Какие документы нужны чтобы взять кредит в московском банке

При получении потребительского кредита, оформлении рефинансирования или реструктуризации, банки запрашивают различные документы, среди которых – справка 2-НДФЛ.

У бизнеса, как правило, есть три основные причины обратиться за кредитом. На старте дополнительные деньги нужны на аренду помещения, закупку материалов и оборудования, выплату зарплат, пополнение оборотных средств. В фазе активного развития бизнесу требуются деньги для интенсивного роста — например, открытию нового направления. Наконец, в фазе кризиса бизнес ищет возможности сократить разрыв между прибылью и нужным объемом оборотных средств, росту выручки и повышению рентабельности. Локо-банк предлагает кредитные продукты для всех трех типов бизнес-запросов — но для того, чтобы в кратчайшие сроки получить кредит, нужно заранее подготовить необходимый пакет документов.

Начните с онлайн-оформления заявки на предоставление кредита юридическим лицам — и наш менеджер поможет составить полный перечень необходимых документов. Ниже мы приведем общий список, который может быть сокращен или расширен при индивидуальном рассмотрении заявки.

Кроме этого, есть такие удобства как продолжительные сроки кредитования, выбора платежа и отсутствие комиссии за получение наличных. Однако за то, чтобы получить кредитные деньги с низкой переплатой, клиенту приходится передавать в банк огромный пакет документов для рассмотрения заявки.

Чем ниже ставка по конкретному финансовому предложению, тем больше бумаг требуется передать в банк. Какие документы нужны для кредита в Россельхозбанке – узнаете в материале Brobank.

Кредит

Специальные условия по получению кредита

от 150 000 ₽ до 95 000 000 ₽

— со страховкой 4,50%
— без страховки 6,50*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

Гражданство, постоянная регистрация или проживание

Возраст на дату получения кредита

Возраст на дату окончания срока кредита

  • Паспорт
  • СНИЛС
  • Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
  • Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежейсоставит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 000 000  = 30 041 рубль.
  • Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
  • Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
  • Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
  • Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
  • Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых

Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах  (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

Информация о последствиях неуплаты

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Если вы хотите оформить кредит в этой организации, то было бы намного правильнее сначала лично обратиться в ближайшее отделение Банка Москвы, а затем уже приступить к сбору необходимых документов. Дело в том, что кредитование всегда индивидуально, т.е. в отдельных случаях могут понадобиться одни бумаги, а в других случаях – совершенно иные.

Напомним нашим читателям о том, что начиная с весны 2016 года, Банк Москвы объединился с группой компаний ВТБ, подробнее об этом можно прочесть здесь. На сегодняшний день действует обновленная организация с новыми реквизитами и названием – ВТБ Банк Москвы.

Банк предлагает потребительские кредиты на сумму от 100000 до 3000000 рубл. Процентная ставка – от 14,9% до 22,9%, срок – до 7 лет. Без комиссий за выдачу средств и досрочное погашение.

Специальные условия, а именно более низкие проценты, предоставляются для следующих категорий клиентов:

  • зарплатные клиенты (получающие заработную плату на счет в Банке Москвы не менее 3 месяцев)
  • сотрудники корпоративных клиентов (работники предприятий, включенных в Корпоративную программу)
  • работники здравоохранения, образования, государственного управления, силовых структур.

Выдвигаются следующие требования к заявителю

  • гражданство РФ
  • возраст – от 21 до 70 лет (на момент полного погашения)
  • стаж – не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Для того, чтобы рассмотрели вашу заявку на получение кредита, клиент должен лично обратиться в отделение этой компании с паспортом. В том случае, если процесс скоринга будет пройден и заемщик получит предварительное одобрение заявки, только тогда нужно будет заняться сбором дополнительных бумаг.

Перечень будет зависеть от его цели, т.е. будет ли заём потребительским или же жилищным. Далее мы рассмотрим оба этих варианта и список необходимых бумаг.

Для потребительского заема

  • анкета заявителя;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ – водительское удостоверение либо загранпаспорт при их наличии;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев (может быть предоставлена по форме 2-НДФЛ или по форме банка). Для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов допускается справка из финансового отдела;
  • справки, подтверждающие трудовую деятельность.

Также у вас могут быть затребованы ИНН, документы о регистрации брака и рождении детей при их наличии. Если заемщик относится к категории зарплатных клиентов, то для него понадобится только зарплатная карта и паспорт.

Для снижения процентной ставки у вас могут попросить дополнительные бумаги, например:

  • трудовая книжка;
  • выписка по депозитному счету;
  • действующий заграничный паспорт;
  • полис ДМС;
  • документы о наличии высшего образования;
  • бумаги о наличии у вас в собственности объекта недвижимости или автомобиля.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вы не имеете возможности принести справку о доходах по форме 2-ндфл, тогда вы можете принести справку по форме банка. В ней должны обязательно быть указаны следующие данные:

  • Информация о заемщике (ФИО, дата рождения, паспортные данные, занимаемая должность, время начала работы и наличие стажа, чистый доход за последние 6 месяцев);
  • Информация о работодателе (полное наименование, реквизиты, контакты, телефон бухгалтерии);
  • Дата выдачи справки, печать, подписи.

Для ипотеки

  • копии всех страниц паспорта;
  • для мужчины-заемщика младше 27лет – военный билет;
  • бумаги об образовании;
  • ИНН;
  • брачный контракт (при наличии);
  • документы о занятости (копия трудовой книжки или контракта о прохождении службы, копия приказа для военнослужащих);
  • справка с места работы и прочие бумаги, свидетельствующие о дополнительных доходах (проценты по вкладам, доход от аренды недвижимости и т.д.);
  • правоустанавливающие бумаги на право владения объектом недвижимости, подробнее здесь;
  • выписки по банковским счетам, свидетельствующие о возможности заемщика оплатить первоначальный взнос по жилищному займу.

Для предпринимателей, юристов и остальных категорий, которые начисляют себе зарплату особым способом, этот список немного отличается. ИП потребуются:

  • свидетельство о государственной регистрации
  • копия налоговой декларации
  • выписка со счета, по которому проходили наибольшие обороты за последние полгода.

Для автокредитов

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах по форме банка, либо по стандартной. Не требуется, если зарплата клиента проходит через этот банк.
  • Документы на транспортное средство, которое клиент собирается брать в кредит
  • Если залогом является иное транспортное средство или жилье, тогда документы на них.

Сегодня есть множество компаний, которые кредитуют по двум документам без подтверждения трудовой занятости и уровня заработной платы:

  • Восточный Экспресс Банк,
  • Ренессанс Банк,
  • Хоум Кредит,
  • Почта-банк и т.д. Подробный список и условия можно найти в этой статье.

Подробнее узнать о том, какие документы понадобятся для оформления кредита именно вам, можно в любом отделении Банка Москвы при личном обращении к сотруднику компании, на сайте банка, по телефону 8 800 200-23-26

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Поделитесь информацией с друзьями:

Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи. Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности. Документы для получения ипотеки физическому лицу требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки. Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и долгосрочного кредита.

Какие документы нужны для получения ипотеки в 2023 году?

При выставлении требований в отношении того, какие документы нужны для ипотеки, банк руководствуется следующими мотивами:

  • стремление получить подтверждение платежеспособности клиента и устойчивости его финансового положения для того, чтобы удостовериться в его возможности выполнять взятые на себя обязательства;
  • оценить, удовлетворяет ли выбранный для приобретения объект недвижимости, который одновременно выполняет функцию залога, требования банка.

В связи с этим перечень документов у всех банков крайне схож. Очевидно, что имеются различия. Однако даже если вы еще не решили, в какое кредитное учреждение обратиться, можно начать со сбора стандартных документов, которые понадобятся в любом случае. Для многих организаций достаточно предоставить только паспорт. Однако документы для ипотеки частным кредиторам могут также включать:

  • СНИЛС или ИНН;
  • заверенные копии трудовой книжки;
  • подтверждение уровня дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ;
  • свидетельства о заключении брака (для семейных пар) и о рождении детей (при использовании средств материнского капитала).

Для работников по найму, получающих плату в рамках зарплатного проекта подтверждение доходов, как правило, не требуется. Для индивидуальных предпринимателей есть отдельное требование: нужно представить 3-НДФЛ.

Если говорить о личных документах потенциального клиента банка, то к их числу относятся такие как:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • второй документ на выбор из предложенного перечня (чаще всего в этой роли используют водительское удостоверение);
  • военный билет – обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • для супругов – свидетельство о браке и брачный договор при его наличии;
  • если есть дети – свидетельство о рождении каждого из них;
  • свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • для участников специальных программ, направленных на работников определенных сфер деятельности – документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.

Обратите внимание: документы должны действовать как минимум еще полгода после подачи заявки. Убедитесь, что в представленном банку пакете нет просроченных документов. Если имела место смена фамилии, проконтролируйте, чтобы везде значилась одинаковая информация.

Отдельной категорией стоят документы, которые подтверждают трудоустроенность заявителя и достаточный уровень его доходов. В их числе значатся такие, как:

  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка с указанием должности, стажа работы и даты приема (как правило, выдается отделом кадров);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

К индивидуальным предпринимателям, учредителям организаций, нотариусам имеются отдельные требования по документам, которые выступают подтверждением их трудовой деятельности. При наличии нескольких мест работы нелишним будет представление сведений о каждом из них.

Помните о сроке давности подобных справок и выписок: он составляет 30 дней с даты заверения.

Озаботиться вопросом о том, какие документы нужны для оформления ипотеки, рекомендуется заранее, так как их сбор потребует определенного времени. Если вы определились с объектом недвижимости, который будете приобретать, не теряйте времени и собирайте о нем следующие материалы:

  • справка из БТИ с планом дома и оценкой стоимости квартиры;
  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт;
  • отчет аккредитованной оценочной организации, который отражает рыночную стоимость объекта недвижимости.

Для молодой семьи

Программы для молодых семей нельзя путать с государственным субсидированием. Такая ипотека предполагает лояльный процент и продолжительный период полной выплаты. Обычно требуются такие документы, как:

  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей.

Банк может потребовать подтвердить доход и официальную занятость. Понадобится 2-НДФЛ, выписка из банковского счета или справка по образцу финансовой организации.

Для военных

Военным, проходящим службу по контракту, нужен стандартный перечень документов. Однако дополнительно придется обращаться в Росвоенипотеку для получения документов. Для запроса необходимы:

  • анкета потенциального заемщика;
  • договор об открытии накопительного инвестиционного счета;
  • кредитный договор с банком;
  • проект соглашения о целевом жилищном займе.

Для пенсионеров

Пенсионерам в обязательном порядке требуется паспорт. Работающие лица могут представить справки о доходах. Обязательное условие всех подобных программ – наличие пенсионного удостоверения или справки о подтверждении статуса из ПФР.

Если с материнским капиталом

Для оформления ипотеки с привлечением материнского капитала помимо стандартного пакета требуется:

  • сертификат на право использования средств маткапитала;
  • уведомление из территориального представительства ПФР об остатке государственной субсидии.

Дополнительные справки, которые могут понадобиться при оформлении ипотеки

Следует иметь в виду, что порой первоначально озвученного перечня документов может оказаться недостаточно. В процессе принятия решения по кредиту банку могут понадобиться дополнительные сведения. В таком случае он запросит требуемую информацию. Например, она может касаться финансового положения, вследствие чего потребуется предоставить документальное подтверждение наличия недвижимости, дорогостоящего имущества, выписки со счета в банке и так далее.

Чем больше документов, подтверждающие ваши доходы, будет предоставлено в банк, тем выше шансы на получение ипотечного кредита.

Среди вероятных дополнительных официальных бумаг по ипотеке по 2 документам обычно запрашиваются:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • заграничный паспорт;
  • водительские права;
  • справки о подтверждении доходов.

Поиск ипотеки

Можно ли получить ипотечный кредит на вторичку без прописки?

Для заключения договора ипотеки подписка вторична. Нужен только сам паспорт. Впрочем, некоторые банки требуют хотя бы временную регистрацию в регионе присутствия финансовой компании.

Что делать, если нет возможности погашать ипотеку?

В этом случае категорически нельзя просто перестать вносить платежи. Стоит рассмотреть возможность рефинансирования. Это позволит сократить размер платежа за счет увеличения срока, уменьшения ставки. Другой вариант – реструктуризация долга. Банк изменит порядок погашения при наличии объективных причин.

Что будет, если не платить ипотечный кредит?

При отказе от оплаты банк предъявит права на получение квартиры. Объект будет реализован на аукционе или перейдет в собственность организации. Если клиент успел произвести частичную выплату, то он сможет претендовать на жилье со стоимостью, эквивалентной погашенной задолженности. Например, на меньшую квартиру, комнату или долю.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Документы для автокредита

Чтобы купить машину по программе автокредитования, понадобятся следующие бумаги:

  • платежный договор с автосалоном;
  • копия паспорта транспортного средства;
  • страховой полис;
  • свидетельство о первом взносе.

Как получить кредит без предоставления справки

Взять большую сумму без предоставления справки о доходах не получится. Есть банки, которые выплачивают максимальный займ по одному паспорту. Например, получить онлайн-кредит по одному документу можно в Ренессанс Кредит. Максимальный кредитный лимит – 1 500 000 руб. на срок до 5 лет со ставкой от 6%.

Кредиты под залог банки также выплачивают без подтверждения доходов. От вас потребуется паспорт + документация на закладываемое имущество.

Если банки отказали, выручат микрофинансовые организации, многие из них предоставляют немаленькие суммы.

Кредит или кредитная линия?

При оформлении заявки обратите внимание на возможности двух разных кредитных продуктов. Кредиты, выдаваемые юридическим лицам, представляют собой одноразовую крупную выплату — до 10 000 000 млн рублей при наличии залогового имущества. А если вам нужны регулярные поступления умеренных сумм, обратите внимание на кредитные линии. Они бывают двух видов. При невозобновляемой кредитной линии мы предоставляет вам только один лимит на все выдачи средств — вне зависимости от их количества. Вы можете использовать ее до тех пор, пока не достигнете лимита или не закончится срок действия линии. Возобновляемая кредитная линия позволяет периодически погашать задолженность перед банком и пользоваться заемными средствами до тех пор, пока лимит не будет исчерпан.

А при подключении ДБО вы можете вносить платежи и по кредиту, и по кредитной линии онлайн через личный кабинет — быстро и удобно.

Какие документы нужно подготовить?

Документы для выдачи кредитов юридическим лицам можно разделить на три группы — учредительные, бухгалтерские и финансовые документы.

Учредительные документы

  • Устав организации. В некоторых случаях также требуется копия учредительного договора;
  • Паспортные данные генерального директора, главного бухгалтера и других должностных лиц, допущенных к распоряжению счетом, и выписки, подтверждающие такие полномочия;
  • Образцы подписей и печатей этих должностных лиц, заверенные банком или нотариусом;
  • Договор аренды офисного помещения или свидетельство о праве собственности
  • Выписка из базы ЕГРЮЛ, полученная не ранее, чем за 1 календарный месяц до подачи заявки на кредит;
  • Свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • Свидетельство о госрегистрации;
  • Справка, подтверждающая присвоение кодов статистики;
  • Документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
  • Копии лицензий на вид деятельности.

Если у вашей компании уже открыт расчетный счет в Локо-банке, мы попросим вас предоставить только недостающие документы.

Зачем банк запрашивает учредительные документы

Положения Центробанка требуют, чтобы при получении кредита юридическое лицо существовало более 12 месяцев, поэтому мы изучаем историю вашего бизнеса и текущее его состояние.

Мы детально проверяем кредитную историю вашей компании и ее учредителей и проверяем отсутствие налоговых, судебных, арбитражных исков и претензий, других рисков.

Бухгалтерские и финансовые документы

  • Бухгалтерский баланс за один или несколько предыдущих отчетных периодов;
  • Декларация об уплате налогов: для УСН — об уплате за все периоды предыдущего и текущего годов, для ОСН — включая отчеты о прибылях и убытках за последние 5 кварталов, копии платежных поручений. Декларации обязательно должны быть заверены принимающей организацией;
  • Расшифровка основных фондов компании — недвижимость, материалы, оборудование и другое;
  • Справка о постоянных расходах;
  • Расшифровка по дебиторской и кредиторской задолженности;
  • Сведения о других задолженностях — по другим банковским кредитам, векселям, частным займам;
  • Копии кассовых книг;
  • Прайс-листы и расчеты цен на производимые товары или услуги;
  • Счета-фактуры и накладные с ценами на приобретаемое сырье и товары;
  • Выписки по банковским счетам и справки по движениям средств по ним;
  • Складская справка, включающая перечень хранящихся товаров с закупочными и рыночными ценами;
  • Справки об отсутствии просрочек по займам;
  • Перечень договоров с партнерами — поставщиками, контрагентами, покупателями;
  • Для залогового имущества — сведения о регистрации права собственности, паспортные данные владельца имущества;
  • Если вы хотите взять кредит на реализацию бизнес-проекта, вас могут попросить предоставить подробный бизнес-план с расчетами рентабельности и обороту средств в проекте.

Если для получения кредита требуется привлечь поручителя, необходимо предоставить его паспортные данные, справки о погашении всех предыдущих займов и задолженностей и выписки по лицевым счетам, а также справки о доходах.

Зачем банк запрашивает бухгалтерские документы

На основе анализа финансовых документов банк получает более ясное представление, насколько быстро и уверенно компания сможет выполнить кредитные обязательства, и предлагает индивидуальные условия получения кредита юридическим лицом, которые взаимовыгодны для бизнеса и банка.

Какие требования к заемщикам?

Чтобы взять кредит онлайн, многие банки предъявляет ряд обязательных требований. К ним относятся:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет, в некоторых случаях — от 21 года;
  • наличие постоянного источника дохода и стажа;
  • регистрация или официальное трудоустройство в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история.

Условия онлайн-заявки на выдачу денежных средств указаны на сайте финансового учреждения. При этом документальное подтверждение требуется не в каждом конкретном случае.

Как получить справку по форме 2-НДФЛ

Если гражданин, желающий взять деньги в долг в финансовом учреждении, официально трудоустроен, с получением бумаги не возникнет сложностей.

Справка по форме 2-НДФЛ, которую запрашивают кредитные учреждения, берется в бухгалтерии по месту работы. По закону срок выдачи документа составляет не более 3 дней. Справка без официального штампа организации и подписи представителя компании не является действительной.

Чтобы взять документ, необходимо посетить бухгалтерию и написать заявление в свободной форме.

Бывают случаи, что работодатель наотрез отказывается выдавать бумагу по форме 2-НДФЛ. В таком случае сотрудник предприятия имеет право написать жалобу, обратившись в государственную инспекцию труда. Если ваши требования игнорируются и дальше, обращайтесь в вышестоящие органы – жалуйтесь в прокуратуру.

На заметку! Срок хранения налоговой документации контролируется законом «О бухгалтерском учете» № 402 и Налоговым кодексом РФ. Это 4 года. По истечение этого времени руководитель компании вправе отказать в выдаче справки 2-НДФЛ для предъявления в банк. Закон нарушен не будет.

Ещё один способ получить документ по форме 2-НДФЛ (за три последние года, кроме текущего) – портал Федеральной налоговой службы (при имеющейся учётной записи).

  • Войдите в Личный кабинет (создаётся во время регистрации).
  • Найдите виртуальную кнопку «Мои налоги» и нажмите её.
  • Найдите вкладку «Сведения о доходах».
  • Укажите год, за который вам нужна информация.
  • Нажимаете кнопку «Справка по форме 2-НДФЛ с подписью».
  • Сохраните документ на планшете, смартфоне или другом устройстве, скачав его.
  • Отправьте в банк, который запрашивает информацию.

Документ, выданный в дистанционном режиме, имеет юридическую силу и заверяется электронной подписью налогового органа.

На портале Госуслуг также есть возможность получить данную справку. Это возможно, только если у вас подтвержденный аккаунт.

Такой же документ могут запросить студенты, получающие стипендию и неработающие граждане, находящиеся на учёте в центре занятости.

Срок действия документа

Чтобы взять потребительский кредит, документ по форме 2-НДФЛ обязательно потребуется. Он не имеет срока действия, но должен быть представлен в определённый период, установленный кредитными организациями. Бумага действительна в течение от 10 до 30 дней со дня выдачи. По истечении этого периода справка не является актуальной и требует замены.

Судя по отзывам заёмщиков, чем раньше вы предоставите бумагу о доходах, тем больше шансов на получение финансирования.

Если в планах получение займа на сумму до 300 тыс. руб., указания дохода за последние 4 месяца – достаточно. Чтобы оформить займ на сумму свыше 1 млн руб., банки могут запросить доходы за три года.

Образец справки

Во время предоставления бумаги финансовой организации, нужно проверить правильность её заполнения. Справка имеет раздел, куда вписывают сведения о налоговом агенте. Обязательно вписывается информация о получателе доходов, физическом лице. Имеется раздел, куда нужно вписать доходы, начисленные работнику на протяжении календарного года. Указывается также ставка, с которой вычитывали подоходный налог – 13 или 30%. Также прописывают налоговые вычеты и общие суммы дохода и налога.

Обратите внимание! В документе недопустимо наличие ошибок, опечаток и исправлений. Информация должна отвечать действительности. Если во время проверки будет обнаружен завышенный размер заработной платы, соискатель получит отказ в получении финансирования и «минус» к репутации.

Образец, как выглядит бланк 2-НДФЛ в 2023 году:

Можно ли купить справку 2-НДФЛ

К сожалению, не всегда удаётся оформить и получить кредитование по одному паспорту. Поэтому многие соискатели стараются купить нужный им документ. Продажу документов предлагают различные агентства в интернете. Стоимость справки разная – в пределах 15−50 000 рублей. В покупных документах содержится достоверная информация о компании, которая действительно функционирует в РФ. Кроме того, если сотрудник банка позвонит по указанному номеру, с целью, подтвердить нужную информацию, он получит утвердительный ответ.

Обратите внимание! Если во время проверки подделка справки сотрудником финансового учреждения будет обнаружена, вам 100% откажут в выдаче кредита – в лучшем случае. В худшем – будет написано заявление о подделке документов и направлено в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

Если кредит получен, но заёмщик его не возвращает, в этом случае, если будет обнаружена и доказана подделка документации, заёмщик может получить срок за мошеннические действия.

Кроме уголовной ответственности подделка документации чревата другими последствиями:

  • отказ в выдаче кредитования без объяснения причины;
  • испорченная репутация;
  • большие штрафы и принудительные работы;
  • занесение гражданина в стоп-лист, что в дальнейшем сделает невозможным получение займа в кредитной организации.

К ответственности может быть привлечён бухгалтер, руководитель или другое лицо, согласившееся сделать поддельную бумагу.

В каком виде предоставить документы?

Вам не обязательно приезжать в офис Локо-банка или высылать к нам курьера с нотариально заверенными копиями — достаточно выслать скан-копии через форму обратной связи на сайте. Мы рекомендуем подготовить скан-копии документов заранее, чтобы мы рассмотрели вашу заявку в кратчайшие сроки и выдали вам кредит, если ваш бизнес соответствует всем требуемым условиям.

Документы для отдельных категорий граждан

Индивидуальные предприниматели должны предоставлять свидетельство и выписку о регистрации ИП, декларация о доходах, свидетельства на виды деятельности. Также Россельхозбанк предлагает отдельные виды кредитных программ для предпринимателей, которые ведут ЛПХ (личное подсобное хозяйство).

Для данной категории заемщиков, помимо стандартных документов, есть свой перечень необходимых бумаг – в него входят выписка из ЕГРП, данные об ЛПХ и земельном участке и специальное приложение анкеты.

В ряде случаев, чтобы подтвердить платежеспособность человека, банк может запросить дополнительные документы. Они нужны, чтобы подтвердить уровень дохода клиента:

  • водительское удостоверение или ПТС машины в собственности;
  • заграничный паспорт с отметками о выезде за границу в течение последних 12 месяцев;
  • свидетельство о собственности на недвижимость;
  • ценные бумаги или акции;
  • декларация о дополнительных видах дохода.

Эти документы не могут повлиять на решение банка, будет оно положительным или отрицательным. Они нужны для увеличения кредитного лимита по одобренной заявке. Если сотрудники банка удостоверились в высокой платежеспособности клиента, ему может быть одобрена крупная сумма кредитных средств.

Перечень документов для подтверждения дохода

На оформление кредита могут претендовать юридические и физические лица, ИП и организации, а также пенсионеры. Сообразно формам занятости могут быть использованы различные подтверждения дохода:

  • справка по форме 2-НДФЛ — отражает доход и выплачиваемые с него налоги;
  • декларация 3-НДФЛ — актуальна для ИП и физлиц, зарабатывающих частной практикой;
  • справка по банковской форме — применима относительно клиентов, часть доходов которых скрыта от налогообложения;
  • выписка с карт-счета — может быть использована клиентами банка, получающими зарплату на пластиковую карту;
  • справка из ПФР или иного пенсионного фонда — по закону пенсия рассматривается в качестве критерия состоятельности.

Свидетельства о стабильном доходе — необходимые документы для получения кредита в большинстве случаев. Они являются основной гарантией того, что клиент платежеспособен, а долг будет погашен в срок. Отказ предоставлять сведения о доходах способен испортить отношения с банком, а многие займы взять просто не получится (например, потребительский кредит наличными).

Документы на получение кредитной карты

Воспользоваться заемными средствами можно посредством оформления кредитной карты. Иногда для ее получения достаточно заявки и паспорта. Такие лояльные условия предлагает, в частности, Сбербанк своим постоянным клиентам. Если нужна карта с большим кредитным лимитом, скорее всего, потребуются дополнительные бумаги, подтверждающие необходимый уровень дохода.

Какие кредиты можно взять онлайн?

Среди распространенных видов займа преобладают получение кредитной карты и кредита наличными на любые цели. Но в обоих случаях, если подать заявку через сайт, то необходимо будет связаться с представителем банка для подписания договора и получения денег.

Отличительной чертой кредита без обеспечения, который можно взять онлайн не выходя из дома, является высокая процентная ставка. Так банк компенсирует возможные риски, связанные с непроверенной платежеспособностью клиента. Срок действия займа начинается с момента подписания договора и получения денежных средств. В этом отношении кредитная карта является более выгодным вариантом. Процентная ставка начисляется только с момента первого ее использования. Для клиентов банки предусматривают льготный период кредитования, во время которого не начисляется комиссия.

Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита

Сбербанк, а также остальные кредитные организации страхуются и выплачивают ипотечный кредит или другой вид кредитования после подтверждения платёжеспособности соискателя.

Документ, подтверждающий доходы, необходим:

  • лицам, желающим впервые получить кредит наличными (у них не сформирована кредитная история);
  • как подтверждение официального трудоустройства работающим пенсионерам;
  • гражданам, желающим выступить поручителями;
  • для снижения процентной ставки и повышения шансов на получение кредита при испорченной репутации.

На заметку! Если лицо, цель которого – получение займа, не участвует в зарплатном проекте, финучреждение обязательно запросит документы, подтверждающие его платежеспособность.

Как подается запрос и документы для кредита в Россельхозбанке

Для оформления кредита в Россельхозбанке необходимо собрать документы в соответствии с продуктом, на который подается заявка. Именно от выбранного типа займа зависит, какие бумаги потребуют сотрудники банка. Пакет документов может быть максимальным или минимальным.

Сначала нужно выбрать подходящее предложение на кредит, сделать это можно с помощью кредитного калькулятора. Затем отправить короткую анкету на сайте с основной информацией, такой как личные и паспортные данные, телефон и e-mail.

При подаче анкеты не требуется предъявлять какие-либо документы, но следует обязательно указать сумму и срок кредитования. В дальнейшем заявка поступает на рассмотрение сотрудникам Россельхозбанка.

Если банк выдает предварительное положительное решение, с клиентом связывается менеджер, который подробно рассказывает о кредитном продукте и консультирует по поводу списка необходимых документов. Узнать, какие бумаги потребуются, можно не дожидаясь звонка специалиста – на сайте в описании любой кредитной программы есть раздел «Документы».

Итоговое рассмотрение заявки происходит только после предоставления в отделение банка всех необходимых документов. После передачи документов и заполнения расширенной анкеты кредитный специалист Россельхозбанка отправляет заявку для получения окончательного ответа – обычно он поступает через 1-2 дня после подачи.

В период рассмотрения запроса банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения платежеспособности. Если заявка на кредит одобрена, необходимо еще раз подойти в отделение, подписать кредитный договор и получить деньги.

Минимальный и максимальный пакеты документов

Все пакеты документов, необходимые для подачи заявки в Россельхозбанк, можно условно поделить на минимальный и максимальный комплекты. В зависимости от выбранного вида кредитования банк определяет, что именно должен предоставить заемщик.

В минимальный пакет документов входят стандартные документы гражданина РФ:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Полис ОМС.
  • Военный билет мужчинам не старше 27 лет.

Документы из этого перечня никак не влияют на сумму, срок и процентную ставку по будущему кредиту. Данные нужны для идентификации личности и проверки достоверности данных. Документы предоставляются в оригинальном виде.

В полный комплект, помимо стандартных общероссийских документов, входят:

  • Справка по форме 2-НДФЛ с места работы заемщика. В ней должны быть указаны все доходы за период от 3 до 12 месяцев.
  • Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью руководителя.

Эти документы предоставляются как гарантия возврата кредита, для подтверждения платежеспособности и трудоустройства заемщику. Они могут повлиять на решение по заявке, кредитный лимит и срок выплаты. Кроме того, банк может самостоятельно проверить доходы клиента – для этого делается запрос в ПФР для получения справки о сумме ежемесячных отчислений, которые работодатель переводит за работника.

На основании полученной информации рассчитывается доход заемщика и сравнивается с данными, указанными в справке 2-НДФЛ. Совпадение этих цифр – важный фактор при получении кредита в банке.

Рекомендуемые кредиты

– 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от %
  • Срок: от  г.  мес. до  лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

– 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Кешбэк от 1,5% бонусами СберСпасибо подписчикам СберПрайм+

  • Сумма: от до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от %
  • Срок: от  месяцев до  лет

0% в первый месяц

С 13.03.2023г до 03.05.2023г. акция – 0% в первый месяц. Основные условия акции: 0% в первый месяц и от 4,4% со второго месяца при условии оформления страхования. Сумма кредита от 100 000 рублей до 7 млн рублей.

  • Сумма: от до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от %
  • Срок: от  месяцев до  лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

– 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

  • Сумма: от до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от %
  • Срок: от  лет до  лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: день в день

– 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽

  • Сумма: от до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от %
  • Срок: от  месяца до  лет

Как взять кредит онлайн не выходя из дома

Онлайн-обслуживание, безналичные платежи, проведение денежных операций в интернет-банке стали необходимой нормой жизни делового человека. Чтобы не тратить время на очереди, клиентам предлагают взять кредит онлайн не выходя из дома. Специальные программы займа позволяют расширить клиентскую базу, сократив при этом время оформления документов.

Процедура получения кредита в режиме онлайн достаточно простая. Первое, что необходимо будет сделать, — выбрать банк, условия работы с которым наиболее выгодны для потребителя. Следующий этап – заполнить на сайте заявку с указанием контактных данных. Каждый банк определяет список документов и обязательные пункты анкетирования. К наиболее распространенным относятся: Ф.И.О. заявителя, его адрес проживания, дата и место рождения, данные паспорта, сумма займа, контактный телефон и email.

После отправки заявки остается дождаться звонка представителя банка. Он вправе задать уточняющие вопросы. После этого выносится решение о выдаче кредита онлайн. По времени весь процесс проходит достаточно быстро. В некоторых случаях заем можно получить в день подачи заявки.

Финансовое учреждение предлагает варианты перевода денежных средств: перечисление суммы кредита на дебетовый счет или доставка банковской карты курьером. В первом и втором случае перед подписанием договора следует внимательно изучить его условия.

Как банки проверяют справки о доходах

Проверка документов банками Москвы и других городов осуществляется в несколько этапов.

  • Первичное рассмотрениеВыполняется сотрудником финансовой организации. Специалист проверяет подлинность предоставленной бумаги и правильность её заполнения. Особое внимание уделяется таким нюансам:ИНН работодателя и ИНН на штампе должны быть одинаковые;отсутствие помарок, опечаток, ошибок;правильность начисления сумм;правильность проставления кодов вычетов и удержаний.При обнаружении любых недочётов бланк возвращают с просьбой предоставить новую справку.
  • ИНН работодателя и ИНН на штампе должны быть одинаковые;
  • отсутствие помарок, опечаток, ошибок;
  • правильность начисления сумм;
  • правильность проставления кодов вычетов и удержаний.
  • Изучение информации о соискателе.Банковские сотрудники звонят в организацию, где работает лицо, подавшее заявку на кредит, обзванивают родственников, с целью узнать максимум информации о заёмщике. Специалисты подают запросы по месту работы с целью подтвердить подлинность документа о доходах. Проверяется информация о том, соответствует ли уровень занимаемой должности размеру получаемой заработной платы.
  • Проверка службой безопасности.Как правило, она подключается тогда, когда человек хочет получить большую сумму.Проверяются все данные о заёмщике, присланные в анкете.Работники службы безопасности общаются с коллегами и работодателем заёмщика.При ипотечном займе отправляется запрос в налоговую с целью уточнения информации о своевременной уплате налогов.
  • Проверяются все данные о заёмщике, присланные в анкете.
  • Работники службы безопасности общаются с коллегами и работодателем заёмщика.
  • При ипотечном займе отправляется запрос в налоговую с целью уточнения информации о своевременной уплате налогов.

При резких скачках в зарплате будет проверена и эта информация. Обязательно проверяется кредитная история.

Документы для получения кредита

Посредством банковских займов можно быстро решить многие финансовые проблемы. Однако для получения кредита нужны документы, подтверждающие право заемщика на оказание услуги. Разберемся, какие нужны бумаги и в каких ситуациях.

Окончательный пакет документации может зависеть от вида кредитования, а также от требований конкретного банка. Но существует общий для всех случаев список необходимых документов для получения кредита. В этот перечень входят:

  • заявка в банк на предоставление займа;
  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство соцстрахования;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • копия трудовой книжки или трудового договора.

Помимо базового пакета документов для получения кредита понадобятся бумаги, указывающие на состоятельность клиента. На основе этих данных устанавливаются размер займа и процентная ставка.

Особенности пакета документов по ипотеке

Ипотечное кредитование предполагает сбор различных справок, причем часть из них подается только после того, как заем будет одобрен. В список основных документов для получения кредита по ипотеке входят:

  • гражданский паспорт и прочие удостоверения личности;
  • справка о регистрации;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Состав документов для получения кредита по ипотеке может варьироваться. Например, если компания, где работает заемщик, затрудняется дать информацию по НДФЛ, допустимо предоставление справки банковского образца со сведениями о стаже, доходах и удержаниях за последние полгода.

Здесь были рассмотрены базовые пакеты. Окончательный перечень документов для получения кредита нужно уточнять в каждом конкретном случае в том банке, где будет оформляться заем.

Документы по разным программам

Кроме стандартных документов по идентификации и платежеспособности, предоставляются документы по конкретному виду кредитования. Для оформления ипотеки необходимо предоставить данные о приобретаемом жилье – свидетельство собственности, оценку недвижимости, технический паспорт и домовую книгу.

Автокредитование – договор купли-продажи с подтверждением внесения первоначального взноса и копия технического паспорта автомобиля. При получении потребительского кредита под залог требуются документы на объект залога, технический паспорт и оценку объекта. Лишь экспресс-кредит без залога и поручителей не требует сбора документов, кроме стандартных.

Плюсы и минусы оформления кредита онлайн

Как и любой другой банковский продукт, выдача кредита онлайн имеет свои положительные и отрицательные стороны. К бесспорным преимуществам относятся:

  • оперативное одобрение займа. Нет необходимости посещать офис банка, сокращается время оформления документов.
  • универсальность. Кредит онлайн позволяет быстро решить вопрос с покупкой дорогостоящего товара или оплатой услуг.
  • простое оформление. Если необходимо срочно взять кредит, то обращение в банк онлайн в большинстве случаев происходит без поручителей и справок о доходах. Заявки рассматриваются в кратчайшие сроки, сообщение об одобрении поступает на контактный номер заявителя. Кроме того, банки для новых и старых клиентов предлагают выгодное предложение по погашению займа без комиссий с первого месяца.

К основному минусу получения кредита онлайн относится высокий процент переплат. Так как система разработана сравнительно недавно, она более рискованна для самих финансовых учреждений. Как уверяют эксперты, с ростом популярности выдачи займа по онлайн-заявке размер процентной ставки может снижаться.

Банковская система многих западных стран переходит на использование интернет-платформы для проведения большинства денежных операций. Значительно быстрее и удобнее оформить заем за 15 минут, чем потратить несколько часов на очереди в отделении и заполнение документов. Кредиты онлайн — это удобный финансовый инструмент, позволяющий восполнять потребности населения независимо от их места жительства и региона обслуживания банка.

Заключение

Подтвердив свою платежеспособность справкой по форме 2-НДФЛ, шансы на получение кредита увеличатся в разы. Главное, чтобы документ был действительный и неподдельный.

Рейтинг статьи 3.2 из 5

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *