Точные способы определить, есть ли кредит на человеке
Как проверить, есть ли кредит на человеке? Такой вопрос может возникнуть, если лицо планирует обращаться в банк или желает убедиться в том, что займы не брались на него другими людьми. Узнайте ответ и выберите способ.
Выясняем информацию в банке
Как можно проверить, есть ли кредит на человеке? Обратиться в банк, с которым предположительно заключался договор. Посетите отделение лично и запросите выписку по кредитам. Если в базе данных ничего не найдено, значит, договоры не заключались. В ином случае вы получите сведения.
Есть другие варианты, доступные людям, ищущим данные о личных совершённых кредитных операциях. В случае регистрации на официальном сайте доступен онлайн-банкинг. Найдите посвящённый кредитованию раздел, введите личные сведения и изучайте ответ по запросу. Если на смартфон скачано приложение мобильного банкинга, воспользуйтесь им.
Нюанс: финансовая организация выдаст интересующую информацию только непосредственно предъявившему документы гражданину, желающему выяснить, есть ли заключенные от его имени кредиты. Третьим лицам конфиденциальные сведения не предоставляются.
Сведения обо всех задолженностях и закрытых договорах российских граждан хранятся в бюро кредитных историй. Обратиться в БКИ можно следующими способами:
- Посетить главный офис лично, написав заявление по форме бюро на предоставление отчёта. При себе должен иметься удостоверяющий личность документ.
- Послать телеграмму с запросом, точными личными данными и подписью (предъявление документов и подпись подтверждаются оператором).
- Обратиться в БКИ через партнёров, функционирующих в регионах страны.
- Сделать запрос в онлайн-режиме. Дистанционно услуги оказывают немногие БКИ, и для получения доступа к отчёту нужно пройти процедуры регистрации на сайте и идентификации личности.
К сведению: третье лицо (пользователь КИ) может получить отчёт только в случае наличия у него доверенности от субъекта (заёмщика) или выданного им фиксированного разрешения на запрос сведений в БКИ.
Как можно проверить, есть ли кредит на человеке, не обращаясь в БКИ? Сервис ↪ БКИ24.инфо сотрудничает с «Национальным кредитным бюро» и имеет доступ к его базе данных. Запросить отчёт несложно: на сайте кликните на соответствующую жёлтую кнопку, полностью заполните открывшуюся форму, оплатите услугу (стоимость – 340 рублей) и получите информацию о кредитах на электронную почту.
Обращаемся в ФССП
Федеральная служба судебных приставов занимается взысканием долгов с граждан и располагает банком данных исполнительных производств: в нём хранятся сведения о начатых судебных разбирательствах по делам должников. Если лицо имеет задолженности, которые переданы в ФССП, то сведения об этом отразятся на сайте. Для их получения нужно в форму ввести регион пребывания должника, дату его рождения, имя, отчество и фамилию. Информация может предоставляться третьим лицам.
Важно знать! С помощью сервиса ФССП возможно узнать только о просроченных кредитах, по которым начаты судебные производства.
Зная, как проверить, есть ли кредит на человеке, можно быть в курсе задолженностей и своевременно выявить факт мошенничества при заключении договора третьим лицом. Выберите удобный способ получения отчёта и используйте его.
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!
Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю без визита в банк, оформления электронной подписи и переписки с Центробанком. Вот как это сделать быстро и бесплатно.
Зачем проверять кредитную историю?
Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.
Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.
Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.
Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.
Оформите учетную запись на портале госуслуг
Для подтверждения личности можно сходить с паспортом в или удостоверяющий центр. Но проще всего сделать это через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов такая возможность точно есть. Они могут подтвердить учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.
Закажите список БКИ, где хранится ваша история
На портале госуслуг можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Портал предоставляет эту услугу: выдает список бюро с их контактами. Но это не кредитный отчет. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список , проверку историй никто не обещал. Больше госуслуги вам никак с кредитной историей не помогут: на самом портале искать нечего.
Внимание! Сами предлагают получить такой список за деньги. На портале госуслуг это бесплатно и доступно всем.
Так выглядит список бюро кредитных историй. Это не перечень ваших кредитов, а всего лишь названия и контакты бюро, в которых хранятся отчеты по заемщикам
Проверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг
Если на сайте есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.
Мы проверили все 13 . Пока авторизация работает не везде. А на некоторых сайтах ее можно пройти, но сделать запрос кредитного отчета пока не получается. Или авторизация формально упоминается, но ссылка не работает или странно себя ведет.
Где есть авторизация через сайт госуслуг
Межрегиональное бюро кредитных историй
Авторизация через сайт госуслуг
Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй»
Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро»
Кредитное бюро «Русский стандарт»
Бюро кредитных историй «Южное»
Восточноевропейское бюро кредитных историй
Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»
Красноярское бюро кредитных историй
Специализированное кредитное бюро
Бюро кредитных историй «Партнер»
Зарегистрируйтесь на сайте и подтвердите личность
Обычно на сайте сначала нужно пройти регистрацию и заполнить все данные о себе. А уже на втором этапе подтверждают личность по — это и есть учетная запись на портале госуслуг.
Вот как это происходит на примере кредитного бюро «Эквифакс».
После регистрации нужно подтвердить личность. Один из вариантов — через сайт госуслуг
На подтверждение ушло три минуты. После этого можно запрашивать бесплатный кредитный отчет
Кредитные бюро ведут статистику отчетов. Бесплатно — только два раза в год, но в каждом бюро
Можно ли получить кредитную историю через банк?
Некоторые банки предоставляют такую возможность, но за деньги. На самом деле банк делает запрос в какое-то и оттуда передает информацию клиенту. Это информационная услуга. По закону банк теперь может передавать и бесплатные запросы, но он не обязан это делать.
В БКИ нет авторизации через портал госуслуг. Как получить отчет?
Если в одном кредитном бюро нет подтверждения по учетной записи, запросите кредитную историю в другом бюро из списка с портала госуслуг. С авторизацией это точно бесплатно и быстрее всего.
Получать отчет без авторизации сложно: нужно оформлять электронную подпись, отправлять телеграммы, приходить лично в офис или к нотариусу. То есть все равно нужно за что-то платить.
Что дальше делать с кредитной историей?
Ее нужно просто изучить. А дальше — по ситуации. Иногда в кредитных историях обнаруживаются чужие кредиты — тогда нужно срочно разбираться и вносить изменения.
Информация в кредитную историю может попасть по ошибке, или на ваше имя и правда взяли кредит. Проверяйте кредитную историю регулярно: закон дает вам право получать по два бесплатных отчета в год. Если кредитная история хранится в четырех или пяти бюро, запрос можно делать практически каждый месяц.
Стать должником финансовых организаций могут не только «злоупотребители» кредитов и займов, но и любой из нас. Стоит время от времени задумываться над вопросом, как проверить, есть ли кредит на человеке. Регулярный мониторинг своей репутации в глазах банков исключит непредвиденные звонки от коллекторов с просьбой рассчитаться со странными долгами.
- Когда нужна проверка по кредитам
- Как проверить наличие обязательств перед кредиторами
- Как за 10 минут проверить, есть ли кредиты на человеке
- Проверка через федеральную службу судебных приставов
- Как проверить кредиты через банк
Когда нужна проверка по кредитам
Возникнуть долговые обязательства могут в следующих случаях:
- при потере документов, по которым мошенники могут оформить займы;
- при дозволении владеть посторонним людям вашим паспортом;
- при неполном погашении прошлых кредитов, на остаточные копейки набегают пени, штрафы, сумма растет с каждым днем, и т.д.
На сегодняшний день многие кредиторы настолько упростили процесс получения ссуд, что для оформления договора достаточно одного документа – паспорта. Этот факт увеличивает риск появления «левых» долгов.
Но перечисленные случаи говорят о том, что задолженность появляется не только из – за вмешательства сторонних лиц, но и по причине отсутствия личного контроля в погашении обязательств самим заемщиком. Всегда надо быть начеку.
Проверить есть ли долги на конкретном человеке – значит получить, изучить кредитную историю субъекта.
Кредитная история – основной источник данных о ссудных договорах и фактическом исполнении обязательств по ним со стороны заемщика. КИ показывает:
- наличие / отсутствие действующих ссуд на человеке;
- просрочки, пени, штрафы, судебные разбирательства по обязательствам;
- результаты поданных заявок в банковские учреждения (за последние 10 лет);
- уровень кредитоспособности заемщиков.
Факт! Ни один банк не предоставит потенциальному клиенту займ без скоринговой оценки его кредитной истории.
Отсюда понятна важность вопроса, как проверить, есть ли кредиты на человеке, для граждан, кому не безразлична собственная репутация.
Как проверить наличие обязательств перед кредиторами
Если вопрос перед человеком возник или, в худшем случае, поступил звонок от кредиторов, коллекторов, то пора выяснять, какие существуют способы получения данных из кредитной истории.
- Самым верным способом, узнать про наличие ссуд – это спросить у каждого кредитора напрямую. Но их количество – сотни банков и тысячи микрофинансовых организаций – делают данный вариант провальным.
- Проверить есть ли кредит на человеке по кредитной истории через БКИ. Для получения данных необходимо действовать последовательно.
Шаг 1. Узнать местонахождения кредитной истории
При наличии кода субъекта:
- зайти на официальный сайт ЦБ России, в разделе «Кредитные истории» заполнить заявку персональными данными;
- получить список бюро на электронный адрес.
При отсутствии кода:
- обратиться к кредитору за уточнением требующегося шифра — бесплатно;
- запросить код у иной крупной финансовой организации, на платной основе – около 200 – 500 рублей;
- получить через любое БКИ по предъявленному паспорту за 300 – 700 рублей.
Шаг 2. Отправить запросы в БКИ по полученному списку
На данном этапе необходимо:
- заполнить форму заявки для каждого БКИ отдельно;
- ожидать 3 – 10 дней отчет КИ.
На заметку! Каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета по кредитной истории не чаще 1 раза в год. За каждый дополнительный запрос придется платить от 350 до 700 рублей.
Шаг 3. Проанализировать данные отчета
После получения отчета необходимо:
- проанализировать информацию;
- выявить «левые» задолженности;
- обратиться в банк для выяснения обстоятельств.
БКИ – отличный вариант для обнаружения ошибок в КИ, «не своих» кредитов, но для этого необходимо время. На каждом этапе теряется в среднем по 2 – 3 дня, при этом сумма долга растет ежедневно.
Как за 10 минут проверить, есть ли кредиты на человеке
Для современного человека время – ценный ресурс. Самыми привлекательными услугами считаются те, которые предоставляются, не выходя из дома, в любое время суток. Получение информации из кредитной истории не стало исключением.
Проверить, есть ли кредит на человеке в режиме онлайн за 10 – 20 минут с помощью интернет порталов – партнеров НБКИ.
Одним из популярных считается ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет клиентам онлайн услуги 24 часа в сутки, 365 дней в году.
Требуется несколько простых действий:
- посетить официальный сайт ↪ БКИ24.инфо;
- заполнить персональными данными заявочную форму;
- оплатить услугу – 340 рублей;получить через 15 минут рейтинг заемщика, который содержит всю подробную информацию по погашенным / действующим займам, по образовавшимся долгам, по поданным заявкам на ссуды и т.д. Кредитный отчет у бки24.инфо содержит еще много важной информации, которая поможет понять свое состояние со стороны кредиторов: балл рейтинга — основной индикатор надежности заемщика для банков;
- уровень кредитоспособности клиента;
- вероятность получения займов с разными целевыми направлениями;
- полная информация по долговым обязательствам: размер платежей, просрочки, штрафы, судебные разбирательства.
Факт! Привлекательность услуг БКИ24.инфо заключается в простоте, быстроте и ясности для каждого клиента. Информация предоставляется в раскрытом, подробном варианте, что позволяет понять, интерпретировать, оценить каждый показатель без специальных знаний в области кредитования.
Проверка через федеральную службу судебных приставов
Узнать информацию о кредитах возможно через Федеральную службу судебных приставов, но только в том случае, если финансовая организация подала на человека в суд, и в ходе разбирательства в итоге было назначено взыскание долга. Когда решение поступит к судебным приставам, данные о долгах по кредитам станут общедоступными.
Проверить информацию о кредитах человека возможно на официальном веб-сайте ФССП. Для этого сделайте несколько шагов:
- Заходите на www.fssprus.ru.
- Выбирайте раздел сервисов в панели сверху главной страницы, заходите в банк данных судебных производств.
- Выбирайте поиск по физическим лицам и заполняйте поля формы.
Если кредиты есть, и назначено взыскание задолженностей по ним, результат появится на экране. В случае отсутствия на человеке кредитов или взыскиваемых судебными приставами долгов вы ничего не сможете проверить через ФССП.
Как проверить кредиты через банк
Любой человек, бравший кредиты, может проверить остатки платежей, просрочки и долги по договору. И сделать это возможно разными способами:
- Запрос в отделении банка выписки по кредиту. Приходите в финансовую организацию и запрашивайте такую справку. Раз в месяц она выдаётся бесплатно.
- Интернет-банкинг. Если банк имеет собственный официальный сайт и онлайн-портал для клиентов, то человек, зарегистрированный на таком ресурсе, может получить доступ к договорам и счетам и проверить данные по кредитам. Для этого достаточно авторизоваться и зайти в нужный раздел, который может носить соответствующее название – «Кредиты».
- Мобильный банкинг. На смартфоне должно быть установлено специальное приложение, позволяющее человеку совершать операции и проверять кредиты и остатки по ним.
- СМС-банкинг. Использование услуги обычно предполагает отправку запроса на короткий номер и получение ответа в сообщении.
- Звонок на горячую линию. Чтобы проверить данные о кредитах, нужно дождаться ответа оператора и ответить на заданные им вопросы для идентификации личности.
Как проверить, есть ли кредит на человеке – мы разобрались. Заемщикам остается малость – регулярно ↪ контролировать свою репутацию перед финансовыми учреждениями, вовремя реагировать на подозрительные звонки, принимать решения без промедлений и сомнений.
Как узнать, есть ли кредиты на человеке, имеет ли он долги? Такая информация понадобится для оценки платежеспособности лица, и она может быть получена быстрым и простым способом.
- Зачем узнавать свои кредиты
- Как узнать, есть ли кредиты
- Какая информация о кредитах человека будет получена
- Почему такой способ проверки кредитов удобен
- Как ещё можно узнать о кредитах, имеющихся на человеке
- Можно ли узнать о чужих кредитах
Зачем узнавать свои кредиты
Даже человек, который не имеет кредитов, должен периодически выяснять свои задолженности, ведь случаи мошенничества в России – не редкость. И если вами был утерян гражданский паспорт, то нашедший его злоумышленник может попытаться от вашего лица оформить кредит. В случае успешной попытки долг будет числиться за вами.
Несложно, зная паспортные данные, оформить микрозайм в МФО, ведь при подаче онлайн-заявки потребуется указать ФИО, номер и серию удостоверяющего личность человека документа.
Чтобы уберечься от мошенничества, соблюдайте несколько правил:
- Убирайте документы в надёжные места, периодически проверяйте их наличие.
- Не оставляйте никому паспортную информацию.
- Предоставляя копию документа другому лицу, поставьте на ней личную подпись и цель предъявления.
- Любой ответственный человек должен узнать сведения о кредитах, а ещё лучше проверять кредитную историю регулярно.
Как узнать, есть ли кредиты
Для анализа имеющихся кредитов необязательно отправляться в банки, с которыми заключены договоры. Получить сведения можно в онлайн-режиме, находясь дома и включив компьютер или ноутбук. С помощью любого устройства, имеющего выход во всемирную сеть, вы сможете воспользоваться интернет-сервисом «БКИ24.инфо».
Для получения доступа к опциям системы «БКИ24.инфо» сделайте несколько шагов:
- Найдите официальный сайт сервиса. Его точный адрес в интернете – ↪ www.bki24.info.
- На главной странице вы увидите прямоугольную кнопку жёлтого цвета с названием «Получить отчёт». Наводите на неё курсор и кликайте левой кнопкой компьютерной мыши.
- Откроется форма запроса, в ней пять полей. Заполните их все, указав полные ФИО, номер и серию паспорта гражданина, дату получения этого документа, дату своего рождения и e-mail для отправки сформированного отчёта. Снова кликните на кнопку .
- Система перенаправит пользователя на следующую страницу для совершения оплаты. Внести средства можно электронными деньгами, через терминал или сервис «QIWI», картой банка или с номера мобильного телефона. Стоимость услуги – 340 рублей. Если что-то пойдёт не так, и отчёт не отправится, деньги в полном объёме будут возвращены.
- Если оплата успешно прошла, подождите. Сервис на базе данных «НБКИ» автоматически сформирует и направит на указанный при заполнении формы электронный ящик ответ с отчётом. На это должно уйти около пятнадцати минут или чуть больше.
К сведению: сервис «БКИ24.инфо» является партнёром «Национального бюро кредитных историй» и напрямую с ним сотрудничает. Система открывает доступ к базе «НБКИ», поэтому если ваша КИ хранится в этой организации, вы сможете использовать функционал и получить сведения о кредитах.
Какая информация о кредитах человека будет получена
В ↪ отчете, пришедшем на электронную почту, пять страниц, которые включают:
- перечисление действительных кредитов и выплат по ним;
- имеющиеся просрочки по заключенным кредитным договорам;
- шансы на одобрение банка при обращении за следующим кредитом. Читайте⇒ о том, какие МФО выдают займы с плохой КИ;
- возможные причины отказов финансовых организаций в выдаче денег;
- скоринг-балл (ваш рейтинг, характеризующий кредитную историю в балльной шкале);
- анализ долговых обязательств, переплат с учётом штрафных и процентных начислений;
- факторы, повлиявшие на результаты проверки;
- рекомендации, которые помогут улучшить КИ и повысить реальные шансы на одобрение;
- информация о том, не числится ли паспорт в «чёрных» списках.
Эта информация поможет не просто узнать о кредитах человека, но и в полной мере оценить его КИ и понять, что делать для улучшения.
Почему такой способ проверки кредитов удобен
Если вы выясняете, как узнать, есть ли кредиты на человеке по паспорту онлайн, то быстрее и удобнее сделать это, воспользовавшись интернет-сервисом ↪ . Во-первых, не нужно проходить долгую регистрацию и сложную процедуру идентификации личности, достаточно предоставить паспортные и личные сведения.
Во-вторых, в отчёте есть исчерпывающая, полная и достоверная информация, характеризующая человека как заёмщика и позволяющая проанализировать его кредиты и имеющиеся задолженности. Есть возможность получить и дополнительные сведения, которые помогут улучшить ситуацию и повысить шансы на одобрение при последующих обращениях в банки.
В-третьих, система поможет сэкономить время: на оставление заявки уходит несколько минут, отчёт формируется и отправляется в течение пятнадцати минут. Не нужно стоять в очереди, регистрироваться в системе, создавать персональный кабинет, подтверждать личность. Всё проходит быстро и без проблем.
Как ещё можно узнать о кредитах, имеющихся на человеке
Информацию о своих кредитах имеет право узнать любой человек, на то есть законные основания. И существуют разные доступные способы проверки, которые стоит рассмотреть подробно.
Сведения о кредитах человека входят в состав кредитной истории, узнать которую можно в специализированных бюро. Обратиться в них возможно такими способами:
- Личное обращение. Придя в офис с удостоверяющими личность документами, можно написать заявление.
- Телеграмма или письмо. Письмо подписывается лично, подпись заверяется нотариусом. Телеграмма подтверждается оператором связи после предъявления паспорта.
- Услуги партнёров БКИ, например, банков-агентов.
- Онлайн-запрос с официального сайта бюро. Требуются регистрация, идентификация личности, авторизация и оплата услуг.
В банке, в котором человек оформлял кредит, можно узнать о том, закрыт ли договор. Придите в отделение с удостоверяющими личность документами и запросите подробный отчёт. Выписка предоставляется бесплатно и должна содержать исчерпывающие сведения о кредитах.
Федеральная служба судебных приставов
В Федеральной службе судебных приставов хранятся сведения о каждом человеке, имеющем кредиты с крупными долгами. Но информация будет получена, если дело передано в суд, и вынесено решение судьи о взыскании задолженности приставами.
Узнать о долгах по кредитам человека, являющегося злостным неплательщиком, возможно на сайте ФССП. Заполните форму, указав ФИО, регион проживания и дату рождения.
Можно ли узнать о чужих кредитах
Реально ли узнать о кредитах другого человека? Да, но не всегда. Например, в банке отчёт иному лицу не выдадут. КИ предоставляется из БКИ третьим лицам при наличии официального, зафиксированного и заверенного согласия на изучение. А в ФССП данные о задолженностях по кредитам и иным выплатам человека находятся в открытом доступе, и получить их сможет каждый.
Поняв, как узнать, есть ли кредиты на человеке, можно оценить его платежеспособность и КИ, и поможет в этом удобный сервис. Вы получите полный отчёт с интересующими сведениями.
Полезная информация: АДРЕСА ВСЕХ БКИ В МОСКВЕ
Примерное время чтения: 3 минуты
Не попасть в историю. Как узнать, не взяли ли мошенники на вас кредит?
Мошенники берут микрозаймы по копиям или по потерянным документам, а ничего не подозревающие граждане о том, что на них висит долг, узнают уже когда набежали проценты и пени. «Для дистанционного оформления кредита достаточно от вашего имени заполнить анкету на сайте кредитной организации, подгрузить фотографию паспорта и подтвердить согласие на оформление кредита. Мошенники, используя чужие данные и несовершенство технологий, получают денежные средства за счет кредита, оформленного на другого человека, который, сам того не подозревая, становится должником», — рассказывает юрист Елена Бабушкина.
Информация обо всех займах, поручителях, сумме долга, сроке его исполнения, просрочках хранится в кредитной истории гражданина. Она формируется после первого оформления ссуды — достаточно получить кредитку и оплатить ей любую покупку. Но даже если в долг у финансовых организаций вы никогда не брали, это не значит, что кредитной истории у вас нет — она сформируется, если займ оформили злоумышленники. Именно поэтому важно время от времени запрашивать свою кредитную историю, тем более если вы теряли документы или к ним имели доступ третьи лица.
Кредитная история каждого гражданина хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько. Чтобы узнать, в каком именно БКИ ваша кредитная история, нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) — сделать это можно через Госуслуги. Когда получите ответ от ЦККИ, обращайтесь в свое БКИ с просьбой предоставить кредитную историю (можно в письменной, можно в электронной форме).
«Бюро кредитных историй идентифицирует вас и предоставит отчет (информацию о кредитной истории). В зависимости от способа запроса информации — лично или дистанционно — срок составит от одного до трех рабочих дней», — поясняет Бабушкина.
По закону гражданин имеет право бесплатно запрашивать кредитную историю два раза в год. За деньги (несколько сотен рублей) можно запрашивать отчет неограниченное количество раз.
Бабушкина рекомендует однозначно запрашивать кредитную историю в случае, если из банка, услугами которого вы пользуетесь, утекли персональные данные клиентов. Бывает, что финансовые учреждения допускают утечку копий паспортов своих заемщиков и вкладчиков, которыми потом и пользуются аферисты, оформляя микрозаймы.
«Если в кредитной истории вы видите данные кредитного учреждения, у которого действительно брали деньги в долг — это одна история. А если нет, тогда нужно обратиться в эту компанию и узнать, что именно они продали коллекторам, запросить копию договора займа, выяснять, как проходила идентификация вас как клиента», — подсказывает финансовый эксперт Алексей Лашко.
По словам Бабушкиной, если мошенники взяли на ваше имя кредит, без судебного разбирательства не обойтись.
Россияне с 31 января могут самостоятельно оценить свои шансы на получение кредита. Теперь портал Государственных услуг предоставляет кредитную историю абсолютно бесплатно два раза за год
Каждый россиянин с 31 января сможет узнать свой персональный кредитный рейтинг — балл, с помощью которого возможно оценить шансы на получение кредита. Рейтинг будет включать в себя: наличие просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, «возраст» кредитной истории. Логика балльной системы очень проста — чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. При этом рассчитывать этот бал будет бюро кредитных историй.
Продолжение истории после рекламы
Также россияне дважды в год смогут получить свою кредитную историю бесплатно — по одному разу в бумажной и электронной формах. Самый простой способ получить кредитную историю — интернет-портал Госуслуг. Ivbg.ru рассказывает, как оформить услугу на получение кредитной истории, не выходя из дома. Поиск услуги на портале На главной странице сайта Госуслуг в личном кабинете нужно в строке поиска ввести «Сведения о бюро кредитных историй», далее — поиск.
Результат поиска и выбор услуги Портал переведет вас на страницу результатов поиска, где нужно выбрать пункт «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».
Стоимость услуги, сроки получения истории Третьим этапом будет инструкция о получении кредитной истории, ее стоимости и сроках оказания услуги. Для физических лиц услуга является бесплатной, срок получения — в течение часа. Здесь же вы заполняете заявку на получение кредитной истории, для этого нужно нажать «Заполнить заявку в электронном виде».
Заполнение заявки Перейдя по ссылке, все необходимые данные (паспортные данные и СНИЛС) будут автоматически заполнены. Далее нужно нажать «Подать заявление».
Завершение оформления заявки, ожидание После подачи заявления портал переведет вас на конечный этап оформления, где будет показан номер обращения. В течение часа вам придёт уведомление, в письме которого будет файл с кредитной историей.
Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.
Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.
В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.
Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.
В каждом БКИ можно бесплатно запросить свою кредитную историю, но только дважды в год. Все дополнительные запросы будут платными: от 295 до 800 в зависимости от бюро. Через посредников услуга обычно платная уже с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 .
Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро
Эквифакс
Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:
- на сайте бюро. Нужна подтвержденная запись на госуслугах, а если ее нет, можно удостоверить свою личность в офисе бюро;
- с помощью телеграммы. Нужно указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который бюро пришлет кредитный отчет. Подпись обязательно должна быть заверена оператором почтовой связи;
- в офисе. Нужно приехать в бюро с паспортом и заполнить заявление. Адрес и время работы бюро можно посмотреть на сайте.
Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 .
Это бесплатно, но еще «Эквифакс» предлагает похожую платную услугу: можно сообщать об ошибках в кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях по смс. Одно обращение стоит 995 .
Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.
Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:
- Защита от мошенничества. Бюро уведомляет клиента о каждом кредите, оформленном на его паспортные данные. Уведомления по смс и электронной почте стоят 525 в год, а за 425 в год сообщения будут приходить только на электронную почту.
- Стратегия выхода из закредитованности. Если у клиента слишком большая долговая нагрузка, БКИ предложит план погашения действующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрывать кредиты, а долги не должны находиться у коллекторов.
- Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно будет заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 , а десять — 895 . Услуга пригодится тем, кто часто берет кредиты и хочет быть уверен, что в кредитной истории нет ошибок.
Объединенное кредитное бюро
Как узнать кредитную историю. Есть несколько вариантов:
- с помощью телеграммы. В телеграмме нужно написать «Прошу предоставить кредитный отчет» и указать ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и контактный телефон. Телеграмму должен заверить оператор;
- в офисе — понадобится только паспорт.
Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 . Можно запрашивать кредитную историю через «Сбербанк-онлайн», но тогда отчеты будут платными — 580 .
Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 на месяц и 790 на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.
Национальное бюро кредитных историй
Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:
- запросить отчет на сайте бюро. Понадобится подтвержденная учетная запись на госуслугах;
- подать заявление в офисе НБКИ для физических лиц.
Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 .
Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.
Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.
Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.
Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.
Другая услуга помогает узнать, как менялся кредитный рейтинг клиента в течение года, — это стоит 699 .
Кредитное бюро «Русский Стандарт»
Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.
Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.
Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 .
Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.
Еще за 50 БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.
Столичное кредитное бюро
Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:
- получить отчет в личном кабинете: потребуется подтвержденная запись на госуслугах;
- лично обратиться в офис. Для этого нужно заранее записаться по телефону: В офисе понадобится паспорт;
Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру .
Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.
Восточно-Европейское кредитное бюро
Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:
Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.
Дополнительные услуги. За 500 бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 предоставит кредитную историю из всех этих бюро.
Межрегиональное бюро кредитных историй
Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:
- через сайт. Нужна подтвержденная учетная запись на госуслугах;
- в офисе бюро по тому же адресу.
Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.
Дополнительные услуги. За 200 бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.
Красноярское бюро кредитных историй
Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:
Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 . Для людей с инвалидностью и пенсионеров льготная цена — 560 .
Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.
Дополнительные услуги бюро. Бюро может сделать за вас запрос в ЦККИ и узнать, где еще хранится ваша кредитная история. Для людей с инвалидностью и пенсионеров услуга стоит 280 . Для всех остальных заемщиков — 400 .
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
- О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
- О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
- Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
- Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
- В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
- На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
- Запрашивают КИ в бюро;
- Обращаются напрямую в банк;
- Ищут сведения на сайте приставов.
Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее.
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
Обычно бюро предлагают способы:
- Через переадресацию на портал Госуслуг;
- Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
- Телеграммой, заверенной оператором связи.
- Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
- Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
- Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
- Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
- что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
- при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
- было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:
- Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
- Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.
Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Представьте, что в одно прекрасное утро вам позвонят с незнакомого номера, представятся коллекторским агентством и скажут, что на вас висит долг по кредиту, который нужно в срочном порядке погасить. Первый вопрос после шока — как такое вообще могло произойти, если никакого кредита вы не оформляли. Значит, за вас это сделал кто-то другой?
Давайте разбираться, возможна ли такая ситуация в реальной жизни, и как быть, если что-то подобное вдруг произойдет с вами.
Можно ли взять кредит на человека без его ведома
Сразу скажем, что в теории это возможно, да и на практике такие случаи периодически встречаются. А теперь к подробностям.
Если говорить про крупные банки, то в них контроль намного лучше, поэтому вероятность оформления кредита на другого человека стремится к нулю. Профиль заявителя проверяется в бюро кредитных историй, требуются оригиналы документов. Вся эта информация тщательно анализируется службой безопасности банка.
С другой стороны, есть еще и микрофинансовые организации (МФО), в которых риск оформления кредита на другого человека значительно выше. Там требования к заемщикам не такие строгие, как в банках. К тому же в некоторых МФО займ можно оформить даже по ксерокопии паспорта. Очевидно, что при таком раскладе появляется больше возможностей для обмана.
Мошенники пользуются микрофинансовыми организациями, чтобы оформлять займы на других людей
Как они берут кредиты на чужое имя
В сущности, все случаи сводятся к тому, что злоумышленники тем или иным образом получают персональные (паспортные) данные человека и от его лица подают заявку на кредит.
Вариантов множество. Одна из схем — получение займа по потерянному или украденному паспорту. Наивно полагать, что аферистов может остановить фотография в паспорте. В арсенале преступников есть технологии, которые позволяют заменить фото на новое с голограммой. Сотрудники МФО не всегда досконально сверяют фото в паспорте с реальной внешностью человека, поэтому могут легко проворонить подделку. Как правило, больше внимания они уделяют тому, не числится ли паспорт в базе украденных или утерянных.
Совет! Если вы обнаружили утерю или кражу паспорта, как можно скорее подайте заявление в полицию. Это заметно снизит шансы злоумышленников оформить кредит на украденный или утерянный паспорт. А если это и произойдет, то ответственность ляжет на плечи финучреждения, оформившего кредит.
Некоторые микрофинансовые организации выдают займы только по фото паспорта и персональным данным. Этим также пользуются мошенники, если им в руки попадают такие данные. Понятно, что по такой схеме они не смогут получить большую сумму, но это не повод терять бдительность.
В других МФО требуют не просто фото паспорта, а фотографию заемщика рядом с документом. Но и такие фото можно украсть, ведь они требуются при регистрации на некоторых биржах криптовалют, биржах фриланса, на сайтах автопрокатных компаний и каршерингов, где возможны утечки. Но известны случаи, когда преступники получали такие изображения, отправив на электронную почту или в мессенджер жертвы ссылку, при нажатии на которую активируется вирус.
Если у вас в электронной почте или в мессенджере сохранились фотографии лица с разворотом паспорта, обязательно удалите их