Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля сбербанк

Обеспечение по кредиту

Чтобы получить бОльшую сумму или повысить шансы на одобрение, надо предоставить банку обеспечение по кредиту. То есть дать банку гарантию того, что деньги ему обязательно вернутся.

В качестве обеспечения по кредитам в Сбербанке может выступить:

• транспорт
• оборудование
• товарно-материальные ценности
• недвижимость
• ценные бумаги
• поручительство собственника бизнеса
• гарантии субъектов РФ или муниципальных образований
• поручительство фондов поддержки малого бизнеса
• сельскохозяйственные животные
• гарантии других банков
• гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

К обеспечению банк тоже будет предъявлять требования, поэтому не каждый транспорт может стать залогом и не каждый человек поручителем.

Например, если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то его возраст не должен быть меньше 21 года. Его будут проверять так же, как если бы он самостоятельно брал кредит: доход, наличие в собственности недвижимости, кредитную историю и прочее.

Если заёмщик — ИП, то его супруга автоматически становится созаёмщиком.

Требования к предмету залога будут устанавливаться от его вида. Например, кредит Ивестиционный. Если в качестве залога используется приобретаемое транспортное средство, то требованиям банка должен соответствовать в том числе и продавец:

• юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• производитель транспортного средства;
• официальный дилер, субдилер, дистрибьютор приобретаемой марки
• работает на авторынке более 3-х лет и имеет стационарную площадку для транспорта.

В Сбербанке есть в том числе и кредиты без залога. Но если нужна бОльшая сумма и меньшая процентная ставка, то лучше представить обеспечение.

Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Многие граждане, планирующие заняться предпринимательской деятельностью, хотят взять кредит на открытие бизнеса. Это удобно: вы берете в банке деньги, реализуете свой проект и постепенно расплачиваетесь с долгом. Но на практике крайне мало банков готовы выдать такую ссуду, так как она относится к категории рискованных.

Выберите из списка

Лучшие условия кредитов

🔵 Процент по кредитуот 12,5% до 17,5%

🔵 Сумма выдачиот 50 000 до 200 000 000 руб.

🔵 Возраст заемщикаот 18 до 18 лет

🔵 Стандартный срокот 30 дней до 15 лет

Требования к бизнесу от Сбербанка

Все финансовые организации устанавливают свои требования к клиентам. Список для каждого банка прилагается в описании их продуктов. Основными критериями, по которым Сбербанк оценивает своих заемщиков, являются: годовая выручка, платежеспособность и срок ведения хозяйственной деятельности.

Для индивидуальных предпринимателей

Чтобы получить заём в Сбербанке, ИП должен являться резидентом Российской Федерации. На момент выплаты долга ему должно быть не более 70 лет. Кроме того, до подачи заявки он должен вести бизнес не менее 3 месяцев, если он связан с торговлей, и не менее полугода во всех остальных случаях.

Для юр лиц

Требования для юридических лиц аналогичные:

• резидентство РФ;
• стаж работы от 3-х месяцев в торговле и от 6 месяцев в других сферах бизнеса;
• достаточный объем выручки.

Для бизнеса, предусматривающего большие сезонные колебания, срок работы на рынке должен составлять не менее года.

Требования к заёмщику

Описанную линейку кредитов банк оформляет ИП и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Общие требования к заёмщику:

• резидент РФ
• возраст не более 70 лет на дату окончания кредита (для ИП)
• срок ведения хозяйственной деятельности: торговля не менее 3-х лет, 12 месяцев для сезонных видов деятельности, 6 месяцев для остальных

Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.

Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.

Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.

У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.

Полный перечень программ кредитования в Сбербанке

Перечислим все программы кредитования, которые на данный момент представлены в Сбербанке. Они отличаются суммой, процентной ставкой, режимом кредитования. К тому же есть целевые кредиты и нецелевые.

Каждый из кредитов подходит под свои задачи. Инвестиционный отличается увеличенными сроками кредитования и возможностью оформить кредит без залога. Он подойдёт для покупки основных средств, модернизации производства, строительства и ремонта. Овердрафт устраняет кассовые разрывы. Кредит на проект — пополнение активов. Оборотный кредит — нецелевой. Его можно брать на финансирование текущих расходов и любые задачи.

Условия выдачи кредитов для бизнеса в Сбербанке

Условия выдачи кредитов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц зависят от конкретной программы, а также платежеспособности и других характеристик заемщика. Банк выдает ссуды на следующих условиях:

• Размер займа — от 100 тыс. до 200 млн рублей.
• Срок кредитования — от 1 до 180 месяцев.
• Форма предоставления займа — единоразовый транш или кредитная линия.

Процентные ставки определяются персонально. Постоянным клиентам, пользователям зарплатных проектов и РКО банк предлагает наиболее выгодные условия.

Как происходит получение кредита

Процесс получения кредита для заемщика всегда происходит по одной схеме:

• Заполняется анкета.
• Собирается пакет документов.
• Производится проверка по заявке. Сотрудники банка запрашивают в БКИ сведения о кредитной истории клиента, звонят заемщику на работу или по контактным номерам, указанным клиентом.
• Принимается решение по заявке. В случае положительного решения, рассчитывается размер кредита и график его погашения.
• Если стороны согласны с условиями договора, то он подписывается. К нему прикрепляется график погашения кредита.
• Происходит непосредственно передача денежных кредитных средств заемщику. Данная процедура может происходить несколькими способами (путем перечисления на карту, на расчетный счет клиента, наличными). Способ передачи денег должен быть прописан в договоре.

В последнее время заемщики все чаще предпочитают получать средства по безналичному расчету. Это очень удобно, так как большие суммы безопаснее хранить на счету.

Предложение банка Тинькофф

Если вы планируете оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля на более простых условиях, оптимальный вариант финансирования предлагает банк Тинькофф. Многие предприниматели пользуются его кредитными программами, среди которых есть и ссуда для начинающих ООО и ИП. Это один из немногих банков, где реально получить финансирование.

Взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Тинькофф можно только при условии открытия в нем расчетного счета. Но это простое условие. Без счета все равно не обойтись, а этот банк предлагает выгодные тарифы на РКО.

Предложения банка Тинькофф для граждан, которые желают оформить кредит на открытие бизнеса с нуля:

• можно оформить ссуду без залога, сумма выдачи — до 2000000 рублей, срок — до 3 лет. Если заявку подает ИП, ему достаточно предоставить паспорт;
• если есть возможность предоставить залог недвижимости, сумма может доходить до 15000000 рублей, а срок — до 15 лет;
• деньги перечисляются на расчетный счет в банке Тинькофф;
• ответ по заявке поступает в течение дня;
• оформление полностью удаленное. После одобрения онлайн-заявки менеджер банка сам приедет к заемщику.

В банке Тинькофф действительно реально получить кредит для начинающих предпринимателей. Но если он вам отказал, и если вы не можете получить ссуду пол бизнес-план, тогда рассмотрите вариант оформления кредита просто как физическое лицо.

Процентные ставки

Кредитование малого бизнеса может быть под разные проценты. Если заем выдан на льготных основаниях, то ставка будет от 10 процентов.

В случае кредитования на общих условиях, по разным программам, ставка будет в пределах 14,5-18,0 процента годовых.

Если рассмотреть подробнее, то:

• по программе «Бизнес-Гарантия» можно получить заем под 11,5 процента;
• кредит, для участия в тендерах выдадут под 14,0 процента;
• на покупку оборудования для производства кредитная ставка будет от 14,0 до 14,5 процента;
• на оборотные средства по программе «Оборот-Бизнес» нужно будет заплатить 14,5 годовых;
• доверительные кредиты по проектам «Бизнес-Проект», «Доверие» и «Бизнес-Доверие» процентная ставка будет самой высокой – 18,5 процента;
• экспресс-кредиты для предпринимателей могут выдаваться под 16,5 процента годовых.

Сбербанк регулярно обновляет список программ для кредитования. Ежегодно проводятся акции к новогодним праздникам, дню Победы и другим знаменательным датам. Воспользоваться этими предложениями может любой желающий и тем самым решить важные проблемы в своем бизнесе.

Популярные вопросы

Выдает ли банк кредитные средства наличными?

Нет. Кредитные средства перечисляют на расчетный счет организации. При желании наличные можно снять с кредитной бизнес-карты.

Можно ли погасить бизнес-кредит досрочно?

Да, долг по бизнес-кредиту можно закрыть досрочно. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено.

Можно ли взять кредит на готовый бизнес?

Сбербанк предоставляет нецелевые кредиты и займы под новые проекты. Их можно пустить на приобретение готового бизнеса. Однако новым ИП и ООО получить их не удастся. Требование банка — стаж деятельности компании должен составлять не менее 3 месяцев.

Сколько минимум можно взять в кредит в Сбербанке?

Займы для бизнеса имеют минимальную планку в 100 тыс. рублей. В виде овердрафта можно брать от 50 тыс. рублей.

Кому не дают кредит в Сбербанке?

Взять кредит не получится компаниям с плохой кредитной историей, маленькой выручкой и низкой платежеспособностью. Не выдают займы и вновь зарегистрированным организациям.

Как сделать так, чтобы Сбербанк одобрил кредит?

Чтобы получить кредит, необходимо предоставить в банк полный пакет документов. Чем больше информации получает кредитная организация, тем больше вероятность одобрения. Еще один способ повысить шансы на положительное решение — оформить залог.

Требования к заемщику и бизнесу в Сбербанке

Потенциальные заемщики Сбербанка должны соответствовать минимальным критериям, предъявляемым к уровню платежеспособности, срокам ведения бизнеса и другим параметрам.

Для ИП

Для оформления ссуды индивидуальные предприниматели должны соответствовать критериям:

• иметь российское гражданство;
• не иметь долгов по налоговым платежам;
• иметь стаж работы от 3 месяцев, для некоторых отраслей — от 1 года.

Помимо этого, принимая решение о выдаче кредита, банк будет рассматривать кредитную историю клиента.

Для ООО

Организации должны соответствовать следующим требованиям:

• быть налоговым резидентом Российской Федерации;
• иметь положительный финансовый результат деятельности за последний отчетный период;
• вести деятельность не менее 3 месяцев.

Банк осуществляет индивидуальный подход к заемщикам и тщательно рассматривает каждое заявление.

Условия получения кредита

Чтобы получить большой кредит в Сбербанке необходимо предоставить ликвидное имущество в качестве залога. Это может быть, как оборудование, так и недвижимость. Только предоставив подобный залог можно рассчитывать на получение кредита на сумму до 5 млн. рублей.

Если вы претендуете на беззалоговый кредит, то здесь сумма заемных средств будет на порядок меньше, хотя условия могут быть вполне привлекательными.

Шансы получить положительный ответ на заявку могут увеличиться в разы, если вы имеете:

• Положительную кредитную историю;
• Недвижимость в личной собственности или другое движимое и недвижимое имущество;
• Постоянный стабильный доход;
• Хороший бизнес-план;

Можно также пригласить поручителя. Желательно, чтобы он был официально трудоустроен и регулярно получал заработную плату.

Как оформить кредит ИП?

Сбербанк максимально упростил процедуру получения кредита. Теперь заявку и все прилагаемые документы можно отправить онлайн. Действующие клиенты могут сделать это посредством сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн, а новые через специальную онлайн платформу.

Предварительный ответ по заявке клиент получит на электронную почту либо посредством СМС-сообщения.

В случае одобрения заявки клиента пригласят в отделение банка для предоставления оригиналов документов и подписания договоров. На данном этапе банк может потребовать дополнительные бумаги либо назначить экспертную оценку залога.

После подписания договоров кредитные средства будут перечислены на счет ИП, открытый в банке.

В отдельных случаях, заемщик может претендовать на получение кредита до 70 лет. Также, существуют программы, где обязательно должен присутствовать поручитель, а в качестве обеспечительного платежа нужно будет внести на расчетный счет личные средства в размере 10% от общей суммы кредита.

Перечень документов для оформления кредита

Чтобы банк принял решение о выдаче кредита, заёмщик предоставляет пакет документов. Для ИП и юридических лиц это учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность, документы по хозяйственной деятельности.

Окончательный перечень документов надо запрашивать в банке, поскольку он будет зависеть от типа кредита, наличия залога и организационно-правовой формы бизнеса.

Примерный перечень таков:

• ИНН
• устав
• свидетельство о регистрации
• паспорт самого предпринимателя
• лицензия на занятие отдельными видами деятельности (если есть)
• налоговая декларация
• справки из банков об остатках на расчётных счетах.

Кроме этого банк может запросить любые другие документы в зависимости от сферы деятельности и ситуации по конкретному бизнесу. Например, могут понадобится документы на недвижимость, где располагается производство или офис и прочее.

Вероятность одобрения

Обычно Сбербанк дает положительный ответ в восьми случаях из десяти. Но все зависит только от самого клиента. Сбербанк очень внимательно относится к изучению документов заемщика, его кредитной истории, а также к наличию источника постоянного дохода.

Если все эти моменты будут учтены заемщиком и выполнены требования банка, то ответ на вашу заявку скорее всего будет утвердительным.

В случае, когда вы уже являетесь клиентом банка как предприниматель и в своей работе используете зарплатный проект, то к вам отнесутся как к привилегированному клиенту. Вероятность одобрения кредита возрастет еще больше.

Какие программы кредитования на открытие бизнеса предлагает Сбербанк

На протяжении многих лет Сбербанк считается самым надежным банком как для вкладчиков, так и для заемщиков.

Программы для кредитования бизнеса, которые предлагает Сбербанк можно подобрать для любого вида деятельности. Они бывают следующего направления:

• экспресс-кредитование предпринимателей и физических лиц используется в качестве ипотеки или займа на разные цели при предоставлении залогового имущества;
• кредитование для любых целей. Сюда входят программы: «Доверие», «Бизнес-Проект», «Бизнес-Доверие».
• для пополнения оборотных средств. Здесь практикуются проекты: «Овердрафт-Бизнес» и «Оборот-Бизнес»;
• кредитование приобретения оборудования для бизнеса. В этом разделе можно найти программы «Бизнес-Авто», «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Актив», а также «Бизнес-Инвест»;
• лизинг-программа. Выдается не наличными, а сразу необходимым оборудованием или автотехникой;
• займы юр. лицам для принятия участия в различных тендерах. Сюда относятся проекты: «Гарантия-Бизнес» и «Контракт-Бизнес».

Любые займы малому бизнесу выдаются только после согласования с АО «Корпорация Малого и Среднего Предпринимательства». Решение о выдаче принимает Корпорация, а Сбербанк исполняет его волю.

Сроки кредита

У каждой программы кредитования в Сбербанке существуют минимальные и максимальные сроки. Минимальным считается полугодичный период кредита. Это может быть небольшая сумма на неотложные нужды.

Максимальные сроки могут быть связаны с особенностью кредитования. Если это ипотечный кредит, то он может быть выдан максимум на 30 лет. Следует отметить, что заемщику должно быть не больше 25 лет. Это связано с периодом активной работоспособности гражданина и получения им достаточной заработной платы или достаточной суммы доходов от бизнеса для погашения кредитных средств.

Если потребительский заем предоставлен без какого-либо обеспечения или с поручителем, то срок выдачи может быть до 5 лет.

В случае, когда в залог сдается недвижимость, которая принадлежит клиенту на праве собственности, потребительский кредит может быть выдан на срок до 20 лет.

Особенности кредитования ИП и ООО в Сбербанке

Сбербанк России оказывает финансовую поддержку малому бизнесу, предлагая выгодные условия для оформления кредитного договора. Подать заявку на получение кредитных средств на разные бизнес-цели можно в режиме онлайн. Быстрое оформление на упрощенных условиях доступно предпринимателям, имеющим открытый расчетный счет в Сбербанке.

Преимущества

Кредитные продукты от Сбербанка РФ весьма популярны у представителей малого бизнеса, что обусловлено возможностью быстрого получения денежных средств на разные цели и другими преимуществами программ кредитования.

Плюсы кредитов для бизнеса в Сбербанке:

• Большой выбор кредитных программ.
• Оформление через интернет с оперативным рассмотрением заявки.
• Быстрое перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя (после подписания договора).
• Возможность получения кредита без поручительства и без залогового имущества.
• Невысокая процентная ставка.
• Длительный срок кредитования.
• Доступные кредитные лимиты – от 150 000 до 600 млн. рублей.

Виды кредитов

Кредитные программы Сбербанка рассчитаны на индивидуальных предпринимателей и компании с выручкой менее 400 млн рублей в год. Заемщики могут оформить целевую и нецелевую ссуду, с залогом и без.

Кредит «Оборотный»

Этот банковский продукт предназначен для осуществления текущих расходов, исполнения контрактов, в том числе государственных, рефинансирования кредитов в других банках. Основные характеристики займа:

• Величина ссуды — от 100 тыс. до 5 млн рублей. Для кредитов, обеспеченных залогом, сумма может быть увеличена.
• Период кредитования — от 1 до 36 месяцев.
• Отсрочка погашения основного долга — до 3 месяцев.

Кредит предоставляется в форме перечисления всей суммы на расчетный счет ИП или юр. лица, открытый в Сбербанке.

Кредит «Инвестиционный»

Инвестиционный заём предназначен для приобретения недвижимого имущества, строительства капитальных объектов, покупки оборудования или транспортных средств. Описание условий:

• Размер кредита — от 100 тыс. рублей. Максимальная сумма ограничивается платежеспособностью заемщика.
• Срок — от 1 до 180 месяцев.
• Отсрочка погашения кредита — до 12 месяцев.

Данный финансовый продукт предоставляется в виде единоразового транша или путем открытия кредитной линии. Обеспечением ссуды может выступать залоговое имущество или поручительство физических и юридических лиц.

Овердрафт

Овердрафт — услуга для постоянных клиентов банка, которая позволяет тратить больше денег, чем есть на расчетном счете. Характеристики банковского продукта:

• Сумма овердрафта — от 50 тыс. до 54 млн рублей.
• Срок кредитования — до 36 месяцев.
• Срок непрерывной задолженности — от 60 до 90 дней.

Запрещается направлять овердрафтные деньги на выдачу займов и погашение кредитов, покупку ценных бумаг и долей в ООО, перевод средств на другие счета заемщика, за исключением случаев, касающихся исполнения обязательств по выплате заработной платы.

Кредит «На проект»

Этот банковский продукт можно получить на развитие новых или расширение имеющихся сфер деятельности организации. Параметры кредитования:

• Сумма займа — от 2,5 млн до 200 млн рублей.
• Срок кредитования — от 1 до 120 месяцев.
• Отсрочка по основному долгу — до 12 месяцев.

Для оформления займа проект должен быть обеспечен собственными средствами на сумму, составляющую не менее 20% от всех инвестиций. Это условие можно не выполнять при покупке недвижимости, попадающей под залог Сбербанка.

Кредитная бизнес-карта

Сбербанк предлагает предпринимателям и юридическим лицам открыть кредитную карту с льготным периодом до 100 дней, а у партнеров финансового учреждения — до 365 дней. Условия по бизнес-карте:

• Кредитный лимит — до 1 млн рублей. При оформлении залога сумма может быть увеличена.
• Комиссия за обслуживание — 0 рублей.

Кредитная бизнес-карта привязывается к расчетному счету организации. Она может быть выпущена на физическом носителе или в цифровом виде.

Программы господдержки

Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться льготными программами кредитования:

• Программа поддержки начинающих предпринимателей Москвы. Рассчитана на ИП и юр. лиц со сроком регистрации не более 12 месяцев. Лимит — до 5 млн рублей. Ставка процента — до 9,8% годовых.
• Поддержка проектов цифровой трансформации. Программа предназначена для компаний, занимающихся разработкой или приобретением программного обеспечения и технических средств. Сумма — до 10 млрд рублей. Процент — до 5% годовых.
• Льготное кредитование сельхозтоваропроизводителей. Размер займа — до 1 млрд рублей. Продолжительность кредитования — до 15 лет. Ставка — до 5% годовых.

Помимо этого, кредитная организация участвует в программах кредитования льготного лизинга транспортных средств и системообразующих организаций в сфере информационных технологий.

Виды и условия кредитов для бизнеса в Сбербанке

Кредит для ИП и ООО в Сбербанке — хорошая возможность для развития бизнеса.

Во-первых, все условия прозрачны и зафиксированы в договоре.

Во-вторых, платежи по кредиту можно отнести к расходам и уменьшить налог на прибыль.

В-третьих, в сравнении с инвестициями и частными займами вы сохраняете полный контроль над бизнесом.

В Сбербанке малый и средний бизнес может взять кредит на следующие цели:

• пополнение оборотных средств;
• осуществление текущих расходов;
• покрытие кассового разрыва;
• покупка транспорта или оборудования для хозяйственной деятельности;
• инвестирование в недвижимость, строительство и другое имущество;
  открытие нового бизнеса или бренда;
• участие в тендерах и заключение госконтрактов;
• рефинансирование кредитов других банков.

Также можно получить кредит на любые цели, факторинг, лизинг и банковские гарантии для участия в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Узнайте, какой продукт доступен вам, не выходя из дома, просто подав заявку на сайте.

Рассмотрим подробней, какие кредитные программы предлагает Сбербанк РФ для представителей малого бизнеса в 2020 году.

Он подходит юридическим лицам и ИП с годовой выручкой до 400 млн рублей. Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита, а также возможно оформление без залога. Оборотный кредит от Сбербанка позволит финансировать текущие цели, поучаствовать в торгах, реализовать бизнес-идеи.

• сумма — от 100 тысяч до 5 млн рублей без залога, максимальная сумма устанавливается в зависимости от финансового положения компании;
• срок — от 1 до 36 месяцев;
• ставка — от 11 до 17%;
• отсрочка первого платежа — до 3-х месяцев.

Срок рассмотрения занимает до 3-х дней с момента подачи полного пакета документов.

Целевое назначение кредита: строительство и ремонт, покупка недвижимости, транспортных средств, рефинансирование кредитов, оформленных в других банках на инвестиции.

Условия выдачи кредита в Сбербанке на недвижимость:

• сумма кредита — от 100 тысяч до 10 млн рублей;
• срок кредитования — от 1 до 180 месяцев;
• процентная ставка — 13,9%;
• обеспечение — приобретаемые объекты недвижимости или поручительство физических и/или юридических лиц.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Минимальный размер собственных средств при залоге приобретаемого имущества — от 20%.

Банк выдает инвестиционный кредит только при заключении страховки. Возможность предоставления отсрочки платежа отсутствует.

Продукт предназначен для быстрого покрытия кассового разрыва и расчетов с контрагентами дажи при отсутствии собственных денег на счету компании.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке:

• сумма — от 50 000 ₽ до 17 млн рублей (не более 50% от среднемесячного оборота);
• срок кредитования — до 36 месяцев;
• процентная ставка — от 10,5% годовых в рублях (для отдельных категорий заёмщиков: до 1 млн рублей — 15,0% годовых, до 3 млн рублей — 14,0%, свыше — 12,5%);
• срок траншей — от 30 до 90 календарных дней.

Овердрафт можно сразу подключить к расчетному счету. Процентная ставка будет начисляться только после расходования заемных средств и только на потраченную сумму.

«Кредит на Проект»

Этот кредит от Сбербанка для юридических лиц подойдет тем, кто желает вложить деньги в активы на развитие бизнес-проектов, в строительство нового объекта, рефинансировать займы, выданные в других финучреждениях на похожие цели.

• сумма кредита — от 2,5 до 200 млн рублей;
• срок кредитования — от 1 до 120 месяцев;
• процентная ставка — от 11,0%;
• отсрочка по основному долгу — до 12 месяцев.

Для получения кредита требуется обеспечение в виде поручительство физического или юридического лица, залога приобретаемой недвижимости или гарантий субъектов поддержки малого бизнеса.

После одобрения деньги банк перечисляет деньги на расчетный счет ИП или ООО.

Кредиты, выдаваемые на поддержку малого и среднего бизнеса

Эти банковские продукты были созданы с целью финансово поддержать малый и средний бизнес в период пандемии коронавируса.

Также клиентам Сбербанка доступна реструктуризация кредитов.

Как бизнесмену получить кредит в Сбербанке

Представители малого бизнеса могут получить кредитные средства в Сбербанке при условии выполнения всех требований финансового учреждения.

Поэтапное оформление кредита:

• Изучение кредитных программ, выбор подходящего финансового продукта для оформления договора. По всем вопросам консультируют менеджеры Сбербанка.
• Подготовка пакета документов по требованию банка.
• Подача заявки (онлайн или в стационарное отделение).
• Предоставление документов в банк.
• Составление и подписание кредитного договора.
• Получение денежных средств. Быстрое зачисление на расчетный счет предпринимателя.

Требования к заемщикам

Кредит на бизнес-цели в Сбербанке могут получить заемщики, соответствующие основным требованиям.

Кто может получить кредит в Сбербанке РФ:

• Предприниматели, имеющие гражданство РФ.
• Возраст – от 21 года до 70 лет на момент окончания срока кредитования.
• Срок предпринимательской деятельности – не менее 3-12 месяцев (зависит от выбранной программы кредитования).
• Достаточный объем годовой выручки (по каждой программе установлены определенные лимиты).

Необходимые документы

Для получения кредита необходимо подготовить пакет документов по списку. Перечень обязательных документов для предоставления в банк определяется в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования.

• Паспорт заявителя.
• ИНН.
• Финансовая отчетность.
• Документы на залоговое имущество.
• Личное заявление оформителя.

Подача заявки онлайн

Предприниматель может подать заявку на кредит через интернет на сайте финансового учреждения.

• На главной странице банка выбираем вкладку «Кредиты для бизнеса».
• Изучаем кредитные программы и условия.
• Выбираем оптимальный вариант, учитывая потребности бизнеса.
• Нажимаем кнопку «Подать заявку».
• На странице появятся две кнопки: для клиентов Сбербанка и для новых клиентов. Нажимаем на соответствующую кнопку.
• Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, вам нужно заполнить форму для регистрации, где указываются данные организации и офис обслуживания.
• Далее клиент заполняет заявление на получение кредитных средств, следуя несложным подсказкам.
• Отправляем электронную заявку в один клик и ждем ответа банка.

В ближайшее время банк уведомит о своем решении. Если оно положительное, клиенту нужно прибыть в стационарное отделение Сбербанка с пакетом документов, где будет оформлен и подписан кредитный договор. Специалист подробно расскажет об условиях выбранной кредитной программы, сроках погашения и других нюансах.

Условия выдачи кредитов в Сбербанке для ИП и юр лиц в Москве

Сбербанк предлагает клиентам индивидуальные условия кредитования. Они зависят от финансовых показателей деятельности организации, а также истории сотрудничества с банком. Общие характеристики займов указаны в таблице.

Банк является участником большинства государственных программ, по которым индивидуальные предприниматели и компании могут получить деньги в долг на льготных условиях.

Большой выбор кредитных программ дает возможность клиентам Сбербанка подобрать продукт на максимально выгодных условиях.

Кредитование текущей деятельности

Организации, которые нуждаются в финансировании текущей деятельности, могут оформить заём «Оборотный». Его средства направляются на закупку сырья и материалов, выплату зарплаты, оплату обязательных платежей, аренды и т. д. Возможна выдача ссуды без оформления залога.

• Ставка — рассчитывается индивидуально.
• Размер займа — до 5 млн рублей.
• Срок возврата — до 3 лет.

По данному банковскому продукту можно получить отсрочку платежей сроком до 3 месяцев. Московские клиенты, предоставляющие залог, могут рассчитывать на повышенный кредитный лимит.

Кредитование капитальных вложений

Для ИП и ООО, которым нужны деньги на покупку недвижимости и других основных фондов, предлагается кредит «Инвестиционный». Чтобы оформить ссуду, необходимо предоставить залог или поручительство.

• Ставка процента — устанавливается персонально.
• Величина ссуды — зависит от платежеспособности клиента.
• Длительность кредитования — до 15 лет.

Банк предоставляет отсрочку по погашению займа сроком до 12 месяцев. Клиенты могут выбрать разные формы кредитования — в виде простого транша или кредитной линии.

Овердрафт — кредитование расчетного счета клиента для проведения оплаты при недостаточности денежных средств. Овердрафтом можно пользоваться неограниченное количество раз в рамках срока действия договора и кредитного лимита. Задолженность по счету необходимо погашать в срок от 60 до 90 суток.

• Кредитный лимит — от 50 тыс. до 54 млн рублей. Рассчитывается в зависимости от среднемесячных оборотов по счету.
• Действие договора — до 3 лет.

Средства, полученные по овердрафту, можно использовать не на все цели. Ими запрещается погашать задолженность по другим кредитам, направлять их на покупку ценных бумаг и переводить на счета заемщика в других банках МСК.

Кредитование новых проектов

Несмотря на то, что этот вид кредита предназначен для финансирования новых проектов, получить его могут только организации и предприниматели Москвы, имеющие стаж ведения бизнеса от 3 месяцев.

• Величина процента — устанавливается персонально.
• Размер ссуды — до 200 млн рублей.
• Длительность кредитования — до 10 лет.

20% от суммы проекта клиент должен профинансировать за счет собственных средств. При оформлении залога на приобретаемое имущество кредит может достигать 100% от требующейся суммы.

Кредитная карта для бизнеса

Кредитная карта для бизнеса от Сбербанка — средство платежа, которые обеспечивает быстрый доступ к заемным деньгам. При этом по займу предоставляется беспроцентный период сроком до 364 суток.

• Размер кредита — до 1 млн рублей.
• Плата за открытие — не взимается.
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно.

Компания может выпустить несколько бизнес-карт. Все они будут привязаны к одному счету.

Специальные программы

Сбербанк участвует во многих программах государственной поддержки, предлагая льготные условия финансирования для молодых предпринимателей Москвы, компаний, реализующих проекты в области цифровой трансформации, производителей сельскохозяйственной продукции. Ставки — от 3% годовых.

Рекомендуемые кредиты

– 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  г.  мес. до  лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

0% в первый месяц

С 13.03.2023г до 03.05.2023г. акция – 0% в первый месяц. Основные условия акции: 0% в первый месяц и от 4,4% со второго месяца при условии оформления страхования. Сумма кредита от 100 000 рублей до 7 млн рублей.

• Сумма: от до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  месяцев до  лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

– 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

• Сумма: от до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  лет до  лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: день в день

– 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽

• Сумма: от до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  месяца до  лет

• Сумма: от до до
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  месяцев до  лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

Каковы требования к ИП и их бизнесу?

Для того чтобы претендовать на получение ссуды в Сбербанке, предприниматель должен отвечать основным требованиям.

• Иметь гражданство РФ
• Быть не старше 70-летнего возраста в последний день срока кредитования
• Вести коммерческую деятельность не меньше определенного срока: 3, 6, 12 или 18 месяцев.Срок устанавливается для каждого кредитного продукта
• Выручка за последний год должна быть не больше 400 миллионов рублей для кредитов категории Бизнес, не больше 60 миллионов для категории Экспресс

Соответствие этим критериям, безусловно, не гарантирует предпринимателю получение кредита. При принятии решения о кредитовании банк оценивает финансово-хозяйственную деятельность клиента, кредитную историю,качество предоставленного обеспечения. Если кредитная история отсутствует, это не является поводом для получения отказа.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке

Сбербанк России выдает кредиты для малого бизнеса на разные цели. Финансовый продукт можно получить на выгодных условиях. В банке разработано несколько кредитных программ, позволяющих каждому предпринимателю подбирать оптимальные условия для получения кредитных средств, учитывая конкретные потребности бизнеса.

В статье мы рассмотрим, какие варианты кредитов предлагает Сбербанк для ИП и ООО, требования и условия получения кредита для бизнеса, как подать заявку онлайн и получить кредит.

Кредит для бизнеса можно получить на расчетный счет. Возможность взять заём наличными не предоставляется.

Бизнес-кредит разрешается погашать досрочно без каких-либо штрафных санкций.

Самый надежный способ получить одобрение по ссуде — предоставить залог. В этом случае риски банка снижаются и вероятность положительного решения увеличивается.

При соответствии требованиям, предъявляемым к заемщикам, Сбербанк выдает нецелевые займы, которые можно потрать в том числе и на приобретение готового бизнеса.

Какое обеспечение по кредиту для бизнеса можно использовать в Сбербанке?

В качестве обеспечения выступает недвижимость, транспортные средства, оборудование, товарно-материальные ценности, гарантии собственников бизнеса и других юридических лиц.

Займы не одобряют предпринимателям и компаниям с плохой кредитной историей и низкой платежеспособностью, вновь зарегистрированным организациям.

Условия выдачи кредита для малого бизнеса с нуля

Если вы решили открыть новый бизнес и получить финансирование на реализацию проекта в банке, то идеальный вариант — наличие грамотно составленного бизнес-плана.

Некоторые банки готовы выдать кредит для открытия малого бизнеса с нуля при условии, что предприниматель четко понимает, что это будет за бизнес, как он его будет развивать, когда планируется получение прибыли.

Составление документа лучше доверить специализированным фирмам. Они, опираясь на статистические данные и собственный опыт, помогут грамотно спланировать план развития бизнеса и составить его документально.

Основные условия выдачи кредита для начала бизнеса:

• Потенциальный заемщик уже зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или как компания.
• Есть возможность оставить обеспечение. Обычно речь идет о залоге недвижимости любого типа: коммерческой, жилой. Банку нужны гарантии возвратности средств. Если бизнес прогорит, он заберет залог и не останется в убытке.
• Наличие грамотного и четкого бизнес-плана.

К сожалению, даже на таких условиях взять кредит для бизнеса с нуля сложно. Точнее, сложно найти банк. Например, крупные организации типа Сбербанка и ВТБ вообще не работают с начинающими предпринимателями. Для реализации проекта и получения финансирования лучше обращаться в небольшие банки.

Порядок получения кредита

Этапы подачи заявки на кредит точно такие же, как и у физических лиц: сбор документов, подача заявки, проверка компании, подписание договора.

Заявку на бизнес-кредит можно подать онлайн.

Клиенты Сбербанка это могут сделать через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Неклиентам Сбербанка сначала придётся пройти регистрацию в личном кабинете, а потом подавать заявку. Необходимые документы прикрепляются вложением.

Дальше банк рассматривает заявку. На этом этапе специалист может позвонить, чтобы уточнить детали по деятельности фирмы или её финансовому состоянию, запросить дополнительные документы.

После того, как банк одобрит кредит, надо будет открыть расчётный счёт в Сбербанке для перечисления средств.

Оформление по программе для физлица

Не обязательно оформлять именно бизнес-кредит. Вы можете получить простой нецелевой кредит, который выдается физическим лицам, и на полученные деньги организовать собственный бизнес.

• должна быть официальная работа и приличный стаж по ней. От заемщика требуется предоставление справок о доходах. Только при таких обстоятельствах можно оформить кредит для открытия бизнеса с нуля на приличную сумму до 0,5-1 млн. рублей и даже больше;
• если нужно получить больше 1 млн. рублей, потребуется предоставление залога недвижимости. В этом случае можно получить деньги на самых выгодных условиях.

При подаче заявки не говорите, что берете деньги на открытие своего дела. Эта цель не приветствуется, вам откажут.

При оформлении такой ссуды важно объективно оценивать себя и реальное положение дел. После оформления вам нужно будет, уже начиная со следующего месяца, вносить ежемесячные платежи. Если вы планируете увольняться, сделайте себе финансовую «подушку безопасности», чтобы не уйти в просрочку.

Доступные суммы

В 2017 году предприниматель или физическое лицо может получить в Сбербанке кредит на сумму до 1,5 миллиона рублей. Для оформления такого кредита потребуется минимум документов. Можно предъявить только паспорт и получить положительный ответ на заявку.

Если вы позаботитесь о поручителях в количестве двух человек, то вам могут выдать до 3 миллионов рублей.

В случае предоставления в залог недвижимого имущества можно рассчитывать на получение кредита в 10 миллионов рублей. Причем первоначальный взнос не понадобится вовсе.

Какие документы нужно предоставить ИП?

Чтобы банк рассмотрел кредитную заявку, индивидуальным предпринимателям нужно собрать внушительный комплект документов. Полнота и достоверность предоставленных данных может оказать существенное влияние на решение банка.

Основные документы, которые необходимо приложить к заявке, приведены ниже.

• Паспорт заемщика, поручителей или залогодателей- физических лиц (при наличии)
• Правоустанавливающие документы: свидетельства ОГРН, ИНН, лицензии
• Финансовые документы: бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, справки из сторонних банков и прочие отчеты по форме Сбербанка
• Документы на коммерческую недвижимость: договора аренды либо свидетельства о собственности
• Договора, заключенные с основными клиентами и контрагентами, договора со сторонними банками
• Документы по предоставляемому обеспечению: подтверждение собственности или оплаты

Помимо основного перечня, банк может запросить любые другие бумаги на свое усмотрение.

На каких условиях выдаются кредиты для ИП?

Условия кредитования зависят от целей заимствования, финансового положения заемщика, предоставленного обеспечения. По целевому назначению кредиты Сбербанка для предпринимателей возможно разделить на несколько категорий.

Недвижимости, транспорта или оборудования

Многоцелевой продукт Бизнес-Инвест позволяет профинансировать модернизацию производства, покупку основных средств, строительство, ремонт, а также погасить долги перед прочими кредиторами. Бизнес-Актив предоставляется на покупку необходимого оборудования и транспорта.

Максимальная сумма по данным продуктам не ограничена и определяется исходя из оценки финансового положения заемщика.

Для предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством, установлены особые условия: минимальная сумма снижена до 150 тысяч рублей, максимальный срок до 7 лет.

Ставка устанавливается каждому предпринимателю индивидуально. Ее размер зависит от суммы, срока, предоставленного обеспечения и результатов оценки его финансового состояния.

Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования

Бизнес-Недвижимость, Экспресс-Ипотека выдаются с целью покупки коммерческой недвижимости. Продукт Бизнес-Недвижимость предоставляется ИП с годовым доходом не более 400 миллионов рублей.Экспресс-Ипотека предназначена для бизнеса с выручкой до 60 миллионов.

Для определенного перечня городов максимально возможная сумма по кредиту Бизнес-Недвижимость повышена до 600 миллионов рублей, а по Экспресс-Ипотеке до 10 миллионов. Список городов указан на официальном сайте банка.

По ипотеке Бизнес-Недвижимость установлен первоначальный взнос минимум 25%,по Экспресс-Ипотеке – 30% от стоимости недвижимости.

Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов

Бизнес-Проект выдается на развитие бизнеса и освоение новых сфер деятельности. Собственные средства заемщика должны покрывать не менее 10% от общей стоимости кредитуемого проекта.

Бизнес-Контракт — программа финансирования выполнения государственных, экспортных и внутренних контрактов. Может предоставляться в виде кредита либо кредитной линии. Предоставляет возможность получить до 70-80% от стоимости контракта (в зависимости от вида контракта).
Для определенного перечня городов максимальная сумма до данному продукту повышена до 600 миллионов рублей.

Бизнес-Оборот выдается на финансирование текущих расходов и приобретение оборотных средств. Также дает возможность погасить задолженность перед прочими кредиторами.
Для сельхозпроизводителей минимальная сумма кредитования снижена до 150 тысяч рублей.

Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов

Бизнес-Овердрафт, Экспресс-Овердрафт позволяют осуществлять срочные платежи при недостаточном количестве средств на расчетном счете.

Экспресс-Овердрафт предназначен для ИП с годовым доходом до 60 миллионов рублей. Этот кредит выдается под фиксированный процент и без поручителей.

Нецелевые кредиты

Бизнес-Доверие– это финансирование на разные цели без подтверждения расходов. Продукт может предоставляться как под залог ценных бумаг или имущества, так и без залога.

Получить кредит с обеспечением в виде недвижимости в рамках этого продукта возможно на территории ограниченного количества городов. Под обеспечение ценных бумаг можно кредитоваться в любом населенном пункте присутствия Сбербанка. Беззалоговый вариант кредита предоставляется под поручительство владельца бизнеса.

Доверие– это беззалоговый кредит без подтверждения расходов для предпринимателей с выручкой не более 60 миллионов рублей за год.Дополнительно заемщик может оформить кредитную карту с 50-дневным беспроцентным периодом.

Нецелевые кредиты и условия их получения

Экспресс под залог – еще один нецелевой кредит для ИП с выручкой до 60 миллионов.Выдается под обеспечение недвижимости, транспортных средств или оборудования. Также требуется предоставить поручительство.

Кредит «Бизнес-Старт»

Данный вид кредита считается целевым и выдается только на открытие собственного бизнеса.

Воспользовавшись этой программой кредитования можно получить от 100 000 до 3000000 рублей кредитных средств. Они выдаются на период до 42 месяцев и ставка по процентам может быть от 17,5 до 18,5 процента годовых.

После принятия положительного решения кредитные средства перечисляются на расчетный счет предпринимателя или организации. Составляется график погашения кредита, который погашается ежемесячно равномерными платежами.

В какой банк можно обратиться

На деле таких банков предостаточно. Каждая организация выдает нецелевые кредиты гражданам. Но можно выделить несколько банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Речь о программах, по которым деньги выдаются со справками или с предоставлением обеспечения (залог, поручительство):

На практике взять кредит для начинающих ИП с нуля проще именно так — обратиться в банк за обычной ссудой для физического лица. Если же вы планируете вести какой-то масштабный бизнес, ищите организацию, которая выдает деньги под бизнес-план.

Форма предоставления

Есть четыре основные формы:

• Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
• Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
• Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
• Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.

Пакет документов

Для оформления ссуды необходимо подготовить следующий пакет документов:

• бухгалтерский баланс;
• отчет о прибылях и убытках;
• документы по залогу (если он есть);
• учредительные документы юр. лица или регистрационные данные ИП;
• паспорт руководителя.

При наличии расчетного счета и личного кабинета все документы можно загрузить удаленно.

До визита в банк необходимо подготовить все документы, которые понадобятся вам при подаче заявки. Стоит помнить, что в банк нужно предоставлять оригиналы документов. Их копии сделает при вас сотрудник банка, который будет заниматься вашим вопросом.

Для предпринимателей будут нужны:

• личный паспорт;
• ИНН и свидетельство о регистрации ИП;
• договор аренды помещения, где предприниматель осуществляет свою деятельность;
• выписка из налоговой инспекции с подтверждением своевременной уплаты налогов;
• финансовый отчет о работе собственного бизнеса за последний год;

Если деятельность предпринимателя подлежит лицензированию, то к пакету документов необходимо приложить копию лицензии. Также, в случае присутствия поручителя потребуются его личные документы: паспорт, ИНН и справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

В зависимости от выбранной заемщиком кредитной программы, требования тоже могут немного отличаться друг от друга.

Но в целом, заемщик должен быть:

• гражданином России;
• старше 23 лет и младше 60 лет;
• предпринимателем в течение полного года;
• клиентом того отделения банка, где планируется получение кредита.

Заемщик должен доказать банку, что сможет выплатить полученный кредит, а для этого необходимо будет предоставить документы и справки о своей платежеспособности. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка или получаете заработную плату на карту Сбербанка это значительно упростит процедуру выдачи заемных средств.

Как получить кредит в Сбербанке для бизнеса в Москве

Для того чтобы получить ссуду для бизнеса, нужно заполнить онлайн-заявку в личном кабинете Сбербанка. В ней необходимо указать параметры займа, цель финансирования, контактные данные. После этого на ваш мобильный телефон придет смс с решением кредитного учреждения. Если вы получите положительный ответ, понадобится загрузить нужные документы, подписать договор электронной подписью и получить средства на расчетный счет.

Если у вас нет расчетного счета и онлайн-кабинета, для получения займа понадобится сначала завести их. Для этого можно оставить заявку на сайте кредитного учреждения или обратиться в любой офис Сбербанка.

Рассмотрение заявки

Среднее время полного рассмотрения заявки колеблется от двух до семи рабочих дней. Причем это должны быть только рабочие дни. Но если вам совсем не пришел ответ на заявку, то скорее всего он будет отрицательным.

Если вы используете зарплатный проект, вашу заявку рассмотрят быстрее, так как все нужные сведения у банка о вас, как о клиенте, уже есть в базе данных.

В случае возникновения каких-либо вопросов по поводу принятия заявки можно обратиться на горячую линию Сбербанка или в отделение Сбербанка, куда была подана заявка на кредит.

Как оформить кредит в Сбербанке для ИП и юридических лиц

Оформление кредита может происходить онлайн или в офисе банка. Обычно этот процесс включает следующие этапы:

• выберите цель кредитования, необходимую сумму и срок на сайте Сбербанка;
• сравните предложенные варианты и выберите наиболее подходящий;
• загрузите в личный кабинет необходимые документы;
• отправьте онлайн-заявку на кредит в банк.

После этого останется подождать решения банка. В случае положительного ответа вы сможете подписать документы электронной подписью и получить деньги на свой расчетный счет. Если вы не являетесь клиентом банка, сначала потребуется открыть счет в Сбербанке. Заявку на него можно также отправить удаленно. Однако для подписания бумаг понадобится посетить ближайший офис кредитного учреждения.