Как проверить не взят ли кредит кто то на твой паспорт

Представьте, что в одно прекрасное утро вам позвонят с незнакомого номера, представятся коллекторским агентством и скажут, что на вас висит долг по кредиту, который нужно в срочном порядке погасить. Первый вопрос после шока — как такое вообще могло произойти, если никакого кредита вы не оформляли. Значит, за вас это сделал кто-то другой?

Давайте разбираться, возможна ли такая ситуация в реальной жизни, и как быть, если что-то подобное вдруг произойдет с вами.

Можно ли взять кредит на человека без его ведома

Сразу скажем, что в теории это возможно, да и на практике такие случаи периодически встречаются. А теперь к подробностям.

Если говорить про крупные банки, то в них контроль намного лучше, поэтому вероятность оформления кредита на другого человека стремится к нулю. Профиль заявителя проверяется в бюро кредитных историй, требуются оригиналы документов. Вся эта информация тщательно анализируется службой безопасности банка.

С другой стороны, есть еще и микрофинансовые организации (МФО), в которых риск оформления кредита на другого человека значительно выше. Там требования к заемщикам не такие строгие, как в банках. К тому же в некоторых МФО займ можно оформить даже по ксерокопии паспорта. Очевидно, что при таком раскладе появляется больше возможностей для обмана.

Мошенники пользуются микрофинансовыми организациями, чтобы оформлять займы на других людей

Как они берут кредиты на чужое имя

В сущности, все случаи сводятся к тому, что злоумышленники тем или иным образом получают персональные (паспортные) данные человека и от его лица подают заявку на кредит.

Вариантов множество. Одна из схем — получение займа по потерянному или украденному паспорту. Наивно полагать, что аферистов может остановить фотография в паспорте. В арсенале преступников есть технологии, которые позволяют заменить фото на новое с голограммой. Сотрудники МФО не всегда досконально сверяют фото в паспорте с реальной внешностью человека, поэтому могут легко проворонить подделку. Как правило, больше внимания они уделяют тому, не числится ли паспорт в базе украденных или утерянных.

Совет! Если вы обнаружили утерю или кражу паспорта, как можно скорее подайте заявление в полицию. Это заметно снизит шансы злоумышленников оформить кредит на украденный или утерянный паспорт. А если это и произойдет, то ответственность ляжет на плечи финучреждения, оформившего кредит.

Некоторые микрофинансовые организации выдают займы только по фото паспорта и персональным данным. Этим также пользуются мошенники, если им в руки попадают такие данные. Понятно, что по такой схеме они не смогут получить большую сумму, но это не повод терять бдительность.

В других МФО требуют не просто фото паспорта, а фотографию заемщика рядом с документом. Но и такие фото можно украсть, ведь они требуются при регистрации на некоторых биржах криптовалют, биржах фриланса, на сайтах автопрокатных компаний и каршерингов, где возможны утечки. Но известны случаи, когда преступники получали такие изображения, отправив на электронную почту или в мессенджер жертвы ссылку, при нажатии на которую активируется вирус.

Если у вас в электронной почте или в мессенджере сохранились фотографии лица с разворотом паспорта, обязательно удалите их

Как проверить, не взял ли кто-то кредит на ваше имя

Если вы просто хотите выяснить, не висит ли на вас кредит, о котором вы ничего не знаете, то есть один проверенный способ — запросить вашу кредитную историю в бюро кредитной истории. В ней хранится вся информация о ваших займах за последние семь лет. В этой статье мы подробно рассказали, как найти свое бюро кредитных историй (их несколько) и как оформить запрос, не прибегая к чьей-либо помощи.

Если же вам поступил звонок или пришло уведомление из коллекторского агентства, действовать нужно решительно. Скорее всего, кредит на вас уже оформлен и необходимо разбираться, как это произошло.

Возможны две ситуации:

Если вам поступит звонок, то в первую очередь нужно удостовериться, что это не розыгрыш и вам реально звонят из МФО, банка или коллекторского бюро.

Рассказываем, как это сделать:

уточните у собеседника, из какой именно организации он звонит — запомните или запишите название,
вежливо закончите разговор,
самостоятельно обратитесь или перезвоните в эту организацию по номеру, указанному на официальном сайте — вам нужно лишь удостовериться, что вам звонили не мошенники (о том, что делать дальше, расскажем далее).

Если вам придет письменное уведомление, то в нем будут указаны контактные данные коллекторского агентства или МФО. Проверьте их подлинность в интернете и свяжитесь с отправителем по номеру, указанному на официальном сайте.

Чтобы узнать, какую именно сумму на вас оформили, где и когда, запросите информацию в бюро кредитных историй

Как доказать, что не брал кредит онлайн

Если вы все-таки попали на удочку аферистов и выписка из бюро кредитных историй подтвердила, что на вас оформлен займ без вашего ведома, то самое время взять себя в руки, выдохнуть и приступить к активным действиям.

Первым делом обратитесь в финансовое учреждение, которое оформило на ваше имя кредит. Составьте заявление-претензию в двух экземплярах и запросите документы, подтверждающие оформление кредита: договор, копии удостоверений личности.
Чтобы доказать, что кредитные деньги поступили не на ваш счет, выясните в банке или МФО, куда именно были отправлены средства. Затем обратитесь в банк-получатель (даже если у вас там нет счетов), чтобы вам предоставили письменное подтверждение, что на ваше имя деньги не приходили.

Если же мошенник получил ссуду наличными, запросите в банке, выдавшем кредит, копию (скан) документа о выдаче денег с подписью получателя. Это поможет доказать, что подпись не ваша, особенно если в рамках следствия вы запросите почерковедческую экспертизу.

Со всеми собранными документами отправляйтесь в полицию и напишите заявление о том, что вы стали жертвой мошенников, которые завладели вашими паспортными данными. Получите в полиции талон-уведомление и отправляйтесь с ним в МФО.
Если МФО откажется вставать на вашу сторону, собирайте документы для подачи искового заявления в суд. Как показывает практика, суды обычно принимают решения в пользу истцов. Для этого может потребоваться помощь адвоката — это сэкономит и время, и нервы.

Совет! Как только МФО или банк закроет дело (добровольно или через суд), убедитесь в том, что кредитная заявка удалена из вашей кредитной истории. Она должна быть не просто погашена, а именно удалена.

Периодически проверяйте свою кредитную историю, чтобы вовремя заметить займы, которых вы не оформляли

Как обезопасить себя от мошенничества по кредитам

Не передавайте свой паспорт и его фото третьим лицам и не оставляйте его в залог (помните, что требовать паспорт в качестве залога незаконно!).
В случае кражи или утери документов сразу же обращайтесь с заявлением в полицию.
При вводе паспортных данных на сайтах следите за тем, чтобы в браузерной строке, где пишут сайт (перед https://) был значок замка. Это означает, что ваша информация зашифрована и не утечет в руки аферистов.
Время от времени делайте запросы в бюро кредитных историй, чтобы удостовериться, что на вас не повесили ничего лишнего.
Если вам нужны деньги, обращайтесь в финансовые учреждения, которые вызывают доверие и имеют проверенную репутацию. Например, кредит наличными до 5 000 000 рублей можно получить в Почта Банке, безопасно и на выгодных условиях! Ставка — всего от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Листайте дальше, чтобы узнать подробнее об этом предложении, и заполняйте заявку!

Ставки актуальны на момент публикации статьи.

Алиса решила оформить кредит на покупку нового ноутбука для работы. У девушки была идеальная кредитная история и неплохой доход, поэтому кредит ей 100% должны были одобрить. Но неожиданно банк отказал нашей героине по причине высокой долговой нагрузки.

Дальше было четыре месяца общения с бюро кредитных историй, банком и судьей. В конечном итоге суд признал Алису потерпевшей и постановил банку аннулировать задолженность. Но нервов и времени было потрачено немало.

Как могут оформить кредит на чужое имя?

Нашей героине повезло — ей удалось отстоять свои права. Тем не менее в России ежегодно растет количество случаев, когда мошенники оформляют займы на чужое имя, воспользовавшись украденными персональными данными. Спрашивается, откуда злоумышленники берут данную информацию?

А ответ есть. С учетом того, как часто нам приходится оставлять личные данные в открытом доступе и в интернете, завладеть такой информацией не так уж и сложно. Злоумышленники пользуются тем, что некоторые кредитные организации оформляют займы в удаленном режиме, не требуя даже копий документов. То есть фактически им достаточно паспортных данных, которые вы могли по неосторожности ввести на любом подставном сайте или передать телефонным мошенникам.

О наличии кредита на свое имя многие узнают абсолютно случайно — например, позвонив в банк, чтобы получить информацию по совершенно другому вопросу.

4 признака, что на вас оформили кредит, о котором вы не знаете

О наличии кредита-сюрприза большинство людей узнает случайно. Вот четыре основных способа, как эта информация доходит до потерпевших.

Вы однажды решите оформить небольшой кредит, но, как и наша героиня Алиса, неожиданно получите отказ. Банк не сообщит причины, но при наличии официального дохода и отсутствия задолженностей это должно насторожить. Вполне вероятно, что кто-то другой уже взял кредит на ваше имя и не собирается его выплачивать. А банк видит, что кредитная нагрузка у вас уже большая, вот и отказывает.
Вам в один прекрасный день позвонят из коллекторского бюро и попросят вернуть долг, которого быть у вас не может. Будьте готовы к разбирательствам — просто так коллекторы звонить не станут, а ошибки допускают очень редко!
Тревожный звонок может поступить и по почте. Если среди рекламных рассылок обнаружится письмо из банка с требованием погасить задолженность, бейте в набат. Пора проверять долги по кредитам, особенно если вы их не брали.
Вам заблокируют банковские счета, карты и начнут списывать с них деньги. Это самая критическая ситуация, и связана она с тем, что по вашей задолженности уже запущено судебное производство. Так может случиться только в том случае, если до вас или ваших родных не смогут дозвониться представители банка.

Если все ваши кредитные и дебетовые карты вдруг оказались заблокированы, скорее проверяйте свою кредитную историю!

Совет! Вспомните все подозрительные звонки, которые вам поступали в последнее время. Не передавали ли вы свои паспортные данные и не оставляли ли инфо о себе на сайтах, где не следовало бы. Проверьте в своем онлайн-банке раздел «Кредиты» — нет ли там долгов, о которых вам ничего не известно. Есть сомнения? Пора проверить свои задолженности!

Как проверить, есть ли на вас долги по кредитам, которые вы не брали?

Для этого есть три способа. Независимо от того, какой из них вы выберете, ваша заявка пойдет в бюро кредитных историй (БКИ), в котором содержится информация обо всех ваших займах.

Обратитесь с такой просьбой в свой банк, придя в офис или отправив запрос в онлайн-приложении. О наличии кредита в этом банке вы узнаете практически сразу. Еще можно попросить банк отправить запрос в бюро кредитных историй от вашего имени. За это вам придется заплатить небольшую комиссию, зато сэкономите время.

Придется приложить небольшие усилия, и вот почему. Дело в том, что в России есть несколько бюро кредитных историй (в сентябре 2022 года их семь). И для начала придется выяснить, какое из них обрабатывает информацию о ваших кредитах. Сделать это можно через сайт ЦБ РФ, но проще всего через Госуслуги по запросу «Сведения о бюро кредитных историй».

В течение дня вам придет отчет о том, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Туда и отправляйте запрос: через сайт, по почте, через личный кабинет или придя в офис этого БКИ. Если заметите в своей кредитной истории что-то подозрительное, срочно обращайтесь в банк или микрофинансовую организацию, которая вас «озолотила».

Самый неприятный расклад: о том, что над вами нависло кредитное проклятье, вы узнаете от судебных приставов, которые придут описывать имущество. Это значит, что по вашему делу уже прошел суд и вынесено решение. В такой момент вам наверняка захочется узнать, как же так вышло.

Переходите на сайт Федеральной службы судебных приставов. Там в разделе «Банк данных исполнительных производств» можно посмотреть информацию обо всех судебных решениях.

Что делать, если на вас оформили кредит

Героиня нашего рассказа Алиса, узнав о наличии лишнего кредита, сразу начала разбираться в вопросе. Связавшись с банком, выдавшим кредит, она узнала номер и дату договора, объяснила, что ей требуется время, чтобы всё выяснить, и повесила трубку.

Героиня этой истории всё сделала правильно: так же стоит поступить и вам, если вы найдете у себя «левый» кредит. А что дальше?

Шаг 1. Первым делом отправьте запрос в бюро кредитных историй и выясните, в каком банке на вас оформлен кредит. Надо удостовериться, не соврал ли вам голос в трубке.

Шаг 2. Если займ оформлен на ваш паспорт, который был украден или потерян, идите в полицейский участок с заявлением о пропаже и мошенничестве.

Проследите, чтобы ваше заявление приняли (выдали ответный документ), а не положили в стол.

Шаг 3. Следом отправляйтесь в банк или микрофинансовую организацию. Напишите претензию на имя директора и заявление на аннуляцию кредита. Попросите документальное подтверждение, что ваша заявка была принята.

Шаг 4. Ждите, пока служба безопасности банка проведет внутреннее расследование, опросит сотрудников, просмотрит видеозаписи, привлечет свидетелей. Параллельно соберите доказательства, что в момент подписания кредитного договора вы находились в другом месте.

Шаг 5. Если кредитная организация откажется идти на уступки, подавайте гражданский иск в суд. Чтобы подтвердить незаконность кредита, прикрепите доказательства и свидетельские показания.

Давайте сделаем вывод

История Алисы закончилась хорошо, но она была вынуждена подавать гражданский иск в суд. Чтобы вам не пришлось иметь дело с подобной ситуацией, берегите свои личные данные, не передавайте их третьим лицам, а при потере или краже паспорта немедленно сообщайте в полицию. Это сбережет вам и нервы, и время, и деньги!

С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:

О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.

Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).

Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:

Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.

Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

Запрашивают КИ в бюро;
Обращаются напрямую в банк;
Ищут сведения на сайте приставов.

Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее.

Запрос в БКИ

В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:

Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:

Обычно бюро предлагают способы:

Через переадресацию на портал Госуслуг;
Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
Телеграммой, заверенной оператором связи.
Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.

Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.

Обращение в банк

Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:

Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.

Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.

Проверка у судебных приставов

Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.

Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.

Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Примерное время чтения: 3 минуты

Не попасть в историю. Как узнать, не взяли ли мошенники на вас кредит?

Мошенники берут микрозаймы по копиям или по потерянным документам, а ничего не подозревающие граждане о том, что на них висит долг, узнают уже когда набежали проценты и пени. «Для дистанционного оформления кредита достаточно от вашего имени заполнить анкету на сайте кредитной организации, подгрузить фотографию паспорта и подтвердить согласие на оформление кредита. Мошенники, используя чужие данные и несовершенство технологий, получают денежные средства за счет кредита, оформленного на другого человека, который, сам того не подозревая, становится должником», — рассказывает юрист Елена Бабушкина.

Информация обо всех займах, поручителях, сумме долга, сроке его исполнения, просрочках хранится в кредитной истории гражданина. Она формируется после первого оформления ссуды — достаточно получить кредитку и оплатить ей любую покупку. Но даже если в долг у финансовых организаций вы никогда не брали, это не значит, что кредитной истории у вас нет — она сформируется, если займ оформили злоумышленники. Именно поэтому важно время от времени запрашивать свою кредитную историю, тем более если вы теряли документы или к ним имели доступ третьи лица.

Кредитная история каждого гражданина хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько. Чтобы узнать, в каком именно БКИ ваша кредитная история, нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) — сделать это можно через Госуслуги. Когда получите ответ от ЦККИ, обращайтесь в свое БКИ с просьбой предоставить кредитную историю (можно в письменной, можно в электронной форме).

«Бюро кредитных историй идентифицирует вас и предоставит отчет (информацию о кредитной истории). В зависимости от способа запроса информации — лично или дистанционно — срок составит от одного до трех рабочих дней», — поясняет Бабушкина.

По закону гражданин имеет право бесплатно запрашивать кредитную историю два раза в год. За деньги (несколько сотен рублей) можно запрашивать отчет неограниченное количество раз.

Бабушкина рекомендует однозначно запрашивать кредитную историю в случае, если из банка, услугами которого вы пользуетесь, утекли персональные данные клиентов. Бывает, что финансовые учреждения допускают утечку копий паспортов своих заемщиков и вкладчиков, которыми потом и пользуются аферисты, оформляя микрозаймы.

«Если в кредитной истории вы видите данные кредитного учреждения, у которого действительно брали деньги в долг — это одна история. А если нет, тогда нужно обратиться в эту компанию и узнать, что именно они продали коллекторам, запросить копию договора займа, выяснять, как проходила идентификация вас как клиента», — подсказывает финансовый эксперт Алексей Лашко.

По словам Бабушкиной, если мошенники взяли на ваше имя кредит, без судебного разбирательства не обойтись.

Кредитные учреждения еще внимательнее относятся к возможным заемщикам, все чаще отказывают в кредитах при малейших рисках, но почему-то все также часто выдают кредиты по чужим паспортам. Недавно в Старом Осколе девушке стали поступать многочисленные звонки от коллекторов МФО с требованием погасить заем, который девушка не оформляла. Позднее правоохранительные органы выяснили, что заем взяла подруга формальной должницы. Она сделала копию ее паспорта и оформила по нему микрозаем на сумму пять тысяч рублей. Теперь ее могут приговорить к лишению свободы сроком на два года.

Эта история с относительно счастливым концом. Полиция смогла найти злоумышленника, который оформил кредит. Однако очень часто найти мошенников практически невозможно, а гражданину приходится доказывать в суде, что заем оформлял не он.

Мошенники оформляют микрозаймы по копиям паспортов или оригиналам потерянных документов, а их владельцы узнают о долгах только после того, как на них набежали огромные штрафы и пени.

При дистанционном оформлении кредита мошеннику достаточно заполнить анкету на сайте МФК от вашего имени, загрузить фотографию паспорта и поставить галочку возле согласия на кредит. После этого злоумышленники получают деньги, а владелец документов становится должником, сам того не подозревая.

Подпись к картинке

Сведения обо всех кредитах и займах, суммах, поручителях и созаемщиках хранится в кредитной истории должника. Такой документ формируется при первом оформлении ссуды, например при получении кредитки. Однако даже если вы никогда не брали кредиты, кредитная история сформируется, если займы на ваше имя оформляли мошенники. Именно поэтому стоит периодически запрашивать свою кредитную историю, особенно если вы теряли свои документы или доступ к ним имели третьи лица.

Кредитная история граждан хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Таких учреждений несколько. Ваша история может храниться только в одном из них или в нескольких сразу. Чтобы узнать, где хранится ваша история, нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать через Портал Госуслуг. После этого можно направить запрос в ваше БКИ. Инструкцию по отправке запроса можно найти на сайте бюро. Заказать кредитную историю бесплатно гражданин может два раза в год. Один раз история предоставляется в электронном виде, а один раз в бумажном варианте. Количество платных запросов не ограничено. Стоимость платного запроса не превышает трехсот рублей.

Обработка вашего запроса занимает в среднем три рабочих дня. Запросить свою кредитную историю стоит и в том случае, если в банке, клиентом которого вы являетесь, произошла утечка данных. Иногда в банках происходит утечка копий паспортов своих заемщиков и вкладчиков, которые злоумышленники могут использовать в своих целях для оформления займов или продавать в даркнете.

Если в своей кредитной истории вы найдете данные кредитного учреждения, в которое никогда не обращались, необходимо обратиться туда, узнать, какой долг они продали коллекторам, и как осуществлялась идентификация личности заемщика. При этом скорее всего стоит быть готовым к судебным разбирательствам, поскольку доказать отсутствие долговых обязательств вне суда практически невозможно.

Напомним, недавно Bankiros.ru рассказывал о том, кого из россиян освободят от уплаты НДФЛ.

Не исключено, что получить деньги вы не можете из-за образовавшихся долгов

Как можно узнать, что на мне есть кредиты

Есть несколько вариантов, как узнать информацию о своих долгах

, но финансовая организация внезапно отказалась его выдавать. Скорее всего, причина кроется в вашей кредитной истории (КИ). В ней указано, в какие банки или микрофинансовые организации вы обращались за помощью.

Узнать сумму долга по кредиту можно несколькими способами.

При этом финансовые организации сотрудничают не только с ним, но и другими бюро. Как правило, у активных заемщиков несколько КИ. Чтобы выяснить все о полученных заемных средствах, нужно найти все бюро, где хранится необходимая информация.

Алексей решил проверить свою кредитную историю онлайн и отправил запрос в НБКИ. Однако сведений там не оказалось. Выяснилось, что информация об этом хранится в другом бюро. Алексей обратился в Банк России и запросил сведения из Центрального каталога кредитных историй.

Самый простой способ найти информацию о кредитах онлайн — сделать запрос на сайте . После запроса список БКИ появится в вашем личном кабинете.
Если по заемным средствам образовался долг, то это будет указано на сайте федеральной службы судебных приставовЧтобы узнать долг по кредиту, необходимо ввести свою фамилию и дату рождения. Однако нужно учесть, что в данном случае размер долга должен превышать 50 тысяч рублей, а кредитор подал заявление в суд. Эта же функция доступна на сайте
Сведения о долгах можно найти на сайте Центробанка РФ. В этом случае вам понадобится код субъекта КИ.
Лично обратиться за помощью в свой банк или БКИ. Не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий личность

Важно: посмотреть КИ в офисе БКИ или онлайн на сайтах финансовых учреждений можно бесплатно только два раза в год. За остальные запросы придется заплатить.

Чтобы узнать о долгах, вы можете обратиться за помощью в ваш банк или БКИ

В КИ указана вся информация о ваших финансовых операциях. Обратившись к ней, кредитор может узнать сумму долга по кредиту, и кто его выдал.

Важно: если вы хотели взять заем, но не смогли, сведения все равно появятся в БКИ.

Изучая выписку из БКИ или Госуслуг, вы должны обратить внимание на следующие пункты.

Все погашенные займы должны быть обнулены и закрыты.
У активных кредитов должен отображаться правильный график платежей. Кроме того, проверьте сведения о недостоверных просрочках.
Обратите внимание на то, правильно ли отображаются причины отказов при получении новых заемных средств.
Если у вас уже были невыполненные обязательства, то проверьте записи о них и графу о привлечении к ответственности.

Если хоть по одному из пунктов у вас есть сомнения, то обратитесь к своему кредитору или БКИ. В течение 30 дней с момента регистрации вашего заявления бюро бесплатно проведет дополнительную проверку вашей КИ. В свою очередь финансовое учреждение в течение двух недель обязано предоставить в бюро сведения о вашей КИ.

О результатах вы узнаете спустя месяц. Если будут выявлены нарушения, КИ обновится. Если вы не согласитесь с результатами, то можете оспорить их в суде.

Важно: узнать долг по кредиту только по фамилии нельзя. Чтобы предоставить конфиденциальную информацию, бюро должно провести идентификацию человека. Для этого нужно больше данных.

Можно ли узнать долги другого человека

В базе можно найти информацию, касающуюся только вас. Просто так получить сведения о другом человеке невозможно — его данные конфиденциальны.

Чтобы узнать про долги другого человека, нужно быть его официальным представителем. Для этого оформите доверенность и не забудьте заверить ее у нотариуса.

Как появляются долги по кредитам

Алина взяла небольшой заем в финансовой организации. Расплатившись с большей частью суммы, она не проверила оставшиеся требования кредитора. Спустя время ей позвонил коллектор – обязательства перед учреждением значительно выросли, поэтому набежали немаленькие пени.

Всегда советуем брать ношу по себе. Рассчитайте на калькуляторе комфортные условия и, если все устроит, отправляйте заявку прямо на этой странице.

Однако долг может образоваться не только по вине заемщика, но и недобросовестного кредитора. Например, вы давно исполнили обязательства перед организацией, но кредитор забыл внести эти данные в КИ.

Марк полностью выплатил долг финансовой организации, а спустя время решил оформить еще один. Однако неожиданно он получил отказ. Выяснилось, что кредитор обнаружил у него непогашенный долг. Теперь Марку приходится оспаривать записи в кредитной истории и доказывать, что он полностью выплатил сумму.

Также вы можете обнаружить у себя якобы невыполненные обязательства, если стали жертвой мошенников. Но обо всем по порядку.

Чем грозят задолженности по кредитам

Как мы выяснили, невыполненные обязательства перед учреждением напрямую влияют на вашу КИ. Однако в этой ситуации у вас появятся не только репутационные проблемы, но и финансовые.

Если деньги не будут выплачиваться, у вас образуются пени. Чем дольше будете тянуть с платежом, тем больше денег придется заплатить.

Если эта мера по взысканию долга окажется неэффективной, финансовая организация может прибегнуть к помощи коллекторов. Это право регламентируется двумя законами — ст. 33 ФЗ № 395-1 и ФЗ № 230-ФЗ.

Однако самая серьезная мера по взысканию денег — обращение учреждения в суд. Если вас признают виновным в неуплате долгов, то за вас могут взяться судебные приставы и наложить арест на ваше имущество. Кроме того, должнику могут запретить выезд за пределы страны или ограничить в других действиях.

Алексей задолжал финансовой организации свыше 1,2 млн рублей. Судебным приставам мужчина заявил, что долг погасить не может. Тогда они наложили на его авто арест. Забрать машину Алексей сможет только после полного погашения долга.

Если сумма долга выше 2,25 млн рублей, то заемщика могут привлечь к уголовной ответственности по ст.177 УК РФ. Максимальное наказание за это – до двух лет лишения свободы.

Пользоваться рассрочкой выгоднее, чем кредитом. Если ежемесячный платеж становится непосильным, его можно уменьшить. А еще с рассрочкой нет никаких переплат.

Карта «Халва» универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев, если оформите подписку «Халва.Десятка». Закажите Халву в форме ниже, и курьер привезет ее вам!

Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно знать о самых распространенных онлайн и офлайн схемах обмана.

Однако сделать это возможно лишь при условии, что вы сами передадите третьим лицам необходимые коды и пароли. В этом случае мошенник действительно может беспрепятственно оформить на вас документы и получить деньги.

Жертва вносит свои данные, после чего получает сообщение об оплате услуг. Например, могут попросить деньги за пересылку оформленной карты. Получив деньги, мошенники исчезают.

В этом случае в финансовую организацию обращается кто-то максимально похожий на владельца документа и получает деньги. Мошенник может и аккуратно переклеить фото.

Что делать, если кто-то оформил на вас кредит

В этом случае вам нужно придерживаться четкого плана действий.

Подать заявление в полицию. Лучше сразу подтвердить, что вы не оформляли документы и не получали деньги.
Затем с полученными бумагами обратиться в банк — там вы должны потребовать копии документов по ссуде и оставить заявление о том, что заемные средства были выданы незаконно.
Чтобы доказать свою невиновность, попробуйте собрать максимум доказательств. Это могут быть записи с камер видеонаблюдения или результаты почерковедческой экспертизы.

Вам нужно подать заявление в полицию. Лучше сразу подтвердить, что вы не оформляли документы и не получали деньги

Доказать вашу непричастность гораздо сложнее, если вы предоставили доступ к своим данным третьим лицам. Однако попытаться оспорить решение все же стоит.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, достаточно придерживаться нескольких правил.

Потеряли паспорт – немедленно напишите заявление в полицию. Это позволит признать недействительным утерянный документ и как можно скорее получить новый. Если его украли, действовать нужно еще быстрее.
Ни в коем случае не отправляйте посторонним людям снимок, на котором вы держите паспорт у лица.
Нельзя сообщать пароли от своих карт, а также СМС-коды. Если третьи лица настойчиво пытаются узнать о них, стоит насторожиться.
Звонки с незнакомых номеров нужно фильтровать. Если на другом конце провода говорят, что к вашим деньгам получили доступ мошенники, то это вовсе не значит, что так оно и есть. Если служба безопасности вашего банка замечает подозрительную активность, то сразу блокирует счет.

Если вы будете придерживаться этих грамотных действий, то избежите финансовых потерь, а также сохраните время и нервы.

Вам тоже снятся кошмары, в которых мошенники оформляют на вас кредит, а вы потом всю жизнь возвращаете эти деньги? Согласны, долги — хуже любого Фредди Крюгера. Но знаете, что еще страшнее? Когда кто-то берет деньги на ваше имя в реальности, а потом коллекторы приходят их с вас взыскивать.

Как такое может случиться и что с этим делать — рассказываем в нашей статье о существующих вариантах мошенничества. Читайте до конца, чтобы знать, как защитить себя!

«Неужели на меня могут оформить кредитный договор? Это вообще как?»

Да, еще как могут. Интернет подарил нам много возможностей, но и добавил много видов мошенничества. Один из них — утечка данных из интернет-магазинов, маркетплейсов, сервисов и других онлайн-организаций.

Номер телефона любого человека, ФИО, его счета, карты и даже данные паспорта могут попасть в открытый доступ. А мошенники только этого и ждут ради оформления очередного займа. Ведь им же лучше, если информация придёт в руки сама — не придется никого заставлять через хитроумные уловки раскрывать свои личные данные!

Кстати, не всегда виноват какой-нибудь хакер Нео из Матрицы — причиной утечки может стать и сам человек. Скинув кому-то фото паспорта, вы отправляете его в свободный полет по миру Интернета. Это ведь не просто картинка, а важный документ! Всегда есть риск, что снимок попадет не в те руки — и привет фальшивый договор, неожиданные долги, повестки в суд и разбирательства.

Сколько есть историй, когда злоумышленники брали большие суммы с кредитами из-за банальной человеческой невнимательности, а потом снимали или переводили все средства себе.

Хорошенько подумайте, прежде чем отправлять кому-то свои данные! Схема обмана может быть тщательно завуалирована.

Да и потерять документы может каждый — жизнь очень непредсказуемая штука. Если злодеи получают их, у них совсем развязываются руки! Тогда мошенники радостно бегут оформлять кредит на чужой счет. Порой даже используют несколько попыток и разнообразных схем. Они ведь любят разводить народ!

«Но как мошенники это проворачивают?»

Как вы понимаете, тут шанс быть раскрытым невероятно высок, ведь система безопасности банка работает очень усердно и в 99% случаев вычисляет таких негодяев. Поэтому мошенники очень редко пытаются так какого-то обманывать;

Знаете ли вы, что там до займа — всего пара кликов и смсок? Так работает современная схема кредитования. Да, с одной стороны удобно, что все можно оформить самостоятельно и удаленно, а с другой стороны — дополнительные риски.

Важно знать! К сожалению, ответственность за все операции через приложение банка несет клиент. Возможно, у вас даже не получится доказать, что это были не вы, либо придется идти с этим делом в суд, чтобы восстановить справедливость.

Обязательно ставьте пароль на телефон на случай, если потеряете его. Особенно если на нем стоит мобильный банк (на него также советуем поставить код при входе).

Но это только верхушка айсберга! Сколько у мошенников на самом деле способов — никто не знает. Они нам свои секретные данные не раскрывают 🙂 Если не хотите оплачивать их роскошную жизнь, внимательно следите за своими вещами и старайтесь не показывать никому документы без особой необходимости.

«А как узнать, не висит ли на мне кредит и нет ли займа от этих негодяев?»

Удалось ли им повесить на ваше честное имя какой-либо долг, может рассказать лишь кредитная история — она хранится в одном из БКИ.

Как узнать, в каком именно? Все просто

Заходим на сайт «Госуслуги»;
Находим услугу «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится история субъекта» и отправляем запрос на кредитную историю;
В ответе получаем информацию о том, в каком БКИ хранится ваша история.
После этого отправляем в нужное БКИ запрос и получаем ответ. Дважды в год вы можете оформить заявление на получение этой информации бесплатно. За все остальные проверки уже придется доплачивать (цены уточняйте в каждом БКИ). Но можете считать, что это плата за ваше душевное спокойствие 😉

Полезный совет! Если вы потеряли паспорт — не тратьте время на свою кредитную историю, а сразу подавайте заявку на восстановление в паспортный стол или МФЦ. Потерянный паспорт автоматически будет аннулирован, и кредит на него уже не будет оформлен при любых обстоятельствах. А вот бездействие при потере может подарить вам пару новых кредитов в финансовых организациях.

Потеря документов может обернуться для вас многолетнем долгом!

Главное — не поддаваться панике, собраться с духом и приступить к решению проблемы. Делимся универсальным планом, помогающим выйти из подобной ситуации:

Шаг 1. Спешим в полицию писать заявление. Оно нам понадобится для обращения в службу безопасности банка.

Шаг 2. С заявлением идём в организацию, где оформлен займ. Объясняем ситуацию сотрудникам — они знают, что делать, если произошла такая беда (потому что вы не первый и, увы, не последний). Специалисты помогут вам успокоиться, перевести разговор в официальное русло и заполнить все необходимые документы и заявки.

Шаг 3. Если после переговоров вам не поверили (а такое, к сожалению, бывает), обращаемся в суд с гражданским иском. Он может назначить специальные экспертизы для подтверждения: например, сравнение почерка.

Шаг 4. Ждём результаты. Названивать в финорганизацию или суд не нужно — это процесс не ускорит. Лучше проконсультироваться с юристами и почитать на форумах рассказы из жизни таких же жертв мошенничества. Возможно, там найдутся примеры того, как разрешились ситуации, подобные вашей.

Когда проблема будет решена, строчка о мошенническом займе совсем исчезнет из вашей личной информации. Об инциденте будут напоминать только мурашки при виде новостей об очередных схемах обмана.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы вовремя заметить лишние записи о деньгах, которых вы не брали.

Это точно! Поэтому сделаем общий вывод и запомним три главных правила:

Во-первых, будьте осторожны и не разглашайте свои личные данные без серьезной на то необходимости.

Во-вторых, следите за своим документами, кредитной историей и смартфоном. Помните, что последний всегда должен быть запаролен. Также советуем использовать сложные пароли во всех банковских аккаунтах и при входе в мобильный банк — для дополнительной защиты от взлома и кражи.

Ну и самое главное — если вы обнаружили, что долг на вас все же оформили, то не теряйте время и действуйте незамедлительно. Соберите все доказательства невиновности, напишите заявление, и справедливость обязательно восторжествует.

Специалист Бробанк.ру провел исследование и определил, как узнать, есть ли кредиты на человеке, существуют ли вообще такие методы проверки. Куда можно обратиться за получением информации, и как узнать, есть ли у тебя кредиты.

Как проверить наличие кредита у человека

Все сведения о выданных и выплаченных кредитах хранятся в Бюро Кредитных Историй (сокращенно — БКИ). Только там можно узнать наличие кредитов у физического лица. На каждого заемщика, который брал или даже просто пытался взять ссуду, создается досье, где и отражается полная информация: запрос на займы, информация о гашение, о действующих долгах, о просрочках.

Эти сведения всегда изучают банки и микрофинансовые организации. Для них проверка кредитов крайне важна, они проводят ее всегда. Таким образом они получают важную информацию, которая помогает определить платежеспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и обязательность. При наличии просрочек банки обычно присылают отказ.

Но можно ли узнать о кредитах другого человека таким образом? Если банки имеют прямой доступ к базе БКИ, то обычные люди им не обладают. По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и даже паспортным данным стороннего человека невозможно.

По закону БКИ могут предоставлять кредитные истории только самим гражданам после идентификации или финансовым организациям.

Так что, тут только один вариант. Если для вас крайне важен вопрос, как узнать про кредиты человека, то получить информацию можете только с его разрешения. Он сам запросит свою КИ и передаст вам на ознакомление.

Через платные сервисы

На рынке работают платные сервисы, которые предоставляют людям их кредитную историю по упрощенному порядку. Если изучить получение сведений из БКИ, вы поймете, что это совсем не простой и не моментальный процесс. Если же обратиться к сервисам, то они позволяют узнать, есть ли кредиты на человеке онлайн, и готовы моментально предоставить информацию. И идентификацию они стандартно не проводят. В итоге получается, что их услугами может воспользоваться любой желающий.

Выбирайте для получения информации не официальные онлайн-сервисы БКИ, а сторонние фирмы. Там к предоставлению сведений относятся проще.

Например, можете воспользоваться услугами MyCreditinfo, это проверенный сервис. И самое важное — проверка на кредиты ведется по всем основным БКИ, работающим в России. То есть отчет будет максимально полным. Стоимость услуги — 990 рублей. Другие сервисы могут брать меньше, например, 300 рублей, но обратите внимание, что обычно при такой цене проверка неполная, только по отдельным БКИ.

Как узнать, какие кредиты висят на человеке:

Выберете любой сервис, который предоставляет платную услугу по получению кредитной истории.
Заполните заявку. Нужно указать ФИО интересующего человека, его дату рождения и паспортные данные.
Оплатить услугу онлайн, например, с банковской карты или с электронного кошелька.
Получить отчет на свою электронную почту. Обычно его формирование занимает несколько минут после оплаты услуг.

Конечно, платные сервисы, по идее, тоже не могут предоставлять сведения о третьих лицах, могут передать данные только тому человеку, которому они принадлежат. Но это больше формальность, идентификация не проводится. Поэтому, если вы знаете паспортные данные гражданина, можете попробовать «пробить» его таким образом. Если в одном сервисе это не получится, используйте другой, их много и все они работают онлайн.

Узнать наличие кредитов через базу ФССП

Если вы думаете о том, как узнать о кредитах человека бесплатно, то единственная возможность это сделать — прибегнуть к базе судебных приставов. Она находится в свободном доступе, ею может воспользоваться любой желающий.

В базу вносятся сведения о долгах россиян. То есть вы можете узнать, какие кредиты просрочены. По ним прошел суд, и судебные приставы занимаются взысканием долга. Непроблемные обязательства там не отражаются. Но порой информация о долгах бывает крайне важной.

Как узнать, висит ли на человеке кредит (судебный, просроченный):

Найти в интернете базу ФССП.
Указать ФИО интересующего гражданина, регион его регистрации и дату рождения, ввести проверочный код.
Система сразу выдаст таблицу, где будут указаны действующие долги. Будет указана сумма и дата начала исполнительного производства.

Отражаются не только кредитные долги, но и все остальные: по налогам, штрафам, за коммунальные платежи, алименты и пр. Вид задолженности в таблице тоже указан, но информации о банке-кредиторе нет.

Как узнать, сколько у меня кредитов

Рекомендует регулярно проводить проверку своей кредитной истории. Это нужно не только для банального получения информации, но для собственного успокоения: в последнее время все чаще встречаются случаи, когда не человека без его ведома мошенники оформляют кредит. И чтобы держать руку на пульсе, нужно периодически задаваться вопросом, как проверить себя на наличие кредитов.

По закону люди могут 2 раза в год обращаться в БКИ за бесплатным получением кредитной истории.

Как узнать, если на тебе кредиты:

Для начала нужно узнать, в каких именно бюро хранится досье. Это можно сделать на сайте Центрального Банка, нужный раздел найдете через поисковик. Отправляете запрос, получаете через несколько дней информацию. Это же действие можно провести через портал Госуслуг, если вы на нем зарегистрированы.
Обратиться в эти бюро. На сайте каждого из них указано, как проверить наличие кредитов. Это можно сделать путем передачи заявления заказным письмом, телеграммой. Если офис рядом (есть только в Москве), можно обратиться туда лично. Самый простой — онлайн с идентификацией через Госуслуги.
В течение трех дней получить отчет на электронную почту.

Так что, узнать о кредитах другого человека сложно, но можно. А если вы думаете о том, как проверить свои кредиты, то сделаете это без проблем.

При желании проверить на наличие кредитов лично себя тоже можно пользоваться услугами платных сервисов. Многие люди готовы заплатить, чтобы оперативно получить нужную информацию. Действительно, в БКИ даже при выборе самого срочного метода придется ждать как минимум 3 дня. Сервис же даст результат за несколько минут.

Официальные запросы в БКИ делают не так просто. Например, если вы отправляете заявление почтой, то требуется его нотариальное заверение — это дополнительные расходы. Если телеграммой, то телеграф еще нужно поискать, да и сама услуга отправки стоит денег.

Проще всего проверить есть ли у тебя кредиты тем, кто имеет аккаунт на Госуслугах или имеет квалифицированную электронную почту. Эти люди могут сделать удаленный запрос.