Что делать, когда получите отчеты
После того как вы получите кредитные отчеты, план действий будет зависеть от того, что вы в них увидите.
В кредитных отчетах нет займов. Если в отчетах не окажется займов и вы точно не брали на себя кредиты, значит, к вам, скорее всего, приезжали мошенники. В этом случае вам нужно обратиться с заявлением в полицию и указать, что против вас пытаются совершить мошеннические действия.
Возможно, вы не единственная жертва и этим делом уже занимаются правоохранительные органы.
В кредитных отчетах есть займы. Если в кредитном отчете есть займы, ситуаций может быть две:
- мошенники взяли кредит на ваше имя;
- среди клиентов этого банка есть ваш полный тезка, и образом ваши и его данные объединились. Поэтому кредитор подумал, что вы должник.
Вам в любом случае нужно обратиться в банк, чтобы понять, с чем связано появление задолженности. Возможно, при сверке информации выяснится, что действительно произошла ошибка и никакого долга у вас нет. Если кредит есть, вам также предстоит обратиться в полицию, чтобы они разобрались с ситуацией.
В этой статье
- Как проверить, есть ли кредит на человеке?
- Как проверить наличие задолженностей онлайн?
- Проверить, где и сколько ваших историй хранится
- Проверка у судебных приставов
- Как узнать, есть ли задолженность на другом человеке?
Сейчас кредит в России можно оформить удалённо, даже копии документов требуют не всегда. Этим активно пользуются мошенники. Они разными способами получают персональные данные — чаще всего выложенные в открытых источниках — и берут займы, о наличии которых вы долгое время можете не догадываться. За последние пару лет такие случаи участились: только в 2019–2020 годах количество мошеннических кредитов выросло почти в 1,5 раза. Человек может выяснить, что за ним числится долг, только когда ему начинают звонить коллекторы с угрозами или банки отказывают в займах без объективных причин. Рассказываем, как узнать, есть ли у вас неучтённые задолженности, сколько вы должны банкам и как это исправить.
Проверить документы об образовании
Чья база. Рособрнадзора — эта организация подчиняется Министерству образования РФ.
Что можно сделать. Проверить документы об образовании.
Что нужно знать для проверки. Понадобится фамилия, серия, номер и дата выдачи диплома.
Что можно узнать. Узнаем, настоящий диплом у человека или куплен в переходе.
Кому и когда может помочь. Работодатели и наниматели могут убедиться, что диплом у человека настоящий.
Стоит ли платить агентствам за проверку по базам
Все указанные выше базы данных — бесплатные. С их помощью любой может проверить, что интернет-магазин на самом деле существует, а новый друг с сайта знакомств не находится в розыске за неуплату алиментов.
Есть посредники, которые проверяют по открытым базам данных сразу большое число лиц — от нескольких человек до десятков. Обычному человеку, как правило, такая услуга не требуется. А вот кадровые агентства могут таким образом проверить, например, целый коллектив водителей — не они прав.
Услуга стоит за каждого проверяемого. Оплатить можно с карты, а затем получить отчет на электронную почту. В данном случае плата — в основном за экономию времени.
Подобные сервисы широко распространены. Проверка идет по базам данных, о которых мы писали выше
Покупатель услуги ничем не рискует: обращение к открытым базам законно, а как это делается — самостоятельно или через посредника, — не имеет значения.
Но нужно внимательно смотреть, что именно предлагает посредник. Если он говорит о проверке по закрытым базам данных, а в качестве дополнительной услуги предлагает «пробить» телефонный номер или банковский счет — вероятно, вы имеете дело с мошенником.
На примере ниже за 300 мошенники предлагают проверку по некой якобы государственной базе данных «Параграф»: утверждают, что в ней содержатся соцсети и телефоны людей. О том, что государство ведет подобную базу данных, я, как бывший сотрудник полиции, даже не слышал. Единственная информационная система с таким названием, насколько мне известно, существует в образовательных учреждениях: в ней можно вести электронные журналы, составлять планы уроков и так далее. Но к спецслужбам это не имеет никакого отношения.
О том, как отличить предложения мошенников от реальных сервисов проверки баз данных, мы рассказывали в статье «Проверяем сервисы, которые проверяют нас».
Проверка по БД «Параграф» недорогая — всего 300 . Но велика вероятность, что такой базы данных вообще не существует
Что в итоге
- Самостоятельная проверка по открытым источникам бесплатна. Но можно обратиться к специализированным фирмам, и за это придется заплатить.
- Проверка человека по открытым базам данных законна.
- Есть посредники, которые предлагают извлечь информацию из закрытых баз — скорее всего, это мошенники или преступники.
- Базы данных содержат две категории информации: персональные данные и сведения о документах, выданных человеку.
- Проверка людей по открытым базам данных часто позволяет перестраховаться при совершении ответственных сделок с имуществом и залогами.
Дистанционное одобрение
Банки постоянно отчитываются о совершенствовании своих систем безопасности — новости об этом гордо красуются на официальных сайтах финансовых организаций. И эти же банки постоянно допускают утечки персональных данных своих клиентов — эти новости постоянно появляются в СМИ. Злоумышленники покупают такие базы данных, а потом идут с копиями чужих паспортов в микрофинансовые организации — именно они одобряют кредиты удаленно, по интернету.
«Для дистанционного оформления кредита достаточно от вашего имени заполнить анкету на сайте кредитной организации, подгрузить фотографию паспорта и с помощью телефона подтвердить свое согласие на оформление кредита. Мошенники, используя чужие данные и несовершенство технологий, получают денежные средства за счет кредита, оформленного на другого человека, который, сам того не подозревая, становится должником», — говорит Бабушкина.
Проверить наличие судебных разбирательств
Чья база. Судебного департамента.
Что можно сделать. Проверить, человек в судебных разбирательствах:
Что нужно знать для проверки. Понадобится фамилия, имя и отчество человека.
Что можно узнать. Будет видно, человек в судебных разбирательствах, и если да — то в какой роли. Полной гарантии такой способ не дает: во многих судебных актах личные данные удаляют. Но иногда такая проверка помогает.
Кому и когда может помочь. Когда нужно узнать, в каких судебных разбирательствах участвовал человек.
Например, бывает, что юрист рассказывает о сотнях выигранных процессов, но в судебных актах он не упоминается ни разу.
Или человек обещает инвестировать ваши деньги, а в отношении него ведется уголовное производство по факту мошенничества. Это повод насторожиться.
Докажи, что занял не ты
АиФ.ru поговорил с Анастасией Павлович, которой удалось отстоять свое право не выплачивать чужой долг.
«Я написала обращение в полицию, сначала по одному кредиту, затем по датам догадалась сама, что предшествующий взлом „Госуслуг“ стал результатом оформления второго кредита. Сообщила свои предположения оперуполномоченному. И мы стали доказывать факт мошенничества», — говорит потерпевшая.
По словам Анастасии, ей пришлось изрядно побегать, чтобы доказать, что кредиты она не брала. Первая МФО отказывалась снимать долг, даже узнав о возбуждении уголовного дела. Причем все это время женщину запугивали коллекторы, требовали вернуть долг. Трудностей добавляла и нерасторопность органов.
«Доказательства, что ты не мошенник, человек должен искать сам, оперуполномоченные не имеют доступа к личным данным в „Госуслугах“ в короткие сроки. Им нужно получить множество разрешений на эти действия, что удлиняет процесс расследования», — рассказывает Анастасия.
Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Как объяснила «Секрету» юрист Любовь Чупрова, для того чтобы справиться с ситуацией, зачастую достаточно заявления о мошенничестве в полицию и в выдавшую заём организацию. Копию талона-уведомления, который выдают в полиции заявителю, стоит приложить к письму кредитору — это значительно упрощает и ускоряет рассмотрение вашего дела.
адвокат, партнёр «Правовой группы»
Можно попробовать договориться с МФО. Сотрудники организации должны провести внутреннюю проверку, после которой, когда будут установлены все обстоятельства оформления займа, долг с лица должен быть аннулирован, а из бюро кредитных историй удалена информация о нём.
Я заявил МФО, что кредит я не брал, и попросил разобраться в ситуации. Они оставили заявку в службе безопасности этой организации и посоветовали мне обратиться в полицию. В тот же день я поехал в отделение, написал заявление, в котором описал ситуацию с самого начала, и получил квитанцию об этом — её мне посоветовали прикрепить к письму и направить в организацию, где взят кредит.
С тех пор никаких сведений о продвижении моего заявления со стороны полиции не было, но я и не жду, мне просто нужно было подтверждение моего заявление о мошенничестве.
Но когда я стал разбираться со вторым кредитом на 3000 рублей, обнаружил, что помимо этого на меня пытались оформить ещё порядка 15 микрозаймов на суммы от 1000 до 10 000 рублей, но эти заявки отклонили. Второй кредит оказался оформлен в Новосибирске, я позвонил им и прошёл все те же шаги, направив и им квитанцию из полиции.
В итоге мне позвонили из обеих компаний, заявили, что установили факт мошенничества, извинились и сообщили, что снимают с меня все задолженности и отправят в Бюро кредитных историй информацию об этом, чтобы мою кредитную историю исправили. Как я понял, это довольно распространённая практика, и МФО решили эту ситуацию самостоятельно за неделю после моего обращения.
Однако в ряде случаев кредитор может посчитать этого недостаточным и заподозрить, что вы таким образом пытаетесь улизнуть от выплаты долгов. Если ваш долг списывать не торопятся, придётся идти в суд с иском о признании кредитного договора недействительным.
Тут-то вам и пригодятся все записанные разговоры, квитанции и другая доказательная база. Если вы теряли паспорт, справку об утере также стоит включить в подаваемые документы. В случае если вашу подпись подделали, может потребоваться обращение к почерковедам, а при онлайн-займах или использовании вашей электронной подписи или взломанного аккаунта на «Госуслугах» — к экспертам компьютерно-технических направлений.
Полезным будет также собрать во всех банках, где у вас есть счета, справки об их состоянии и истории операций за несколько месяцев. Это поможет доказать, что в те дни, когда на ваше имя брали кредит, эти деньги ни на одну из ваших карт не поступали (а если и поступали, то от другого источника).
член Ассоциации юристов России
Не стоит долго ждать, если вы оказались в такой ситуации. Нужно действовать как можно оперативней. Разберём алгоритм действий в случае, если на вас оформили кредит мошенники. Итак:
1. Обратиться с запросом в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Это нужно сделать, чтобы узнать, в каких конкретно бюро кредитных историй (БКИ) хранится кредитная история заёмщика. Далее получить отчёт по имеющейся задолженности.
2. Обратиться в кредитную организацию с письменной претензией. В претензии указать, что заём получен мошенническим путём, изложить фактические обстоятельства ситуации.
3. Приложить к претензии все имеющиеся доказательства: факт утери паспорта, результаты почерковедческой экспертизы, показания свидетелей, записи с видеокамер в офисе организации, где выдан кредит, документы, подтверждающие, что вы были вне места оформления займа.
4. Сохранить документы, подтверждающие факт принятия или отказа в принятии кредитной организацией доказательств по делу.
5. Обратиться в полицию со всеми имеющимися доказательствами для возбуждения уголовного дела.
6. Обратиться в паспортный стол для замены паспорта (через «Госуслуги», так будет дешевле).
7. Обратиться в суд. На практике редки случаи, когда дело решается успешно без суда. Поэтому можно не ждать результата мирного урегулирования возникшей проблемы, а сразу или параллельно с описанными выше действиями идти в суд.
Если все описанные инструменты не помогли, можно написать жалобу Банку России. ЦБ назначит служебную проверку деятельности кредитной организации. Лишним это точно не будет.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:
Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.
Находится ли имущество в залоге
Чья база. Нотариальной палаты.
Что можно сделать. Узнать, имущество в залоге.
Что нужно знать для проверки. Потребуются ФИО залогодателя, при проверке автомобиля — его
Что можно узнать. машина или квартира обременения. Если имущество заложено — держатель долга может требовать его погашения либо изъять имущество и продать с торгов.
Кому и когда может помочь. Всем, кто покупает имущество. О том, как это работает, можно почитать в наших статьях:
Находится ли человек в розыске
Что можно сделать. Проверяем, человек в розыске:
Что нужно знать для проверки. Понадобятся фамилия, имя, отчество и дата рождения. На сайтах Интерпола и ФБР данные придется вводить на английском.
Кому и когда может помочь. Пригодится всем — от работодателей до девушек, ищущих общения на сайтах знакомств.
Проверка по базе ГИБДД
Чья база. ГИБДД России.
Что можно сделать. По базам данных ГИБДД можно проверить:
- Штрафы по госномеру автомобиля или номеру СТС.
- Водителя — его водительское удостоверение и не его прав. Потребуется номер водительского удостоверения и дата его выдачи.
- Автомобиль по вин-коду, номеру кузова или шасси.
Что можно узнать. База покажет, у человека неуплаченные штрафы, не он права управления, не автомобиль в ДТП, которые оформляли сотрудники ГИБДД, не регистрация автомобиля, есть ли ограничения на регистрационные действия и не машина в розыске.
Кому и когда может помочь. Многие водители часто проверяют сами себя — не им штраф. Эти сервисы полезны для тех, кто нанимает водителей на работу: так снижается вероятность взять человека, лишенного права управления.
А еще такие базы данных нужны тем, кто сдает в аренду автотранспорт, покупает и продает автомобили.
Проверка индивидуального предпринимателя
Чья база. Федеральной налоговой службы.
Что можно сделать. Узнать, чем занимается ИП, в сервисах «Прозрачный бизнес» и «Предоставление сведений в электронном виде».
Что нужно знать для проверки. Понадобится ИНН, а если он неизвестен — фамилия, имя, отчество.
Что можно узнать. Можно узнать сведения о видах деятельности ИП и когда человек зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя.
Кому и когда может помочь. Пригодится тем, кто проверяет контрагентов. Допустим, один индивидуальный предприниматель хочет купить у другого дрова. Начинает проверять, а у того единственный вид деятельности — предоставление микрозаймов. Это уже повод задуматься.
Обычным гражданам сервис тоже может быть полезен: с его помощью можно проверить, например, интернет-магазин, в котором товар заказывается впервые.
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.
Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.
Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.
Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
- Когда вам отказывают в кредите, несмотря на наличие стабильного официального дохода и отсутствие каких-либо задолженностей. Чаще всего банки не сообщают причину отказа, но вы можете уточнить это у специалиста, а затем проверить в кредитной истории. Возможно, там обнаружатся долг и просрочки по займам, которые вы не оформляли.
- Если вам или вашим родственникам звонят и требуют оплатить задолженность, о который вы слышите впервые. В этом случае советуем сразу узнать, кому и сколько денег вы должны и немедленно обратиться в этот банк или МФО, чтобы проверить информацию.
- Когда вам приходят письма с досудебными требованиями погасить долг от кредитора. В этом случае вы уже знаете, сколько на вас числится, включая пени и штрафы. Но решить проблему будет сложнее.
- Самая критическая ситуация — когда о наличии долга человек узнаёт от судебных приставов, после чего блокируют все счета и списывают с них сумму задолженности. В этом случае возвращать деньги придётся через суд, что может отнять немало времени и сил. Подробнее о том, как действовать в такой ситуации, расскажем ниже.
- Если вы стали жертвой телефонных мошенников или оставили данные на фишинговом сайте, долг отобразится в вашем онлайн-банке. Там же можно узнать, когда и сколько денег вы якобы получили и сумму набежавших процентов. Забегая вперёд, скажем, что в такой ситуации доказать вашу непричастность будет сложнее всего.
Можно ли проверить стороннего человека
Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им займах вполне реально.
При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.
Как добиться справедливости, если мошенники оформили микрозаем на ваше имя?
Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции.
Мы с мужем собрались брать квартиру в ипотеку.
На этапе переговоров с продавцом я решила проверить нашу кредитную историю. У меня все оказалось хорошо, а у мужа рейтинг был сильно занижен, хотя он досрочно выплатил последнюю ипотеку несколько лет назад.
Когда мы стали копаться в кредитной истории, то выяснили, что буквально за пару месяцев до того, как мы решили все проверить, оформил на мужа заем в МФО на сумму 3400 — с процентами получалось уже более 6000 . Что поразило еще больше, так это то, что была еще одна попытка взять на него заем в размере 15 000 , но заявку отклонили текущей просрочки.
Мы начали думать, откуда могла произойти утечка паспортных данных, и вспомнили, что в день, когда на мужа оформили заем, он подавал заявку на банковскую карту устно по телефону.
Что мы уже сделали:
- Обратились в полицию. Правда, первое заявление отклонили и объяснили это тем, что пострадавшей в нашем случае является МФО, ведь она выдала кредит подставному лицу. Пока еще ведем переговоры, но есть ощущение, что у полиции нет желания этим заниматься.
- Обратились в Роспотребнадзор. Там делом сначала заинтересовались, но после того как полиция закрыла заявление, сказали, что у них нет полномочий этим заниматься.
- Написали письмо в БКИ, в котором хранится кредитная история мужа, с запросом аннулировать эту запись. Пока ждем ответа, но подсказывает, что без открытого дела в полиции они этого не сделают.
В связи со всем вышеперечисленным возникает вопрос: что вообще делать в такой ситуации? Ведь в скором времени нам нужна ипотека, которую, вероятно, не одобрят. У меня на этот счет есть несколько вариантов, но надеюсь, что редакция Т—Ж или читатели смогут подсказать еще.
Вариант № 1. Самостоятельно закрыть микрозаем, чтобы улучшить кредитную историю, и через пару месяцев попытаться взять ипотеку. Этот вариант мне не нравится тем, что мы таким образом подтвердим, что заем брали именно мы. Для банка это будет выглядеть так, будто для нас открывать и не погашать микрозаймы в порядке вещей. Помимо этого, на мужа пытались взять еще один заем, а значит, прежде чем закрывать текущий, нужно поменять паспорт. Да и чувство справедливости не позволяет мне этого сделать: получается, что любой человек может взять на кого угодно заем и остаться абсолютно безнаказанным.
Вариант № 2. Ждать содействия со стороны полиции и надеяться, что БКИ вычеркнет запись о микрозайме из кредитной истории мужа. Вопрос — сколько это займет времени и это вообще. При условии, что ипотека нам нужна в ближайшие полгода, этот вариант кажется достаточно рискованным.
Вариант № 3. Обратиться в суд. Самый трудозатратный вариант. Я нашла несколько подобных случаев: суды тянулись до полутора лет, а у нас нет столько времени с этим разбираться. Хотя теоретически этот вариант мы тоже рассматриваем, если не будет другого выбора.
Возможно, из читателей сталкивался с подобной ситуацией: как можно из нее выбраться? Пока мы уже потратили кучу времени на общение с полицией, БКИ, МФО и Роспотребнадзором, но ситуация выглядит беспросветной. Очень надеюсь на обратную связь и советы. Спасибо.
Чем грозит взятый на вас кредит?
Прежде всего — это денежные потери. Часто суммы, которые удаётся взять мошенникам, довольно символические, поэтому жертвы предпочитают не тратить силы и просто заплатить по чужим долгам. Но даже если к тому времени, как заёмщик узнаёт о кредите, просрочка и долг перед банком или МФО невелики, сам по себе факт несвоевременных платежей по кредиту становится пятном на его кредитной истории.
В дальнейшем, если оказавшийся в такой ситуации гражданин всё-таки решит взять настоящий кредит, его могут посчитать неблагонадёжным заёмщиком и отказать.
Но это относительно бескровный вариант развития событий, который легко можно решить, своевременно озаботившись «обелением» своей кредитной истории и доказательством факта мошенничества. Гораздо больше нервов может уйти на общение с судебными приставами и коллекторами, которые неожиданно звонят или возникают на пороге и сообщают о приличных суммах, которые гражданин задолжал кредитной организации.
Если речь идёт об МФО, даже небольшой долг может легко вырасти в разы за счёт огромных процентов: пени в таких конторах начисляются за каждый день просрочки платежа. И чем позже жертва обнаруживает, что на её имя взят кредит, тем хуже её положение.
Профессиональные коллекторские агентства при этом порой идут навстречу и, если «должник» заявляет, что не брал кредит, даже подсказывают, куда обратиться, чтобы с него списали долги. Но если и сама контора, выдавшая заём, и коллекторы, к которой она обращается, действуют недобросовестно, жертву на ровном месте могут ждать месяцы психологического и иного террора с целью заставить всё-таки заплатить долг со всеми процентами.
Такая ситуация, конечно, незаконна, но в силу низкой правовой грамотности далеко не все россияне осмеливаются обращаться за защитой к юристам и в правоохранительные органы.
Выставили должником. Что делать, если на вас взяли кредит
Даже самый добросовестный в мире заёмщик или человек, вообще не имевший дела с кредитами, в один прекрасный день может обнаружить себя по уши в долгах, о которых даже не подозревал. Как выясняется, взять кредит на чужое имя довольно просто, а вот отделаться от такого непрошеного багажа гораздо сложнее.
_ Почему так происходит и что делать, если вы стали жертвой мошенников, а ваши паспортные данные пошли гулять по банкам и МФО? «Секрет» разобрался вместе с экспертами._
Проверить запрет на въезд в страну
Чья база. Управления по вопросам миграции МВД России.
Что можно сделать. Проверить, МВД человеку въезд на территорию РФ.
Что нужно знать для проверки. Понадобится фамилия, имя, отчество, дата рождения, пол, номер паспорта — заграничного или национального. Данные человека придется вводить в латинской транслитерации.
Что можно узнать. Проверка покажет, иностранец или лицо без гражданства работать и ограничений на въезд.
Кому и когда может помочь. Пригодится тем, кто нанимает на работу граждан других стран, лиц без гражданства. Бывает так, что человека выдворили с запретом на повторный въезд, а он пересек границу нелегально.
Также будет полезно тем, кто знакомится с иностранцами через интернет либо планирует создать с ними семью.
Как узнать, есть ли на мне кредит
Актуально, если вы знаете, какой именно банк высказывает вам претензии о невыплаченном кредите. Например, по адресу вашей прописки пришло письмо с информацией о долге, к вам пришли коллекторы или приставы. В этом случае вы получите название банка, к нему и нужно обратиться как можно быстрее.
Для начала узнайте телефон горячей линии этой организации. Позвоните туда, расскажите о ситуации, вас перенаправят куда нужно. Обычно такими вопросами занимаются службы по работе с просроченной задолженностью. Там вам укажут точно, есть ли на вас кредиты, открытые в этом банке.
Чтобы получить точную информацию, придется посетить этот специальный отдел банка с паспортом. Там вы все и выясните: когда был оформлен кредит на ваше имя, что это за кредит, его сумму. А дальше уже последуют разбирательства и обращения в полицию.
Пока суд не признает факт мошеннической сделки, с вас так и будут требовать возврат долга, который будет постоянно увеличиваться. Кредитная история серьезно испортится.
Как проверить, есть ли у меня кредиты, не через интернет
Если у вас нет аккаунта на Госуслугах, и вы не хотите платить за заказ кредитного досье, всегда можно воспользоваться стационарными методами личного обращения к БКИ.
Все бюро кредитных историй обрабатывают стандартные обращения клиентов. Эти методы предполагают более длительный срок получения информации:
В целом, если задуматься о том, как проверить оформлен ли на меня кредит, то лучший вариантом будет обращение к онлайн-сервисам, которые моментально предоставляют полный отчет.
Дело в том, что такие сервисы работают с 3-4 бюро одновременно, поэтому предоставляют гражданам максимально точный отчет. Если делать запрос самостоятельно в одно БКИ, сведения будут неполными: информация о выданном кредите может находиться в другом Бюро.
Еще один вариант — вы сначала можете узнать, в каком именно бюро хранится досье (если гражданин — активный заемщик, БКИ будет несколько), и после подавать заявки в нужные бюро. Сведения можно получить на сайте Центрального Банка. После этого можете решать, как проверить, есть ли на тебе кредит, и как вам удобнее получить информацию.
Тем не менее история Анастасии имела счастливое окончание.
Случаем уральской учительницы заинтересовался федеральный канал, и девушку стали консультировать московские юристы.
«Я им скидывала информацию о ходе расследования, они советовали, что делать дальше. Чудом, через три месяца битвы, удалось получить письма от „Быстроденег“ и „МКК Макро“: они признали действия мошенническими и сняли с меня обязательства по займам», — говорит девушка.
Проверить исполнительные производства
Чья база. Федеральной службы судебных приставов.
Что можно сделать. Узнать о заведенных в отношении человека исполнительных производствах.
Что нужно знать для проверки. Регион регистрации, фамилию, имя, отчество и дату рождения.
Что можно узнать. Узнаем номер и дату возбуждения исполнительного производства, реквизиты исполнительного документа, размер задолженности, наименование и адрес отдела судебных приставов, данные пристава и его телефон.
Кому и когда может помочь. Полезно тем, кто дает в долг, работодателям и желающим узнать о проблемах коммерческих партнеров.
А еще таким образом можно отслеживать финансовые проблемы своих близких: например, не с любимого дяди, живущего в соседнем городе, долги за коммунальные услуги, или не кредитов, с которыми не может рассчитаться.
Как защитить свои данные от взлома?
Настроить двухфакторную аутентификацию — SMS, которое вам приходит с одноразовым кодом при входе в госуслуги
Установить безопасный пароль для своего аккаунта: длинный, сложный, с различными спецсимволами
Не использовать одинаковые пароли для разных сайтов. Если на одном сайте «утечет» пароль, его будут подбирать к другим вашим аккаунтам
Проверяйте пароли по базам данных утечек. Такие базы есть в интернете, в них можно узнать, был ли ваш пароль был скомпрометирован
Как защититься от подобных ситуаций?
Самое очевидное решение, которое поможет снизить риски оказаться по уши в чужих долгах, — беречь свой паспорт и паспортные данные, не пересылать их через социальные сети и не оставлять их непроверенным организациям. К сожалению, полную гарантию это не даёт: даже самая официальная организация может оказаться жертвой взлома или действий недобросовестных сотрудников, продающих личные данные клиентов на сторону.
Если фото вашего паспорта уже утекло в интернет и им хотя бы раз сумели воспользоваться мошенники, имеет смысл сменить паспорт. В противном случае, даже если вам удастся оспорить уже взятые на вас кредиты, вскоре могут появиться новые. В случае же, если паспорт оказывается утерян, нужно незамедлительно заявить об этом в полицию.
Если вы лично взаимодействуете с банками и МФО, выбирайте только надёжные и проверенные организации и не обращайтесь к частным кредиторам и брокерам. На этом рынке немало сомнительных контор, которые могут использовать оставленные вами данные повторно. Более того, известна схема, когда вы обращаетесь за кредитом, подписываете все бумаги, но потом вам в нём под каким-то предлогом отказывают и не выдают деньги, а договор с вами используют уже без вашего ведома.
Чтобы предотвратить неприятные сюпризы, имеет смысл регулярно (хотя бы два раза в год) проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности. Если вы всё же стали жертвой мошенников и сумели добиться списания долга, через пару месяцев после разрешения ситуации стоит проверить, что информацию об этих долгах из вашей истории именно удалили, а не изменили на погашение с просрочкой. В противном случае придётся ещё раз обращаться к кредиторам с требованием повторно направить запрос в бюро.
Для меня следующим шагом будет запрос в Бюро, чтобы очистить мою историю от этих заявок на кредиты. И, скорее всего, придётся поменять паспорт: ведь мои паспортные данные где-то гуляют, и на них активно пытаются взять займы. Я даже обращался в Центробанк с вопросом, что можно сделать в этой ситуации, но там ответили, что единственный способ сделать так, чтобы на моё имя не выдавали кредит, — это признать меня невменяемым. Идея, конечно, прикольная, но что-то не хочется.
Что делать, если приходят СМС и сообщения об одобренном кредите?
Подобные рассылки приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). В средствах массовой информации периодически появляются сообщения о том, что недобросовестные лица легко получают доступ к клиентским базам какого-либо финансового учреждения, и именно такие базы становятся основой для подобных «холодных» прозвонов и рассылок. Однако сообщения о том, что «вам одобрен кредит» на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов.
Старший специалист по тестированию цифровых продуктов Роскачества
– Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон.
Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать.
А еще рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.
Запросить через БКИ
Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.
Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.
А если кредит есть?
Если в вашей кредитной истории обнаружится заем, который вы не оформляли, следует немедленно обращаться к юристам. Без судебного разбирательства, по словам Бабушкиной, здесь не обойтись.
Что представляет из себя кредитный отчет?
Документ, полученный из БКИ Сбербанка — ЗАО “Объединенное бюро кредитных историй”, ключевым акционером которого является Сбербанк, представлен в форме подробного отчета, содержащего данные из кредитной истории. Документальные данные представлены не скупыми цифрами, а детальной историей и наглядными изображениями с пояснениями, которая будет понятна даже профессионально не подготовленному клиенту.Стоит иметь в виду, что бюро кредитных историй предоставляет основную часть кредитной истории исключительно с согласия его владельца.
Образец отчета
Кто может запросить кредитную историю в Сбербанке?
Так как заказ кредитной истории в Сбербанк Онлайн доступен клиентам, подключенным к услугам интернет-сервиса, то начать необходимо с получения дебетовой карты. Затем, следуя пошаговой инструкции, получаем нужный документ:Запрашивая кредитный отчет в последующем, необходимо будет пользоваться функцией “Обновить отчет”, а не “Получить кредитную историю”.
Подача запроса на сайте ОКБ
Сбербанк позволяет кредитную историю проверить в режиме онлайн бесплатно, не покидая систему интернет-банкинга. Условие — запрашивать кредитный отчет бесплатно можно не более двух раз в год в ОКБ.
Так как отчет предоставляется бюро кредитных историй Сбербанка, необходимо в автоматическом режиме перейти на сайт ЗАО “ОКБ”.
Зайдя на сайт ОКБ, нужно:
- сервис “ОК Скор”, стоимость услуг которого составляет 790 рублей;
- платный кредитный отчет, стоимость которого составляет 390 рублей.
- бесплатный кредитный отчет, доступный 2 раза в течение года.
- величине скорингового балла;
- действующих кредитных договорах;
- общем объеме задолженности;
- объеме просроченной задолженности;
- текущем платежном статусе;
- организациях, запрашивающих кредитную историю.
Телеграммой
Частные лица могут воспользоваться услугами почтовой связи и отправить запрос на получение кредитной истории из базы данных ОКБ телеграммой. Телеграмму, заверенную принимающим оператором, следует отправлять по адресу: 115184, Россия страна, Москва город, Большая Татарская улица, 9 дом.
В тексте телеграммы обязательно должны содержаться данные отправителя:
- Ф. И. О.;
- дата и место рождения, согласно паспорту;
- реквизиты паспорта;
- адрес доставки кредитного отчета;
- номер телефона для связи.
Письмом
Направить запрос можно письмом, желательно заказным (для возможности отслеживания отправления по трек-номеру), по адресу: 115184, Россия, Москва, Большая Татарская, 9.
Письмо должно содержать:
- Заявление, заверенное нотариусом.
- Оригинал квитанции, подтверждающий оплату услуг (при неоднократном обращении).
В отделении Сбербанка
Лично обратившись в отделение Сбербанка, можно получить кредитный отчет непосредственно в момент обращения. Для этого следует:
- Взять в терминале талон электронной очереди.
- Дождаться приглашения к окну операциониста.
- Объяснить цель визита.
- Предъявить операционисту оригинал паспорта.
- Заполнить бланк запроса.
- Оплатить услугу, воспользовавшись банковской картой.
- Получить документ.
Стоимость услуги
Сбербанк посредством ОКБ старается предоставить информацию в кратчайшие сроки — обычно на следующий день. Только из-за большого количества запросов ответ может затянуться. Максимальный срок формирования отчета — 3 рабочих дня.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
- Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
- Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
- Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Как проверить, не висит ли на вас чужой кредит
Казахстанцы нередко становятся жертвами мошенников, которые оформляют на них фиктивные микрокредиты по поддельным или утерянным документам, либо персональным данным, найденным в интернете
Так происходит в том числе потому, что один из популярных видов микрокредитования – краткосрочные микрокредиты – выдаются микрофинансовыми организациями (МФО) онлайн. Это значит, что личные данные человека могут «утечь» в Сеть, где ими воспользуются мошенники.
Они используют и другие схемы:
перевыпуск SIM-карт без согласия владельца;
перенаправление/перехват SMS для хищения денежных средств через удаленный банкинг;
использование программ по подмене телефонных номеров (это позволяет им скрываться под чужими номерами).
Какие меры принимают в Казахстане
С мая 2021 года Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) ужесточило порядок идентификации заемщиков при выдаче онлайн-микрокредитов. Теперь для выдачи онлайн-микрокредита МФО обязана произвести идентификацию клиента одним из трех способов:
с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП);
путем биометрической идентификации заемщика через сервис Центра обмена идентификационными данными Национального банка Казахстана;
путем двухфакторной проверки персональных данных и изображения заемщика в режиме реального времени.
Кроме этого, с января 2022 года микрофинансовые организации обязаны осуществлять сверку абонентского номера, который указал клиент, с данными операторов мобильной связи.
Для того, чтобы не допускать возникновения у казахстанцев фиктивной задолженности и для защиты их интересов от злоумышленников, с 16 января в Казахстане действует порядок урегулирования задолженности по микрокредиту, оформленному мошенническим способом.
Если казахстанец заявит в полицию о незаконном оформлении микрокредита, микрофинансовая организация обязана в течение трех календарных дней приостановить начисление вознаграждения по фиктивному микрокредиту и прекратить претензионно-исковую работу по клиенту.
Проверить наличие задолженности казахстанцы могут, запросив кредитный отчет о себе на официальном сайте Государственного кредитного бюро.
Также можно обратиться в Первое кредитное бюро.
Расшифровка кредитной истории от Сбербанка
Из досье его обладатель может узнать:
Все ли займы отражаются в кредитной истории
Все, кто вправе передавать информацию о заемщике в бюро кредитных историй — БКИ, — называются источниками формирования кредитной истории.
К ним относятся, например, банки, микрофинансовые организации — МФО, микрокредитные компании — МКК, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ. Перечисленные организации не только могут, но и обязаны передавать информацию в БКИ.
Например, они сообщают, когда подана заявка, на какую сумму, какое решение по ней принято, вы одобренным займом, и если да, то как его выплачивали.
При этом в кредитной истории не отразится информация о долге, если человек занял деньги у физлица или обычной компании, чья деятельность не связана с выдачей займов. Например, если одолжить деньги у друга или начальника на работе, информация об этом в БКИ не попадет.
Вы написали, что, по словам приезжавших к вам людей, кредит был оформлен в банке. В таком случае он не может не отразиться в вашей кредитной истории. Получается, что либо вас обманули, либо произошла ошибка. Или взял кредит на ваше имя.
Чтобы разобраться в ситуации, рекомендую для начала запросить свою кредитную историю. Вы сообщили, что ни в одном БКИ нет информации о долге, но вдруг вы смотрели информацию не во всех бюро.
Проверить себя на сайте ФССП
При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.
Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:
Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.
Кто мошенник?
По словам Анастасии, по её делу был задержан человек в Забайкальском крае, на котором значилось множество эпизодов мошенничества с кредитами на «Госуслугах».
Осенью Следственное управление Забайкальского края как раз сообщало о таком человеке. Предположительно, это был тот же, кто повесил долги на Анастасию.
Как проверить человека по открытым базам данных
В большинстве случаев потребуется только доступ в интернет, а также исходные данные, по которым ищется информация — например, фамилия, имя, отчество или номера документов.
На момент написания статьи в России доступны открытые базы следующих ведомств:
- Управления по вопросам миграции МВД.
- Федеральной службы судебных приставов.
- Федеральной налоговой службы.
- Судебного департамента.
- ГИБДД.
- Нотариальной палаты.
- Росфинмониторинга.
- МВД и Федеральной службы исполнения наказаний.
- Министерства образования.
Расскажу подробнее, как они работают и какую информацию предоставляют.
Что делать, если вас взломали и оформили кредит?
«В момент, когда от коллекторов владелец аккаунта узнаёт о «взятом кредите», владелец аккаунта имеет полное право потребовать всю информацию о том, кем, когда, на каком основании и на какой расчетный счёт были получены денежные средства, — говорит адвокат Юлия Вербицкая-Линник.
По словам эксперта, если коллекторы не хотят предоставлять эту информацию, то, вероятно, участвуют в мошеннической схеме. Поэтому самый простой способ защитить свои права и охладить пыл взыскателей — обратиться с заявлением о возбуждении уголовного дела в местное УВД, указав все известные сведения, включая телефоны «взыскателей», отказавшихся предоставлять документы.
«Вероятность победы в этом случае весьма велика. Уголовное дело подлежит возбуждению, а требования взыскателей, даже если они заявлены в судебном порядке, — отклонению, так как владелец аккаунта денежных средств на свой счет от банка не получал», — советует адвокат.