Как потратить ₽779 тыс. на улучшение жилищных условий

Разбираемся, что представляет собой ипотека на земельный участок в 2023 году, какие у нее условия и программы

Жилье можно приобрести всякое — полностью готовое, наполовину или платформу под него. Не все хотят квартиру, некоторым нужна территория, где сумеешь выстроить то, что тебе нравится. Такая возможность есть. Что представляет собой ипотека на земельный участок в 2023 году, какие у нее условия и программы — на эти и другие вопросы «Комсомольской правде» ответила юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова.

Что нужно знать об ипотеке на земельный участок

Расчёт ипотеки

Первый взнос :
Переплата:
Общая
сумма:

Ставки по кредиту

В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа.

Надбавки к процентной ставке:

+1% ⎯ если вы не получаете зарплату в Банке, либо +1,5% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости.
+1% ⎯ во время строительства дома, если нет залога иной недвижимости.
+1% ⎯ при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Где можно
погасить ипотеку?

Банкоматы
Кассы банка
Почта РФ
Системы ДБО
Бухгалтерия по месту работы
ЭПС

Оплатить через Bankiros

Требования к заемщику

на последнем месте от 6 месяцев
общий стаж работы от 12 месяцев

Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения

Паспорт
Трудовая книжка (копия)

Свидетельство о временной регистрации
Свидетельство о браке
Документы по передаваемому в залог имуществу
Трудовой договор (копия)
Справка о доходах

Как получить ипотеку

1. Оставьте заявку на сайте банка
2. Узнайте решение по телефону или SMS
3. Получите деньги в любом отделении или на карту

Решение в течение дня!

Страница кредита на сайте банка

Дата
обновления: 27.03.2023

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2023 году является ипотека на строительство дома.

Ипотека под строительство дома

Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:

нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
возможность спроектировать индивидуальную планировку;
возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.

Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

потребительский кредит типовой формы;
обычная ипотека на строительство частного дома;
оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?

Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:

Сбербанк;
ВТБ;
Россельхозбанк и другие.

Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство дома?

Долгое время ипотечное кредитование распространялось только на покупку готовых объектов. Впрочем, сейчас есть программы для тех, кто планирует построить собственный дом. Лучшие варианты размещены на данной странице. Для удобства можно подать запрос на выдачу средств онлайн. Ответ по заявке поступает в течение нескольких часов.

Какой частный дом подходит под ипотеку?

При оценке запроса потенциального заемщика банк тщательно рассматривает характеристики выбранной недвижимости. В ипотеку может быть куплен частный дом, который имеет ценность и отличается ликвидностью. Нельзя приобрести объект отнесенный к категории аварийных. Также запрещено покупать постройки, которым присвоен статус «под снос». Запрещено заключать сделку, если дом считается исторической или культурной ценностью.

Можно ли по сельской ипотеке строить дом?

По программе сельской ипотеки нельзя получить средства под строительство. Предложение рассчитано на покупку дома в определенной местности. Речь идет только о готовых объектах, имеющих ценность на рынке.

Можно ли купить недостроенный дом в ипотеку?

Все зависит от стадии строительства. Если объект уже введен в эксплуатацию и имеет статус жилого, то сделка может быть согласована. При приобретении дома, возведение которого находится на начальных этапах, стоит выбирать ипотеку под строительство. Обычные программы в данном случае будут недоступны.

Какой первоначальный взнос по ипотеке на дом?

Банк больше рискует при выдаче средств на покупку дома, чем кредитуя приобретение квартиры. Именно поэтому первоначальный взнос на такие объекты обычно существенно выше. Так на этапе заключения сделки придется перечислить в банк от 20 до 40 процентов от стоимости выбранного дома. Учитывая стоимость недвижимости, это довольно внушительная сумма. Впрочем, можно найти варианты с менее высоким взносом.

Задайте вопрос эксперту

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Что ищут пользователи

Ипотека на строительство дома в регионах

Условия получения денежных средств

Чтобы взять кредит на строительство дома, от вас потребуется:

паспорт РФ;
трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев;
обладать постоянной регистрацией — как минимум 4 месяца на территории РФ;
возраст — от 20 до 85 лет (85 — на момент полного погашения).

Требования СФР к жилью и держателю сертификата для покупки квартиры

Таких требований несколько.

Жилье должно находиться в РФ. Купить квартиру с помощью маткапитала в другой стране не получится.

Пригодно для проживания. Раньше на материнский капитал можно было покупать любое ветхое жилье: комнату в бараке или развалюху в деревне без окон. То есть зачастую через такие покупки материнский капитал просто обналичивали. Но потом государство решило, что материнский капитал должен быть направлен на реальное улучшение жилищных условий, и в законодательство внесли изменения.

Теперь СФР проверяет, чтобы жилье, которое планируют купить с помощью материнского капитала, было пригодно для проживания. А если это многоквартирный дом, то он не должен быть аварийным и подлежащим сносу или реконструкции. Для этого фонд направляет запросы в органы местного самоуправления и в органы жилищного контроля и надзора.

Если СФР установит, что в доме нельзя жить или он подлежит сносу, то материнский капитал не перечислят.

В Рыбинске семья без осмотра купила комнату в коммунальной квартире, чтобы вложить в нее материнский капитал. А потом выяснилось, что квартира непригодна для проживания: пол в коридоре и кухне проваливался, доски пола прогнили, канализация в квартире отключена, ванной, туалета и душа нет, окна в предполагаемой комнате и в кухне частично без остекления, электричества в местах общего пользования тоже не было. Семья отказалась платить продавцу и оспорила договор в суде на том основании, что комната непригодна для проживания несовершеннолетнего. Суд поддержал семью. Вложить маткапитал в такое жилье не .

Поэтому, прежде чем заключить договор , нужно тщательно проверить не только состояние жилья, но и уточнить, не он аварийным, подлежащим сносу или реконструкции. Об этом можно узнать на платформе «Реформа ЖКХ».

Родителю, который владеет сертификатом, тоже могут отказать в распоряжении материнским капиталом. Например, в таких случаях:

Его лишили родительских прав или ограничили в них.
Он совершил преступление в отношении своего ребенка.
У него отобрали ребенка органы опеки.
Если усыновление отменили.

Когда и какого размера нужно выделять доли в квартире, которую купили на маткапитал

Раньше нужно было оформлять у нотариуса обязательство о выделении долей всем членам семьи. Теперь такой документ оформлять не нужно. Но доли все равно придется выделить.

Доли нужно выделить в течение шести месяцев. Момент, с которого отсчитываются эти шесть месяцев, в каждом случае свой:

Если заключался договор , то с момента, как СФР перечислит материнский капитал продавцу.
Если квартиру покупали через жилищный кооператив, то с момента, как будет внесен последний платеж и весь паевой взнос будет считаться уплаченным в полном размере.
Если заключался ДДУ, то с момента подписания передаточного акта или иного документа о передаче объекта участнику долевого строительства.

Чтобы выделить доли детям, нужно часть недвижимости, которую оплатили материнским капиталом, разделить на всех членов семьи.

В Т—Ж есть калькулятор, который поможет посчитать минимальный размер долей, которые нужно выделить. По желанию детям можно выделить долю больше.

Если доли детям не выделить, то могут заставить вернуть маткапитал в СФР. Проблемы могут возникнуть и в случае дальнейшей продажи квартиры, которую купили на маткапитал. По иску прокуратуры суд может отменить сделку. Часть денег в сумме материнского капитала придется вернуть государству, оставшуюся сумму — несостоявшемуся покупателю.

На оспаривание сделки с нарушением прав детей у органов опеки и других заинтересованных лиц есть год с даты, когда они узнают о нарушении. Если этот срок пропустить, то оспорить сделку будет сложно.

Советы юристов

Светлана Савинова рекомендует обращать внимание на то, находится ли на приобретаемом в кредит участке строящееся или готовое здание.

— Даже если вы построите его потом, по общему правилу, оно также попадет под залог банка, — отмечает юрист. — Поэтому нужно внимательно ознакомиться с содержанием договора.

Договором могут быть предусмотрены и другие условия по соглашению сторон. Земельный участок также автоматически становится объектом залога, если вы покупаете дом, который на нем расположен.

— Другими словами ипотека жилого дома возможна одновременно с ипотекой земельного участка, — говорит Светлана.

Последние изменения в программе «Материнский капитал»

В 2022 году расширили права отцов на получение маткапитала. Теперь на выплату смогут претендовать отцы детей в случае смерти матери, которая не являлась гражданкой России.

Помощь от государства будет доступна для отцов двух и более детей, рожденных начиная с 1 января 2007 года, и отцов первого ребенка, рожденного позднее 1 января 2020 года. Эта норма уже распространялась на отцов детей, чья мать являлась гражданкой России. Если отец, воспитывающий одного и более детей, тоже умрет (или будет лишен родительских прав, сам откажется от детей или совершит в их отношении преступление), право на маткапитал в равных долях перейдет к детям. Эта норма заработала 1 мая 2022 года.

Ранее Конституционный Суд признал право на маткапитал за отцами, которые воспитывают детей, рожденных суррогатными матерями. До этого такое право признавалось только за супружескими парами, которые обратились к услугам суррогатной матери. Воспользоваться этим правом отцы смогут уже в 2022 году.

Летом 2022 года правительство России упростило процедуру рефинансирования ипотеки с помощью материнского капитала. Речь идет о списке документов, которые заемщик должен представить в Пенсионный фонд, чтобы использовать средства маткапитала на рефинансирование ипотеки. Теперь из этого списка исключается справка от рефинансирующего банка, подтверждающая направление средств на погашение первоначального кредита.

Кабмин также упростил правила покупки жилья в кооперативах на маткапитал. Теперь для такой сделки не нужно будет предоставлять в Пенсионный фонд России (ПФР) справку о правах кооператива на земельный участок, где идет или планируется строительство. Изменения коснутся случаев, когда гарантом выплаты взноса членом кооператива выступает региональная некоммерческая организация по строительству жилья.

Главное о программе «Материнский капитал»

Материнский капитал — госпрограмма финансовой поддержки семей. Она действует с 2007 года и до конца 2026 года. Ее цель — повысить рождаемость в стране. Изначально денежные выплаты выдавались семьям, где родился второй ребенок, но потом программу расширили.

На материнский капитал имеют право:

женщины, родившие или усыновившие второго или третьего ребенка с 1 января 2007 года;
женщины, родившие или усыновившие первого ребенка с 1 января 2020 года;
отцы — единственные усыновители второго и третьего ребенка по решению суда после 1 января 2007 года;
отцы, которые усыновили первого ребенка по решению суда после 1 января 2020 года;
если мама ребенка умерла или была лишена родительских прав, то вместо нее получить маткапитал может отец.

Как оформить ипотеку на земельный участок

Процедура оформления ипотеки на земельный участок похожа на ту, что применяется и в других случаях.

1. Вы выбираете банк и знакомитесь с его предложениями и условиями.

2. Подбираете участки, отвечающие банковским запросам.

3. Подаете заявку и ждете одобрения банком.

4. Собираете все необходимые документы, они должны быть проверены на подлинность, в некоторых случаях — заверены нотариусом.

5. Вносите первоначальный взнос.

6. Получаете от банка средства на покупку участка и регистрируете его в собственность.При подписании договора учитывайте, что некоторые моменты нужно будет обговорить. Так, именно на этой стадии решается вопрос осуществления заемщиком строительства на участке здания без согласования с кредитором. В документе должны быть оговорены все условия.

— Также, как и в случае с квартирой, земельный участок, приобретаемый с помощью банковского кредита, будет находится в залоге у банка с момента государственной регистрации залога и до полной выплаты кредита, — указывает Светлана.

Ипотека на деревянный дом

Можно получить на льготных условиях ипотеку на строительство деревянного дома. Правда, не всякого. Разбираемся в нюансах

Документы

Каждый банк может запросить разные документы для оформления сделки. В целом же они стандартные. Вы обязаны будете предоставить:

паспорт гражданина РФ;
справка с места работы по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
заверенные копии трудовой книжки или контракта;
справка о начислении пенсии (для пенсионеров);
копия отчетности по налогам в ФНС (декларация);
справки о начислении государственных и иных пособий.

На земельный участок также будет необходимо передать в банк следующие документы:

документ о госрегистрации участка — его заверенная нотариусом копия;
кадастровая выписка на участок в оригинале;
выписка из ЕГРЮЛ на землю.

Программы

В каждом банке свои предложения и программы в рамках ипотеки на земельный участок. Так, в некоторых можно повысить размер кредитной линии с привлечением созаемщика. Не у всех имеются комиссионные сборы. Зарплатные клиенты имеют преимущества перед другими заемщиками.

Во многих организациях льготные категории граждан проходят упрощенную процедуру для получения кредита.

Сроки кредитования варьируются в пределах от 10 до 30 лет. Процентные ставки — от 11,6% до 15%.

Мы воспользовались услугами кооператива, чтобы не ждать, когда ребенку исполнится три года

купила квартиру на маткапитал

Мы с мужем и ребенком жили в деревенском доме с моей бабушкой, которой на тот момент было 83 года. Когда родился второй ребенок и мы получили право на маткапитал, решили вложить его в жилье. Чтобы можно было использовать материнский капитал для покупки жилья раньше, чем ребенку исполнится три года, нужно брать ипотеку. Нам ее не давали: я была в декрете, а у мужа слишком низкая официальная зарплата. Но нам хотелось разъехаться с бабушкой, поэтому мы воспользовались услугами кооператива.

Квартиру мы искали под требования бабушки, поскольку нам легче жить в деревенском доме, чем пожилой женщине. Со второго раза нашли подходящий вариант. Документы подготовили за неделю. Часть денег у нас была наличными, а под материнский капитал мы взяли в кооперативе ипотечный заем.

Кооператив предложил возместить проценты за пользование ипотечным займом после того, как ПФР рассмотрит документы и переведет сумму маткапитала на счет кооператива. Мы вложили в квартиру не весь маткапитал, а меньше на 60 тысяч рублей — разницей оплатили услуги кооператива за пользование ипотечным займом.

Сделку проводили через МФЦ. Договор с кооперативом и договор оформляли в один день. Документы на собственность получили через неделю после сделки. Их нужно было отнести в пенсионный фонд. В течение месяца фонд перечислил кооперативу материнский капитал, и с квартиры сняли обременение.

Постепенно в законодательство стали вносить изменения, и теперь круг кредиторов, которые могут предоставлять займы под материнский капитал, сужен.

Круг заимодавцев, которым СФР перечисляет материнский капитал:

Банки.
Кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, которые отвечают требованиям ЦБ.
ФГКУ «Росвоенипотека».
«Дом-рф», который раньше назывался АИЖК.

Если обратиться к кредитору, которого нет в перечне, то погасить заем на квартиру маткапиталом не получится. СФР откажется перечислять сумму маткапитала.

купить у родственников. Закон не запрещает покупать квартиру или загородный дом у родственника. Но такие сделки попадают под пристальное внимание фонда. Благодаря общим госреестрам СФР может сразу установить, что продавец квартиры — родственник, скрыть этот факт удастся.

СФР с подозрением относится к сделкам, которые заключаются с одной целью — обналичить материнский капитал. Иногда и после перехода права собственности прежний владелец квартиры — мама, папа, дедушка, бабушка — продолжает жить в ней. Если СФР это установит, то сделку могут признать мнимой, а материнский капитал заставят вернуть государству. Кроме того, могут привлечь к ответственности за мошенничество.

Вот что нужно учитывать, когда покупаете квартиру у родственников и используете маткапитал:

При покупке жилищные условия должны улучшаться. Если покупать комнату площадью 6 м², для СФР улучшение жилищных условий будет неочевидно. Если 15 м² — иное дело.
Тщательно оформляйте документы и сразу заключайте договор .
После перехода права собственности в квартире должны проживать новые владельцы, а не продавец-родственник.
Не забудьте выделить доли на детей и супругов.

Покупать квартиру у близкого родственника невыгодно еще по одной причине: нельзя получить налоговый вычет. Но второй супруг, который не является близким родственником продавцу, может претендовать на вычет. В Т—Ж уже есть статья, как его получить.

купить комнату или долю. По закону комнаты — это жилые помещения, поэтому для покупки таких объектов можно использовать материнский капитал.

С долями дело обстоит сложнее. СФР может отказаться перечислять материнский капитал на ее покупку, если посчитает, что жилищные условия семьи не улучшатся. Кроме того, СФР может не устроить, что в части квартиры — доле, которая не приобретается, — будет жить посторонний человек. Возможно, свои права придется отстаивать в суде.

Чтобы не столкнуться с отказом СФР или выиграть суд, нужно соблюдать несколько условий:

Семья должна покупать долю, благодаря размеру которой их жилищные условия улучшаются. Например, до этого у детей не было отдельной комнаты или вообще недвижимости в собственности, а теперь благодаря покупке она появится. Приобретаемая доля должна быть не меньше 6 м², поскольку с сентября 2022 года введен запрет на микродоли.
Нужно заключать договор , иначе может появиться повод для судебных разбирательств документов.
Обязательно выделите доли детям и супругу.

Не поддавайтесь на провокации сотрудников СФР и не доверяйте устному мнению, что сделку не одобрят. Любой отказ СФР должен обосновать письменно и выдать заявителю. С этим документом можно пойти в суд и оспорить решение СФР. Героине нашей статьи это удалось.

Ипотека на строительство дома от СберБанка

Ставка от
Сумма до
Срок 12 — 360 месяцев
Дом
Паспорт + 1 документ
Без справки о доходах
Возраст от 21 до 75 лет
Решение до 2 дней

Как получить сертификат

Сертификат можно получить в любое время после рождения или усыновления ребенка, за которого положен маткапитал.

Можно получить сертификат и по старинке, обратившись с заявлением в СФР. Так обычно делают, если не хотят ждать, когда СФР получит сведения из загса.

Подать заявление о выдаче сертификата в СФР можно:

Через территориальный отдел СФР.
Через МФЦ.
По почте. Но подпись нужно удостоверить нотариально, поэтому вариант не самый удобный.
В электронном виде через личный кабинет на сайте СФР или на портале госуслуг.

Если подавать заявление в территориальное отделение СФР, нужно представить:

Свидетельства о рождении или усыновлении детей.
Паспорт и СНИЛС матери, если сертификат получает она.
Свидетельство о смерти матери или решение суда, если заявитель не мать.

Если подавать заявление на сертификат в электронном виде, подтверждающие документы нужно предъявить в любом территориальном отделении СФР.

Отделение СФР принимает решение о выдаче или отказе в выдаче сертификата в течение пяти рабочих дней. В исключительных случаях, когда необходимо запросить недостающие документы, срок могут продлить до 15 рабочих дней.

Когда СФР вынес решение, он должен уведомить заявителя не позднее чем через один рабочий день. После этого можно будет получить сертификат.

Преимущество потребительского кредита на строительство жилья

Простота и удобство. Забудьте о лишней бюрократии — мы сделали процесс оформления кредита максимально простым и удобным. Чтобы получить деньги, вам потребуется только паспорт.
Выгода. Вы можете оформить кредит на выгодных условиях, а по истечении срока кредитования мы проведем возврат переплаченных процентов.
Скорость. Оформление кредита не займет много времени, а решение банка вы получите уже в течение получаса.

Как взять кредит на строительство дома?

Иногда в жизни все складывается так, что собственных средств на исполнение мечты не хватает и приходится обращаться за помощью к банку. Долгожданное путешествие на всю семью, ценный подарок или капитальный ремонт — удовольствие не из дешевых.

Еще дороже обходится покупка недвижимости. Но на квартире можно сэкономить, если вложить деньги заранее — на этапе строительства.

В Совкомбанке вы можете оформить кредит на строительство частного дома на выгодных условиях. Заполнение заявки займет считанные секунды, а после вам перезвонит менеджер для уточнения информации.

Отказ СФР

Причины для отказа. СФР не всегда соглашается перечислять маткапитал. Это может произойти в следующих случаях:

Родителей лишили родительских прав или ограничили в них либо отменили усыновление.
Родитель совершил преступление против ребенка.
Нарушен порядок подачи заявления о распоряжении материнским капиталом.
Родитель указал в заявлении цель, на которую он хочет потратить маткапитал, не упомянутую в законе.
Запрашивается сумма, которая превышает причитающийся заявителю материнский капитал.
Ребенка отобрали органы опеки.
Жилое помещение признано непригодным для проживания. Или если дом, в котором находится жилое помещение, признан аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.

Что делать, если СФР отказал. Если отделение СФР отказало в распоряжении маткапиталом, то можно обратиться в региональное управление СФР или в суд.

В суд можно обратиться как по месту жительства, так и по месту нахождения отделения СФР.

Условия ипотеки на земельный участок

У каждого банка разные условия ипотеки на земельный участок. Ее не выдают просто так. Поэтому, прежде, чем оформить сделку, выберите финансовую организацию и узнайте ее требования.

— Ипотека на земельный участок может быть целевой, и тогда кредит выдается под залог приобретаемой земли, — рассказывает Светлана. — В этом случае банки выбирают участки с высокой степенью ликвидности, расположенные в элитных коттеджных поселках, учитывается экология месторасположения, наличие коммуникаций, удобство подъездных путей и другие факторы. Также ипотечный кредит на участок можно получить под залог уже имеющейся недвижимости.

Ипотека предоставляется не только на участки индивидуального жилищного строительства. Это могут быть и земельные участки для ведения сельского, личного подсобного хозяйства, садоводства и огородничества.

— Но, как правило, при кредитовании в личных, а не коммерческих целях, банки отдают предпочтение участкам под ИЖС, — отмечает специалист.

Получается, что в ипотеку можно попытаться взять все участки, не изъятых из оборота земель, когда они не заняты природными заповедниками и особо охраняемыми территориями, на них не расположены организации органов государственной охраны, федеральной безопасности, военные организации и т.д.

К слову, для тех, кто хочет вести сельское хозяйство, есть соответствующий вариант ипотеки. «Комсомолка» писала о ее плюсах.

Требования банка к заемщикам

У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам, желающим взять ипотеку на земельный участок в 2023 году. Это не самое обычное залоговое имущество, поэтому правила оформления такого кредита весьма жесткие. В некоторых банках среди обязательных требований следующие:

предоставление обязательного пакета документов;
первоначальный взнос 20-25%;
возраст заемщика от 21 до 75 лет;
гражданство РФ;
общий трудовой стаж от 1 года и более;
стабильный доход выше прожиточного минимума. Белая зарплата. С вас потребуют декларацию 2-НДФЛ;
предоставление копии налоговой декларации;
чистая кредитная история.

Для оформления ипотеки на земельный участок к заемщикам могут предъявить и другие требования. В некоторых случаях, например, нужно будет предоставить информацию о наличии недвижимости, которую вы можете сдать в залог.

Можно ли выгодно оформить сельскую ипотеку и почему на нее такие большие скидки

Требования банка к недвижимости

Не менее серьезны требования банка к земельным участкам, на которые покупатель желает оформить ипотечный кредит. В каждой финансовой организации они разные, но, вероятно, там вы найдете следующие:

— Нужно также помнить, что кредиты предоставляются только под участки не ниже минимально допустимых размеров, установленных органами местного самоуправления. Для каждого населенного пункта они разные, — говорит Савинова. — Кроме того, банк не рассмотрит для кредитования участки без установленных границ, не прошедших процедуру межевания.

Размер маткапитала 2023 году

Одно из важных изменений этого года, связанных с маткапиталом — его индексация. В 2022 году она впервые прошла не с 1 января, а на месяц позже — с 1 февраля. С этого момента выплату индексируют исходя не из прогнозируемой инфляции, а из фактической. Соответствующий закон в конце 2021 года подписал президент России Владимир Путин.

В 2023 году запланировано проиндексировать материнский капитал на 12,4%. Таким образом, выплата на первого ребенка составит 589,5 тыс. руб., что на 65 тыс. больше, чем в 2022 году, а на второго — 779 тыс. руб. (на 85,9 тыс. больше). Если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго составит 189,5 тыс. руб., что на 20,9 тыс. больше, чем в 2022-м.

Для сравнения, в 2021 году маткапитал был проиндексирован на 3,7%, его размер составлял 483,8 тыс. руб. на первого ребенка и 639,4 тыс. руб. — на второго. До 1 февраля 2022 года размер маткапитала соответствует размеру, установленному на 2021 год.

Размер маткапитала на 2024-2025 гг.

В 2024-м размер маткапитала будет повышен на 5,5% (на первого ребенка он составит почти 622 тыс. руб., на второго — около 822 тыс. руб.). В 2025-м рост составит 4% (до около 647 тыс. руб. и почти 855 тыс. руб. соответственно).

Кто может получить материнский капитал

Судя по названию, правом на получение материнского капитала в первую очередь обладают матери. Женщина получает право на господдержку, если она родила или усыновила:

Первого ребенка с 2020 года и позже.
Второго ребенка в 2007 году и позже.
Третьего или последующих детей в 2007 году и позже, при этом ранее не получала маткапитал.

Чтобы получить материнский капитал, важно, чтобы ребенок и мама были гражданами РФ. Место жительства родителей не имеет значения.

Хотя господдержка носит название «материнский капитал», получить ее могут и мужчины. Это может быть в следующих случаях:

Мать ребенка умерла или признана судом безвестно отсутствующей.
Суд лишил мать ребенка родительских прав.
Мать ребенка совершила преступление против личности ребенка.
Ребенок одинокого отца родился от суррогатной матери.

Если и мужчина утратил право на материнский капитал, то получить его могут сами дети. На это имеют право несовершеннолетние дети и те, кто еще не достиг возраста 23 лет и учится очно. Если детей несколько, то сумма материнского капитала делится между ними поровну.

Варианты расчетов при покупке квартиры с маткапиталом

Закон позволяет оплачивать жилье, которое покупаете, как полностью материнским капиталом, так и частично. Но в любом случае сперва нужно будет заключить договор , зарегистрировать его в Росреестре, а лишь потом обращаться в СФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом.

СФР может перечислить маткапитал продавцу только после того, как рассмотрит заявление. этого в договоре приходится предусматривать особый порядок расчетов — с отсрочкой или рассрочкой оплаты.

При отсрочке срок оплаты переносится на определенный период, который оговаривается между сторонами, например месяц. А при рассрочке платеж растягивается, стоимость делится на несколько сумм, которые покупатель должен выплатить продавцу в определенный срок.

Покупатель может рассчитаться с продавцом наличными, например через банковскую ячейку, перечислить их на счет или воспользоваться аккредитивом. Но материнский капитал СФР перечисляет продавцу по безналичному расчету.

Полная оплата материнским капиталом. Полная оплата недвижимости материнским капиталом встречается довольно редко. стоимость жилья в России превышает размеры государственной поддержки, оказываемой семьям с детьми. Обычно за счет материнского капитала без привлечения дополнительных средств покупают комнату или долю.

При расчетах материнским капиталом договор должен содержать положение об отсрочке оплаты, то есть должно быть указано, что сумма по договору будет перечислена СФР за счет материнского капитала через определенный период времени.

Частичная оплата материнским капиталом. Жилье с частичной оплатой материнским капиталом приобретается гораздо чаще. Тут уже можно купить не только комнату, но и любую квартиру, на которую хватит собственных средств в дополнение к маткапиталу. В таких договорах предусматривают рассрочку оплаты.

Оформление рассрочки. При оформлении рассрочки жилье оплачивается частями. Можно предусмотреть оплату как равными частями, так и нет. Чаще всего большая часть суммы по договору — собственные средства покупателя. Их передают наличными или вносят на банковский счет продавца при подаче документов на госрегистрацию. Оставшуюся часть в размере маткапитала перечисляет позднее СФР. Все это должно быть прописано в договоре.

Квартира стоит 1,5 млн рублей. Из них 975 472,1 покупатель перечислит продавцу при подаче документов на госрегистрацию, а 524 527,9 продавцу перечислит СФР после того, как рассмотрит заявление о распоряжении маткапиталом и примет положительное решение.

В договоре должен быть указан срок, в течение которого СФР перечислит маткапитал. Этот срок рассчитывается так: складывается срок рассмотрения заявления СФР, в 2023 году это 10 рабочих дней, и срок на перечисление денег — 5 рабочих дней. То есть деньги продавец получит в среднем через 15 рабочих дней с момента, как покупатель написал заявление в СФР.

Если покупатель расплачивается с продавцом наличными, то нужно получить от продавца расписку или указать это в договоре.

Если СФР удовлетворит заявление о распоряжении материнским капиталом, то он перечислит деньги продавцу в течение пяти рабочих дней.

Ограничения покупки квартиры с маткапиталом без ипотеки

купить, если ребенку не исполнилось три года. Материнским капиталом можно распорядиться через три года с момента рождения или усыновления того ребенка, на которого выдали сертификат. Но есть несколько исключений, когда материнский капитал можно использовать раньше. Эти случаи предусмотрены в законе.

Когда можно распоряжаться материнским капиталом для улучшения жилищных условий

После трехлетия ребенка

Для погашения кредита, который выдан на покупку квартиры

На покупку квартиры без ипотеки

На первоначальный взнос для покупки квартиры в кредит

обналичивать материнский капитал полузаконными способами, чтобы не ждать. Раньше, чтобы не ждать, когда ребенку исполнится три года, многие оформляли кредиты на покупку квартиры. Законодательство не содержало жестких требований к лицам, предоставляющим займы. Маткапиталом можно было погашать даже займы, которые выдавали физлица, ИП или сомнительные ООО. Часто займы выдавались под огромные комиссии или проценты. Таким образом обналичивали маткапитал.

С 2023 года Банк России ввел требования к кредитным потребительским и сельскохозяйственным кооперативам, которые кредитовали семьи для приобретения или строительства жилья. Маткапиталом можно погасить такой заем, только если к кооперативу нет нареканий со стороны Центробанка. Перечень кооперативов, которые отвечают требованиям, ЦБ собирается публиковать на своем сайте.

Нюансы использования маткапитала

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».

Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграмм-каналом «РБК-Недвижимость»

Способы покупки квартиры с материнским капиталом без ипотеки

С помощью материнского капитала можно приобрести жилое помещение по любой сделке, которая не противоречит закону. Жилье можно приобрести:

У организации или физлица. Для этого с продавцом нужно заключить договор .
У застройщика по договору участия в долевом строительстве.
С помощью жилищного, жилищно-строительного или жилищно-накопительного кооператива.

Расскажу о каждом способе подробно.

Купля-продажа. По договору приобрести жилье можно как в новостройке, так и на вторичном рынке. Часть стоимости квартиры покупатель оплачивает за счет личных средств.

Все происходит так. Покупатель и продавец подписывают договор и подают документы на регистрацию. Росреестр регистрирует договор и накладывает на квартиру обременение. После этого покупатель подает в СФР заявление о распоряжении материнским капиталом и прикладывает пакет документов. Заявление можно подать лично, через портал госуслуг, через МФЦ или отправить по почте.

СФР должен рассмотреть заявление в течение десяти дней с момента получения и принять решение: удовлетворить заявление или отказать. В случае удовлетворения заявления СФР перечисляет продавцу деньги в течение пяти рабочих дней.

После полного расчета с продавцом обременение снимается, покупатель должен не забыть выделить доли супругам и детям. Это можно сделать после погашения ипотеки или сразу, если разрешит банк.

Вот так выглядит штамп об ипотеке в силу закона на договоре

Когда продавец получит деньги из СФР, он должен пойти в МФЦ и подать документы на снятие обременения. Для этого нужно указать в пункте 6, что обременение можно снять

Участие в долевом строительстве. Если квартиру покупают в строящемся доме, заключают договор долевого участия в строительстве — ДДУ. Его регистрируют в Росреестре, затем обращаются в СФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом и с пакетом документов.

При положительном решении СФР перечисляет деньги застройщику. Право собственности на квартиру можно оформить только после того, как застройщик сдаст дом, а покупатель полностью с ним рассчитается, если, допустим, жилье покупалось в рассрочку. Выделить доли нужно в течение шести месяцев после сдачи объекта.

Участие в жилищном кооперативе. В жилищном кооперативе жилье приобретается через уплату паевых взносов. Покупатель может уплатить часть паевых взносов за счет собственных средств, а часть — с помощью материнского капитала. Материнский капитал может быть направлен как на уплату вступительного, так и паевого взноса.

В СФР нужно будет представить:

Документ о членстве в кооперативе, например выписку из реестра членов кооператива.
Справку о внесенной сумме паевого взноса за жилое помещение и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса.
Копию устава кооператива.

При приобретении квартиры в жилищном кооперативе доли супругам и детям должны быть выделены в течение шести месяцев после внесения последнего платежа, после уплаты которого паевой взнос считается выплаченным в полном размере.

На что можно потратить маткапитал в 2023 году

Цели, на которые можно направить средства маткапитала, указаны в ст. 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Выплату можно потратить на образование детей, получение ежемесячных выплат (если у семьи доход ниже прожиточного минимума), соцадаптацию детей-инвалидов либо направить на формирование накопительной части пенсии мамы.

Один из самых популярных способов использования сертификата — улучшение жилищных условий: строительство и покупка дома, квартиры и выплата ипотеки. По данным Минтруда, на эти цели тратили средства больше половины участников программы.

Рассмотрим подробнее самые популярные направления использования маткапиатала.

Покупка жилья и ипотека

Средства маткапитала можно использовать при покупке квартиры или дома за свои деньги или в ипотеку. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга жилищного кредита, рефинансирование или первоначальный взнос. В последнем случае лучше добавить собственные сбережения — так выше шансы получить одобрение.

«Внесение только маткапитала (если это предусмотрено программой банка) не может быть причиной отказа, но следует понимать, что чем больше сумма первоначального взноса, тем охотнее банк дает кредит. Это связано с рисками, ведь чем больше человек вкладывает своих денег, тем меньше вероятность, что он откажется платить и захочет потерять квартиру», — поясняла гендиректор агентства недвижимости «Бон Тон» Наталия Кузнецова.

Маткапитал можно использовать и при участии в льготных программах — дальневосточной, сельской, семейной, льготной на новостройки, военной ипотеках. С 2021 года подать заявление на самое востребованное направление программы — покупку или строительство жилья в ипотеку — стало возможным непосредственно в банке, в котором открывается кредит. Сбором необходимых документов занимаются банки.

Один из самых популярных способов использования маткапитала — покупка квартиры, дома или погашение ипотеки на них.

Строительство и реконструкция дома

Сертификат можно потратить на реконструкцию и строительство загородного дома, в том числе с привлечением кредита. С 2020 года за счет этих средств семья может построить жилье не только на участке для индивидуального жилищного строительства, но и дом на садовом участке. Кроме того, средства маткапитала можно направить на реконструкцию жилого дома на садовом участке либо компенсировать затраты на его строительство (реконструкцию).

Потратить маткапитал на реконструкцию и строительство загородного жилья можно лишь при условии, что помещение имеет статус жилого дома, предназначено для постоянного проживания, а у владельца сертификата (супруга) есть право собственности (пользования, владения, аренды) на землю и разрешение на строительство жилья (уведомление о планируемом строительстве). Построить или реконструировать жилой дом на садовом участке с использованием маткапитала можно своими силами либо с привлечением строительной компании и заключением договора подряда.

В марте 2021 года вступили в силу изменения, по которым для подтверждения того, что дом построен, нужно предоставить выписку из ЕГРН. Ранее требовались сведения из акта освидетельствования проведения основных работ по строительству жилого дома. Сам дом должен быть возведен после 1 января 2007 года. Если он построен до этой даты, семья может потратить маткапитал только на его реконструкцию.

Покупка земельного участка и ремонт

Средства маткапитала можно направить на покупку жилого дома, но не земли. «Купить участок на материнский капитал нельзя. Также нельзя использовать маткапитал при покупке апартаментов», — отметила Наталия Кузнецова.

Невозможно использовать средства маткапитала и на ремонт квартиры или дома. Однако такая опция обсуждается. Летом 2021 года Владимир Путин согласился рассмотреть возможность использования материнского капитала на ремонт жилья. «Можно подумать. Только критерии здесь очень размыты — надо понимать, какой ремонт, почему он не делался и не будут ли эти деньги истрачены впустую», — уточнил он.

В конце 2021 года риелторская сеть «Этажи» предложила правительству разрешить использовать маткапитал для покупки земельных участков. Авторы инициативы считают, что ограничения на покупку земельных участков создают сложности для семей при строительстве собственного дома. Пока инициатива не вылилась в соответствующий законопроект. Соответственно, решения по этому вопросу не принято, и использовать маткапитал на покупку земли в 2023 году также нельзя.

Ипотека на строительство частного дома и покупку земли — получите кредит на постройку жилья. Банки сейчас предлагают программы под ставку от 0.01%. Сравните предложения, рассчитайте платежи калькулятором, выберите подходящий ипотечный кредит на строительство частного дома в 2023 году без первоначального взноса или со взносом. На сегодня доступно 155 предложений от 53 банков.

Подобрать кредит

Сертификат первичная приемка жилья

Благодаря вашему сертификату на первичную приемку жилья от застройщика, избавились от нескольких проблем по окнам и вентиляции. Удобная услуга, а учитывая современные реалии — очень даже нужная, т.к. большинство застройщиков используют субподрядчиков, которые половину работы делают тяп-ляп.

Ак Барс Банк

Не стоит доверять одобренной ипотеке, условия могут измениться в ходе подписания и составления

Издевательство над клиентами

Ипотека больше не звучит страшно

Ипотека в России
На строительство дома

Порядок действий при покупке квартиры без ипотеки

Заключение договора и образец договора. Прежде всего покупатель должен найти подходящую квартиру. Когда будут оговариваться условия сделки, продавца следует предупредить, что часть квартиры будет оплачена материнским капиталом. Возможно, продавца это не устроит, поскольку ему придется ждать, когда СФР переведет деньги.

Если продавец согласен ждать и остальные условия согласованы, можно переходить к заключению договора.

При оформлении договора можно воспользоваться типовой формой или привлечь юриста. В договоре обязательно должно быть прописано, что часть квартиры оплачивается материнским капиталом, а также указаны сроки и порядок расчетов.

Передача квартиры от продавца к покупателю оформляется передаточным актом. Это может быть как отдельный документ, так и соответствующий пункт в договоре. Прежде чем подписывать этот документ, покупатель должен проверить состояние квартиры.

Договор вступает в силу с момента подписания. Но чтобы стать законным собственником квартиры, его нужно зарегистрировать в Росреестре.

Регистрация сделки. Подать документы на регистрацию можно в отделении Росреестра или через МФЦ. В МФЦ обычно нужно предварительно записываться через интернет или по телефону. Еще можно отправить документы по почте или вызвать специалиста на дом, но эта услуга доступна только некоторым категориям инвалидов. Если сделку заверяли у нотариуса, то все документы в Росреестр передаст нотариус.

Договор подается в нескольких экземплярах: по одному для каждой из сторон.

Какие документы еще могут потребовать от продавца при покупке жилья:

Выписка из ЕГРН.
Паспорта собственников квартиры.
Правоустанавливающий документ, например ДДУ или договор купли-продажи.
Кадастровый паспорт (техпаспорт) на квартиру.
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.
Справка о количестве зарегистрированных в квартире.
Согласие органов опеки и попечительства, если в числе собственников квартиры есть несовершеннолетние или недееспособные.
Согласие другого супруга, если квартира приобретена в браке.

Какие документы еще могут потребовать от покупателя при покупке жилья:

Паспорта родителей.
Cвидетельство о браке (о расторжении брака).
Cвидетельства о рождении детей.
Cвидетельства загса об усыновлении детей.
Cертификат на материнский капитал.

За регистрацию права собственности платится госпошлина в размере 2000 . Ее платит покупатель. Если покупателей несколько, то 2000 делятся на всех с учетом доли каждого.

Семья из четырех человек покупает квартиру с помощью средств маткапитала и оформляет на всех членов семьи. Каждый из них должен заплатить госпошлину по 500 за регистрацию права собственности, за детей платят родители, но от имени детей.

Если документы подают в Росреестр, все регистрируют семь дней, через МФЦ — девять дней. Если документы передаст нотариус, то право собственности будет зарегистрировано в течение трех рабочих дней.

После регистрации выдают договор с отметками о регистрации и выписку из ЕГРН, где будет указан новый собственник квартиры.

Обращение в СФР. Когда Росреестр зарегистрирует договор , можно подать в СФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Это можно сделать:

В отделении СФР.
Через МФЦ.
По почте. При этом подписи в заявлении должны быть удостоверены нотариально.
В электронном виде через личный кабинет на сайте СФР или на портале госуслуг.

СФР рассматривает заявление о распоряжении материнским капиталом в течение десяти рабочих дней. После этого выносит решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления. О принятом решении заявителя уведомят не позднее чем через один рабочий день с даты вынесения решения.

Документы для СФР. В фонде при подаче заявления о распоряжении маткапиталом могут потребовать:

Паспорт.
Свидетельство о заключении брака.
Свидетельства о рождении детей.
Договор с отметкой Росреестра.
Выписку из ЕГРН.
Расписку продавца о полученной части денег.
Справку банка о банковских реквизитах продавца.