Если вы не брали кредит, это не значит, что у вас его нет.
Мошенники умудряются оформить заем по размытой ксерокопии паспорта, а то и вовсе без документов. Читатели Тинькофф Журнала рассказали, как обнаружили неожиданные долги на свое имя и чем это закончилось.
Вам тоже снятся кошмары, в которых мошенники оформляют на вас кредит, а вы потом всю жизнь возвращаете эти деньги? Согласны, долги — хуже любого Фредди Крюгера. Но знаете, что еще страшнее? Когда кто-то берет деньги на ваше имя в реальности, а потом коллекторы приходят их с вас взыскивать.
Как такое может случиться и что с этим делать — рассказываем в нашей статье о существующих вариантах мошенничества. Читайте до конца, чтобы знать, как защитить себя!
Представьте, что в одно прекрасное утро вам позвонят с незнакомого номера, представятся коллекторским агентством и скажут, что на вас висит долг по кредиту, который нужно в срочном порядке погасить. Первый вопрос после шока — как такое вообще могло произойти, если никакого кредита вы не оформляли. Значит, за вас это сделал кто-то другой?
Давайте разбираться, возможна ли такая ситуация в реальной жизни, и как быть, если что-то подобное вдруг произойдет с вами.
Почему не стоит брать кредит для других людей
Описанные выше истории — абсолютно реальные и объединяет их одно: ни в том, ни в другом случае жертвы так и не смогли добиться обнуления кредитов. Обеим пострадавшим приходится возвращать заемные средства, которыми они так простодушно распорядились в пользу мошенников.
К сожалению, в большинстве случаев жертвам мошенников не удается снять с себя ответственность за оформленный кредит, а правоохранительные органы редко находят преступников. Как правило, на сторону заемщиков не встают ни банки, ни суды.
А вы слышали о том, как людям звонят якобы из службы безопасности банка и просят перевести деньги на некий «безопасный счет»? Как вы понимаете, все подобные истории не имеют ничего общего с реальными звонками из банка, а являются хитро выстроенными мошенническими схемами.
К сожалению, каждый год число таких случаев только растет. А вместе с тем увеличивается количество жертв, которые переводят злоумышленникам не только свои накопления, но и оформляют кредит под давлением мошенников. Рассказываем, как работают такие схемы, что делать попавшимся на крючок и есть ли шанс вернуть деньги у тех, кто взял кредит и перевел мошенникам.
Оформила дебетовую карту. Мне написал друг, что я якобы сделала его поручителем по своему кредиту, хотя кредит я не брала, его номер нигде не указывала, согласие на обзвон не давала. Почему так произошло и чем ситуация может аукнуться мне или другу?
Раз у вас нет кредитов, речь в любом случае идет о мошенничестве. Вопрос только в том, как именно вас пытаются обмануть и что с этим можно сделать.
Вы не написали, как именно друг узнал о поручительстве, поэтому предположу самое очевидное: ему позвонили и представились сотрудником банка. Тут есть два возможных варианта:
- Вашего друга пытались напугать, чтобы выманить код из смс. Скорее всего, он положил трубку раньше, чем мошенник попытался это сделать.
- Кто-то похитил ваши паспортные данные и пытается оформить на них кредит. Не переживайте: выплачивать такой кредит не придется.
Разберемся, как действовать в обоих случаях. Но сначала — пара слов о поручителях и почему мошенники так любят ими пугать.
Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.
Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.
Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?
И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?
Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть да одобрит».
Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.
Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.
Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:
Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.
Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать
Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю
Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные
Для получения не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.
В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять
Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:
- Перечисляют деньги только на именную банковскую карту или электронный кошелек, который зарегистрирован на заемщика. Поэтому мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Нужно еще образом оформить на жертву карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а вот с кошельками все обстоит проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по нужным паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты — скан паспорта и кошелек.
- С помощью сотовых операторов определяют, принадлежит заемщику телефонный номер из заявки. Если номер оформлен на другого — это подозрительно. Поэтому аферисты сначала получают симкарту по чужим данным, а потом используют ее для займов.
- Просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руках.
- Звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться — он именно тот, за кого себя выдает. Например, уточняют информацию из кредитной истории: «Когда брали последний кредит? Когда вносили последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы, только если знает наизусть кредитную историю жертвы.
Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.
Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.
Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.
Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.
Думаю, что проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.
Как обезопасить себя от мошенничества по кредитам
- Не передавайте свой паспорт и его фото третьим лицам и не оставляйте его в залог (помните, что требовать паспорт в качестве залога незаконно!).
- В случае кражи или утери документов сразу же обращайтесь с заявлением в полицию.
- При вводе паспортных данных на сайтах следите за тем, чтобы в браузерной строке, где пишут сайт (перед https://) был значок замка. Это означает, что ваша информация зашифрована и не утечет в руки аферистов.
- Время от времени делайте запросы в бюро кредитных историй, чтобы удостовериться, что на вас не повесили ничего лишнего.
- Если вам нужны деньги, обращайтесь в финансовые учреждения, которые вызывают доверие и имеют проверенную репутацию. Например, кредит наличными до 5 000 000 рублей можно получить в Почта Банке, безопасно и на выгодных условиях! Ставка — всего от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Листайте дальше, чтобы узнать подробнее об этом предложении, и заполняйте заявку!
Ставки актуальны на момент публикации статьи.
Что делать, если вы перевели кредит мошенникам
Если вы поняли, что только что оформили кредит и отправили деньги, поддавшись на уловки аферистов, тут же звоните в банк по телефонам, указанным на официальном сайте или на оборотной стороне банковской карты. Объясните ситуацию оператору и попросите приостановить или отменить транзакцию.
Если отменить или приостановить операцию не удалось, отправляйтесь в отделение банка, чтобы написать заявление. Вас попросят донести любые подтверждающие документы: распечатки входящих и исходящих звонков, переписку в мессенджерах и т. п.
Следом отправляйтесь в полицию, пишите заявление и настаивайте на том, чтобы его приняли. Без этого вам не получится продвинуться дальше, если банк откажется решать вопрос в досудебном порядке и признавать вас потерпевшим.
Если вместе с кредитом вы оформили еще и страховку, то есть приятный момент — ее можно вернуть. Для этого потребуется написать заявление в страховую компанию. Чтобы возвратить всю стоимость страховки, у вас будет 14 рабочих дней со дня подписания договора. Учитывайте, что отказ от страховки может повлечь за собой увеличение процентной ставки. Соответственно, если вам придется выплачивать кредит, то условия могут стать менее выгодными.
В течение 30-90 дней банк должен рассмотреть ваше заявление. Если удастся выяснить, что кредит кто-то оформил на вас подложным путем, операцию аннулируют и все обязательства с вас снимут. Если же вы сами подписали кредитный договор, то доказать свою невиновность будет очень сложно. В таком случае имеет смысл обращаться к юристу, специализирующемуся на подобных делах.
Перевели деньги мошенникам? Соберитесь — есть шанс всё исправить!
«Но как мошенники это проворачивают?»
Как вы понимаете, тут шанс быть раскрытым невероятно высок, ведь система безопасности банка работает очень усердно и в 99% случаев вычисляет таких негодяев. Поэтому мошенники очень редко пытаются так какого-то обманывать;
Знаете ли вы, что там до займа — всего пара кликов и смсок? Так работает современная схема кредитования. Да, с одной стороны удобно, что все можно оформить самостоятельно и удаленно, а с другой стороны — дополнительные риски.
Важно знать! К сожалению, ответственность за все операции через приложение банка несет клиент. Возможно, у вас даже не получится доказать, что это были не вы, либо придется идти с этим делом в суд, чтобы восстановить справедливость.
Обязательно ставьте пароль на телефон на случай, если потеряете его. Особенно если на нем стоит мобильный банк (на него также советуем поставить код при входе).
Но это только верхушка айсберга! Сколько у мошенников на самом деле способов — никто не знает. Они нам свои секретные данные не раскрывают 🙂 Если не хотите оплачивать их роскошную жизнь, внимательно следите за своими вещами и старайтесь не показывать никому документы без особой необходимости.
История № 3
Когда украли паспорт, заменили фото и взяли кредит
В 2020 году украли паспорт, но полиция ушла на карантин оперативно и отказалась выдавать для получения нового. «Добрый» дежурный сказал: «Да не парься! Заблокировали уже твой паспорт». В итоге успел это сделать лишь через неделю. Восстановил и другие документы. И вот через два месяца приходят письма из МФО. Я пришел к ним в офис — паспорт мой, на фото рожа наглая и другая.
История № 6
Когда микрофинансовая организация выдала заем по ксерокопии паспорта
Ирина рассказала историю мужа
Муж узнал по телефону, что на него взяли микрозаймы: сначала коллекторы звонили по месту прописки, встревоженные родители посоветовались и дали его телефон. Каждый день звонили по много часов. Когда стали разбираться, посмотрели кредитную историю. Там был основной банк и подлинный кредит в нем плюс еще несколько чужих микрокредитов.
Мошенники взяли кредит в МФО по ксерокопии фотографии с лицом и паспортом в руках и по смс на чужой телефон. Фото они украли в каршеринге — накануне мы его туда посылали.
А также они открыли дополнительную карту на чужой основной счет по ксерокопии. Банк информацию об основном счете нам не предоставляет. Открывать дополнительную карту можно без присутствия, и поэтому банк никакого разбирательства не делал. Деньги с дополнительной карты были списаны, и карта закрыта. В полиции дело не возбудили за отсутствием состава преступления.
МФО выдала кредиты год назад. Сразу после звонков из этой организации мы послали жалобу Почтой России, что они выдали кредит по подлогу, но МФО подала в мировой суд. Дело длилось целый год. Мировой суд постановил, что кредит надо выплатить — и пеню тоже.
некомпетентности срок апелляции мы пропустили. Ждали решения суда, думали, что его пришлют почтой. Решение узнали на сайте суда, потому что была упрощенная схема судебного производства и надо было самим мониторить сайт. Апелляцию не принимают и основание судебного решения не присылают, потому что уже прошли сроки.
Это точно! Поэтому сделаем общий вывод и запомним три главных правила:
Во-первых, будьте осторожны и не разглашайте свои личные данные без серьезной на то необходимости.
Во-вторых, следите за своим документами, кредитной историей и смартфоном. Помните, что последний всегда должен быть запаролен. Также советуем использовать сложные пароли во всех банковских аккаунтах и при входе в мобильный банк — для дополнительной защиты от взлома и кражи.
Ну и самое главное — если вы обнаружили, что долг на вас все же оформили, то не теряйте время и действуйте незамедлительно. Соберите все доказательства невиновности, напишите заявление, и справедливость обязательно восторжествует.
Как доказать, что не брал кредит онлайн
Если вы все-таки попали на удочку аферистов и выписка из бюро кредитных историй подтвердила, что на вас оформлен займ без вашего ведома, то самое время взять себя в руки, выдохнуть и приступить к активным действиям.
- Первым делом обратитесь в финансовое учреждение, которое оформило на ваше имя кредит. Составьте заявление-претензию в двух экземплярах и запросите документы, подтверждающие оформление кредита: договор, копии удостоверений личности.
- Чтобы доказать, что кредитные деньги поступили не на ваш счет, выясните в банке или МФО, куда именно были отправлены средства. Затем обратитесь в банк-получатель (даже если у вас там нет счетов), чтобы вам предоставили письменное подтверждение, что на ваше имя деньги не приходили.
Если же мошенник получил ссуду наличными, запросите в банке, выдавшем кредит, копию (скан) документа о выдаче денег с подписью получателя. Это поможет доказать, что подпись не ваша, особенно если в рамках следствия вы запросите почерковедческую экспертизу.
- Со всеми собранными документами отправляйтесь в полицию и напишите заявление о том, что вы стали жертвой мошенников, которые завладели вашими паспортными данными. Получите в полиции талон-уведомление и отправляйтесь с ним в МФО.
- Если МФО откажется вставать на вашу сторону, собирайте документы для подачи искового заявления в суд. Как показывает практика, суды обычно принимают решения в пользу истцов. Для этого может потребоваться помощь адвоката — это сэкономит и время, и нервы.
Совет! Как только МФО или банк закроет дело (добровольно или через суд), убедитесь в том, что кредитная заявка удалена из вашей кредитной истории. Она должна быть не просто погашена, а именно удалена.
Периодически проверяйте свою кредитную историю, чтобы вовремя заметить займы, которых вы не оформляли
История № 4
Когда никто не захотел разбираться, откуда взялся микрозаем
Паспорт никогда не терял. Год назад обнаружил в бюро кредитных историй, что на меня взяли микрозаем — в другом регионе, на чужой телефон, но на мой номер паспорта. Написал заявление в полицию — ответа ноль. Написал жалобу на полицию в прокуратуру — ответили, что мое дело передали в тот регион, где совершено преступление. Год прошел — ни ответа, ни привета.
Параллельно написал жалобу в БКИ — ответили, что передали ее в микрофинансовую организацию. Там сообщили, что все в порядке и я сам подтвердил получение займа с левого телефона. Месяц назад написал жалобу в Центробанк — ответили, что запрос принят. В БКИ второй год болтается просроченный микрокредит, переданный коллекторам.
Можно ли взять кредит на человека без его ведома
Сразу скажем, что в теории это возможно, да и на практике такие случаи периодически встречаются. А теперь к подробностям.
Если говорить про крупные банки, то в них контроль намного лучше, поэтому вероятность оформления кредита на другого человека стремится к нулю. Профиль заявителя проверяется в бюро кредитных историй, требуются оригиналы документов. Вся эта информация тщательно анализируется службой безопасности банка.
С другой стороны, есть еще и микрофинансовые организации (МФО), в которых риск оформления кредита на другого человека значительно выше. Там требования к заемщикам не такие строгие, как в банках. К тому же в некоторых МФО займ можно оформить даже по ксерокопии паспорта. Очевидно, что при таком раскладе появляется больше возможностей для обмана.
Мошенники пользуются микрофинансовыми организациями, чтобы оформлять займы на других людей
История № 10
Когда мошенники взяли кредит на паспорт с похожими данными
Я документы не теряла, но мошенники оформили кредит на похожий паспорт — совпали только ФИО, дата и место рождения. Серия и номер другие, место прописки другое, дата выдачи на шесть лет позднее моего. И теперь я отбиваюсь от кредита, одобренного крупным банком.
В другом банке мошенники тоже взяли кредит, но, так как у меня там был личный кабинет с , я сразу обратилась в банк и полицию, что заем не брала. Через месяц этот банк признал, что я не оформляла кредит. А вот первый банк и его коллекторы начали приставать через пару лет. Причем подтверждают, что на мой паспорт у них ничего не оформлено, но в кредитной истории и в кабинете ФНС этот кредит висит на мне. Хотя при проверке на сайте МВД тот паспорт значится в розыске.
Если вам приходилось выплачивать чужие кредиты, поделитесь историей и станьте героем следующего материала
Как работают мошенники
Вот два абсолютно реальных случаях, которые произошли в разных регионах России совсем недавно.
История первая
На телефон многодетной матери из Калининграда поступил звонок с незнакомого московского номера. Вежливый мужской голос представился работником банка и спросил, не заключала ли молодая мать кредитный договор в последнее время.
Девушку немало ошарашил такой вопрос, потому что никаких кредитов она не оформляла. Тогда голос на том конце провода сообщил, что прямо сейчас на ее имя кто-то пытается взять кредит и эту операцию нужно срочно прервать. Для этого «сотрудник службы безопасности» попросил выполнить регламент банка: оформить заем на аналогичную сумму и перевести полученные деньги на страховую ячейку. Испуганная жертва тут же оформила онлайн-кредит на 200 тысяч рублей, сняла деньги с карты и перевела на указанные реквизиты.
Далее ей еще раз позвонили под видом сотрудников полиции и попросили не разглашать информацию об этом деле. Самое печальное в данной истории то, что на следующий день эту девушку еще раз развели на 50 тысяч рублей по точно такой же схеме. Лишь спустя некоторое время она поняла, что оказалась в лапах мошенников, которым собственноручно перевела 250 тысяч рублей.
Мошенники чаще всего представляются сотрудниками службы безопасности банка. Будьте осторожны!
Жительница Новосибирска также попалась на уловки аферистов: взяла кредит и перевела мошенникам в общей сложности 3,2 млн рублей. А дело было так. На ее мессенджер позвонили якобы из центробанка и попросили уточнить, поступал ли ей банковский перевод от третьего лица и сообщала ли она кому-нибудь данные своего лицевого счета.
Ничего такого женщина, конечно, не делала. Тогда «сотрудник ЦБ» стал рассказывать ей о мошенниках, которые на ее имя якобы оформили кредиты. По его словам, для расследования дела к разговору должен подключиться сотрудник силового ведомства.
И действительно, следующий звонок сибирячке поступил от «человека в форме». Тот сообщил ей о том, что сотрудники банков воруют персональные данные клиентов и оформляют на них кредиты. Инспектор сообщил, что она попала в такую же ситуацию — на нее уже оформлено несколько займов, но деньги пока не обналичены. Чтобы остановить этот процесс, он попросил женщину придерживаться строгого алгоритма: оформить займы на аналогичные же суммы и перевести их на страховые ячейки.
Наша героиня так и сделала. В итоге одним днем все ее заемные деньги «уплыли» в руки мошенников.
Мошенники используют психологические приемы, чтобы держать жертв на крючке
Что делать, если звонят по поводу поручительства
Это довольно распространенный сценарий. Мошенники массово обзванивают людей и говорят, что знакомый указал их поручителем по кредиту. Если не отказаться от поручительства, придется выплачивать кредит за знакомого. Но сделать это просто так нельзя: надо назвать код из смс, чтобы банк подтвердил отказ. Если назвать код, мошенники попадут в личный кабинет банка и переведут все деньги себе.
Есть еще один популярный вариант этого развода. Вместо кода из смс мошенники просят перевести деньги на защищенный счет, иначе они якобы уйдут на погашение кредита. Разумеется, счет принадлежит мошенникам и после перевода деньги уже не вернуть.
Деньги и спешка несовместимы. В таких ситуациях стоит брать паузу, чтобы унять эмоции и не совершить ошибку, — про это в нашем курсе «Как защититься от мошенников» есть отдельный урок.
Даже если звонящий называет персональные данные, это не повод ему доверять. Мошенники могли взять данные из похищенных баз, например после утечки информации о клиентах «Яндекс-еды». Возможно, мошенники связали ваши данные с данными друга, чтобы развод выглядел правдоподобно. Но вероятно, они просто сказали «Знакомый указал вас поручителем», а друг подумал на вас.
Помните, что настоящий сотрудник банка никогда не спросит код из смс: за это его уволят или даже привлекут к уголовной ответственности. Вместо него сотрудники спрашивают кодовое слово или сверяют паспортные данные.
Не сообщайте никаких данных, если не уверены, что вам звонят из банка. Уточните название банка, положите трубку и самостоятельно перезвоните по номеру с официального сайта.
Даже если на самом деле звонили из банка, ничего страшного, если вы повесите трубку и перезвоните сами, не случится. Никто не повесит на вас долг только потому, что вы прервали разговор.
Можно ли вернуть деньги, если перевел кредит мошенникам
Такая вероятность есть только в том случае, если удастся доказать, что аферисты оформили кредит на ваше имя без вашего ведома.
Больше шансов восстановить справедливость в том случае, если злоумышленники подписывали договор в отделении банка или МФО, используя фальшивые документы. В таком случае можно привлечь полицию, провести анализ видеозаписей и почерковедческую экспертизу. Все это даст шанс доказать, что заем брали не вы, а кто-то другой.
Если кредит оформлялся на сайте банка или через мобильное приложение, то решить вопрос сложнее. Дело в том, что онлайн-договоры кредитования подписываются при помощи так называемого аналога собственноручной подписи (АСП). На практике это смс с одноразовым паролем, который заменяет личную подпись.
Но надо иметь в виду, что АСП имеет законную силу только в том случае, если клиент дает письменное согласие на использование АСП в конкретном банке (обычно этот пункт есть в кредитном договоре). Кроме того, АСП заменяет личную подпись только тогда, когда смс было отправлено на телефонный номер того человека, который запросил кредит, а не третьего лица.
Всего одна смска способна лишить больших денег, причем кредитных!
Как они берут кредиты на чужое имя
В сущности, все случаи сводятся к тому, что злоумышленники тем или иным образом получают персональные (паспортные) данные человека и от его лица подают заявку на кредит.
Вариантов множество. Одна из схем — получение займа по потерянному или украденному паспорту. Наивно полагать, что аферистов может остановить фотография в паспорте. В арсенале преступников есть технологии, которые позволяют заменить фото на новое с голограммой. Сотрудники МФО не всегда досконально сверяют фото в паспорте с реальной внешностью человека, поэтому могут легко проворонить подделку. Как правило, больше внимания они уделяют тому, не числится ли паспорт в базе украденных или утерянных.
Совет! Если вы обнаружили утерю или кражу паспорта, как можно скорее подайте заявление в полицию. Это заметно снизит шансы злоумышленников оформить кредит на украденный или утерянный паспорт. А если это и произойдет, то ответственность ляжет на плечи финучреждения, оформившего кредит.
Некоторые микрофинансовые организации выдают займы только по фото паспорта и персональным данным. Этим также пользуются мошенники, если им в руки попадают такие данные. Понятно, что по такой схеме они не смогут получить большую сумму, но это не повод терять бдительность.
В других МФО требуют не просто фото паспорта, а фотографию заемщика рядом с документом. Но и такие фото можно украсть, ведь они требуются при регистрации на некоторых биржах криптовалют, биржах фриланса, на сайтах автопрокатных компаний и каршерингов, где возможны утечки. Но известны случаи, когда преступники получали такие изображения, отправив на электронную почту или в мессенджер жертвы ссылку, при нажатии на которую активируется вирус.
Если у вас в электронной почте или в мессенджере сохранились фотографии лица с разворотом паспорта, обязательно удалите их
История № 2
Когда внезапно оказался должником микрофинансовой организации
Мне в одной МФО нарисовали кредит только по паспортным данным, которые за взятку могли слить банки или каршеринги. Так что даже паспорт терять не обязательно 🙂
Кредитный рейтинг ухудшился почти в два раза плохой защиты персональных данных. Интересно, как долго будут вносить корректировку в бюро кредитных историй, когда следователи прижмут мошенническую контору.
5 советов, как не нарваться на мошенников
- Самое первое — не вступайте ни в какие беседы с теми, кто представляется сотрудником службы безопасности банка, работником центробанка, налоговым инспектором и т. п. Если вам поступил подобный звонок и вас начали запугивать, вешайте трубку и самостоятельно перезванивайте в свой банк по номеру с официального сайта.
- Имейте в виду, что ваша сим-карта может быть использована мошенниками для авторизации банковских операций. Помните, что платежный код из смс — аналог вашей личной подписи. Поэтому не оставляйте свой телефон без присмотра, не позволяйте незнакомым людям пользоваться им, не диктуйте никому проверочные коды, периодически меняйте пароль для разблокировки экрана.
- Не скачивайте мобильные приложения, если вас просят это сделать по телефону незнакомые люди, кем бы они ни представлялись. Учитывайте, что через подложные мобильные приложения аферисты могут получать смс-коды, с помощью которых они оформляют кредиты на других людей.
- Если вы перестали пользоваться сим-картой, зайдите в офис мобильного оператора, отключите номер и получите справку о том, что он вам больше не принадлежит.
- Оформляйте кредиты в проверенных организациях — например, в Почта Банке. Тут все не только надежно, но и выгодно: кредит можно получить по ставке от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка» на срок до семи лет и на сумму до 5 млн рублей. Листайте вниз, чтобы узнать подробнее об этом предложении и рассчитать платежи по кредиту!
Все ставки актуальны на момент публикации статьи.
История № 7
Когда банк одолжил деньги одному человеку, а вернуть попросил его тезку
На мне чужая ипотека и четыре кредита общей суммой 1 650 000 . А все потому, что очень крупный банк посчитал, что моя тезка в абсолютно другом регионе — это я. этого мне в прошлом месяце отказали в рефинансировании, что повлечет за собой ухудшение уже моей кредитной истории.
«Неужели на меня могут оформить кредитный договор? Это вообще как?»
Да, еще как могут. Интернет подарил нам много возможностей, но и добавил много видов мошенничества. Один из них — утечка данных из интернет-магазинов, маркетплейсов, сервисов и других онлайн-организаций.
Номер телефона любого человека, ФИО, его счета, карты и даже данные паспорта могут попасть в открытый доступ. А мошенники только этого и ждут ради оформления очередного займа. Ведь им же лучше, если информация придёт в руки сама — не придется никого заставлять через хитроумные уловки раскрывать свои личные данные!
Кстати, не всегда виноват какой-нибудь хакер Нео из Матрицы — причиной утечки может стать и сам человек. Скинув кому-то фото паспорта, вы отправляете его в свободный полет по миру Интернета. Это ведь не просто картинка, а важный документ! Всегда есть риск, что снимок попадет не в те руки — и привет фальшивый договор, неожиданные долги, повестки в суд и разбирательства.
Сколько есть историй, когда злоумышленники брали большие суммы с кредитами из-за банальной человеческой невнимательности, а потом снимали или переводили все средства себе.
Хорошенько подумайте, прежде чем отправлять кому-то свои данные! Схема обмана может быть тщательно завуалирована.
Да и потерять документы может каждый — жизнь очень непредсказуемая штука. Если злодеи получают их, у них совсем развязываются руки! Тогда мошенники радостно бегут оформлять кредит на чужой счет. Порой даже используют несколько попыток и разнообразных схем. Они ведь любят разводить народ!
Как проверить, не взял ли кто-то кредит на ваше имя
Если вы просто хотите выяснить, не висит ли на вас кредит, о котором вы ничего не знаете, то есть один проверенный способ — запросить вашу кредитную историю в бюро кредитной истории. В ней хранится вся информация о ваших займах за последние семь лет. В этой статье мы подробно рассказали, как найти свое бюро кредитных историй (их несколько) и как оформить запрос, не прибегая к чьей-либо помощи.
Если же вам поступил звонок или пришло уведомление из коллекторского агентства, действовать нужно решительно. Скорее всего, кредит на вас уже оформлен и необходимо разбираться, как это произошло.
Возможны две ситуации:
Если вам поступит звонок, то в первую очередь нужно удостовериться, что это не розыгрыш и вам реально звонят из МФО, банка или коллекторского бюро.
Рассказываем, как это сделать:
- уточните у собеседника, из какой именно организации он звонит — запомните или запишите название,
- вежливо закончите разговор,
- самостоятельно обратитесь или перезвоните в эту организацию по номеру, указанному на официальном сайте — вам нужно лишь удостовериться, что вам звонили не мошенники (о том, что делать дальше, расскажем далее).
Если вам придет письменное уведомление, то в нем будут указаны контактные данные коллекторского агентства или МФО. Проверьте их подлинность в интернете и свяжитесь с отправителем по номеру, указанному на официальном сайте.
Чтобы узнать, какую именно сумму на вас оформили, где и когда, запросите информацию в бюро кредитных историй
Кто такой поручитель и чем он рискует
Поручитель — это тот, кто обязуется ответить по долгам заемщика. Допустим, вы на самом деле взяли кредит, а друг согласился стать поручителем. Если вы перестанете платить, то другу придется погасить кредит со всеми штрафами и процентами.
Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму или часть взыскать с вас, а часть — с друга. В договоре может быть пункт, по которому деньги по кредиту могут списать со счета поручителя.
Прекратить поручительство просто по своему желанию и без согласия банка невозможно. Оно не прекращается даже после смерти поручителя: обязанности по долгам заемщика перейдут к наследникам поручителя.
Никому не хочется выплачивать чужой кредит. Когда звонит и говорит, что вы будете должны банку крупную сумму, первая реакция — страх и паника. Этим и пользуются мошенники.
История № 8
Когда данные разных людей в одном паспорте не помешали МФО выдать кредит
У меня украли паспортные данные. Получила отчет из бюро кредитных историй, где мои паспортные данные перемежаются с данными другого человека, с которым совпадают серия и номер паспорта и даже дата рождения. Соответственно, в кредитной истории зарегистрированы дополнительно еще четыре кредита в МФО — я никогда ими не пользовалась, — два из которых переданы коллекторам.
Бюро кредитных историй отвечает, что они только выгружают данные из источников, предлагают исправить ошибки за деньги. Они исправят, а где гарантия, что по этому паспорту не наберут еще кредитов?
Кратко
Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.
Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.
Нельзя заменить паспорт только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны основания — проверьте, есть ли они у вас.
За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.
Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны
Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.
Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.
Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.
После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — , которые оформляются дистанционно.
Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС
История № 1
Когда взломали банковское приложение, оформили кредит и вывели деньги
Подруга попала два года назад: у нее взломали телефон. Она ходила в отделение банка, где ее заверили, что приложение не открывается технического сбоя и типа все норм. А в это время с ее аккаунта выводили кредитные деньги.
Дошла до отдела по киберпреступлениям и даже «подружилась» с мошенником под чутким руководством полиции. Но случилось 24 февраля, и все контакты были оборваны, а ведь они уже планировали романтическую встречу. Теперь продолжает платить кредит — 2 млн рублей.
История № 5
Когда мошенники попытались получить кредит по скану документов
Задумала брать ипотеку. Зная, что у меня плохая кредитная история — в студенчестве брала кредитки и плохо по ним выплачивала, — решила ее изучить и начать исправлять. И вот меня ждало открытие. На меня через один магазин пытались оформить за день четыре кредита на покупку техники в Москве — или один кредит, но было четыре попытки.
Зарегистрирована и проживаю я в другом городе. Очень удивило, что в магазине это никого не смутило. Адрес фактического проживания был указан с ошибкой — дом 4В вместо 48. Видимо, у человека, который использовал данные, скан моего паспорта был плохого качества или ошибка была сделана сознательно. По тому адресу нет жилого дома, а сотрудник магазина — кредитный менеджер — тоже это не отсмотрел.
В общем, меня спасла именно плохая кредитная история. Банки прислали отказы. Паспорт после этого сразу сменила. В полицию обращалась, но общение со мной они строили по принципу «а вдруг ты сама мошенница». Очень уж полицейского смутило, что я вдруг заинтересовалась своей кредитной историей. Ну и лекцию прочитали про то, что я должна следить за своими персональными данными. Заявление не приняли.
Банки — два из них, по крайней мере, — отказались удалить сведения об отказах в кредитной истории, ссылаясь на то, что статистику мне это не портит. И предложили обнулять эту информацию через подачу заявления в полицию. Но сейчас рейтинг у меня сильно снизился по сравнению с первым запросом.
«А как узнать, не висит ли на мне кредит и нет ли займа от этих негодяев?»
Удалось ли им повесить на ваше честное имя какой-либо долг, может рассказать лишь кредитная история — она хранится в одном из БКИ.
Как узнать, в каком именно? Все просто
- Заходим на сайт «Госуслуги»;
- Находим услугу «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится история субъекта» и отправляем запрос на кредитную историю;
- В ответе получаем информацию о том, в каком БКИ хранится ваша история.
- После этого отправляем в нужное БКИ запрос и получаем ответ. Дважды в год вы можете оформить заявление на получение этой информации бесплатно. За все остальные проверки уже придется доплачивать (цены уточняйте в каждом БКИ). Но можете считать, что это плата за ваше душевное спокойствие 😉
Полезный совет! Если вы потеряли паспорт — не тратьте время на свою кредитную историю, а сразу подавайте заявку на восстановление в паспортный стол или МФЦ. Потерянный паспорт автоматически будет аннулирован, и кредит на него уже не будет оформлен при любых обстоятельствах. А вот бездействие при потере может подарить вам пару новых кредитов в финансовых организациях.
Потеря документов может обернуться для вас многолетнем долгом!
Как спасти кредитную историю
Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.
Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.
Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.
Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.
Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.
Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.
Т—Ж подробно писал, как оспорить кредитную историю, почитайте.
Как выяснить, пытается ли кто-то взять кредит на ваше имя
Уточните у друга, из какого банка ему звонили, и позвоните туда сами. Спросите у сотрудников, от вашего имени заявку на кредит. Если заявки нет, волноваться не о чем. По возможности сообщите сотрудникам банка номер, с которого звонили другу: это поможет вычислить и наказать аферистов.
Но допустим, что мошенники оставили заявку от вашего имени и банк считает, что получатель кредита — вы. Тогда он обязан предоставить всю имеющуюся информацию по заявке, в том числе:
- сведения о размере задолженности по кредиту;
- даты и размеры платежей, процентную ставку по ним;
- сведения о поручителях, месте и времени оформления договора.
Возможно, эту информацию не смогут предоставить по телефону — тогда сотрудники банка помогут составить запрос. В нем укажите, что, по вашим данным, от вашего имени подавалась заявка на выдачу кредита. Вы просите подтвердить или опровергнуть эту информацию, указать сумму кредита, время и место подачи заявки, список поручителей.
Ответ на обращение должны дать не позднее чем через месяц. Не переживайте, что за это время могут начислить проценты или просрочку: кредит оформляли не вы, поэтому и платить не обязаны.
Обязательно проверьте свою кредитную историю. Возможно, в ней будут сведения о других кредитах, о которых вы не знали.
История № 9
Когда украли телефон и оформили кредит через приложение банка
Недавно отдыхали с подругой, и у нее украли телефон и карты. Мы время пытались самостоятельно найти украденное, но попытки были тщетны. Позвонили в банки и начали блокировать ее карты, на что в одном из банков сообщили, что карты уже заблокированы. Мы начали узнавать причины блокировки и последние операции по карте. Сотрудница колцентра озвучила все операции, сделанные подругой, и хотела повесить трубку, но невзначай добавила, что вчера был оформлен кредит на 634 000 . Мы сказали, что кредит оформляла не подруга. Нам посоветовали обратиться в банк и вернуть страховку.
Запрос на возврат страховки мы сделали, заявление в полицию написали. Отмечу, что в полиции не хотят пока приплетать сюда статью о мошенничестве, а заявление взяли как на кражу мобильного телефона, так как деньги с кредитного счета не тронули.
Хотим написать жалобу в банк за халатное отношение сотрудников, от которых мы два часа пытались добиться кода на возврат страховки, и на сам банк — за ошибки в составлении договора.
Как помешать мошенникам получать займы
МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.
Можно попробовать поменять паспорт. Но заменить документ, просто потому что его копия попала в лапы мошенникам, нельзя. Для получения нового паспорта по закону есть такие основания:
- достижение 20 или 45 лет;
- изменение ФИО, сведений о месте либо дате рождения;
- неточности и ошибки в записях, которые сделаны в паспорте;
- изменение пола;
- износ или повреждение паспорта;
- документ непригоден для использования по иным причинам — например, изменения внешности.
Посмотрите, возможно, из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.
При замене паспорт заберут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу недействительных паспортов. Это не даст 100% защиты от аферистов. Теоретически они могут найти «шарашкину контору», где ничего не проверяют и выдают деньги под честное слово. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.
Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.
Т—Ж писал, как и где получить новый паспорт:
За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Можно сэкономить: если оплачивать через госуслуги, дадут 30% скидку на госпошлину.
Возможны дополнительные расходы. Например, если решите схитрить и порвете паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленную порчу документа. Также штраф выпишут в случае утери паспорта — за небрежное хранение. Сумма штрафа в обоих случаях — от 100 до 300 рублей.
Главное — не поддаваться панике, собраться с духом и приступить к решению проблемы. Делимся универсальным планом, помогающим выйти из подобной ситуации:
Шаг 1. Спешим в полицию писать заявление. Оно нам понадобится для обращения в службу безопасности банка.
Шаг 2. С заявлением идём в организацию, где оформлен займ. Объясняем ситуацию сотрудникам — они знают, что делать, если произошла такая беда (потому что вы не первый и, увы, не последний). Специалисты помогут вам успокоиться, перевести разговор в официальное русло и заполнить все необходимые документы и заявки.
Шаг 3. Если после переговоров вам не поверили (а такое, к сожалению, бывает), обращаемся в суд с гражданским иском. Он может назначить специальные экспертизы для подтверждения: например, сравнение почерка.
Шаг 4. Ждём результаты. Названивать в финорганизацию или суд не нужно — это процесс не ускорит. Лучше проконсультироваться с юристами и почитать на форумах рассказы из жизни таких же жертв мошенничества. Возможно, там найдутся примеры того, как разрешились ситуации, подобные вашей.
Когда проблема будет решена, строчка о мошенническом займе совсем исчезнет из вашей личной информации. Об инциденте будут напоминать только мурашки при виде новостей об очередных схемах обмана.
Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы вовремя заметить лишние записи о деньгах, которых вы не брали.
Что делать, если кредит уже оформили
Если банк ответит, что заключил с вами кредитный договор, обращайтесь с заявлением в полицию. В нем напишите, что неизвестные лица от вашего имени получили кредит в банке, в результате чего причинили материальный ущерб. Укажите сумму кредита и проценты по нему, попросите найти неизвестных и привлечь их к ответственности. О том, как правильно составить заявление, мы рассказывали в статье «Как обратиться в полицию».
В зависимости от того, удалось аферистам получить кредитные деньги или нет, полиция возбудит уголовное дело о мошенничестве по разным частям статьи 159 уголовного кодекса. Виновных ждет наказание от штрафа в 120 000 до лишения свободы на два года.
Не факт, что мошенников найдут. Но наличие уголовного дела освободит вас от претензий коллекторов и судебных приставов. Правда на вашей стороне, и требовать с вас деньги никто не имеет права.
Чтобы аннулировать мошеннические договоры, подайте заявление в банк. Позвоните в поддержку и уточните, как это сделать: лично в отделении, по почте или через интернет.
Возможно, вам поможет опыт нашего читателя. Он потерял паспорт, его нашли мошенники и оформили четыре кредита на 198 694 . Читатель подал заявление в полицию и написал заявления в банки. В итоге его кредитные договоры аннулировали и убрали из кредитной истории.
Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО
Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.
Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.
Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.
Что в итоге
Вот как поступить, если вам звонят и говорят, что на ваше имя берут кредит или вас указывают поручителем:
- Уточните название банка, положите трубку и перезвоните по номеру с официального сайта.
- Уточните у сотрудников банка, от вашего имени заявка на кредит. Если заявки не было, значит, вам звонили мошенники. По возможности сообщите номер, с которого поступил звонок: это поможет вычислить и наказать аферистов.
- Если в банке ответят, что вы подавали заявку на кредит, оставьте запрос, чтобы получить подробную информацию по ней.
- Если окажется, что с вами уже заключен кредитный договор, обращайтесь с заявлением в полицию. Обязательно возьмите иначе есть риск, что ваше заявление потеряется.
- Напишите в банк заявление о мошеннических действиях и потребуйте аннулировать кредитный договор.