Какой банк одобрит кредит с плохой кредитной историей и просрочками 100 процентов отзывы

Если человеку отказывают в выдаче займа два и больше банков, дело может быть в плохой кредитной истории. Рассмотрим подробнее, где взять кредит с плохой кредитной историей, что точно дадут и есть ли шанс.

Когда появляется плохая кредитная история

Прежде чем рассматривать, где можно взять кредит с плохой кредитной историей и где не откажут, следует понимать, причины возникновения негативной кредитной ситуации. Такими основаниями могут быть:

заемщик во время погашения кредита допускал просроченную задолженность;
у заемщика есть просроченные непогашенные обязательства перед банком;
гражданин выступает созаемщиком или поручителем по договору займа, по которому образовались просрочки.

Банки на регулярной основе передают информацию по займам граждан в БКИ — бюро кредитных историй. Кредитные компании могут взаимодействовать с разными БКИ. Случается, что в истории допущены ошибки и внесены недостоверные сведения. Обнаружить ошибки можно при отправке заявления в БКИ через официальный сайт или при личном визите, у каждого россиянина есть право сделать это бесплатно 2 раза в год.

Лояльные банки к плохим кредитным историям могут не успеть получить обновленную информацию об ее ухудшении, поскольку изменения вносятся в течение 5 рабочих дней. Сама информация хранится в БКИ 10 лет, но кредитные учреждения не оценивают такой срок, внимание уделяют займам, взятым не раньше 3 лет назад.

Список банковских учреждений

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Точный список таких кредитных компаний назвать невозможно по следующим причинам:

банковские компании не обозначают в официальной документации о праве получить заем с негативной историей;
каждый случай имеет свои особенности и рассматривается отдельно уполномоченными сотрудниками;
кредитные организации регулярно обновляют стратегии управления рисками в зависимости от увеличения или сокращения портфеля просроченной задолженности.

Принимая решения, банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, оценивают следующие обстоятельства:

финансовое положение заемщика;
возраст;
период работы на одном месте;
запрашиваемая сумма;
закрыт просроченный заем или нет;
период времени после последней просрочки.

Большие шансы, что банки, где можно взять кредит, если есть просрочки, одобрят заявку тем, кто:

запрашивает сумму до 50 000 руб.;
имеет регулярный доход;
работает на одном месте;
допускал просрочки больше двух лет назад;

Дополнительным преимуществом будет, то что заем с просрочками на этот момент уже закрыт.

Большие банки

Банковские компании с большими активами не являются организациями, где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей. Вероятно, что отказ будет в:

Сбербанк;
ВТБ;
Россельхозбанк.

Среди больших банков есть те, кто разрешает пройти мероприятия оздоровления кредитной истории. Например, Совкомбанк. Программа называется «Кредитный доктор». Этапы предоставления указаны в таблице.

После прохождения программы, возможно поучить заем в размере от 100 000 до 300 000 руб.

Молодые банки

Кредитная политика молодых банков менее консервативна, поскольку им важно сформировать долговой портфель и привлекать потребителей. Поэтому тем, кто ищет банк, где можно взять можно взять кредит без отказа с плохой кредитной историей сегодня, можно направить заявку банкам, которые начали деятельность недавно. Среди них можно выделить:

Восточный экспресс;
ОТП-банк;
Ренессанс Кредит;
Русский стандарт;
Ситибанк;
Тинькофф;
Хоум Кредит;
Локо-Банк;
Европа Банк;
Уральский банк реконструкции и развития и др.

При определении, какие банки выдают кредит с плохой кредитной историей, лучше не направлять запрос в те, чьим акционером выступает государство, поскольку в этих компаниях условия для потребителей жестче. К ним можно отнести следующие недавно образовавшиеся банки:

Ак-Барс Банк;
Почта Банк;
Связь Банк;
Дальневосточный банк;
Точка.

В отдельных банках отсутствует единая кредитная ставка для кредитополучателей, поэтому одобрение с отрицательной кредитной ситуацией возможно, но ставка будет выше стандартной, поскольку уровень риска организации, где можно взять деньги в долг с плохой кредитной историей, тоже увеличивается.

Кредитные карты

Предоставляя карточку с лимитом затрат, банк, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, также оценивает потребителя, но лояльнее, поскольку картой получатель может и не расплачиваться.

Популярные предложения по кредитным карточкам предлагают следующие компании:

При предоставлении кредитной карточки в банком, дающим кредит с плохой кредитной историей, надо помнить, что воспользоваться деньгами бесплатно можно только в течение установленного периода, потом необходимо внесение платежей каждый месяц по действующей ставке.

Дополнительное обеспечение

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками, могут потребовать у заемщика предоставить дополнительное обеспечение погашения задолженности. Таким обеспечением может быть:

залог недвижимости — машины, квартиры, земли и др. На залог банк накладывает обременение, которое не дает продать, подарить недвижимость без согласия. В случае неуплаты имущество переходит банку;
поручительство физического лица. Поручитель может быть родственником, коллегой, другом заемщика. Если получатель кредита отказывается погашать долг, задолженность переносится на поручителя.

Дополнительное обеспечение снижает риски невозврата средств, поэтому банки могут предложить пониженную ставку и не оценивать присутствие негативной кредитной ситуации.

МФО

Микрофинансовые компании приходят на выручку, если банки, которые выдают кредит с плохой кредитной историей, отказали. У таких компаний подход к оценке кредитоспособности заемщика лояльнее. Эти юрлица предоставляют средства, если:

кредит с просроченной задолженностью закрыт;
заем нужен для погашения просроченного займа в банке.

Кредитный брокер

Для составления анкеты и определения, в каком банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, можно привлечь кредитного брокера. Преимущества обращения к нему следующие:

отправка анкеты одновременно в подходящие банки;
сотрудники помогают составить заявку и собрать документацию так, чтобы избежать отказа;
получение консультации по корректировке кредитной истории;
льготные условия у компаний-партнеров;
сотрудники знают особенности анализа гражданина в кредитных компаниях.

За помощь кредитные брокеры берут комиссию, в среднем 4% от суммы задолженности. Прежде чем принимать решение о визите к кредитному брокеру, стоит изучить отзывы клиентов, поскольку встречаются случаи мошенничества.

Таким образом, точный перечень, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей, составить невозможно, поскольку официально эта информация не публикуется и каждая ситуация рассматривается отдельно. За займом лучше обращаться в недавно образовавшиеся банки без государственного участия. Когда в банках, выдающих кредит с плохой кредитной историей, тоже отказывают, можно направить запрос в МФО или кредитному брокеру, который проанализирует причины отказа, поможет подобрать кредитную компанию и правильно сформировать заявление.

Чтобы получить кредит с испорченной кредитной историей, оформляйте кредит на сумму не больше 100 тыс. руб. Сократите в заявке срок кредитования и попросите в долг меньшую сумму. Внимательно заполняйте анкету, если допустите ошибку — банк откажет.

Привожу список лояльных банков, где одобряют кредит с плохой кредитной историей. Еще узнаете, что делать, если отказал даже лояльный банк.

В какие банки обращаться, если испорчена кредитная история?

Оформить заявку на кредит в банке можно через сайт. Если у вас нет карты, то ее привезет курьер. Банк не учитывает платежеспособность клиента при рассмотрении заявки и не рассматривает кредитный рейтинг. Деньги выдают работающим гражданам по паспорту и второму документу на выбор.

Ставка по процентам — от 8,9% до 25,9%.
Сумма кредита — до 2 млн руб.
Длительность кредитования — до трех лет.

Банк лояльно относится к заемщикам, которые пользуются картой Тинькофф. Даже если допустили просрочки или у вас испорчен кредитный рейтинг, все равно получите деньги в долг. На процентную ставку в 8,9% могут рассчитывать клиенты с безупречным рейтингом. Если испорчена КИ, получите деньги под более высокий процент или под залог.

ВТБ

Банк лояльно относится к зарплатным клиентам и выдает кредиты клиентам с испорченным рейтингом. Но все будет зависеть от того, на сколько дней задержали выплату. Если просрочка по предыдущему долгу составила менее 30 дней, банк одобрит заявку на сумму до 200 тыс. руб. Деньги выдают по двум документам: паспорту и второму на выбор.

Ставка по процентам — от 5,9% до 20%.
Сумма кредита — до 7 млн руб.
Длительность кредитования — до семи лет.

Для зарплатных клиентов с испорченным кредитным рейтингом ставка по процентам в среднем составит 15%. Для заемщиков, которые не пользуются пластиковыми картами ВТБ, ставка по процентам будет выше. Для каждого заемщика ставку рассчитывают отдельно, она зависит от уровня дохода и кредитного рейтинга.

Газпромбанк

Минимальная процентная ставка по кредиту — от 4,9%. Но заемщикам с плохой КИ банк одобряет заявки по ставке от 9,5%. Менеджеры предлагают оформить страхование жизни и если клиент отказывается, ставка увеличивается до 14,5%.

В среднем с закрытыми просрочками по старому кредиту и без подтверждения дохода банк выдает займы по ставке 17–20% годовых.

Ставка по процентам — от 4,9% до 25%.
Сумма кредита — до 5 млн руб.
Длительность кредитования — до семи лет.

Зарплатным клиентам подтверждать доход не нужно. Но новые клиенты с испорченным кредитным рейтингом предъявляют справку с работы. Если банк отказывает в выдаче денег, попробуйте оформить кредит под залог недвижимости, транспортного средства или ценных бумаг.

Сбербанк

Банк выдает кредиты по ставке — от 6,9% на любые цели и без подтверждения дохода. Но такие лояльные условия предусмотрены только для платежеспособных клиентов с хорошей статистикой. Клиентам с плохой КИ Сбербанк выдает займы под завышенные проценты. Условия следующие.

Ставка по процентам — от 6,9% до 17%.
Сумма кредита — до 8 млн руб.
Длительность кредитования — до пяти лет.

Чтобы получить деньги в Сбербанке с отрицательным рейтингом, придется согласиться на оформление страховки и деньги выдадут по ставке — 17% годовых и под залог имущества. Менеджеры запросят и дополнительную информацию о заемщике: выписку из ПФР, справку с работы о зарплате, выписку по банковскому счету.

Альфа-Банк

Для получения денег в банке потребуется справка с работы, паспорт и второй документ на выбор. Даже если получили отказ по кредиту и не хотите оставлять залог, оформите кредитку в Альфа-Банке. Если будете активно пользоваться картой, через 5–6 месяцев менеджеры перезвонят и предложат оформить кредит по привлекательной процентной ставке. Условия по выдаче кредитов с плохой кредитной историей следующие.

Ставка по процентам — от 5,5% до 20%.
Сумма кредита — до 7,5 млн руб.
Длительность кредитования — до пяти лет.

Если получаете зарплату на карту Альфа-Банка и работаете на последнем месте свыше трех месяцев, менеджеры одобрят кредит даже с плохой кредитной историей.

Что делать, если банки отказали в кредите?

Если один или несколько банков отказали и даже запретили брать деньги в долг под высокий процент на минимальную сумму, есть другие варианты.

Возьмите кредит под залог

Попробуйте убедить кредитора в платежеспособности, отдав под залог квартиру или автомобиль. Такой вариант выгоден, если вы точно знаете, что погасите долг — у кредита под залог ниже проценты, чем у потребительского. Например, если кредит с отрицательной историей выдается под 15%, то в случае залогового обеспечения, получите деньги под 10%. При успешном погашении долга войдете в список доверенных клиентов банка.

Оформите кредитную карту

Даже если отказали в выдаче кредита, никто не запрещает оформить кредитку. Банковский продукт выдают заемщикам даже с испорченным кредитным рейтингом, но с ограниченным лимитом. Если допустили просрочку на срок свыше месяца, оформите кредиту с лимитом до 15−20 тыс. руб. Если просрочка была допущена на 3–4 дня, лимит будет выше.

Но банк устанавливает лимит исходя из уровня дохода заемщика. После оформления кредитки пользуйтесь картой, делайте покупки в магазинах и получайте кэшбэк. Не забывайте вовремя возвращать долги и через время менеджеры увеличат лимит или предложат оформить кредит по низкой процентной ставке.

Найдите поручителя

Есть знакомый или ближайший родственник с положительной КИ? Убедите его стать вашим поручителем. В этом случае высока вероятность одобрения займа в банке. Найти поручителя с безупречной статистикой непросто. Обращайтесь к хорошим друзьям. С помощью поручительства реально получить заем на выгодных условиях.

Как исправить кредитную историю?

Запросите информацию о кредитной истории в БКИ. Сделайте это через портал Госуслуг. Если статистика испорчена, придется все исправить.

Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.

Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.

Другой способ менее затратный — купить бытовую или компьютерную технику в рассрочку. Здесь не будет никакой переплаты. А в крупных магазинах есть представители сразу нескольких кредиторов, у которых легко оформить рассрочку на 1−3 года. Помните, что клиентам с отрицательной КИ часто отказывают даже в рассрочках или требуют первоначальный взнос.

Если и этот способ не подходит, остается только кредитная карта. Процент переплаты выше, зато шанс вернуть доверие банков и поправить кредитную историю. Активно пользуйтесь картой и не превышайте установленный лимит, чтобы не переплачивать проценты.

МБК — оформите заем выгодно

Когда банки отказывают, обращайтесь в МБК для оформления займа. Или получите услугу рефинансирования — проанализируем статистику, вместе выберем банк и оформим кредит для погашения предыдущего долга.

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 4% до 29,49% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования.Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 7,5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО Альфа⁠-⁠Банк. Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015.

При выдаче кредита банк оценивает заёмщика по разным критериям, но главный из них — рейтинг кредитной истории (КИ). Этот показатель — итог взаимоотношений человека с кредитами, его пунктуальности и надёжности. Чем выше рейтинг, тем выше вероятность одобрения заявки.

Требования к истории у каждого банка свои: если один оценит её как плохую и откажет в выдаче наличных, то другой может оформить ссуду.

Причин, по которой рейтинг может оказаться плохим, несколько. Рассмотрим ниже, как можно исправить ситуацию и получить одобрение.

Можно ли получить кредит с плохой КИ

Взять крупную сумму с плохой кредитной историей вряд ли получится даже в лояльном банке: слишком высокий риск невозврата. Поэтому лучше подавать заявку на небольшой заём или на тот, что выдаётся под залог недвижимости: вероятность получить одобрение в этих случаях выше.

В Альфа-Банке можно получить от 100 000 рублей наличными. Чтобы взять кредит, важно соответствовать требованиям к заёмщику. Оформить заём могут граждане РФ старше 18 лет, которые трудоустроены больше 1 месяца и имеют постоянную прописку.

При заполнении онлайн-анкеты указывайте полную информацию о доходах, семейном положении и образовании. Чем больше данных, тем выше вероятность одобрения. Все предоставленные сведения проверяются банком.

Какие документы нужны для оформления кредита с плохой кредитной историей

Если кредитный рейтинг невысокий, подготовьте следующие документы, чтобы снизить риск отказа:

Паспорт РФ с отметкой о регистрации в регионе нахождения банка;
Второй документ (СНИЛС, ИНН, ОМС, водительское удостоверение, заграничный паспорт) или карту другого финансового учреждения;
Справку о доходах за последние 3 месяца — возьмите её у работодателя.

Сколько времени сохраняется плохая кредитная история

Кредитная история хранится, пока в неё добавляются свежие записи, то есть пока не закрыты действующие задолженности или поступают запросы на получение займов. С момента, когда внесение новой информации прекращается, досье хранится 10 лет. После этого данные удаляются. Если спустя некоторое время вновь понадобится кредит, история будет заведена заново.

Отсутствие сведений в бюро может также насторожить кредитора. Ему важно спрогнозировать поведение потенциального заёмщика и оценить вероятность своевременного возврата долга. Когда данных для анализа недостаточно, банк стремится снизить свои риски. Выдача займа может быть одобрена на менее выгодных условиях, например, под более высокий процент.

В зависимости от причин, по которым кредитная история испорчена, можно попытаться улучшить свой рейтинг.
Чтобы выяснить, что повлияло на плохую оценку, нужно сделать запрос досье. Сделать это можно онлайн через Госуслуги. Портал покажет, в каком бюро хранится история и даст ссылку для получения отчёта. В нём будет развёрнутая информация обо всех займах. Там вы можете обнаружить:

Незакрытые займы с высокой долговой нагрузкой. В такой ситуации прежде чем получать новый кредит, расплатитесь с предыдущим. Сделать это можно двумя способами. Рефинансирование в новом банке позволит улучшить условия: снизить ставку или получить дополнительную сумму. Если финансовое положение заёмщика ухудшилось, и платёж стал неподъёмным, нужно идти к кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности.
Много заявок на получение средств за короткое время. Финансовые организации рассматривают множественные обращения на получение заёмных средств как возможные неправомерные действия. При получении очередной заявки банк откажет в выдаче наличных или карты. Если вы обнаружили запросы на получение кредитных продуктов, которые не подавали сами, возможно, мошенники получили доступ к персональным данным. Сообщите об этом в полицию.
Ошибки кредиторов. Иногда в отчёте можно обнаружить ошибки: например, один и тот же заём учитывается дважды или числится действующим ранее закрытый кредит. В таком случае обратитесь с просьбой об исправлении в банк.
Отметки о судебных разбирательствах или банкротстве. Сначала нужно разобраться с приставами и погасить долги. Через некоторое время сведения в истории будут обновлены. Если ваши данные внесены в реестр физических лиц-банкротов, то придётся 10 лет обходиться без заёмных средств.

После того как все изменения внесены, можно пробовать получить заём. Оформите заявку на кредит наличными в Альфа-Банке онлайн. Рассмотрение занимает 2 минуты, а решение поступит на мобильный телефон.

Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей в Москве

Если у вас плохая кредитная история, получить потребительский кредит вы не сможете — есть высокий процент отказов со стороны банков Москвы. Попробуйте взять кредитную карту с плохой кредитной историей онлайн.

Если у вас были просрочки по предыдущим займам, то получить кредитную карту в Москве вы сможете только с минимальным лимитом кредитных средств и высокой процентной ставкой.

Кредитная карта с плохой КИ и просрочками в Москве — как получить

Изучите предложения банковских учреждений в Москве и выберете подходящий вам по условиям вариант.
Заполните заявку на официальном сайте банка Москвы и дождитесь результата.
В течение минут 10-30 будет готово решение.
При одобрении, карту можно забрать в офисе финансового учреждения или доставит курьер.

По нашим данным, сегодня наибольшая вероятность получить при плохой кредитной истории кредитную карту «Кредитная карта «365 дней без %» » от Альфа-Банка. Ее кредитная ставка от 11.99% в год, допустимая сумма до 500000 рублей, возраст клиента от 21 года.

Лучшие предложения по кредиткам

Без годового обслуживания
Снятие без %
Самые выгодные
Лучшие кредитки
С онлайн-заявкой
С доставкой
С кэшбеком
Без отказа
Без процентов
Моментальные
Срочно
За 5 минут
Экспресс
Акции банков по картам

MasterCard
Visa
МИР

Золотые
Виртуальные

С льготным периодом
50 дней без %
90 дней без %
100 дней без %
110 дней без %
120 дней без %
145 дней без %
180 дней без %
200 дней без %
365 дней без %

Карты рассрочки
Для пенсионеров
Безработным
Студентам
С 18 лет
С 19 лет
С 20 лет
Снятие без %

Которые дают всем
Без справок
Без отказа
Без проверки
По паспорту
С плохой КИ

Жанна про Тинькофф Банк

Анонимно про Альфа-Банк

Татьяна про Совкомбанк

Я давно пользуюсь картой Халва, но теперь появилась возможность оформить и для своего ребёнка карту Халвенок. Карта поможет ребёнку научиться распоряжаться личными финансами, а мне заботиться о своём ребёнке в любое время и из любого места. Ребёнок платит картой, а родитель полностью контролирует счёт. Имеется кэшбэк за покупки, начисляется доход от остатка на счёте, бесплатное пополнение, бесплатный выпуск и обслуживание. Я рада, что у моего ребёнка появилась возможность обучаться финансовой грамотности. Хорошая возможность для детей научиться распоряжаться своими деньгами.

Полина про Транскапиталбанк

Уже 2 месяца пользуюсь кредиткой ткб. Оформляла ее в отделении, чтобы по карте и обслуживанию задать вопросы. А вообще на нее можно заполнить онлайн заявку и получить через курьера. Карта удобна в использовании, оплачиваю через банкомат в банке.

Рассчитайте условия по кредиту

Для получения запрашиваемой суммы необходимо:

Платёж указан с учётом пересчёта процентов по ставке 4.5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Не является публичной офертой.

Преимущества кредита в Почта Банке

погасите не менее 12 ежемесячных платежей без просрочек
пересчитаем кредит по ставке 4,5% годовых
вернем разницу на Ваш Сберегательный счет в течение трех дней со дня погашения кредита

Оформление
за 5 минут

И выдача кредита по паспорту в тот же день:

в любом удобном отделении в шаге от дома
на дебетовую карту Почта Банка

Подтверждение дохода онлайн с помощью:

Удобный формат кредита

Деньги мгновенно поступят на карту

Пакет «Все под контролем»

Возможность пропустить, изменить дату или снизить размер платежа

Как получить кредит?

Сделайте это онлайн на сайте. Нужны только паспорт и СНИЛС

Пришлем СМС о предварительном решении в течение 1 минуты

Онлайн на счет или наличными в отделении

Общие условия для всех тарифов

— В банкоматах Почта Банка

— В банкоматах банков группы ВТБ (с внесением денег на карту Почта Банка)

— С карт других банков в Почта Банк Онлайн (от 10 000 ₽)

Другие способы погашения

Бесплатно. Подать заявление на частичное или полное досрочное погашение можно самостоятельно или с помощью сотрудника в Почта Банк Онлайн, а также позвонив по номеру 8-495-532-13-00

Минимальный пакет документов

— Паспорт РФ

— Номер СНИЛС

— Пенсионное удостоверение/ Справка из Пенсионного фонда РФ об установлении пенсии (не применяется для клиентов, получающих пенсию на счет в Почта Банке, а также для пенсионеров по возрасту)

— Гражданство РФ и постоянная регистрация в любом регионе РФ

— Возраст от 18 лет

— Стаж работы от 3-х месяцев (для работающих клиентов)

— Мобильный телефон

— Наличие паспорта и номера СНИЛС

Тариф «Суперсмарт Промо»

От 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка»

От 17,9% годовых — базовая ставка

Размер ежемесячного платежа

Зависит от суммы, срока и ставки по кредиту

Тариф «Деньги и всё!»

— 15,9% на оплату товаров и услуг

— 17,9% на иные расходные операции (включая снятие наличных)

Как подать заявку на кредит?

Доступно 2 способа:

Если Вы уже являетесь клиентом Почта Банка, оформить кредит можно онлайн не выходя из дома на сайте Почта Банка или в мобильном приложении Почта Банк Онлайн. Деньги будут зачислены на Ваш Сберегательный счет.

Какие нужны документы для получения кредита?

Мы выдаем кредиты по паспорту и номеру СНИЛС, без справок о доходах и поручителей.

Какие требования к заемщику?

Для получения кредита нужно:

быть старше 18 лет
быть гражданином РФ с постоянной регистрацией в любом регионе РФ
иметь при себе паспорт и знать свой номер СНИЛС
иметь мобильный телефон
иметь стаж работы от 3-х месяцев (для работающих клиентов)

Как рассчитывается ставка по кредиту?

Принятие решения по заявке — это сложный и многошаговый процесс, в ходе которого банком оценивается масса факторов, таких как финансовое состояние клиента, наличие действующих кредитных продуктов, платежеспособность и т. д. По результатам рассмотрения банком принимается индивидуальное решение по процентной ставке.

Как повысить вероятность одобрения по кредиту?

Для повышения вероятности одобрения кредита банк может запросить выписку по Вашим пенсионным отчислениям из Пенсионного Фонда Российской Федерации самостоятельно. Это позволит сэкономить Ваше время, а нам предложить наиболее подходящие условия, исходя из Вашей платежеспособности. Подробнее

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Плохая кредитная история. Бесплатно проверить свою кредитную историю можно через портал «Госуслуги». Получив кредитную историю, Вы сможете убедиться в том, нет ли в ней ошибок, соответствует ли она информации, которой обладаете Вы, а также проверите наличие у Вас задолженности и ее сумму.
Недостоверные сведения о заемщике. Вся информация проходит процедуру проверки. Если заемщик предоставляет недостоверные сведения, это снижает вероятность одобрения по кредиту.
Несоответствие требованиям к заемщику (возраст, гражданство, стаж работы и т. д.)
Отсутствие возможности оплачивать кредит.

Кредит наличными без истории

Максимальная сумма кредита

Кредит без истории

Планируете обратиться за кредитом впервые и опасаетесь отказов и невыгодных условий? Оформите кредит без истории в Почта Банке и начните свое знакомство с кредитными продуктами с положительных эмоций.

Преимущества кредита без истории

Высокая лояльность к потенциальным клиентам банка.

Прозрачные условия. Простой и понятный кредитный договор без дополнительных условий и скрытых комиссий.
Удобство. Получайте кредит без кредитной истории на карту или наличными в ближайшем отделении банка, в зависимости от собственных пожеланий.

Как оформить кредит без истории

Оформите заявку в отделении банка или онлайн на официальном сайте.
Заберите деньги: наличными в кассе банка или переводом на карту.

Требования к заемщику

Постоянная регистрация в любом субъекте РФ.
Возраст не менее 18 лет.
Официальное трудоустройство и стаж не менее 3 месяцев.

Причины взять кредит в Почта Банке

Ставки от 4,5% годовых.
Широкий выбор дополнительных услуг.

Условия выдачи кредита

Предъявление паспорта и СНИЛС.
Наличие мобильного телефона для подтверждения заявки.
Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

Как оформить кредит в Почта Банке?

Другие предложения по кредиту наличными

Обратная связь

Предложения по кредитам в других регионах

Вам когда-нибудь приходилось получать отказ по кредиту? Согласитесь, что ситуация неприятная, но не безнадежная. Если отказали в одном банке, всегда можно подать заявку в другом. Повод задуматься возникает в том случае, если заявку отклоняют все банки подряд. Значит, что-то не так на стороне заемщика?

Давайте разбираться! В этой статье расскажем об основных причинах, почему банки не выдают кредит, и поделимся советами, как исправить эту ситуацию.

Топ причин, почему не одобряют кредит

Если сразу несколько банков сообщают вам о неготовности выдать кредит, возможно, вы просто не проходите по формальным требованиям. У вас может быть неподходящий возраст (заявитель должен быть старше 18 лет), нет гражданства РФ или прописки, нет постоянной работы.

У заявителя есть проблемы с кредитной историей

Вспомните, случались ли у вас просрочки по кредитам раньше. Скрыть этот факт от банков не получится, поскольку данная информация отражается в кредитной истории в течение семи лет. Вы можете посмотреть ее самостоятельно. О том, как это сделать, мы рассказывали в этой статье. Кстати, нулевая кредитная история тоже может стать поводом для отказа.

Чем лучше ваша кредитная история, тем выше шансы получить кредит.

Есть судимость или административные нарушения

Банки обращают внимание не только на прошлые проблемы с законом, но и на уклонения от уплаты алиментов, штрафов, коммунальных платежей, налогов. Всё это характеризует заемщика как неблагонадежного, поэтому часто банки решают отказать, чем разбираться.

У заявителя уже много долгов

Посчитайте, сколько денег у вас уходит на погашение всех задолженностей. Сюда относятся не только кредиты, но и алименты, рассрочки и прочие долги. Если вы ежемесячно перечисляете больше половины дохода на эти цели, то ваша кредитная нагрузка становится слишком большой.

Доход заявителя недостаточно стабилен

Если ваш доход недостаточно стабильный, получить одобрение по кредиту тоже вряд ли удастся. Финансовое учреждение хочет быть уверено, что вы сможете своевременно и в полном объеме погашать платежи. Поэтому одним из основных требований является минимальный стаж на текущем месте работы.

Если вам отказывают в выдаче кредита из-за нехватки дохода, стоит либо скорректировать условия кредита (сумму и срок), либо призвать на помощь поручителя.

Клиент предоставляет ложные сведения

У некоторых заемщиков возникает соблазн подделать документы или предоставить ложные сведения о себе. Это очень опасная инициатива! При рассмотрении кредитных заявок финансовые учреждения анализируют заявителей по нескольким базам данным. Как только факт обмана вскроется, кредитный рейтинг станет настолько низким, что ни один банк больше не согласится выдавать кредит такому человеку.

В документах есть ошибки

Тщательно изучите список необходимых документов и требования к их оформлению перед тем, как подавать заявку. Несколько раз перепроверьте все введенные данные, чтобы исключить ошибки и опечатки, из-за которых и может быть снижен ваш шанс на получение кредита.

Заемщик часто меняет работу

Банки хотят быть уверены, что у заемщика всё стабильно с платежеспособностью и финансовой дисциплиной. Если человек постоянно прыгает с места на место, это вызывает подозрение.

Как увеличить шансы на одобрение кредита

Вам снова отказали в выдаче кредита? Прежде чем опускать руки, постарайтесь понять, что именно не устраивает конкретный банк. Вполне вероятно, что вы просто неправильно оформили какой-то документ или не донесли необходимую справку.

Возможно, вам нужно получить чуть больший стаж на текущем месте работы — обычно банки требуют не менее шести месяцев. А может, когда-то много лет назад у вас были просрочки по кредитам, и они все еще числятся в кредитной истории. В таком случае есть смысл подождать, пока истечет срок давности (7 лет).

Не торопитесь! Разберитесь в том, что именно заставляет банки усомниться в вашей кредитоспособности. На это может уйти время. Но, по крайней мере, так вы сможете сойти с карусели неудач, которая лишает возможности остановиться, опомниться и перезагрузиться.

Узнать причину отказа можно в кредитной истории заемщика, куда направляется информация об отклоненной заявке.

На заметку! Не игнорируйте уведомления банков, которые приходят на электронную почту или мобильный телефон. Со временем условия выдачи кредитов могут меняться. В таком случае банк может пересмотреть вашу старую заявку и одобрить кредит на новых условиях.

Что делать, если нигде не дают кредит

Станьте зарплатным клиентом в том банке, где вы планируете получить кредит. Это значительно увеличит ваши шансы на получение займа, причем на льготных условиях.
Готовьте документы заблаговременно, но помните о сроках их действия. Например, для справки о доходах это всего 30 дней.
Если вы получаете доход не только из зарплаты, соберите документы, которые подтвердят альтернативные источники. Это может быть договор о сдаче квартиры в аренду, выписки с банковских счетов с регулярным движением средств, документы о владении ценными бумагами, справки о получении пенсии или пособия.
Проверьте, числятся ли за вами какие-либо задолженности за коммунальные услуги, есть ли неоплаченные налоги или штрафы за нарушение ПДД. Вполне возможно, что именно они тянут ваш кредитный рейтинг вниз.
Внимательно прочитайте, какие именно требования предъявляет кредитное учреждение к потенциальным заемщикам. Возраст, рабочий стаж, прописка, уровень доходов — заострите внимание на этих моментах.
Если вы планируете оформить займ впервые, помните, что ваша кредитная история нулевая, поэтому большую сумму вам могут и не одобрить. Подумайте о том, как наработать кредитный рейтинг, чтобы банки больше узнали о вашей платежеспособности. Для этого сначала можно получить кредитную карту. Активно пользуйтесь ей и вовремя гасите задолженность. Это положительно отразится в вашей кредитной истории, и банки охотнее рассмотрят вашу заявку на кредит.
Не предоставляйте недостоверные сведения о себе. Этот факт обязательно вскроется, и тогда о кредитах придется надолго забыть!

Оформить кредит проще, чем кажется. Многие люди, которые когда-либо сталкивались с частыми отказами, смогли решить эту проблему, как только разобрались в причине. У вас тоже всё получится!

Если не одобрили кредит сегодня, это не значит, что не одобрят больше никогда!

Как получить кредит без кредитной истории?

Прежде чем одобрить выдачу кредита, банк должен убедиться в надежности заемщика и в том, что он сможет вернуть занятые средства вовремя. Банки применяют скоринг — методологию оценки благонадежности заемщика, которая опирается на данные кредитной истории в том числе. Но что делать, если клиент еще никогда не брал кредитов и его кредитная история остается пустой. Разбираемся, можно ли получить кредит без кредитной истории, и как в таком случае доказать банку свою благонадежность.

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Кредитная история (КИ) — это досье, в котором собрана информация обо всех взаимоотношениях физлица и его кредиторов. В ней хранятся данные о том, сколько одобренных заявок было у человека и сколько раз банки ему отказывали, о суммах и сроках каждого займа, а также отом, насколько аккуратно и своевременно он погашал задолженность. Эта информация помогает банку оценить надежность клиента, чтобы понять, стоит ли выдавать тому очередной кредит.

Если заемщик вовремя вносит ежемесячные платежи, не допускает просрочек, у него нет пеней, штрафов и задолженностей — то его кредитная история будет считаться хорошей. Если же он не выполняет свои обязательства, задерживает выплаты или вовсе отказывается возвращать долг — то его история будет считаться плохой, и это значительно понизит его шансы на получение следующих кредитов.

Однако на качество кредитной истории и на рейтинг каждого заемщика влияют не только кредиты, но и, к примеру, неоплаченные штрафы за нарушение ПДД, задолженности по квартплате или выплате алиментов, а также любые другие непогашенные обязательства. Иными словами, даже если человек никогда не брал займов, но при этом имеет неоплаченные штрафы или любые задолженности, у него сформируется кредитная история, которая будет отрицательной.

Как самому узнать свою КИ

Хранением КИ граждан России занимаются специализированные бюро кредитных услуг (БКИ). Узнать у них свою историю можно несколькими способами.

У каждого гражданина России есть право запросить свою КИ через Госуслуги или Центробанк дважды в год бесплатно, все последующие обращения будут платными. Запрос через посредников будет платным всегда.

Получить сведения о своей кредитной истории можно через запрос кредитного рейтинга. Персональный кредитный рейтинг — оценка качества КИ клиента в баллах, сравнимая по методологии с банковским скорингом. Чем выше балл, тем лучше. Если история нулевая — рейтинг не отобразится.

Рейтинг предоставляют БКИ и банки. Например, в Райффайзен Банке клиенты могут узнать свой кредитный рейтинг без обращения в БКИ, число проверок не ограничено, бесплатный доступ представляется один раз в месяц.

В каких случаях у человека может не быть КИ

Чаще всего кредитная история отсутствует у молодых граждан, которые только начинают пользоваться банковскими продуктами, или у тех людей, кто просто никогда не брал кредиты. Если при этом человек не является злостным должником и не имеет неоплаченных штрафов, то его КИ будет пустой или нулевой.

Другая причина отсутствия этой информации связана с тем, что БКИ хранят такие данные только ограниченное время — в течение 10 лет. С января 2022 года этот срок сократиться до 7 лет. На сегодня, если человек брал кредиты больше десяти лет назад, по истечению срока давности эта информация может просто не отобразиться, и банк будет считать КИ такого человека нулевой.

Также КИ заемщика может не быть отражена в архивах БКИ, если все его займы были оформлены до 2014 года. Дело в том, что до этой даты клиенты могли запретить банку передавать данные о них в БКИ, поэтому в таком случае их кредитная история могла просто не сформироваться из-за недостатка информации о ней. Однако после 2014 года государство обязало банки передавать данные своих заемщиков в БКИ даже без их разрешения.

Как относятся банки к отсутствию КИ и почему не одобряют кредит без кредитной истории

Для банков полное отсутствие у клиента кредитной истории является скорее минусом, поскольку в этом случае они не могут проверить финансовую дисциплину заемщика и его умение распоряжаться заемными средствами. Тем не менее, отсутствие КИ не так часто становится единственной причиной для отказа. Отрицательное решение обычно выносится по совокупности факторов, включая отсутствие официального трудоустройства или стабильного дохода, частые смены места работы, невозможность привлечь поручителей или отсутствие имущества для залога. Большинство банков не стремится одобрять займы для подобных клиентов, поскольку они не хотят рисковать своими деньгами — ведь в таком случае они не могут гарантировать, что эти деньги им вернут.

Как все же получить кредит без КИ — способы и условия

Для подтверждения благонадёжности клиента банки запрашивают другие сведения. Они указан в заявках на кредит и вы заполняете их самостоятельно при обращении. Это справки с работы, подтверждающие официальное трудоустройство, уровень дохода и стаж; поручительства родственников или знакомых; возможность предоставить какое-либо имущество в качестве залога. Даже при нулевой истории, но стабильном доходе и постоянном месте работы у вас хорошие шансы на получение кредита.

Основной способ быстро сформировать кредитную историю с нуля — это открыть кредитную карту, регулярно ей пользоваться и вовремя закрывать долг, не допуская просрочек. Условия выдачи кредитных карт обычно мягче, чем у полноценных кредитов, поэтому карту могут одобрить даже тем, у кого полностью отсутствует история взаимодействия с кредиторами. А при постоянном и аккуратном использовании карты хорошая кредитная история будет формироваться сама собой.

Еще один способ — это оформить небольшой кредит на какой-либо товар: бытовую технику, телефон или предмет одежды. Такой заем подразумевает небольшие ежемесячные платежи, которые можно погашать вовремя даже при небольшом доходе. При своевременном закрытии такого долга у вас уже будет положительная КИ — а значит, шансы в следующий раз получить одобрение на значительную сумму будут выше.

Итоги

Кредитной историей называют информацию о взаимодействиях конкретного человека с его кредиторами. В нее входят данные обо всех кредитах, просрочках, задолженностях и штрафах. Если человек никогда не брал займов и не имеет непогашенных задолженностей, то его кредитная история считается нулевой, что может затруднить получение первого займа.

Чтобы взять кредит без КИ необходимо предоставить подтверждение своей платежеспособности — справки о доходах, сведения о месте работы, имуществе, заемщике или поручителях.

Сформировать историю можно самостоятельно: оформить кредитную карту, рассрочку на товары в магазине или взять небольшой потребительский кредит.

Эта страница полезна?

% клиентов считают страницу полезной

Следите за нами в соцсетях и в

Займ с просрочками и плохой кредитной историей

Получение займа с просрочками ничем не отличается от стандартного микрокредитования в МФО, так как присутствует единая схема для каждого клиента, что и создает максимально выгодные условия сотрудничества. Но важно предварительно ознакомиться с перечнем документов и условиями кредитования такого плана, поскольку так можно добиться понимания особенностей сотрудничества.

Документы на микрозайм с открытыми просрочками

Процедура оформления микрозайма при наличии просрочек по прочим банковским кредитам требует предоставления определенного пакета документов. Они требуются специально для того, чтобы специалисты выбранной микрофинансовой организации смогли по собственной базе проверить человека и определить, стоит ли ему снова доверять деньги взаймы.

Для оформления займа с просрочками требуется:

Паспорт РФ. В личный кабинет на сайте загружается скан-копия, а уже при получении займа в офисе представителя нужно показать оригинал документа.
Второй документ, подтверждающий личность: загранпаспорт, водительские права.
Справка о доходах: 2-НДФЛ, по форме банка.

Перечень документов может регулироваться в зависимости от суммы займа, поэтому оператор может при обработке заявки запросить дополнительные справки, чтобы расширить количество информации о заемщике.

Условия займа для заемщика с просрочками

Условия микрокредитования с просрочками по прошлым кредитам представлены в стандартной форме.

Возраст заемщика должен быть от 23 лет (некоторые организации снизили показатель до 21 года);
Постоянное место работы;
Стаж работы от 12 месяцев;
Наличие ранее закрытых кредитов.

Важно! Каждая микрофинансовая организация вправе самостоятельно регулировать условия предоставления займа, вне зависимости от того, есть ли просрочки у клиента. Поэтому важно предварительно ознакомиться со всеми правилами во избежание сложностей в рамках сотрудничества в последующем.

Погашение займа

Погашение займа или его пролонгация – это отдельный вопрос, поскольку здесь могут использоваться такие способы:

Через личный кабинет на сайте микрофинансовой организации, с которой заключен договор о займе.
В отделении организации микрокредитования.
При использовании терминала самообслуживания.
Используя порталы партнеров для оплаты займа.

Оформление займа с просрочками ничем не отличается от стандартной схемы, но важно предварительно в любом случае изучить правила, чтобы избежать в последующем сложностей в погашении задолженности. Дополнительно можно обратиться за консультацией к уполномоченным специалистам, получив при этом ответы на все вопросы, заручаясь при этом поддержкой в рамках оформлении займа с просрочками по ранее оформленным банковским кредитам.

Взять срочный онлайн займ с просрочками и плохой кредитной историей

С Юником24 вы мгновенно получите онлайн займ на карту даже с плохой кредитной историей и просрочками. В каталоге на нашем сайте вы можете круглосуточно выбирать из списка и сравнивать выгодные предложения микрофинансовых компаний с низкими процентными ставками и выгодными условиями, которые обновляются каждый день. Хороший вариант — займы на небольшую сумму и небольшой срок, до года. Проверка вашей кредитной истории займёт считанные минуты после обращения. Выдача производится клиенту с любой кредитной историей круглосуточно, на карточку или кошелек. После обращения информация о заёмщике будет проверена, а затем кредитор пример решение. Ожидание одобрения не занимает много времени: в течение дня представители МФО проверят ваш паспорт, изучат кредитную историю и другие документы и решат, есть ли у них возможность предлагать вам займ. На нашем сайте присутствуют исключительно организации с высоким рейтингом. В них вы можете взять займ с плохой кредитной историей и просрочками на карту. Займы онлайн с просрочками доступны всем.