Если мошенники оформили на вас заем, это еще не значит, что все потеряно. Свою непричастность придется доказать, чтобы не заплатить по чужому долгу. Роскачество дает советы о том, что предпринять, чтобы списать чужой долг.
Однажды человека может разбудить неожиданный звонок с требованием вернуть долг, а в почтовом ящике окажется повестка в суд. Но кредитов он не брал, закон не нарушал — возможно, кто-то наживается на его паспортных данных.
Вот как могут подставить мошенники, заполучив информацию из паспорта.
Чтобы восстановить паспорт, нужно подготовить пакет документов и оплатить госпошлину. Если у вас его украли, первым делом идите в полицию, чтоб вашим документом не воспользовались мошенники!
Паспорт – основной документ, удостоверяющий личность. Если он потерян, украден или испорчен, нужно как можно быстрее оформить новый. Как восстановить паспорт при утере максимально легко и быстро? Рассказываем алгоритм действий в такой ситуации.
В декабре 2016 года я потерял паспорт.
Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.
За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов — 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей — все мои планы оказались под угрозой.
Это маловероятно, но риски существуют. При оформлении кредитного договора в офисе, банки тщательно проверяют личность потенциального заемщика – требуют оригинал паспорта, сверяют фото и подпись.
Однако когда займ оформляется через интернет, идентификация может быть упрощенная. Здесь обычно нужен только скан, копия или просто паспортные данные. Тем не менее, перед выдачей большой суммы к заемщику обычно приезжают сотрудники компании, чтобы проверить оригинал паспорта.
Но есть организации, которые не проверяют заемщиков так строго. Поэтому мошенники смогут оформить микрокредит – в т.ч. через интернет, на сайте микрофинансовой организации или с помощью других сервисов онлайн-займов. У некоторых компаний системы оценки заемщиков практически отсутствуют – достаточно заполнить анкету и указать данные паспорта.
Кредитные учреждения еще внимательнее относятся к возможным заемщикам, все чаще отказывают в кредитах при малейших рисках, но почему-то все также часто выдают кредиты по чужим паспортам. Недавно в Старом Осколе девушке стали поступать многочисленные звонки от коллекторов МФО с требованием погасить заем, который девушка не оформляла. Позднее правоохранительные органы выяснили, что заем взяла подруга формальной должницы. Она сделала копию ее паспорта и оформила по нему микрозаем на сумму пять тысяч рублей. Теперь ее могут приговорить к лишению свободы сроком на два года.
Эта история с относительно счастливым концом. Полиция смогла найти злоумышленника, который оформил кредит. Однако очень часто найти мошенников практически невозможно, а гражданину приходится доказывать в суде, что заем оформлял не он.
Мошенники оформляют микрозаймы по копиям паспортов или оригиналам потерянных документов, а их владельцы узнают о долгах только после того, как на них набежали огромные штрафы и пени.
При дистанционном оформлении кредита мошеннику достаточно заполнить анкету на сайте МФК от вашего имени, загрузить фотографию паспорта и поставить галочку возле согласия на кредит. После этого злоумышленники получают деньги, а владелец документов становится должником, сам того не подозревая.
Подпись к картинке
Сведения обо всех кредитах и займах, суммах, поручителях и созаемщиках хранится в кредитной истории должника. Такой документ формируется при первом оформлении ссуды, например при получении кредитки. Однако даже если вы никогда не брали кредиты, кредитная история сформируется, если займы на ваше имя оформляли мошенники. Именно поэтому стоит периодически запрашивать свою кредитную историю, особенно если вы теряли свои документы или доступ к ним имели третьи лица.
Кредитная история граждан хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Таких учреждений несколько. Ваша история может храниться только в одном из них или в нескольких сразу. Чтобы узнать, где хранится ваша история, нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать через Портал Госуслуг. После этого можно направить запрос в ваше БКИ. Инструкцию по отправке запроса можно найти на сайте бюро. Заказать кредитную историю бесплатно гражданин может два раза в год. Один раз история предоставляется в электронном виде, а один раз в бумажном варианте. Количество платных запросов не ограничено. Стоимость платного запроса не превышает трехсот рублей.
Обработка вашего запроса занимает в среднем три рабочих дня. Запросить свою кредитную историю стоит и в том случае, если в банке, клиентом которого вы являетесь, произошла утечка данных. Иногда в банках происходит утечка копий паспортов своих заемщиков и вкладчиков, которые злоумышленники могут использовать в своих целях для оформления займов или продавать в даркнете.
Если в своей кредитной истории вы найдете данные кредитного учреждения, в которое никогда не обращались, необходимо обратиться туда, узнать, какой долг они продали коллекторам, и как осуществлялась идентификация личности заемщика. При этом скорее всего стоит быть готовым к судебным разбирательствам, поскольку доказать отсутствие долговых обязательств вне суда практически невозможно.
Напомним, недавно Bankiros.ru рассказывал о том, кого из россиян освободят от уплаты НДФЛ.
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
- О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
- О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
- Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
- Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
- В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
- На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
- Запрашивают КИ в бюро;
- Обращаются напрямую в банк;
- Ищут сведения на сайте приставов.
Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее.
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
Обычно бюро предлагают способы:
- Через переадресацию на портал Госуслуг;
- Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
- Телеграммой, заверенной оператором связи.
- Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
- Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
- Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
- Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
- что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
- при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
- было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:
- Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
- Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.
Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Когда стоит обращаться в суд?
Если все вышеуказанные способы не помогли и кредитная организация отказывается списать долг, остается обращаться с исковым заявлением в суд. К исковому заявлению на кредитора должен быть приложен весь пакет документов по договору и доказательства того, что договор заключен не вами.
Можно ли жить без паспорта?
Если человек решит не оформлять новый паспорт, он столкнется со сложностями. Помимо того, что он не сможет совершить ни одно действие, которое предполагает указание паспортных данных (например, отправка или получение посылок, оформление кредита, регистрация на государственных сайтах услуг и так далее), с некоторой долей вероятности придется еще и расстаться с определенной суммой денег. В КоАП в статье 19.15 указывается: «Проживание по месту пребывания или по месту жительства в жилом помещении гражданина Российской Федерации, обязанного иметь документ, удостоверяющий личность гражданина (паспорт), без документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), или по недействительному документу влечет наложение административного штрафа». В Москве и Санкт-Петербурге размер штрафа – от 3000 до 5000 рублей, в других населенных пунктах – от 2000 до 3000 рублей.
При этом обязанности у человека без паспорта точно такие же, как у того, кто имеет на руках действующий документ. То есть ответственность за любые правонарушения он будет нести в соответствии с действующим законодательством.
Оформить симкарту
В специальной программе, которая генерирует сканы паспортов, мошенники создают копию документа: с реальными данными постороннего человека, но со своей фотографией. С этой бумагой аферист приходит в салон связи и просит оформить симкарту — якобы забыл дома паспорт, но зато есть копия.
Если сотрудник посчитает копию верной, мошенник сможет оформить симку на чужие данные. Это поможет преступнику обманывать людей по телефону, не боясь полиции, — в случае чего оператор выдаст паспортные данные жертвы.
С помощью симкарты мошенники тоже могут взять кредит, оставив должником владельца настоящего паспорта: некоторые операторы связи позволяют клиентам оформить через интернет банковскую карту с кредитным лимитом
Это цветочки, а бывают и ягодки. Вот как еще разводят обычных людей вроде нас с вами:
Подать заявления в банки
Чтобы аннулировать мошеннические договоры, подайте заявление в ближайшем отделении банка. Постарайтесь выглядеть спокойным — возможно, вас сфотографируют.
Если банк работает дистанционно и отделений нет, напишите письмо в свободной форме, позвоните в банк и оставьте претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вопроса. К письму приложите копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме есть смысл указать, как с вами лучше связаться: по почте, телефону или в форме смс.
Прислать квитанцию
Зная ФИО жертвы и адрес регистрации, мошенники подделывают квитанции на оплату штрафов от государственных органов.
По номеру паспорта на сайте налоговой службы легко узнать ИНН: этот номер поможет придать письму из налоговой убедительности и сообщить жертве об огромной задолженности
Чтобы оплатить «штраф» и избежать суда, аферисты просят как можно скорее воспользоваться вложенной квитанцией.
Как проверить налоговую задолженность
Что может быть доказательством вашей непричастности к кредиту?
- Подделанная подпись: для определения подделки может понадобиться графологическая (почерковедческая) экспертиза.
- Ваше местопребывание: если вы докажете, что вас не было в том офисе кредитной организации, когда был выдан кредит, это будет существенным доказательством, что кредит брали не вы. Вы могли находиться в другом городе, на работе, вообще в отпуске в другой стране.
- Заявление из полиции: например, о том, что ваш паспорт был украден или что ваш аккаунт с персональными данными взломан.
- Записи с камер наблюдения: если случай недавний, банк может найти записи с камер в тот день, когда кто-то под вашим именем посетил офис кредитной организации и взял кредит.
- Выписки со своих счетов: помогут доказать, что на ваши счета не приходили никакие суммы по взятым займам.
Если кредит выдавался онлайн, собрать доказательства может быть сложнее, но это возможно. Необходимо будет привести доказательства о взломе вашего аккаунта, например, на Госуслугах.
Решение в вашу пользу о списании долга будет зависеть от срока давности мошеннического займа и всех деталей ситуации. Иногда долг списывают сами банки при обращении, иногда придется биться за списание долга в суде. По мнению экспертов, выиграть дело у МФО проще, чем у банка, поскольку придется оспаривать меньше документов.
Если вы выиграли дело в суде и ваш кредит закрыт, а долг списан, не забудьте обратиться в БКИ для «очистки» вашей кредитной истории: финансовая организация должна удалить о вас информацию как о ненадежном заемщике.
Подделать паспорт
Чтобы изготовить паспорт, которым преступник сможет полноценно пользоваться, недостаточно подделать водяные знаки — паспорт с фальшивыми данными не пройдет ни одну проверку в электронных базах.
Поэтому мошенники используют информацию из настоящего документа, а фотографию в фальшивый паспорт вклеивают свою. По паспорту с реальными данными, но фотографией афериста можно брать кредиты в мелких организациях, не вызывая подозрений, — а отвечать по долгам придется владельцу настоящего паспорта.
Что делать, если потеряли паспорт
Как я узнал о кредитах
Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.
Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.
Так выглядела моя кредитная история 25 января 2017 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:
У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2016 года и 9 января 2017 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.
В этот момент главное — успокоиться
Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.
Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.
Как защитить себя от мошенничества
Главное правило – беречь как свой паспорт, так и его реквизиты. Поэтому:
- не разрешайте копировать документ без взвешенного повода;
- никому не давайте в руки свой паспорт;
- не оставляйте его в залог;
- не сообщайте данные в соцсетях или по телефону неизвестным лицам;
- не пересылайте копии по электронке;
- не отправляйте отсканированные страницы посторонним;
- никому не присылайте паспортные данные в ответ на заманчивые предложения (например потенциальным работодателям, для подтверждения совершеннолетия или получения какого-то приза);
- не храните фото документов в телефоне – он может быть украден;
- паспортные данные вводите только тогда, когда без этого нельзя обойтись – на защищенных сайтах (с символом закрытого замка) лицензированных организаций.
Естественно, в современных условиях практически невозможно исключить предоставление персональных данных третьим лицам. Однако, свести риски к минимуму можно, если хотя бы не выкладывать документы в общий доступ и не разглашать данные в интернете.
Найти свою кредитную историю
Так вы узнаете, сколько кредитов на вас оформили мошенники. Сделать это можно через БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких бюро сразу — где находится чья-то конкретная история, знает только Центробанк. По правилам нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы узнать, в каком именно бюро лежит ваша история.
Но что, если банк не признает мошеннических действий?
Банкам и МФО невыгодно списывать долги, которые они уже никогда не вернут. Поэтому кредитная организация может отказать в списании долга. Тогда нужно пожаловаться регулятору – в интернет-приемную Банка России – и описать ситуацию с расследованием вашего дела.
Зарегистрировать электронный кошелек
Мошенники, которые обманывают людей в интернете, часто просят жертв выслать им деньги на электронный кошелек — поэтому аферистам выгодно использовать чужие данные. Так вся ответственность за мошенничество ляжет на плечи подставного владельца кошелька, а настоящие преступники останутся незамеченными.
Чтобы зарегистрировать электронный кошелек, нужно ввести на сайте серию и номер паспорта
Как мошенники используют электронные кошельки
Как мошенники взяли кредиты
Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.
Вот мой потерянный паспорт
А это тот же паспорт, но с фотографией мошенника. По этому скану мошенник пытался оформить кредит в «Связном»
Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например или новый Макбук.
Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.
Клиент, пришедший в салон с моим паспортом. Фото справа сделано в салоне связи
Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.
Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.
Потом мошенник взял по моему паспорту заем 5000 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 5000 рублей превратились в 13 100 рублей долга.
Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.
Досудебное уведомление, которое я получил из «Займ-экспресса». Начисление по займу — 2% в день
Нужно ли платить за чужой кредит?
юрисконсульт отдела Роскачества по защите прав потребителей
– Если вы столкнулись с описанной выше ситуацией, выплачивать чужой долг, не попытавшись отстоять свои права, не рекомендуется. Даже если кредитная организация отклонила вашу претензию, у вас есть неотъемлемое право обратиться за защитой своих прав в суд – зачастую при наличии подтверждающих данных, что заем брали не вы, договор признается незаключенным и обязанность какой-либо оплаты отпадает. Если же суд встанет на сторону кредитной организации, то, к сожалению, скорее всего, чужой долг придется отдавать вам.
Ждите
Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.
По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.
Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:
От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:
Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.
Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:
Подать заявление в паспортный стол
По закону вы обязаны уведомить государство о потере паспорта в течение 30 дней. Для этого подайте заявление в паспортный стол по месту жительства или через госуслуги. В паспортном столе новый документ сделают а через госуслуги — максимум за 10 дней. Если укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести справку из полиции. А еще оплатить госпошлину и штраф за утерю паспорта.
Шаг 4Подайте заявления в банки
Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.
Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.
Я пошел в отделения « Париба восток», «-банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.
Заявление в «Ренессанс кредит» я подал в офисе банка
Заявление в «Займ-экспресс» просто напечатал на компьютере, подписал и отправил с курьером
Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.
Закрыть симкарты мошенника
Чтобы запросить кредит, нужен номер телефона. Для достоверности мошенники могли оформить симкарту на ваш паспорт. Свяжитесь с мобильным оператором и запросите, какие телефонные номера оформлены на ваш украденный паспорт.
Вот такие заявления я подал мобильным операторам
Шаг 3Найдите свою кредитную историю
Теперь пора обращаться в — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.
Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.
Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:
Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках « Париба восток», «-банк» и «Ренессанс кредит»:
Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:
Документы, необходимые для восстановления паспорта
Какие документы нужны для восстановления паспорта в связи с утратой (похищением):
- Заявление об утрате (похищении) паспорта.
- Заявление о выдаче паспорта.
- Две фотографии.
Они могут быть цветные или черно-белые, размер – 35×45 мм. На фотографии должны помещаться голова и верхняя часть плеч, при этом человек должен быть строго анфас и смотрящим прямо с нейтральным выражением и закрытым ртом, без головного убора. Если религиозные убеждения того, кто получает паспорт, предполагают наличие головного убора, можно не снимать его для фотографии, но лицо при этом должно быть строго открыто. Если человек постоянно носит очки, на фото он должен быть в очках без тонированных стекол.
Чтобы на соответствующих страницах поставили корректные отметки, предоставьте свидетельство о браке (или иной документ, подтверждающий семейное положение) и свидетельства о рождении детей. Если актуально, документы, необходимые для постановки штампа о воинской обязанности.
– Талон-уведомление – в том случае, если паспорт был украден.
– Свидетельство о рождении.
– Квитанция об уплате госпошлины.
Штраф за утерю паспорта в 2021 году платить не нужно, но требуется оплатить госпошлину, которая составляет 1500 рублей. Ее необходимо оплатить заранее, то есть до выдачи паспорта.
Для замены паспорта в связи с его негодностью необходимы следующие документы:
- Заявление о выдаче (замене) паспорта.
- Паспорт, подлежащий замене.
- Две фотографии.
- Документы, подтверждающие семейный статус, отношение к воинской обязанности и наличие детей (при наличии), – для проставления отметок в новом паспорте.
- Оплатить госпошлину – также 1500 рублей.
3. Передача документов на обработку.
Куда обращаться, если потерял паспорт, – вопрос, который многих беспокоит. Мы не так часто совершаем подобные действия, поэтому может показаться, что с этим возникнут сложности.
Передать документы можно в отделение МВД (по месту жительства, регистрации или пребывания), МФЦ. Также можно воспользоваться порталом Госуслуг, но в этом случае все же придется наведаться в свое отделение МВД и передать документы, а потом делать онлайн-запрос на оформление нового паспорта.
После обращения вы получите справку о том, что ваши документы приняты, а также временное удостоверение личности (вы вправе получить его на срок оформления паспорта, для этого нужно поставить галочку «да» в заявлении о выдаче (замене) паспорта в графе «Необходимо выдать временное удостоверение личности»).
Оформление паспорта занимает 10 дней, если вы подали документы в отделение по месту жительства. Если вы отдали документы не в то отделение МВД, которое выдавало предыдущий паспорт, срок изготовления нового может составлять до 30 дней.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Мы в Яндекс.Дзене: Просто о ваших правах
Что делать, если звонят коллекторы и сообщают о долге по кредиту?
При просрочке платежа по кредиту заемщику будут звонить из кредитной организации или из коллекторского агентства, которому банк или МФО передали информацию о долге. Узнавать о долге по кредиту, о котором вы слышите впервые, может быть неприятно, но будет большой ошибкой не реагировать на звонки и не пытаться узнать, что произошло. Дело в том, что заем, оформленный мошенниками на ваше имя, может быть совсем небольшим, но проценты из-за просрочки по нему начисляются огромные, и игнорирование ситуации приведет к еще большему долгу и усугубит проблему.
Поэтому нужно узнать, из какой организации звонят, на какой кредит ссылаются и когда он был взят.
Полученную информацию нужно проверить в бюро кредитных историй (БКИ). Если ваша кредитная история чиста, вполне возможно, что вам звонили недоброжелатели с целью напугать, а вовсе не из коллекторского агентства. Однако может быть и другой сценарий: на ваше имя оформлен не один кредит, о котором вам звонили, а сразу несколько в различных организациях. Часто информация в БКИ поступает с запозданием.
Как мошенники берут кредиты на людей?
Подать заявление в полицию
Идеально, если вы сделаете это еще до того, как паспорт попал в руки злоумышленников. Тогда можно без проблем доказать, что вы не оформляли никаких кредитов. Если утерянный паспорт проверит сотрудник магазина, он получит сигнал — паспорт в розыске — и позвонит в полицию. Тогда есть шанс поймать мошенника с поличным.
Притвориться полицейским
Мошенник предлагает «выкупить» родственника, попавшего в беду: якобы ребенка доставили в отдел полиции, потому что он сделал что-то противозаконное. Этот обман распространен и многие о нем знают, поэтому лжеполицейский прикрывается персональными данными жертвы: называет точный возраст и имя ребенка, а еще данные паспорта родителя, которые «пробил» по полицейской базе.
Спасите свои деньги!
Узнайте, как обезопасить квартиру от грабителей, спасти карту от мошенников и защитить компьютер от хакеров
Выяснить номер телефона по паспортным данным несложно. Многие указывают его на страницах в соцсетях или на страницах-визитках, которые можно найти, просто набрав имя и фамилию жертвы в поисковике.
На что вы имеете право при встрече с полицией
Что делать, если кредит взяли, используя украденный или потерянный телефон?
Если телефон был украден или потерян, а пропажа замечена слишком поздно, мошенники могут успеть не только вывести средства с карт на сторонние счета, но и взять кредиты и тоже вывести их на свои карты или обналичить. Для этого может быть использовано как банковское приложение, так и сим-карта. Поэтому банки рекомендуют при утере мобильного телефона:
Однако если этого не сделать оперативно, то злоумышленники все равно могут успеть оформить кредит и вывести средства, а возвращать кредит придется вам. В таком случае также нужно писать заявление в полицию о мошеннических действиях, а если телефон был украден, то еще и о краже мобильного устройства. Деньги почти всегда выводятся на карты подставных лиц, и полиции редко удается найти реальных виновников. Доказать же свою непричастность к кредиту в таком случае очень сложно. Банки в соглашении с клиентом указывают, что «Держатель несет ответственность за все операции с картой, совершенные до момента получения банком уведомления об утрате Мобильного устройства». Суды почти всегда встают на сторону банка, поскольку все операции по оформлению кредита и выводу средств проводились с подтверждением с помощью мобильного устройства, СМС-кодов и т. д. Тяжба с банком может стоить серьезных вложений в юридическую помощь, а положительный результат не гарантирован, и общие траты могут перекрыть даже сумму оформленного кредита.
Алгоритм восстановления паспорта при утере или краже
Чтобы получить новый паспорт взамен утерянного (похищенного), необходимо действовать по следующей системе.
1. Обращение в полицию с заявлением о хищении паспорта (если его украли).
Когда вы отдадите заявление, вам оформят талон. Он состоит из талона-корешка и талона-уведомления. Второй останется у вас.
2. Подготовка документов, которые нужны для получения нового паспорта.
Чтобы данные в новом паспорте были корректными, соберите все документы, которые нужны для проставления соответствующих отметок.
Ждать
Банки обязаны обработать заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы.
Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — через мессенджеры, по телефону или письменно по электронной и обычной почте. По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, а ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние. Победа.
Это еще цветочки, а бывают и ягодки. Вот как еще мошенники могут нажиться на нас с вами:
Взять микрокредит
Чтобы взять кредит в крупном банке, одних паспортных данных недостаточно: потребуется хотя бы копия документа.
А вот оформить микрозаем в интернете можно с помощью сведений с первых страниц паспорта — номера, даты выдачи, кода подразделения и места рождения.
Если у мошенника будут и данные СНИЛСа, это повысит шансы на успех
Обратившись в несколько микрофинансовых организаций, мошенники получат существенную сумму на свои карты — а затем исчезнут, оставив жертву с долгами.
Как проверить кредитную историю
Шаг 1Подайте заявление в полицию
Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя. Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске. Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.
Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.
Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.
Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.
Так выглядит талон-уведомление — маленький, из тонкой бумаги. Советую сразу на всякий случай его сфотографировать
Как можно избавиться от долга по кредиту, оформленному мошенниками
Нужно сначала обратиться в финучреждение, выдавшее займ на ваше имя. Дальнейшие шаги должны быть такими:
- Написать на имя кредитора заявление, что договор вы не оформляли и деньги не получали. Укажите, что идентификацию вы не проходили и ничего не подписывали. При потере паспорта можно добавить копию справки, выданной полицией. А если договор заключался в день, когда вы были за границей, смело подтверждайте это соответствующими бумагами. Попросите произвести внутреннее расследование и перестать вымогать от вас возвращение долга по договору, оформленному не вами. Если ситуация не разрешится – подайте в суд иск.
- Попросите у кредитора реквизиты счета, на который переводились средства, а также заверенные копии документов, что стали основанием для выдачи кредита – паспорта, договора и т.д. Копии возьмите в 2-х экземплярах: первый понадобится в суде, второй – для полиции. Если фото в документах не ваше, будет проведена техническая экспертиза.
- Напишите жалобу регулятору. Если проверка производилась лишь формально и ваша непричастность к займу не подтверждена, подайте жалобу в онлайн-приемную Банка России. Регулятор потребует у финучреждения отчета о том, какие действия проведены в ответ на вашу заявку. Тогда оставить ее без внимания просто не смогут.
- Если псевдо-кредитор отказался списать чужой долг – идите в суд и подавайте иск. Укажите, что договор оформлен мошенниками, а не лично вами. Проверить подпись суд сможет с помощью графологической экспертизы. Выявить мошенничество через онлайн сложнее (на это надо много времени), но абсолютно реально. Если решение суда будет в вашу пользу, кредитор перестанет требовать возврат долга.
- Подайте заявление о мошенничестве в полицию. Получение кредита на чужое ФИО является наказуемым преступлением. Фактически, это хищение денег посредством предоставления заведомо ложных данных – УК РФ ст.159.1 «Мошенничество в области кредитования».
- Обратитесь в полицию даже при положительном исходе. Ведь если вы сможете урегулировать ситуацию с одним псевдокредитором, нет гарантий, что вскоре не обнаружатся такие-же другие. Поэтому сообщите сотрудникам все, что узнаете, это поможет им быстрее поймать преступников.
Если все прошло успешно, то через месяц рекомендуется проверить кредитную историю. Проследите, чтобы убрали информацию о мошенническом долге, который уже списан с вас. Если этого еще не сделали, обратитесь в БКИ и предоставьте им решение суда либо справку от финансового учреждения.
Оформить рассрочку
Некоторые интернет-магазины предлагают клиентам покупать товары в рассрочку: чтобы забрать вещь, нужно указать паспортные данные, а оплатить покупку можно позже.
Это на руку мошенникам: они заказывают товар по чужому документу, а курьеру говорят, что покупку получит другой человек — не владелец паспорта. Предупрежденный курьер спокойно отдает дорогую вещь аферисту, но расплачиваться за нее должен ничего не подозревающий владелец паспорта.
Если у «заемщика» хорошая кредитная история, рассрочку, скорее всего, одобрят. Правда, техника попадет в руки мошенникам, а расплачиваться придется вам
Как покупать онлайн без рисков
Если выяснилось, что кредит на ваше имя действительно взят, как поступить?
Это уже придаст вашей проблеме легальный статус и официально подтвердит ваш статус как жертвы мошенничества. Это также поможет, если дело дойдет до суда. Возможно, сейчас вы знаете только об одном кредите, а потом могут появиться и другие займы, оформленные мошенниками на вас. А если вы обнаружили, что кредиты взяли на украденный или потерянный паспорт, пишите еще и заявление о краже (утере) паспорта. Документ будет считаться утерянным, и на него в дальнейшем не смогут оформить еще кредиты.
Напишите заявление в банк или МФО, где был выдан кредит на ваше имя
Уже из своей кредитной истории вы узнаете, когда был взят кредит, сумму кредита и размер пени, а также период просрочки платежей. Кредитору в заявлении необходимо сообщить:
- Об отсутствии договора с вами.
- О неполучении денег от банка/МФО.
Помимо этого, надо потребовать провести внутреннее расследование и списать ваш долг. Кредитная организация может предоставить вам документы, которые были использованы для оформления кредита. Из них вы узнаете, какой метод использовали мошенники. Это могут быть паспортные данные, сканы паспорта, подписи документов, номера телефонов и карты для получения кредита.
Если вы увидите, что фото в вашем паспорте переклеено, подпись подделана, а указанные номер карты и телефона не ваши, это будет доказательством того, что кредит брали мошенники. Все эти данные должны исследовать и сотрудники банка, чтобы убедиться в том, что кредит брали не вы. После расследования, если кредитор поймет, что деньги брали не вы, дело должны закрыть, а ваш долг списать.
Шантажировать
Заполучив чужие паспортные данные, мошенники находят владельца паспорта в соцсетях и предлагают заплатить им за удаление информации о документе, а иначе обещают оформить микрозаймы на имя жертвы.
Из тех, кто согласится, мошенники вытягивают все более крупные суммы, шантажируя новыми махинациями. Если жертва отказывается платить, аферисты присылают сообщение с другого аккаунта, притворяясь обманутым покупателем с сайта объявлений: мол, знаю ваши паспортные данные, если не возместите ущерб — обращусь в полицию.
Что делать, если вас шантажируют
Что делать при потере паспорта
Оформить кредит на ваши паспортные данные злоумышленникам еще проще, если документ потерян или украден. Тогда придется срочно подавать заявление в милицию, чтобы получить справку с указанием даты о том, что паспорт потерян. Это и будет основным доказательством того, что вы не брали кредит.
Как на ваш паспорт могут взять кредит
Ситуация: Вадим потерял паспорт, а через месяц узнал, что на него оформлено четыре кредита на общую сумму 198 694 . Каждый из нас может стать таким Вадимом. Рассказываем, как вернуть кредитный рейтинг и что делать, если паспорт попал к мошенникам.
Зарегистрировать фирму
Пользуясь данными чужого паспорта, мошенники регистрируют фирму-однодневку. Так они безнаказанно творят темные дела: уклоняются от налогов или собирают с обычных людей деньги за предзаказ дорогих товаров.
Когда обман вскроется, мошенники заберут деньги и останутся вне подозрений — а вот владельцу паспорта придется объясняться с полицией
На мое имя открыли фирму-однодневку
Куда обращаться при потере паспорта?
Что делать, если потерял паспорт? Порядок ваших действий зависит от того, украли ваш паспорт, потеряли вы его или просто испортили.
В первых двух случаях требуется сначала обратиться в полицию для оформления заявления о хищении. Это важно, потому что украденным или найденным документом могут воспользоваться злоумышленники.
Если паспорт просто пришел в негодность, можно сразу обращаться в отделение МВД по вашему месту жительства. Далее мы подробно расскажем, какую подготовительную работу перед этим провести и почему желательно нести документы именно в то отделение, к которому относится адрес вашей регистрации.
Шаг 2Подайте заявление в паспортный стол
Из полиции идите в паспортный стол по месту жительства и подавайте заявление о замене паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги. Госпошлина за выдачу паспорта в России — 1500 . Если подавать через госуслуги, будет скидка — заплатите 1050 .
По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 . Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 . Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 . Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 .
Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2—4 недели. Через госуслуги — максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.
Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.
Что еще важно знать
Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.
Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в , и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.
Вот моя обновленная кредитная история в «Эквифаксе»: актуальны кредитные договоры по двум моим кредитным картам — Тинькофф-банка и «Альфа-банка», все другие аннулированы
Запомнить
- Следите за своим паспортом. Если паспорт потерялся или его украли — как можно скорее сообщите об этом в полицию или паспортный стол.
- Если мошенники взяли на ваш паспорт кредиты, вам не нужно их выплачивать. Нужно доказать, что вы кредиты не брали.
- Подайте в полицию заявление о краже паспорта.
- Подайте на госуслугах заявку на восстановление паспорта. Если у вас нет аккаунта на госуслугах, идите в паспортный стол. Это важно сделать в течение 30 дней после того, как вы лишились паспорта.
- Найдите свою кредитную историю, чтобы понять, в каких еще банках на ваше имя открыты мошеннические кредиты.
- Напишите заявления в банки о том, что кредиты брали не вы. Это надо делать в отделениях банка. Дальше кредитами, которые оформлены на ваше имя, займется служба безопасности банка.
- Прямо сейчас сфотографируйте свой паспорт и сохраните фотографии на компьютере и в надежном облачном хранилище — так вам будет проще доказать, что заявки на кредиты по украденному паспорту подавали мошенники, а не вы.
Обманывать на сайтах объявлений
Мошенник размещает объявление о продаже дорогой вещи по бросовой цене: утверждает, что надо продать срочно, поэтому и скидка большая. А так как цена привлекательная, то и желающих много, поэтому аферист настаивает на предоплате: чтобы не терять время, если покупатель вдруг передумает.
В качестве гарантии липовый продавец высылает скан паспорта — разумеется, чужого, а после получения денег перестает отвечать на сообщения.
Как безопасно покупать на «Авито»