Перед тем, как выдать ипотечный кредит, банк должен быть уверен, что у заемщика хватит средств на ежемесячные выплаты. Разбираемся, как подтвердить свою платежеспособность в разных ситуациях.
Если вы — зарплатный клиент СберБанка
Поздравляем, вам ничего подтверждать не нужно! Информация о вашей зарплате уже есть в банке — при использовании СберБанк Онлайн с помощью технологии СберБанк ID данные клиента заполняются автоматически.
Если вы — зарплатный клиент другого банка
Справка о доходах и расходах физического лица
По привычке этот документ называют 2-НДФЛ. Справку о доходах и расходах за последний год вы можете получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Согласно вам ее должны предоставить в течение трех рабочих дней, и действительна она будет на протяжении месяца после получения.
Также эту справку вы можете получить онлайн через личный кабинет на портале и заверить ее у работадателя.
Справка по форме банка
Если вы — ИП
Индивидуальные предприниматели подтверждают свой доход налоговой декларацией с отметкой из налоговой. Если вы работаете по системе ЕНВД (единый налог на вмененный доход), декларация предоставляется за последние два квартала. Если по УСН (упрощенной системе налогообложения), декларация предоставляется за последний завершенный календарный год.
Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.
Если вы получаете пенсию
Подтвердить пенсию можно справкой за последний месяц из Социального фонда или МФЦ. Если пенсия приходит на карту СберБанка, нужно предоставить только номер карты или счета.
Если вы работаете по договору ГПХ
Если вы работаете по договору гражданско-правового характера, для подтверждения дохода понадобится сам договор. Если налоги за него перечислял заказчик, то дополнительно необходимо предоставить справку о доходах физического лица. Если налоги перечислял клиент, то копию налоговой декларации на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
Если нужно подтвердить доход от сдачи недвижимости в аренду
Такую прибыль подтвердит копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания срока его действия осталось не менее года.
Если вы не можете подтвердить доход
Если у вас стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, вы можете взять ипотеку по двум документам. В этом случае первоначальный взнос будет больше, а процентная ставка по кредиту выше. Но вы сможете оформить ипотеку, предоставив минимум документов и без подтверждения дохода.
Сбербанк России — самая крупная и надежная финансовая организация страны, так или иначе подконтрольная государству. Более 50% всех вкладов россиян приходятся на долю Сбербанка, к такому же показателю стремительно приближается доля кредитов населения. Еще бы, ведь банк предлагает самые лояльные и выгодные ставки по потребительским займам для физлиц, чего не скажешь о требуемом пакете документов.
Какие документы нужны для кредита в Сбербанке?
У кредитной организации очень много заемных продуктов, условия и требования по которым разительно отличаются, поэтому мы рассмотрим требуемый перечень документов для получения самого популярного кредита банка — потребительского займа без залога.
Обязательные документы, нужные для оформления кредита в Сбербанке:
Справки, подтверждающие доход, нужны банку для того, чтобы рассчитать максимальную сумму займа, доступную клиенту с учетом ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Такая справка наряду со сканкопией трудовой книжки подтверждает наличие постоянного места работы.
Здесь нужно учитывать и тот факт, что клиент может привлечь созаемщика или поручителя, чтобы при расчете максимальной суммы учитывался совокупный доход. В этом случае созаемщику придется предоставить такой же перечень обязательных документов, нужных для кредита в Сбербанке.
В качестве допдокументов, косвенно указывающих на хорошее материальное положение клиента, можно предоставить свидетельство о наличии в собственности недвижимости, транспортного средства. В этот список можно внести и загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года.
Они не являются обязательными, но их предоставление может увеличить сумму займа или снизить процентную ставку до минимума.
На каком этапе банк запрашивает документы?
Оставить онлайн-заявку на сайте не получится, анкету придется распечатать, заполнить и принести в ближайший офис банка.
Если по каким-то причинам заемщик не может самостоятельно распечатать анкету, ее можно получить в банке и заполнить.
Оригиналы обязательных документов для получения кредита в Сбербанке нужно будет отдать кредитному специалисту вместе с заявлением-анкетой. Никакого предварительного рассмотрения и т.д., заемщик отдает анкету и весь перечень необходимых документов, а банк в течение 5-ти рабочих дней выносить положительное или отрицательное решение.
Кто запрашивает документы и для чего они нужны?
Как и любая другая кредитная организация, Сбербанк имеет собственные условия и правила предоставления займов, в которых четко указан перечень необходимых документов для их оформления. Поэтому, однозначно можно сказать, что документы запрашивает банк, но их контролем занимается СБ кредитора.
Служба безопасности — это один из привилегированных отделов кредитной организации, сотрудники которого занимаются комплексной проверкой потенциальных и действующих клиентов, в том числе, на факт мошенничества.
Именно СБ проверяет достоверность справок, наличие работы и постоянного дохода, а также занимается проверкой самого заемщика на судимость, на предмет кредитных обязательств перед другими банками.
В работу СБ входит обязанность по раскрытию и предупреждению случаев мошенничества с оформлением кредита. Именно поэтому, они так тщательно проверяют заемщиков на «вшивость».
Документы, которые запрашивает СБ могут рассказать о многом. Например, зная ИНН и ОГРН организации-работодателя потенциального клиента, они могут проверить информацию о конторе, посмотреть ее финансовую отчетность, просчитать возможные риски разорения или банкротства и т.д.
Номер СНИЛС заемщика и согласие на обработку персональных данных дает СБ беспрепятственный доступ к просмотру лицевого пенсионного счета, где очень просто отследить все отчисления в ПФР с места работы. Небольшие расчеты и СБ будет знать «белую» зарплату клиента.
Полезное по теме
Работник банка или другого фин. учрежденияПодробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Если заемщик собирается получить потребительский кредит в Сбербанке, ему нужно сделать 3 главные вещи. Первое — выбрать кредитную программу, которых в банке не один десяток. Второе — определиться с суммой и сроком. Лучше заранее рассчитать ее на кредитном калькуляторе, сопоставив примерный ежемесячный платеж со своими возможностями. Третье — собрать необходимые документы и отнести их в банк. На месте сотрудник кредитной организации заполнит анкету-заявление на получение кредита, которую нужно будет подписать. После этого придется подождать решения от нескольких часов до нескольких дней. При положительном исходе клиента оповестят по телефону и пригласят в офис для подписания договора.
Кредит наличными в Сбербанке
Лицензия ЦБ РФ №93259
Сумма и срок кредитования
Чтобы получить выгодный потребительский кредит в Сбербанке, клиенту нужно определиться с кредитной программой и параметрами будущего займа. Банк предлагает потенциальным клиентам беззалоговый заем на любые цели, кредит под поручительство физлица, либо под залог недвижимого имущества. Здесь есть и целевой займ без залога и поручительства, который выдается на рефинансирование задолженности в сторонних кредитных организациях. Например, вы набрали кредитов в разных банках и не можете выплачивать все вовремя, тогда лучше взять кредит и рефинансировать все займы (погасить одновременно досрочно) и выплачивать один ежемесячный платеж одному банку, а не всем сразу.
Самые выгодные условия кредитования ждут заемщиков, которые выберут кредиты под залог или поручительство физлиц. Ставка здесь ниже, суммы больше, а сроки длиннее. Стандартный заем без обеспечения в Сбербанке тоже выдается на крупную сумму до 3-х млн рублей, а сроки кредитования варьируются до 60 месяцев.
Другой вариант расчета — указать необходимую сумму и менять сроки, чтобы получить приемлемый ежемесячный платеж. Таким образом, клиент узнает срок, на который нужно взять кредит, чтобы платить посильный платеж каждый месяц.
Сбор необходимых документов
Если вы определились с сумой и сроком, пора переходить к заполнению заявки на кредит в Сбербанке. Проще всего сделать это через интернет. В онлайн-форме анкеты нужно внимательно заполнить каждое поле, указав свои паспортные и персональные данные, адрес регистрации и фактического проживания, место работы с подробным описанием организации-работодателя, другую важную информацию и т.п.
Сбербанк рассматривает онлайн заявки и выносит по ним предварительное решение в течение нескольких часов. Если вы получили предварительное предложение о выдаче кредита, можно собирать необходимые документы.
Пакет документов будет зависеть от типа выбранного кредита. Например, для получения стандартного потребительского займа, не обремененного залогом и поручительством, понадобится:
Рассмотрение заявки и проверка представленных документов осуществляется банком в течение 2-х дней. По своему усмотрению кредитор может увеличить сроки принятия решения.
Кредитная история заемщика и одобрение в Сбербанке
Сбербанк России — самый крупный банк в стране с большим количеством офисов обслуживания и самой мощной банкоматной сетью. Получить здесь кредит — значит взять деньги в долг под самый выгодный процент в надежной организации. Обращаться сюда следует только с хорошей кредитной историей. Такие крупные банки не приемлют заемщиков с подпорченной и плохой кредитной историей.
Сбербанк непременно откажет в предоставлении займа в случае, если:
Поход в банк
Идти в кредитную организацию за получением кредита нужно в начале месяца и обязательно в первой половине дня. Очень часто офисы банка выставляют определенный лимит по количеству выданных за месяц кредитов или устанавливают максимум по суммам этих кредитов. Чтобы не стать жертвой «системы», лучше идти в банк за получением кредита в самом начале месяца, когда «отсчет» кредитов и сумм только начинается.
Необходимость идти за кредитом в первой половине дня обуславливается человеческим фактором. Дело в том, что в Сбербанке очень важную роль в оформлении кредита играют персональные менеджеры, которые помогают с заполнением анкеты, проверяют документы и т.д. Давно доказано, что в первой половине дня трудоспособность человека значительно выше, чем во второй, поэтому обратившись к специалисту в утреннее время, заемщик в меньшей степени будет подвержен риску ошибки, в том числе со стороны сотрудника банка.
Кроме того, поданные с утра документы на кредит гарантируют, что заявку начнут рассматривать в тот же день. Если обратиться в банк после 3-4 часов дня, то проверкой займутся только на следующий день. Таким образом, обращение клиента за кредитом в первой половине дня способствуют минимизации ошибок и более быстрому рассмотрению заявки на кредит.
Стоит уделить внимание своему внешнему виду. Дело в том, что в стандартной анкете на кредит есть поля не только для заемщиков, но и для кредитных специалистов. Сотрудник банка по своему усмотрению их заполняет. Анкета для банкира состоит из нескольких вопросов, в которых нужно описать внешний вид клиента, его состояние, связность речи, одежду и т.д. Поэтому так важно одеться опрятно и вести себя максимально естественно.
Никто не заставляет заемщиков одеваться в костюмы тройки или наряды типа «белый верх-черный низ». Достаточно одеть чистую выглаженную одежду. Сотрудник даст гораздо меньше баллов заемщику, который придет в брюках и старом растянутом свитере с катышками, чем заемщику в чистых джинсах и выглаженной льняной рубашке, пусть даже и не в белой.
Созаемщики и поручители при оформлении займа в Сбербанке
Среди потребительских кредитов Сбербанка есть программа кредитования, предполагающая наличие поручителей. Поручитель — это обеспечение по займу для банка. Поручитель берет на себя полную ответственность за надлежащее и своевременное погашение долга заемщиком и исполняет эти обязательства самостоятельно в случае, если тот не может/не хочет этого делать. Стать поручителем по займу в этой организации может физическое лицо, соответствующее определенным требованиям, выдвигаемым к заемщикам:
Обычно поручителями становятся близкие родственники или друзья заемщика. Соглашаясь стать поручителем, человек должен помнить, что он несет солидарную ответственность перед банком вместе с заемщиком. Если тот по каким-то причинам перестанет выплачивать займ, бремя оплаты ляжет на поручителя. Банк вправе будет подать на него в суд и взыскать недвижимость, автотранспорт для исполнения обязательств по кредиту.
По любому типу потребительского кредита в Сбербанке можно привлечь созаемщика. Это лицо, чей доход тоже будет учитываться при рассмотрении заявки и назначении кредитного лимита. Разница с поручителем в том, что доход поручителя никак не учитывается при рассмотрении заявки и установке лимита кредитования для конкретного заемщика.
Обязанность возвращать долг на поручителей возлагается лишь в случае, если с ней не справился заемщик. Доход созаемщика же учитывается при расчете лимита и он фактически является 2-м заемщиком по займу, который обязуется погашать долг также, как и главный заемщик.
Созаемщиком может стать близкий родственник или друг заемщика, отвечающий перечисленным выше требованиям, которые аналогичны поручительству.
Присутствие поручителя или созаемщика обязательно при оформлении кредита. И тот и другой должны присутствовать при подаче заявки на кредит и заполнении анкеты, а также при оформлении непосредственного кредита в офисе банка. Без них невозможно ни то, ни другое.
Кредит «На любые цели» от Сбербанка
Кредит На любые цели с большой суммой без обеспечения и обязательного страхования.
Лиц. № 1481
Обновлено 29 Марта 2023, 16:33
14.9 — 18.9%
30 000 — 3 000 000 ₽
3 месяца — 5 лет
Трудовая книжка, Паспорт, Свидетельство о временной регистрации
18 — 70 лет
Ставка
Сумма кредита —
Переплата —
Подать заявку
Ставка определяется индивидуально.
В первый месяц пользования доступна ставка 6.9% по годовой подписке СберПрайм+, без подписки — 8.9% годовых.
Неустойка за просрочку 20% годовых.
Зарплатным клиентам банка достаточно заполнить онлайн анкету.
При отсутствии постоянной регистрации кредит может быть выдан на срок, не превышающий срок действия временной регистрации.
Плюсы
Кредит «На любые цели» от Сбербанка считается универсальным финансовым продуктом. Для оформления необходимо обратиться в любое отделение или заполнить заявку на сайте. Наиболее выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам. Ставка снижается с повышением суммы кредитования.
Если проводить сравнение с предложениями других банков, отмечаются не лучшие условия.
Последние отзывы клиентов по кредиту «На любые цели» от Сбербанка
Доверяю только проверенному годами Сбербанку
Руслан Иванишин, Хабаровск
Другие кредиты Сбербанка
Кредит «Под залог недвижимости»
500 000 — 20 000 000 ₽
Рекомендуемые кредиты других банков
100 000 — 7 000 000 ₽
50 000 — 3 000 000 ₽
Итак, вы получили предварительное одобрение по ипотеке СберБанка. Отлично, первый этап позади.
Если объект недвижимости уже найден, то следующий шаг — это сбор документов для его одобрения в банке. Рассказываем, какие документы потребуются для получения ипотеки на покупку вторички, зачем они банку и где их можно получить.
Какие документы потребуются обязательно
Из выписки банк может узнать, кто владеет недвижимостью, есть ли обременения по объекту, на каком основании было получено право собственности. Ранее банк мог самостоятельно получить эти сведения, но с марта 2023 года заказать выписку из ЕГРН может только сам владелец недвижимости.
Чтобы сделки с жильём оставались быстрыми, а процесс удобным, Сбер запустил своё решение: клиенты Домклик могут подтверждать владение недвижимостью в упрощённом порядке, бесплатно, безопасно и онлайн.
Подробнее о том, как подтвердить владение недвижимостью на Домклик
Как ещё продавец может заказать выписку из ЕГРН:
Паспорт заёмщика и созаёмщиков
В обязательном порядке предоставляются копии паспортов заёмщика и всех созаёмщиков.
Паспорт продавца
Обязательно нужно предоставить копии паспортов всех собственников приобретаемой недвижимости.
Договор купли-продажи
Это документ, на основании которого будет проходить сделка. Он составляется совместно покупателем и продавцом и отражает все нормы жилищного законодательства.
Для одобрения недвижимости в банк нужно предоставить проект договора купли-продажи (не подписывается сторонами) или подписанный договор купли-продажи.
Заказать договор купли-продажи жилья, соответствующий требованиям Росреестра, можно онлайн на Домклик. Также вы можете составить текст договора самостоятельно.
Отчёт об оценке недвижимости
Это документ, составленный независимой оценочной компанией в соответствии с Федеральным законом № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ». Отчёт действителен для предоставления в банк в течение 6 месяцев с даты его составления. Заказать отчёт об оценке на Домклик.
Обратите внимание, что при подготовке отчёта оценщик может запросить поэтажный план и экспликацию из БТИ. Эти документы можно взять у продавца или его риелтора.
Дополнительные документы по объекту недвижимости
Это документ, на основании которого продавец получил в собственность объект недвижимости. В подавляющем большинстве случаев таким документом является договор-купли продажи.
Какие ещё бывают документы-основания:
Если собственность оформлена на основании договора приватизации или договора дарения, также может потребоваться расширенная выписка из домой книги. Это нужно, чтобы убедиться, что по адресу никто не прописан.
Если недвижимость была куплена до 1998 года, то ещё потребуется документ, подтверждающий право собственности от организации, которая эту сделку регистрировала.
При покупке комнаты или доли в квартире также потребуется нотариально удостоверенный отказ соседей по коммунальной квартире от преимущественного права покупки
Дополнительные документы по продавцу
Документы, перечисленные ниже, не входят в обязательный пакет и предоставляются в зависимости от особенностей сделки.
Если недвижимость приобреталась в браке
Продавец должен предоставить свидетельство о заключении брака один из следующих документов:
Если в объекте есть доли несовершеннолетних
Если при покупке объекта (или погашении ипотеки на него) использовался маткапитал или несовершеннолетний стал собственник доли по какой-то другой причине, продавец должен предоставить разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.
При использовании маткапитала также потребуется соглашение о распределении/выделении долей.
Если продавец — юридическое лицо
В этом случае банк может запросить выписку ЕГРЮЛ, если продавец не аккредитован в Сбере, или документ, подтверждающий, что сделка не будет считаться крупной для компании.
Если в сделке будет участвовать доверенное лицо продавца
Тогда потребуется нотариально удостоверенная доверенность, выданная продавцом объекта недвижимости третьему лицу на совершение сделок с данным объектом.
Дополнительные документы по заёмщику
В этом случае нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка и выписку из Социального фонда об остатке материнского (семейного) капитала.
Как получить выписку:
Срок действия выписки — 30 дней.
Если заёмщик находится в браке
Если у покупателя есть супруг, не являющийся созаёмщиком, потребуется оформить его письменное согласие на заключение кредитного договора. Брачный договор предоставляется при наличии.
Если в сделке будет участвовать доверенное лицо покупателя
Потребуется нотариальная доверенность на покупку объекта недвижимости и подписание кредитной документации плюс паспорт доверенного лица со стороны покупателя.
Какие документы потребуются на сделке при посещении офиса
Если первоначальный взнос передаётся до сделки, достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.
Если вы используете сервис безопасных расчетов, сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбера до момента регистрации перехода права собственности. Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.
Полис страхования залога
Это обязательный документ для получения ипотеки. Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, должна быть застрахована от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.
Оформить полис можно онлайн на Домклик в разделе , после чего она автоматически появится в разделе «Документы» в вашем личном кабинете.
Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете Домклик — просто загрузите в чат с менеджером полис страхования залога и квитанцию о его оплате.
СНИЛС
Может потребоваться для подключения сервисов электронной регистрации и безопасных расчетов.
Полис страхования жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.
В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.
Также оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если предусмотрено договором по программе ).
Оформить полис можно онлайн на Домклик или в сторонней страховой компании.
Как узнать, какие документы нужны, а какие — нет
Перечень необходимых документов зависит от типа недвижимости и других факторов. Для того, чтобы узнать обо всех необходимых документах, пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете Домклик.
Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные.
Опрос будет доступен, если вы уже нашли объект и сделка находится в статусе «Сбор документов».
Все документы, которые нужны для проведения сделки, передаются в банк удалённо — для этого их нужно загрузить в личный кабинет на Домклик. Подробная инструкция .
Когда банк дает кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. Кредитные средства, которые банк выдает клиентам — это фактически деньги вкладчиков, которые банк также должен вернуть с процентами. Рассказываем, как доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность.
Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика
Чтобы подать заявку на ипотеку у вас должно быть не менее 3 месяцев стажа на текущем месте работы.
В качестве дохода могут быть учтены:
В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.
Если вы зарплатный клиент СберБанка, подтверждать доход и занятость — не нужно
Если вы получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, подтверждать свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка. При использовании СберБанк Онлайн с помощью технологии СберБанк ID данные клиента автоматически заполняются.
Важно помнить, что карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве.
Как подтвердить свой доход, если вы зарплатный клиент другого банка
Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и расходах физического лица или справку по форме банка.
Раньше эта справка называлась 2-НДФЛ и была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.
Справку о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания в справке адреса вашей регистрации и паспортных данных. Оформить справку работодатель по должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.
Такую справку тоже нужно предоставить за последний год работы. Заказать ее вы также можете в отделе кадров или в бухгалтерии. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.
Как подтвердить трудовую занятость
Ранее при подаче заявки для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки. Этот процесс занимал в среднем от 3 до 5 рабочих дней.
Теперь клиенты СберБанка при оформлении заявки на ипотеку на могут получить онлайн-выписку из Социального фонда России для подтверждения занятости.
Как получить онлайн-выписку из СФР для подтверждения занятости
Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки СФР занимает не более 5 минут.
Партнеры банка также при оформлении заявки на ипотеку на Домклик могут получить онлайн выписку из Социального фонда России для подтверждения занятости своих клиентов.
Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки.
Если вы уже подали заявку, и банк попросил подтвердить занятость — запросите заверенную копию трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней. Вместо копии трудовой также можно предоставить справку о трудовой деятельности или
Подать заявку на ипотеку за 5 минут и получить решение за 1 день вы можете онлайн на
Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель
Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой.
От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.
К вышеуказанным способам добавилась возможность подтвердить доход и занятость выпиской из СФР, загруженной:
Данная выписка подтсверждает и занятость, и доход.
При этом, если ИП все-таки подтверждает доход с помощью налоговой декларации, то занятость можно подтвердить выпиской ЕГРИП в формате PDF-файла, скачав ее с государственного сервиса .
Все предоставленные документы имеют ограниченный срок действия — 30 дней.
А если заемщик — самозанятый
Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки СберБанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.
Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе от СберБанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту СберБанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.
В остальных случаях можно предоставить справку о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России (КНД 1122036).
Все о том, как оформить ипотеку в СберБанке, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку»
Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость
Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по .
Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.
Если кратко, то суть ипотеки по 2 документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.
Обращаясь за кредитом в финансовое учреждение, заемщик должен быть готов предоставить требуемый пакет документов. Разница в количестве требуемых бумаг может быть существенной – от предоставления российского паспорта с указанием регистрации (для займа в МФО) до обширного перечня, подтверждающего надежность и кредитоспособность заемщика (для кредита в банке). Узнать, что нужно для оформления кредита можно, зайдя на сайт или в офис выбранного финансового учреждения.
Перечень документов
Быстрые займы по паспорту – сегодня один из наиболее распространенных видов потребительского кредитования, предлагаемых как микрофинансовыми организациями, так и многими банками. Быстрота и простота оформления займов в МФО привлекательны для многих заемщиков, хотя процентная ставка здесь высока – до 1% в день. Это связано со значительными рисками, которые несут кредиторы, предоставляя микрозаймы при минимальном количестве документов.
Какие документы нужны для потребительского кредита в банке, чтобы уменьшить процентную ставку и сделать заем более выгодным, вы можете узнать, просмотрев представленный ниже список. Все они нужны для подтверждения платежеспособности и трудоустройства заемщика – их предоставление поможет получить более выгодное кредитное предложение. Итак, необходимо предоставить в банк:
Для ипотечного кредита в Сбербанке
Ипотечное кредитование – распространенный способ улучшить свои жилищные условия или просто приобрести недвижимость в коммерческих целях. В связи с заметным снижением процентных ставок в течение последних лет ипотечные кредиты приобретают все большую популярность. В отличие от потребительских займов ипотека выдается под залог приобретаемой или находящейся в собственности заемщика недвижимости, на покупку строящегося или вторичного жилья.
Лидерство в этом вопросе принадлежит Сбербанку, разработавшему собственный пакет документов. Уточнить, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке, можно, ознакомившись с представленным ниже перечнем. Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, понадобится:
Если зарплата заемщика перечисляется в другой банк, необходимо предоставить копию трудовой книжки или выписку из нее по требуемой форме, подтверждающие трудоустройство (необходимо подтвердить не менее 1 года стажа в течение последних пяти лет и стаж не менее шести месяцев на текущей работе).
Порядок оформления кредита и подачи документов
Уточнить перечень бумаг для оформления кредита можно на сайте или в офисе банка. Подготовленные документы для получения кредита вместе с заявкой передаются в банк для принятия решения. После одобрения заявки заемщику предлагается рассмотреть проект договора, который вступает в силу после его подписания обеими сторонами.
При ипотечном кредитовании дополнительно проводится:
После погашения задолженности по кредиту приобретенная недвижимость переходит в собственность заемщика.
Сроки рассмотрения
Банк может самостоятельно устанавливать сроки рассмотрения заявки и проверки документов на получение кредитов. В среднем этот период может составлять 5 дней при условии отсутствия ошибок и неточностей в предоставленных бумагах. Для крупных кредитов (более 3-5 млн. рублей) период принятия решения и одобрения заявки может увеличиваться. После положительного ответа банка заемщику дается до 90 дней для поиска жилья (недвижимости) для покупки. Кредитные средства перечисляются непосредственно застройщику или продавцу приобретаемого в кредит объекта.
Порядок подачи документов
Обращаясь в банк по поводу ипотечного кредита, следует подготовить стандартный пакет (паспорт, ИНН, СНИЛС, заверенную копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, данные о приобретаемом жилье и залоговой недвижимости).
Подготовленные бумаги заемщик передает в банк для рассмотрения и заполняет заявку-анкету на кредит. По результатам собеседования и проверки документов банк принимает решение об одобрении или отказе в кредитовании, о чем клиента уведомляет через СМС или почтовым отправлением. Для заемщиков в возрасте до 21 года понадобится поручитель с подтвержденными источниками дохода.
FAQ
Требуемый пакет в соответствии с правилами выбранного банка может включать в себя паспорт, ИНН, СНИЛС, заверенные ксерокопии всех страниц трудовой книжки, справку по форме 2-НДФЛ. В МФО возможна выдача кредита по паспорту.
В первую очередь – паспорт гражданина РФ. Понадобятся также справки о доходах и размерах налоговых выплат, выписка из трудовой книжки.
Может ли быть выдан кредит, если возраст заемщика менее 21 года?
Выдача кредита гражданам моложе 21 года возможна при наличии поручителя – близкого родственника (родителя или усыновителя). Кроме стандартного перечня (российского паспорта, справок о доходах и трудоустройстве) нужно свидетельство о рождении/усыновлении заемщика.
Можно ли получить ипотечный кредит самозанятым гражданам?
Для категории самозанятых в Сбербанке открыто 4 кредитные программы, по которым можно купить готовое или строящееся жилье, гараж, дачу или земельный участок с базовой процентной ставкой 7-9%. Программы распространены на 16 регионов РФ.