Кредитные карты стали очень популярны среди пользователей банковских услуг. Льготный период пользования, безналичная оплата без процентов в любых магазинах, где имеется терминал, снятие наличных средств – все это преимущества. Так как же получить карточку в Почта Банке?
Узнайте, какой банк одобрит кредитную карту
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредитную карту. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите кредитную карту уже сегодня.
Кроме этого, есть такие удобства как продолжительные сроки кредитования, выбора платежа и отсутствие комиссии за получение наличных. Однако за то, чтобы получить кредитные деньги с низкой переплатой, клиенту приходится передавать в банк огромный пакет документов для рассмотрения заявки.
Чем ниже ставка по конкретному финансовому предложению, тем больше бумаг требуется передать в банк. Какие документы нужны для кредита в Россельхозбанке – узнаете в материале Brobank.
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование
В карточке каждого кредита РНКБ перечислены его основные параметры: минимальная и максимальная сумма, срок погашения, процентная ставка.
Оформите заявку онлайн, если РНКБ предоставляет такую возможность (другой вариант — прийти с необходимыми документами в офис). В анкете потребуется указать следующие сведения:
Также необходимо дать согласие на обработку персональных данных.
Обратите внимание! Размер одобренного кредита банка РНКБ может отличаться от указанного в заявке. Банк оценивает платежеспособность клиента и старается исключить финансовые риски. В связи с этим сумма заемных средств может быть ниже той, которую планировал получить клиент.
Дождитесь решения Российского национального коммерческого банка. Если заявка будет одобрена, согласуйте с менеджером банка время визита в офис (по закону для получения кредита необходимо личное присутствие заемщика в отделении банка).
Основные параметры кредита
Потребительские кредиты РНКБ включают несколько программ. Они отличаются требованиями к заемщикам и финансовыми условиями — процентными ставками, сроками и максимальной суммой.
Потребительский кредит “ПРОСТО КРЕДИТ”
Сумма кредита (рубли)
30 000 – 1 500 000
Процентная ставка (% годовых)
18,9
Срок кредитования (месяцы)
3 – 60
Комиссия за выдачу кредита
отсутствует
ПСК (% годовых)
18,400 – 19,400
Удобный займ для клиентов, получающих зарплату на карту РНКБ. Если оформить этот кредит с поручительством, то максимальная сумма достигает 1 млн руб.
Потребительский кредит “ПРОСТО КРЕДИТ бюджетникам”
Сумма кредита (рубли)
30 000 – 1 500 000
Процентная ставка (% годовых)
20,5
Срок кредитования (месяцы)
3 – 48
ПСК (% годовых)
20,250 – 20,839
Займ для госслужащих, сотрудников правоохранительных органов и бюджетных организаций, госпредприятий.
Потребительский кредит “ПРОСТО КРЕДИТ военнослужащим”
Этот кредит могут получить граждане, проходящие военную службу на территории Республики Крым или в Севастополе.
Потребительский кредит “КРЕДИТ ПЕНСИОННЫЙ”
Сумма кредита (рубли)
20 000 – 750 000
Кредит для пенсионеров, получающих пенсию на карту Банка. Займ в пределах 500 000 руб можно получить без поручителя.
8.4 % — 11.15 %
600 000 ₽ — 100 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 25 лет
Возраст от 18 лет4 документа
5.0 % — 6.0 %
600 000 ₽ — 6 000 000 ₽
Возраст от 18 лет3 документа
7.0 % — 8.0 %
4.0 % — 5.0 %
Ипотека для IT-специалистов
600 000 ₽ — 18 000 000 ₽
Возраст от 18 лет2 документа
Рефинансирование по семейной ипотеке
9.0 % — 10.5 %
7.4 % — 11.15 %
6.0 % — 10.65 %
Строительство жилого дома
600 000 ₽ — 12 000 000 ₽
Возраст от 18 лет5 документов
300 000 ₽ — 3 306 000 ₽
Возраст от 25 лет1 документ
600 000 ₽ — 5 000 000 ₽
Необходимые документы
Чтобы получить займ, нужно подготовить документы согласно списку. Кредитная организация устанавливает перечень обязательных документов. Если потребуется подтвердить доход или трудоустройство, то сотрудник РНКБ запросит дополнительные сведения.
Обязательные
В стандартный пакет документов входят:
Дополнительные
Сотрудник РНКБ может попросить подвердить занятость следующими документами:
Для клиентов, которые получают зарплату или пенсию на карту РНКБ, не требуется подтверждать доход и трудоустройство. Остальные заемщики должны подтвердить источники дохода и наличие официального места работы.
Способы оформления
РНКБ предлагает два варианта подачи заявки на кредит. Дистанционное оформление через Интернет подойдет заемщикам, которые ценят время. В офисе могут оформить заявку те, кто предпочитает живое общение или нуждается в подробной консультации.
Через интернет
Подать заявку на займ можно на официальном сайте банка. Чтобы найти форму ввода нужно открыть вкладку с нужным кредитом и нажать на кнопку «Подать заявку».
В анкете будет необходимо выбрать категорию кредитного продукта и указать ФИО, возраст, номер телефона. Также заемщику потребуется отметить социальную категорию, к которой он относится.
РНКБ принимает предварительное решение о выдаче займа в течение 3 дней. После получения одобрения, заемщик может подавать документы в отделение кредитной организации.
В офисе
Оформить кредитную заявку в РНКБ можно в ближайшем отделении. Этот способ подойдет для желающих получить разъяснения или подробный расчет займа. Если прийти в офис с полным набором требуемых документов, то можно сразу подать заявление на кредит.
Чтобы узнать адрес ближайшего офиса, нужно выбрать на сайте кредитной организации вкладку «Офисы и банкоматы». В открывшейся форме потребуется указать город, категорию клиента (физические лица) и вид услуги (кредит наличными). Сервис автоматически подберет подходящие отделения и покажет их на карте.
Минимальный и максимальный пакеты документов
Все пакеты документов, необходимые для подачи заявки в Россельхозбанк, можно условно поделить на минимальный и максимальный комплекты. В зависимости от выбранного вида кредитования банк определяет, что именно должен предоставить заемщик.
В минимальный пакет документов входят стандартные документы гражданина РФ:
Документы из этого перечня никак не влияют на сумму, срок и процентную ставку по будущему кредиту. Данные нужны для идентификации личности и проверки достоверности данных. Документы предоставляются в оригинальном виде.
В полный комплект, помимо стандартных общероссийских документов, входят:
Эти документы предоставляются как гарантия возврата кредита, для подтверждения платежеспособности и трудоустройства заемщику. Они могут повлиять на решение по заявке, кредитный лимит и срок выплаты. Кроме того, банк может самостоятельно проверить доходы клиента – для этого делается запрос в ПФР для получения справки о сумме ежемесячных отчислений, которые работодатель переводит за работника.
На основании полученной информации рассчитывается доход заемщика и сравнивается с данными, указанными в справке 2-НДФЛ. Совпадение этих цифр – важный фактор при получении кредита в банке.
Документы по разным программам
Кроме стандартных документов по идентификации и платежеспособности, предоставляются документы по конкретному виду кредитования. Для оформления ипотеки необходимо предоставить данные о приобретаемом жилье – свидетельство собственности, оценку недвижимости, технический паспорт и домовую книгу.
Автокредитование – договор купли-продажи с подтверждением внесения первоначального взноса и копия технического паспорта автомобиля. При получении потребительского кредита под залог требуются документы на объект залога, технический паспорт и оценку объекта. Лишь экспресс-кредит без залога и поручителей не требует сбора документов, кроме стандартных.
Требования к заемщику
РНКБ выдает кредит наличными только тем заемщикам, которые соответствуют требованиям. Обязательно необходимо иметь постоянную прописку, место работы и доход.
Способы получения
После получения положительного решения банка и подписания кредитного договора, деньги можно получить различными способами:
Среди этих вариантов можно выбрать подходящий способ для каждого клиента.
Предодобренная кредитная карта Почта Банка
Постоянные клиенты Почта Банка, имеющие хорошую кредитную историю, а также заемщики, которые находятся на зарплатном проекте, вкладчики, люди пенсионного возраста, либо получающие соц. помощь — все эти лица имеют большую вероятность получить от Почта Банка предварительное одобрение.
Что это
Предодобренная кредитная карта – это продукт с лимитом денежных средств, имеющая определенные условия пользования, которые рассчитываются индивидуально по каждому заемщику, которому присылается данное предложение. Лимит устанавливается исходя из платежеспособности клиента в зависимости от его доходов. Оформляется на срок 3 года, с возможностью перевыпуска. После перевыпуска условия остаются неизменными.
Как посмотреть предложение
Посмотреть предложение Вы можете:
Дополнительные документы
В ряде случаев, чтобы подтвердить платежеспособность человека, банк может запросить дополнительные документы. Они нужны, чтобы подтвердить уровень дохода клиента:
Эти документы не могут повлиять на решение банка, будет оно положительным или отрицательным. Они нужны для увеличения кредитного лимита по одобренной заявке. Если сотрудники банка удостоверились в высокой платежеспособности клиента, ему может быть одобрена крупная сумма кредитных средств.
После получения предварительного одобрения по карточке Почта Банка вы решили оформить себе данный продукт, сделав это через личный кабинет либо при посещении офиса Почта Банка. Если заявка на окончательное решение была подана через онлайн сервис, то после одобрения вы получите смс уведомление, где будет указан адрес отделения банка для подписания договора. После чего, придя в офис, Вы обращаетесь к менеджеру, подписываете договор и забираете продукт.
Если Вы решили обратиться сразу в офис банка, показав сотруднику Ваше предодобренное предложение, то по факту обращения менеджер отправляет запрос в банк на окончательное решение. После одобрения заявки Вам дается на подпись договор и выдается моментальная карточка, на которую зачисляются автоматически денежные средства. Карточка может быть как именная (для получения именной необходимо заранее оповестить сотрудника), так и общего образца.
В кредитной карте отказано
Если Вам пришло предодобренное предложение, но после отправки заявки на окончательное рассмотрение Вам пришел отказ — такое может быть. Банк, формируя предложение, не углубляется в кредитное досье и кредитную историю заемщика, а формирует предложение на основании движения собственных денежных средств клиента по его счетам, открытых в Почта Банке, а после того, как клиента заинтересовало данное предложение, банк проверяет клиента на благонадежность.
Если у клиента большая финансовая нагрузка, имеются: просрочки по платежам, задолженности по коммунальным услугам, штрафы в ГИБДД и так далее, то у банка есть все основания отказать клиенту в выдаче, и предложение обнуляется. Как правило, Почта Банк не озвучивает причину отказа, но для собственного интереса можно проверить свою кредитную историю и оценить свой кредитный рейтинг. После того, как была выяснена причина отказа, и проблемы были устранены, клиент может уже самостоятельно подать заявку на получение через 1-2 месяца после отказа.
Страхование
Банк рекомендует заемщику подключиться к Договору коллективного комплексного страхования. Если воспользоваться этим предложением, то при наступлении страхового случая, кредит будет выплачивать Международная Страховая Группа. Программа добровольная и отказ от участия в ней не приведет к отказу в выдаче кредита.
Стоимость участия в страховой программе зависит от размера займа и действующего предложения страховой компании. Плата вносится единой суммой за весь срок кредитного договора и при отказе от займа не возвращается.
Получить займ в РНКБ могут граждане России. Все кредитные заявки банк рассматривает быстро и сообщает о своем решении в течение 2 дней. Чтобы получить потребительский кредит в РНКБ, не потребуется залог. Банк охотно кредитует клиентов, получающих зарплату на карту банка и пенсионеров. Программы “Просто кредит” и “Кредит пенсионный” отличаются минимальными процентными ставками.
Условия предоставления кредита в ПАО «Почта Банк»
Условия предоставления кредита в ПАО «Почта Банк».
Вы можете получить кредит, если:
Для оформления заявки на кредита online вам необходимо заполнить анкету Банка:
ШАГ 1. — в форме заполнить 3 поля: Ф.И.О., Номер мобильного телефона и сумма покупки. ШАГ 2. — нажмите кнопку «Отправить». ШАГ 3. — на указанный вами номер мобильного телефона придет СМС с кодом, который необходимо ввести для подтверждения. ШАГ 4. – в течение 15 минут с Вами свяжется сотрудник Почта Банка для заполнения заявки на кредит в телефонном режиме. После завершения заполнения заявки на кредит с сотрудником Почта Банка на Ваш мобильный телефон Банк направит СМС-сообщение с решением по Вашей заявке на кредит.
Банк одобрил заявку на кредит. Что делать дальше?
После одобрения заявки Вам необходимо обратиться в магазин для подписания кредитного договора и получения товара.
Перед подачей заявки мы НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендуем уточнить наличие товара и его стоимость.
Способы погашения
Заемщик обязан самостоятельно следить за своевременностью оплаты кредита. Деньги на счет можно вносить несколькими способами, которые отличаются по скорости зачисления и комиссией. В таблицах собраны все возможные варианты погашения займа.
Без комиссии
В кассе подразделения Банка
в тот же день
отсутствует
С помощью системы «Интернет банк»
в тот же день
отсутствует
Через терминалы самообслуживания
в тот же день
отсутствует
C комиссией
В кассе любого банка или отделения Почты Крыма
до 3-х рабочих дней
согласно тарифам банка
Через сети терминалов «Элекснет»
1-2 дня
0,95% от суммы, не менее 20 руб.
Безналичным переводом со счета в другом банке
до 3-х рабочих дней
согласно тарифам банка
Среди предложенных банком вариантов легко выбрать наиболее удобный и экономичный вариант оплаты.
Сколько времени Почта Банк рассматривает заявку
Многие заемщики Почта Банка получают предложения по оформлению кредитной карты. Многие, кто пользуются продуктом, отмечают ее качества, такие как удобство, льготный беспроцентный период, возможность снятия наличных средств, оплату онлайн покупок, коммунальных платежей и так далее, но не все знают, как получить карточку в Почта Банке.
Для того чтобы оформить продукт, необходимо отправить заявку в Почта Банк на рассмотрение. Срок рассмотрения составляет от 2-х часов до 2-х дней. На одобрение влияет кредитная история заемщика, его платежеспособность и долговая нагрузка. Эти три критерия являются основными при получении одобрения по заявке.
Предварительное одобрение
Постоянным заемщикам Почта Банка предварительно одобренное предложение может поступить без подачи заявки в Почта Банк. Благонадежным клиентам Почта Банк рассчитывает заранее сумму и условия пользования – это и есть предварительное одобрение.
Почта Банк оповещает клиента о данном предложении через онлайн сервисы, через личный кабинет, через смс оповещение, либо при личном визите в офис. Предварительное одобрение не говорит о гарантии окончательного одобрения, так как клиент в течение этого времени мог совершать просрочки и испортить кредитную историю.
Окончательное одобрение
Окончательное одобрение приходит только после проверки документов клиента. Окончательное решение принимает сотрудник службы безопасности, проверив все необходимые сведения по клиенту.
Условия кредитования
Кредитная организация выдает деньги на любые цели. Обычно решение о кредитовании принимается в течение 3 дней. Кроме того, РНКБ предлагает льготные условия для различных категорий заемщиков.
Общие условия
Банк выдает займы только своим клиентам. Максимальная сумма кредитования достигает 1,5 млн руб. При выдаче займа от 500 000 до 1,5 млн руб РНКБ потребует оформить поручительство. Диапазон стандартных процентных ставок — от 18,4 до 20,83% годовых. Размер ставки банк определяет индивидуально, оценив кредитный рейтинг клиента. Любой из потребительских займов можно оформить на срок до 4 лет.
Кредит РНКБ необходимо погашать строго по графику. За нарушение сроков оплаты кредитная организация начисляет неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Особенности предоставления кредита
Если вы получаете зарплату на карту РНКБ, то сможете оформить займ на 5 лет по минимальной ставке 18,9% годовых. Бюджетникам и военнослужащим банк предлагает более высокий процент. Однако, ставка по этим займам все равно ниже, чем обычные кредитные предложения коммерческих банков.
Часто задаваемые вопросы
Какие процентные ставки у РНКБ на сегодня?
Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году банк, составляет 3%.
Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?
Минимальный возраст, как правило, 21 год. Традиционное ограничение по возрасту для клиентов пенсионного возраста — 65-70 лет.
Как оформить онлайн-заявку в РНКБ?
Нажмите «Подать заявку» во вкладке заинтересовавшей вас программы.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в РНКБ?
Время обработки заявки указано во вкладке с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.
Отказ в кредите – какие причины?
Банк, как правило, не сообщает клиенту причину отказа.
Документы для отдельных категорий граждан
Индивидуальные предприниматели должны предоставлять свидетельство и выписку о регистрации ИП, декларация о доходах, свидетельства на виды деятельности. Также Россельхозбанк предлагает отдельные виды кредитных программ для предпринимателей, которые ведут ЛПХ (личное подсобное хозяйство).
Для данной категории заемщиков, помимо стандартных документов, есть свой перечень необходимых бумаг – в него входят выписка из ЕГРП, данные об ЛПХ и земельном участке и специальное приложение анкеты.
Для оформления кредита в Россельхозбанке необходимо собрать документы в соответствии с продуктом, на который подается заявка. Именно от выбранного типа займа зависит, какие бумаги потребуют сотрудники банка. Пакет документов может быть максимальным или минимальным.
Сначала нужно выбрать подходящее предложение на кредит, сделать это можно с помощью кредитного калькулятора. Затем отправить короткую анкету на сайте с основной информацией, такой как личные и паспортные данные, телефон и e-mail.
При подаче анкеты не требуется предъявлять какие-либо документы, но следует обязательно указать сумму и срок кредитования. В дальнейшем заявка поступает на рассмотрение сотрудникам Россельхозбанка.
Если банк выдает предварительное положительное решение, с клиентом связывается менеджер, который подробно рассказывает о кредитном продукте и консультирует по поводу списка необходимых документов. Узнать, какие бумаги потребуются, можно не дожидаясь звонка специалиста – на сайте в описании любой кредитной программы есть раздел «Документы».
Итоговое рассмотрение заявки происходит только после предоставления в отделение банка всех необходимых документов. После передачи документов и заполнения расширенной анкеты кредитный специалист Россельхозбанка отправляет заявку для получения окончательного ответа – обычно он поступает через 1-2 дня после подачи.
В период рассмотрения запроса банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения платежеспособности. Если заявка на кредит одобрена, необходимо еще раз подойти в отделение, подписать кредитный договор и получить деньги.
Потребительский кредит РНКБ
Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) предлагает частным лицам кредиты наличными. Предложения банка отличаются низкими процентными ставками и отсутствием скрытых комиссий. Есть выгодные займы для зарплатных клиентов, пенсионеров и госслужащих. Кредитная организация лояльна к заемщиками и оформляет кредит в течение 3 дней.
Заключение
Пользоваться карточкой очень удобно и выгодно. Многие банки предлагают различные выгодные условия для пользования. Продукт является запасным кошельком в трудном финансовом положении. В карточках предусмотрен льготный период, в течение которого Вы полностью бесплатно пользуетесь деньгами, не оплачивая проценты.
Дополнительно
Перед началом пользования продуктом необходимо изучить все нюансы. К примеру, если Вы воспользовались карточкой, оплатив ей продукты в супермаркете, и в течение льготного периода не пополнили счет обратно, то на сумму просроченного платежа будет начислен процент за просрочку платежа. При этом портится кредитная история, и банк может заблокировать операции, оставив только возможность на пополнение и закрытие счета.