Ипотека иностранным гражданам в России
На практике ипотека иностранным гражданам выдается крайне редко. Еще нужно найти банк, который готов заключать договоры с такими заемщиками. Бробанк.ру проанализировал рынок и отобрал актуальные для иностранцев предложения. Вы можете выбрать любое и направить по нему заявку в банк онлайн.
Выберите из списка
Категории
Доступна ли ипотека для иностранных граждан в России, какие банки готовы рассматривать таких заемщиков. Кто может получить жилищный кредит, его особенности оформления иностранным гражданином. Бробанк.ру собрал всю информацию.
В законе, который регулирует ипотечное кредитование в России, нет ни слова о том, что банки могут заключать договоры только с гражданами РФ. Это значит, что ипотека иностранцам в России доступна. Более того, в законе нет ни слова о том, что нерезидент РФ для оформления ссуды должен иметь ВНЖ.
Но в теории это звучит просто, а на практике выходит совершенно иначе. Каждый российский банк может самостоятельно устанавливать требования к заемщикам — определять круг тех, с кем он готов работать в рамках ипотеки. И большинство финансовых организаций в условиях выдачи жилищных кредитов указывают, что предложение актуально только для граждан РФ.
Исключения все же есть, но не стоит рассчитывать на то, что ипотека иностранным гражданам в России выдается просто. Если банк и готов рассматривать такого клиента, он устанавливает к нему высокие требования и анализирует более тщательно, чем россиянина.
Условия выдачи ипотеки не гражданам РФ
Ни один банк не будет ставить себя в рискованное положение и выдавать любой кредит заемщику, который находится в непонятном статусе в России, не является резидентом страны. Самые главные условия:
- Легальное нахождение гражданина на территории РФ и доказательство того, что он планирует здесь остаться надолго. Нужно быть готовым к тому, что будет требования о наличии вида на жительство.
- Гражданин официально трудоустроен в России, получает легальный доход, платит с него налоги. Одобрение возможно в том случае, если нерезидент РФ в состоянии оплачивать кредит, обеспечивать себя и свою семью.
- У человека есть деньги, чтобы сделать приличный первоначальный взнос, то есть он должен сразу оплатить часть стоимости недвижимости.
Ипотека без гражданства РФ — рискованное для банка мероприятие, поэтому если он и готов рассматривать таких заемщиков, то повысит для них процентную ставку и попросит сделать первый взнос как минимум 30-40%. И вероятность одобрения в любом случае будет ниже, чем если бы заявку на ипотеку подавал россиянин.
Ипотека для нерезидентов РФ выдается только по стандартным банковским программам. Специальные льготные продукты с государственным субсидированием им не доступны.
Ипотека для беженцев с Донбасса
На текущий момент нет ни одной программы жилищного кредитования, которая бы предполагала адресную выдачу ипотеки жителям ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей. Несмотря на то, что в этих регионах прошел референдум, их жители получили гражданство РФ и российские паспорта, банки не спешат выдавать им ипотечные кредиты.
Центральный Банк обсуждает с банками возможность выдачи ипотека для жителей ЛНР, ДНР и других новых территорий РФ, но пока что дальше обсуждений дело не дошло. Но если гражданин с присоединенной территории получил российский паспорт и переехал вне зоны СВО, получил здесь прописку, устроился на работу, он, как и другие россияне, может претендовать на ипотеку в любом банке.
Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам
На рынке есть банки, которые готовы выдать ипотеку гражданам СНГ: Казахстана, Белоруссии, Киргизии, Украины, Таджикистана, Киргизии, Узбекистана и пр. Есть и такие организации, которые не указывают требований к гражданству РФ, то есть рассматривают резидентов разных стран.
Ипотека для иностранных граждан выдается в следующих банках:
Доступна ипотека иностранным гражданам в Москве, Санкт-Петербурге и других городах, где есть представительства этих банков.
Как взять ипотеку с видом на жительство в России
Чаще всего банки говорят о наличии у заемщика ВНЖ, что подтверждает его намерение остаться в России надолго, дает перспективы получения гражданства. Так как при оформлении используются иностранные документы, потребуется их официальный перевод.
Изучите на этой странице, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам с видом на жительство. Можете обращаться в любой. Точные условия заключения договора банк сообщит только по итогу рассмотрения заявки и оценки всех рисков. Для возможности выбора можете направить запросы сразу в несколько банков одновременно, а после выбрать лучшее предложение.
Как получить ипотеку иностранному гражданину в России:
- Выберите предложение любого банка с этой страницы, переходите на его сайт, нажав кнопку “Оформить”. Большинство банков принимают заявки онлайн, выдают кредиты за 1 визит в офис.
- Составьте заявку, укажите основные данные о себе, при необходимости прикрепите к анкете фото паспорта. Ждите решение банка или звонка менеджера.
- При предварительном одобрении клиенту обязательно позвонит представитель банка, чтобы уточнить детали, рассказать о необходимых документах для нерезидента РФ.
- Документы загружаются в личный кабинет или передаются в офис. Банк рассматривает их и принимает итоговое решение. Если ипотека иностранному гражданину одобрена, сообщаются точные условия — необходимый первоначальный взнос и процентная ставка.
- Если условия вам подходят, можете приступать к поиску недвижимости. Если это новостройка, она должна быть аккредитована банком. Если вторичка, должна соответствовать всем его требованиям.
- Заемщик собирает документы по недвижимости, проводит ее оценку, передает комплект документов в банк на юридическую проверку. Если все в порядке, наступает момент заключения сделки.
- Заемщик страхует недвижимость, вносит сумму первого взноса на счет и подписывает кредитный договор.
Ипотека иностранному гражданину доступна, потому что банк принимает купленную квартиру в залог. Если вдруг иностранец примет решение покинуть Россию, продать купленную в кредит квартиру он не сможет. А при просрочке банк просто заберет недвижимость. В итоге риски минимальные, поэтому некоторые банки и готовы выдавать такие ссуды.
Частые вопросы
Да, нерезидент РФ может приобрести в Москве и области квартиру или дом первичного или вторичного рынка. Это актуально не только для столицы, но и для всех остальных городов РФ.
Доступна ли ипотека для белорусов в СПБ?
Доступна в банках, которые работают на территории Санкт-Петербурга и выдают ипотеку нерезидентам РФ. Заемщиком может стать как гражданин Белоруссии, так и другого государства.
Может ли иностранный гражданин взять ипотеку в России?
Может, если он находится на территории Российской Федерации законно (желательно имеет ВНЖ), работает здесь официально и может подтвердить документально и занятость, и размер дохода. Чем дольше он работает в РФ, тем больше шансов.
Есть ли ипотека в России для переселенцев по программе Правительства РФ?
Нет, на текущий момент таких предложений нет, но Центральный Банк и российские банки ведут переговоры о ее создании. Следите за новостями.
Где взять ипотеку для белорусов в Москве без первоначального взноса?
Ипотечные кредиты нерезидентам РФ если и выдаются, то с первоначальным взносом. Это актуально для граждан всех государств.
Квартирный вопрос актуален не только среди граждан РФ, но и среди иностранцев, проживающих на территории страны. Часто мигранты подолгу живут на съемных квартирах, однако со временем все больше задумываются о приобретении собственного жилья. Ипотека для иностранных граждан в России есть далеко не в каждом банке. Связано это с повышенным риском невозврата долга и сложной процедурой проведения сделки. Однако законом подобные сделки не запрещаются.
Главное условие для потенциального иностранного заемщика – законно пребывать на территории РФ и иметь работу со стабильным доходом, а также соответствовать другим требованиям банка, к которым относятся возраст, отсутствие других кредитов, наличие залога, поручителя или созаемщика. Ипотека в России для иностранных граждан выдается в том числе и лицам с видом на жительство, при этом процедура ее оформления не отличается от ипотеки для граждан РФ.
В каких банках в 2023 году выдается ипотека иностранным гражданам в России?
Ответить на этот вопрос поможет Выберу.ру. На текущей странице собраны программы кредитования в банках Санкт-Петербурга, они подойдут лицам, мигрировавшим на территорию России. Воспользовавшись нашим сервисом, вы не только узнаете размер процентных ставок, но и примерно рассчитанный ежемесячный взнос и итоговую сумму.
На каких условиях ипотека для иностранных граждан предоставляется в российских банках?
Ознакомьтесь с ними, нажав кнопку «Детальный расчет». Там же появится калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотеку на нужную вам сумму и удобный срок. Здесь же расположены похожие предложения от других банков.
Взять кредит без гражданства
Получить кредит гражданам СНГ можно при обращении в отделение банка, который оказывает данный вид услуг. Учитывая, что банковские риски при кредитовании лица, не имеющего российского гражданства, возрастают, частым требованием является наличие залогового имущества или поручительство граждан РФ. Проще всего иностранным гражданам оформить ипотеку, поскольку в этом случае приобретаемая недвижимость является залогом.
Чтобы оформить кредит наличными, гражданам СНГ рекомендуем воспользоваться онлайн-сервисом финансового портала Выберу.ру. Удобная электронная форма позволяет указать сумму, срок кредита и мгновенно получить предложения банков, готовых оформить займ иностранцам.
Этапы получения кредита
Укажите сумму и срок кредитования
Выберите выгодный вариант
Нажмите кнопку «Подать заявку»
Условия получения кредита для граждан СНГ
Основные особенности получения кредитов иностранными гражданами:
- оформить кредит онлайн на карту СНГ не получится. Необходимо лично обращаться в офис банка;
- получить заём наличными или на банковские карты можно только при наличии документов, разрешающих нахождение на территории РФ;
- выдают займы официально трудоустроенным иностранным гражданам, имеющим постоянный доход.
Займы иностранцам выдаются в рублях при обязательном соответствии заемщика требованиям банка.
Основные требования и необходимые документы
При кредитовании иностранцев возникает много вопросов, связанных с надежностью заемщиков. Поэтому банками выдвигаются дополнительные условия, расширяется перечень необходимых документов.
Основные требования к заемщикам — гражданам СНГ:
- наличие гражданства СНГ;
- налоговый резидент РФ;
- дееспособность.
Пакет документов для получения кредита включает:
- удостоверение, подтверждающее личность;
- вид на жительство или другой документ на право проживания или пребывания;
- подтверждение трудоустройства и уровня доходов.
Кредитные учреждения имеют право расширять перечень необходимых документов, на основании которых можно получить займы, включая в него дополнительные справки, выписки, разрешения.
Если нужно срочно получить несколько тысяч рублей на короткий срок, обращайтесь в МФО, где готовы предложить беспроцентный период в течение нескольких дней.
В каком банке лучше взять кредит?
При наличии зарплатной карты банк может предложить заём на более выгодных условиях и на большую сумму.
Как повысить шансы на одобрение
Иностранный гражданин может повысить шансы на одобрение кредита следующим образом:
- подтвердите официальное трудоустройство в РФ и доход;
- убедите банк, что вы не планируете отъезд, например, покажите трудовой договор, заключенный на длительный срок;
- найдите поручителя — гражданина РФ с высоким уровнем дохода и хорошей кредитной историей. Отлично, если им станет ваш работодатель.
Наличие недвижимости на территории РФ резко повышает шанс на одобрение займа.
Преимущества и недостатки
Главный плюс кредитования в банках — возможность получить большую сумму под небольшие проценты на длительный срок.
Основные минусы — сложность в получении одобрения, длительный срок проверки будущего заемщика, необходимость предоставлять большой пакет документов.
Блок вопросы-ответы
Какая максимальная сумма кредита?
Граждане СНГ в Москве имеют право получить кредит на максимальную сумму порядка 30 млн рублей. При рассмотрении вопроса о размере займа банки обычно придерживаются следующей схемы — размер ежемесячного платежа не должен превышать половину дохода заемщика. На руках у клиента после выплат по кредиту должно оставаться больше средств, чем размер прожиточного минимума на каждого взрослого члена семьи и 50% на каждого ребенка.
Можно ли взять кредит по виду на жительство?
Банки разрешают оформить займ для граждан СНГ по виду на жительство в Российской Федерации. При этом срок действия разрешения на проживание или пребывание должен закончиться не раньше, чем дата погашения кредита.
Гражданам каких стран можно получить кредит в банках России?
Граждане любой из стран СНГ имеют право получить заём в российских банках. Законодательных ограничений нет, но они могут быть установлены финансовой организацией. Поэтому перед тем как подать заявку, рекомендуется уточнить в клиентской службе поддержки возможность получения финансовых услуг.
Кредит для иностранцев
Российские банки в условиях кредитования практически всегда указывают наличие гражданства РФ, которое служит некой гарантией возврата долга. Возникает резонный вопрос: могут ли они иностранному гражданину одобрить потребительский, товарный или кредит наличными под низкий процент, а также стоит ли жителям других государств надеяться на лояльное отношение отечественных финорганизаций? По закону такое сотрудничество разрешается, но на практике возникает много существенных барьеров. Кредиторы стараются избегать рискованных сделок, поскольку они негативно отражаются на прибыли.
Чтобы взять кредит иностранным гражданам без официального гражданства в России, нужно пройти сложную процедуру, но если в этом нелегком процессе поможет компания «Роял Финанс», он не будет столь утомительным. Услуги профессионального кредитного брокера — хорошая возможность сэкономить время и найти выход даже в самых сложных ситуациях.
Некоторые банки и МФО дают кредиты и карты нерезидентам.
Дают ли кредит иностранным гражданам?
Шанс на одобрение во многом зависит от официального статуса иностранца, пребывающего в стране. Возможность получения займа практически сводится к нулю, если человек находится в России на основании визы. Ведь после истечения срока действия разрешительного документа он должен будет вернуться домой. По этой причине иностранным гражданам даже с патентом оформить кредит в Москве или других городах крайне сложно.
Какие банки одобряют?
- КБ «Ренессанс Кредит»;
- «Московский Кредитный Банк»;
- «Восточный Банк»;
- «Райффайзенбанк»;
- «АТБ Банк»;
- «Открытие» и другие.
Из-за повышенных рисков практически все такие организации предлагают иностранцам довольно жесткие условия кредитования. Например, для них устанавливаются повышенные ставки с одновременным сокращением срока действия договора. Это делается для того, чтобы иностранные клиенты быстро возвращали долг до своего отъезда на родину.
Также банки требуют:
- Вносить залог, способный покрыть долг. В этой роли могут использоваться самые разные ценные активы, начиная с транспортного и средства и заканчивая авторскими правами. Кредит под залог недвижимости иностранцам одобряется чаще, поэтому при наличии ликвидного жилья или коммерческих помещений шанс получить деньги в банке многократно возрастает.
- Привлекать платежеспособных поручителей. В качестве последних могут выступать физические лица, имеющие гражданство РФ, или же работодатели (юридические лица).
- Иметь регистрацию по месту проживания. Она оформляется на ограниченный период времени, но некоторым банкам этого хватает.
- Подтверждать платежеспособность. Многие иностранцы в России работают официально, поэтому им нетрудно взять справку 2-НДФЛ, но если такого документа нет, то можно использовать выписку по банковскому счету, декларацию о доходах и аналогичные документы.
Помимо жестких условий кредитования, иностранцам грозит и тщательная проверка. Отдел безопасности будет проверять их личности по всем доступным каналам, чтобы минимизировать риски. Иными словами, любой фальшивый документ будет обязательно вычислен, а заявитель наказан. Для людей, оформляющих гражданство России, подлог в банке может обернуться большими неприятностями, вплоть до выдворения из страны.
Для иностранных граждан, которые нуждаются в средствах, кредит может стать большим подспорьем, но чтобы подать заявку на его оформление, нужно собрать целый пакет документов:
- паспорт гражданина того государства, где имеется постоянная регистрация;
- миграционный документ, свидетельствующий о статусе (патент, виза, РВП, ВНЖ);
- пенсионное свидетельство и водительское удостоверение (при их наличии);
- ксерокопия трудовой книжки или трудового договора с юрлицом;
- справки, подтверждающие платежеспособность.
Для иностранных граждан с временной регистрацией в Москве оформление кредита онлайн без залога или с ним может показаться нереальной задачей. Действительно, нерезидентам российские кредиторы одобряют займы с большой осторожностью, но при правильном подходе проблем не возникает. Заручившись поддержкой специалистов «Роял Финанс», вы сможете быстро собрать весь пакет необходимых бумаг, подать заявку в несколько банков и выбрать программу кредитования с выгодными условиями.
Кредит иностранцу с ВНЖ
Иностранные граждане с ВНЖ, приехавшие в Россию из стран СНГ или дальнего зарубежья, могут оформить кредит в отечественных банках. Некоторые финансово-кредитные организации, несмотря на существующие риски, в борьбе за клиентов идут даже на такие уступки. Однако на практике оформление кредита для иностранных граждан с ВНЖ превращается в череду препятствий, чтобы преодолеть которые без больших временных и финансовых потерь, потребуется помощь специалистов, которую могут оказать кредитные брокеры компании «Роял Финанс». Компания сотрудничает с ведущими банками, а потому ее работники знают, как можно оформить в Москве кредит для иностранных граждан с видом на жительство (ВНЖ).
Дают ли кредит иностранным гражданам с ВНЖ?
Да, дают, но только ипотеку или потребительский кредит с залогом недвижимости, а также при действующем ВНЖ. Если его срок истекает через несколько дней, большая часть банков откажет. Некоторые категории въезжающих в страну иностранцев получают бессрочный ВНЖ, однако его требуется подтверждать, ежегодно подавая соответствующее уведомление в надзорные органы.
Кредиты для иностранцев с ВНЖ более доступны, чем для приезжих, оформивших РВП. Тем не менее лица с видом на жительство должны соответствовать основным требованиям финорганизаций, если хотят взять займ:
- быть совершеннолетними;
- иметь статус налогового резидента;
- иметь официальный заработок;
- иметь гражданство любой из стран ближнего зарубежья.
Надо сказать, что для иностранных граждан с ВНЖ более доступен ипотечный кредит, чем потребительский. Выдавая деньги на покупку жилья в России, финорганизации страхуют себя залоговым имуществом, а в случае с потребительским кредитом они не могут контролировать расход средств. А заемщик в любой момент может уехать из России, не выплатив полностью долг. Поэтому с ВНЖ можно получить потребительский кредит только под залог недвижимости. Если у Вас есть в собственности недвижимость, то не спешите отдавать ее в залог любому кредитору. Нужно понимать все подводные камни, о которых мы рассказываем в нашей видеоинструкции:
Иностранцы с ВНЖ могут оформить кредит практически в любом крупном банке России, но есть финорганизации, которые предлагают нерезидентам специальные программы и достаточно лояльные условия кредитования. К ним относят:
- ПАО «Росбанк»;
- «Альфа-Банк»;
- «Тинькофф»;
- «ЮниКредитБанк»;
- «Райффайзенбанк» и другие.
Важно отметить, что почти во всех перечисленных компаниях для иностранцев предусмотрена высокая процентная ставка. Также необходимо предоставить залог. При этом срок кредитования внушительным не назовешь: редкие банки одобряют ипотеку на десятки лет, если иностранный гражданин не имеет перспектив на российское гражданство.
Любому иностранцу с ВНЖ необходимо собирать пакет документов, чтобы подать заявку на кредит. Он должен включать:
- гражданский паспорт, переведенный на русский язык и заверенный у нотариуса;
- вид на жительство с пропиской или дополненный отрывным регистрационным талоном;
- документ, подтверждающий платежеспособность (2-НДФЛ, декларация о доходах или ИНН).
В списке перечислены только основные документы, которые запрашивает каждый банк. Иными словами, он может различаться в зависимости от уровня финорганизации, ее внутренних правил и программ.
Нередки ситуации, когда иностранным гражданам с ВНЖ банки не идут навстречу, даже если у них все в порядке с бумагами. В этом случае кредиторы опираются на ст. 821 ГК РФ, которая дает право отказывать при наличии сомнений в способности клиента закрыть долг в установленные сроки.
Понятное дело, банкиры не хотят терять средства и тщательно проверяют каждое лицо с видом на жительство. Если обнаруживаются какие-то недочеты, отрицательный ответ не заставляет себя ждать.
Специалисты компании «Роял Финанс» благодаря большому опыту и налаженному сотрудничество с финансовыми структурами России, могут помочь в оформлении кредита иностранным гражданам на профессиональном уровне. Вы можете уже сейчас оценить свои шансы на получение займа, обратившись за консультацией.
Cпиcoк бaнкoв, гдe peaльнo oфopмить кpeдитную кapту инocтpaнцaм c видoм нa житeльcтвo (BНЖ) или paзpeшeниeм нa вpeмeннoe пpoживaниe (PBП). Пoлучить кpeдитку в Poccии нepeзидeнты мoгут чepeз oнлaйн зaявку — cпeциaлиcты ee paccмoтpят и дaдут oтвeт нa oткpытиe cчeтa в ближaйшee вpeмя.
- Пo aктуaльнocти
- Пo вoзpacтaнию кpeдитнoгo лимитa
- Пo убывaнию кpeдитнoгo лимитa
- Пo вoзpacтaнию льгoтнoгo пepиoдa
- Пo убывaнию льгoтнoгo пepиoдa
- Пo вoзpacтaнию cтaвки
- Пo убывaнию cтaвки
Card Credit
Кpeдит Eвpoпa Бaнк
Кpeдитный лимит (в pубляx):
oт
дo
Гpeйc-пepиoд:
дo 0 днeй
Bиpтуaльнaя кapтa c бecплaтным гoдoвым oбcлуживaниeм бeз выпoлнeния дoпoлнитeльныx уcлoвий. Дocтупнo oфopмлeниe пoкупoк в paccpoчку у пapтнepoв. Boзмoжнo учacтиe в пpoгpaммe cтpaxoвaния oт нecчacтныx cлучaeв
Urban Card
Кpeдит Eвpoпa Бaнк
Cтaвкa (в гoд):
oт
дo %
Гpeйc-пepиoд:
дo 55 днeй
Кapтa c бecплaтным гoдoвым oбcлуживaниeм для coвpeмeнныx людeй, пoльзующиxcя гopoдcкoй инфpacтpуктуpoй. Нaкoплeнными бoнуcaми мoжнo oплaтить пoкупки или oбмeнять нa pубли. Boзмoжнo oфopмлeниe бeз пoдтвepждeния дoxoдa
Metro
Кpeдит Eвpoпa Бaнк
Кpeдитнaя кapтa c бecплaтным гoдoвым oбcлуживaниeм и пpoгpaммoй пoкупoк в paccpoчку в мaгaзинax-пapтнepax бaнкa. Пpoгpaммa лoяльнocти c мoмeнтaльным нaчиcлeниeм бaллoв зa любыe пoкупки в Poccии и зa pубeжoм
Кapтa для любитeлeй шoпингa и paзвлeчeний c мнoжecтвoм пpeимущecтв: выcoкий кpeдитный лимит, пpoгpaммa лoяльнocти c мoмeнтaльным нaчиcлeниeм бaллoв и льгoтный пepиoд дo 55 днeй. Дocтупны пoкупки в paccpoчку в мaгaзинax-пapтнepoв бaнкa
Aшaн
Кpeдит Eвpoпa Бaнк
Гpeйc-пepиoд:
дo 50 днeй
Кpeдитнaя кapтa c пpoгpaммoй лoяльнocти, paзpaбoтaннoй coвмecтнo c ceтью мaгaзинoв «Aшaн». Бecплaтнoe oбcлуживaниe, быcтpoe нaчиcлeниe и нeoгpaничeннocть бoнуcнoгo вoзнaгpaждeния дeлaют кapту выгoднoй. Дocтупны cкидки дo 5% в мaгaзинax-пapтнepax
Travelpass
Кpeдит Eвpoпa Бaнк
Mastercard World Black Edition
oт
дo 3 000 000
дo pуб/мec
Пpeмиaльнaя кapтa для путeшecтвий и дeлoвыx пoeздoк c уникaльными пpивилeгиями. Pacшиpeнный кpeдитный лимит, льгoтный пepиoд дo 55 днeй и бecплaтнoe oбcлуживaниe пpи выпoлнeнии пpocтыx уcлoвий
Oчиcтить cпиcoк cpaвнeния
C 10 мapтa мeждунapoдныe плaтeжныe cиcтeмы VISA и MasterCard нe oбcлуживaют кapты, эмитиpoвaнныe в бaнкax Poccии.
Poccийcкиe кapты нe пpинимaютcя к oплaтe зa гpaницeй, a тaкжe в зapубeжныx oнлaйн-мaгaзинax и cepвиcax,
в тoм чиcлe нe дocтупeн дocтуп в бизнec-зaлы пo пpoгpaммaм Priority Pass и Lounge Key.
Нa тeppитopии PФ вce кapты paбoтaют бeз oгpaничeний пpи нaличии плacтикoвoгo нocитeля.
Бaнки, выдaющиe кpeдитныe кapты инocтpaнным гpaждaнaм пo виду нa житeльcтвo
Инocтpaнныe гpaждaнe c видoм нa житeльcтвo в Poccии имeют вoзмoжнocть oфopмить кpeдитку в poccийcкoм бaнкe. Нo тaкую уcлугу пpeдocтaвляют дaлeкo нe вce кpeдитнo-финaнcoвыe opгaнизaции, пocкoльку кpeдитoвaниe дaннoй кaтeгopии зaeмщикoв cвязaнo c пoвышeнными pиcкaми для финaнcoвыx учpeждeний.
Нa дaннoй cтpaницe paзмeщeн aктуaльный cпиcoк плaтeжныx инcтpумeнтoв, дocтупныx к oфopмлeнию гpaждaнaми дpугиx cтpaн в 2023 гoду.
Tpeбoвaния к зaeмщику
Oтeчecтвeнныe бaнки пpeдъявляют ocoбыe тpeбoвaния к инocтpaнцaм, пpeтeндующим нa пoлучeниe кpeдитнoй кapтoчки:
- Boзpacт нe мeнee 21-23 лeт. Пpeдeльный вoзpacт пpи этoм oбычнo нe дoлжeн пpeвышaть 60-65 лeт.
- Oфициaльнo пoдтвepждeнный иcтoчник дoxoдa.
- Tpудoвoй cтaж нe мeнee 6 мecяцa нa пocлeднeм мecтe paбoты.
- Пoлoжитeльнaя кpeдитнaя иcтopия.
- Нaличиe мoбильнoгo тeлeфoнa для cвязи.
Пpи paccмoтpeнии зaявки oт инocтpaнцa кpeдитop удeляeт ocoбoe внимaниe фaктopaм, пoдтвepждaющим нaмepeния пoтeнциaльнoгo зaeмщикa c BНЖ жить и paбoтaть нa тeppитopии Poccийcкoй Фeдepaции. O нaдeжнocти клиeнтa мoжeт cвидeтeльcтвoвaть нaличиe у нeгo вocтpeбoвaннoй пpoфeccии, тpeбующeй выcoкoй квaлификaции, и тpудoуcтpoйcтвo пo cпeциaльнocти c зaключeниeм дoлгocpoчнoгo тpудoвoгo кoнтpaктa, влaдeниe нeдвижимocтью нa тeppитopии cтpaны, oбщee финaнcoвoe cocтoяниe и т.д.
Пaкeт oбязaтeльныx дoкумeнтoв для инocтpaнныx гpaждaн включaeт в ceбя:
- Oбщeгpaждaнcкий пacпopт c нoтapиaльнo зaвepeнным пepeвoдoм.
- Bид нa житeльcтвo в PФ.
- Oфициaльнoe paзpeшeниe нa paбoту в Poccии, дeйcтвующий тpудoвoй дoгoвop c paбoтoдaтeлeм.
- Cпpaвкa o дoxoдax 2-НДФЛ или пo фopмe бaнкa, a тaкжe дoкумeнты, пoдтвepждaющиe иныe иcтoчники дoxoдa и финaнcoвую cocтoятeльнocть зaявитeля.
К пaкeту дoкумeнтoв мoжнo пpилoжить выпиcку из бaнкa o движeнии cpeдcтв пo cчeту, o нaличии вклaдoв или цeнныx бумaг, cвидeтeльcтвo o coбcтвeннocти нa жильe в Poccии или зa гpaницeй, дoкумeнт, пoдтвepждaющий влaдeниe тpaнcпopтным cpeдcтвoм и т.д. Любыe бумaги нa инocтpaннoм языкe нeoбxoдимo coпpoвoдить нoтapиaльнo зaвepeнным пepeвoдoм.
Нeкoтopыe кpeдитнo-финaнcoвыe инcтитуты выдaют кpeдитки инocтpaнцaм тoлькo из чиcлa ужe дeйcтвующиx клиeнтoв, кoтopыe нa пpoтяжeнии oпpeдeлeннoгo вpeмeни oбcлуживaютcя в финaнcoвoй opгaнизaции в paмкax зapплaтнoгo пpoeктa или пoльзуютcя бaнкoвcким cчeтoм для дpугиx нужд.
Кaк oфopмить кpeдитную кapту пo виду нa житeльcтвo?
Зaпpocы нa выпуcк кapтoчeк пpинимaютcя пpи личнoм oбpaщeнии гpaждaнинa дpугoгo гocудapcтвa в бaнк c пaкeтoм oбязaтeльныx дoкумeнтoв или oнлaйн нa oфициaльнoм caйтe opгaнизaции. B пocлeднeм cлучae пpoцeдуpa oфopмлeния cocтoит из нecкoлькиx шaгoв:
- Bыбop пoдxoдящeгo пpeдлoжeния из cпиcкa, нaжaтиe нa кнoпку «Oфopмить», пepexoд нa caйт бaнкa.
- Зaпoлнeниe aнкeты, пpикpeплeниe к нeй oтcкaниpoвaнныx кoпий или фoтoгpaфий дoкумeнтoв.
- Oтпpaвкa зaявки и oжидaниe oтвeтa.
B cлучae oдoбpeния oбpaщeния финaнcoвoe учpeждeниe увeдoмит клиeнтa o пpинятoм peшeнии и дoвeдeт дo eгo cвeдeния инфopмaцию o cpoкax изгoтoвлeния и дocтупныx cпocoбax пoлучeния кpeдитки, a тaкжe oб индивидуaльныx уcлoвияx: кpeдитнoм лимитe, пpoцeнтнoй cтaвкe и т.д. Пpи пoлучeнии «плacтикa» зaeмщику пoнaдoбитcя пpeдъявить пacпopт и пoдпиcaть дoгoвop.
Ктo из инocтpaнцeв имeeт бoльшиe шaнcы нa oдoбpeниe кpeдитнoй кapты?
Пpи paccмoтpeнии зaпpocoв oт инocтpaнцeв poccийcкиe бaнки нaибoлee лoяльнo oтнocятcя к пoтeнциaльным зaймoпoлучaтeлям из cтpaн CНГ: Apмeнии, Узбeкиcтaнa, Кaзaxcтaнa и Кыpгызcтaнa. Cущecтвeнным пpeимущecтвoм cчитaeтcя нaличиe бeлopуccкoгo гpaждaнcтвa, пocкoльку Pecпубликa Бeлapуcь и Poccия cocтoят в Coюзнoм гocудapcтвe.
Жуpнaлиcт c 7-лeтним cтaжeм paбoты в экoнoмичecкиx издaнияx. Taкжe уcпeлa пoбывaть «нa дpугoй cтopoнe бappикaд» — гoд paбoтaлa в пpecc-cлужбe кpупнoгo гocудapcтвeннoгo бaнкa. Cпeциaлизaция: финaнcы и бaнкoвcкoe дeлo
Ответить на этот вопрос поможет Выберу.ру. На текущей странице собраны программы кредитования в банках, они подойдут лицам, мигрировавшим на территорию России. Воспользовавшись нашим сервисом, вы не только узнаете размер процентных ставок, но и примерно рассчитанный ежемесячный взнос и итоговую сумму.
- Выберу
- Кредитные карты в Москве
- Для граждан СНГ
Кредитные карты для граждан СНГ в Москве
Оформить кредитную карту для иностранных граждан в Москве предлагают 67 банков. На сегодняшний день доступно 199 предложений, среди которых вы можете выбрать лучшие условия и получить карту для граждан СНГ: Киргизии, Таджикистана, Узбекистана, Казахстана и других стран.
Кредитные карты для граждан СНГ в Москве — рейтинг 2023
Дата обновления: 30.03.2023 13:40
Информация о ставках и условиях кредитных карт в
Москве предоставлена банками или взята из
открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Онлайн заявка на кредитную карту во все банки
Укажите телефонный номер
Нам нужен ваш номер телефона, чтобы мы могли передать его в банк — на него придет решение по кредиту. Ваши данные надёжно защищены.
Заполните анкету один раз
Получите список подходящих предложений
Отправьте заявку в один или несколько банков
Отзывы о кредитных картах
Крайне не рекомендую вестись на акции данного банка. Акция «всем по 100» натуральный развод. Проводилась без учёта наличия денежных средств выделенных на проведение акции и без уведомления о том что деньги на акцию закончились до окончания акции (а выплаты осуществляются как раз по её окончанию). При этом количество участников (клиенты совершившие не более 5 операций по карте с сентября по декабрь) и размер максимальной выплаты (до 3000 рублей) были установлены банком. Зачем выставлять такие высокие максимальные выплаты, заведомо зная, что на всех денег не хватит. В итоге вместо выплаты за 17 операций, удовлетворяющих условиям акции, получил выплату всего за 2.
ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный
Максим Россия, 11 декабря 2020, 00:04
Отзыв о кредитной карте «365 дней без %», офисное отделение Кредитно-кассовый офис «Йошкар-Ола-ПК-Новопокровская»
Очень ужасный банк! Не советую связываться с этим банком. Вешают необоснованные платежи. Очень пожалел что вообще взял эту карту. При первой же возможности закрою карту Больше никогда никому не посоветую работать с этим банком.
Как угодно Краснодар, 11 июля 2016, 16:51
Это не работники банка, а действительно вымогатели.
Деньги с кредитки просто пропадают.Никто ничего не боится. МОЖЕТ ПРОКУРАТУРА ПОМОЖЕТ
Ответы экспертов на вопросы о кредитных картах
Россия, 24 марта 2023, 11:44
Хабаровск, 23 марта 2023, 08:43
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве
До сих пор российские банки с осторожностью относятся к заемщикам из стран СНГ, а потому крайне неохотно выдают им кредиты наличными. Подобная ситуация обусловлена высокими рисками и невозможностью взыскать долги, если кредитодержатель неожиданно решит вернуться на родину (не существует законного алгоритма по возврату долговых обязательств с нерезидентов РФ, чем некоторые лица намеренно пользуются).
Как получить кредит гражданам СНГ?
На законодательном уровне никаких препятствий для выдачи займа для иностранцев нет, но российские банки вправе устанавливать собственные требования к заемщикам, чтобы таким образом отсеивать неподходящий контингент. Поскольку многие финансовые учреждения намерены работать только с резидентами, в Москве и регионах получить реальный кредит наличными для иностранных граждан и мигрантов из СНГ непросто, но при правильной подготовке возможно.
Проще всего претендовать на кредит иностранцам с видом на жительство: они имеют практически те же права, что и граждане РФ. Сложнее получить одобрение тем, у кого оформлена только временная регистрация, но кредитные брокеры из Royal Finance всегда готовы проконсультировать по вопросам выбора банка, оценки программы кредитования, подготовки пакета документов и их подачи. Заручившись их поддержкой, каждый выходец из стран СНГ сможет существенно повысить свои шансы на одобрение заявления на предоставление займа.
Ввиду исключительности ситуации с одобрением займа для иностранных граждан, поиск банка может занять некоторые время. Следовательно, гражданам стран СНГ в России срочно оформить кредит на сумму до 100 000 рублей можно только в микрофинансовых организациях, которые предъявляют лояльные требования к клиентам, но выдают ссуды под высокий процент и на короткий срок. Более крупные суммы взять можно только в банке, однако отечественные финансово-кредитные учреждения редко дают добро на предоставление целевого или потребительского кредита, отдавая предпочтение займам с обеспечением — ипотечных и автокредитам, где приобретаемое имущество и служит залогом.
Лояльнее всего к мигрантам из стран СНГ в России относятся в «ВТБ», «Альфа-Банке», «Росбанке», «Ситибанке», «Сбербанке», «Уралсибе», «Агроросе», «Саровбизнесбанке», «КубаньКредитБанке» и аналогичных финучреждениях. Как правило, решиться на выдачу ссуды потенциально рискованному клиенту могут только крупные игроки рынка или молодые банки, которые нуждаются в увеличении числа пользователей их продуктов.
Нужно быть готовым к тому, что в Москве и регионах без подтверждения дохода, залога, поручителей и имущественного обеспечения получить кредит на карту или наличными не удастся: для иностранных граждан из СНГ в режиме онлайн на сайте компании «Роял Финанс» составлен примерный перечень необходимых для оформления займа документов. В него входит:
- Подтверждение платежеспособности — справка о размере ежемесячного дохода, с места официального трудоустройства, выписка из трудовой о продолжительности стажа на последнем месте.
- Наличие регистрации в РФ — разрешение на временное пребывание или вид на жительство (потребительские займы выдают на срок действия регистрации заявителя).
- Личные данные — нотариально заверенный перевод гражданского паспорт на русский язык, свидетельство о браке и другие документы.
Все бумаги, предоставляемые банку, должны быть оформлены согласно российскому законодательству. Любой подлог будет с легкостью обнаружен работниками службы безопасности, которые проверяют данные каждого потенциального кредитодержателя.
Ответить на этот вопрос поможет Выберу.ру. На текущей странице собраны программы кредитования в банках Москвы, они подойдут лицам, мигрировавшим на территорию России. Воспользовавшись нашим сервисом, вы не только узнаете размер процентных ставок, но и примерно рассчитанный ежемесячный взнос и итоговую сумму.
Найти подходящее предложение действительно не просто, так как российские банки предпочитают не рисковать и стандартно указывают в требованиях к заемщику — гражданство РФ. На сайте Бробанк.ру публикуются предложения около сотни банков, поэтому подходящий вариант отыскать можно.
Кредитование иностранцев или кредит для мигрантов в Москве и других городах России — рискованное дело. Нет никаких гарантий, что этот человек не покинет пределы страны и «не забудет» о своих долговых обязательствах. Поэтому большинство компаний и не рискуют, не выдают ссуды иностранцем.
Кроме того, кредитная история иностранцев российским банкам недоступна — это снова риски. Банк может посмотреть только текущие долговые обязательства потенциального заемщика, действующие на территории РФ.
Если вы найдете банк, выдающий кредит гражданам СНГ и других государств, появится и другая сложность — большой перечень документов. Это обязательная прописка, не должно быть проблем с документацией о работе. Нужно будет документально подтвердить свою занятость, регулярность дохода и его размер.
Рассчитывать на оформление кредита для мигрантов можно только в том случае, если вы соответствуете следующим критериям:
- у вас оформлено официальное разрешение на временное проживание или вид на жительство;
- наличие прописки в городе, где и подается заявка на получение кредита;
- наличие постоянной официальной работы и хорошего стажа на ней;
- есть возможность предоставить справки, подтверждающие размер ежемесячного дохода.
Если речь о граждане, временно пребывающим на территории России, кредит он однозначно получить не может.
Основные требования к заемщику
Банки рассматривают только совершеннолетних граждан. Но с учетом всех рисков получить кредит могут иностранные граждане от 23-25 лет. Лица моложе 23-х лет могут подавать заявки, но одобрение получить практически нереально.
Проживание на территории России обязательно. То есть у человек должна быть прописка и постоянная работа. Если стаж меньше полугода, заявка вряд ли будет одобрена. Если прописка сделана недавно, для банка это также будет фактором риска. Лучше немного подождать.
Если у такого заявителя есть собственное дорогостоящее имущество, это повысит его статус в глазах банка. И речь не только о статусе, а о возможности изъять это имущество в счет долга при просрочке. Речь идет о недвижимости и транспортных средствах, которые можно назвать хорошими и ликвидными.
Гражданам СНГ получить кредит проще, чем резидентам других государств.
Какие банки дают кредит иностранным гражданам
К сожалению, многие банки, которые раньше выдавали кредит для граждан СНГ в Москве и других городах, убрали такие предложения из своих линеек. В их требованиях к заемщикам указан четкий критерий — гражданство РФ.
Возможно, когда-нибудь ситуация изменится, особенно в части кредитования граждан СНГ, но пока что иностранцам найти кредитное предложение крайне сложно.
Возможно, стоит изучить программы каких-то региональных банков по месту вашего проживания. Они часто устанавливают более лояльные условия кредитования, тем самым расширяя клиентскую базу и привлекая новых заемщиков.
Что касается крупных, федеральных банков, то иностранцам стоит периодически изучать предложения организаций с иностранным участием. Пока что они выдают кредиты только гражданам РФ, но ситуация может измениться:
- Росбанк. Входит в иностранную группу Сосьете Женераль. Это крупная финансовая корпорация, банки которой работают в России, Европе, Африке и Азии. Росбанк выдает большие суммы, здесь можно получить до 3000000 рублей на долгий срок до 84 месяцев. Ставки низкие, но и требования к заемщикам серьезные.
- Альфа Банк. Самый крупный частный банк в России. Не относится к банкам с иностранным участием, но, тем не менее, работает с иностранными гражданами, предоставляет им различные виды финансовых услуг. Кредит, к сожалению, не выдает, но ситуация может измениться.
- Ситибанк. Международный банк, который основан еще в далеком 1812 году. Это один из крупнейших банков США, бренд представлен во многих странах. В России Ситибанк выдает кредиты в регионах своего присутствия. Сумма выдачи может достигать 1000000 рублей, а срок — до 5 лет.
- Райффайзенбанк. Представитель австрийской группы Raiffeisen Bank International, которая была создана в 1927 году. Это один из крупнейший банков России, поэтому от него можно ждать открытия предложений по кредитованию иностранцев. В рамках кредита наличными Райффайзен выдает до 2000000 рублей. Ставки устанавливаются низкие, но банк готов работать только с качественными клиентами.
- Кредит Европа Банк. Он принадлежит международной группе FIBA, банки которой представлены в Украине, Румынии, на Мальте, в Швейцарии, Германии, Бельгии, Китае и других странах.
Все эти банки на данный момент работают только с гражданами РФ, но именно от них можно ждать каких-то изменений.
Ипотечное кредитование иностранцев
Если вас интересует кредит для иностранных граждан в Москве и других городах России, то без особых проблем вы сможете оформить ипотечный кредит. Такая ссуда защищена залогом, что кардинально снижает риски банка. Если заемщик пропадет и перестанет платить, кредитор сможет изъять купленное в кредит имущество и реализовать его.
Больше всего шансов получить ипотечный кредит у граждан СНГ. Так, Альфа Банк указывает, что готов выдать ипотеку гражданам других государств, но только если речь идет об Украине или о Беларуси. К моменту гашения ссуды клиенту не должно исполниться больше 70 лет.
Росбанк, он же ДельтаКредит, вообще готов кредитовать в рамках ипотеки граждан любых государств без ограничений, чем и можно воспользоваться. Этот банк специализируются на жилищном кредитовании, здесь можно купить в кредит квартиру, долю, дом и даже гараж.
При оформлении кредита иностранцу всегда требуется оригинал его паспорта с нотариально заверенным переводом.
Где еще можно получить кредит для СНГ в Москве
Если вам все же нужен именно наличный кредит, придется искать альтернативные формы получения финансирования, то есть не в банке. Например, можно рассмотреть варианты обращений к микрофинансовой организации.
Многие МФО тоже работают только с россиянами, но в этой сфере найти предложение проще. А если у вас есть возможность предоставить залог недвижимости, вы сможете получить в МФО одобрение на приличную сумму до 1000000 рублей.
Последний вариант — обращение в ломбард, где можно получить наличные, заложив свои личные вещи. Это уже последний вариант, актуальный, когда нигде больше не получилось оформить кредит.
В современном мире кредит давно уже перестал быть чем-то из ряда вон выходящим. Его можно получить практически на любые нужды и на разных условиях. Но так ли легко оформить кредит, если ты не являешься гражданином России?
Согласно российскому законодательству, у банков нет никаких ограничений для выдачи кредитов иностранным гражданам.Тем не менее, пункт 3 статьи 5 закона № 353 «О потребительском кредите» гласит, что общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке. То есть банк сам выставляет условия заемщику.
Но, как известно из проверенных источников, далеко не все российские банки выдают займы иностранным гражданам. Причина этому кроется в том, что на сегодняшний день в нашей стране не развита судебная практика по взысканию долгов с нероссийских граждан.
Условия кредитования иностранных граждан
Тем не менее, отметим, что из всех категорий иностранных граждан самой надежной категорией, вызывающей доверие, считаются лица с видом на жительство. Они, чаще всего, соответствуют банковским требованиям, к которым относятся:
- гражданство СНГ или ближнего зарубежья;
- продолжительный стаж в РФ;
- официальный стабильный заработок;
- статус налогового резидента.
Налоговый резидент — это лицо, которое находилось в России на протяжении 183 дней в течение года.
Получить кредит на выгодных условиях иностранцу поможет залог на недвижимость или транспорт и привлечение поручителей. Желательно, чтобы они имели российское гражданство.
Документы для оформления кредита иностранцам с ВНЖ
К необходимому минимуму документов для одобрения кредита относятся:
- паспорт или удостоверение личности;
- свидетельство о постоянной или временной регистрации в регионе обращения за ссудой;
- миграционная карта и/или виза;
- копия трудового контракта или выписка из трудовой книжки;
- справка о доходах;
- нотариально заверенный перевод документов на русский язык
История каждого потенциального заемщика рассматривается индивидуально. Вполне возможно, что перечисленного пакета документов для принятия решения банку будет недостаточно.
Кстати, как показывает практика, иностранцам проще всего оформить автокредит при условии первоначального взноса. Иностранные граждане могут также взять ипотеку, по причине высоких гарантий. В случае чего, банк сможет забрать недвижимость. А вот экспресс-займы и кредиты на потребительские нужды иностранцам чаще всего недоступны.