Как вернуть коллективную страховку Почта Банк. 3 шаг

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Отказ в возврате страховки

Может так сложиться, что «Почта Банк» откажет возвращать деньги, уплаченные клиентом за страховой договор. Это может случиться по следующим причинам:

С одной стороны требования простые, но на деле не всегда получается вовремя обратиться в «Почта Банк», ставить заявление и обжаловать часть договора по страховке. Закон на стороне клиента всегда, поэтому необходимо добиваться своего. Отзывы по отказу от страховки разные. Кто-то без проблем возвращает свои деньги, кому-то приходиться долгое время вести переписку с банком и обращаться в суд. Решается данный вопрос в индивидуальном порядке.

Каждый заемщик должен понимать, что страховка – это не только навязанная услуга банком, без которой невозможно получить кредит. Это гарантия для кредитной организации того, что даже если с клиентом что-либо случиться и он не сможет выплачивать кредит, то банк не пострадает.

Важно внимательно читать условия кредитного договора в «Почта Банк» перед подписанием, не стесняться спрашивать у менеджера о дополнительных услугах и как вернуть деньги за них. Сам заемщик должен нести ответственность за свои обязательства перед банком, чтобы не пришлось в будущем решать конфликтные ситуации в судебном порядке. Возврат страховки по кредиту в «Почта Банк» – реально при соблюдении всех условий, прописанных в договоре и уставе организации.

Возврат страховки в Почта Банке

В соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации заемщик может отказаться от страховки и получить денежные средства. Мы осуществляем возврат оформленной страховки Почта Банк для своих клиентов, проводим консультации и подготавливаем полный пакет всех необходимых документов. При этом возврат страховки по кредиту в Почта Банке возможен как при полном, так и при досрочном погашении долга.

Консультация по возврату страховки по кредиту бесплатно 1 час Составление претензии в банк о возврате уплаченной комиссии от 5 000 руб. 1-2 дня Обжалование в суде незаконного отказа банка в возврате страховых взносов по кредиту от 30 000 руб. 1-3 месяца Договор на представление интересов Клиента по доверенности от 15 000 руб. 1 месяц

Зачем расторгать страховой договор после погашения кредита

Кредитная организация, желая минимизировать риск, предлагает заемщику оформить страховку. Если заемщик не против, то страховка оформляется во время заключения договора на предоставление кредита.

Договор заключается со страховой компанией, которая может быть как партнером данного банка, так и отдельной организацией. При оформлении страховки оформляется страховой полис, который действует весь период кредитования. По условиям соглашения заемщик платит страховые взносы.

Так или иначе, сотрудники банка всегда объясняют будущим заемщикам преимущества оформления страховки. Но здесь необходимо понимать, что для банка доход со страховой суммы может доходить до 70% от суммы самой страховки. И этот доход, возможно, будет выше, чем сама сумма займа.

Если клиент банка соглашается на страхование, то банк может поменять ставку для клиента на более низкую. Поэтому перед оформлением кредита очень важно сравнить ставку по кредиту без страховки и с последующим подключением к программе страхования. Также важно сравнить суммы переплат.

Если страховку купили до 1 сентября

Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.

То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:

Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.

Отказ от страховки при нежелании пользоваться навязанной услугой

Клиента никто не вправе заставить подписывать соглашения и договора, но часто заемщики идут на все предложенные услуги, опасаясь отказа в выдачи кредита. А после получения денежных средств обжалуют дополнительную услугу страхования и пытаются вернуть за нее деньги. Отказ от страховки — действие правомерное. Важно сделать это как можно скорее.

Но прежде чем обращаться в «Почта Банк» необходимо внимательно прочитать условия договора, чтобы убедиться в том, что нет пункта, содержащего информацию о невозможности возврата страховых взносов.

Также не стоит опасаться, что сотрудники «Почта Банк» откажут вам в возврате. Если обращение сделано вовремя и не противоречит условиям кредитного договора, то заявление будет принято и рассмотрено, а денежные средства возвращены заемщику.

Скажется ли возврат страховки на размере кредитной ставки

Повышенный процент нужен банку, чтобы компенсировать возможные финансовые потери, если клиент будет не в состоянии вернуть взятый кредит.

Если вы хотите сэкономить на страховке, у вас есть два варианта:

Досрочно погасить кредит и вернуть деньги. Если заемщик выплатил «тело» займа и проценты и получил от банка справку о полном погашении долга, ему нужно подать заявление в СК, чтобы расторгнуть договор. Это станет основанием для возврата части ранее выплаченной суммы страховки. При этом банк не имеет права повысить процентную ставку, если кредит уже был выплачен.
Аннулировать договор страхования в период выплаты кредита. Если клиент отказался от договора с СК еще до того, как погасил долг, ситуация будет обратной. В этом случае банк имеет право поднять процентную ставку в соответствии с условиями кредита.

При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки. Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно. То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.

Такое условие ставит заемщика и банк примерно в равные условия. Кредитор не сможет привязать величину процентной ставки к факту оформления страховки. А если в договоре кредитования содержится пункт, что переплата увеличится – точные значения должны быть указаны в процентах и цифрах. Если клиент отказывается от соглашения со страховой компанией или расторгает его до выплаты займа, условие вступает в силу.

Обратите внимание! Банк может прописать в договоре, что страховая премия не возвращается при расторжении договора с СК. Если вас не устраивает этот пункт, лучше взять кредит в другом учреждении.

С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку

С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.

Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.

Когда можно вернуть часть страховой премии

Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.

Особенности возврата страховки в популярных банках

Выберу.ру выяснил, когда можно вернуть деньги, если договор займа заключен в одном из топовых банков.

Сбербанк

Если вы берете кредит в этой организации, вам предложат оформить полис в дочерней компании – «Сбербанк Страхование жизни». Если вы изъявляете желание отказаться от услуги СК и вернуть выплаченные взносы, это необходимо сделать в течение 14 дней с того момента, когда соглашение вступило в силу. Средства зачисляются на счет заемщика не позже 7 дней после подачи заявки.

Обратите внимание! Заявку надо подавать лично застрахованному в том отделении банка, где вы оформляли кредит.

ВТБ

Если получаете кредит в этом банке, вы можете оформить полис как в сторонней СК, так и в дочерней компании – ВТБ-Страхование. Подать заявление на возврат средств необходимо в течение 14 дней. Но только если за это время не произошел страховой случай. Заемщик может рассчитывать на сумму в полном объеме, но в ряде случаев СК может удержать неустойку. Средства переводятся в течение 15 дней. Чтобы получить обратно денежные средства надо сначала обратиться в сам банк, а потом – в страховую компанию. Банк обязан вынести решение сразу же, СК принимает решение в течение 10 дней.

Альфа-Банк

Если вы оформили кредит в этой организации, вам предложат приобрести полис в СК АльфаСтрахование-Жизнь. Период охлаждения составляет 14 дней. Если за это время не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги. Заявку подать можно не только в офисе Альфа-Банка, но и онлайн. Перевод средств занимает 14 дней. Срок рассмотрения заявления, включая выплату, составляет 7–10 рабочих дней с даты поступления его оригинала в СК.

Банк Хоум Кредит

Оформить полис здесь можно в Хоум Кредит Страхование. Период охлаждения – также 14 дней. Если за это время не было страхового случая, вы имеете право отказаться от полиса. Заявка рассматривается в течение 10 дней. После этого средства переводятся на счет заемщика.

Почта-Банк

При получении потребительского кредита полис можно оформить в четырех СК: СОГАЗ, Согласие, КАРДИФ и АльфаСтрахование-Жизнь. Если в течение 14 дней с момента получения кредита не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги (в некоторых договорах срок составляет всего 5 дней).

Россельхозбанк

При оформлении кредита вам предложат оформить полис в РСХБ-Страхование. Отказаться от него вы можете в течение 5 дней. За это время нужно определиться, нужна ли вам страховка. Средства возвращают на счет в течение 10 дней после рассмотрения заявки.

Мы видим с вами 4 шага.

Давайте начнем возвращать индивидуальную страховку Почта Банком. Пройдемся по данной процедуре. Что нужно сделать? Во-первых, вы можете сначала посмотреть видео. То есть вы просто можете нажать, посмотреть видео, вы попадете на мой канал Ютуб, и какую-то дополнительную информацию вы получите.

Сразу же поймите, что в течении 5 минут вы не вернете, в течении 5 минут юрист не вернет, вы, тем более, в течении 5 минут ничего не сделаете. Чтобы вернуть любую страховку по кредиту вам надо потратить 3 часа. 3 часа на изучение информации, на поиск заявлений, на формирование заявления, на визит на Почту России, на проверку своих документов, на получение каких-то недостающих документов из банка, либо из страховой компании.

Но если вы хотите это сделать самостоятельно, то вы это сто процентов можете сделать. Имейте в виду, то есть это процесс достаточно простой. Есть сложные моменты, но сложные моменты — это невозврат страховки Почта Банка в течении 14 календарных дней. Вам, для данной ситуации, юрист, в принципе, вообще не нужен.

Первый шаг, который вам надо сделать

Вам необходимо всегда, по любой страховке, в том числе по страховке Почта Банка, то есть страховка, которая была вам навязана в Почта Банке, вам необходимо проверить ваш кредитный договор на увеличение процентной ставки по кредиту после возврата страховки. Для чего это надо делать? Небольшое отступление. Это надо делать для того, чтобы не попасть в глупую ситуацию.

Чтобы не получилось так, что вы откажетесь от договора страхования, вернете свои назад, условно 30 тысяч рублей, а банк вам поднимет процентную ставку по кредиту и, по сути, процесс возврата страховки вам выйдет боком. То есть он будет для вас неблагоприятен, потому что вы будете платить по кредиту по повышенной процентной ставке. Это раз.

Для того, чтобы избежать этой ситуации, необходимо подумать лишний раз, если у вас будет увеличение процентной ставки по кредиту, то надо ли мне возвращать страховку или не надо мне возвращать страховку.

Второй шаг, который вам надо сделать

Зачем нужно проверить свой кредитный договор на увеличение процентной ставки по кредиту, чтобы понять, допустим, есть увеличение процентной ставки по кредиту и это еще не значит, что вы не можете вернуть свою страховку без увеличения процентной ставки. Понять, что по возврату страховки по кредиту необходимо пойти другим путем. При увеличении процентной ставки по кредиту необходимо воспользоваться помощью юристов, потому что здесь необходимо делать альтернативное страхование.

Я не буду сейчас вас путать. Давайте пойдем, все-таки, простым путем, по Почта Банку, возврат страховки в течении 14 календарных дней, именно самостоятельный возврат. Все-таки, когда есть увеличение, если мы будем проверять кредитный договор, если нет увеличения процентной ставки по кредиту, значит все. Возвращаете страховку самостоятельно.

Если есть увеличение процентной ставки по кредиту, значит обращаетесь к юристам. Можете к нам в компанию обратиться. Вот номер телефона: 8-800-600-16-70. У нас несколько сотрудников, которые занимаются непосредственно возвратом страховок по кредитам. Принимайте решение сами. Еще раз подчеркну, нет увеличения процентной ставки по кредиту — делайте самостоятельно, есть увеличение процентной ставки по кредиту — обращайтесь к юристам.

Самостоятельно проверьте процентную ставку по кредиту. Увеличиться ли она после возврата?

Перейдите в сервис по проверке % ставки;
Активируйте услугу — ;
Внесите данные;
Получите ответ по % ставке.

Итак, в сервисе, жмем: Проверить потребительский кредитный договор на увеличение процентной ставки по кредиту.

Поля для заполнения и проверки потребительского кредитного договора на увеличение процентной ставки по кредиту

Вам понадобится ваш кредитный договор. Зависимость процентной ставки от наличия страховки прописана в ниже указанных пунктах. В пункте 4 кредитного договора и в пункте 9 кредитного договора. То есть вам необходимо в эти два пункта ввести текст именно пункта 4 кредитного договора и пункта 9 кредитного договора. Либо сфотографировать. Но только пункт 4 и только пункт 9. Если вы сфотографируете целиком вот всю страницу, то система корректно вам не даст ответ. Поэтому лучше всё-таки именно вводить, либо фотографировать.

Чтобы сервис работал, услуги нужно оплатить и активировать. Подробно о процессе оплаты сервиса смотрите в видео

https://youtube.com/watch?v=-aqJV_DVQp8%3Ft%3D588

Вот мы сделали с вами оплату. Теперь необходимо ввести пункт 4 и пункт 9. Давайте введём. В пункте 4 я взял формулировку, ввёл её она достаточно простая, но вот в моём случае. И пункт 9 тоже я ввёл, тоже достаточно простая формулировка.

Теперь жмём «проверить кредитный договор».

Видите, везде зелёненькая галочка пишет, что проверка показала, что процентная ставка не увеличится от страховки. А после отказа страховки можете переходить к возврату. Всё, переходите к возврату.

Теперь я дам вам совет как юрист и как человек который проконсультировал очень много клиентов по возврату страховок и вернул эти страховки.

И так, ещё раз внимательно прочитайте. Не надо надеяться на юристов, не надо надеяться на данную систему, то есть вы сами возьмите свой кредитный договор. Он там от силы занимает пять-шесть страниц. В форме таблицы очень легко воспринимается и прочитайте вот эти двадцать с лишнем пунктов. Максимум идет двадцать шесть пунктов в кредитном договоре. Прочитайте сами внимательно.

*мы перезвоним через 15 минут

Обратите внимание на пункт 4, 9, естественно 4, 9, 10, 11, 15. То есть я вот по памяти пишу. А лучше сами прочитайте все пункты и просто возьмите карандаш, ручку или фломастер. Но лучше карандаш и подчеркните все моменты условия договора, которые говорят о связи между процентной ставкой, между кредитным договором и процентной ставкой, и договором страхования, и страхованием.

И, поверьте мне, понять увеличивается процентная ставка по кредиту или не увеличивается очень просто. Сложно понять, что делать после того как вы узнаете, что, например, процентная ставка увеличивается. Если процентная ставка увеличивается, то вы обращаетесь к юристам. Звоните нам по номеру: 8-800-600-16-70.

Всё, кредитный договор вы проверили. Процентная ставка не увеличивается.

Третий шаг, который вам надо сделать

Теперь можно переходить к подготовке заявления на возврат страховки «почта банка». Жмём сюда вот попадаете вы в поле по формированию заявления на возврат индивидуальной страховки Почта Банка и читаем.

Сервис возврата страховки, третий шаг

Самостоятельно подготовьте заявление.

Перейдите в сервис для подготовки заявления;
Активируйте услугу — ;
Заполните данные;

И так, давайте сначала оплатим и активируем услугу. Вам надо заполнить все 19 полей. Да, очень много с одной стороны, но с другой стороны, я думаю, минут двадцать это у вас займёт по времени и после этого вы сформируете себе заявление.

Еще раз подчёркиваю. Вы оплатили нам . Не мне оплатили, а в нашу компанию. Мы с этих денег заплатим налоги, мы на эти деньги вышлем вам чек, то есть все эти деньги оприходованы в соответствии с действующим законодательством. Поверьте, так встречается только у очень небольшого количества юристов. Либо заполняете, либо скачиваете заявление на возврат.

Ну давайте начнём. Чтобы сэкономить время, вы должны положить перед собой договор страхования, то есть документы по страхованию. Это может быть договор страхования или страховой полис. Далее, вы должны положить перед собой ваш паспорт. Потому что потребуются паспортные данные, ваши реквизиты. Именно ваши реквизиты, подчеркиваю, а не реквизиты ваших родственников, знакомых, друзей, а именно ваши реквизиты. И заявление пишет именно заёмщик, то есть страхователь. То есть не кто-то там, не третье лицо. Опять же, не брат, не сват, не знакомый. А именно пишет заявление всегда страхователь. Он же заёмщик.

Реквизиты страхователя – заёмщика. Реквизиты могут быть любые. Реквизиты могут того банка где вы брали кредит. Реквизиты могут быть банка где у вас открыт ваш лицевой счёт. Опять же, не имеет никакого значения. Вы в соответствии с законом, можете деньги получить и наличными. Но никто сейчас, естественно, не пишет заявление как они вам выдадут наличные. Никак вам страховая компания наличными не вернет. Вы сами это прекрасно понимаете. Поэтому обязательно указываете реквизиты, на которые вам необходимо перечислить денежные средства.

И так. Положили перед собой договор страхования, потребительский кредитный договор, ваши реквизиты и положили свой паспорт. Эти же документы, вы будете использовать, когда будете формировать комплект документов, когда вы будете копировать документы.

Что еще может потребоваться, но является уже необязательным требованием, в соответствии с законодательством. Вы не должны эти документы прикладывать. Документ, который подтверждает факт оплаты страховой премии, то есть это может быть документ, который подтверждает, то что вы заплатили деньги за страховку. То, что с вас эти деньги списались, с ваших кредитных денег. То есть это не является прям сто процентов. Вы не должны прям сто процентов этот документ прикладывать и использовать, но желательно его приложить.

Но опять же, как я всегда с клиентами взаимодействовал? Если у них есть этот документ, то я его брал, в комплект документов прикладывал. Если его нет, то я его не прикладывал. То есть, смысла нет. Зачем отправлять, в банк идти или в страховую компанию. Тем более, больше времени будет потрачено, чем какой-то пользы получено.

Договор страхования, договор потребительского кредитования, паспорт, реквизиты ваши, и желательно документ который подтверждает факт оплаты страховой премии, чек, квитанция, выписка с кредитного счёта этим же документом является, можно прикладывать можно не прикладывать.

Давайте начнём. Обратите внимание, есть подсказка формата ввода информации, то есть, если в поле ввода написано ООО СК «ВТБ Страхование» — это не значит, что вы должны ввести страховую компанию «ВТБ Страхование» сюда, нет, это просто форма ввода информации, то есть как вы должны вводить. То есть вы вводите формы собственности, название в кавычки, то есть как у вас прописано название страховой компании в вашем договоре страхования. Теперь индекс страховой компании, то есть вводим, адрес.

Так, адрес клиента по прописке, значение, адрес клиента, телефон клиента, обязательно указывайте свой сотовый телефон, дата кредитного договора смотрите в кредитном договоре, я думаю тут вопросов не должно быть, юридическое наименование банка берете в кредитном договоре, номер кредитного договора вы берёте в кредитном договоре, сумма кредита, сумма кредита полная, да вот сумму на первой странице кредитного договора вы её там берёте, ваши фамилия имя отчество, наименование полиса, допустим «единовременный взнос», так, номер полиса это вы берёте я в страховом полисе либо в договоре страхования.

Полис и договор страхования — это идентичное понятие. Бывает, что страховая компания выдает и договор страхования, и полис, бывает, что только договор страхования, бывает, что только страховой полис это не имеет значения. То есть наименование страховой компании в страховом полисе, индекс в страховом полисе, адрес берём страховой компании, который в страховом полисе, ну или в договоре страхования. Так наименование программы страхования, например, «Оптимум», страховая премия допустим 67 800 рублей, и вводите свои реквизиты.

Опять же, если боитесь свои реквизиты вводить, то есть здесь же компания, сайт не запрашивает же номер вашей кредитной карты, ПИН-код и номер безопасности на обратной стороне, то есть это в принципе обыкновенные реквизиты, допустим было бы у кого-то желание деньги снять с ваших реквизитов, которые вы здесь вводите, естественно это не получилось бы. То есть это просто реквизиты, которые вы сбрасываете человеку, который должен вам деньги заплатить и так далее.

Пример заполнения реквизитов

Так, сегодня у нас допустим 9 октября, нажимаем сформировать документы, и оно загружается.

Давайте его откроем. Вот, смотрите, какое заявление получилось, симпатичное, то есть вот красным те данные, которые были вами внесены, ничего не поехало, заявление можете уже использовать в работе.

Пример заполнения заявления

Единственное, заявление перед тем как распечатывать, вы его проверяете. Также берёте документы, берёте заявление, читаете заявление, сверяетесь с документами, с первичными вот своими документами, которые я вам назвал ранее. Всё, у вас сформировано заявление.

Четвёртый шаг, который вам надо сделать

Переходим к отправке документов, отправка документов очень важный шаг, имейте ввиду, потому что очень много клиентов, которые вроде всё делают правильно, но неправильно отправляют, если неправильно отправляют, значит всё делают неправильно. То есть нужно не только правильно подготовить заявление и приложение, но и надлежащим образом отправить их в страховую компанию.

Сервис возврата страховки, четвёртый шаг

Кстати, о приложениях, какие приложения необходимо приложить к заявлению: копия паспорта, Страница с фотографией и страница с адресом по прописке. Потом копия полиса единовременный взнос, номер такой-то такого-то числа, ну вот в случае пример, то есть вы прикладываете копии своих документов, именно договора страхования либо страхового полиса. Выписка по лицевому счёту, то есть выписка по лицевому счету — это документ, который подтверждает факт оплаты страховой премии, факт оплаты страховой премии и вы как сказать, это может быть не обязательно выписка это может быть чек, это может быть квитанция, это может быть выписка по лицевому счёту.

То есть вы можете спокойно сходить в банк и сказать, мне нужна выписка по моему лицевому счёту с такого-то числа по такое-то число, они у вас спросят, зачем, вы им говорите это не имеет для вас никакого значения зачем мне нужна моя выписка, у вас есть обязанность предоставить мне её бесплатно, они говорят, нет, не бесплатно, допустим стоит, платите тогда им 300 руб.

Получаете данную выписку по лицевому счёту, то есть по-вашему лицевому счёту, от вашего кредитного договора по которому вы возвращаете страховку. Берёте эту выписку с момента оформления кредита по сегодняшний день и в этой выписки как раз будет операция подтверждающая, что деньги с вашего кредитного счёта, ну в основном это 99 % случаев это так происходит, ушли из вашего кредитного счёта на счёт страховой компании. И дату ставите текущую, подписываете заявление возле своей фамилии, можно ещё первую страницу вот здесь вот подписать в этом вот месте. Так, заявление распечатайте в двух экземплярах, один экземпляр у себя оставите, один вы отправите в страховую компанию.

Подошло дело до отправки документов, то есть нужно правильно отправить. Любая страховая, любая индивидуальная страховка тот же самый и Сбербанк, вы отправляете Почтой России ценным письмом с описью вложения. Это юридический правильный способ отправки документов. У вас на руках должна остаться после отправки документов опись вложения в ценное письмо, должен остаться чек по отправке, и ваш экземпляр комплект документов, то есть ваше заявление на возврат.

Вы можете заявление на возврат естественно себе не оставлять, оно у вас есть в электронном виде, но я всегда клиентам всем рекомендую все распечатать, комплект документов сделать в двух экземплярах, один экземпляр отправить допустим в страховую компанию, второй экземпляр оставить себе. Точно так же, платим и вносим данные.

Вносите данные для формирования описи в страховую компанию и конверты в страховую, то есть здесь у нас с вами уже все заполнено, так как вы заполняли на предыдущем шаге все данные продублировались. То есть вы представляете, как быстро можете получить эти документы, вы жмете сформировать документ и у вас сформировалась опись страховая, скачиваем, конверт страховой, скачиваем, инструкцию по отправке скачиваем. Не хотите пользоваться сервисом, можете нажать на вот эти вот три кнопки и получите все документы в пустом виде, которые вам надо просто самим на своем компьютере все заполнить.

Самостоятельно подготовьте опись и конверт.

Перейдите в сервис для подготовки описи и конверта;
Активируйте услугу — ;
Заполните данные;

Давайте посмотрим те документы, которые у нас с вами получились. Первое это пример заполнения конверта, то есть ну просто это распечатываете потом конверт точно также на почте заполняете. Опись вложения в ценное письмо, то есть опись — это очень важный документ при отправке ваших документов Почтой России, опись вложения в ценное письмо, адрес, куда, что именно отправляете формируется. Именно эти документы вы должны и сформировать у себя, сформировать комплект документов для возврата страховки, который вы должны отправить в страховую компанию.

Общий итог ценностью, то есть здесь 4 штуки, 4 рубля, каждый документ 1 рубль — это как бы формально ставим, на почте это требуют. Обязательно все проверяем, обязательно все сверяем, хотя это вот все вроде бы красиво выглядит, но надо проверить чтобы не было ошибок. Всё распечатываем, разрезаем на две части, расписывайтесь где отправитель и с этими двумя частями вы идёте на почту.

Кто занимается страхованием

Сами банки не занимаются страхованием – для этого существуют страховые компании. Между банком, заемщиком и страховой заключается многосторонний договор. По его условиям страховая компания выступает в качестве страхователя, банк становится выгодоприобретателем, а заемщик – застрахованным лицом.

Здесь возникает большое неудобство для клиента. После подключения к страховой программе в сумму кредита включается страховая сумма, и списывается она сразу за весь период, а еще на нее начисляются проценты в период пользования займом.

Стоимость подключения к страховой программе гораздо выше, чем если бы вы сами обращались в страховую компанию. Сам коллективный договор размещен на сайте банка, а в программе по кредитной документации есть только заявление на присоединение.

Во время индивидуального страхования клиент обращается в саму страховую компанию. Коллективные отношения – клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который становится страховым агентом.

Как проводится процедура?

В первую очередь клиенту необходимо подготовить заявление на возврат оформленной в ходе получения займа страховки в Почта Банке. В нем надо указать причины, по которым заемщик отказывается пользоваться страховым продуктом. Отменить полис можно практически по всем финансовым продуктам. Кроме ипотеки, так как в одних банках можно вернуть страховку только после досрочного погашения, а в других по условиям кредитного договора это сделать будет невозможно.

Поэтому надо внимательно изучать договор займа перед его подписанием. Также надо понимать, что банковские менеджеры не должны навязывать вам услуги страхования. Они имеют право предложить вам страховой продукт. Многие менеджеры говорят заемщикам то, что они не получат кредит без заключения страхового договора. Но надо понимать, что это не обязанность, а выбор гражданина.

Как вернуть деньги

При досрочном погашении займа в «Почта Банк» необходимо:

Вернуть в полном объеме сумму страхования не удастся, так как прошло время, заемщик пользовался кредитом, а страхующая организация обеспечивала безопасность кредитору. Но часть денег заемщик может получить обратно. Ответ от страховщика должен последовать не позднее 10 рабочих дней. Если организация отвечает официальным отказом, то клиент «Почта Банка» вправе подать исковое заявление в суд с требованием возврата части страховой суммы и компенсации расходов, связанных с подачей документов в суд.

Исходя из практики, можно сделать вывод, что страхующая организация без проблем возвращает часть денег, если остается незначительный период кредитования. Если же кредит был закрыт быстро, то сумма страхования большая и за нее приходиться побороться.

Что говорится в последней редакции закона

Поправки, вступившие в силу 01.09.2020, касаются не только закона о потребкредитовании, но не распространяются на ипотеку. В Гражданском кодексе нововведения вступили в силу 26 июня 2020 года. Заемщик имеет право в случае досрочного погашения долга вернуть часть страховки пропорционально тому периоду, который остался до окончательного платежа по кредиту. Заявление на возврат части страховой премии подается в страховую компанию вместе со справкой из банка о закрытии кредита.

Важно! Изменения касаются только тех договоров потребкредитования, которые были заключены начиная с 1 сентября 2020 года. Если соглашение вступило в силу раньше, нововведения на такие займы не распространяются. Заемщику, который планирует вернуть часть выплат по страховке, нужно решать вопрос с банком и СК в индивидуальном порядке. В крайнем случае – через суд.

Кроме того, согласно этим поправкам, банк имеет право поднять ставку по кредиту, только если клиент заключил соглашение с СК, но не полностью выплатил долг на момент расторжения договора.

Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке — инструкция

Страховка по кредиту – это определенное снижение риска для займодателя. Оформляется она при выдаче кредита и служит неким гарантом выполнения обязательств со стороны заемщика. Услуга эта не обязательная, но активно навязываемая кредитными организациями. Сегодня практически все банки обязательно страхуют своих клиентов. Это отражается на сумме кредита, что не всегда устраивает людей. К тому же многие опасаются, что при отказе от услуги страхования получат отказ в получении денежного займа.

«Почта Банк» страхование кредита также практикует, но здесь можно вернуть страховку. Как это сделать? В этом разобрались специалисты Бробанк.ру.

Возврат страховки в Почтабанк

Мы готовы предложить вам готовое решение для отказа от страхового договора: бесплатная подробная инструкция “Вернуть деньги за страховки по кредиту” и набор документов.

Перед тем, как вы перейдете к нашей инструкции и документам, мы предлагаем разобрать распространенные домыслы об отказе от страховок.

Миф 1: от страховки отказаться нельзя ни при каких условиях

Можно. На сумму возврата влияет срок заявки. Чем быстрее вы это сделаете, тем будет лучше. Отказ от страховки в течение четырнадцати дней гарантирует вам возможность возврата полной стоимости страховки. Срок, когда клиент имеет возможность отказаться от страховки без потери ее стоимости, в некоторых случаях бывает увеличен страховой компанией. Ознакомьтесь с документацией по займу.

По истечении 14 дней стоимость страхового полиса также можно вернуть, если такая возможность указана в договоре. Зачастую сумма к возврату рассчитывается исходя из оставшейся части страхового полиса.

Отказаться от страховки и вернуть деньги можно и в случае досрочного погашения кредита. С 1 сентября 2020 г. это право заемщика прямо закреплено в законе. Возврату подлежит сумма страховой премии за вычетом использованного периода. Если договор был заключен до 1 сентября 2020 г., возврат денег за неиспользованную часть страховки возможен, если страховая сумма зависит от остатка по кредиту.

Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту значительно увеличится

Для такого опасения есть основания. Но это так только в случае, если оформление страхового полиса является обязательным условием для предоставления сниженной процентной ставки. Внимательно изучите текст договора, как правило, увеличение ставки при оформлении отказа от полиса размещено в четвертом разделе “Процентная ставка”. Но и здесь есть выход. Банк не может ограничить ваш выбор только собственной или партнерской страховой. Страховые компании, так или иначе связанные с банком, всегда оказывается дороже. Но вы не обязаны покупать полис у них. Ради получения низкой процентной ставки можно оформить отказ от полиса в страховых, предлагаемых банком, и приобрести его на ощутимо более выгодных условиях в независимой страховой компании. Предоставить новый полис в АО АКИБ “Почтобанк” необходимо в течение тридцати дней после оформления кредита.

Это не верно. Для оформления отказа от страхового полиса потребуется подать в банк заявление об отказе лично или направить с помощью почты. К заполненному заявлению необходимо приложить копию паспорта, чек об оплате страховки, страховой договор со всеми приложениями. Утрата квитанции не доставит проблем. В соответствии с положениями закона о защите прав потребителей в качестве замены вы можете приложить любой иной документ, доказывающий оплату.

Срок возврата денег зависит от даты приобретения страховки.

Дата приобретения полиса

после 1 сентября 2020 г.

Если банк не возвращает стоимость полиса или какую-то ее часть, пожалуйтесь в Банк России. Это можно сделать онлайн. Принудительно со страховой стоимость взыщет суд. Подайте иск, а после вступления в силу судебного решения с исполнительным листом обратитесь в тот банк, где у страховой оформлен счет.

В мечтах о сохранении процентной ставки и возврате денег за страховку

В общем, после получения кредита (разумеется, с оформлением полиса в этом банке для получения ставки 8,99%) я сразу начал подготавливать документы для расторжения страхования. Объясню почему. Я всегда знал, что ни один банк не имеет право в одностороннем порядке менять условия по кредиту, когда договор уже заключён.

После оформления ставка была зафиксирована, соответственно, уже не важно, есть у меня страхование, или нет. Почему? Да вот поэтому: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 14.07.2022) «О банках и банковской деятельности» Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации «Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами».

Полностью уверенный в своей правоте я не обращал внимание на информацию о повышении ставки от сотрудников банка и сотрудников страховой компании. Считал, что запугивают, хотят мне страховку эту навязать и все в таком духе. Хотя может они и хотели, но сейчас не об этом. Разберем процесс возврата страховки.

Как отказаться от страховки при досрочном погашении кредитных обязательств?

Досрочное погашение кредита и возврат страховки в Почта Банке вполне возможны для заемщиков. Этот процесс регулируется нормами статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщику необходимо представить в банк либо страховую фирму заявление, кредитный договор, выписку о погашении основного долга.

В Почта Банке предлагаются такие виды страховки, как защита здоровья, жизни, работы клиента. Если страховая компания отказывается принять заявление и не желает отменить действие полиса, то нужно обращаться в суд. При явных нарушениях клиентских прав заемщик может также подать жалобы на действия компании в Роспотребнадзор, прокуратуру Российской Федерации и следственный комитет.

Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита

Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Какие виды страховок можно вернуть

Если заявление от заемщика о возврате страховки поступило в течение 14 дней после заключения договора, страховая компания отказать уже не может.

Но есть ряд моментов, о которых необходимо знать:

Если вы вдруг решили отказаться от полиса страхования, сделать это следует в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие – отсутствие страхового случая в течение этого периода. В ряде случаев клиенту дается 14-30 дней на возврат страховки.

Чтобы избежать недопонимания, внимательно читайте договор. Именно в нем определены все условия взаимодействия сторон, в том числе по вопросу досрочного погашения займа и урегулирования всех вопросов при коллективном страховании.

В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?

По правилам, принятым в мае 2018 года, при возврате займа прекращается действие кредитного соглашения, а вместе с ним и страхового договора. Таким образом, существование страховых рисков прекращается. На заемщика в этом случае уже невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, а значит, он как застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии – в соответствии со сроком, в течение которого действует полис.

Другими словами, банк должен вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении – сделать перерасчет страхового взноса и перечислить неиспользованную сумму клиенту.

Если банк по какой-то причине отказывается это сделать, вопрос необходимо решать в судебном порядке. Но в этом случае нужно иметь убедительные доказательства того, что банк навязывает страховку, а это не всегда легко осуществить. Практика показывает, что банки неохотно идут на добровольный возврат при досрочном погашении кредита, аргументируя отказ тем, что клиент сам подписывал все документы, а значит, это было его решение.

Средства, которые вы потратили на бесполезную для вас страховку, вернуть можно в том случае, если вы самостоятельно заключили договор со страховой компанией. Это условие должно быть прописано в тексте договора, который вы заключали с банком. После подписания кредитного договора вы заключаете еще один – страховой. Здесь нужно обязательно выяснить, является ли документ страховым договором или говорит лишь о присоединении к договору коллективного страхования. В этом случае один полис оформляется сразу на несколько человек и застрахованным обычно является сам банк, а заемщики просто присоединяются к уже существующему договору между ним и страховой компанией. Оформить возврат такого полиса довольно сложно, так как для него нет единой процедуры возврата. Чаще всего решить проблему можно только через суд. Определить тип страхования можно по названию сторон. Договор должен быть заключен между вами и страховой компанией напрямую.

Какую страховку можно вернуть?

Многие кредиты банки выдают только при условии обязательного страхования. Как правило, это страхование недвижимости (при оформлении ипотечного договора), а также жизни и здоровья.

Вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита можно по следующим вариантам страхования:

жизни (страховыми случаями являются смерть, потеря дееспособности, в том числе получение степени по инвалидности в течение срока действия кредитного договора);
от увольнения (только в том случае, когда заемщик потерял место работы не по собственной воле);
от потери прав на владение недвижимостью;
от финансовых рисков (в том числе и тех, которые связаны с невозможностью выплачивать кредит);
имущества (страховым будет считаться случай потери или серьезного повреждения указанной собственности).

Часто в рекламе банка и даже на его сайте можно увидеть информацию о том, что кредит предоставляется без обязательного страхования. На деле выходит так, что менеджер просто обязан включать в кредит страховку – от этого зависит его премия – и старается всячески сподвигнуть вас на заключение страхового договора.

Способы вернуть страховку

При получении кредита клиенты часто не обращают внимания на предложенные ему страховки и соглашаются на все условия от организации, лишь бы быстрее получить необходимые денежные средства. Затем внимательно вчитываются в условия договора и понимают, что хотят отказаться от страхования. Можно оформить возврат страховки по кредиту. «Почта Банк» предоставляет такую возможность на следующих условиях:

В первом случае достаточно понятно – займ возвращается досрочно и страховка уже не нужна. Но вернуть можно не всю сумму, а лишь часть. Такие подразумевает страховка кредита условия.

Во втором – сложнее. При заключении договора важно внимательно читать все пункты и понимать ответственность подписания документов. Оспорить оформленные документы сложно, доказать факт навязывания услуги практически невозможно. Тем не менее, существуют сроки для пересмотра договора в части его страхования. Об этом информацию можно найти непосредственно в самом кредитном договоре.

Кого это касается

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Из этой статьи вы узнаете, как работает страховка по кредиту и как вернуть ее не в ущерб себе.

Не существует такого человека, который бы не слышал слово «кредит». Кредитные отношения возникают между физическим лицом (человеком) и финансовой организацией (банком). Когда человеку нужны деньги, он обращается в банковскую организацию и превращается в заемщика.

Банковский кредит — это некая денежная сумма, которая предоставляется банком-кредитором на определенный срок и на определенных условиях для удовлетворения финансовых потребностей заемщика.

Разберемся с терминологией:

Возможен ли отказ от страховки?

Закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать клиентам дополнительные услуги и продукты при оформлении кредита. В связи с этим страхование признается делом добровольным, и заемщик имеет все основания отказаться от него.

Для справки. Статья 935 Гражданского кодекса России гласит, что по закону на гражданина не может быть возложена обязанность страховать жизнь или здоровье. Таким образом, воспользоваться предложением банка или нет, каждый решает сам. С другой стороны, в договоре могут быть прописаны такие условия, при которых процентная ставка возрастает, если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья. Этот вопрос лучше прояснить по телефону с менеджером кредитора еще до того, как вы возьмете кредит.

При оформлении займа возможны три варианта страхования:

жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;
кредитных рисков;
залогового имущества (когда речь идет об ипотеке, другом целевом или потребительском займе с обеспечением).

В первых двух случаях страховка будет добровольной, от нее вы можете отказаться и вернуть деньги. В третьем – обязательной, а значит, аннулировать ее нельзя.

Как правило, банк предлагает заемщику заключить договор с той страховой компанией, с которой он сотрудничает (или дочерней организацией, как, к примеру, делает Альфа-Банк или Россельхозбанк). При этом важно учитывать и сроки, в течение которых можно отказаться от страховки по кредиту. Это так называемый период охлаждения. Он составляет 14 дней после заключения договора, и за это время не должен произойти страховой случай.