При решении финансовых вопросов чаще всего выбирается крупный государственный банк, предоставляющий гарантии и качественное обслуживание. Чем надежнее, тем лучше. Наиболее популярными организациями страны на данный момент являются Сбербанк и ВТБ. Для того, чтобы понять, какой банк лучше, необходимо проанализировать предложения для разных категорий клиентов.
от 9.8% до 25,4% годовых
до 1 000 000 рублей
Кредитная СберКарта — бесплатные деньги, которые всегда под рукой. Лучшая Кредитная карта по версии интернет портала Банки.ру
Преимущества кредитной СберКарты:
Требования к заемщику
от 9.9% до 49,9% годовых
от 10 000 до 1 000 000 рублей
Больше возможностей для покупок с картой ВТБ! Заполните онлайн заявку — Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса.
Требования к заемщику:
Подобрать кредитную карту
Банк , вернее его руководсво не дружат башкой, вчера бакс был 79,50 р, а у вас 78 с копеиками, никогда не советую связатся с банком, ваш костин вообще полител, только куда? Не советую связыватся с банком.
Маруся Исаева (Санкт-Петербург)
Вежливые работники, достаточно быстрое обслуживание , людей много, но все работают, не понимаю негативных отзывов
Благодарна отделению Сбербанка на Щукинской — Василевского. Всегда обаятельные менеджеры, готовые помочь. Особенно благодарна Типуниной Елене Владимировне. Такие руководители — золотой фонд Вашей компании
Наше мнение
Если выбирать между кредитными картами банка ВТБ и СберБанка, то следует учесть что максимальный льготный период имеет карта Кредитная «Карта возможностей» 110 дней без % от банка ВТБ. Важным преимуществом является наличие кэшбэка у карты СберБанка. По нашим данным СберБанк лучше одобряет кредитный лимит, соответственно у вас больше шансов получить кредитную карту Кредитная СберКарта.
Где лучше взять кредит в Сбербанке или в ВТБ?
Сбер и ВТБ – два крупнейших российских банка, постоянно конкурирующих между собой. Каждое ФКУ старается предложить действующим и потенциальным клиентам самую низкую ставку и более комфортное обслуживание. Где лучше взять кредит, в Сбербанке или в ВТБ? Рассмотрим тарифные планы обеих организаций.
Задумываясь, где взять заем, лучше сравнить программы нескольких финансовых учреждений. Желательно рассматривать крупные и надежные банки. Многие люди за кредитованием обращаются именно в Сбербанк. Расскажем, какие условия предлагает организация.
Преимущества кредитования в Сбербанке:
Основные условия тарифного плана от Сбербанка:
При подключении годовой подписки СберПрайм+ банк снизит ставку по кредиту на первый месяц до 4,9%.
Такое предложение распространяется на все кредиты в сумме от 300 тысяч рублей и сроком от 13 месяцев. При отказе подключать подписку СберПрайм+ ставка на первый месяц составит 5,9%. Дальнейший размер годовой зависит от суммы, срока займа и категории клиента.
Процентная ставка составит:
Комиссии за выдачу займа не предусмотрено. Итоговая сумма кредита и процентная ставка определяются после проведения скоринговой проверки заявителя. Подать заявку можно в отделении банка или в приложении Сбербанк-онлайн.
Потребительский кредит наличными в Сбере можно получить, не посещая отделения. Для этого:
На сайте Сбера есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно посчитать параметры будущего займа. Требования к заемщикам банк предъявляет минимальные:
Клиенты в возрасте от 21 года до 70 лет могут получить кредит до 150000 рублей только по паспорту. Зарплатникам при любой сумме займа не придется подтверждать свой заработок и трудоустройство. В остальных случаях потребуется предоставить документы о доходах.
Кредитное предложение от ВТБ
Кредит на любые цели предлагает ВТБ. Здесь можно получить до 7 миллионов рублей на срок до 7 лет. Решение по онлайн-заявкам принимается быстро, в течение двух минут.
ВТБ допускает возможность один раз в 6 месяцев пропускать платеж по кредиту без каких-либо штрафов.
Основные условия кредита наличными от ВТБ:
Требования к заемщикам у ВТБ следующие:
Кредит в сумме до 100000 рублей в ВТБ можно получить только по паспорту. Если больше, дополнительно потребуется справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), либо выписка из Индивидуального ЛС в ПФР. При займе от 500 тысяч рублей обязательно подтверждение трудовой занятости.
Процент определяется индивидуально, по итогам скоринговой проверки заявителя. При подключении к программе «Финансовый резерв» можно снизить базовую годовую. Если отказаться от страховки, ставка по кредиту наличными будет варьировать от 15,4% до 27,4%.
Подать заявку на потребительский кредит наличными можно в ближайшем отделении банка или используя приложение ВТБ-онлайн. При одобрении деньги будут перечислены на текущий банковский счет заемщика. Дополнительно в офисе можно получить бесплатную неименную дебетовую карту, привязанную к счету.
В онлайн-заявке потребуется указать:
При подписании договора заемщик выбирает удобную дату платежа. Также ВТБ предлагает клиентам возможность платить по кредиту меньше, в первые 3 месяца пользования займом. В это время допускается вносить только проценты, без основной суммы долга.
Так в каком финансовом учреждении будет выгодней взять ссуду? В ВТБ или в Сбере? Рекомендуется подать заявки в оба банка, и сравнить предложенные условия кредитования. Ориентируясь только на общую информацию, представленную на сайте, сделать выбор очень трудно.
Сложность в том, что на сайте указывается диапазон процентных ставок. И заранее понять, какую годовую рассчитает банк для конкретного клиента, практически невозможно. Поэтому рекомендуется подать заявку, дождаться решения и сравнить предложенные условия.
Обычно выгодней кредитоваться в своем зарплатном банке.
Условия, предлагаемые зарплатникам, обычно самые выгодные. Поэтому если вы получаете деньги на карточку Сбера, вероятнее, что именно этот банк даст вам самую низкую ставку.
Примерно оценить, где взять заем будет выгоднее, можно с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка и ВТБ. Указав в программах одинаковые параметры (сумму и срок погашения), получится сравнить размер взноса. Например, требуется 100000 рублей на 3 года.
Кредитный калькулятор Сбербанка при заданных условиях выдает платеж 3661 руб. Предлагаемая процентная ставка – 18,9%. Для зарплатных клиентов годовая составит уже 15,9%, а взнос 3511 руб.
Программа на сайте ВТБ рассчитает платеж по минимальной ставке 6,9% (с учетом оплаты добровольной страховки). Взнос тогда составит 3477 рублей. Для зарплатников будет предложена годовая 5,4%, и 3401 рубль ежемесячно. Но это с учетом платного добровольного страхования.
При отказе от страховки ставка возрастет в несколько раз, и для суммы 100 тысяч рублей составит примерно 18-20%. Поэтому платеж в ВТБ будет около 3700 рублей.
В Сбере можно получить до 150000 рублей только по паспорту, без справок о доходах, в ВТБ до 100 тысяч рублей. Также требований к потенциальным заемщикам у Сбербанка меньше. Процентные ставки по потребительским кредитам наличными в обоих ФКУ схожи. Поэтому рекомендуется подать заявки сразу в два банка, сравнить итоговые условия и сделать выбор.
На сегодня доступно 106 предложений с максимальной суммой кредита 500000000 рублей и с минимальной ставкой 3.9%. Можно посмотреть реальные отзывы о банках и получить потребительский кредит наличными дистанционно через Интернет на сайте банка.
от 51 000 до 1 800 000 рублей
от 300 000 до 5 000 000 рублей
от 20 000 до 5 000 000 рублей
от 50 000 до 7 500 000 рублей
от 50 000 до 5 000 000 рублей
от 200 000 до 30 000 000 рублей
от 30 000 до 2 000 000 рублей
от 300 000 до 20 000 000 рублей
от 30 000 до 7 000 000 рублей
от 19,9% до 35,5% годовых
от 30 000 до 1 000 000 рублей
от 30 000 до 30 000 000 рублей
от 1 000 000 до 15 000 000 рублей
от 200 000 до 15 000 000 рублей
от 30 000 до 3 000 000 рублей
от 5 000 до 700 000 рублей
от 50 000 до 3 000 000 рублей
от 100 000 до 7 000 000 рублей
от 300 000 до 7 000 000 рублей
от 100 000 до 5 000 000 рублей
от 500 000 до 7 000 000 рублей
от 500 000 до 15 000 000 рублей
от 4 999 до 14 999 рублей
от 1 000 000 до 200 000 000 рублей
от 30 000 до 6 000 000 рублей
от 1 000 до 3 000 000 рублей
от 300 000 до 500 000 000 рублей
от 50 000 до 7 000 000 рублей
от 3.25% до 15.5% годовых
от 30 000 до 300 000 рублей
от 500 000 до 7 500 000 рублей
от 10 000 до 3 000 000 рублей
от 5 000 до 3 000 000 рублей
от 50 000 до 4 800 000 рублей
от 30 000 до 5 000 000 рублей
от 50 000 до 15 000 000 рублей
от 15 000 до 600 000 рублей
от 5.99% до 32.99% годовых
от 30 000 до 1 500 000 рублей
от 80 001 до 299 000 рублей
от 51 000 до 300 000 рублей
от 51 000 до 1 620 000 рублей
от 150 000 до 5 000 000 рублей
от 15 000 до 1 300 000 рублей
от 100 000 до 3 000 000 рублей
от 300 000 до 30 000 000 рублей
от 150 000 до 6 500 000 рублей
от 50 000 до 4 000 000 рублей
от 50 000 до 299 000 рублей
от 60 000 до 2 000 000 рублей
от 9 000 до 299 000 рублей
от 70 000 до 300 000 рублей
от 30 000 до 10 000 000 рублей
от 450 000 до 30 000 000 рублей
от 50 000 до 1 000 000 рублей
от 15 000 до 1 000 000 рублей
Взять потребительский кредит в банке выгодно
Потребительский кредит банка выдается для приобретения товаров длительного пользования и просто для бытовых нужд. Банки выдают потребительский кредит наличными деньгами или перечисляют средства на карту.
Любой кредит пенсионерам предоставляемый банками также можно назвать потребительским. Классические потребительские кредиты физическим лицам бывают:
Оформить потребительский кредит — условия договора
До подачи онлайн-заявки на кредит на потребительские нужды можно заранее рассчитать будущие платежи по выбранным условиям на кредитном калькуляторе.
Выгодный потребительский кредит без отказа
Когда нужны деньги нужно подать онлайн-заявку и взять в банке кредит наличными. Финансовые организации предлагают несколько выгодных вариантов, среди которых:
Если же банк отказывает, а наличные нужны сегодня, можно обратиться в микрокредитные компании. В 2023 году для получения займа физическому лицу достаточно 30 минут. Можно оставить заявку онлайн и получить кредит без справок о доходах и отказа даже не выходя из дома – все деньги будут зачислены на вашу банковскую карту. Микрокредиты через интернет выдаются по паспорту почти без отказов даже с плохой кредитной историей, но процентные ставки по ним будут выше, чем в банках.
Если даже микрокредитные организации не хотят давать вам в долг, возможно, ваши текущие значения кредитного рейтинга и истории очень низки. Более подробно об этом в статье о том, как узнать и улучшить свою кредитную историю.
Частые вопросы и ответы
Какой кредит лучше взять?
Выбор кредита зависит от того, на какие цели вам нужно потратить деньги и какая сумма вам для этого нужна. От цели зависит, какие условия кредита вам подойдут. От нужной суммы и того, сколько вы сможете платить в месяц, зависит срок, в который вы погасите кредит. Все эти параметры и определяют выбор.
При выборе потребительского кредита обычно смотрят на ставку, а уже потом — на остальные условия. Но низкая ставка может оказаться ловушкой, и не факт, что благодаря ей получится сэкономить на платеже. Например, может быть высокая плата за комиссию или страховку.
В каком банке выгоднее взять потребительский кредит наличными?
При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на следующие критерии:
На май 2023 года самую низкую процентную ставку 3.9% предлагает Тинькофф Банк.
Что делать если нужен кредит наличными а не кредит нет денег?
Чаще всего банки не выдают кредиты из-за плохой кредитной истории. В первую очередь банк обращает внимание на просрочки. Если у вас найдут просрочки по старым кредитам, готовьтесь к отказу. Если задержка от трех месяцев, банк не одобрит кредит, поэтому можно подождать, пока они не потеряют актуальность. Можно попытаться списать долги с помощью юристов. Если сумма кредита не соотносится с Вашей зарплатой, то в этом случае можно получить кредитную карту с небольшой суммой на счету.
Кто может получить кредит?
Гражданин или гражданка РФ от 18 лет (в некоторых случаях от 21 года), с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и непрерывным трудовым стажем больше 1 месяца. Если займ на большую сумму до будет велика роль величины получаемого дохода. Окончание кредитования должно приходится на возраст до 65 лет (в некоторых случаях до 75 лет). Чистая кредитная история и отсутствие долговой нагрузки будет существенным плюсом для получения кредита.
Где вносить ежемесячные платежи за кредит?
Как оформить кредит наличными?
Что делать, если банк отказал в кредите?
Анализ потенциального заемщика — сложный процесс, который включает множество факторов, поэтому не всегда просто отгадать причину отказа в кредите. Главное, что интересует банки, — кредитоспособность и благонадежность.
Примерно раз в полгода сотрудники банка заново рассматривают заявки, по которым клиентам отказали в кредите. Поэтому Вы можете даже не ходить повторно в офис, так как если решение банка изменится, вас оповестят в СМС.
При отказе банка в кредите проще всего обратиться в другой, но сначала подумать о причинах по которым Вам был дан отказ и что то улучшить. Например, при плохой кредитной истории можно взять несколько займов и вовремя их отдать, чтобы это отразилось в Бюро кредитных историй.
Кредитная карта Сбербанка или ВТБ
Сбер и ВТБ – два крупнейших российских банка. Поэтому продукты этих финансовых учреждений пользуются максимальным спросом, несмотря на усилия конкурентов. Люди привыкли доверять надежным и стабильным организациям.
Если вы задумываетесь, какую кредитную карту, ВТБ или Сбербанка оформить, внимательно изучите тарифы ФКУ. Только так можно выбрать кредитку с наиболее выгодными условиями. Разберемся, какой пластик лучше.
Тарифы кредитки Сбера
Сбербанк предлагает оформить кредитную СберКарту. Процентная ставка по кредитке фиксирована – 25,5% на все операции, в том числе на снятие наличных и переводы. Причем на покупки в категории «Здоровье» действует льготная годовая 9,8%.
Сбербанк не взимает комиссии за выпуск и последующее обслуживание карточки. Уведомления об операциях по счету также бесплатные. Основные условия СберКарты:
Беспроцентный период СберКарты действует на следующие операции:
Грейс не распространяется на:
Расплачиваясь кредитной СберКартой, можно получать бонусы «Спасибо» и тратить их в ряде магазинов. По пластику копится:
Подать заявку на выпуск СберКарты могут граждане РФ:
Как видно, требования у Сбербанка к потенциальным заемщикам минимальны. Лимит карты определяется индивидуально для каждого клиента по результатам оценки его платежеспособности и закредитованности. Спустя время после выдачи пластика, Сбер может увеличить «баланс» по заявлению держателя или в одностороннем порядке.
Получить кредитную карту с лимитом до 150000 рублей в Сбербанке можно только по паспорту.
Сделать заявку на кредитную карточку можно на сайте Сбера или в отделении. В анкете потребуется указать ФИО, паспортные данные, адрес регистрации. Решение по онлайн-обращению выносится в течение нескольких минут. Чтобы забрать карту, придется посетить офис банка. Для получения пластика потребуется паспорт.
Активацию СберКарты выполнять не нужно. Поэтому получив пластик в отделении, можно сразу начать им пользоваться. Это очень удобно.
Что предлагает ВТБ?
В ВТБ доступно оформление кредитной «Карты возможностей». Грейс на покупки, совершенные в первые 30 дней после получения пластика, составит 200 дней. Далее продолжительность льготного периода будет 110 суток.
Максимально допустимый кредитный лимит по «Карте возможностей» – 300 тысяч рублей, для зарплатных клиентов – 1 млн. руб.
Условия тарифного плана:
Размер процентной ставки меняется. В течение грейса это 0%. Если не успеть погасить задолженность на протяжении льготного периода, то годовая на покупки первого месяца составит 19,9%, на остальные траты в течение срока действия пластика – 39,9%.
Процентная ставка на операции снятия наличных и переводы еще выше. На такую задолженность будет начисляться 49,9% годовых. Поэтому лучше не нарушать условий грейса, чтобы не платить ВТБ внушительные проценты.
Дата обязательного платежа по кредитке ВТБ фиксирована – 20 число каждого месяца. Важно не пропускать взнос, чтобы не прервать действие грейса. Класть деньги на карту можно разными способами – через кассы, банкоматы, приложение для смартфонов, интернет-банкинг и пр.
Требования к претендентам на оформление «Карты возможностей» у ВТБ следующие:
Получить карточку с лимитом до трехсот тысяч рублей можно только по паспорту. Когда требуется больше денег, придется подтвердить свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ или о доходах по форме банка. Зарплатные клиенты в любом случае могу оформить пластик по одному документу.
Также получить кредитную карточку от ВТБ могут неработающие пенсионеры. Для них лимит пластика будет ограничен 100 тысячами рублей. Для оформления карты потребуется предоставить паспорт, пенсионное удостоверение и справку о величине пенсии.
Пользуясь «Картой возможностей», можно получать кэшбэк от 2% до 50%. Максимальные бонусы дают партнеры программы «Мультибонус». Ознакомиться с перечнем организаций можно на сайте ВТБ.
Оставить заявку на оформление карты допускается на сайте ВТБ. При желании можно обратиться и в отделение. Решение о возможности/невозможности выдачи пластика принимается банком в течении одного рабочего дня.
После получения «Карты возможностей» ее нужно будет активировать. Сделать это можно через менеджера ВТБ или в банкомате. Только потом пластиком допускается расплачиваться в магазинах.
Какой вариант привлекательнее?
Так что оформить будет выгодней? Кредитную карточку Сбербанка или ВТБ? Для ответа на этот вопрос сравним СберКарту и Карту возможностей по разным показателям.
Процентная ставка вне грейса. Не всегда у заемщиков получается погасить долг целиком в течение льготного периода. Поэтому очень важно смотреть, какая годовая будет начисляться на задолженность по карте.
Сбербанк устанавливает фиксированную ставку – 25,5% на любые операции, в том числе снятие наличных. Процент у ВТБ больше. 19,9% действуют только на покупки первого месяца, далее годовая составит 39,9%, а на обналичивание и переводы – 49,9%. По данному показателю Сбер явно выигрывает.
Льготный период. У Сбербанка он фиксирован – 120 дней. У ВТБ – 200 дней на покупки в течение месяца с момента оформления карты, далее 110 суток. Здесь нужно подумать, насколько вам важен увеличенный грейс на первые 30 суток пользования пластиком.
Если вы хотите совершить разовую крупную покупку и погасить задолженность в течение полугода, можно остановиться на карте от ВТБ. Если вы будете пользоваться кредиткой регулярно, то лучше оформить СберКарту.
Банки по-разному считают льготный период. Сбербанк объединяет все покупки месяца и дает на их погашение ровно 90 дней. То есть задолженность, сформированную в мае, нужно погасить до конца августа. Долг июня до сентября.
ВТБ считает грейс более хитро. Они дают 110 дней, но новый льготный период не наступает, пока не будет полностью погашена имеющаяся задолженность. То есть вернуть деньги, израсходованные в мае, июне и июле все равно придется до августа. Банк «замораживает» срок оплаты. Поэтому еще одно очко идет в копилку Сбера.
Если выбирать между этими двумя картами, лучше обратиться в Сбер. Банк предлагает более выгодную ставку и считает льготный период в пользу клиента.
ВТБ предлагает 7 кредитов в мае 2023 года. Сравните условия и процентные ставки для физических лиц в банке ВТБ, оформите выгодный кредит на официальном сайте. ПАО БАНК ВТБ — Лицензия № 1000, Дата обновления информации: 30.05.2023
Сумма и срок
Кредит наличными на любые цели
от 4.4% годовых
от 30 000 до 30 000 000 руб.от 6 месяцев до 7 лет
от 18 до 70 лет
аннуитетные платежи, равными долями
Возможность досрочного погашения
можно погашать и целиком, и частями
Комиссия/штраф за досрочное погашение
Минимальный возраст на момент получения кредита для мужчин
Минимальный возраст на момент получения для женщин
Продукт только для пенсионеров
постоянная в регионе обращения
Общий стаж работы
Общий трудовой стаж от 1 года. Для клиентов от 18 до 22 лет включительно — достаточно 3 месяца на последнем месте работы.
Стаж работы на последнем месте
Требования по стажу на последнем месте работы не предъявляются
Гражданин РФ; Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором есть отделение Банка. Среднемесячный официальный доход от 10 тыс. руб. в месяц
Срок рассмотрения заявки
Срок рассмотрения, оформленного заемщиком заявления о предоставлении кредита и принятия Банком решения относительно этого заявления — от 2 минут, но не более 20 рабочих дней с момента оформления заемщиком заявления
электронные платежные системы, банкоматы, безналичный платеж/перевод, кассы банка
Информация о штрафах/штрафные санкции
Неустойка в виде пени в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента в день от суммы невыполненных обязательств начисляется при неисполнении / ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.
1 раз в 6 месяцев можно пропустить платёж
Кредит на новый автомобиль
от 2.40% годовых
от 300 000 до 7 000 000 руб.от 1 года до 7 лет
от 21 до 75 лет
Возможен поручительТребуется залогПервоначальный взнос 20%
Мораторий на досрочное погашение
Досрочное погашение без комиссии
Обязательный залог приобретаемого имущества
Залог приобретаемого транспортного средства
Максимальный возраст на момент погашения кредита для мужчин
Максимальный возраст на момент погашения для женщин
Общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев
Более 3 месяцев
Постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк Среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ). Наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).
Срок принятия решения
до 2-х дней
Срок рассмотрения кредитной заявки от 30 минут до 2-х дней.
Форма выдачи кредита
на счет заемщика
Режим/варианты выдачи кредита
Тип транспортного средства
от 5% годовых
от 500 000 до 60 000 000 руб. до 30 дней
от 21 лет
Требуется поручительБез первоначального взносаБез залога
Вторичка, новостройка или строящееся жилье от застройщика, аккредитованного ВТБ.
В качестве обязательного поручителя выступает муж или жена заемщика, если между ними не заключен брачный договор.
день в день
Ограничения по кредиту
не более 80% стоимости квартиры
Ипотека с господдержкой
от 7.7% годовых
до 12 000 000 руб. до 30 лет
Требуется поручительБез залогаПервоначальный взнос 15%
Документы для подтверждения дохода
справка по форме банка
Общий стаж — 6 месяцев. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.
не менее 1 месяца с момента истечения испытательного срока
Базовую ставку можно снизить. Все скидки суммируются:
-0,3% при онлайн-заявке
-0,3% при использовании цифровых сервисов электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов или при проведении дистанционной сделки
от 4% годовых
от 13 месяцев до 5 лет
от 4% до 17,9% годовых
от 3 до 7 лет
от 4% до 30,99% годовых
от 1 до 5 лет
Подробные условия кредитов банка ВТБ
Ставки в зависимости от категории заемщика:
Зарплатным клиентам, получающим пенсию в ВТБ, при сумме до 100 000 рублей, при авторизации через Госуслуги больше ничего не надо! Остальные клиенты предоставляют дополнительно:
Как получить кредит:
У вас нет карты ВТБ?
Есть карта ВТБ?
от 4,4% до 31% годовых
Переведите в ВТБ до 6 кредитов и кредитных карт других банков!
Условия рефинансирования ВТБ:
Ставка с учетом скидки про заявке онлайн:
Для суммы кредита от 10 млн до 30 млн рублей (Без услуги «Ваша низкая ставка»):
Требования к рефинансируемым кредитам:
После оформления рефинансирования:
Как рефинансировать кредит:
Флагман продуктовой линейки кредитная «Карта возможностей» от ВТБ — универсальный платежный инструмент, предусматривающий кредитный лимит до 1 миллиона рублей, бесплатное обслуживание без каких-либо условий, беспроцентный период до 110 дней.
Тарифы и условия
Условия пользования кредитной «Карты возможностей» от ВТБ понятны и прозрачны:
Беспроцентный период распространяется не только на покупки, но и снятие наличных, и денежные переводы.
«Карта возможностей» выпускается в платежных системах МИР, Mastercard и Visa и принимается к оплате по всей России.
Держатели карты МИР:
Подключившие опцию начисления кэшбэка, получают вознаграждения:
На лимит до 300 тыс. рублей может претендовать гражданин, предъявив один документ – паспорт.
Для неработающих пенсионеров кредитный лимит составляет 100 тыс. рублей при предъявлении паспорта, пенсионного удостоверения и подтверждения размера пенсии.
Максимальный лимит в 1 млн. рублей предоставляется на основании полного пакета документов.
Беспроцентный период действует при своевременном внесении минимального платежа, который составляет 3% от суммы задолженности. Срок внесения платежа – ежемесячно 20 числа до 18-00 по МСК.
Как вносить платежи
Оформить «Карту возможностей» от ВТБ может гражданин РФ:
Пакет документов различается, в зависимости от желаемой суммы кредита:
Кредитный лимит до 100 тыс. руб.
Кредитный лимит от 100 тыс. руб.:
Неработающие пенсионеры должны предоставить:
Оформить заказ на получение карты можно онлайн или лично в отделении банка.
Забрать готовую карту можно в отделении банка или бесплатной доставкой.
Выпуск — бесплатный. За обслуживание плата не взимается в течение всего срока действия.
Бесплатно снять 100 тыс. рублей наличными за счет кредитного лимита получится только в первые 30 дней после подписания договора. В дальнейшем за обналичивание и денежные переводы из кредитного лимита придется заплатить комиссию – 5,9% от суммы снятия плюс 590 рублей.
ВТБ предлагает бесплатно пополнять баланс карты в своих банкоматах и терминалах.
Плюсы и минусы карты
Главные плюсы «Карты возможностей»:
Заполните онлайн заявку на Карту возможностей Visa/MasterCard/МИР банка VTB — Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса.
Ирина Иващенко (Тюмень)
Оформляла кредит в этом офисе, все очень понравилось. В особенности хочу поблагодарить специалиста Екатерину, она все рассказала, показала, все четко, грамотно и по делу! Вопросов как обслуживать кредит в дальнейшем не возникает. Побольше бы таких специалистов! А то в другие офисы как не придёшь то не знают, то ерунды наговорят напихают ненужных услуг, потом бегаешь разбираешься
Зорик Гомбоев (Улан-Удэ)
Персонал отличный, вежливые, оформляют очень быстро. Стараются решить все проблемы по карте и кредиту!!! Зечет
Взять кредит в банке ВТБ
Взять кредит в банке ВТБ можно на достаточно выгодных условиях. Финансовое учреждение предлагает несколько программ, в том числе для льготных категорий населения, пенсионеров, держателей зарплатных карт. На сегодняшний день потребительское кредитование остается одной из самых востребованных услуг банка.
Условия кредитования в банке ВТБ
Банк кредитует граждан РФ старше 18-летнего возраста. Сумма кредита – от 10000 до 10000 рублей. Срок погашения задолженности зависит от суммы кредита и составляет от 6 месяцев до 7 лет.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента и начинается от 4.4%. Размер ставки зависит от:
ВТБ выдает нецелевые потребительские кредиты, поэтому распоряжаться полученными деньгами можно на свое усмотрение.
Как получить кредит в банке ВТБ?
На этой странице вы видите актуальные кредитные программы банка ВТБ. Сравните их условия и выберите подходящий вариант.
После перехода на официальный сайт банка ВТБ вы сможете:
Сильные стороны Сбербанка
Сбербанк является крупнейшим банком на территории России. Имеет более 30 тысяч отделений и 40 тысяч банкоматов. Заемщики ценят Сбербанк за удобные переводы средств, минимальное время операций. Сбербанк отличается огромным кредитным портфелем – более 38 % от выданных на территории страны.
Партнерская сеть охватывает более 100 крупных компаний, включая популярные интернет-магазины. Сбербанк разработал выгодную для клиентов бонусную программу под названием «Спасибо». С ее помощью клиент может экономить на повседневных расходах и развлечениях.
При помощи программы Сбербанк Онлайн в любой момент доступны сведения о балансе карты или счета, предоставляется возможность оплатить широкий спектр услуг, перевести деньги на стороннюю карту, регулировать кредитный лимит, подавать заявки, выполнять ряд других финансовых операций.
Общая характеристика условий кредитования
Сбербанк предлагает лояльные условия потребительского кредита, выдаваемого вне зависимости от целей клиента. Минимально возможная сумма – 30 000 рублей. Получить деньги можно на срок от 3 месяцев. Кредит предоставляется в размере до 3 миллионов рублей, предельный срок кредитования составляет 5 лет.
Ставка по договору на общих условиях при сумме в размере до 300 000 рублей составляет от 13,9 %. Максимальная ежегодная переплата – 20 процентов. Для лиц, получающих пенсию или заработную плату при использовании личного счета в Сбербанке условия лучше (ставка может быть снижена до 12,9 %).
Если Сбербанк одобрил заявку на кредит от 300 тысяч до миллиона, ставка не поднимается выше 15,7 %. В случае кредита от 1 000 000 рублей действует единая ставка в размере 11,7 %.
Обратите внимание: ответ на запрос поступает не позднее двух рабочих дней. Заемщик возвращает деньги аннуитетными платежами. Можно погасить задолженность досрочно без уплаты комиссий.
Владельцам зарплатной карты Сбербанк оформит соглашение по одному личному документу (запрашивается паспорт). Во всех остальных случаях заемщики предоставляют справку о доходах, копию трудовой.
Какое учреждение лучше всего подходит для
ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.
ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.
Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.
Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.
В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.
Оформления ипотеки
Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.
Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.
Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.
ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.
ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек. Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.
Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.
Зарплатного проекта
Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.
ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.
Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.
Работников
Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.
Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.
Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.
Юридических лиц
Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.
Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания, с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.
ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.
Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.
Сильные стороны ВТБ
ВТБ является организацией, занимающейся разными видами банкинга, небанковским финансовым бизнесом. Опираясь на многолетний опыт, учреждение разработало оптимальные предложения для инвесторов и юридических лиц, программы для представителей малого бизнеса и физических лиц.
Отделения банка доступны практически во всех городах страны. ВТБ ориентируется на корпоративный сектор, увеличивая свои позиции на рынке благодаря соглашениям с крупными зарубежными холдингами. Банк участвует в системе страхования вкладов.
ВТБ – одна из самых развитых финансовых организаций в плане телекоммуникационных технологий, что позволяет клиентам пользоваться услугами круглосуточно. Банк оперативно реагирует на рыночные изменения, пересматривая некоторые пункты соглашения для того, чтобы обеспечить выгоду каждой стороне.
Наиболее популярной услугой у клиентов ВТБ является кредит, выдаваемый наличными. Банк ограничил ставку по соглашению до 20 %. Минимальная величина ежегодных переплат составляет 12,5 % от выданной суммы. К организации лучше обращаться при необходимости совершить крупную сделку – кредит выдается на сумму не менее 100 тысяч рублей.
Клиенту могут предоставить до 3 миллионов рублей (условия лучше при передаче собственности под залог). Лимит для зарплатных клиентов ВТБ составляет 5 миллионов. Минимальный срок по соглашению – 6 месяцев.
Кредит наличными выдается не более, чем на 5 лет (7 в случае с зарплатными клиентами). Заемщик имеет право погасить обязательства перед финансовой организацией досрочно без необходимости платить комиссию или штраф.
Обязательное условие – наличие Гражданства РФ у заемщика и регистрация в городе, имеющем отделение ВТБ. Деньги выдаются только клиентам, ежемесячный доход которых составляет не менее 15 тысяч рублей. Необходимо предоставить справку, отражающую поступление средств за последние 6 месяцев. Форма документа установлена ВТБ самостоятельно. Лучше отправлять онлайн-заявку – ответ поступает в течение 15 минут.
Какими бонусными программами привлекаются заемщики
ВТБ разработал для владельцев кредитных карт организации программу под названием «Мой бонус». Особенность предложения – возврат на карту клиента до десяти процентов от стоимости приобретенных товаров. Правила, по которым проводится кэшбэк, определяются с учетом используемой вариации (стандартная или золотая).
Бонусные категории, учитываемые в программе:
Каждая из категорий предполагает возвращение 10 % от покупок держателям золотой карты и 5 % — держателям стандартной. Автозаправки имеют меньший лимит – 5 и 3 процента соответственно. Согласно условиям бонусной программы, за месяц клиент ВТБ может получить до 5000 рублей обратно.
Дебетовая мультикарта ВТБ 24 предоставляет на выбор 6 бонусных опций с возможностью мгновенного изменения в личном кабинете заемщика. С ее помощью можно получать кэшбэк при посещении ресторанов, оплате парковочного места или покупке товаров на АЗС.
Полученные бонусы разрешается потратить на некоторые предложения из каталога под названием «Коллекция». При подключении опции для путешественников, клиент получает мили, которые можно использовать для покупки билетов, бронирования номера или аренды транспортного средства.
Особенности мобильного банкинга
В целях оперативного управления ВТБ предоставляет клиентам систему интернет-банкинга под названием ВТБ-Онлайн. Доступна мобильная версия. Сервис выдает клиенту ВТБ данные о балансе, доступ к истории операций, возможность получить выписку за указанный период.
Максимально удобно реализован перевод на сторонние кредитные карты, на другие личные счета. При заполнении нескольких полей данных можно произвести выплату по кредиту, предоставленному ВТБ 24 или другой финансовой организацией.
С помощью сервиса легко оплатить коммунальные услуги, штрафы, государственные пошлины или перевести деньги на баланс телефона.
Приложение имеет понятный интерфейс вне зависимости от используемой операционной системы. В случае утраты пароля восстановить доступ к системе можно за несколько минут при помощи сайта ВТБ. Реализована возможность создания шаблонов, без проблем подключается автоматический платеж. К опциям ВТБ-Онлайн также относятся:
Выводы и рекомендации
Ответ на вопрос, какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк, зависит от целей клиентов и личных предпочтений касательно бонусных программ. Отзывы свидетельствуют о том, что в каждом из случаев предлагают оптимальные условия кредитования.