Как подать заявку на кредит в сбербанке если нет личного кабинета

Повторная заявка на кредит в Сбербанке после отказа

В некоторых случаях Сбербанк может отказать в выдаче кредита, не предоставив при этом внятного объяснения. Если такое случилось, а кредит вам необходим прямо сейчас, вы наверняка задаетесь вопросом, через какой промежуток времени можно подать заявку в банк повторно. Этот срок составляет 60 дней, но перед совершением второй попытки стоит задуматься и проанализировать все факторы, от которых зависит итоговое решение банка. Это важно, потому что в случае отказа в выдаче кредита такие действия негативно отразятся на вашей кредитной истории, и получить кредит в следующий раз будет еще труднее.

Подать заявку во второй раз можно либо через интернет, либо непосредственно в отделении банка. Делать это стоит в следующих случаях:

  • Банк отказал в выдаче денег в предыдущий раз;
  • Вашу прошлую заявку одобрили, но по каким-то причинам вы не стали ей пользоваться.

Обратите внимание! Если банк подписал ваше заявление на кредит, но вы им не воспользовались, повторную заявку можно сделать сразу же. Однако при этом сумма выдачи, скорее всего, будет несколько меньше.

Почему вам могут отказать

В большинстве случаев при отказе выдать кредит мотивы банка для такого решения остаются конфиденциальными, и клиенту приходится просто гадать. Зачастую он не понимает, в чем кроется проблема, и пробует выяснить это у банка, однако результата у таких попыток нет. Остается искать причины самому.

Что обычно движет банками, когда они отказывают клиенту в выдаче кредита:

  • Проблемная кредитная история клиента. Банк проверяет кредитную историю в первую очередь, и при обнаружении малейших проблем в прошлом может обезопасить себя от потери денег и сразу же вам отказать. Получить такую информацию банк может в Бюро кредитных историй. Чем больше нарушений договоров у вас было раньше, тем стремительней падают ваши шансы получить деньги от банка сейчас.
  • Непогашенные займы в других банках. Если у вас остались задолженности в других организациях, Сбербанк оценит, сколько вы зарабатываете сейчас, какую сумму вам необходимо выплачивать ежемесячно, и сколько вам осталось погасить всего. Если банк придет к выводу, что ваши платежи «съедают» большую часть ваших расходов, он может справедливо прийти к выводу, что еще один кредит вам не потянуть.
  • Дополнительные сведения о вас. Банк также анализирует свои риски при выдаче займа путем проверки дополнительной информации о клиенте. К такой информации относятся учет в полиции, судимости и другие проблемы с законом. Все это зачастую ведет к отрицательному решению.
  • Внутренние технические неполадки у банка. Бывают ситуации, когда клиент по ошибке попадает в «черный список» базы данных банка, либо другая информация о нем введена неправильно. К счастью, такие ситуации относительно редки и довольно быстро решаются.
  • Несовпадение по требуемым характеристикам. Банк при выдаче кредита также ориентируется на наличие прописки, возраст клиента, его трудоспособность и на прочие факторы, которые могут повлиять на его возможности выплачивать займ в будущем. Условия могут отличаться для разных видов кредитов, поэтому каких-то универсально подходящих характеристик нет.

Обратите внимание! Даже если ваш доход невысокий, в большинстве случаев это не является ключевым критерием при решении выдачи вам займа. Если банк посчитает, что вы будете исправно совершать ежемесячные платежи, он скорректирует общую сумму выдачи до ваших возможностей и вынесет положительное решение по вашей заявке.

Какие шаги можно предпринять

Что касается срока подачи повторной заявки — сначала должно пройти как минимум 60 суток после первого отказа. Если вы попробуете сделать это раньше, банк откажет вам в этом автоматически, даже без рассмотрения вашего заявления. Есть в этом и положительная сторона — за этот срок вы можете постараться улучшить ваше материальное положение и другие факторы, влияющие на вердикт банка. Что в это время можно делать:

  • постарайтесь обеспечить себе дополнительный доход и улучшить вашу платежеспособность в глазах банка;
  • закройте кредиты в других банках;
  • найдите поручителей или получите средства другим путем;
  • решите проблемы с документами или приведите ваши характеристики в соответствие с требуемыми условиями — например, наберите необходимый стаж работы;
  • помочь может оформление вклада в Сбербанке или оформление пластиковой карты.

Выполнение перечисленных действий поможет особенно сильно в том случае, если вы хотите взять ипотеку или крупную сумму денег.

Почему стоит обязательно пережидать срок в два месяца

Отказ банка в выдаче займа может быть очень неприятным и неожиданным, особенно в тех случаях, когда мотивы банка остаются для вас загадкой. Даже если банк отказал вам случайно — в результате технической ошибки или опечатки в документах — способа подать заявку снова до истечения двух месяцев не существует. Отказ будет выдан автоматически — более того, два месяца ожидания начнутся заново именно с этого дня.

Некоторые люди подают заявку несколько раз, надеясь, что это ускорит процесс выдачи. Однако такие попытки обречены на провал и могут только усугубить ситуацию.

Правила банка таковы, что до истечения срока в 60 суток ни одна заявка рассмотрена быть не может. Это означает, что в течение этого срока вам не остается ничего, кроме как улучшать свои финансовые возможности и другие характеристики и надеяться на одобрение заявки в следующий раз. Кроме того, в это время лучше закрыть задолженности в других банках, поскольку этот фактор тоже может иметь решающее значение.

Повторная заявка на кредит в Сбербанке после отказа

Однако система Сбербанка работает так, что автоматический отказ выдается только тогда, когда повторная заявка подана на кредит того же типа. Если вы оставите заявку на кредит с другими условиями, он вполне может быть одобрен. Но при этом вы можете получить и отказ, если реальная причина первого непринятия заявки банком не была устранена — например, это относится к кредитной истории или невысокому доходу. Выходом из ситуации может быть подача заявки на кредит с более высокой процентной ставкой — чем больше вам нужно платить, тем мягче для вас будут условия.

Естественно, отказ банка всегда воспринимается клиентом негативно — особенно в том случае, когда банк не объясняет причин своего решения, и клиент остается в неведении. Поэтому самым разумным действием в этом случае будет самостоятельный анализ возможных причин или решение взять кредит на других условиях. В любом случае, при этом стоит переждать срок в два месяца, чтобы никаких проблем не возникло наверняка.

Хотите получить займ, но нет времени стоять в очереди? Можете подать заявку в Сбербанк онлайн без посещения офиса банка. Сначала рассмотрим, как это сделать через интернет-банкинг, а затем без личного кабинета.

Зайдите в Личный кабинет и перейдите в меню «Кредиты». Затем нажмите на ссылку «Взять кредит».

Выберите условия получения, укажите нужную сумму, срок и посмотрите текущую ставку.

Ниже дана информация о ежемесячных платежах и графике погашения задолженности. Нажмите кнопку «Оформить».

На следующей странице укажите свой номер паспорта, СНИЛС, прописку, информацию о работе, вашей собственности и другие персональные данные. Когда все будет заполнено жмите кнопку «Отправить заявку».

В течение 2-х рабочих дней банк сообщит о своем решении по СМС.

Без личного кабинета

Перейдите на официальный сайт www.sberbank.ru. Откройте меню «Кредиты» — выберите «на любые цели», а затем «без обеспечения».

На открывшейся странице вы сможете ознакомиться с условиями кредитования, согласно которым можно получить до 3 млн. рублей максимально быстро. Если вас все устраивает, нажмите кнопку «Заполнить заявку».

В новом окне напишите номер мобильного телефона и нажмите «Продолжить».

Заполните анкету, укажите персональные данные, место проживания, информацию о работе и т.д.

Как только вашу заявку рассмотрят, с вами свяжутся сотрудники банка.

Как узнать причины и что делать

В Сбербанке предусмотрено множество программ на все случаи жизни, но не всегда удается получить запрашиваемую сумму. Рассмотрим подробнее почему банк отказывает в кредите. Как узнать причину, и что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение в Сбербанке.

Если нужен кредит в Сбербанке, предлагаем воспользоваться бесплатной программой: Сбербанк кредитный калькулятор 2020 года.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите

Причин по которым банк может отказать в предоставлении ссуды, может быть множество. Не всегда это связано с самим клиентом. Но, почти всегда истинные мотивы отказа банк не озвучивает. Настаивать в такой ситуации тоже бесполезно. В данном случае необходимо самому разбираться и попытаться понять почему это произошло. В первую очередь можно самостоятельно проанализировать СМС-уведомление с отказом. Обычно в нем прямо или косвенно указаны основания отклонения заявки на кредит. Существует несколько самых распространенных причин, по которым банкиры отказываются одобрить запрос:

  • Низкий уровень дохода. Зарплата должна позволять человеку обслуживать ссуду, вовремя вносить обязательные платежи в банк. В некоторых случаях банк может частично удовлетворить заявку, но уменьшить размер займа.
  • Наличие просроченной задолженности. Если у заемщика имеются длительные просрочки в Сбербанке или других кредитных учреждениях – не поможет даже солидный заработок;
  • Нет дополнительного источника доходов.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

В любом банке зарплатные клиенты относятся к категории привилегированных. Но стоит иметь в виду, что одобрение не гарантировано даже им. Отказать «зарплатникам» могут также при наличии следующих причин:

  • Недостаточно высокий заработок (необходимо подавать заявку в соответствии с реальными доходами), или представить справки о дополнительных доходах (например, договор сдачи в аренду квартиры, принадлежащей заемщику, супругу).
  • Отсутствие кредитной истории. Даже когда запрашивается небольшая сумма может поступить отказ. Причиной тому может служить отсутствие информации в БКИ. Т.е. банк не знает о клиенте ничего, поэтому одобрения нет.
  • Также банкиры учитывают востребованность клиента на рынке труда. Если специальность заемщика не пользуется особым спросом, возврат долга в случае увольнения может стать проблемой.
  • Была озвучена “неправильная цель кредита”. Часто люди задаются вопросом, что говорить когда берешь кредит. Не стоит сообщать банку что кредит будет потрачен на сомнительные мероприятия (казино, азартные игры, вложение в бизнес проект, погашение другого займа). Указывать желательно на реальные и социально значимые дела, такие как обучение, лечение, ремонт, и т. д.

Плохая кредитная история – причина отказа

Плохая кредитная история мешает не только зарплатным, но и всем остальным клиентам. Конечно, на просрочку в несколько дней банк может закрыть глаза. Но если срок платежа пропущен на месяц и больше – взять кредит будет сложно. Хуже всего, когда заемщик вообще не возвращает деньги и их взысканием занимаются судебные приставы. В такой ситуации отказ гарантирован.

Банкротство заявителя

Если в отношении лица открыто судебное производство о банкротстве, информация об этом публикуется в официальных печатных и электронных изданиях и находится в открытом доступе, данная информация доступна и нотариусам, органам росреестра и естественно банкирам. Получить кредит при таком обстоятельстве невозможно в силу закона.

Наличие других кредитов

Серьезным препятствием является и закредитованность заемщика. Согласно условиям Сбербанка, сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать половины дохода. Комфортным считается показатель в 30-40%, а максимально допустимым – 60%. В противном случае человек вряд ли сможет рассчитаться по долгам, и взыскать их будет проблематично даже по решению суда.

Недостоверные сведения

Причиной отказа в финансовой помощи нередко становится предоставление недостоверных сведений. Заявки отклоняют даже в случае, если клиент не указал некоторые активные кредиты.

Но самая тяжелая ситуация – подлог документов самостоятельно или с помощью работодателя (например, бухгалтерия выдала работнику справку с завышенным доходом). Такие действия расцениваются как мошенничество и могут повлечь за собой уголовную ответственность (ст.159.1 УК РФ).

Требования к заемщикам

После изучения причин отказа нужно подумать, что сделать, чтоб дали кредит. Для начала стоит изучить требования к заемщикам на официальном сайте Сбербанка. Их перечень зависит от конкретной программы, но есть и единый список требований:

  1. Наличие российского гражданства и прописки на территории РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 75 лет (по некоторым кредитным продуктам – до 65 лет).
  3. Наличие стабильного дохода, достаточного для перечисления обязательных выплат.
  4. Требования к стажу на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев. Общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее года.

Как повлиять на решение банка по заявке и как себя вести при запросе кредита?

Конечно, заранее предугадать результат обращения за кредитом в Сбербанк невозможно. Но повысить шанс на одобрение реально. Перед отправкой запроса желательно:

  • Стать зарплатным клиентом. К заемщикам этой категории банкиры относятся лояльнее.
  • По максимуму закрыть действующие кредиты и погасить задолженность за коммунальные услуги.
  • Запросить свою кредитную историю в БКИ. Кстати сделать это можно и через Сбербанк онлайн, если вы являетесь его клиентом. Услуга платная. С помощью этих сведений оценить свои шансы будет проще. Кроме того, не исключена вероятность, что человек остался должен по давно забытому займу несколько рублей. Из-за такой мелочи риск отказа существенно возрастает.

Наконец, необходимо трезво взвесить свои возможности. Если размер платежа в месяц не будет превышать 10-20% заработка – скорее всего, кредит одобрят. Если же в банк придется отдавать не меньше половины семейного бюджета – вероятность положительного решения невелика.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Отказ в кредите – неприятное обстоятельство. Можно подать заявку в Сбербанк повторно, но после отказа при первом обращении должно пройти не менее 60 дней. За это время можно подумать над улучшением кредитной истории, рассмотреть возможность привлечения поручителей или предоставить залог. Кроме того, всегда остаются запасные варианты с другими банками и микрофинансовыми компаниями. Если открыты другие кредиты, можно воспользоваться программой рефинансирования в Сбербанке.

Несмотря на все свои преимущества, Сбер – достаточно консервативная кредитная организация. Каждую заявку здесь рассматривают внимательно, любой негатив или ошибки в документах могут насторожить. Поэтому подготовке заявления и необходимых документов стоит уделить максимум внимания.

Что такое кредитный потенциал от Сбербанка и для чего он нужен

Ситуации, знакомая многим: человеку нужен кредит и он обращается в банк. Однако вместо необходимой суммы кредитор одобряет займ гораздо меньшего размера либо вовсе отказывает, о чем впоследствии появляется запись в кредитной истории. Получается, что и денег не дали, и персональный рейтинг заемщика понизился. Подобную предотвратит ситуацию услуга Сбербанка «Кредитный потенциал». Статья расскажет, что это такое, как клиенты банка могут ей воспользоваться и какую пользу они получат.

Что такое кредитный потенциал

Кредитный потенциал – бесплатный сервис, включенный в приложение Сбербанк Онлайн. Он создан для расчета максимальной суммы, которую клиент банка в состоянии выплачивать каждый месяц, чтобы возвращать заемные средства без чрезмерного обременения долговыми обязательствами. Размер общего платежа вычисляется индивидуально на основе оценки финансового положения и кредитной нагрузки.

Если ежемесячные платежи по кредитам не превышают размер потенциала, клиенту будут предоставлены на выбор дополнительные варианты кредитования. Без посещения офиса и до оформления заявки заемщик узнает размер кредита и условия, которые банк готов ему предложить в рамках вычисленных сервисом лимитов.

Важно! С помощью сервиса вы узнаете точную сумму кредита, которую одобрит исключительно Сбербанк. В других банках клиенту могут быть предложены совершенно другие суммы займов и условия кредитного соглашения. Это объясняется тем, что каждое финансовое учреждение оценивает кредитополучателей по собственным методикам.

Пока потенциал заемщика рассчитывается только для получения потребительского кредита или кредитной карты. Для ипотеки, автокредита услуга пока не работает. Опция доступна в десктопной и мобильной версии приложения «Сбербанк Онлайн.

Справка. Сервис был запущен в апреле 2019 года в тестовом режиме. Изначально он был доступен 90% зарегистрированных пользователей приложения интернет-банка в Сбербанке. В течение трех месяцев доступ к услуге получили все клиенты. В дальнейшем планируется, что сервис станет более универсальным и подойдет для заемщиков других организаций.

Как вычисляется кредитный потенциал

Для расчета кредитного потенциала разработан специальный алгоритм, учитывающий множество составляющих. Имеют значения не только доходы, но и расходы человека, а также такие факторы, как состав семьи, место работы, общий стаж, наличие загранпаспорта и прочее. В итоге клиент банка получает два показателя:

  • сумму в рублях – максимально возможный платеж по кредитам;
  • величину в процентах, означающую, на сколько потенциал уже используется.

Эксперты Сбербанка определили, что оптимальная доля дохода, которую россиянам по силам тратить на погашение кредитов без значительного ущерба для ежемесячного бюджета, составляет 30%. То есть, в упрощенном варианте кредитный потенциал вычисляется так:

0,3 × n, где n – общая сумма дохода клиента в месяц.

Полученный результат – максимальная сумма для оплаты займов. Из нее необходимо вычесть ежемесячные платежи по уже оформленным кредитам. Ориентируясь на полученные данные, производится вычисление общего размера возможного кредита. Далее программа подбирает оптимальный для клиента кредитного продукт.

Пример. В месяц Петр Иванов зарабатывает 45 000 рублей. Значит, в среднем на оплату кредитов он может потратить 13 500 рублей. Это его кредитный потенциал. По уже оформленных займов он выплачивает 5700 рублей в месяц. Следовательно, свой потенциал Петр использует на 42%. И если он хочет взять новый кредит, то сервис предоставит ему предложения по займам, где ежемесячный платеж не превысит 7800 рублей.

Допустим, на момент расчета Петр Степанович платит по кредитам не 5700 рублей, а 14 000 рублей в месяц. Тогда он использует свой кредитный потенциал на 100% и банк не одобрит новые займы при обращении.

От чего зависит потенциал заемщика

На размер потенциала основное влияние оказывают два ключевых показателя: доход клиента и уже существующая кредитная нагрузка.

Банк учтет при подсчете:

  • доход на основном и дополнительном месте работы;
  • доход от честной практики и предпринимательства;
  • пенсию.

Если вы сдаете квартиру, получаете авторские отчисления за литературные или музыкальные произведения, оказываете услуги по договорам подряда – указывайте источники дополнительной прибыли, и ваш кредитный потенциал увеличится.

Важно! Изучите, какие суммы платежей банком включены в используемую долю потенциала.

Особенно это актуально для тех, кто планирует брать новые займы, а кредитный потенциал оказался низким. Возможно, по данным БКИ на вас оформлены кредитные карты. Вы их не используете, но лимит по карте будет все равно включен в общий размер долговых обязательств. Закройте лишние кредитки, и потенциал вырастет.

Как правильно воспользоваться услугой Сбербанка

Услуга доступна только зарегистрированным пользователям приложения Сбербанк Онлайн.

Последовательность действий при работе с сервисом следующий:

2. Укажите тип кредита, который вас интересует сейчас или может заинтересовать в будущем, и желаемую сумма (диапазон 10 000 – 100 000 000 рублей). Пока в меню «Тип кредита» доступно два варианта:

  • потребительский кредит;
  • кредитная карта.

3. Заполните анкету, где необходимо внести:

  • паспортные данные;
  • контактную информацию (телефон, основной и дополнительный, email);
  • сведения о прописке и месте жительства;
  • размер дохода.

4. Нажмите «Подтвердить». В течение минуты на указанный номер придет СМС с номера 900 с кодом. Введите его, снова нажмите «Подтвердить».

Важно! Вводите только достоверные данные. Не стоит, к примеру, завышать доход, чтобы улучшить показатель потенциала и получить от банка более выгодные предложения. При оформлении заявки вам все равно придется предоставить документы с реальными сведениями, от которых зависит окончательное решение по кредиту.

В веб-версии появится сообщение о том, что производится расчет, в мобильной – что заявка отправлена и рекомендация вернуться в раздел «Кредиты». Через 2-3 минуты вы получите сообщение на телефон с результатами. Данные будут доступны и в приложении Сбербанк Онлайн.

Если результат не появился в течение 5 минут, обновите или перезапустите приложение на своем устройстве. Отметим, что на этом этапе клиенту вместо итогового результата предлагают заполнить расширенный вариант анкеты. Особенно если зарплату или пенсию человек получает в другом финансовом учреждении.

Банку в этом случае потребуются сведения о вашем образовании, семейном положении, имуществе (уточняется наличие недвижимости и автотранспортного средства в собственности). Наибольшее затруднения обычно вызывают сведения о работодателе. Поэтому кроме точного названия организации заранее уточните ее:

  • ИНН;
  • организационно-правовая форму;
  • количество сотрудников.

Срок действия расчета

Данные о кредитном потенциале, предоставленные пользователю, актуальны в течение месяца. То же касается предложений банка по дополнительным займам. Поэтому, если вы воспользовались сервисом перед оформлением нового кредита, не затягивайте с оформлением заявки.

Для повторного расчета снова вводить данные не требуется. Только если изменились сведения, например, о прописке, доходе или должности. Затем нажмите «Пересчитать», и вы получите новые показатели и новые предложения от Сбербанка.

Заключение

Услуга по расчету кредитного потенциала приносит пользу и клиенту и банку-кредитору. Пользователь приложения бесплатно и оперативно получает оценку своей кредитоспособности, выраженную в виде конкретной суммы, а не абстрактного показателя. Сбербанк, в свою очередь, продвигает кредитные продукты.

Кредит наличными Сбербанк на любые цели

Кредит на любые цели в Сбербанке. Оформите заявку онлайн



Добавить в сравнение


Кредит в Сбербанке — условия в 2023 году

В нашем разделе Кредиты наличными ценное пополнение, которому будут не рады многие «соседи». А именно — кредит от Сбербанка. Данным продуктом в 2023 году сложно кого-то удивить, но Сбер еще больше делает ставку на скорость и «безбумажность».

Заемщикам необходим стандартный пакет документов. Только в отличие от других банков мы на Бробанк.ру уверены, что вероятность получения кредита здесь в разы выше.

Далее вы найдете подробные условия кредитования, обязательные требования, способы пополнения кредита и т.д. Кстати, рекомендуем вам сравнить данный кредит с другими. Для этого нажмите наверху кнопку «Сравнить».

Ставка 4% по годовой подписке СберПрайм+ на первый месяц для кредита на сумму от 300 000 рублей на срок от 1 года 1 месяца.

Требования к заемщикам в Сбербанке

  1. Паспорт: гражданина РФ.
  2. Постоянная регистрация (прописка): в любом регионе России, возможна временная регистрация.
  3. Возраст: не менее 18 лет на момент открытия кредита и не более 80 лет на момент полного погашения.
  4. Справка о доходах: нужна.
  5. Если берете более 150 тыс.руб.: копия трудовой книжки.
  6. Трудовой стаж:
    • для получающих З/П в банке — от 3 месяцев на последнем месте.
    • для занятых пенсионеров с З/П в банке — от 3 месяцев на последнем месте (трудовой стаж 6 мес. за последние 5 лет).
    • для заемщиков с З/П в другом банке — от 6 мес. (трудовой стаж 1 год за последние 5 лет).

Большинство граждан РФ предпочитают оформлять кредиты именно в Сбербанке, несмотря на то, что его можно назвать требовательной кредитной организацией. В большей степени он предпочитает выдавать кредиты зарплатным клиентам, но и другие граждане могут оформить здесь ссуду, если соответствуют установленным критериям.

Обычные граждане могут обращаться в Сбербанк за кредитом только по достижении 21 года, зарплатные клиенты — с 18 лет. К моменту гашения задолженности возраст заемщика не должен превысить 80 лет.

Сбербанк выдает ссуды только тем гражданам, которые характеризуются положительно. Если у заявителя плохая кредитная история, он не получит кредит в Сбербанке. Заемщик должен обладать стабильной работой и регулярным доходом, поэтому требования к минимальному стажу на текущем месте — более полугода. Кроме того, официальный общий стаж заявителя — не менее 1 года за последние 5 лет.

Заявки рассматриваются только при подтверждении документами занятости и размера дохода. Для этого заемщик предоставляет 2НДФЛ и копию трудовой книжки. Допускается замена этих документов на другие из установленного Сбербанком перечня.

Как оформить кредит

  1. Подайте заявку. Это можно сделать через Интернет либо в любом отделении банка.
  2. Поскольку анкета совсем короткая, на ее заполнение уйдет в среднем 2 минуты.
  3. После этого ожидайте СМС. Предварительное решение не заставит себя долго ждать.
  4. При положительном результате приходите в офис банка. Специалист переведет вам деньги удобным способом.

Калькулятор ежемесячных платежей

4% годовых


Платеж в месяц
100 ₽

10 000 ₽

1 000 ₽

Актуальные тарифы

Калькулятор одобренной суммы

Какой ваш возраст?






Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.




Где вы проживаете?


Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.


Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?


До 1 года




Более 7 лет

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?




3 и более

Кредитовались ли вы ранее?


Есть открытые кредиты?


Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?


Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.


На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Какое у вас образование?




Есть у вас автомобиль?





Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Частые вопросы

Сколько времени рассматривается заявка?

Банк заверяет, что предварительное решение будет озвучено спустя 5 минут после отправки заявки на кредит. Учитывая репутацию банка, скорее всего это действительно так.

Как узнать решение?

100% придет СМС-сообщение. К тому же, если вы делали заявку на официальном сайте Сбербанк.ру, то увидите решение прямо на экране компьютера. А если подавали в офисе банка, то решение озвучит специалист.

Как я получу деньги?

Два способа. Если вы действующий клиента Сбербанка, то деньги будут переведены на ваш текущий счет. Если новый — будет выпущена специальная дебетовая карта.

Как внести платеж?

Самые удобные варианты и гарантированно без комиссии — через приложение Сбербанк Онлайн, Мобильный банк, банкоматы и кассы. Также можно воспользоваться переводом из других банков (если вы обслуживаетесь там). Для некоторых также допускается договориться со своей бухгалтерий на работе. Они будут удерживать из вашей З/П ежемесячный платеж и перечислять в банк.

Как узнать размер и дату платежа?

Через график платежей. Он будет сформирован после заключения кредитного договора и всегда будет доступен в Личном кабинете на сайте или в приложении. В нем будет помесячно расписано когда платить, размер ежемесячного платежа и сумма оставшегося долга.

Лучшие предложения

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитная карта Kviku от банка Квику: условия, тарифы, отзывы

Газпромбанк 180 дней

Кредитная карта Газпромбанк 180 дней без процентов

Альфа-Банк 365 дней без %

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка

Кредит наличными в Газпромбанке

Кредит наличными в банке Альфа-Банк

Почта Банк кредит

Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка

Кредит наличными в банке Тинькофф

Карта Тинькофф Блэк

Дебетовая карта Альфа-Банк Альфа-Карта

Дебетовая карта МТС Кэшбэк

Дебетовая карта Росбанк #МожноВСЁ

Веб-займ (0% первый займ)

Займ в Веб-займ онлайн-заявка

До зарплаты (0% первый займ)

Быстрый займ в МФК До зарплаты онлайн заявка без комиссии

Займер (0% первый займ)

Займ в Займере

Манимен (0% первый займ)

Займ в Манимен

СберВклад в Сбербанке

Сбережения в Кредит Клаб

Вклад в Альфа-Банке

Вклад в Тинькофф Банке

ВТБ рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов ВТБ

Автокредит в Тинькофф Банке оформить онлайн-заявку

Автокредит Альфа-Банк

Автокредит Газпромбанк

Газпромбанк кредит на мотоцикл

Кредит на мотоцикл Газпромбанк

Расчетно-кассовое обслуживание Тинькофф для ИП и ООО открыть счет онлайн

РКО в Модульбанке

Открытие расчетного счета и расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО в Модульбанке

Как открыть расчетный счет и РКО для ИП и ООО в Локо-Банке

Расчетный счет в Уралсиб Банке

Семейная ипотека Росбанк Дом

Семейная ипотека Росбанк Дом

Ипотека Альфа-Банк Новостройки

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Взять кредит в Сбербанке условия, ставки, оформить заявку онлайн

Оформить кредит в Сбербанке

Кто может взять кредит в Сбербанке

Банк делит заемщиков на группы — это зарплатные и стандартные клиенты. Зарплатники получают кредиты в Сбербанке под минимальный процент. Кроме того, критерии к ним занижены, а вероятность одобрения выше. Но это не означает, что если вы не обслуживаетесь в этом банке, вы не получите ссуду. Сбер рассматривает заявки всех клиентов.

Оформить кредит в Сбербанке можно с 18 до 70 лет, при этом для получения небольшой суммы достаточно паспорта

Требования к зарплатным клиентам и тем, кто получает на его счет пенсию:

  • возраст — от 18 лет, максимальный возраст — 70 лет;
  • стаж — от 3 месяцев на текущем месте. Для работающих пенсионеров общий стаж — не меньше 6 месяцев за последние 5 лет;
  • из документов нужен только паспорт.

Требования к стандартным заемщикам:

  • возраст — 21-70 лет;
  • стаж — на текущем месте не менее 6 месяцев, но не меньше 1 года за последние 5 лет;
  • обязательно предоставление справки 2НФДЛ и копии трудовой.

Обратите внимание, что 70 лет — это возраст на момент гашения кредита по графику. То есть если вам сегодня ровно 68 лет, вы можете заключить договор максимум на 2 года.

Если гражданин не может предоставить справку 2НФДЛ, он может заменить ее на справку по форме банка, которую заполняет и заверяет работодатель. Бланк справки скачивается с сайта Сбербанка или выдается в его отделении.

Кредит на любые цели в Сбербанке. Оформите заявку онлайн

Условия выдачи кредита Сбербанка на любые цели

Эта программа наиболее востребована среди клиентов. По итогу оформления гражданин получает деньги на банковскую карту Сбербанка и может распоряжаться ими по своему усмотрению. Если карта есть, ссуда зачисляется на нее. Если карты нет, она выдается при подписании договора. Платы за обслуживание платежного средства нет.

Одобренную сумму кредита банк переводит на банковскую карту, с которой деньги можно снять на любые нужды

Основные параметры нецелевого кредита физическим лицам:

  • минимальная сумма выдачи — 30000 рублей;
  • максимальная сумма для зарплатников — 5 млн., для обычных заемщиков — 3 млн. руб.;
  • срок кредитования — до 5 лет;
  • поручители и иные формы обеспечения не требуются;
  • процентная ставка — от 12,9%.

Сбербанк хоть и говорит, что ставки по нецелевому кредиту начинаются от 12,9% годовых, но если внимательно изучить условия кредитования, то можно увидеть, что этот процент актуален только для зарплатников, которые берут в долг более 1 млн. рублей. Обычные заемщики берут деньги под 13,9-19,9% годовых.

Ставки, актуальные в Сбербанке в 2020

Как видно, если вы — не зарплатный клиент этого банка и вам не нужна сумма больше 3000000 рублей, ставка устанавливается в пределах 14,9-19,9%. И чаще всего к новым клиентам, которые ранее не пользовались услугами банка, применяются именно максимальные проценты.

Как оформить кредит Сбербанка

Если вы пользуетесь услугами банка и имеете доступ в Сбербанк Онлайн, подать заявку можно дистанционно. Получить в Сбербанке онлайн-кредит могут вкладчики, пенсионеры, зарплатники и другие граждане. Такие заявки как правило рассматриваются быстро, ответ поступает в онлайн-банк.

Если подача заявки через интернет вам не доступна, воспользуйтесь стандартным методом — обратитесь в отделение Сбербанка. Предварительно изучите кредитные программы и то, какие документы нужны, чтобы подать заявку.

Заявки на получение кредита принимаются не в каждом отделении Сбербанка. Уточняйте информацию по телефону горячей линии или, посетив ближайший офис банка.

Кредит на любые цели в Сбербанке. Оформите заявку онлайн

Как подать заявку на кредит в Сбербанк:

  1. Собрать пакет необходимых документов, посетить с ним офис, где есть отделение кредитования физических лиц.
  2. Пройти собеседование с менеджером, заполнить анкету, передать пакет документов.
  3. Ждать рассмотрение. Банк указывает, что рассматривает заявки от 2 минут до 2 рабочих дней. Лучше сразу ориентироваться на 1-2 дня, максимально быстро решения приходят зарплатным клиентам.
  4. Банк дает ответ. Решение об отказе обычно поступает по телефону, об одобрении — путем звонка заявителю. При положительном ответе клиента приглашают в офис.
  5. В офисе заявитель знакомится с точными параметрами кредита, изучает их. Если условия подходят, происходит подписание договора.
  6. Деньги зачисляются на дебетовую карту Сбербанка (новую или уже имеющуюся у клиента). Их можно тут же снять в банкомате без комиссии.

Кредитный счет напрямую будет привязан к этой дебетовой карте. Чтобы внести платеж по кредиту, заемщику нужно пополнить баланс карты любым удобным методом: через Сбербанк Онлайн, банкомат, кассу банка, переводом с другой карты.

Оплатить кредит можно на сайте Сбербанка, пополнив карту с карты любого другого банка

Обратите внимание, что с этой карты судебные приставы могут списывать долги. Если вдруг такое произойдет, и она окажется в минусе, у вас возникнут сложности с внесением ежемесячного платежа. Не допускайте таких ситуаций.

Оформление страховки не обязательно!

При оформлении кредита через офис сотрудник банка будет навязчиво предлагать услуги страхования. А порой их даже не предлагают, по умолчанию включая в договор. Помните, что если эта услуга вам не нужна, вы можете от нее отказаться.

Внимательно читайте условия предоставления кредита после одобрения заявки. Если вы видите, что на руки вы получаете, например, 100000 рублей, а в договоре фигурирует сумма кредита 115000 рублей, значит, в сумму ссуды включено и страхование жизни. Если оно вам не нужно, сразу говорите от этом менеджеру.

Если же вы все-таки заключили договор со страховкой жизни и здоровья, у вас по закону есть 14 дней, чтобы отказаться от этой услуги и получить за нее деньги. Обращаться нужно в страховую компанию, обслуживающую полис. В случае со Сбербанком обычно это его дочерняя организация «Сбербанк-Страхование».

Порядок погашения кредита

Не важно, направили вы онлайн-заявку на кредит в Сбербанке, или получили ссуду через офис, порядок гашения будет стандартным. Клиент получает аннуитетный график платежей, согласно которому вносит равные ежемесячные платежи. Платежи вносятся путем пополнения привязанной к кредиту карте.

Погашение сберовского кредита происходит равными (аннуитетными) платежами

В любой момент заемщик может закрыть кредит досрочно полностью или частично, но клиенту нужно предварительно подать заявление на выполнение этой операции. Комиссий и мораториев на досрочное гашение нет.

Может ли Сбербанк отказать в выдаче кредита

Сбербанк — один из самых требовательных банков российского рынка, поэтому отказные решения здесь поступают часто. Порой даже положительные со всех сторон клиенты, имеющие положительную кредитную историю и приличный доход, получают здесь отказы по причине «кредитной политики банка».

Самая высокая вероятность одобрения — у зарплатных клиентов, часто им и вовсе предлагают получение кредита по предодобренным предложениями, то есть без заявления клиента.

Кредит на любые цели в Сбербанке. Оформите заявку онлайн

Комментарии: 10

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент и чтобы не отказали? Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн не выходя из дома? Можно ли взять кредит в Сбере без справок и поручителей? Ответим на все эти вопросы и дадим подробные пошаговые инструкции в данной статье.

Сбербанк продолжает наращивать объемы кредитования. Если в прошлом году выдано 1,1 триллиона рублей в качестве ипотечных кредитов и на 968 миллиардов рублей — потребительских кредитов, то в этом году, по информации самого Сбера, отмечается почти двукратный рост кредитования по сравнению с прошлым. Поговорим о том, как взять кредит в Сбербанке на самых выгодных условиях, не нарваться на отказ и использовать все возможности, предоставляемые крупнейшим банком страны.

Кто может взять кредит в Сбербанке

Когда банк в своей рекламе приглашает за кредитами всех, у кого есть паспорт, — это лукавство. На самом деле в каждой финансовой организации имеются ограничения по одобрению кредитов. И первой линией таких ограничений становится «портрет заемщика» — набор требований, которым должен соответствовать любой желающий кредитоваться. В Сбербанке этот набор содержит несколько пунктов:

  • Стаж работы. В отличие от небольших банков, Сбер всегда придерживается правила: предоставлять кредиты только людям, имеющим постоянный источник дохода. Поэтому взять в Сбербанке кредит может лишь трудоустроенный человек или индивидуальный предприниматель. Для наемных работников стаж на нынешнем месте должен быть не менее 3 месяцев (если есть зарплатная карта Сбера) и как минимум полгода, если карты нет. Для предпринимателей значение имеет наличие счета в Сбербанке и движение средств по нему. Безработный имеет право подать заявление, но вероятность одобрения равна нулю.
  • Регистрация по месту жительства. Вы можете быть гражданином России или не гражданином, но в таком случае потребуется временная регистрация в РФ, и кредит выдадут только на период действия этой регистрации.
  • Возраст. Ваш возраст должен быть не менее 18 лет, если имеете зарплатную карту в Сбербанке и как минимум 21 год, если такой карты у вас нет. Верхний предел – 65 лет на момент окончания действия договора. То есть если берете кредит на 5 лет, то обратиться в банк нужно в 60 лет и не позже. Исключение – судьи, им разрешается кредитоваться до 70 лет.

Какие кредиты можно взять в Сбербанке

Сейчас крупнейший банк страны предлагает несколько кредитных продуктов, рассчитанных как на массового потребителя, так и на отдельные группы клиентов.

Кредиты на любые нужды без залога

Наименее выгодный для заемщика кредит, однако пользующийся большой популярностью: полученные деньги можно потратить на что угодно без ограничений и отчета перед банком. Для этого вида займа необходимо минимальное количество документов, и одобрение происходит быстрее, чем при других видах. Сумма кредита – от 30 000 до 5 миллионов рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Вилка процентной ставки широка: разница между минимальной и максимальной составляет 8%. Самое выгодное предложение – для держателей зарплатных карт Сбербанка, которые берут более миллиона рублей на максимально короткий срок, подавая заявку через Сбербанк-онлайн. Большая же часть заемщиков попадают в верхнюю часть вилки, получая кредит под процент, превышающий ставку рефинансирования в два раза и более.

Ипотечный кредит

Это профильный кредитный продукт Сбербанка, который предлагает несколько вариантов для разных аудиторий на различных условиях.

  • ипотека на строящееся жилье – наиболее выгодный продукт, поскольку попадает в программу государственного субсидирования процентных ставок плюс дополнительные скидки от застройщиков. Минимальная ставка в итоге оказывается даже ниже ставки рефинансирования (то есть меньше 7,25% на момент написания статьи — июль 2018 года). Скидки предоставляются при оформлении дополнительных страховок и при использовании сервиса электронной регистрации сделки от Сбербанка. Даже клиенты, которые приобретают жилье не у партнеров Сбера, могут получить ставку не выше 10%. Риски банк регулирует при помощи не процентов, а первоначального взноса. Скажем, при взятии ипотечного кредита по двум документам (без подтверждения дохода) первый взнос должен превышать 50%, а при наличии справки 2-НДФЛ – 15%. Как и в случае с потребительскими кредитами, наиболее выгодными оказываются жилищные займы на крупные суммы, взятые на относительно короткий (не более 12 лет) срок. Существенно повышают процентную ставку отказ от страхования и использования сервиса электронной регистрации.
  • ипотека на готовое жилье – процентные ставки здесь в среднем на 2-3% выше, чем при покупке новостройки. Зато лояльны требования к первоначальному взносу: от 15% для всех клиентов. Ставка зависит от размера кредита (чем меньше сумма и больше срок, тем выше процент), от наличия страхования жизни и здоровья, от использования сервиса электронной регистрации. Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, заплатите на 0,5-1% больше.
  • ипотека для семей с детьми – участвуют ячейки общества, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. При первоначальном взносе в 20% процентная ставка за счет государственного субсидирования устанавливается в 6%. Но не на весь срок кредита, а на 3 года при рождении второго ребенка и на 5 лет при рождении третьего. После льготного периода ставка превращается в 9,25%. Покупать можно как строящееся жилье, так и «вторичку»; как квартиру, так и индивидуальный жилой дом.
  • военная ипотека – кредит на покупку готового жилья по льготной ставке (9,25% на июль 2018 года) для участников накопительно-ипотечной системы, в которой государство компенсирует военнослужащим ежемесячный взнос по жилищному кредиту.
  • ипотека на гараж или машиноместо – «новый-старый» вид кредитования, возобновленный Сбером в 2018 году. При первом взносе в 25% от стоимости объекта можно купить гараж (вместе с земельным участком, на котором он стоит) в кредит по ставке от 10% годовых.
  • ипотека на дом и другую загородную недвижимость – можно строить или покупать жилой дом, дачу, баню – всё, что угодно на сумму от 300 000 рублей. Объект передается в залог банку. Процентная ставка для зарплатных клиентов банка, оформивших страховку, – от 9,5%, для остальных на 1-2% больше. Первый взнос – 25%.
  • нецелевая ипотека – удобный инструмент для тех, кто не имеет первоначального взноса или не определился с объектом (например, имеет несколько вариантов). Сумма кредита – от 500 000 рублей до 10 миллионов. Правда, максимальный срок такой ипотеки – всего 20 лет, а процентная ставка – от 12% годовых.

Во всех случаях можно использовать материнский капитал: либо в виде первоначального взноса, либо для погашения кредита.

Как взять кредит в Сбербанке: все способы, стратегии, пошаговые инструкции

Рефинансирование кредитов

Судя по отзывам на banki.ru, наибольшим спросом пользуется рефинансирование ипотеки. Сбер сейчас предлагает ставку ниже 10% годовых при оформлении страховки. Это не очень выгодно, потому что ипотечники, как правило, и так ежегодно страхуют объект недвижимости, у многих при кредитовании в другом банке застрахованы жизнь и здоровье (то есть получится, что эти деньги потрачены зря). В каждом случае нужно считать экономический эффект. Сбербанк погашает ипотеку в других банках на сумму до 5 миллионов рублей. Вместе с жилищным займом можно перекредитовать и другие (потребительский, автокредит).

Рефинансирование потребительских и автокредитов, а также кредитных карт – также популярный продукт Сбербанка. Суть его в том, чтобы взять деньги под более низкий процент и оплатить ими менее выгодные кредиты как в других банках, так и в самом Сбере. Займ на рефинансирование можно взять на срок до 7 лет. Из документов требуют только паспорт, но без справки 2-НДФЛ получить деньги на рефинансирование очень проблематично. Исключение – если у вас есть зарплатная карта, тогда инспектор и так увидит поступления на нее.

  • Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент: условия, документы – отзыв реального человека
  • Что такое рефинансирование потребительского кредита
  • Рефинансирование автокредита для физических лиц: условия, схемы, плюсы и минусы, советы
  • Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни + 12 лучших предложений банков
  • 3 способа рефинансирования микрозаймов МФО + расчеты и список проверенных организаций

Почему отказывают в кредите в Сбербанке

Средний процент одобрения кредитов в Сбербанке довольно высок – около 75% по ипотеке и свыше 65% по потребительским кредитам без обеспечения, однако для разных аудиторий он существенно различается. Например, для студентов в возрасте 21-25 лет одобряется лишь каждая третья заявка.

Причины отказа для заявителей любого возраста обычно следующие:

  • Просроченные кредиты в других банках
  • Плохая кредитная история
  • Низкий официальный доход
  • Недостоверные сведения, указанные в анкете
  • Неполный пакет документов
  • Признаки подделки документов (например, справки 2-НДФЛ)
  • Попытка получить кредит по паспорту другого человека

А вот факторы, от которых часто зависит одобрение или отказ:

  • Регистрация и проживание в разных регионах. Для банка это означает, что в случае вашего отказа платить по кредиту, придется тратить дополнительные ресурсы на поиск клиента.
  • Трудовой стаж на грани минимального уровня. Несмотря на то, что Сбербанк допускает предоставление кредита лицам с трудовым стажем на нынешнем месте работы в 3 месяца, таким работникам деньги дают неохотно. Подобные сотрудники считаются первыми кандидатами на увольнение в случае сокращения персонала организации. То же самое ограничение касается заемщиков в возрасте, близком к верхней допустимой отметке (60-65 лет). Им чаще всего одобряют небольшие суммы на короткий срок.
  • Большой разброс в размерах доходов по месяцам. Отсутствие стабильности в зарплате (если речь идет не о цикличности – например, о квартальных премиях) банк воспринимает как риск, особенно если минимальный размер доходов не позволяет нормально обслуживать задолженность.
  • Большое количество детей и других иждивенцев. Заемщику, у которого в семье трое детей банк дает деньги менее охотно, чем клиенту с одним ребенком. Причем в данном случае сумма дохода заявителя является вторичной: даже если она укладывается в требования, кредитор всегда подразумевает вероятность того, что в случае потери работы устроиться на аналогичную матери троих-четверых детей будет сложнее.
  • Наличие действующих кредитов. У Сбербанка собственное бюро кредитных историй, в котором отражена информация далеко не по всем банкам, поэтому можно рискнуть подать заявление даже при наличии крупного займа в сторонней кредитной организации. Однако если информация есть, то вероятность одобрения второго кредита уменьшается. Если вам отказывают раз за разом, проверьте, нет ли у вас выпущенных, но не используемых (или не взятых в отделении банка) кредитных карт. Лимит по ним банк может воспринимать как действующий кредит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *