения договора попросите менеджера банка рассчитать кредит без дополнительных услуг. Взвесьте все за и против.При желании вы можете подключить некоторые страховки отдельно.

Что важно запомнить о дополнительных услугах при оформлении кредита

Внимательно изучите кредитный договор перед подписанием. Еще лучше возьмите договор с собой и изучите его в спокойной обстановке.
Не стесняйтесь попросить кредитного специалиста пересчитать стоимость кредитного договора с услугами страхования и без.
Вы имеете право отказаться от навязанных услуг и вернуть всю сумму по полису в период охлаждения. Если вы отказываетесь от доп.услуг после отведенного срока, то вам вернут часть средств, пропорциональную количеству дней до конца страховки.
Обязательно узнайте, к какой страховке вас подключают: индивидуальной или коллективной. При отказе от последней банк не возвращает комиссию за подключение к программе.