Как получить бесплатное банкротство через МФЦ?

Внесудебное банкротство — это не миф, а реальная возможность списать почти все типы долгов бесплатно и довольно быстро: в течение 6 месяцев.

Вот так выглядит результат успешно пройденной процедуры, которую можно осуществить в любом регионе страны:

должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение, ни судебные издержки;
сделки за 3 года не проверяются и не оспариваются;
вводится мораторий на требования кредиторов, указанных в заявлении ;
прекращается начисление неустоек, иных санкций, а также процентов.

Такая возможность выглядит очень заманчиво на контрасте с судебной процедурой банкротства — платной и более длительной. Так почему же далеко не все должники спешат ей воспользоваться?

Что нужно знать о бесплатном банкротстве?

Первое: Закон о внесудебном банкротстве вступил в силу 1 сентября 2020 года. Он позволяет списать долги по кредитам, займам, налогам, сборам, по алиментам и по договорам поручительства.

Второе: Под банкротство через МФЦ подходят только те заёмщики, у которых исполнительное производство в базе судебных приставов закрыто по 46 статье — часть 1, пункт 4.

Проверить информацию в базе судебных приставов можно совершенно бесплатно. Для этого нужнозайти на сайт и ввести свои данные: ФИО, дату рождения и регион.

Если вместо 4-го пункта будет указан другой — например 3-й — вы уже не подойдёте под условия процедуры.

Третье: Общий размер долга — без учёта пеней и штрафов — имеет строгие границы: он должен быть больше 50 тысяч рублей, но не должен превышать 500 тысяч рублей.

Фактически на внесудебное банкротство можно рассчитывать даже если общий размер долга больше 500 тысяч рублей. Но при заполнении заявления на списание придётся указать сумму не превышающую этот лимит.

Четвёртое: Рассчитывать на одобрение процедуры могут должники, полностью лишённые дохода и имущества, за счёт которого можно было бы погасить задолженность. Если судебные приставы обнаружат у должника доход или какую-то собственность — внесудебный процесс будет остановлен, а банкротство запустят через арбитражный суд.

ВАЖНО! Если во время действия процедуры внесудебного банкротства у должника появилось собственное имущество или источник дохода, который позволит погасить долги — он должен сообщить об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней. В этом случае процедура прекратится — судебные приставы снова смогут потребовать взыскание в рамках исполнительного производства и начать списание денег со счетов.

Пятое: Заявление на внесудебное банкротство подаётся по месту жительства в МФЦ. Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке осуществляется бесплатно.

Какие долги списать не получится?

Внесудебное банкротство не спишет долги:

по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;
по делам об истребовании имущества из чужого владения;
по выплате заработной платы, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Какие документы нужно собрать, чтобы оформить банкротство через МФЦ?

Вам понадобятся общие обязательные документы:

копия паспорта — 1-2 страницы, все страницы с пропиской, семейное положение, дети и ранее выданные паспорта;
СНИЛС;
ИНН;
Прежние ФИО, если они менялись.

ВАЖНО! Документы нужно обязательно сканировать без всяких обложек. Фотографии документов судом не принимаются.

Также нужно приложить информацию о кредитах и обязательствах:

основание возникновения задолженности – кредитный договор, уведомления о задолженности, претензии;
справки о наличии задолженности за 30 дней до подачи искового заявления;
расписки с физическими лицами;
задолженность по налогам — выписку можно получить в Федеральной налоговой службе России;
задолженность по ЖКХ – справки о задолженности нужно взять в обслуживающих компаниях;
задолженность по штрафам ГИБДД;
договоры поручительства;
судебные решения, определения и приказы о взыскании задолженности — информация находится на сайте Федеральной службы судебных приставов;
кредитную историю — желательно проверить её по всем базам.

✔ Если заявление будет одобрено — вам придёт уведомление. Заказные письма отправят кредиторам, в суд и ФССП России по месту жительства гражданина, чтобы уведомить о начале процедуры внесудебного банкротства. ❌ Если во внесудебном банкротстве отказано — вы сможете обратиться за ним повторно, но не раньше, чем через 1 месяц со дня возврата заявления.

Готовый бесплатный бланк заявлений мы прикрепили под этой статьёй.

Пример бланка заявления

В видеоинструкции ниже вы найдёте ответы на вопросы:

Что из себя представляет форма заявления на бесплатное списание долгов?
Как её правильно заполнить?
Какие особенности у заполнения заявления на бесплатное списание долгов через МФЦ?

Хронология и риски внесудебного банкротства

Алгоритм бесплатного банкротства простой:

у вас появились долги в пределах от 50 000 до 500 000 рублей;
один из кредиторов подал на вас в суд;
cудебные приставы не смогли ничего взыскать в счёт погашения долга и выдали акт о невозможности взыскания;
вы оценили ситуацию — поняли, что подходите под процедуру внесудебного банкротства — подали заявление в МФЦ на его оформление;
вас признали банкротом!

Чтобы последний шаг случился — нужно очень внимательным, оперативно и детально подходить к подготовке документов и реализации процедуры.

Бесплатно избавиться от долгов не получится, если:

неправильно составить заявление — не указать кредиторов, написать неверные суммы и т.п;
неверно оценить свою ситуацию, потерять время и получить отказ в ответ на заявление;
кредитор повторно подаст исполнительный лист;
появится новое исполнительное производство.

Помните о статистике:

Из 100 заявок на внесудебное банкротство максимум 10 проходят одобрение — остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Правильно собранные и оформленные документы повышают шанс избавиться от долгов без суда.

Для того чтобы пройти процедуру внесудебного банкротства легко и без рисков — запишитесь к нам на бесплатную консультацию. Мы поможем подготовиться к процедуре: оценим ситуацию и расскажем все лазейки и секреты этого закона!

Бланк заявления на банкротство.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления, сопряженная с непониманием сложных законодательных формулировок и процедур. Рассмотрим подробнее особенности и этапы банкротства физических лиц.

В чем суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий. То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) четко разделяют случаи, в которых гражданин обязан подавать заявление и в которых он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
выезжать за границу (по усмотрению суда);
распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:

удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
начисление неустоек и процентов по обязательствам;
действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Закон о банкротстве физлиц

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец определил конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная выше редакция Закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В Законе №127-ФЗ, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона №127-ФЗ четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. На этом мы остановимся несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Сбор документов. Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.
Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:сформировать перечень кредиторов;подсчитать итоговую сумму долга;учесть текущие судебные процессы;составить опись имущества;составить описание банковских счетов;выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов. При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.
сформировать перечень кредиторов;
подсчитать итоговую сумму долга;
учесть текущие судебные процессы;
составить опись имущества;
составить описание банковских счетов;
выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.
Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:реструктуризация долга;реализация имущества банкрота;мировое соглашение.Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.
реструктуризация долга;
реализация имущества банкрота;
мировое соглашение.
Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:

Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на три года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Оптимальный способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего это подразумевает дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц стоимость процедуры банкротства во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Стоимость банкротства физических лиц

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Первый платеж переводится при подаче заявления.
Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек.
Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

Списать кредит по банкротству можно двумя методами. Раньше действовал только один — получение статуса банкрота через Арбитражный суд. Сейчас же работает и упрощенная процедура через МФЦ. Оба варианта и рассмотрены на Бробанк.ру. Ниже — полная инструкция по действиям должника.

Суть банкротства

Раньше эта процедура была доступна только юридическим лицам. Если фирма не могла выполнять свои обязательства перед кредиторами, что доказано судом, она объявлялась банкротом. После этого все долговые обязательства аннулировались.

С физическими лицами действует аналогичная схема. Если по итогу разбирательства станет понятным, что человек не может оплачивать все свои долги, они просто списываются. Это не только кредитные долги, но и все другие: по штрафам, налогам, перед коммунальными услугами, третьими лицами и компаниями и пр.

Если говорить объективно, списать кредиты через банкротство действительно реально. Но только в том случае, если вы действительно не можете их гасить и уже вышли на просрочку. Если кредит беспроблемный, у вас есть стабильный доход, достаточный для выполнения обязательства, никто ничего не спишет.

При банкротстве списываются не только долги по кредитам. Если у вас есть другие обязательства, их также можно включить в дело.

Стандартное банкротство физического лица

Это судебная процедура, которую точно не назвать быстрой. Готовьтесь к тому, что все займет минимум 1 год. Раньше было ограничение по сумме — можно было инициировать банкротство при суммарном долге от 500000 рублей. Сейчас же сам гражданин не ограничен в этом плане. А вот если на его банкротство решит подать кредитор, то там лимит в 500000 все еще актуален.

Кто может списать кредит через банкротство:

человек, у которого есть просрочка по кредитам и другим долгам сроком от 3 месяцев;
человек, финансовое положение которого реально не позволяет выплачивать эти долги;
человек, у которого есть средства для обязательных платежей в ходе процедуры. Это минимум 60 000 — 70 000 рублей.

Да, чтобы списать кредит в РФ через банкротство, должнику придется заплатить. Но если речь о большом долге, эти затраты становятся оправданными. Потратив те же 60-70 тысяч, вы можете списать гораздо больше долгов. Поэтому не стоит особо пугаться этого факта.

Затраты должника

Дело о банкротстве физического лица рассматривается в Арбитражном суде. Есть госпошлина за рассмотрение дела, но она весьма скромная — всего 300 рублей. Самый большой расход средств идет на услуги финансового управляющего.

Что делает управляющий:

после вступления в дело изучает финансовое положение должника;
отслеживает все проведенные гражданином сделки за последние 3 года (вдруг был увод имущества);
накладывает ограничение на пользование счетами;
ведет диалог с кредиторами, организовывает собрания, обеспечивает с ними документооборот, в том числе почтовый;
делает выводы относительно ситуации должника, составляет план реструктуризации;
выступает в суде;
если по итогу банкротства необходимо продать “лишнее” имущество должника, он организовывает продажу.

И все это специалист делает не бесплатно. Стандартная плата при простом деле — 25 000 рублей. Если дело сложное, нужно продавать имущество, следить за выполнением плана реструктуризации — еще 25 000. Плюс управляющий получает 7% от суммы долга в случае реструктуризации и 7% от цены продаваемого имущества должника.

Также в затраты должника по кредитам и другим долгам входят обязательные публикации информации о предстоящем банкротстве в специальном реестре и СМИ, что обойдется примерно в 25 000 рублей. Плюс мелкие почтовые или курьерские расходы.

Точную сумму расходов назвать невозможно, все индивидуально. Если должник обращается за помощью к юридической фирме, то заплатит еще и за ее услуги.

Как списать долги по кредиту через банкротство

Всю процедуру регулирует Закон о банкротстве физических лиц. Она отлажена и проходит по идентичному сценарию. Первый шаг — составление искового заявления, приложение к нему пакета документов и направление на рассмотрение в Арбитражный суд.

Иск объемный, плюс нужно собрать приличный пакет документов. Большинство граждан обращаются для этого к юридическим фирмам, которые за определенную плату помогают правильно обратиться в суд. Можно воспользоваться услугами такой фирмы под ключ или же только в части подготовки и подачи иска — тут уже вам решать. Услуга под ключ может стоить около 60 000 — 100 000 рублей.

Процесс списания долгов по кредитам через банкротство:

Подача искового заявления в суд. На первом заседании судья просто принимает решение о том, обоснован ли иск. Если да, назначается следующее заседание, к делу приступает финансовый управляющий.
Управляющий исследует финансовое положение должника и делает выводы относительно того, как выйти из положения. Если есть доход, составляется план реструктуризации.
Если у должника есть имущество, которое может быть продано в счет покрытия долга, управляющий занимается продажей и перенаправлением денег кредиторам.
По завершению процедуры все кредиты списываются, человек больше ничего не должен банкам.

Чаще всего план реструктуризации не одобряется из-за несостоятельности должника. Но если у вас есть доход, достаточный для оплаты долга в “растянутом” виде, план может быть и одобрен.

Списание кредита по банкротству через МФЦ

Правительство рассчитывало, что после введения банкротства физлица должники массово кинутся в Арбитражные суды за получением статуса. Но реальность оказалась другой. Часто у должников просто нет лишних денег, которые они могли бы потратить на банкротство.

По статистике в 2020 году процедуру банкротства физического лица прошли 119 000 человек. При этом потенциальных банкротов в РФ — 4-4,5 млн! Эти цифры наглядно говорят о непопулярности процедуры.

Поэтому с осени 2020 года списать кредиты можно через упрощенную форму банкротства, которое проводится через МФЦ без суда. Это актуально для должников, суммарные долги которых составляют 50 000 — 500 000 рублей. И даже если долгов больше 500 000, вы можете заявить только те, что вписываются в эти рамки.

Важные условия списания кредита через упрощенное банкротство:

можно заявить долги на сумму 50 000 — 500 000 рублей;
по кредитному долгу прошел суд, дело ушло в работу приставу;
пристав закрыл дело за невозможностью взыскания по п 4 ч 1 ст 16.

Эта процедура абсолютно бесплатна для должника. Нет никаких госпошлин и комиссий. Из документов нужны постановления о закрытии дел о взыскании и список долгов, которые нужно списать.

Какой кредитный долг подойдет под условия

Если со стандартным банкротством все просто в этом плане, то упрощенное доступно не всем. По стандартному, если у заемщика есть просрочка по кредиту в 3 месяца, он может подавать иск. По упрощенному фактически подлежат списанию только безнадежные долги, которые не могут взыскать судебные приставы.

Получается, что должник предварительно должен пройти такой путь:

Просрочка, диалог со службой безопасности банка.
Привлечение банком коллекторов.
Передача банком иска в суд.
Направление судебного решения судебному приставу.
Работа судебного пристава по взысканию кредитного долга.
Закрытие исполнительного производства за невозможностью взыскания.

Последний момент самый важный. Если у пристава есть рычаги взыскания, ни о каком списании кредита по банкротству речи быть не может. Так, если у должника есть регулярный доход, пристав просто будет изымать из него 50%, пока кредит не будет погашен. Пристав закроет дело только в том случае, если ничего не может сделать.

Процедура упрощенного банкротства

Для начала нужно убедиться, что ваши долги списаны по 4 ч 1 ст 16. Это сделать довольно просто — через онлайн-базу ФССП исполнительных производств, которая доступна всем желающим. Вводите свои данные, система открывает все ИП, которые вас касаются. Если напротив каких-то дел вы увидели закрытие по 4 ч 1 ст 16, рекомендуем скорее начать банкротство.

Приставы закрывают ИП за невозможностью взыскания, но банки или коллекторы могут спустя некоторое время возобновить дело. Поэтому и нужно действовать быстро, пока это не случилось.

Как происходит списание кредита через упрощенное банкротство:

Отправляетесь в удобное МФЦ и подаете заявление на упрощенное банкротство.
Три дня идет проверка. Если гражданин подходит под условия, информация о нем заносится в реестр сведений о банкротстве.
Если в течение полугода финансовое состояние заявителя не улучшится, у него не появится доход, подходящее для изъятие имущество и пр., он объявляется банкротом.
Все заявленные кредиты будут списаны.

Если в течение этого полугодия возникают другие долги, по которым пристав закрыл дело, они уже не попадут в эту процедуру банкротства. Повторно пройти процедуру можно только через 5 лет.

Можно ли списать долг по кредиту без банкротства

Теоретически такое не исключается. Но это может занять несколько лет. Пока идет процесс взыскания, суды, пока работает пристав, ни о каком прощении кредитных долгов речи быть не может. Списание можно только в том случае, если собственник долга признает его безнадежным.

Если пристав не может ничего поделать с должником, он закрывает дело. Но через некоторое время банк снова инициирует его открытие. И он может это делать сколько угодно раз, пока не надоест. В итоге долг может висеть на взыскании 5-10 лет.

Другой вопрос — банк не может бесконечно держать долг на балансе. Он попробует продать его коллекторам за копейки. Если не продаст, тогда просто махнет рукой и больше не будет возобновлять дело. Если продаст, тогда коллектор может также бесконечно пробовать взыскать задолженность.

Так что, списание кредита без банкротства — сомнительная процедура без всяких гарантий. Уже лучше воспользоваться упрощенным банкротством и забыть про долг навсегда.

Частые вопросы

Если долг по кредиту не превышает 500 000, гораздо проще списать его через упрощенную процедуру. Это и просто, и бесплатно.

Когда лучше выбрать списание кредита через стандартное банкротство?

Это актуально для заемщиков с большими суммами долгов. В этом случае упрощенное банкротство будет просто недоступно. Ну а затраты на проведение стандартного все же окупятся за счет списания больших проблемных долгов.

Можно ли списать кредит по банкротству без изъятия имущества?

Если у вас есть есть “лишнее” имущество, на которое возможно обратить взыскание, его при банкротстве заберут. Не могут забрать только единственное жилье и машину, если она необходима для профессиональной деятельности.

Можно ли вместе с кредитным списать и другой долг?

Если он попадает под действие закона, то можно. Количество долгов не имеет никакого значения. Но обратите внимание на список исключений. Например, через банкротство невозможно списать долги по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровья, по возмещению убытков и некоторые другие.

Сколько займет списание кредитов по банкротству?

Стандартная процедура в зависимости от сложности занимает 1-2 года. Упрощенная — 6 месяцев.

Списать кредит — такое волшебное словосочетание. Кто из людей, взявших в долг, не хочет избавиться от необходимости ежемесячно класть деньги в чужой карман? Если у Вас нет возможности платить кредиты, то на помощь приходит процедура банкротства, описанная в 127 Федеральном законе, и доступная с 2015 года для всех граждан нашей страны.

Естественно, у процедуры банкротства есть определенные последствия, например потеря части имущества в ходе его реализации (подробнее об этом можно прочитать в статье «Банкротство физических лиц, последствия»). Зато Ваши долги списываются полностью.

Но часть компаний в интернете предлагает списать долги “без потери имущества”, “без банкротства”, “без последствий” и, естественно, находят свою аудиторию, так как возможность списать долги без последствий очень соблазнительна. Но действительно ли списываются долги?

Антиколлектор

Коллекторы имеют настолько дурную репутацию, что столкновения с ними боится каждый должник. Тут то на помощь приходят антиколлекторы — различные компании, которые берут общение с коллекторами на себя, а чаще всего — просто переадресовывают все звонки с неизвестных номеров на себя.

Вы платите за эту услугу небольшие деньги и спите спокойно, пока кредиторы не подадут на Вас в суд. То есть по факту, антиколлектор проблемы Вашего долга не решит.

Отзыв согласия на обработку персональных данных

Когда Вы оформляете кредит, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных. Это, в частности значит, что представители банка смогут Вам звонить, если Вы не будете оплачивать кредит. Вот это то соглашение и попытается оспорить юрист.

Любому человеку ясно, что Ваши обязательства по кредиту от этого меньше не станут, однако такая схема позволяет тянуть время, а вместе с этим, тянуть с Вас деньги, которые были бы потрачены на закрытие долга или начало процедуры банкротства.

Разрыв кредитного договора

Теоретически, трудовой договор, или договор подряда можно расторгнуть в одностороннем порядке. Однако в случае кредитного договора одна его сторона, а именно банк — исполнила свои обязательства, то есть выдала Вам деньги, а вот другая сторона — должник, эти обязательства не исполнил. Заявление о разрыве кредитного договора не имеет смысла, однако их всё равно подают, в бесконечном цикле апелляций и кассаций, через все возможные инстанции доходя до Верховного Суда.

Результат во всех случаях стандартный ваше заявление остается без удовлетворения, но пока это происходит с вас продолжают тянуть деньги при этом не давая никакого конкретного результата.

Жалоба в надзорные органы

Юрист может подать жалобы в Роспотребнадзор и Центробанк о том, что Ваши права нарушены, проценты по кредитам завышены.

Но претензии эти не имеют особенного смысла, ведь Вы подписали договор с данными условиями, значит на этот момент они Вас устраивали. Кроме этого, банки обычно довольно чётко соблюдают все существующие правила.

Выкуп долга

Технически в этой схеме нет ничего невозможного — выкуп долга по договору цессии практикуют, например, некоторые коллекторские компании, однако в случае частного лица добиться такого выкупа довольно сложно, ведь коллекторы выкупают долги “оптом”.

Если кредитор сочтет Вас совсем безнадежным должником, тогда, возможно, пойдет Вам на уступки, продав долг за небольшой процент, чтобы вернуть хотя бы часть своих денег.

Но в случае, если у Вас есть официальный доход (зарплата или пенсия), или имущество, делать так банку будет невыгодно. Гораздо интереснее для него — взыскать недоимки по суду.

Когда стоит насторожиться

Общая стратегия всех компаний, предлагающих “кредитную защиту”, или “списание долгов без банкротства” — это имитация бурной деятельности по “списанию долгов”. Они затягивают процесс бесконечными заявлениями, жалобами, апелляциями, однако Ваш долг от этих действий никуда не денется, а вот финансовые возможности уменьшатся.

Вот несколько пунктов, услышав которые на консультации у адвоката по банкротству, стоит насторожиться:

— Вы перестаёте платить по кредиту и общаться с кредиторами.

Это требование юриста совершенно не обязательно, если речь идёт о банкротстве, однако необходимо, чтобы сделать из вас “безнадёжного должника” и, усугубив Вашу ситуацию, привязать к своей компании.

— Договор заключается на каждый Ваш долг в отдельности.

Если мы говорим о банкротстве, то разницы сколько у Вас долгов, в принципе нет. Надо только представлять сколько их и на какие суммы. А вот при использовании серых схем есть, ведь каждый надо оспорить, каждому банку написать письмо.

— Цель договора — чтобы банк подал в суд.

Да, встречаются такие конторы, которые выносят это в качестве цели своей деятельности по Вашему долгу. В чем смысл? Вы полгода не платите по кредитам, банк пользуется своим правом подать на Вас в суд, взыскивает с Вас долги, реализует на торгах имущество и т.д.

Что интересно, даже после суда такие деятели умудряются доить деньги со своих незадачливых клиентов. Если услышите фразу “Суд — это только начало” — бегите от таких специалистов как от огня!

Старший юрист по банкротству

МОСКВА, 13 сен – МОСКВА, Валерия Княгинина. Банки при поддержке ЦБ РФ начинают активизировать процесс списания «плохих долгов». Делают они это, прежде всего, для расчистки своих балансов, чтобы не пришлось держать без дела резервы и снизить риски. Но это вовсе не означает, что заемщикам можно расслабиться.

Количество «плохих долгов» в России к концу 2020 года может достигнуть 15%, подсчитали аналитики агентства S&P. Из кредитного портфеля банков, составляющего по данным ЦБ на 1 августа 72,845 трлн рублей, к концу года проблемными станут ссуды на 10,9 трлн рублей. Эта сумма равняется половине федерального бюджета в 2020 году. Миновать банкротство и улучшить банковские показатели, по мнению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, поможет списание с заемщиков «плохих долгов», что она и посоветовала финансовым организациям.

Продолжение истории после рекламы

По мнению опрошенных агентством «Прайм» экспертов, списание «плохих долгов» позволит снизить коэффициент рисков в банковской сфере на 20-30% и тем самым снять существующее напряжение на фоне экономического кризиса. Скорость списания безнадежных дебиторских задолженностей повлияет на текущую финансово-экономическую атмосферу в стране и оперативность рефинансирования большинства рентабельных отраслей, нуждающихся в экстренных инвестициях, считают аналитики.

ЧТО ТАКОЕ «ПЛОХИЕ НАЛОГИ»

Под «плохими долгами» понимаются выданные банком кредиты, выплаты по которым задерживаются на более чем 90 дней и шансы на возврат очень сомнительные. Безнадежными признаются долги, по которым просрочка достигает 360 дней. Списание таких долгов – это по факту фиксация убытка или покрытие их за счет заранее сформированных резервов по долгам, объясняют эксперты.

«В России банки под «плохие кредиты» обязаны отчислять резервы от 20% до 100%. Чем больше растет просроченная задолженность, тем больше финансово-кредитные организации должны резервировать средств по таким проблемным платежам», — объясняет ведущий аналитик QBF Олег Богданов.

Это двойной удар по банкам, так как по выданному кредиту он не получает платежи, а зарезервированные под плохой кредит средства не принесут требуемой доходности, добавляет он.

Чтобы снизить подобное давление на капитал банка, ЦБ и предлагает ускорить списание «плохих долгов». Для банков это значит закрытие договора, продажу долга коллекторам, следовательно, высвобождение средств, которые они направляют на резервирование, отмечает эксперт.

«Это ни в коем случае не означает прощение долгов заемщикам. Банки смогут списывать со своего баланса кредиты, подпадающие под критерии, которые определил регулятор. Но требования как таковые не пропадают – банки могут продолжать по ним взыскание», — поясняет руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации юрфирмы «Ильяшев и Партнеры» Дмитрий Константинов.

Сама же процедура списания долгов относится к ведению бухгалтерского учета кредитной организацией. Не стоит ждать, что заемщик, которому не хочется платить по кредиту, придет в банк и будет требовать списать его долг, добавляет он.

КАК И С КОГО СПИШУТ ДОЛГИ

Списание долга — достаточно редкий случай в банковской практике. По общему правилу это происходит либо в связи с истечением срока исковой давности (три года), либо в связи с банкротством.

В своем заявлении Набиуллина не конкретизировала критерии для списания долга и не обговаривала, в какой пропорции государство и банки поделят списанный долг, поэтому процедура скорее всего будет осуществляться по действующему закону.

Согласно положению Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», банк вправе списать задолженность за счет сформированного резерва по соответствующей ссуде.

«При списании безнадежной задолженности по ссудам и процентов по ней кредитная организация обязана предпринять необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию указанной задолженности. У каждого банка свои инструкции на этот счет», — объясняет ведущий юрисконсульт КСК Групп Ирина Михеева.

Осуществляться списание безнадежных дебиторских задолженностей скорее всего будет по классической схеме, давно отработанной на Западе и ныне взятой на вооружении и в России, считает экономист Николай Неплюев, член Ассоциации профессиональных директоров АНД.

«Как правило, выявляются наиболее нерентабельные, слабые звенья и списываются по упрощенной схеме, без прохождения всех обязательных бюрократических процедур автоматически на основе общего аудита. Это не магистральный и не лучший путь решения проблемы, но наименее трудоемкий и самый оперативный», — объясняет он.

Обычно под списанием понимается продажа (переуступка права требования, или договор цессии) с баланса банка коллекторам или его дочерним компаниям, занимающимся hard collection, добавляет CEO краудлендинговой платформы JetLend Тарас Черевко.

«Таким образом происходит «расчистка балансов». Банк выставляет на аукцион пул необслуживаемых кредитов, а коллекторские агентства приобретают его за определенную комиссию», — говорит эксперт.

В первую очередь под списание попадут задолженности по процентным ставкам системообразующих организаций и предприятий, впоследствии это может коснуться и некоторых дебиторских долгов населения. Избежать списания банки могут, только восстановив свою платежную дисциплину. Сделать это можно путем реструктуризации задолженностей, корреляции процентных ставок и сроков их погашения, объясняет Неплюев.

КАК ЭТО ПОМОЖЕТ ЭКОНОМИКЕ

Банкам, которые заранее не формировали 100% резервы по безнадежным долгам, придется понести значительные расходы на дорезервирование и фиксацию убытков от списания ссуды, считает доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им Г.В.Плеханова Аяз Алиев.

«Это приведет к недополучению выгоды от реализации «плохих долгов» коллекторам, которые как правило выкупают долг за 10% от суммы кредита, что не так много, но все-же лучше, чем полное списание», — считает он.

Однако в целом, тщательная переоценка качества кредитных портфелей и, как результат, списание «плохих долгов» позволит снизить коэффициент рисков в банковской сфере на 20-30% и тем самым снять существующее напряжение на фоне экономического кризиса.

«Скорость списания безнадежных дебиторских задолженностей напрямую повлияет на текущую финансово-экономическую атмосферу в стране и оперативность рефинансирования большинства рентабельных отраслей, нуждающихся в экстренных инвестициях», — заключает Неплюев.

У россиян с долгами от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. появилось право объявить о банкротстве бесплатно, минуя суд. Но у потенциального банкрота не должно быть имущества, а во время процесса он не сможет получить наследство или взять кредит

Во вторник, 1 сентября, в России вступают в силу поправки в закон «О банкротстве» (127-ФЗ), которые позволят российским должникам освобождаться от невыполнимых для них обязательств по новой схеме. Клиенты банков и МФО при соблюдении ряда условий могут рассчитывать на списание кредитов без суда: для этого им нужно будет обратиться в многофункциональные центры (МФЦ) по месту жительства. Процедура будет бесплатной, поэтому законодатели позиционировали ее как упрощенное банкротство. С октября 2015 года российские должники уже могут объявлять себя финансово несостоятельными, но только через суд.

Как должно работать упрощенное банкротство

Гражданин может попытаться подать на банкротство во внесудебном порядке, если его долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Но объем задолженности — не главный критерий. По закону клиент не должен иметь имущества или финансовых возможностей погасить долги: на него не должно быть открыто новых исполнительных производств, а старые разбирательства должны быть завершены без результата для кредиторов — то есть им должен быть возвращен исполнительный лист, по которому проводилось взыскание средств.

Если фаза активного взыскания завершена, гражданин может подать в многофункциональный центр заявление о внесудебном банкротстве. В нем должнику придется перечислить все свои обязательства и кредиторов. После приема заявления МФЦ проверяет в базе ФССП основания для банкротства и в течение четырех рабочих дней запускает процедуру. Информация о должнике заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс), и с этого момента вводится мораторий на начисление процентов, штрафов и пеней по обязательствам гражданина. Под «защиту» не попадают долги заемщика, которые он сам не перечислил в заявлении о банкротстве, а также обязательные платежи вроде алиментов или возмещения вреда.

С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.

Сколько в России потенциальных банкротов

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты. Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК. «Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

Другие препятствия для упрощенного банкротства

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.