Всех же достали баннеры, да? Авто с пробегом в кредит! В рассрочку! От 4,9% годовых! По двум документам! Зимняя резина в подарок! Решение за полчаса! Подсказываем, куда надо на самом деле смотреть в договоре.
На часто задаваемые вопросы ответил эксперт по теме Александр Бердников, начальник отдела продаж компании «ВИЗАВИ ЭКСПЕРТ».
– Где брать кредит на б/у автомобиль?
–– Львиную долю подержанных автомобилей граждане покупают «с рук» у физлиц, таких же, как и они сами. Через официальных дилеров и других юрлиц реализуется не более 20% машин с пробегом.
Машины с пробегом и содействие в получении заемных средств предлагают и лизинговые компании, точнее, их подразделения, которые занимаются распродажей автомобилей, отозванных у недобросовестных клиентов, а также ломбарды и тому подобные учреждения. В чистоте и прозрачности продавца не поленитесь убедиться, затребовав документы и почитав отзывы в интернете.
Естественно, автокредит можно запросить в банке. Например, в том, где вы получаете зарплату, вам могут предложить более выгодную ставку. Но времени это займет значительно больше, а поблажек по каско и финансовой защите вашего кредита и дополнительных бонусов, которые готов предложить дилер, не ждите.
– А можно взять автокредит, чтобы купить машину у «физика»?
– Купить б/у автомобиль у физического лица с помощью автокредита, увы, не получится. В случае с дилером или другой компанией работает формула «Банк–Юрлицо», и все взаиморасчеты происходят между ними.
Копить или брать автокредит?
– Это зависит от многих факторов: стоимости желаемого автомобиля, недостающей суммы, вашего дохода – насколько он регулярен, стабилен и насколько соотносится с ценой машины мечты; экономической ситуации в стране; ставок по накопительным счетам (сравните их со ставками по автокредитам). Вы должны спросить себя, зачем вам нужен автомобиль, поможет ли он больше зарабатывать или, наоборот, заставит больше тратить? Готовы ли вы к тому, что из-за выплат по кредиту снизится уровень жизни? Может ли параллельно с автомобилем появиться новый источник дохода?
Однозначно не стоит копить деньги «в чулке», если, конечно, речь не идет о двух-трех месяцах, за которые вы сможете собрать нужную сумму.
Важно понимать, что кредит, который дается под залог имущества (в данном случае это автомобиль), будет дешевле беззалогового. Но, может быть, вы VIP-клиент банка и пользуетесь особыми условиями кредитования?
Впрочем, лучше всего одолжить деньги на неопределенный срок и без процентов у обеспеченных родственников или друзей.
– А, может, лучше потребительский взять?
– В этом случае вас не обяжут оформлять страховку каско. Но зато придется покупать страховку от несчастного случая и потери трудоспособности (полис страхования жизни) на весь период кредита – так называемую финансовую защиту, в который также может быть указан риск потери работы. Тарифная ставка по потребительскому кредиту на рынке начинается от 7,5%, а с финансовой защитой – уже от 9,5% годовых, и это в том случае, когда у клиента хорошая кредитная история и/или зарплатный проект в этом банке.
Совет. При покупке машины с помощью автокредита вам понадобится внести первоначальный взнос, и чем он больше, тем выше вероятность одобрения заявки (имейте в виду, что на размер тарифной ставки это никак не повлияет). Но тут можно попытаться использовать два кредита: на аванс по автокредиту попробуйте взять потребительский. Это может получиться выгоднее, чем безавансовый вариант. В чем разница? См. таблицы внизу статьи. Если вы уже пользуетесь заемными средствами, можно обратиться в банк с заявлением на рефинансирование всех действующих кредитов с учетом суммы на первоначальный взнос.
– Какие дополнительные затраты могут быть?
— Поскольку кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка, кредитор как залогодержатель потребует оформить полис каско на основные риски: угон (хищение) и полная конструктивная гибель ТС (тоталь, или тотальная гибель ТС – когда стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает или равна 70% от его страховой стоимости). В каких-то случаях, если такое оговорено условиями банка, вам предложат заключить страховой договор самостоятельно, но обычно займодатель предлагает выбрать вариант страховки каско из своего списка. Возможно, речь пойдет о якобы выгодном «неполном» или «усеченном» каско. Не верьте. Потому что по факту, когда анкета с данными клиента будет заполнена, вместо заявленных банком в рекламном проспекте или на сайте 2,5% годовых по автокредиту вы увидите, что процентная ставка увеличилась до 11–14%, а это говорит о скрытых платежах и содержится в том самом «мелком шрифте» в договоре.
Чтобы высчитать, сколько вы на самом деле переплачиваете по кредиту, нужно умножить ежемесячный платеж на общее количество месяцев кредита и вычесть сумму кредита. То, что осталось, – переплата, в которую помимо процентов по кредиту могли включить еще и страхование жизни на весь срок кредита, и стоимость каско как минимум на первый год.
– Кредитные менеджеры, работающие у официальных дилеров, замотивированы на то, чтобы включить в тело кредита как можно больше дополнительных услуг. Помимо различных страховок и финансовых гарантий, предлагают всевозможные карты типа «Помощь на дорогах» и «Сервисные карты», благодаря которым, как они утверждают, можно всегда получить юридическую, сервисную и практическую помощь прямо на дороге в любом регионе.
При оформлении автокредита у дилера вам продемонстрируют, что эти «плюшки», хотя и увеличивают тело кредита, реально снижают тарифную ставку. Дело в том, что продавцы имеют хорошую дельту на ставки, а это позволяет пусть незначительно, но уменьшить ежемесячный платеж.
Еще один плюс покупки б/у автомобиля у официального дилера состоит в том, что вопросы по автокредиту решаются и согласовываются на месте в автосалоне, в банк ехать не потребуется, да и поиск подходящих вариантов и заполнение бумаг возьмет на себя сотрудник дилера или брокерской компании, с которой у него заключен договор.
ВЫВОДЫ
Покупка автомобиля у официального дилера с помощью автокредита предполагает тарифную ставку от 11% плюс наполнение в виде каско по льготным ставкам, финансовой гарантии, сервисных карт, что особенно ценно в больших городах, где много мелких ДТП из-за плотного трафика, автоподстав и автовладельцев с левыми полисами ОСАГО.
Если вам такое изобилие не нужно, то, конечно же, покупайте машину с помощью потребительского кредита – от 9,5%, по факту 10-11% с финансовой гарантией (без таковой ставка будет выше).
В любом случае решение нужно принимать после проработки всех вариантов. Для начала возьмите калькулятор и просчитайте, какая схема для вас будет наиболее выгодной.
Почему мы будем покупать машины на вторичке и в кредит
По данным НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), обобщившего статистику 4000 кредиторов, в 2019 году зафиксировано наибольшее с 2013 года количество автомобилей (новых и с пробегом), проданных в кредит, – 947,3 тыс., что на 11,9% больше по сравнению с 2018 годом.
При этом средняя цена автомобиля на вторичном рынке по стране в минувшем году составила 412 тысяч рублей, а средний размер автокредита вырос на 6,4% и достиг 787,2 тыс. рублей.
Растут и продажи машин с пробегом: в феврале 2020-го, по информации «Автостат Инфо», перепродано 361 207 подержанных автомобилей, что на 11% больше, чем в феврале прошлого года.
Для примера — два расчета по кредиту
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Госпрограмма 2023
Скидка до 25% от стоимости нового автомобиля
Авто по подписке
Владейте автомобилем, не покупая его. Платеж от 18,2 тыс. ₽ в месяц
Автокредит наличными
Покупайте любой автомобиль у любого продавца
Авто по подписке
Любое оборудование и услуги для авто
Тюнинг, любые страховые и сервисные услуги — на ваш выбор
Три шага и автомобиль ваш
Заполните анкету и узнайте решение банка за 3 минуты. Без документов
Любой автомобиль или мототехника в любом автосалоне
Подпишите договор и получите авто/мототехнику новый авто. Понадобятся только паспорт и права
Без первого взноса
Автомобиль можно купить без первого взноса. В автосалоне или у частного лица
Не платите комиссию за проверку авто, досрочное погашение кредита, а также за его погашение через ВТБ Онлайн и банкоматы ВТБ
Можно без КАСКО
Оформление страховки необязательно
- Возраст — от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита
- Постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк
- Общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев
- Среднемесячный доход — не менее 20 тыс. ₽ (для Москвы и Московской области) и 15 тыс. ₽ (для других регионов РФ)
- Наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного)
Условия кредита на автомобиль в ВТБ
ВТБ предлагает автокредит на покупку новых и подержанных автомобилей. Выберите подходящее предложение или рефинансируйте уже имеющийся кредит под более низкий процент.
Среди доступных кредитных продуктов:
- Автокредит на покупку новой машины у дилера до 7 000 000 ₽ до 7 лет.
- Автокредит на авто с пробегом в автосалоне или у частных лиц — до 4 000 000 ₽ до 5 лет.
- Рефинансирование автокредитов. Максимальная сумма кредитования — 5 000 000 ₽.
Кредит на автомобиль могут оформить граждане в возрасте от 21 года до 75 лет с трудовым стажем не менее 12 месяцев. Требования к уровню дохода: от 30 тысяч ₽ для жителей Москвы, и МО и от 20 тысяч — для других регионов. Адрес фактического проживания, постоянной регистрации — любой, в котором представлены офисы ВТБ.
Почему взять автокредит в банке ВТБ — выгодно
Оформите автокредит на выгодных условиях:
- без комиссии за проверку транспортного средства и первоначального взноса;
- возможность уменьшения ежемесячного платежа по некоторым кредитным программам;
- специальные условия в рамках сотрудничества с автопроизводителями;
- покупка новой машины по актуальной цене у одного из партнеров банка;
- одобрение автокредита за 3 минут по двум документам — никаких доплат за срочность;
- без подтверждения дохода, по сниженной ставке при оформлении КАСКО.
Вы можете воспользоваться специальными предложениями или включить в автокредит любую из представленных опций на выбор. Например, автокредит без залога, личное страхование от потери работы или установку дополнительного оборудования.
Также можно оформить пакет «Автолюбитель» — круглосуточная помощь на дорогах, повышенный кешбэк от 2% на популярные категории транспорт и такси, рестораны и кафе, супермаркеты
Как оформить заявку на автокредит
Выберите подходящую программу кредитования, заполните стандартную анкету и узнайте персональные условия. Также вы можете оставить заявку в личном кабинете ВТБ Онлайн или едином центре клиентского обслуживания ВТБ по телефону — менеджеры банка расскажут об условиях получения кредита и необходимых документах.
Предложение о предоставлении кредита на покупку нового или б/у автомобиля действительно в течение 30 дней со дня одобрения.
Можно ли оформить заявку на автокредит онлайн
Оформить кредит на автомобиль поможет сервис онлайн-заявок в мобильном приложении ВТБ. Кликните по одному из кредитных продуктов и введите данные: сведения об автокредите, личную информацию, контактные сведения. Рассмотрим заявку и сообщим результат.
Предварительное решение по автокредиту вы получите через 5 минут. Окончательное одобрение занимает от получаса до двух дней.
От чего зависит процентная ставка по автокредиту в ВТБ
На размер процентной ставки влияет кредитный рейтинг заемщика, сумма автокредита, срок кредитования и другие факторы. Параметры кредита рассчитываются персонально для каждого клиента.
Подобрать подходящий кредит и рассчитать предварительную сумму ежемесячных платежей можно на сайте. Кредитный онлайн-калькулятор поможет узнать предварительные параметры кредита с учетом первоначального взноса, стоимости автомобиля, а также использования дополнительных услуг.
Могу ли я взять автокредит, если оформлен как самозанятый?
Полный пакет документов (возможен в отдельных случаях)
- Паспорт гражданина РФ
- Оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 12 месяцев:
Справка по форме 2-НДФЛСправка по форме банкаВыписка по личному банковскому счету - Справка по форме 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка по личному банковскому счету
- Заверенная копия трудовой книжки
Вы можете ознакомиться с условиями на мото- и автокредит по производителям:
Автокредит на легковой автомобиль с пробегом
Приобретение автомобиля у дилера или частного лица
4 млн ₽
Ставка ниже еще на 1%
При подаче заявки в ВТБ Онлайн
Предложение будет действительно в течение 30 дней
Широкая дилерская сеть
Покупайте там, где вам удобно с лучшими условиями
Страховка автомобиля добровольная
Три шага и автомобиль ваш
Вы можете обратиться в любой автосалон – партнер Банка ВТБ
Получите консультацию и подберите подходяющий именно вам любой автомобиль с пробегом и оформите заявку
Подпишите договор и получите свое авто. Понадобятся только паспорт и права
Все, что вы хотели знать об автокредите
Для приобретения авто с пробегом по ставке от 3,2% вам необходимо обратиться в любой автосалон – партнер Банка ВТБ.
Ставка может вырасти. Все надбавки суммируются:
- Возраст — от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита
- Постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк
- Общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев
- Среднемесячный доход — не менее 20 тыс. ₽ (для Москвы и Московской области) и 15 тыс. ₽ (для других регионов РФ)
- Наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного)
Можно ли подать заявку на кредит на поддержанный автомобиль?
ВТБ предлагает программы кредитования на покупку авто с пробегом. Вы можете оформить автокредит и приобрести транспортное средство как у дилера, так и у частного (физического) лица.
При покупке подержанного автомобиля в кредит оформлять КАСКО необязательно, но наличие дополнительной страховки снижает процентную ставку. Точные условия кредитования рассчитываются при рассмотрении заявки — индивидуально для каждого заемщика. Учитывается кредитный рейтинг, сумма займа, сумма первого взноса и другие параметры.
Как купить подержанный автомобиль в кредит?
Что нужно сделать, чтобы взять автокредит на легковой б/у автомобиль:
- Заполните заявку онлайн — на сайте или в мобильном приложении. Это можно сделать даже без предварительного подбора автомобиля.
- Дождитесь одобрения, которое придет в СМС. Предварительное одобрение занимает не больше 3 минут.
- Выберите б/у автомобиль с пробегом у дилера или частного лица.
- Подпишите кредитный договор в автосалоне, в центре кредитования ВТБ или в ВТБ Онлайн.
При покупке б/у автомобиля у частника потребуется предварительная проверка: эксперты банка убедятся в юридической чистоте и ликвидности подержанного автомобиля.
ВТБ предоставляет автокредиты на б/у автомобили гражданам РФ от 21 года до 75 лет с общим трудовым стажем не менее года и регистрацией в любом регионе присутствия банка.
Преимущества автокредитования на подержанные авто в банке ВТБ
- Оформление автокредита с льготными платежами при покупке автомобиля с пробегом у дилера — первые полгода вы платите только проценты.
- Без справок о доходах.
- Возможность включения в кредитную программу страховых и сервисных услуг.
- Страховка на весь срок действия автокредита, пакет «Автолюбитель» с опцией помощи на дорогах.
- Автокредиты без залога на покупку любого б/у авто. Получите деньги на банковскую карту.
Рассчитайте автокредит на сайте ВТБ. Узнайте примерные размер и график ежемесячных платежей с помощью кредитного калькулятора. Онлайн-сервис показывает данные с учетом суммы кредита, стоимости подержанного авто с пробегом и срока кредитования.
Могу ли взять кредит физлица, оформленные как самозанятые?
Да, физлица, оформленные как самозанятые, могут оформить кредит.
Как внести ежемесячный платеж
Не каждый заемщик имеет возможность приобрести автомобиль за собственные средства, поэтому кредит является достойным решением в данной ситуации. Многие банки формируют выгодные предложения без отказа с минимальным набором документов. Чтобы получить машину мечты на лояльных условиях и за короткий промежуток времени, стоит узнать, какие надежные кредиторы готовы предоставить займы с высокой вероятностью одобрения.
Какие банки выдают кредит на машину без отказа — рейтинг на апрель 2023 года
Можно выделить ТОП-лучших и надежных банков, которые выдают автокредит без отказа. Каждое предложение имеет свои характерные условия и требования к заемщикам.
Предлагает программу «Кредит на новый автомобиль» на следующих условиях:
- максимальная сумма займа до 7 млн. рублей;
- срок кредитования 12-84 месяца;
- ставка по процентам 11,9-16,7%;
- размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости авто;
- КАСКО не является обязательным условием.
Программа позволяет приобрести новую иномарку или отечественный автомобиль у дилера. Дополнительно оплачивается страховая премия в рамках договора.
Тинькофф
Заемщик может претендовать на программу автокредитования от Тинькофф:
- доступная сумма до 3 млн. рублей;
- ставка определяется индивидуально в диапазоне 6,9-21,9%;
- отсутствует первоначальный взнос;
- срок кредитования 1-5 лет;
- программа рассчитана на приобретение автомобилей категории B.
Кредитованию подлежат новые или поддержанные авто.
Совкомбанк
Банк предлагает оформить кредит на покупку иностранного поддержанного автомобиля:
- на сумму до 4,5 млн. рублей;
- ежегодная ставка 11,9-17,2% (действуют специальные предложения по программе АвтоФреш);
- оформление на 6-72 месяца;
- не обязателен первый взнос;
- КАСКО не обязательно.
Возможно оформить на легковой и коммерческий транспорт и мототранспорт.
Альфа-Банк
Кредит «На автомобиль» предлагается на следующих условиях:
- займ в размере до 5 млн. рублей;
- процентная ставка 7,5-20,99%;
- срок займа 2-5 лет;
- отсутствует обязательное страхование.
Погашение по аннуитетной схеме.
Почта Банк
Автокредит можно оформить на машину иностранного или отечественного производства у дилера. Программа «Автокредит» предлагает следующие условия:
- до 4 млн. рублей;
- подключив услугу «гарантированная ставка», можно получить минимальную ставку в 9,9%, максимальный размер 16,7%;
- срок кредитования 3-5 лет;
- без оформления КАСКО.
Дополнительно банк может запросить разрешение на проверку данных из ПФР.
Процесс оформления автокредита без отказа
Самостоятельный подбор автокредита без отказа на выгодных условиях может отнять много времени. Сервис Юником24 ежедневно оформляет информацию и публикует только лучшие предложения. Чтобы подать заявку и узнать предварительное решение, не выходя из дома, достаточно выполнить следующие действия:
- перейти на официальный сайт Юником24;
- сравнить актуальные предложения и выбрать наиболее выгодное;
- перейти на официальный сайт банка, заполнить стандартную анкету;
Если принято положительное решение, остается приехать в ближайшее отделение для оформления.
На какой автомобиль можно взять безотказный автокредит
Современные банки предлагают оформить безотказный кредит на следующие виды автомобилей:
- новый иностранный или отечественный автомобиль;
- коммерческий;
- грузовой;
- поддержанный.
Преимущества кредита на машину
Автокредит пользуется популярностью за счет следующих преимуществ:
- нет необходимости ждать несколько лет, пока накопится нужная сумма на покупку;
- равномерное распределение финансовой нагрузки. Большинство банков предлагают оформление займов сроком на 1-5 лет;
- есть возможность воспользоваться государственной поддержкой, что позволяет сэкономить на выплате процентов.