Какую причину указать при отказе от страховки по кредиту в страховую компанию

Сколько можно вернуть

Если вы уже подписали договор, но страховка еще не начала действовать, то можно вернуть всю сумму. Если она уже тикает, то страховая вычтет деньги за время действия страховки.

Проверить сроки можно в страховом полисе. Чаще всего срок действия страховки совпадает со сроком действия договора. Но так бывает не всегда: иногда страховка начинает действовать только через время после подписания договора. Это важно: период охлаждения начинает тикать с момента подписания договора, а вычитать деньги из возврата страховщик имеет право только за фактическое время действия страховки.

Сергей подписал договор на страхование жизни 1 марта. Деньги по нему он внес 7 марта. В договоре указано, что он действует «с 1 марта до 28 февраля следующего года». А в другом пункте написано, что «Страхование распространяется на случаи, возникшие с 10 марта и до прекращения действия договора».

Сергей отказался от договора 13 марта. Срок на возврат денег начал тикать с 1 марта, когда он подписал договор, а сама страховка — с 10 марта. Страховщик обязан вернуть Сергею деньги, но может оставить себе плату за страховку с 10 по 13 марта.

Вы сами выбираете, как получить деньги обратно, а комиссионные за перевод денег платит страховая. На возврат у нее 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления на расторжение договора и возврат денег.

Варианты отказа от страховки по кредиту

Вариант первый, прямой и честный – отказаться от страховки при оформлении кредита. Можно ли так поступить по закону? Да, безусловно. Может ли банк в кредите из-за несогласия на страховку? Банк не объясняет причин отказа. Многие клиенты уверены, что все именно так.
Вариант второй – отказаться от страховки уже после одобрения кредита, в установленный законом 5-дневный срок. Этот путь представляется самым легким и выгодным. Кредит уже оформлен, его условия пересмотрены не будут. Расторжение в течение указанных 5 дней происходит без обращения в суд. Страховая организация оказывала услуги только в течение нескольких дней, потому не может удержать из подлежащих возврату взносов значительную сумму.
Вариант третий, наиболее напряженный – расторжения страхового договора через суд. Судебная тяжба становится необходимой при категорическом несовпадении мнений клиента и страховой организации.

Возврат страховки Сбербанка в период охлаждения

Писать заявление на возврат страховки Сбербанка нужно не самому банку, а страховой компании, которая обслуживает купленный полис. Раньше Сбербанк работал со сторонними страховщиками, продавая их услуги в своих отделениях по партнерскому соглашению, теперь же, когда есть дочерняя фирма «Сбербанк-Страхование» продажа услуги фактически проходит в рамках самого банка.

Важно! Если страховщиком выступает именно «Сбербанк-Страхование», оформить отказ можно в отделении Сбербанка. Если же это другая компания, обращаться нужно в ее офис лично или заказным письмом.

Порядок возврата полиса Сбербанк-Страхование:

Если с момента покупки услуги прошло не больше 14 дней, смело идите в отделение Сбербанка и пишите заявление. Образец заявления на возврат страховки не нужен, его предоставят в самом банке. При визите нужно предоставить паспорт, полис и реквизиты счета, куда нужно зачислить деньги с возврата (можно использовать сам кредитный счет).
В течение 10 дней с даты подачи заявления происходит возврат услуги, и деньги за нее перечисляются на указанный клиентом счет.

Важно! Страховка кредита в Сбербанке аннулируется с даты подачи заявления. Будет сделан перерасчет, за дни пользования услугой клиент все же заплатит.

Если полис куплен у сторонней страховой компании

В этом случае вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно точно таким же образом, только обращаться нужно не в отделение банка, а непосредственно к страховщику, так как именно он — поставщик услуги.

Бывает и так, что офиса компании просто нет в городе проживания заемщика, но и эта ситуация предусмотрена законом. Обратиться с заявлением от отказе от страховки по кредиту можно письмом. Предварительно позвоните страховщику и уточните, какие документы для этого нужны, составьте заявление (бланк можно найти в сети, у него нет четкой формы). Все это отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес страховой компании. Датой подачи заявления будет дата отправки письма.

Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления

Именно так пытаются поступить многие заемщики. Именно это вызывает сопротивление банков.

В интернете легко найти образцы заявлений на отказ от страхования жизни, например, в связи с досрочным погашением кредита.

Другие основания для возврата потребуют иного текста, но общую суть можно изложить всего в одном предложении: «Прошу расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную сумму страховых взносов».

Список оснований для расторжения договора точно не определен.

Но в 2016 году навстречу рядовым заемщикам, пошло действующее российское законодательство, а точнее – Банк России. Теперь страховой полис может быть возвращен страховой организации в течение 5 дней с даты покупки, а страховая организация в течение 10 дней возвращает уплаченные деньги. Этот пятидневный срок стали тактично называть «периодом охлаждения».

Ecть ли выгoдa в вoзвpaтe cтpaxoвки

Дocpoчнoe pacтopжeниe cтpaxoвaния жизни в бoльшинcтвe cлyчaeв нe выгoднo зaeмщикy. Дaжe пpи oткaзe в пepиoд oxлaждeния, бaнк мoжeт пoвыcить cтaвкy пo кpeдитy или oштpaфoвaть клиeнтa. Лyчшe вceгo изнaчaльнo выбиpaть кpeдитopa, кoтopый пpeдлaгaeт тoлькo oдин вид cтpaxoвaния — нeдвижимocти и нe штpaфyeт зaeмщикa зa oтcyтcтвиe дpyгиx cтpaxoвoк.

Пpи дocpoчнoм oткaзe cтpaxoвaтeля oт пoлиca, yплaчeннaя cтpaxoвщикy cтpaxoвaя пpeмия нe пoдлeжит вoзвpaтy, ecли дoгoвopoм нe пpeдycмoтpeнo инoe (cт. 958 ГК PФ) или ecли зaeмщик нe дoкaжeт в cyдe, чтo ycлyгy cтpaxoвaния eмy нaвязaли, нapyшив пpaвa пoтpeбитeля. Ecли жe вoзвpaт пpoизoшeл в пepиoд oxлaждeния, тo вepнyть мoжнo дo 100% cтpaxoвoй пpeмии.

Пpи ипoтeкe нa 20-30 лeт этo экoнoмия в cpeднeм 2-10 тыc. pyблeй в гoд. Нo нe зaбывaeм o тoм, чтo бaнк oднoвpeмeннo пoвыcит cтaвкy, чтo cpaзy «cъecт» вcю вooбpaжaeмyю пpибыль oт экoнoмии. Пo пpaвилaм cтpaxoвaния, cтpaxoвщик oбязaн yвeдoмить кpeдитopa o тoм, чтo клиeнт yжe нe зacтpaxoвaн в тeчeниe тpex днeй. Дaлee, ecли тaкoй пopядoк пpeдycмoтpeн кpeдитным дoгoвopoм, мoгyт пpимeнить caнкции в видe пepecмoтpa cтaвки пo кpeдитy.

Cкoлькo пpидeтcя пepeплaтить пpи зaймe в 100 тыc. pyблeй пoд 15% гoдoвыx:

Частые вопросы

Страхование закладываемого имущества — обязательное, от остального можно отказаться. При отказе перед заключением договора учтите, что ставка будет выше. После оформления можно отказаться от страховки в течение 14 дней, но банк также поднимет ставку.

Откажет ли банк в кредите, если не купить страховку?

Отказ от страхования никогда не был причиной отказать заемщику в кредите. Банку в первую очередь нужен заемщик. Но сотрудник банка, которому невыгодно нарушать пропорции кредитов со страховками и без них, может посодействовать системе в отказе.

Почему при отказе от страховки банк повышает ставку?

В первую очередь, потому что повышаются его риски, которые всегда закладываются в ставку. Во-вторых, нельзя говорить и об отсутствии маркетинга — банку выгодно продавать кредиты со страховками, поэтому он снижает ставку, чтобы увеличить вероятность продажи услуги.

Что делать, если банк включил в кредит страховку без моего ведома?

От всех, кроме страхования недвижимости при ипотеке или кредите под залог недвижимости или от ОСАГО, если оно обязательно для оформления автокредита.

Услуга страхования приобретается на определенный период. Если речь о страховании жизни, то на срок действия кредита. Но порой граждане принимают решение досрочно закрыть ссуду. В итоге получается, что полис куплен, например, на 4 года, а заемщик пользовался им только 2 года. В итоге за этот неиспользованный период и можно вернуть деньги.

И в этом случае все так же нужно обращаться к страховщику. То есть сначала вы закрываете ссуду досрочно, и уже после выплаты кредита обращаетесь за возвратом части денег, уплаченных за полис.

Важно! При обращении к страховщику обязательно нужна справка о досрочном погашении кредита, ее можно получить в офисе Сбербанка. Если же полис куплен у Сбербанк-Страхование, этот документ не нужен.

При досрочном погашении кредита после получения документов страховщик делает перерасчет. За дни действия ссуды, в которые клиент фактически пользовался услугой, ничего возвращать не будут. А вот плата за те дни, в которые полис уже будет неактуальным, будет возвращена. Деньги поступят на указанный клиентом счет.

Но если в договоре на оказание услуг прописано, что в случае досрочного гашения кредита страховка не возвращается, сделать ничего будет нельзя. Заемщик согласился с этими условиями изначально, поэтому в возврате средств ему откажут.

Дoкyмeнты для pacтopжeния

B cлyчae дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния, клиeнт дoлжeн пpeдcтaвить дoкyмeнты, нa ocнoвaнии кoтopыx пpoизвoдитcя выплaтa выкyпнoй cyммы.

B cпиcoк вxoдит:

cтpaxoвoй пoлиc (дoгoвop cтpaxoвaния);
зaявлeниe o pacтopжeнии дoгoвopa cтpaxoвaния.
Cпpaвкa из бaнкa, пoдтвepждaющaя oтcyтcтвиe зaдoлжeннocти (B cлyчae пoлнoгo пoгaшeния кpeдитa)

B cлyчae дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния в cвязи co cмepтью клиeнтa (нe в cвязи co cтpaxoвым coбытиeм) выплaтa выкyпнoй cyммы пpoизвoдитcя пpи нaличии пoлиca и дoкyмeнтoв, yдocтoвepяющиx фaкт cмepти зacтpaxoвaннoгo лицa (cвидeтeльcтвa o cмepти) и пpaвo нa вcтyплeниe в пpaвa нacлeдoвaния — для физичecкиx лиц.

C цeлью peшeния вoпpoca o cтpaxoвoй выплaтe cтpaxoвщик мoжeт зaтpeбoвaть дpyгиe дoкyмeнты, a тaкжe, opгaнизoвaть нeoбxoдимoe paccлeдoвaниe oбcтoятeльcтв cмepти зacтpaxoвaннoгo лицa.

Boзвpaт пpи чacтичнoм дocpoчнoм пoгaшeнии

Mнoгиx клиeнтoв интepecyeт вoпpoc: мoгy ли я вepнyть кpeдитнyю cтpaxoвкy, ecли я пoгacил зaдoлжeннocть c oпepeжeниeм гpaфикa. Пpи дocpoчнoм пoгaшeнии зaймa y зaeмщикa чacтo пpoпaдaeт нeoбxoдимocть в cтpaxoвaнии. Ecли, к пpимepy, дo oкoнчaния дoгoвopa cтpaxoвaния ocтaeтcя дoвoльнo мнoгo вpeмeни, тo имeeт cмыcл oбpaтитьcя c зaявлeниeм к cтpaxoвщикy и пoпpoбoвaть вepнyть cвoи дeньги. К зaявлeнию пpиклaдывaeтcя кoпия cпpaвки o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитa, кoпия кpeдитнoгo дoгoвopa, квитaнция oб oплaтe пoлиca.

Пpи дocpoчнoм oткaзe в cлyчae дocpoчнoй выплaты кpeдитa, вoзвpaтy пoдлeжит чacть yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии зa нeиcтeкший cpoк дeйcтвия пoлиca, yмeньшeннaя нa дoлю нaгpyзки в cтpyктype тapифнoй cтaвки.

Ecли кpeдит гacитcя c oпepeжeниeм гpaфикa, нo дo зaкpытия дoлгa eщe дaлeкo, тo cтpaxoвaтeль впpaвe oбpaтитьcя к cтpaxoвщикy c пиcьмeнным зaявлeниeм oб измeнeнии paзмepa cтpaxoвoй cyммы и cтpaxoвыx пpeмий.

Дaннoe зaявлeниe дoлжнo быть пoдaнo нe пoзднee, чeм зa 3 дня дo дaты yплaты oчepeднoгo cтpaxoвoгo взнoca и нe чaщe, чeм oдин paз в тeчeниe пepиoдa cтpaxoвaния. Cтpaxoвaя cyммa измeняeтcя c дaты нaчaлa oчepeднoгo пepиoдa cтpaxoвaния, зa кoтopый yплaчивaeтcя oчepeднoй cтpaxoвoй взнoc в нoвoм paзмepe

BAЖНO! Пpи дocpoчнoм зaкpытии кpeдитa, нa cлeдyющий гoд cтpaxoвки yжe мoжнo бyдeт нe пpoдлeвaть. Ecли дo oкoнчaния гoдoвoгo дoгoвopa ocтaлиcь cчитaнныe дни, тo зaчacтyю нeт никaкoгo cмыcлa вoзитьcя c дocpoчным pacтopжeниeм и вoзвpaтoм cтpaxoвoй пpeмии.

Как отказаться от страховки и вернуть страховую премию

В данной статье рассмотрим как самостоятельно отказаться от страховок. От каких страховок можно отказаться, а от каких не получиться. В какие сроки надо уложиться и почему. Как написать заявление и правильно его вручить. Как действовать если вам отказали и другие тонкие моменты.

Страховка от банка благо или зло

Ситуация на рынке кредитования выходит из-под контроля. В каждый кредит включается страховка и дополнительные услуги от банка. Заемщики либо не читают договор кредитования и страхования или бояться спорить с банком ведь могут отказать в выдаче кредита, а деньги нужны и срочно.

В чем кроется зло? Банки совершенно не смущаются включать в кредит дополнительные услуги, особенно страхование жизни. Объясняя это защитой своих средств при непредвиденных ситуациях. Так ли это на самом деле? На мой взгляд для банка главнее моментальная прибыль, чем и является страховка. Страховка от банка завышена в десятки раз и эта сумма будет включена в кредит и на нее будут начислены проценты. Так на кредит 1 000 000 рублей страховка здоровья и жизни может составлять 250 000 рублей, что увеличивает кредитную нагрузку на 25% и на это все еще сверху придется заплатить проценты по кредиту. Хотя если оформлять такой же полис напрямую в страховой то стоимость такой страховки будет в 5-10 раз ниже. Так же банки совершенно не предоставляют выбор страховой компании, а насильно впихивают в кредит ту страховку которая наиболее выгодна им. Для получения моментальной прибыли банковские сотрудники не смущаются пугать клиентов отказами в выдаче кредита.С каждым годом суммы страховых премий увеличиваются, как и количество отказов в выплатах по страховым случаям.При получении кредита помните, что вам не имеют права навязывать дополнительные услуги, если вы все же боитесь отказа, то можете получить кредит с включенной в него страховкой и отказаться от страховки в первые 14 дней!

Почему надо отказаться от страховки в первые 14 дней

В связи с наглостью банков и чрезмерном страховании физических лиц Банк России с 1 января 2018 года ввел так называемый период охлаждения. Период охлаждения — это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию или ее часть.

«Период охлаждения» установлен указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».Период охлаждения действует минимум 14 календарных дней, страховая компания может продлить данный период, но меньше 14 дней он быть не может. Данное правило действует только для физических лиц. Правила отказа от страховки должны быть прописаны в правилах страхования или в иных приложениях к договору страхования. Если они не прописаны это нарушение закона. Так же страховая не может указать дополнительные преграды для отказа от страховки это так же не законно.

На какие виды страховок действует «период охлаждения»?

Страхование от несчастных случаев и болезней

Гражданская ответственность за причинение вреда

Cтрахование транспорта (каско) и ответственности владельцев транспорта

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Страхование финансовых рисков

От каких страховых договоров нельзя отказаться? Риски отказа.

Риск отказа от договора страхования один — банк заключая договор страхования обеспечивает гарантию возврата денежных средств и часто при отказе от договора страхования в договоре предусмотренно условие о повышение процентной ставки по кредиту. Чтобы этого избежать нужно внимательно прочитать кредитный договор и проверить нет ли в договоре пункта об изменении процентной ставки. Если данный пункт имеется, то стоит перед отказом от страховки заключить договор страхования с теми же условиями в другой страховой компании с более выгодными условиями и при отказе от страховки приложить новый полис страхования.

Нельзя отказаться от следующих страховок:

1. От страховки, которую вы приобретаете для путешествия в другую страну, чтобы покрыть возможные медицинские расходы.

2. Нельзя вернуть деньги за отказ от «Зеленой карты». Для этого полиса действуют свои условия расторжения — поэтому внимательно читайте договор.

3. Договор не расторгается, если без этого вида страховки вас не допустят к работе по профессии (аудитор, нотариус и другие).

4. Вы не можете отказаться от медицинской страховки по «периоду охлаждения», если у вас нет российского гражданства и вы заключили договор медицинского страхования, чтобы получить разрешение на работу или патент.

Как отказаться от страховки по кредиту

Первый этап: Изучаем правила отказа от страхования жизни. В них может быть указан более длительный срок для отказа. Документы, которые требуется страховой для возврата денежных средств. Конечно данный момент можно обойти, но для скорейшего возвращения денежных сумм рекомендуем учесть все нюансы.

Второй этап: Пишем заявление в банк и страховую компанию. Обязательно надо написать заявление и в банк и страховую это избавит вас от ситуации когда вы ошиблись с ответчиком. Бывают ситуации когда потребитель пишет заявление только в банк и суды отказывают, так как надлежащим ответчиком является страховая, а срок требования 14 дней уже прошел. Пример заявления в конце статьи.

Третий этап:Вручаем заявление в банк и страховую компанию. От правильного вручения зависит судьба возврата приличной суммы с этим нужно быть очень внимательным!Вручить заявление можно лично, в этом случае заявление распечатывается в двух экземплярах. Один экземпляр вручается в банк или страховую, на втором ставиться отметка о вручении (подпись лица принявшего заявление, расшифровка, должность, печать, дата).Если отделения страховой или банка нет в вашем городе, то заявление следует отправить почтой России ценным письмом с описью вложения. В описи обязательно перечислить все приложения. Можно воспользоваться курьерской службой для ускорения результата.

Четвертый этап: Ждем поступления денежных средств. Деньги должны вернуть на ваш счет в течение 10 дней с момента получения заявления страховой и банком.

Страховая и банк отказывают в возврате суммы страховой премии

Если страховая компания отказывает в возврате страховой премии, то с 28 ноября 2019 г. для соблюдения досудебного порядка вы обязаны обратиться с заявлением к финансовому омбудсмену (если сумма спора не превышает порог 500 000 руб.), он должен рассмотреть ваше заявление в течение 15 дней с момента обращения. Если в течение 15 дней вы не получили ответа или получили отрицательный ответ, то у вас появляется право обращения в суд. Обращение можно составить на официальном сайте финансового уполномоченного или же направить по средствам почтовой связи.

Если надлежащим ответчиком является банк, то обращение к финансовому уполномоченному не требуется.

Подать исковое заявление вы можете по месту жительства.

Пример заявления об отказе от страховки

Куда: ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»

ЗАЯВЛЕНИЕ 10.07.2020 г. Я, Иван И,И., заключил в ООО «Русфинанс Банк» договор потребительского кредита №66666666 от 10.07.2020 г. В рамках данного договора со мной заключили с вами ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ИНН 7706625952, от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риски потери трудоспособности Клиента как Застрахованного лица, сумма страховой премии составила 300 000 руб.

Данным заявлением я уведомляю вас, что я отказываюсь от данной страховки и прошу вернуть мне сумму в размер 300 000 уплаченную за страхование жизни.

Прошу расторгнуть Договор страхования и осуществить возврат уплаченной мной сумм за страхование жизни в размере 300 000 руб. по следующим реквизитам: (реквизиты лучше указывать кредитного счета)

Получатель выплаты (Страхователь): Иванов И.И.

БИК Банка: 043601975

Наименование: ООО «Русфинанс Банк»

Корр. счет банка: 3010 1810 6220 2360 1975

Счет получателя: 4230 0000 0000 0000 0000

Подтверждаю, что с даты заключения Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев не наступало, страховых выплат не производилось.

Обращаю Ваше внимание на то, что «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)» не предусматривает возможности установления Страховщиком дополнительных требований к перечню приложений (документов) к письменному заявлению Страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

________________________________ «____»__________20___ г. (подпись) (дата)

Банки и страховые постоянно совершенствуются в удержании дополнительных сумм с клиентов для того, чтобы избежать ошибок и уверенно защитить себя в суде обращайтесь к юристам.

Эта страница полезна?

% клиентов считают страницу полезной

Следите за нами в соцсетях и в

Коллективная страховка

Если вы присоединились к программе коллективного страхования банка в обмен на какой-то бонус, например меньшую ставку по кредиту, банк может сказать, что периода охлаждения нет. На первый взгляд, это правильно: страховку организует банк, клиент страховой — он, а не вы. Но в одном из дел 2017 года Верховный суд сказал, что для коллективной страховки период охлаждения все равно есть, даже если в договоре написано, что это не так.

Некоторые банки соглашались вернуть коллективную страховку и до решения Верховного суда — это повышает лояльность клиентов. Но теперь все еще проще: ничего спрашивать не нужно. Только заявление надо писать не в банк, а в страховую. А еще лучше — и в банк, и в страховую. Они сами между собой разберутся.

Важный нюанс: обычно после периода охлаждения от страховки уже не отказаться, но для коллективной страховки кредитов есть лазейка. Если досрочно погасить кредит, на который банк оформил такую страховку, можно попросить вернуть неиспользованную часть страховых денег. Дело в том, что в этом случае страховать уже нечего и страховой случай наступить не может. По крайней мере, некоторые суды соглашаются с такой логикой.

К сожалению, все это не значит, что получится вернуть всю сумму, которую вы заплатили за участие в коллективной страховке. Кроме самой страховки в нее входит комиссия банка за подключение — а она может быть высокой, скажем 90% от суммы. Закон не предусматривает автоматического возврата комиссий, поэтому при отказе от такой страховки вы вернете только 10%. Чтобы вернуть оставшиеся 90%, придется обращаться в суд и доказывать, что услугу вам навязали.

Как вернуть страховку Сбербанка?

Заемщик пишет заявление.
Подает его вместе с документами в «Сбербанк. Страхование» или в отделение финансового учреждения.
Дожидается решения. Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.
Получает на указанные в заявлении реквизиты деньги. Средства перечисляются в течение 10 дней с момента обращения.

Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.

Когда от ОСАГО все-таки можно отказаться

Деньги за можно вернуть, если автомобиля у вас больше нет: например, если вы его продали или потеряли. Если владелец автомобиля умер, это тоже повод отменить страховку.

Вам также вернут деньги, если компания потеряет лицензию на выдачу .

Boзвpaт cтpaxoвки пo иcтeчeнии пepиoдa oxлaждeния

Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни, ecли кpeдит eщe нe зaкpыт, a зaeмщик xoчeт yмeньшить cвoи pacxoды зa cчeт oткaзa oт cтpaxoвки пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния? Нyжнo бyдeт нaпиcaть cooтвeтcтвyющee зaявлeниe.

Уcлoвия вoзвpaтa cтpaxoвoй пpeмии в этoм cлyчae кaждaя кoмпaния oбязaнa yкaзaть в дoгoвope. Этo либo вooбщe ничeгo (тaкoe впoлнe вoзмoжнo) либo из cyммы вычтyт чacть, пoкpывaющyю пpoшeдшиe дни дeйcтвия cтpaxoвки. Ecли cтpaxoвaя кoмпaния oткaзывaeтcя pacтopгaть дoгoвop, мoжнo нaпиcaть жaлoбy в Бaнк Poccии пpямo нa caйтe peгyлятopa.

Пocлe дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния нyжнo oбязaтeльнo yвeдoмить oб этoм бaнк в тeчeниe тpex днeй c дaты eгo пpeкpaщeния. Этa oбязaннocть зaeмщикa вceгдa пpoпиcывaeтcя в кpeдитнoм дoгoвope. Cтoит yчитывaть, чтo в cлyчae oтcyтcтвия дoгoвopa cтpaxoвaния жизни бaнк мoжeт пoднять cтaвкy ecли инoe oгoвopeнo в кpeдитнoм дoгoвope.

Условия и стоимость страхования

Тариф составляет 1% в год от суммы, взятой в банке. Условия предоставления этой услуги следующие:

Соглашение заключается на сумму, равную той, что человек берет в банке.
Компания берет на себя долговые обязательства, если случай клиента попадает под компенсируемые риски.
Сумма страховки в течение периода действия соглашения не изменятся.

В договоре указано, что клиент может отказаться от страховки по кредиту, расторгнуть соглашение и вернуть деньги. Правда, условия довольно жесткие, и финансовое учреждение очень часто не хочет идти навстречу клиентам.

Предыстория

В конце февраля 2022 я взяла кредит на ремонт свежекупленной квартиры. Политические события и общая обстановка наводили на мысль, что есть шансы оказаться перед отсутствием выбора материалов и техники, если не закупиться всем сразу.

Альфа-банк, чьим клиентом я являюсь уже лет 15, наверное, предложил 2 млн на 7 лет под 16%. Весной того же года ставки сильно выросли, так что мне удалось положить часть этой суммы на депозит, пока она мне была не особо нужна, под 20% и получить + 40 000 в процентах.

Сама история

На ремонт я потратила все 2 млн без малого, так что о решении взять кредит не пожалела. Однако спустя год задумалась о рефинансировании с целью снижения процента. Тот же Альфа-банк предложил кредит под 8%, но при условии наличия страховки.

Согласно информации в приложении, страховка делилась на 2 части: страхование жизни и страхование жизни+потеря работы. Причем формулировка в обоих случаях одинаковая: «Я добровольно изъявляю желание заключить договор страхования с ООО АльфаСтрахование-Жизнь стоимость, которой рассчитывается на срок договора страхования». Но есть нюанс. Во-первых, стоимость одной страховки составила 358081.04, а второй 20279.96, а во-вторых, абзац о второй страховке содержал следующее дополнение» договор страхования, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по Договору выдачи Кредита наличными по сравнению со Стандартной процентной ставкой».

То есть по итогам мы имеем следующую ситуацию:

2 страховки с почти одинаковыми названиями, но разницей в стоимости в 17.5 раз.
В дешевой присутствует понятие Основные страховые риски, и это смерть или инвалидность, 1 или 2 группа. В дорогой написано кратко Основные страховые риски: нет.
Дешевая страховка действует 13 месяцев, дорогая — 84 месяца, т.е. на протяжении всего срока кредита.
Дешевую надо перезаключать и оплачивать заново по прошествии 13 мес, полную стоимость дорогой страховки заемщик выплачивает сразу в самом начале. Стоимость обеих страховок вычитается из выданных кредитных средств. Эта сумма изначально прибавляется к той, которую заемщик обозначил в качестве желаемой.
Если кредит закрывается до окончания действия страховки, часть страховой суммы вам вернут. Но только часть дешевой страховки. Дорогая не возвращается.
От любой из двух страховок можно отказаться в течение первых 14 дней после заключения договора.

Посомневавшись, я оформила новый кредит под 8% с двумя этими страховками. Долг по предыдущему кредиту автоматом закрылся в тот же день. Из суммы нового кредита на следующий вычли суммы обеих страховок.

На следующий же день, в свой выходной, я отправилась в ближайшее отделение Альфастрахования закрывать дорогую страховку. Оказалось, однако, что для этой процедуры нет нужды никуда ездить. Необходимо позвонить на горячую линию. По дороге обратно я так и сделала. Минут 5 девушка выясняла мои паспортные данные, номера всех договоров, кредитного и обеих страховок, и суммы страховых вознаграждений. Не очень удобно было проверять эти цифры на ходу, но мне хотелось расквитаться побыстрее.

Наконец меня перевели на представителя отдела расторжения кредитов. Зная, что разговор будет долгий, я уселась в тепле поуютнее. Вежливый молодой человек начал выяснять, почему я хочу закрыть их чудесный кредитный договор. Ведь без него я останусь совсем одна, незащищенная перед лицом этого жестокого и опасного мира, где каждую минуту гибнут люди. В ответ я логично напомнила, что второй договор таки никто не отменял.

– Да, но вы же знаете разницу между двумя этими договорами? — спрашивает он. — Отвечаю:

– Да, второй защищает меня от потери работы. Но учитывая, что я ИП без сотрудников, мне эта страховка как мертвому припарка.

Он долго рассказывал мне, как важно иметь страховку, если берешь на себя такие крупные финансовые обязательства, уточнял у меня, кто будет выплачивать мои долги, если со мной случится непоправимое. Я откровенно развлекалась, рассказывая, что у меня есть 3 квартиры, и мои несовершеннолетние дети под руководством бабушки, моей тетки, смогут их продать, чтобы закрыть мои долги.

– Но ведь можно не продавать ценное имущество, — вкрадчиво шептал мужчина. — Страховка защитит вашу семью и ваши средства. Вы знаете, был такой случай, мужчина взял кредит, но — несчастный случай на производстве, — и он больше не мог его выплачивать. Однако, благодаря страховке, он смог закрыть кредит и на оставшиеся средства поправить свое здоровье.

Понимая, что у него там сценарий, от которого он не должен отходить под страхом штрафа, я покорно выслушивала увещевания, но стояла на своем: договор страхования надо закрыть. Пару раз в течение нашей получасовой беседы он говорил:

После чего устрашающие истории и убедительные проникновенные монологи начинались заново. На колу мочало, начинай сначала. Минут через 25 он почти сдался, но предложил:

– Давайте, я дам вам неделю на размышления. Возможно вы поменяете свое мнение.

Представив, что через неделю придется снова выслушивать всю эту тягомотину, я содрогнулась.

– Не нужно. Это далеко не первый кредит в моей жизни, я все взвесила и приняла решение.

Почтой России? Заявление на возврат без малого 360 000 рублей?? Ну нет, я лично съезжу, не сахарная.

– Подскажите, — говорю я, копируя вкрадчивые интонации собеседника, — а могу я распечатать заявление и лично отвезти его в центральный офис?

– Да зачем же! — всполошился голос на том конце линии, — почтой будет намного проще.

Проще-то проще, но куда менее надежно.

– И все-таки мне так спокойнее, Куда я могу привезти заявление?

Оказалось, что самостоятельно заявление необходимо везти по тому же адресу, только в другое здание.

Окрыленная, поблагодарила молодого человека за поучительные полчаса, повесила трубку и открыла ссылку из сообщения. А там — вы не поверите. Снова та же песня. Нужно пролистать несколько экранов с текстом и видео. Причем видео надо как минимум начать просматривать, иначе на следующий уровень этой увлекательной игры тебя не пропускают.

Первый экран объясняет: что вы получаете при оформлении кредитного страхования?

Уверенность в том, что в различных жизненных ситуациях кредит будет погашен
Забота о себе и своих близких
Сохранность положительной кредитной истории
Возможность быть под защитой 24 часа в сутки в любой точке планеты.

Второй экран рассказывает о статистике страховых случаев: более 2млн смертей, более 10 000 ДТП в год, более 1 млн смертей от болезней, каждую минуту планета теряет 2 россиян.

Отказ от программы страхования снимает со страховой компании ответственность! В самом конце яркая надпись «Я согласен оставить программу» И чуть ниже бледными, еле видными на черном фоне буквами:
«Вернуться на главную»
«Отказаться»

От чего отказаться, неведомо, но жмешь на свой страх и риск. Ведь ты еще под защитой, тебе нечего бояться.

Пятый экран:
«Для перехода на страницу расторжения договора подтвердите, что вы ознакомились со всеми рисками, связанными с отказом от договора страхования. Поставьте галочки напротив каждого пункта!» И после — еще немножко пугалок.В конце традиционно яркими буквами «Я согласен оставить программу» и бледными «С рисками ознакомлен и хочу отказаться». После этого все просто. Паспортные данные, номера договоров, распечатать, подписать.

Теми же ногами поехала в центр города, посидела 5 минут в ожидании своей очереди, отдала девушке заявление и распечатки договоров страхования, получила уведомление о принятии списка документов и счастливо отправилась домой.

Отказ от кредитной страховки до оформления кредита

Хорошо, если вы задумались о банковской страховке еще до того момента, как пойдете в банк оформлять кредит. В этом случае все гораздо проще, так как договора со страховой компанией еще нет. Но стоит сразу быть готовым к активной атаке менеджера, который будет принимать вашу заявку.

Вообще, лучше подавать заявку на кредит онлайн. В этом случае вы сами будете проставлять галочки напротив нужных вам услуг. Не нужна страховка — убираете галочку. Но если не уберете, оформите кредит со страховкой. Это тоже своего рода уловка.

Для начала определитесь, нужна ли вам страховка. Обычно при оформлении кредита банки предлагают такие варианты:

защита жизни или жизни и здоровья. В первой ситуации страховым случаем станет смерть заемщика, во втором — смерть и получение инвалидности 1 и 2 группы (или иные ситуации, прописанные в договоре);
защита на случай потери работы. Тут важно понимать, что увольнение по собственному желанию — не страховая ситуация. Под нее попадают только сокращение, ликвидация организации и тому подобное;
комплексная, которая покрывает все указанные выше страховые случаи. Естественно, она самая дорогая.

Банковские менеджеры, которые принимают заявку на кредит, замотивированы руководством продавать страховки. Во-первых, они получают за это деньги. Во-вторых, есть план, выполнение которого приведет к потере премии. В-третьих, низкая доля кредитов со страховками может привести к увольнению — зачем банку плохой продажник.

Вот и приходится менеджерам выкручиваться. Они не продают страховки, а буквально навязывают, часто оформляют обманным путем. А после заемщик думает о том, как же отказаться от этой услуги, цена которой составляет около 20% от суммы кредита.

Как поступают менеджеры:

включают страховку в кредит по умолчанию, даже не уведомляя об этом заемщика. Это нарушение закона, но ситуация встречается повсеместно;
говорят, что без страховки кредит не оформляется или не будет одобрен. Естественно, это неправда.

От автора. Моему брату даже менеджер Сбербанка включил в кредит страховку по умолчанию. Брат уже подписывал договор, когда я заметила, что в договоре числится сумма не 100000, а 120000. То есть заемщик бы получил 100000, а 20000 — цена страхования. Пришлось вести баталии с руководителем отделения, чтобы услугу убрали — и ее убрали.

Если вы хотите отказаться от страховки по кредиту, сразу, еще в начале заполнения заявки, говорите, что эта услуга вам не нужна. Вас будут уговаривать, порой менеджеры даже отказываются заводить такую заявку. Если возникает подобная ситуация, зовите руководителя отделения или на месте звоните на горячую линию банка.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Клиент вправе досрочно погасить кредит в любое время и этом случае можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Cмысла в страховке нет, ведь финансовые риски банка по конкретному кредиту в прошлом. Для начала, нужно изучить договор страхования и убедиться что аккредитованная страховая компания, с которой заключен договор, предусматривает такой ход событий. Если в договоре все прописано, то страховка возвращается заявителю, но не в полном объеме. Перестает полис действовать при:

наступлении страхового случая;
одностороннем отказе от страховки после истечения 14 дней;
заявление на расторжение договора предъявлено не позднее 6 месяцев с момента покупки полиса.

В 2023 году возврат денег за страховку Сбербанка по кредитупроисходит пропорционально сумме полиса на оставшийся срок кредита

Какую сумму можно вернуть?

Компенсация зависит от того, когда было подано заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка:

В течение 14 дней. Человек получает 100% оплаченного взноса.
До полугода. Отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можнов размере 57,5%от суммы.
Если со дня подписания документа прошло более полугода, то компания откажет в предоставлении компенсации.

Представим в виде таблицы процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления.

Правила возврата страховки Сбербанка досрочное погашение кредита иные: если клиент погашает долг досрочно, то может расторгнуть соглашение и получить сумму, пропорциональную остатку срока действия соглашения.

Таким образом, после страхования кредита в Сбербанке возврат страховки лучше начать как можно раньше. Так у вас будет больше шансов на быстрый результат и получение средств в полном объеме.

Заявление на отказ от страхования жизни после оформления кредита

Большинство заемщиков, подписавших договор страхования вместе с кредитным договором, в этот же день понимают, что их обманули, ввели в заблуждение. И этому есть объяснение — менеджеров банков учат продавать страховые услуги, есть особые алгоритмы действий и сценарии диалогов, разработанные психологами. Поэтому 90-95% кредитов выдаются с дополнительными услугами.

Если после получения кредита вы оценили ситуацию и поняли, что вам навязали эту услугу, в ней нет необходимости, у вас есть 14 дней для отказа от нее. Так говорит закон.

Центральный Банк прекрасно осознавал проблему навязанных страховок — со всех уголков страны он получал тысячи обращений от заемщиков, которых ввели в заблуждение, которые вынуждены платить за услугу, в которой не нуждаются. Тем более что эту страховку включают в кредит, и на ее стоимость набегают проценты.

В итоге ЦБ принял решение, которое защитит заемщиков — он создал период охлаждения в страховании. Это возможность заемщика отказаться от страховки в течение 14 дней после ее покупки. И это актуально не только для банков, но и, например, для тех, кто покупает ОСАГО, а ему его не продают без страховки недвижимости (тоже встречается часто).

Как отказаться от страховки при кредитовании в течение 14 дней:

Найти свой страховой полис (выдается в комплекте с кредитными документами) и посмотреть, какой компанией он обслуживается. К ней и нужно обращаться.
Зайдите на сайт этой компании, возможно, на сайте вы найдете алгоритм от отказа и образец заявления на отказ от страхования жизни. Можете позвонить по горячей линии, указанной на сайте, и узнать, какие документы нужно приложить. Обязательно нужны реквизиты вашего банковского счета для возврата.
В течение 10 дней с момента приема заявления страховщик переведет деньги на ваш счет. Они поступают на него 2-3 рабочих дня.

Закон не устанавливает форму бланка заявления на отказ от страхования. Если на сайте страховой компании нет бланка, можете воспользоваться универсальным образцом от Росгосстраха.

Отказать в возврате не могут, так как это будет нарушением закона, а проблемы с ЦБ РФ страховщикам не нужны. Но нужно учесть, что компания все равно возьмет деньги за те дни, когда услуга действовала. Например, вы заплатили за полис 20000, а вам вернут 19800, так как пару дней страховка работала.

Учтите, что при отказе от страхования банк может повысить ставку и сделать перерасчет, если это предусмотрено тарифами и условиями кредитного договора.

Если вы уже оформили кредит

Даже если вы уже подписали кредитный договор и договор со страховой компанией, вы все равно можете вернуть деньги за страховку Сбербанка. Причем если она была включена в кредит, как это стандартно и бывает, вы получите возвратные деньги на руки. Конечно, лучше внести их на кредитный счет, оформив частичное досрочное погашение. Помните, что на цену страховки банк еще и проценты начисляет, в итоге она обходится еще дороже.

В Российском законодательстве действует такой термин — «период охлаждения». Он актуален для любых видов страховых услуг, которые по своей сути являются добровольными. В этот период охлаждения заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита и получить обратно свои деньги.

Важно! Ранее период охлаждения составлял 5 дней, сейчас он увеличен до 14 дней. Если с момента покупки услуги не прошло больше двух недель, вы можете вернуть деньги.

Возможность отказа от страховки введена законодательно не случайно. Это стало следствием того, что банки и другие организации активно навязывали полиса, буквально давя психологически на клиента. Теперь же, у человека есть время одуматься и решить, нужна ли ему вообще такая защита.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:

Страхование может быть добровольным и обязательным.
Как следует из названия, отказаться можно только от первого.

Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так КАСКО необходимо для некоторых автокредитов. Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.

Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.

Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: «можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?». Да, можно.

Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин.

Какой из этого напрашивается выход?

Возврат страховки по кредиту

Когда банк выдает кредит, он рассчитывает на то, что заемщик вернет его в срок и в полном объеме. Однако всегда существует риск, что что-то пойдет не по плану — например, заемщик может заболеть, попасть в аварию, потерять работу или даже умереть. Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, банки просят заемщиков оформить страховку, покрывающую подобные риски. Разбираемся, можно ли отказаться, как вернуть уплаченные за полис деньги и может ли возврат повлиять на условия кредита.

Вернуть кредит — ваша задача

Кажется, что банки должны радоваться, когда вы возвращаете им деньги, и не напрягать вас уведомлениями и согласованиями. На деле все наоборот: вы отказываетесь от услуг банка, теперь на вас он заработает меньше. Поэтому предупреждения и возня с бумажками — это ваша забота.

Если вы возвращаете кредит в период охлаждения, вы не должны предупреждать об этом банк. По закону вы просто переводите деньги на счет для погашения кредита. Но я советую лишний раз убедиться, что все прошло гладко и на всякий случай сообщить банку о том, что вы перевели деньги для досрочного возврата кредита в срок, не требующий предварительного уведомления об этом, согласно ч. 2 (для нецелевых кредитов) или ч. 3 (для целевых кредитов) о потребительских кредитах. Пока вы не получите от банка письменного подтверждения, что ничего не должны, спрашивайте сотрудников, что делать, и проверяйте, что все идет по плану.

В январе Михаил взял в кредит 100 000 на покупку компьютера. В феврале он решил досрочно погасить кредит, написал заявление на возврат и внес на свой ссудный счет 101 000 : 100 тысяч самого кредита и 1 тысячу по процентам с января по февраль. Период охлаждения еще не прошел, поэтому подтверждения от банка он ждать не стал. У кассира в банке он спросил: «Теперь я ничего не должен?» Кассир ответил: «Вы все вернули, больше долга нет». Михаил спокойно пошел домой, но через год ему позвонили и сообщили, что он должен еще 10 тысяч рублей.

Оказывается, банк продолжал начислять проценты. До июля кредит и проценты списывались за счет внесенных в феврале средств. С августа внесенные средства иссякли и банк начал начислять пени. Кассир уже уволился из банка, а новые сотрудники объяснили Михаилу, что он неправильно понял их бывшего коллегу.

Чтобы избежать проблем с досрочным погашением кредита, я советую своим клиентам все действия согласовывать с банком, даже если по закону этого можно не делать. План такой:

Узнайте у банка, как досрочно погасить кредит: какое заявление написать или какую кнопку нажать на сайте.
Сообщите банку точную дату погашения. Дату вы выбираете сами, но если период охлаждения уже прошел, с подачи заявления должно пройти хотя бы 30 дней. Спросите, нельзя ли вернуть деньги раньше — иногда банки идут навстречу.
Запросите у банка сумму процентов, которые накапают к согласованной дате. Если этого не сделать, банк сообщит только те проценты, которые накапали ко дню получения заявления на досрочное погашение. Но эта сумма бесполезна: вам-то нужно знать, сколько заплатить, чтобы полностью погасить долг.
Внесите деньги на счет в согласованный день. Сумма должна быть не меньше той, которая указана в заявлении на досрочное погашение кредита. Если она будет меньше, банк не зачислит средства в счет погашения кредита и свою правоту придется доказывать в суде — п. 15 Обзора судебной практики от 27.09.2017.
На следующий день проверьте баланс своего счета, чтобы убедиться, что банк списал с него нужную сумму.
Попросите в банке справку об отсутствии задолженности. Если пойдет не так, справка докажет, что вы все отдали.
Если возвращаете всю сумму кредита, закройте все счета для его обслуживания и откажитесь от всех дополнительных услуг, например смс-информирования.

Документы для возврата страховки

Чтобы отказаться от страховки, нужно написать заявление на возврат денег и отнести его страховщику. К заявлению приложите копии страхового полиса, паспорта, квитанции об оплате, а при отказе от еще и документы, которые дают основание для возврата, например договор купли-продажи автомобиля или свидетельство о вступлении в наследство.

Если заявление передается из рук в руки, то надо сделать 2 экземпляра: для себя и для страховой компании

Сотрудник страховой компании может попросить оригиналы документов для сверки — это обоснованное требование. Но если он попросит полис и страховку, которые сам же и оформлял, можно встать в позу и отказаться: страховая и так знает, что вы у нее покупали.

Заявление сразу пишите в двух экземплярах: для компании и для себя. На своей копии попросите сотрудника страховой поставить отметку о получении.

Схема возврата страховых выплат

Уже уплаченную страховую премию можно вернуть на разных этапах — например, во время двухнедельного «периода охлаждения», после его окончания, а также при досрочном погашении задолженности. Рассмотрим, какие схемы возврата действуют в каждом из этих случаев.

Возврат в «период охлаждения»В российском законодательстве существует понятие «период охлаждения» — это двухнедельный срок с момента заключения договора, который дается покупателю услуг на размышление. Если в пределах этого срока клиент решил, что приобретенная услуга ему не нужна, он имеет право отказаться от нее и вернуть ее полную стоимость. Главное условие — в течение этого периода не должен произойти страховой случай, иначе вернуть деньги уже не получится. При этом период охлаждения не распространяется на те услуги, приобретение которых считается обязательным — например, с его помощью не получится вернуть деньги за страхование залогового имущества.

Чтобы вернуть средства в течение периода охлаждения, обратитесь напрямую в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и копиями основных документов — паспорта, страхового полиса, квитанции об оплате.
В заявлении обязательно укажите реквизиты счета, на который страховая должна вернуть деньги.
Чтобы подтвердить, что вы обратились за возвратом своевременно, подготовьте две копии заявления — одну из них вы отдадите страховой, а вторая останется у вас. На вашем экземпляре попросите поставить отметку о приеме заявления с датой.
Страховая должна вернуть средства в течение 10 рабочих дней. Если этого не произошло, можно обратиться с жалобой в Центробанк России или в Роспотребнадзор.

До и после 14 днейВ некоторых случаях вернуть часть страховой премии можно даже после того, как закончился двухнедельный период охлаждения — правда, такая возможность должна быть отдельно прописана в договоре страхования. Если же условия договора не предполагают такой возможности, то шанс вернуть средства остается только в том случае, если заемщику удастся доказать, что страховку ему навязали. Чтобы это сделать, нужно обратиться в суд и предоставить доказательства того, что банк ввел заемщика в заблуждение насчет обязательности этой страховки. Правда, в таком случае нужно быть готовыми к тому, что судебные издержки в результате могут оказаться больше, чем сумма, которую вы сможете вернуть.

При досрочном погашенииЕсли заемщик погашает кредит досрочно, то страховой полис перестает быть нужным. В таком случае он имеет право отказаться от страховки и вернуть часть уплаченных за нее средств. Схем возврата в таком случае может быть две.

Если договор был заключен после 1 сентября 2020 года, то он подпадает под действие новых поправок. В таком случае страхователю нужно обратиться в страховую компанию или в сам банк, если полис оформлялся в нем, и написать заявление о возврате. Деньги за оставшийся период должны будут вернуть в течение 7 рабочих дней.
Если договор был заключен до 1 сентября 2020 года, то под действие поправок он уже не попадает. В таком случае все зависит от условий конкретного кредитного договора. Если по этим условиям страховое возмещение зависит от оставшейся суммы задолженности, то при досрочном погашении действие страховки должно прекратиться. Это значит, что страхователь сможет получить возмещение за оставшийся срок. Однако если страховка никак не связана с суммой долга и считается отдельным продуктом, то вернуть за нее деньги не получится — она продолжит действовать до окончания своего срока.

После уплаты кредитаЕсли кредит был погашен в срок, а не досрочно, то деньги за страховку по нему вернуть уже нельзя. К тому же чаще всего это и не требуется — в подавляющем большинстве случаев действие страхового полиса длится ровно столько же, сколько и период действия кредита. Поскольку к моменту выплаты займа срок страховки уже закончится, оформить ее возврат будет невозможно.

Как вернуть потребительский кредит

Период охлаждения действует для любых потребительских кредитов, кроме ипотеки. Если вы заняли у банка деньги на развитие бизнеса, то периода охлаждения тоже нет — такой кредит уже не считается потребительским.

Для кредитов пользы от периода охлаждения меньше, чем при покупках в магазине. Вернуть деньги банку — досрочно погасить кредит — и так можно в любой момент. Но в период охлаждения это получается быстрее: не нужно предварительно, за предусмотренный договором срок, уведомлять банк о досрочном погашении. Поэтому процентов накапает меньше. Вот как все работает.

Чтобы вернуть кредит, нужно перевести деньги на счет, предназначенный для погашения кредита. В каких-то банках это может быть текущий счет, в каких-то — ссудный. Но просто так это делать бесполезно: банк не поймет, зачем вы положили на счет такую сумму, и продолжит списывать деньги и начислять проценты по графику платежей. Чтобы этого не произошло, нужно предупредить банк о возврате и дождаться от него подтверждения. Уведомить банк о досрочном погашении вы должны не менее, чем за 30 календарных дней, если в кредитном договоре не прописан меньший срок. Все это время проценты придется платить с оставшейся суммы кредита. Это правило действует и в случае, если вы досрочно возвращаете кредит уже после периода охлаждения.

В период охлаждения можно сразу вернуть кредит, не уведомляя банк заранее. Так вам не придется платить проценты за установленный срок уведомления. В этом и есть польза периода охлаждения по кредитам. Один нюанс: если для погашения кредита у вас открыт не ссудный счет, а текущий, то банку еще нужно получить от вас распоряжение на списание средств. Без него банк не сможет списать деньги с текущего счета в счет кредита.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Если вы еще не подписали договор на потребительский кредит, вы можете отказаться от всех дополнительных услуг. Чаще всего навязывают страхование жизни и здоровья, порой сотрудники Сбербанка активно продают полиса на случай потери работы или вообще зачем-то предлагают застраховать недвижимость, которая вообще не имеет отношения к оформляемому кредиту.

Если страховка вам не нужна:

Сразу говорите об этом менеджеру Сбербанка. Конечно, он начнет убеждать вас, что эта услуга вам крайне необходима. Но тут уже вам решать — проявить решимость и категорично заявить об отказе или все же согласиться на покупку полиса.
Обязательно изучите кредитный договор перед подписанием. Если в нем указана сумма кредита в 220 000 рублей, а на руки вы получаете только 200 000, значит, вам включили в ссуду страховку. И на этом этапе от нее также можно отказаться, скажите о своем желании менеджеру, он переоформит договор.

Важно! Если менеджер отказывается оформлять кредит без страховки, просите пригласить руководителя. Отказ неправомерен.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?

Ипотечникам предлагают два вида страховки:

Приобретаемого жилья.
Жизни и здоровья.

Первый вариант является обязательным условием при оформлении ипотечной ссуды. Отказаться от нее или расторгнуть договор во время выплаты долга нельзя. Вернуть деньги в этом случае можно только при досрочном погашении ипотеки.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке – дело добровольное. Возврат взноса производится точно также и на таких же условиях, как и в случае возврата страховки по потребительскому кредиту.