Как узнать какой банк подал в суд на должника по кредиту по исполнительному производству

Можно ли договориться с банком после решения суда?

После вынесения судебного решения в пользу кредитного учреждения можно пойти на переговоры с банком и заключить мировое соглашение. Подписать такое соглашение можно на любой стадии процесса. Текст такого документа должен быть четким, логичным и не содержать в себе противоречий и неопределенностей. В нем можно предусмотреть порядок оплаты задолженности, условия отсрочки или рассрочки оплаты, а также уменьшение размера долга.

Поскольку исполнительное производство является сложным и затратным методом взыскания задолженностей, кредитные организации предпочитают заключать мировые соглашения с должниками.

Суд рассматривает соглашение, разъясняет сторонам последствия заключения мирового соглашения и выносит определение об его утверждении.

Заключив мировое соглашение с банком, можно избежать множество неприятных исполнительных процедур, проводимых судебными приставами, от блокирования банковских счетов до привлечения к крайне неблагоприятным мерам ответственности.

Проверка долгов в ФССП

Если гражданин знает, что он пользовался услугами микрофинансовых организаций и помнит, в какие именно МФО он обращался, то проверить наличие или отсутствие задолженности можно непосредственно в самой организации.

Банк подал в суд – что делать

При получении судебной повестки или же иска не нужно переживать. В первую очередь стоит позвонить в банк и узнать, есть ли возможность урегулировать вопрос мирным способом.

Если банк не захочет с вами разговаривать или по телефону скажет, что других путей нет, стоит прийти в судебное заседание и заявить суду о желании заключить мировое соглашение. Чаще всего, для банков это более выгодно и они соглашаются на такие предложения. Кроме того, зачастую при заключении мирового соглашения с вас снимаются штрафные санкции.

Если банк не согласился на ваши предложения, то не избежать судебного процесса. На заседании суд должен выяснить все обстоятельства по делу. Сначала суд попросит истца изложить суть дела. Представитель банка пояснит всю ситуацию со своей стороны.

Далее ответчик должен будет пояснить со своей стороны все причины образования задолженности. Суд также спросит, признает ли ответчик иск или возражает против его удовлетворения.

Внимание! Если вы скажете, что согласны со всем изложенным истцом и не возражаете против удовлетворения его требований – суд вынесет решение об удовлетворении всего заявленного кредитором.

В данной ситуации стоит попросить суд снизить пени, что позволяет сделать статья 333 Гражданского кодекса РФ. Благодаря этому суд может сократить штрафные санкции до минимального размера. Так же стоит заявить, что проценты слишком большие и не соответствуют сумме основного долга, что, вероятно, также поможет сократить общую сумму задолженности.

После вынесения решения суда у вас есть право для подачи апелляционной жалобы, если на ваш взгляд принятое решение не правомерно. Если жалоба не подана, через месяц банк получит исполнительные листы и передаст их в службу судебных приставов для исполнения решения суда.

В случае, если у вас имеется возможность погасить задолженность, лучше это сделать добровольно, нежели дожидаться действий со стороны приставов. Закон наделят исполнительную службу довольно широкими полномочиями. Так, ее работники могут звонить вам, приходить домой, блокировать ваши счета, описывать ваше имущество и принимать иные действия для возвращения задолженности.

Также есть иной вариант. Если у вас имеются счета в иных банках, истец может отнести исполнительные листы прямиком в банк, который будет обязан перечислить все необходимые денежные средства с вашего счета.

Зачастую после всего прочитанного возникает следующий вопрос: “Может ли банк повторно подать в суд на должника по одному и тому же долгу?”. Отвечая буквально на вопрос, следует сказать, что нет. Но всегда есть определенные лазейки.

Так, если у вас открыт кредит до 2020 года, а взыскивает банк в суде только сумму основного долга, процентов и пени до 2018 года и не просит расторгнуть кредитный договор, то ваш договор со всеми вытекающими из него обязанностями продолжает действовать. То есть, вы также должны выплачивать ежемесячные суммы.

Если же вы будете продолжать нарушать то, что положено по договору займа, банк сможет снова подать на вас в суд, по тому же кредитному договору, но взыскиваться будут денежные средства за иной временной отрезок. Дважды взыскать денежные средства по договору за одно и то же время нельзя.

Какие банки продают долги коллекторам?

Такие банки, как Русский Стандарт и Тинькофф предпочитают продавать долги до 100 тыс. руб. коллекторским агентствам. Их цель — увеличивать количество лояльных клиентов, поэтому они выдают кредиты почти всем. Но многие заемщики этих банков не справляются с финансовыми обязательствами и накапливают долги. Первый месяц менеджеры звонят и выясняют причину неуплаты долга. И если клиент не идет на контакт и не собирается возвращать деньги, банки продают долги.

Как затянуть суд с банком?

При нарушении сроков по погашению кредитной задолженности банковские организации начинают предпринимать меры по взысканию.

Сотрудники специализированного отдела банка совершают телефонные звонки, сообщают о наличии просрочки уплаты взносов по кредиту, выясняют причины, могут предложить различные условия оплаты долга. Затем направляют требования об уплате, после чего могут обратиться в суд.

Согласно законодательству, банк может подать в суд уже в первого дня просрочки. Но в связи с тем, что ведение судебных дел довольно затратное и хлопотное занятие, поскольку нужно готовить пакет документов, принимать участие в судебных заседания, оплачивать государственные пошлины, перед обращением за судебной защитой банки пробуют мирно урегулировать вопрос.

Как правило, банки предпочитают соблюдать претензионный порядок. Перед обращением в суд они отправляют должнику претензию с требованием погасить задолженность и предупреждают, что в случае непогашения долга будут подавать заявление в судебные органы. По истечении 30 дней банк обращается за взысканием в суд.

С момента просрочки до заявления в суд может пройти разное количество времени: от нескольких недель до нескольких лет. Иногда кредитные организации преднамеренно не торопятся идти в суд, чтобы увеличился размер задолженности и период просрочки, на которую можно начислить дополнительные штрафы и пени. Бывают даже случаи, когда банк подает заявление в суд по истечении сроков давности. Но это скорей редкость, чем правило.

Чтобы увеличить продолжительность рассмотрения дела судебной инстанцией, существуют процессуальные инструменты. Этих методов достаточно много. Их применение индивидуально в каждом конкретном деле.

Выбор средств затягивания судебного процесса зависит от множества факторов. Так, при вынесении судебного приказа, его можно отменить, подав заявление в суд об отмене. А в случае вынесения решения можно обжаловать судебный акт в апелляционном и кассационном порядке.

В ходе судебного процесса можно использовать следующие законные механизмы:

  • заявлять ходатайства об отложении судебного разбирательства по разным причинам (болезнь, нахождение на стационарном лечении, командировка);
  • заявлять ходатайства о приостановлении процесса
  • заявлять встречные требования
  • уточнять встречные требования
  • ходатайствовать о привлечении к участию в процессе третьих лиц, а возможно и соответчиков
  • просить о содействии в получении доказательств
  • ходатайствовать о привлечении свидетелей
  • заявлять новые иски к банку, которые препятствуют рассмотрению настоящего дела
  • обжаловать определения, протоколы и другие акты судьи
  • просить об отсрочке, рассрочке исполнения решения суда

Затягивать можно процесс даже на стадии исполнительного производства, подавая заявления в службу судебных приставов, обжаловать действия, бездействие, постановления судебных приставов-исполнителей.

Способов затягивания процесса существует много, но использование их строго индивидуально, а подготовка таких действий требует определенных профессиональных навыков и опыта в ведении дел.

Такой подход может являться как эффективным, так и наоборот. Поэтому важно понимать, какие механизмы следует задействовать в каждом конкретном случае, к чему может привести использование каждой процедуры в судебном процессе.

Что делать, если банк подал в суд по кредиту?

Если банк обратился в судебные органы для взыскания задолженности по кредиту, во-первых, необходимо разобраться, из чего складываются исковые требования. Как правило, юридические службы кредитных организаций помимо суммы непосредственно долга предъявляют к взысканию значительные пени, штрафы за просрочки платежей, проценты, начисляемые на проценты, а не на тело долга и т.д. Все приведенные требования можно оспорить, снизив их до разумного уровня в рамках ст. 333 ГК РФ.

Значительно минимизировать исковые требования поможет признание кредитного договора незаключенным в части предоставления услуг по страхованию, банковских комиссий либо же признание кредитного договора незаключенным (исполненным) целиком. Следует помнить, что вынесенное в отношении должника судебное решение само по себе не порождает новых обязательств, однако судебное разбирательство (пусть даже инициированное банкирами) может позволить эффективно защитить свои права.

Как действуют банки с должниками?

Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.

  • После просрочки звонят должнику в течение месяца и выясняют причину неуплаты долга.
  • Передают дело во внутреннюю службу безопасности, чтобы выбить долг.
  • Если это не помогает, продают долг коллекторам.
  • Обращаются в суд в самом крайнем случае, когда заемщик не хочет возвращать деньги или платить хотя бы частями.

Помните, если вы в течение месяца не платили по кредиту и вам никто не звонил, радоваться не стоит. За каждый день просрочки начисляется пеня, поэтому через 2−3 месяца вам может прийти повестка в суд.

Чем грозит выдача приказа

Оформление приказов в суде допускается только в отношении бесспорных долгов и обязательств. К ним закон относит кредиты и микрозаймы, долги по нотариально оформленным документам, взыскание алиментов, неплатежей за услуги ЖКХ, ну и по некоторым другим обязательствам. При этом общая сумма взыскания в приказном производстве не может быть больше 500 тыс. руб.

Если характер обязательств допускает выдачу приказа, то кредитор практически из 100% возможностей выберет обращение за ним.

Почему? Да потому, что при отсутствии возражений от ответчика, с этим судебным актом можно:

  • обратиться в ФССП для возбуждения производства, а также — добиться ареста счетов и банковских карточек, начать с карт должника принудительное списание средств;
  • подать документ по месту работы должника, чтобы начать удержания с зарплаты;

В любом случае наличие приказа грозит ответчику взысканием. При этом о выдаче судебного акта должник может узнать далеко не сразу — в силу характера исполнительного производства. Хотя судья обязан направить копию документа второй стороне.

Но письмо из суда может долго идти по почте или вообще затеряться. Если же должник изменил адрес своего проживания, и не уведомил об этом органы регистрации, то письмо будет возвращено обратно в суд.

Если вовремя узнать о взыскании, то можно отменить приказ в упрощенном порядке. Закон дает 10 дней на подготовку и подачу возражений на вынесенный приказ. Если они поступят в судебный орган в установленный нормативами срок, то приказ отменят. Это требование закона.

Отмена судебного приказа. Статья 129 ГПК

При поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ.

В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

Если срок в 10 дней пропущен по уважительным причинам, то его можно восстановить. Для отмены приказа нужно, как минимум, знать номер документа и дату его вынесения, а также (неплохо бы) — сумму взыскания. В идеале вообще получить копию документа, чтобы прикладывать ее к возражениям и жалобам.

Поиск карточки дела на сайте суда

Обязан ли кто-то сообщить должнику о вынесении судебного приказа?

Да, обязан. Поскольку должник (ответчик) является полноценным участником судебного дела. Поэтому ему обязательно направят все основные документы, связанные со взысканием. Так как приказное производство не предусматривает проведение заседаний, то повестки и извещения сторонам не направляют. Но вот копию приказа судья обязательно отправит должнику, так как от даты ее получения зависит определение возможного срока на подачу возражений.

Что обязан сделать взыскатель

При подаче искового заявления истцом в адрес ответчика обязательно направляется копия этого документа. Если в документах не будет доказательств отправления иска ответчику, то судья откажет в возбуждении дела или банально приостановит дело на неопределенный срок.

В приказном производстве все немного иначе. Так проходит процесс при выдаче судебного приказа:

  • взыскатель направляет заявление и другие документы сразу в суд;
  • взыскатель не обязан уведомлять должника о подаче заявления каким-либо способом;
  • так как приказное производство не предусматривает судебных заседаний, то заявитель и ответчик вообще не встречаются в процессе взыскания.

В обязанности взыскателя входит указание обязательных идентификаторов ответчика, его адреса проживания или местонахождения. Во-первых, это нужно для направления копии приказа по тому адресу, где документ найдет должника. Кроме того, в судебном приказе нужно указать точные данные, по которым приставы будут идентифицировать должника.

Судебный приказ на алименты

Что закон обязывает сделать судью?

Судья, который ведет производство по делу, обязан направлять определенные документы обеим сторонам. При выдаче приказа в обязанности мирового судьи входит:

  • направление должнику копии приказа в срок 5 дней после его вынесения;
  • проверка даты получения копии документа или причин неполучения, чтобы принять решение о выдаче взыскателю приказа;
  • вынесение определения об отмене приказа, если должник вовремя представит возражения.

Судебное производство предусматривает ведение карточек дел, в том числе и по выданным приказам. Карточки дел доступны на сайтах судебных органов всем желающим. Персональные данные участников процесса на сайте суда почитать нереально, но получить общую информацию о взыскании задолженности можно. В частности, по карточке дела будет виден номер приказа и дата его выдачи, а также и сведения о судье.

Также по заявлению участников процесса судья обязан предоставить материалы дела для ознакомления, для снятия копий. Для подачи такого заявления нужно знать номер дела.

Как информируют о приказе приставы

Для пристава должник является самым важным участником производства.

Поэтому закон № 229-ФЗ обязывает сотрудника ФССП:

  • размещать информацию о каждом производстве в Банке данных на портале ФССП;
  • предоставлять должнику материалы дела для ознакомления, давать информацию по запросу по почте, через госуслуги или на личном приеме.

Найти судебный приказ можно по его номеру

Сделать это реально через поиск в карточке дела на сайте суда, в Банке данных на портале ФССП. Ознакомиться с содержанием приказа можно в материалах судебного дела или исполнительного производства. Копию приказа можно получить в ФССП или в мировом суде.

Судебный приказ является исполнительным документом прямого действия. Его подает в ФССП взыскатель. Соответственно, документ будет храниться в деле вплоть до окончания или прекращения производства.

Когда банк подает документы в суд?

Все будет зависеть от того, сколько времени вы не платите по кредиту и какая накопилась сумма долга. Из-за двух месяцев просрочки банки не обращаются в суд, но продолжают начислять пени и штрафы. Менеджеры всегда стараются выяснить причины неуплаты долга, поэтому не стоит усложнять ситуацию и лучше идти на контакт.

Объясните, по какой причине вы не можете выполнять финансовые обязательства. Например, лишились работы или попали на длительный больничный. Менеджеры предложат воспользоваться кредитными каникулами и взять отсрочку. Например, пока не найдете работу и не будете платить проценты по кредиту или тело кредита. Должнику лучше самостоятельно в такой ситуации написать заявление на кредитные каникулы и получить отсрочку.

Если не выходите на связь с банком, и не хотите разговаривать с менеджерами, через три месяца неоплаты по кредиту банк продаст долг коллекторам или передаст дело в суд. Но здесь все будет зависеть от суммы долга и политики банка. Крупные банки часто обращаются сразу в суд, даже если сумма долга не превышает 100 тыс. руб.

Узнали о судебном приказе

Когда поиск решения суда завершен, вы можете начать погашение задолженности или использовать ряд вариантов защиты. Должник в приказном производстве может:

  • подать возражения на отмену приказа, если не истек срок 10 дней с момента его получения;
  • подать кассационную жалобу, если судебный акт уже вступил в силу, а восстановить срок в 10 дней не получилось.

Отмена судебного акта автоматически влечет прекращение производства в ФССП. Более того, если по отмененному документу уже были удержаны деньги, их можно вернуть. Для этого подается заявление о повороте судебного дела.

Если у вас возникли сложности с получением информации о судебном акте или с его отменой, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем узнать по номеру приказа основания для взыскания, подготовим возражения и жалобы в мировой суд.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Суд с банком по кредиту

Суд с банком по кредиту можно провести в Вашу пользу. К сожалению, многие из нас сталкиваются с ситуациями, когда банки ведут себя нечестно по отношению к вкладчикам и заемщикам.

: без надлежащей юридической подготовки бывает сложно не попасть впросак. С нашими адвокатами споры по кредитным договорам пройдут профессионально.

Какие банки подают на должников в суд?

Такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк, дорожат репутацией и не пользуются услугами коллекторских компаний. Банк вправе подать в суд на должника, даже если просрочка по кредиту составляет всего один день. Но менеджеры сначала пытаются выяснить, по какой причине должник перестал  платить. Сразу после первого дня просрочки ждите звонка из банка. Вам могут звонить в течение двух месяцев, после чего передадут дело в суд.

На вас подали в суд – как узнать

Во-первых, при заключении договора с банком, вы наверняка указывали адрес проживания. Кроме того, банки снимают скан-копии паспортов заемщиков, включая страницу, где указывается адрес регистрации. Как говорилось выше, подаче иска  предшествует направление требования о погашении задолженности.

Данное требование направляется по адресам, которые имеются у банка. Так, если вы получили письмо с призывом погасить просроченную задолженность, но по каким-то причинам проигнорировали его, ждите, что банк может обратиться в вышестоящие инстанции.

Во-вторых, при подаче иска в суд общей юрисдикции, истец в обязательном порядке прикладывает копии документов для ответчика, которую судья направляет адресату. Если же заемщик-юридическое лицо, то дело будет рассматриваться в арбитражном суде и обязанность выслать копию иска лежит на кредитной организации.

В-третьих, обязанностью суда является извещение сторон по делу о предстоящем заседании. Таким образом, если вы указали верный адрес проживания или он тождественен адресу регистрации, вы обязательно получите вышеперечисленные документы, свидетельствующие о том, что на вас подали в суд.

С вопросом, как узнать, что банк подал в суд на должника по кредиту мы разобрались, но как узнать, какой банк подал в суд на должника по кредиту?

Все очень просто. Если вы получили один из вышеперечисленных документов, там обязательно написано, кто истец или кто составитель требования. В судебных повестках также указываются стороны по делу.

Если же вы не получили ничего из вышеперечисленного, но внутри есть сомнения, нет ли на вас дела в суде, можно проверить это следующим образом.

  • Открываем кредитный договор. Проверяем, есть ли пункт о том, что все судебные споры рассматриваются в каком-то конкретном суде. Если такого пункта нет, смотрим в Интернете, какой районный суд рассматривает дела по вашему адресу регистрации (если вы физическое лицо и сумма долга превышает пятьдесят тысяч рублей. Если сумма пятьдесят тысяч и меньше – смотрим аналогичную информацию для мирового суда). Если вы юридическое лицо – смотрим, какой арбитражный суд рассматривает споры по адресу регистрации лица.
  • Заходим на сайт суда. Открываем раздел судебное делопроизводство, если вы – физическое лицо. Открываем картотеку арбитражных дел, если вы – юридическое лицо.
  • Вбиваем свои фамилию и имя или же наименование юридического лица.

Если вы являетесь стороной по делу, то данная информация будет отражена на сайте суда. Если такой информации нет – значит, никакого дела на вас нет.

Как узнать был ли суд с банком?

Зачастую случается так, что о состоявшемся судебном решении должник узнает уже после его вынесения. Это возможно из-за некорректной работы почтовых служб или самого судебного органа. Бывает так, что письма с судебными актами задерживается в почтовых отделениях по несколько месяцев. Либо суд направляет документы по неверному адресу или не отправляет вообще. Также возможно отправка корреспонденции производится по адресу, указанному в кредитном договоре, которое не является настоящим местом жительства. И другие причины.

Чтобы проверить, был ли судебный процесс с банковской организацией, можно воспользоваться несколькими способами, а именно:

  • запросить информацию о задолженности и движении дела по кредиту в самой кредитной организации, где был оформлен кредитный договор. Сделать это можно путем нанесения личного визита в отделение банка или с помощью телефонного звонка в справочную службу или на горячую линию банка;
  • обратиться к официальному сайту суда по месту жительства и по месту нахождения банка. Например, на этом веб-портале в государственной системе правосудия можно проверить информацию о наличии судебных процессов в отношении должника. Нужно выбрать конкретный суд, ввести свои данные, система найдет все суды с участием указанного лица и отобразит стадии производства;
  • проверить наличие исполнительного производства в отношении должника, посетив официальный сайт Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации. На портале по фамилии, имени, отчеству, дате рождения и региону регистрации можно узнать обо всех задолженностях, по которым возбуждено исполнительно производство.

Какие банки подают в суд

Как говорилось выше, последние изменения в законодательстве позволили банкам взыскивать некоторые кредиты без судебных тяжб. Таким образом встает логичный вопрос, подает ли мой банк в суд или взыскивает все во вне судебном порядке?

К сожалению, на вопросы “Подает ли банк Ренессанс кредит в суд на  должника” или “Подает ли банк Русский стандарт в суд на должников” нельзя ответить однозначно. Решение подавать или не подавать в суд принимается индивидуально по каждому заемщику.

Важным фактором является размер долга, погашался или нет кредит ранее, есть ли какое-то обеспечение по кредиту. Так, если кредит брался для покупки недвижимости или автомобиля, безусловно, шансы, что банк пойдет в суд возрастают.

Однако статистика говорит о том, что вышеперечисленные банки все же реже других обращаются к судебной ветви власти. Причин для этого может быть несколько, передача долга коллекторскому агентству или же взыскание долга через нотариуса, о чем говорилось выше.

Вместе с тем, ответ на вопрос, подает ли в суд банк ОТП на должников будет скорее положительным. Хотя, опять же, некоторые долги банку выгоднее продать для взыскания третьим лицам. Так что нельзя со сто процентной уверенностью заявить, что один банк подает в суд, а другой – нет. Просто какие-то кредитные организации делают это чаще других. Но право заявить на лицо, которое не возвращает долг есть у любой кредитной организации.

Можно ли узнать о долгах другого человека?

На этот вопрос, как ни странно, нельзя ответить однозначно. Основное правило гласит, что подобная информация относится к категории конфиденциальной, а потому не может разглашаться третьим лицам. Даже, если речь идет о родственниках, и даже в том случае, если эти третьи лица располагают паспортными данными человека, о котором пытаются получить сведения.

Однако нет правил без исключений. В некоторых случаях получить такую информацию можно. Причем на совершенно законных основаниях.

Для этого владелец кредитной истории должен выдать нотариально заверенную доверенность тем лицам, которые будут запрашивать историю вместо него. Помимо доверенности он должен оформить и выдать этим людям «дополнительный код субъекта». В этом случае обращающиеся за историей лица будут именоваться «пользователь кредитной истории».

Дополнительный код субъекта действует в течение двух месяцев, в отличие от основного кода, который не меняется весь срок действия кредитного договора, если только гражданин не хочет поменять его раньше (такая возможность у него имеется).

Оформить дополнительный код субъекта заемщик может, обратившись лично в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй с паспортом. А если у него имеется свой код субъекта кредитной истории, то оформить дополнительный можно через портал Банка России.

Отдельный нюанс. Если речь идет об обращении к кредитной истории умершего человека (например, наследники желают знать, не оставил ли их усопший наследодатель после себя непогашенных кредитов), то обратиться за кредитной историей в БКИ может нотариус, уполномоченный на вскрытие завещания.

Ну и следует помнить, что информация о долгах на сайте ФССП находится в открытом доступе — обо всех должниках.

Чтобы выяснить, нет ли у вас каких-то неизвестных микрозаймов, следует обратиться за своей кредитной историей в БКИ

Там хранятся данные обо всех кредитах и займах, взятых вами у профильных организаций. Если это вызвано неприятными обстоятельствами, например кражей паспорта, сделать это необходимо как можно оперативнее. Если «посторонний» долг обнаружится — нужно обращаться в правоохранительные органы и желательно с профессиональным юристом.

Не забывайте про платные услуги

Часто люди, привыкшие к банковским кредитам, сталкиваются при погашении микрозаймов с дополнительными навесами к телу долга.

Например, за выбор способа погашения долга — за перечисление с карты, но не с той, куда МФО переводила средства займа, а с карты с другим номером или даже принадлежащей другому человеку. И это тоже увеличивает сумму задолженности.

Но всегда считалось, что уж право выбора той МФО, где вы возьмете деньги, бесплатно!

В сети тысячи компаний, которые только и ждут, чтобы попросили у них в долг — а они с радостью дадут почти всем, так как проценты большие.

Оказывается, что есть такие хитрые люди, которые приноровились и за подачу заявки на займ брать с клиентов деньги.

Мы нашли в сети сервис под названием «Малина-Займ». Вернее, это он сам нас нашел в сети «ВКонтакте» и стал бомбордировать предложениями взять средства в долг. Сайт сервиса выглядит обычно — жизнерадостно.

Но довольно близко к концу странички на нем написано следующее: «Обработка заявки платная: стоимость услуги (далее по сайту — Активация сервиса) составляет 1 (один) рубль разовым платежом и 499 (четыреста девяносто девять) рублей с периодичностью согласно тарифам сервиса». Мы не поленились сходить в тарифы.

Там сказано, что индивидуальный предприниматель Дубов Илья Андреевич установил тариф за пользование своим сервисом в сумме 1 тысяча 996 рублей. В месяц. Со дня оформления займа.

При этом сервис ИП «Дубов И.А.» ничем не отличается от таких популярных площадок по подбору микрозаймов, как Сравни.Ру или Банки.Ру. Он просто веером рассылается заявку в несколько микрокредитных организаций и ждет одобрения заявки. И вот за эту услугу коммуникации берет немаленькие деньги. То есть взяли вы, например, 5 тыс. рублей по ставке 1% в день на 10 дней, а вернуть придется 5 тыс. 500. Но из 5 тысяч еще на этапе выдачи сервис «Малина-Займ» откусит 2,5 тыс. рублей за свои услуги.

Вывод таков: читайте внимательно сайт выбранного вами сервиса и отзывы о поведении с клиентами выбранной вами МФО. Так ваши деньги целее будут.

Существует несколько способов получения сведений о своих долгах (имеющихся или гипотетических):

  • через бюро кредитных историй;
  • через портал Госуслуги;
  • через сайт Службы судебных приставов;
  • через сами финансовые организации.

Рассмотрим теперь эти способы подробнее.

Бюро кредитных историй

Каждый человек, который хотя бы раз обращался в банк или другую финансовую организацию за получением кредита или займа, имеет свою кредитную историю.

Кредитная история как раз и представляет собой сводную информацию обо всех обращениях, одобрениях, отказах, графиках выплат, досрочных погашениях и прочих подробностях взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Кредитная история формируется благодаря тому, что все компании, занимающиеся финансированием населения под проценты, обязаны предоставлять информацию о сделках в Бюро кредитных историй (БКИ). Их в России несколько, то есть сведения о разных кредитах и займах могут храниться не в одном месте.

Поэтому для начала необходимо выяснить — в каком или в каких БКИ хранятся данные. Сделать это можно, сформировав запрос на сайте Центрального банка РФ.

Для этого заемщику потребуется ввести свои данные: фамилию, имя, отчество (если есть), паспортные данные (серию, номер и дату выдачи), е-мейл, на который должен прийти ответ от регулятора. Помимо данных следует также ввести код субъекта кредитной истории.

Как уточняется на странице ЦБ такой код «является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России». Этот код формируется и фиксируется в кредитном договоре и состоит из цифр и букв (русских или латинских). Длина кода может быть разной — от 4 до 15 знаков.

Обратите внимание: ЦБ не выдает сами кредитные истории, а лишь предоставляет сведения о том, в каком БКИ они хранятся. Впрочем, в ситуации, когда гражданин хочет уточнить — нет ли на нем «левых» микрозаймов, он не будет знать код субъекта. В этом случае он не сможет подать запрос через Интернет. Как в этом случае узнать все долги по микрозаймам?

После того, как будет получен ответ о том, в каких БКИ хранится кредитная история, нужно обратиться в указанные бюро с запросом. Сделать это можно:

  • по почте (но потребуется нотариальное заверение подписи);
  • обратившись лично в БКИ;
  • создав электронный документ с использованием электронной подписи (если таковая имеется);
  • телеграммой, которую заверит оператор связи на почте (для этого понадобится паспорт).

Обращаться в БКИ можно любое количество раз, но два раза в год проверка долгов в микрозаймах делается бесплатно (один раз из них можно заказать информацию на бумажном носителе или оба раза ограничиться электронным вариантом).

Через Госуслуги

Тем, у кого есть полный аккаунт на сайте Госуслуги проверить задолженность по микрозаймам по фамилии еще проще. Нужно в поисковике портала набрать «Узнать кредитную историю» или «Бюро кредитных историй» и бот выдаст ссылку на соответствующий раздел.

Но следует учесть, что и в нем будет информация не о самих остатках задолженностей, а о том, в каких БКИ эта информация хранится. Удобство заключается в том, что ответ придет непосредственно в личный кабинет спрашивающего в электронном виде.

После получения ответа схема действия должника такая же, как и в предыдущем пункте — ему следует составить запрос в то БКИ, где хранится его кредитная история. А дальше действовать по обстоятельствам.

Через приставов

Узнать об имеющихся непогашенных обязательствах перед МФО можно и на сайте Федеральной службы судебных приставов. В его базе данных хранятся сведения обо всех долгах, по которым открыто исполнительное производство.

Найти информацию просто — нужно на сайте ввести ФИО, дату рождения и место регистрации заемщика. База выдаст список исполнительных листов или не выдаст ничего, если никаких производств в отношении гражданина не ведется.

Плюс этого способа заключается в том, что информацию можно получить бесплатно. А вот минус гораздо более существенный. Дело в том, что этот вариант подходит не всем.

Раз дело уже дошло до появления информации на сайте приставов, значит, задолженность просрочена и довольно существенно. Если же просрочки нет, то и дополнительной информацией разжиться не удастся.

В каких случаях банк может подать в суд

Основанием для подачи искового заявления на недобросовестного дебитора является пропуск последним срока возврата очередного платежа по кредиту. На практике, как правило, при пропуске платежа на срок около девяноста дней банки начинают подготовительные меры для подачи иска.

Так, законом предусматривается обязательное соблюдение так называемого претензионного порядка. Что это значит? Сначала вам будет направлено требование или претензия, в которой будет содержаться информация о наличии у вас просроченной задолженности.

Поскольку судам достаточно формального соблюдения положений закона, сразу после отправки письма с призывом погасить задолженность, банк может отправлять иск.

Адвокат по спорам с банками в Екатеринбурге

В перечень услуг нашего юриста по вопросам суда с банком по кредиту входят:

  • правильное составление искового заявления;
  • полное изучение вопроса, документации, нюансов сделки;
  • защита в суде, ведение дела (защита от банков);
  • определение стратегии и тактики работы с банком по вопросу решения конфликта;
  • юридическая консультация по любым возникающим вопросам в рамках дела суд по кредиту.

Вся работа адвоката будет направлена на положительный исход дела. Поэтому все же желательно еще до начала суда с банком обратиться к помощи юридической конторы, которая предоставит человека с опытом ведения подобных дел. Это даст гарантированный результат – победу в споре и удовлетворение иска по вопросам признания кредитного договора исполненным, по процентам и пеням, которые завышены.

Читайте еще про суд по кредиту через нашего адвоката:

Все про реструктуризация ипотечного кредита по ссылке

Узнайте, что будет, если не платить кредиты и как действовать в ситуации

Проведем судебные дела по кредиту профессионально

Что делать, если суд по кредиту прошел без меня?

Что если банк начал исполнительное производство? В практике не редки случаи, когда заемщик узнает о вынесенном судебном решении по факту совершения в отношении него действий в рамках исполнительного производства. Арест банковских счетов, опись имущества, арест зарплаты, визит судебных приставов – вот что зачастую приносит новость о вынесенном судебном акте.

Необходимо разобраться о природе вынесенного судебного акта. Это может быть судебный приказ либо заочное решение суда. И первое, и второе может быть отменено в установленные законодательством сроки. Однако если отмена заочного решения повлечет автоматическое назначение нового судебное разбирательства, отмена судебного приказа лишь только предоставит возможность банку обратиться с иском в суд.

ВНИМАНИЕ: Перед тем, как совершать действия, направленные на уменьшение суммы долга, необходимо остановить исполнительное производства. Взысканные в пользу банка деньги вернуть будет крайне проблематично. Грамотная юридическая помощь позволит избежать ненужных проблем и выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

Где должен проходить суд по кредиту?

По общему правилу, закрепленному в процессуальных нормах гражданского права, судебный процесс по взысканию задолженности проходит в месте нахождения должника, то есть там, где такой должник прописан.

Однако, при оформлении банковских договоров часто кредитор прописывает в отдельном пункте договора место разрешения спора, которое является удобным для самого банка, то есть по его юридическому адресу или месту нахождения филиала, например. Это называется договорной подсудностью, которая переопределяет общие правила подсудности.

В некоторых случаях место рассмотрения судебного спора можно изменить, используя процессуальные инструменты. Вопрос смены суда индивидуален и разрешается с учетом особенностей конкретного дела. При ознакомлении с делом адвокат сможет предложить варианты изменения подсудности при желании клиента.

Что же говорит об этом законодательство

В целом, законодательство в Российской Федерации очень изменчиво и нормы права, регулирующие заемные отношения не исключение. Однако, пожалуй, одни из самых важных изменений произошли еще в 2016 году.

Тогда были внесены дополнения в Закон о нотариате, которые позволили банкам взыскивать просрочки по розничным кредитам без суда, на основании исполнительной надписи нотариуса.

Также в 2016 году был принят закон №230-ФЗ, сильно ограничивающий возможности давления на неблагополучного заемщика, как банками, так и другими организациями.

Что делать, если банк подал в суд?

Какие же шаги должен предпринять должник, если ему пришла повестка в суд по кредиту? Прежде всего, не нужно впадать в панику и пытаться избежать судебного заседания. Не стоит и пускать все на самотек — в этом случае суд с высокой вероятностью вынесет решение в пользу банка. К тому же долг в этом случае возрастет на размер госпошлины, проценты буду начисляться и после вынесения решения, а саму задолженность взыщут принудительно путем ареста имущества и/или вычетов из зарплаты. Не исключены и запрет на выезд за рубеж и прочие неприятности. Но, даже если дело уже в суде, всегда есть шанс попробовать договориться с банком и заключить мировое соглашение. Обычно крупные банки идут на это, если заемщик готов к активному сотрудничеству.

Итак, получив повестку, необходимо ознакомиться с исковым заявлением банка, а к самому судебному заседанию потребуется собрать целый пакет документов:

  • кредитный договор и его копию;
  • оригиналы и копии документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей;
  • оригиналы и копии документов, подтверждающих ухудшение материального положения;
  • документы, подтверждающие обращение заемщика в банк для решения возникшей проблемы (если таковые имеются).

Желательно являться на все заседания суда. Так можно создать себе положительный имидж и показать готовность решить проблему, к тому же присутствие на суде дает возможность быть в курсе всех нюансов процесса.

Также имеет смысл еще до суда обратиться за консультацией к профессиональным юристам, ведь самостоятельно оценить свои шансы в суде без знания юридических тонкостей невозможно. Кредитный адвокат после изучения документов по делу даст правовой анализ ситуации и выстроит линию защиты в соответствии с требованиями законодательства. Чаще всего юристы предлагают варианты, при которых можно добиться частичного списания долга.

В определенных ситуациях кредитные адвокаты советуют своему клиенту инициировать процедуру банкротства. Такая возможность для физических лиц появилась с 1 октября 2015 года после внесения поправок в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если по итогам процедуры банкротства суд признает, что должник в ближайшее время не сможет восстановить свою кредитоспособность, его долги могут быть не просто реструктурированы, но частично или даже полностью списаны. Это один из самых удачных способов решения вопроса, но только если должник самостоятельно инициирует процедуру, не дожидаясь, когда инициативу в этом вопросе проявит банк. Кредиторы по закону тоже имеют возможность подать заявление о признании должника банкротом, и тогда должник почти наверняка потеряет имущество и будет обязан не только выплатить всю задолженность, но и судебные издержки.

Если банк уже обратился в суд, то решать проблему потребуется быстро и профессионально. И в этом случае желательно найти не просто юриста, но специалиста высокого класса, способного оценить вопрос со всех ракурсов и выбрать наилучший путь его решения, основываясь на требованиях закона.

Что делать, чтобы банк не обращался в суд?

Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.

Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита. Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.

Сколько месяцев нужно не платить, чтобы банк обратился в суд?

  • Банк вправе обратиться в суд с первого дня просрочки по кредиту, но обычно проходит 2−3 месяца, прежде чем документы будут переданы в суд.
  • Менеджеры банка не торопятся взыскивать долги через суд и пытаются договориться с клиентом мирным путем.
  • Если сумма долга менее 100 тыс., руб. банку проще продать долг коллекторскому агентству.
  • Чаще всего в суд обращаются такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк.
  • Русский Стандарт и Тинькофф стараются передать дело коллекторам и не доводить дело до суда.
  • Чтобы не разбираться с банком в суде, заранее сообщите менеджерам о том, что у вас ухудшилось материальное положение. Оформите кредитные каникулы и платите только проценты в течение шести месяцев. Пени и штрафы при этом не начисляются.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Что будет после суда по кредиту?

  • Вступление судебного акта в законную силу. После вынесения решения о взыскании задолженности по кредиту в пользу банка начинает течь срок на обжалование судебного акта. Если не будет подана апелляционная жалоба, то вынесенное решение вступит в законную силу.
  • Получение банком исполнительного листа. После вступления в силу суд выдает исполнительный лист, который может быть выдан истцу либо направлен в службу судебных приставов для исполнения.
  • В случае получения работодателем исполнительного листа, он будет обязан удерживать с работника часть заработной платы и направлять ее на счет взыскателя или судебных приставов.

Когда исполнительный лист попадает в подразделение приставов, исполнитель:

  • возбуждает по нему исполнительное производство путем вынесения постановления о возбуждении исполнительного производства
  • уведомляет стороны о возбуждении производства лично или отправляет постановление почтой
  • предоставляет должнику срок для выполнения требований в добровольном порядке
  • по истечении срока на добровольное исполнение принимает принудительные меры взыскания

Судебные приставы-исполнители имеют множество инструментов для взыскания задолженности в принудительном порядке. К ним относятся:

  • наложение ареста на банковские счета, в том числе карты, депозиты и другое
  • ограничения по выезду за пределы Российской Федерации
  • ограничение в специальных правах, в том числе водительских
  • обращение взыскания на имущество

Кроме того, за неуплату кредита может наступить административная и уголовная ответственность.

Если не согласен с долгами

Бывает, что результаты, полученные гражданином из бюро кредитных историй, его не устраивают. Например, он обнаружил долги перед банком или МФО, которых он не делал.

В этом случае он может оспорить содержащуюся информацию, подав в БКИ заявление об внесении уточнений или изменений.

Бюро обязано в течение 20 рабочих дней провести углубленную проверку истории клиента, запросив об этом банк, микрофинансовую организацию или прочие структуры, по которым клиент написал обращение.

В свою очередь финансовая организация в течение 10 рабочих дней с момента получения запроса БКИ должна либо подтвердить правильность предоставленных сведений, либо внести исправления.

Финальный ответ в письменном (или электронном) виде направляется клиенту. Если и после этого он продолжает отрицать какие-то микрозаймы или кредиты, ему остается действовать через суд. Но здесь уже не обойтись без помощи юриста.

Самые распространенные причины, из-за которых по микрокредитам могут появиться отнюдь не микродолги — это кредиторская ошибка, собственная безответственность заемщика, и мошенничество. Если имеет место ошибка, то она должна быть устранена после обращения в БКИ (схему этого обращения см. выше).

Если заемщик сам допустил когда-то просрочку платежа, а потом об этом забыл (истории с людьми случаются самые разные), тогда ему нужно стремиться как можно скорее решить вопрос. То есть — погасить обнаружившийся долг.

Но если все указывает на то, что персональные данные человека использовали злоумышленники для оформления займов на чужое имя, то это уже уголовное преступление. В этой ситуации внезапно обнаружившему себя пострадавшим гражданину нужно оперативно отправляться в полицию и писать заявление о факте мошенничества по отношению к нему. Правоохранительные органы должны будут взяться за расследование.

Параллельно с этим нужно отнести копию заявления в МФО, подтвердив тем самым, что пока ведется дело компания или коллекторы не будут требовать погашения чужого долга. Если факт мошенничества удастся доказать — незаконный долг спишут, даже если ни преступников, ни деньги отыскать не удастся.

Как быть, если на должника подан иск?

Потребительские кредиты россияне берут охотно и по весьма разнообразным поводам — поездка в отпуск, ремонт, свадьба, покупка автомобиля и прочее. Но жизненные ситуации иногда складываются так, что человек лишается возможности своевременно выплачивать необходимую сумму для погашения долга. Чем чревата злостная неуплата кредита банку: разбираемся вместе с читателями.

Приведет ли неуплата кредита к суду?

Справедливости ради нужно заметить, что к судебным разбирательствам банки прибегают в последнюю очередь, когда все попытки связаться с заемщиком и своими силами заставить его внести платеж, терпят неудачу. Чаще всего банки подают в суд в следующих случаях:

  • наличие крупной суммы задолженности, при этом по кредиту имеется обеспечение, например залог квартиры или автомобиля;
  • просрочка банку нескольких платежей по кредиту без объяснения причин;
  • банк не может связаться с заемщиком для урегулирования вопроса;
  • заемщик не согласен с требованиями банка и не хочет погашать существующую задолженность.

Если задолженность по кредиту менее 50 000 рублей, то дело будет рассматриваться в мировом суде. Сам процесс при этом нередко проходит без участия ответчика на основании предоставленных банком документов, в частности кредитного договора. Судебную повестку в этом случае должнику не направляют, но он обязательно получает соответствующее уведомление о вынесенном судебном решении и в течение десяти дней имеет возможность его опротестовать.

В остальных случаях дело будет рассматриваться в общем порядке. Если банк подал полноценный иск к должнику, то последний обязательно получит судебную повестку. Еще один способ, которым ответчика уведомляют о начале против него судебного процесса, — телефонограмма от помощника судьи или из канцелярии суда. Подлинность повестки или телефонограммы нужно проверять: иногда таким способом давления на должников пользуются недобросовестные коллекторы. Удостовериться в подлинности информации можно на сайте суда, а именно в разделе «Судебное делопроизводство».

Каким может быть решение суда и можно ли его оспорить?

Судебные разбирательства обычно проходят в два этапа. Первый этап — это предварительное заседание, в ходе которого стороны знакомятся с материалами. Второй — непосредственное слушание по делу, которое в некоторых случаях длится несколько дней. Представители банка в ходе заседания будут приводить доказательства в пользу истца, поэтому ответчику необходимо подготовиться к суду должным образом, подкрепив свою позицию серьезной документальной базой.

Как показывает судебная практика, большинство судебных решений выносится в пользу кредиторов, так что платить по кредиту в любом случае придется. Варианты решений могут выглядеть таким образом:

  • досрочное полное погашение задолженности;
  • компенсация долга банку путем ареста и реализации имущества должника;
  • пересмотр условий договора и изменение графика платежей;
  • выплата долга путем погашения отчислений из зарплаты должника;
  • реструктуризация кредита;
  • погашение полной суммы кредита за минусом штрафных санкций.

Чтобы добиться максимально выгодного для себя результата, например снижения суммы выплаты, заемщик может попробовать выстроить соответствующую линию защиты. Важно понимать, что суд принимает во внимание только документы, имеющие юридическую силу. Голословные утверждения об ухудшении материального положения или о тяжелом заболевании судом просто не будут рассматриваться.

Одним из документов, с помощью которых ответчик может попытаться отстоять свои интересы до вынесения решения суда, является возражение на исковое заявление. Можно отвечать на претензии банка в суде и устно, но официальный документ будет иметь для суда гораздо больший вес. Существует два вида возражений: первый касается материальной части иска, в котором ответчик пытается оспорить претензии банка либо целиком, либо в какой-то их части. В доказательство своих требований должник обязан предоставить суду подтверждающие его заявление документы. Второй вид относится к процессуальным вопросам; его часто используют юристы, разбирающиеся в процессуальных тонкостях. Возражение подается в произвольной форме, но для его составления желательно воспользоваться помощью специалистов.

Еще один способ защиты — встречный иск. От возражения он отличается тем, что позволяет не просто выразить несогласие ответчика с иском банка, но и представить суду свои требования к кредитору. Это дает заемщику некоторые преимущества в ходе рассмотрения дела, поскольку банк-истец теперь оказывается в позиции ответчика. При составлении и подаче встречного иска требуется соблюдать определенные правила, нарушение которых нередко приводит к отказу в рассмотрении иска.

Важно!Апелляция на решение, вынесенное в упрощенном порядке с ценой иска до 100 000 рублей, должна подаваться в срок не позднее 15 дней с момента принятия такого решения.

Чаще всего заемщики подают апелляции на решения судов первой инстанции по поводу завышения тарифов, штрафов и пени, чтобы сократить сумму взыскания. Поводом для обжалования может стать и вынесение судом решения без участия в процессе ответчика. Добиться с помощью апелляции полного списания долгов по кредиту невозможно.

Однако на решение суда может повлиять признание должника банкротом. Судебная практика подтверждает, что даже большие долги могут быть списаны, если человек докажет, что неспособен их вернуть в силу объективных причин.

Что можно узнать из содержания судебного приказа

Ознакомившись с содержанием приказа, можно принять решение о подаче возражений или кассационной жалобы. Если же вы согласны с требованиями взыскателя, то можно полностью погасить задолженность, не дожидаясь списания с карт, а также проведения малоприятных процедур описи, ареста и реализации имущества.

В содержании приказа можно узнать:

  • наименование судебного органа;
  • номер дела (приказа), дату вынесения судебного акта;
  • сведения о взыскателе и должнике;
  • суть требования;
  • размер основной задолженности, сумму уже начисленных штрафных санкций;
  • реквизиты для оплаты долга (например, номер банковского счета).

Приказ всегда заверяется печатью и подписью судьи. При этом оригинал документа хранится в материалах судебного дела, а взыскатель получает заверенную копию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *