Как переписать кредит на другого человека с его согласия тинькофф на другого человека

Ипотека – это довольно длительный процесс сотрудничества между банком и клиентом. В течение этого времени могут возникнуть обстоятельства, благодаря которым сотрудничество станет обременительным, и тогда клиент банка может задуматься о том, чтобы сменить финансовую компанию, либо и вовсе переоформить заем.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Причин на то, чтобы заняться переоформлением, существует множество. Но первое, что должен сделать клиент банка – это обратиться в свою финансовую компанию, где он брал деньги в долг.

Переоформить ранее оформленный заем можно только если на то согласна сама финансовая компания. Конечно, у самих банков от такой процедуры никакой выгоды нет, но, в большинстве случаев, они идут на встречу клиенту. Крупные государственные финансовые компании, такие как Сбербанк и ВТБ банк, чаще всего разрешают сделку, так как уже не единожды осуществляли операции по смене собственника.

Зачастую такой метод позволяет с успехом погасить задолженность.

Что говорит закон?

В РФ закон гласит, что есть всего две причины, согласно которым финансовая компания может одобрить подобные сделки. И это:

  • переоформление займа на иное лицо;
  • рефинансирование, благодаря которому клиент банка перекредитовывается в другой финансовой компании.

Если же жилище переоформляется при бракоразводном процессе, то учитывается так же Семейный кодекс и статьи с 33 по 39, а так же статья 45 и 60. Здесь учитываются интересы не только мужа и жены, но и несовершеннолетних детей.

Причины

Разберем более подробно, что именно может послужить для такого решения, как осуществляется перевод ипотеки на другое лицо или рефинансирование.

Ухудшение материального положения

Если учесть, что ипотечные займы выдаются на довольно долгий срок, нет ничего удивительного в том, что финансовое положение клиента может за все это время стать хуже. Если подобная ситуация возникает, то финансовые компании обычно предлагают следующее решение вопроса:

  • рефинансирование займа под более низкий процент;
  • увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение размера платежей.

Иногда заемщик сам предлагает переоформить кредит на другого человека (например, на родственника). Кредитор может пойти на подобные уступки, но только если новый заемщик платежеспособен.

Переход в другой банк

Если учесть, что на данный момент конкуренция между банками достаточно велика, финансовые компании стараются заводить себе постоянных клиентов – особенно таких, которые приносят им прибыль в виде ипотечных займов.

В результате другие банки могут предложить вам более низкий процент займа, более лояльные условия, минимальный пакет документов, более длительный срок кредитования и так далее. Важно, что чтобы оформить данную процедуру, не нужно получать согласие банка, в котором вы первоначально оформили кредит.

А что же тогда нужно? Необходимо:

  • Заключить договор с новой финансовой компанией, взять у них деньги и погасить кредит в старом банке.
  • Заранее нужно продумать все нюансы – в том числе и выгоду от нового кредитования. К примеру, с вас в новом банке могут взять дополнительные комиссии за переоформление кредита и оформление страховки.

Рассчитать новые условия по ипотеке можно на онлайн-калькуляторе.

Изменение семейного статуса

Если супруг с супругой разводятся, то часто возникает ситуация, когда перед бывшей семьей встает вопрос, как именно следует переоформить ипотечный договор, по которому один был заемщиком, а второй – созаемщиком или поручителем.

Особенно этот вопрос будет актуален в том случае, если ипотека остается на одном супруге, а квартира переходит к другому.

В этом случае банк может одобрить принятие решения по переходу ипотеку от одного заемщика к другому. Однако новый заемщик должен будет подтвердить свою финансовую состоятельность.

Другие причины

А вот и другие случаи, когда может понадобиться перекредитование:

  • Возможно, изначально ипотечный заем был взят для кого-то из родственников или друзей.
  • Человек решил провести процедуру рефинансирования. Потому что помимо ипотеки есть и иные кредиты, и их было бы удобно погашать одним платежом.
  • У человека нет финансовой возможности выплачивать заем, и его родственники берут эту обязанность на себя.

Все эти варианты так же могут стать причиной для переоформления ипотеки.

Нюансы переоформления

Как уже и говорилось ранее, такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ банк и Россельхозбанк пусть и не охотно, но все же соглашаются на переоформление кредита, так как в подобных сделках у них имеется большой опыт. Разберем, каковы нюансы подобного переоформления.

В Сбербанке

Банк Сбербанк, имеющий огромный опыт на подобном поприще, разработал свою программу рефинансированию, но при этом не слишком лояльно относится к тем клиентам, которые хотят переоформить заем на другого человека.

На текущий момент ставка по перекредитованию составляет 9,5%, но, даже если банк отказал вам в процедуре, ничто не мешает вам взять средства в долг в другом банке и погасить кредит в Сбербанке. Предложение о рефинансировании прописано на странице www.sberbank.ru.

В ВТБ

Так же как и Сбербанк, ВТБ банк так же не слишком охотно идет на переоформление, ведь для банка это связано с определенными рисками. И все же попытаться подать заявку на переоформление можно, особенно если новый клиент в состоянии подтвердить свою платежеспособность.

Так же как и Сбербанк, ВТБ банк предлагает программу рефинансирования на следующих условиях:

  • Кредит выдается исключительно в рублях.
  • Важно, чтобы первоначальный взнос составлял не более 80% о суммы, которая берется в кредит.
  • Максимальный срок кредитования при рефинансировании составляет 30 лет.
  • Подобным образом можно занять у банка до тридцати миллионов.
  • За оформление кредита в банке не взимаются комиссии.

Подробности рефинансирования прописаны на странице www.vtb.ru.

В других банках

Какие еще банки и на каких условиях предлагают рефинансирование?

  • Газпромбанк, так же как и Автобанк, предлагает рефинансирование от 8,8% на срок до 30 лет www.gazprombank.ru.
  • Тинькофф банк в свою очередь предлагает процентную ставку от 8,25% на срок до 25 лет и на сумму от трехсот тысяч рублей.
  • Россельхозбанк так же готов предложить свои услуги на сумму от 100 тысяч рублей сроком до 30 лет и с процентной ставкой от 9,05%. www.rshb.ru.

Процесс переоформления

Разберем подробнее, что нужно сделать для того, чтобы кредит был переоформлен.

Что потребуется?

Пожалуй, одного только вашего желания переоформить кредит будет недостаточно. Нужно найти человека, который будет согласен на переоформление. Кроме того, есть один важный нюанс – такой человек должен быть состоятельным и суметь подтвердить свои доходы.

Кроме того, можно продумать этот нюанс заранее и еще на стадии оформления кредитного договора прописать в нем нюанс, согласно которому, при желании, вы сможете переоформить ипотеку на другого человека.

Если же речь идет о рефинансировании, то здесь все еще проще. Для другого банка нужно будет собрать следующие бумаги:

  • заявление-анкету, в которой будет прописано, какой именно пакет услуг вы выбрали;
  • паспортные данные всех лиц, которые участвуют в оформление – в том числе созаемщиков и поручителей;
  • документы на недвижимость;
  • подтверждение доходов.

Так как образец анкеты есть практически на любом сайте, предлагающем рефинансирование, то этот пункт особых проблем вызвать не должен. Кроме того, образец и бланк для заполнения всегда можно запросить в отделении банка.

Как правило, если потенциальный клиент предоставил весь необходимый пакет документов, рассмотрение заявки не затягивается более недели.

Как видите, достаточно большое количество банков предлагает программу по рефинансированию. Но, как правило, она действует только в отношении следующих граждан:

  • лица должны достигнуть 21 года;
  • гражданин должен работать непрерывно на одном и том же рабочем месте хотя бы в течение полугода.

А вот для пенсионеров и лиц, которые достигнут пенсионного возраста еще до того, как будет погашен кредит, данная программа не действует.

Пошаговые действия

Для того, чтобы получить возможность переоформить заем, нужно предоставить в банк список определенных документов. Список этих документов уже указан выше. Важно, что финансовая компания, помимо уже указанного перечня, может затребовать и другие документы.

Итак, как же выглядят действия по переоформлению ипотеки?

  • Для начала нужно подать в банк заявление, где будет указано, почему вы решили переоформить или рефинансировать кредит.
  • Если кредит оформляется через другой банк, то, после того как будет погашен залог, нужно получить свидетельство из банка о снятии ареста.

После того, как процедура погашения долга будет окончена, останется только оформить новый кредитный договор.

Как видите, процедура довольно проста и не вызывает затруднений, но только в том случае, если Кредитор согласен на переоформление.

В жизни возникают ситуации, когда может понадобиться переоформить действующую кредитную задолженность на третье лицо. Такая операция вполне допустима. Однако для ее выполнения необходимо соблюдение важных требований. Далее рассмотрим, как на этот вопрос отвечает законодательство РФ, а также: как решить этот непростой вопрос.

Что говорит об этом закон?

Алгоритм действий по переоформлению

В каком случае переоформить не получится?

Как банки относятся к таким процедурам?

Что говорит об этом закон?

В 391 статье Гражданского Кодекса России сообщается, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего. Кроме того участники процесса должны заручиться согласием кредитора, иначе любые договоренности теряют смысл.

Другими словами, если два лица решили осуществить перепоручение долга, а финансовое учреждение не одобрило подобные манипуляции, тогда переоформление не состоится. Что важно учесть, чтобы получить положительный ответ от банка?

Для перевода задолженности на другого человека необходимо вместе с ним прийти в отделение банка и подать письменное заявление. При этом важно, чтобы причина была подкреплена обоснованными аргументами в пользу таких действий. К ним относят:

  • Приобретение или обострение серьезной болезни;
  • Ухудшение финансового состояния (уменьшение доходности);
  • Потеря рабочего места;
  • Развод и пр.

Любое из весомых обстоятельств должно подтверждаться документально. Кроме того присутствие нового плательщика задолженности при подаче заявления обязательно. Ему также потребуется предоставить подробные сведения о себе. Без нового заемщика заявка не будет рассматриваться, даже если остальные документы предоставлены в полной мере. Перед вынесением решения банковская организация проверит финансовое состояние и надежность всех участников процесса.

Алгоритм действий по переоформлению

Перед подачей прошения по переоформлению кредита необходимо собрать документы, подтверждающие необходимость действий. Это справка о потере места работа (с Центра Занятости), из больницы – о заболевании, документ о потере имущества и пр. Для нового плательщика по кредиту потребуется предъявить:

  • Паспортные данные;
  • Справку о доходах (с места работы);
  • Свидетельство о наличии собственности (недвижимости, автомобиля).

Перечень необходимой документации можно узнать у сотрудника банка. После подачи заявки следует дождаться принятия им решения. С положительным ответом начинается процесс передачи кредитной задолженности. Много времени это не занимает.

Перевод долга сложней, если им является ипотека. Этот случай требует выполнение дополнительных условий:

  • Смену залогового имущества;
  • Исключение одного из заемщиков;
  • Продление срока кредитования;
  • Введение нового заемщика.

Долговое обязательство такого вида можно передать при условии, что человек, приобретающий недвижимость знает о его существовании и согласен оформить на себя.

В каком случае переоформить не получится?

Переоформление финансовых обязательств на другого человека кредитор может не одобрить. В этом случае следует приложить усилия, чтобы получить кредит в другой организации и погасить имеющийся долг.

Передать заем другому человеку не получится также в случае его отказа. Невозможно это сделать и в принудительном порядке через суд. Закон может наложить обязательство вернуть долг при наличии доказательств, но не перевести кредит на себя. Даже если заемщик оформил долг с целью помочь другу.

Как банки относятся к таким процедурам?

Финансовая компания даст согласие на передачу кредита, если убедится в надежности нового ответственного лица. Однако такое решение принимается банками неохотно. Переоформление не несет с собой никакой выгоды для компании, наоборот возникают риски. Согласно статистике только 1% заявок на предоставление услуги получают положительный ответ.

Многие крупные банки не предоставляют клиентам такую услугу. В их числе находится Сбербанк. Компании предлагают провести рефинансирование задолженности и закрыть все долги по сниженной процентной ставке.

Возможные последствия

Переоформление кредита на нового заемщика часто сопровождается повышением процентной ставки. Кроме того многими финансовыми учреждениями взимается комиссионный сбор за перерегистрацию задолженности. Во избежание неприятного сюрприза, следует заранее выяснить этот вопрос у сотрудника банка.

  • Когда можно и нужно переоформлять симку
  • Сколько стоит перезаключение договора
  • Можно ли пустить все на самотек
  • Типичные сложности при переоформлении
  • Что делать, если переоформить номер телефона на другого человека не удается
  • Выводы

Когда можно и нужно переоформлять симку

Согласно действующему федеральному закону «О связи», с 2018 года операторы должны проверять паспортные данные абонентов. Если выяснится, что сим-карта оформлена на одного гражданина, а пользуется ею другой, оператор обязан в одностороннем порядке разорвать договор. Номер, соответственно, блокируется.

На то, чтобы явиться в салон связи с паспортом и остановить этот процесс, у гражданина есть две недели. Не успел – здравствуй, блокировка!

Но это только в теории. По факту до каждого абонента руки у сотрудников оператора, конечно же, не дойдут. А специальной работы по отлову граждан, которые пользуются чужими симками, пока не налажено.

Но ведь, помимо блокировки от оператора, есть и другие риски. Рассмотрим самые частые случаи, когда договор на связь лучше перезаключить.

Симка оформлена на бывшего супруга

Пожалуй, это самый распространенный случай, когда люди приходят к оператору, чтобы переоформить сим-карту на себя. Он же самый проблемный. Пары ведь редко разводятся от большой любви. Обиженный супруг может начать «пакостить» бывшему возлюбленному. Например, подключить тариф с овердрафтом и уйти в большой минус, пользуясь интернетом за границей. Или просто заблокировать симку, зная, что она привязана к банковским приложениям и аккаунтам в соцсетях.

Если супругам удалось сохранить нормальные отношения после развода, лучше прийти в салон связи своего оператора вдвоем. Из документов нужны только российские паспорта.

Сотрудник поможет текущему владельцу симки составить заявление о переоформлении сим-карты. Новый владелец также подпишет договор с оператором и акт приема-передачи сим-карты. С этого момента симкой можно пользоваться свободно.

Допустим, на момент переоформления на счету мобильного телефона лежит кругленькая сумма. Ее можно как-то вернуть тому, кто закрывает договор?

Увы, нет. Все деньги на балансе автоматически переходят новому владельцу. Так что договариваться придется с «бывшими» в частном порядке.

А что, если баланс минусовой?

Тогда, чтобы переоформить сим-карту на другого человека, сначала нужно будет погасить задолженность за уже предоставленные услуги связи.

Развод – не конец, а начало новой жизни. Чтобы не зависеть от алиментов бывшего супруга, распоряжайтесь финансами грамотно. Открыв вклад в Совкомбанке, можно спасти деньги от инфляции и зарабатывать приличные годовые.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Симка оформлена на приятеля или знакомого, который живет далеко

Вариантов развития ситуации может быть два.

Попросите его написать заявление в любом офисе его оператора связи. И только после этого сами идите в ближайшее к вам отделение. Нужно будет подписать стандартный договор о предоставлении услуг связи.

Вы все равно можете переоформить сим-карту на себя, явившись в салон связи с симкой и паспортом. Напишите там заявление о смене владельца и объясните сотрудникам ситуацию. Такие случаи всегда рассматриваются в индивидуальном порядке. Но отказы – не редкость.

Что делать, если потерялся телефон

Владелец не может сам явиться в салон связи

Причины этого могут быть разными. Как вариант, он болен и почти не выходит из дома.

При таком раскладе переоформить сим-карту на себя все равно можно. Только сначала потребуется оформить доверенность у нотариуса – он может приехать и на дом. Получив ее, действуете в обычном порядке.

Чтобы сменить владельца сим-карты «Билайн», МТС, «Мегафон» или другого оператора, придите с паспортом, симкой и доверенностью в любой салон вашего оператора связи. Объясните ситуацию и напишите заявление. Права перейдут день в день.

Ребенок вырос и получил паспорт

Хотите, чтобы у подростка расширялась зона ответственности? Почему бы не начать с малого – с переоформления на него сим-карты. Согласно Гражданскому кодексу, это возможно при достижении возраста 14 лет.

Договор на оказание платных услуг подросток сможет подписать, только если в офисе оператора его будут сопровождать родители. Также от одного из них потребуется письменное согласие.

При достижении совершеннолетия (18 лет) молодой человек сможет самостоятельно заключать или закрывать договоры на оказание платных услуг, в том числе и связи.

Детская карта «Халвенок» – важный шаг к формированию финансовой грамотности с малых лет. Устанавливайте подростку вознаграждения за выполненные задачи и пополняйте его счет на карманные расходы в удобном мобильном приложении.

Карта «Халвенок» разработана в Совкомбанке специально для детей от 6 до 18 лет. Бесплатное обслуживание, удобное приложение, кешбэк и возможность кидать запрос родителям на отправку денег то, что нужно современному ребенку.

Симка оформлена на умершего человека

Если до момента трагедии вы уже пользовались сим-картой родственника, просто продолжайте это делать. Через 6 месяцев придет время принимать наследство, и тогда вместе с ним вы примите и сим-карту.

Далее нужно обратиться в салон оператора с двумя документами: свидетельством о смерти бывшего владельца номера и свидетельством о вступлении в права наследования. В связи со смертью бывшего владельца номер переоформят бесплатно.

Если же пользоваться этой симкой у вас в планах нет, просто заблокируйте ее и закройте договор.

Сколько стоит перезаключение договора

Смена владельца – это платная услуга во всех случаях, кроме смерти абонента.

Сколько стоит переоформить сим-карту на другого человека:

Указанную сумму нужно будет внести на счет при подписании нового договора.

Платные услуги при переоформлении документов на нового абонента обычно отключают. Но внимательно почитайте договор, чтобы не пришлось зря платить за поп-хиты на входящих или sms-информирование, если вам достаточно push-уведомлений в приложении.

Можно ли пустить все на самотек

Как мы писали чуть выше, если кто-то пользуется вашей симкой, операторы вправе ее заблокировать. Но по крайней мере у вас будет время, чтобы поменять владельца сим-карты.

Почему еще рекомендуется переоформить номер телефона на другого человека.

В жизни всякое бывает. Вдруг у него накопятся долги и ему придется скрываться от коллекторов? Или он релоцируется за рубеж и решит сжечь все мосты. В том числе – закроет договор с оператором, не предупредив вас. И вы резко останетесь без доступа к номеру – а к нему наверняка привязаны важные сервисы.

Это сразу повышает риски, что они могут получить доступ к электронной почте, соцсетям, порталу госуслуг и другим учетным записям. А если у них есть вдобавок и данные вашей банковской карты, то и к счету в банке.

Типичные сложности при переоформлении

К счастью, их не так много.

Его может наложить владелец сим-карты, чтобы обезопасить себя от любых манипуляций с номером без его личного присутствия.

Некоторые абоненты «сидят» на старых тарифах годами, даже о том не ведая. Если это ваш случай, то при смене владельца сим-карты тариф тоже придется поменять. Вам дадут возможность выбора из актуальных на момент заключения нового договора.

Прежде чем поменять владельца сим-карты, сотрудники салона могут провести дополнительную проверку во избежание мошенничества. Ведь есть удивительные люди, готовые заплатить деньги за пять идущих подряд семерок в телефонном номере.

Что делать, если переоформить номер телефона на другого человека не удается

Предположим, вы не можете выйти на связь с бывшим хозяином номера, вдобавок он наложил запрет на любые действия с его симкой. Что делать тогда? Очевидное решение – отказаться от идеи сменить владельца сим-карты и завести себе другую.

Переходите на новый номер телефона постепенно. Пусть даже это займет у вас до месяца. Оформив договор с оператором на свое имя, уведомите важных для вас людей: коллег, родственников, друзей.

Самое главное – отвяжите от старого номера аккаунты в соцсетях и различных сервисах. Обратите внимание:

  • на банковские приложения;
  • e-mail;
  • портал «Госуслуги»;
  • различные государственные службы;
  • сайты оплаты услуг ЖКХ;
  • сервисы по продаже авиа- и ж/д-билетов;
  • социальные сети и мессенджеры;
  • мобильные приложения – такси, доставка еды, самокаты и все, чем пользуетесь регулярно;
  • онлайн-магазины;
  • дисконтные карты;
  • «Почту России» и коммерческие транспортные службы;
  • различные сервисы, полезные по работе.

Конечно, приятного в этом процессе будет мало. Скорее всего, он займет не один день. Зато в будущем проделанная работа может спасти от кучи ненужных проблем из-за потери доступа к номеру.

Когда покажется, что на новый номер перенесено все, что нужно, не спешите деактивировать старую симку. Наверняка всплывет что-то еще. Хорошо, если телефон двухсимочный и какое-то время вы сможете пользоваться двумя номерами.

Новая симка – тоже не идеальное решение. Скорее всего, в салоне связи дадут номер б/у. И за ним может тянуться целый шлейф своих историй. Так, нашему коллеге недавно выдали номер, который раньше принадлежал менеджеру турагентства. И теперь ему ежедневно звонят люди, пытающиеся заказать туры в Карелию.

Еще меньше приятного, когда звонки идут по чужим кредитам. Нередко люди блокируют симки и расторгают договоры именно по такой причине. И все же, когда симка в телефоне зарегистрирована именно на вас, риски морального и материального ущерба куда ниже.

Звонок-2: что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту

Выводы

Есть только один способ избежать проблем с неожиданной блокировкой симки и переоформлением документов – сразу регистрировать ее на себя и нести ответственность единолично. Но если вы уже пользуетесь номером, оформленным на другого, лучше как можно скорее переделать договор у оператора.

В противном случае вы находитесь между молотом и наковальней. С одной стороны, согласно закону «О связи», операторы могут заблокировать вашу симку. С другой – доступ к ней могут получить недоброжелатели.

Если по каким-то причинам переоформить договор с оператором на себя не удается, покупка новой симки – единственное верное решение.

Все цены актуальны на момент публикации статьи.

Условия для перевода долга

Перевод займа — это соглашение, при котором долговое обязательство заемщика переходит к другому человеку. Для этого нужно получить согласие нового заемщика и одобрение банка.

Не все кредитные организации занимаются переоформлением займов — для них это дополнительная работа, которая не приводит к росту прибыли.

Банк может отказать в переводе, если новый заемщик не подходит по условиям. Например, возраст младше установленного ценза, плохая кредитная история или низкий уровень дохода. По общему правилу, размер ежемесячного платежа не может превышать 40-60% доходов заемщика.

Действия заемщика

Узнать о возможности переоформления в банке. Информацию можно уточнить по горячей линии или личном в отделении банка.

Найти нового заемщика. Переоформить на себя кредит может родственник или другой близкий человек — закон не ужесточает правил перевода долга. Главное, чтобы новый заемщик был согласен оплачивать кредит.

К новому заемщику банк предъявляет те же требования, что и к действующему. Поэтому заранее убедитесь, что ваш близкий соответствует условиям кредитора.

Например, запросите кредитный отчет.

Посчитайте, чтобы после погашения обязательного платежа у заемщика оставалось на жизнь не меньше 50% зарплаты. Уточните, может ли ваш знакомый документально подтвердить доход. Подойдут 2-НДФЛ или заполненная справка по форме банка.

Лучше, если заемщик будет старше 21 года. Если даже возрастной ценз установлен с 18 лет, велик риск, что в переводе долга банк откажет. Также кредитная организация устанавливает максимальный возраст заемщика, например, 65 или 70 лет к окончанию выплаты долга.

Получить справку о размере задолженности и сроках погашения. Информацию можно получить в отделении банка, где заемщик оформил кредит. Или заказать справку в мобильном приложении, документ поступит на электронку. Срок изготовления — около суток.

Представить доказательства плохого финансового положения. Банк разрешит переоформить долговое обязательство по уважительной причине. Например, заемщик потерял работу и больше не может оплачивать кредит — он предоставляет копию приказа об увольнении или выписку из трудовой книжки.

Действия нового заемщика

Получить согласие супруга (для заемщиков в официальном браке). Кредит можно оформить с согласия супруга.

Обычно достаточно устного одобрения, но лучше заручиться бумажным документом. В противном случае супруг или супруга нового заемщика смогут оспорить перевод долга в суде. Поэтому многие банки добавляют согласие в перечень обязательных документов.

Подготовить документы. Стандартный пакет для перевода потребительского кредита:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документы с подтверждением права собственности на имущество (например, ПТС или выписка из ЕГРН — для оформления залога).

Перечень документов зависит от условий банка. Информацию лучше уточнить в кредитной организации.

Пакет документов, необходимых заемщикам Ак Барс Банка

Написать согласие на перевод долга. Действующему и новому заемщикам нужно вместе прийти в банк и написать согласие на перевод обязательств. Обычно у банка уже разработана форма согласия. Заемщикам остается заполнить и подписать бланк.

Заключить трехсторонний кредитный договор. Банк проверяет документы в среднем до двух рабочих дней и выносит решение. При одобрении перевода заключается трехсторонний договор между банком, действующим и новым заемщиками.

Если банк отказал в переводе долга

Банки неохотно переводят займы. Если пришел отказ, новому заемщику можно попробовать взять новый кредит и закрыть заем должника.

Перекредитование выгодно оформлять, пока не выплачены проценты по действующему кредиту. Если в основном задолженность состоит из тела долга, новый заем увеличит размер переплаты.

Реально ли переоформить заем на другого человека? Статья 389 ГК РФ предполагает, что в России разрешена передача прав на кредит. Переуступка долга проходит на основании статьи 382 ГК РФ. То есть банк разрешает переоформить долг, но только с согласия третьего лица.

О том, как правильно переоформить кредит на другого человека, и в каких ситуациях возникает такая необходимость мы и разберем в статье.

Как переоформить кредит на другого?

Представим, что молодая семья прожила в браке семь лет. Но обстоятельства сложились так, что решили развестись. Имущество поделили без криков и ругани, но вот была проблема с машиной. Хозяина определили сразу, муж решил оставить авто жене, т. к. она возит ребенка в детсад. Но автомобиль оформлен в кредит в Сбербанке, и выплачивать по займу еще два года. Экс-супруга готова переоформить кредит на себя. Как поступить в такой ситуации?

Как получить заем в банке для погашения кредита другого человека?

Бывают ситуации, когда выгоднее взять кредит в другом банке, чтобы рассчитаться с долгом третьего лица. Сообщите менеджеру, что берете деньги в долг, чтобы оплатить задолженность другого лица в «его» банке.

Если при подписании соглашения фигурировало залоговое имущество, его тоже переоформляют. Если рефинансировать задолженность не получается, обращайтесь к кредитному брокеру. МБК поможет взять деньги в долг на выгодных условиях и с минимальным пакетом документов. Рассчитаем размер переплаты и предложим, на выбор, несколько банков.

Переоформление долга без согласия банка

У «нового» заемщика отрицательная кредитная история. И все банки отказывают переоформлять на него приобретенное имущество или товар. Но вы доверяете человеку и знаете, что он вернет деньги. В этом случае продайте знакомому кредитный товар без согласия банка.

Вещью будет пользоваться тот человек, кто будет выплачивать кредит. Но в собственность имущество перейдет после того, как заемщик рассчитается с банком.

Сделку необязательно заключать у нотариуса. Разрешается заключить устное соглашение, но велик риск, что знакомый перестанет давать деньги, и при этом будет пользоваться имуществом.

Когда кредиторы отказывают в переоформлении займа?

Банки отказывают в оформлении кредита на другого человека в следующих случаях.

  • У нового заемщика отрицательная кредитная история.
  • Новый клиент никогда не оформлял кредиты в банках.
  • Есть задолженности перед другими кредиторами.
  • Банк обнаружил, что новый заемщик уже не первый раз переоформляет другие долги. Возникнут подозрения в мошенничестве.
  • У нового клиента нет работы и стабильного дохода.

Когда у человека, на которого планируете переоформить кредит, отрицательная кредитная история, ее легко исправить. Для этого ему требуется оформить рассрочку на бытовую технику и вносить плату по графику. Минус такого способа исправления статистики в том, что потребуется время. Иногда уходят месяцы или даже годы. Но после успешного погашения задолженности, у заемщика будет исправлена кредитная статистика и банк разрешит переоформить заем.

Если у «нового» заемщика есть долги перед другими кредиторами, придется их выплатить, иначе переоформить другой кредит не получится. Когда у человека, который планирует взять на себя обязательства по выплате кредита другого, есть дополнительный доход, предъявите соответствующие выписки с банковских счетов о переводах. Это будет доказательством того, что заемщик платежеспособный, хотя нет официального места работы.

Хотите получить большой кредит с маленькой зарплатой? Как это сделать — читайте здесь.

Почему банки иногда отказывают?

Ситуации бывают разные. Но даже когда два человека договорились между собой о переоформлении кредита, нет никакой гарантии, что банк согласится на сделку. Переоформить удастся не все кредиты. Например, банки часто отказывают, если была оформлена ипотека под залог другой недвижимости. Менеджеры рассматривают ситуации в индивидуальном порядке, но всегда действуют в интересах компании.

Какая разница кредитору, кто будет выплачивать долг по кредиту? Если заемщик регулярно вносит плату по графику, и не было никаких просрочек, банк не станет рисковать и отдавать заем другому человеку. Это единственный случай, когда плохо, что у заемщика положительная КИ.

В ВТБ и Сбербанке часто идут навстречу таким клиентам и соглашаются на переуступку прав кредита. Но Банк Хоум Кредит чаще всего выносит отказ.

Вот другие лояльные банки для переоформления кредита на другого человека:

Реально ли переубедить банк в переоформлении кредита?

Если банк отказывает в переуступке прав займа, то считает, что «старый» заемщик платежеспособный и выплатит долг вовремя. Но если переубедить кредитора, банк согласится на переоформлении прав. Для этого сделайте следующее:

  • Предъявите справку 2-НДФЛ с места работы о понижении зарплаты.
  • Потеряли работу и поэтому хотите переоформить кредит на другого человека? Предъявите кредитору справку с биржи труда.

Докажите банку, что сейчас нет денег для выполнения кредитных обязательств. Эти два документа о временной неплатежеспособности «старого» заемщика станут сигналом для банка, что лучше переоформить кредит на нового клиента.

Помните, банк постарается заработать на переоформлении кредита. Для этого кредитор пересмотрит процентную ставку и, вероятно, увеличит на 1−2%, чтобы заставить «нового заемщика» оформить страховку долга.

Переоформление долга через суд

Если знакомый или близкий друг просит оформить кредит вместо него и отдать деньги, взвесьте все моменты. Иначе, если знакомый перестанет выполнять обязательства, вам придется расплачиваться за него. Если взяли деньги для знакомого, который перестал платить кредит, обращайтесь в суд.

Помните, суд не всегда встает на сторону потерпевшей стороны. Если нет доказательств того, что деньги брали для другого человека, суд откажет. В качестве доказательной базы выступают справки, выписки о том, что деньги брались для другого человека или нотариальное соглашение.

Когда речь заходит о деньгах, друзей в этом вопросе нет. Старайтесь не брать кредиты для других людей, чтобы потом не жалеть. Но в жизни бывают разные ситуации. Например, когда супруги разводятся и переоформляют имущество или ценные вещи, которые брали в кредит. В этом случае обращайтесь в банк, а если кредитор отказывает, получите бесплатную консультацию в МБК.

Проанализируем ваш случай, подберем другой банк для рефинансирования долга и предложим кредитора с лояльными условиями для выплаты задолженности.

Права по вашей ипотеке перешли к ВТБ

Банки, которые присоединились к ВТБ

  • Банк «Возрождение» (БМ-Банк), цессия завершена в августе 2021-го года
  • «Саровбизнесбанк» (СББ), цессия завершена в июле 2021-го года
  • «Запсибкомбанк» (ЗСКБ), цессия завершена в сентябре 2021-го года

Условия цессии (передачи прав)

Ключевые условия обслуживания не изменятся: ставка, сумма платежа и срок действия кредита останутся прежними

Уведомление о цессии

Уведомление о цессии по вашему кредиту вы получили тремя способами:

  • СМС от банка ВТБ
  • Звонку из контакт-центра ВТБ
  • Заказным письмом с уведомлением о вручении, которое отправлено по адресу заемщика

Погашение ежемесячного платежа

После цессии платите кредит в ВТБ.

Если у вас уже открыт мастер-счет в ВТБ и подключен ВТБ Онлайн:

  • Проверьте данные мастер-счета в приложении или у специалиста в любом офисе банка
  • Пополняйте счет на сумму ежемесячного платежа

Если у вас нет мастер-счета и ВТБ Онлайн, придите в любой офис банка с паспортом.

В случае безналичного перечисления денежных средств для погашения кредита из стороннего банка в ВТБ по реквизитам ссудного счета, в назначении платежа укажите: «Погашение задолженности по Кредитному договору № _______ от ______, ФИО основного заемщика»

Сумма ежемесячного платежа спишется автоматически в установленный платежный период (дату). Вносите деньги до 19:00 последнего дня платежного периода/даты.

Размер платежа, ставка и срок кредита не изменятся.

  • Следите за суммой долга
  • Контролируйте списание ежемесячных платежей
  • Оформите заявку на досрочное погашение

Откройте мастер-счет и получите доступ к ВТБ Онлайн до даты списания ежемесячного платежа, чтобы вовремя погасить кредит после цессии и бесплатно пользоваться онлайн-услугами ВТБ.

Если вы оплатили кредит в банке и получили уведомление о цессии, переведите деньги на мастер-счет ВТБ в интернет-банке. Это бесплатно и займет всего несколько минут.

Досрочное погашение

Согласно условиям договора кредит можно частично погасить досрочно. Для этого нужно выбрать «Сокращение срока кредита» или «Уменьшение ежемесячного платежа».

Если условием договора предусмотрено частичное досрочное погашение кредита в виде зачета суммы в счет будущих периодов — «Льготный платеж», для его получения нужно выбрать опцию «Сокращение срока кредита». Это можно сделать в ВТБ Онлайн.

Страхование

Если страховка оформлена до даты цессии, то перезаключать договор не нужно.

После завершения срока действия страхового договора, можно заключить новый, указав ВТБ в качестве нового выгодоприобретателя.

Для клиентов банка «Возрождение»: если вы перейдете от договора коллективного страхования на индивидуальный договор страхования по собственной инициативе, ставка не повысится. При этом требование к наличию страхования сохраняется в соответствии с условиями кредитного договора.

Подробнее об ипотечном страховании

Обслуживание и закрытие кредита

После цессии вы сможете получить любую информацию по кредиту
или заказать справку в ВТБ Онлайн.

Чтобы дополнительно проконсультироваться позвоните в банк по телефонам:

Передача прав по закладной ООО «ДОМ. РФ»

Ни один банк не делает такой процедуры. На другого человека банком выдаётся новая кредитная карта. Я лично узнавал про это в двух банках.У меня две кредитные карты разных банков, они выдавались мне уже давно и проценты на них очень низкие. А сейчас банки уже не дают кредитные карты с такими маленькими процентами — 16 % годовых. Когда моя сестра хотела взять кредит, то ей предложили кредитную карту под 24 % годовых и я хотел переоформить на неё свои кредитки — деньги там не тронутые. Нам отказали и сказали, что ни один банк такого не делает.Пришлось так отдать ей свои кредитные карты — она сама за них платит. Не брать же ей новые под такой большой процент.автор вопроса выбрал этот ответ лучшим8 лет назад

Кредитную карту переоформить на другого клиента не возможно. все платежные карты носят персонифицированный характер. Это значит, что к каждому отдельно взятому клиенту привязывается та или иная карта. Тем более, если карта кредитная.Это на заре введения пластиковых карт в обычный обиход, некоторые банки выдавали карты пачками на предприятиях, где их просто раздавали, но при этом кредитные все равно приходилось в банке активировать.Это сделать невозможно. Однако при согласии другого человека моно сделать так: Человек оформляет на свое имя кредит или берет в банке кредитную карту, с помощью которого (которой) погашает ваш кредит, а свою карту вы аннулируете. В итоге получается, что у вас уже нет ни кредитной карты, ни долга, а долг «повис» на другом человеке. Главное — найти самоотверженного добровольца, готового это сделать для вас. 8 лет назад

Нет, нельзя. Только можно оформить новую карту. Если же вы свою карту не активировали, то можете уже этого и не делать, чтобы деньги не снимались. Если же активация прошла, то внести нужную сумму за пользование средствами с карты и её закрыть.8 лет назад

Если я правильно понял вопрос, то отвечу так.У Вас не получится переоформить свою кредитную карту на другого человека.Потому, как каждая карта привязывается только к одному человеку персонально.Это условия абсолютно всех банков.В таком случаи можно лишь завести новую карту человеку (на которого Вы хотели переоформить карту) и перевести средства на нее с вашего банковского счета.

Возможно ли переоформить договор потребительского кредита на другого человека? Обе стороны согласны, готовы заверить все документы подписями для банка и сделать все, что еще потребуется. Бывает  такая процедура и как она устроена?

Да, это возможно, но не во всех банках. Закон разрешает переводить долг с одного лица на другое, но только если не возражает банк.

Но сразу предупрежу: гораздо проще будет, если другой человек возьмет кредит в этом  банке на нужную сумму и переведет деньги в счет погашения вашего кредита.

Как устроена процедура

Официально эта процедура называется «перемена лиц в обязательстве»: обязательство выплатить долг переходит от одного лица к другому. Для банка при переводе долга просто меняется должник.

Обязательное условие перевода долга — согласие кредитора на это. Если нет согласия, долг не переведут или  кредитор будет вправе требовать досрочной выплаты денег.

Исключение — когда долг переходит по наследству. В таком случае никаких дополнительных соглашений и  согласия не требуется.

Мы объясняем сложное простым языком

Почему могут отказать в переводе

Банк будет проверять нового кандидата на ваш долг. И если этот кандидат по  причине кредитора не устроит, то вам откажут.

Дело в том, что кредит банк выдавал именно вам. Как мы часто пишем, у каждого банка свои представления об идеальном заемщике. Да, есть общие критерии: достаточный доход, хорошая кредитная история, кредитная нагрузка не более Но есть еще куча нюансов, которые кредитор учитывает перед выдачей кредита. Это может быть регион проживания, семейное положение, источник дохода, специальность и так далее. Раз кредит вам одобрили, значит, вы подошли под критерии банка.

Подойдет ли человек, который хочет взять на себя ваше обязательство? Не факт. Более того, перевод долга — это дополнительная бумажная волокита и расходы, банки этого не любят.

Если вы просто заключите договор с другом на перевод долга без согласия банка, такая сделка будет считаться ничтожной, то есть не будет действительной по закону. Без согласия банка долг никуда не переведут.

Для перевода долга необходимо предварительно уточнить у действующего кредитора, согласен  он на смену должника: можно просто позвонить на горячую линию или обратиться в отделение. Конкретный банк может быть категорически против этого.

Если банк теоретически на такое согласен, дальше все зависит от вида обязательства и требований кредитора: у каждого банка свои порядки. Обычно для начала нужно будет получить в письменном виде согласие на перевод долга. Законом не предусмотрена четкая форма этого документа, поэтому бланк заявления может предоставить банк. К заявлению на получение согласия нужно будет приложить документы нового должника: обычно это те  документы, что вы сами подавали при получении кредита. Документы должен будет подавать новый должник.

Если банк дает письменное согласие, после этого обычно заключается трехсторонний договор, в котором участвует первоначальный должник, новый должник и банк.

Что еще вам можно сделать

В письме вы не сообщили причины, по которым хотите перевести свой долг на другого человека. Если это связано с финансовыми трудностями, можно попробовать для начала договориться напрямую с банком. Возможно, он предложит вам послабления: снизит процентную ставку или размер платежа, чтобы вам было легче платить.

Как вариант, вы с другом можете заключить договор займа на сумму кредита: вы будете ему должны указанную сумму, а он будет за вас выплачивать долг. Тем самым и другой человек будет защищен — ведь, если вы не вернете ему деньги, с этим документом он сможет обратиться в суд, чтобы взыскать долг, — и у вас решится вопрос с выплатой. Мы уже рассказывали, как надо оформлять такой документ.

Еще более простой вариант: ваш друг просто берет кредит в вашем банке на такую  сумму и гасит им ваш кредит. Только пусть не снимает наличные с кредитной карты. Лучше всего брать кредит наличными: вы свой кредит этими деньгами гасите, а другой человек выплачивает — как и договаривались.

Мы разбирали в наших статьях, как правильно давать деньги в долг, — почитайте, там есть полезная информация и для вас, и для другого человека:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Представим, что супруги прожили вместе несколько лет, но решили развестись. Имущество разделили без споров, но остался кредитный автомобиль. Договорились, что им будет пользоваться супруга, так как ей приходится возить ребенка в школу. Проблема лишь в том, что машина оформлена на бывшего мужа. Как девушке перевести автокредит на себя? Разбираемся в ситуации с точки зрения закона и банковской практики.

Что нужно, чтобы переоформить кредит на другого человека

Прежде чем начинать процесс переоформления, необходимо заглянуть в кредитный договор. Нужно удостовериться, что в нем отсутствует пункт, запрещающий переуступать права займа.

Второе вводное условие — согласие всех участников сделки. Перевести кредит на другого человека без его воли не получится.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *