Если анализировать, как купить б/у авто в кредит у частного лица, то финансовый рынок предлагает два варианта — целевой автокредит и оформление стандартной потребительской ссуды. Бробанк.ру рассмотрел оба варианта покупки, чтобы вы смогли сделать правильный для себя выбор.
Чем покупка нового авто отличается от покупки б/у
Если вы планируете купить новый автомобиль, однозначно посоветуем вам выбрать классическую программу автокредитования. То есть вы выбираете салон, определяетесь с маркой, моделью и совершаете покупку в целевой кредит. Машина при этом останется оформленной в залог, пока долг не погасится.
У такой формы кредитования есть важные плюсы:
Если же вы хотите купить машину в кредит с рук, то далеко не каждый банк решится профинансировать эту сделку, так как она несет риски. Например, риск принятия в залог машины с серьезным скрытым дефектом, нехорошим юридическим прошлым.
Если вы намерены купить в кредит подержанную машину у частного лица, будьте готовы к тому, что ставка окажется выше, чем по автокредиту на новое авто.
Оформление целевого автокредита
То есть банк выдает кредит целевого типа. Он не предоставляет покупателю-заемщику наличные средства, а переводит их напрямую на счет продавца. При этом машина остается в залоге: покупатель передает ПТС на хранение и получает его обратно после полного погашения кредита.
Особенности такого варианта сделки:
При этом плюсом именно автокредита является более низкая процентная ставка. Сделка обеспечивается залогом авто, банк несет меньше рисков, поэтому и плата за кредит снижается.
Какие банки выдают целевые кредиты на авто у частника
Как уже говорилось, предложений на рынке не так много. Но они все же есть. Предлагаем ознакомиться с актуальными программами российских банков, позволяющих купить машину у частного лица в кредит целевого типа:
Не стоит ориентироваться на указанную банками минимальную ставку. Все они разрабатывают сетки ставок. Точный процент зависит от категории заемщика, наличия страховки, полиса ОСАГО и пр. Конкретную цифру узнаете только после рассмотрения заявки.
Как оформить автокредит такого типа
Для начала нужно выбрать банк и подать туда заявку, чтобы понять, на какую сумму вы можете рассчитывать. Кредиторы назначают возможный лимит по итогу рассмотрения, анализируя уровень платежеспособности заемщика. Зная сумму, вы можете спокойно выбрать авто. Стандартно одобренное предложение действует 30 дней.
Стандартный порядок оформления:
Это примерный алгоритм, он может быть другим в зависимости от банка. Одни банки переводят деньги строго продавцу, другие — на карту заемщика с условием обязательного целевого расходования. Последний вариант покупателю и продавцу более удобен.
Как купить авто у частника в кредит наличными
Теперь рассмотрим второй вариант, который на практике покупатели машин по объявлению выбирают чаще всего. Это классические кредиты наличными нецелевого типа. То есть заемщик получает деньги в банке и расходует их как пожелает без всякого отчета.
Почему этот вариант покупки автомобиля в кредит у частного лица более популярен:
Покупка авто в кредит у частного лица может быть оформлена как со справками, так и без них. Но учтите, что без 2-НДФЛ банки крайне редко одобряют больше 100-150 тысяч (за исключением зарплатных клиентов и персональных предложений). Кроме того, отсутствие справки всегда влечет повышение ставки и снижение вероятности одобрения.
При заполнении запроса на кредит вас просят о цели оформления ссуды. Так и говорите, что хотите купить авто. Но четко соблюдать заявленную цель никто не будет. Это просто информация для банка.
Какой банк выбрать для оформления
Рассмотрим востребованные среди заемщиков предложения с оформлением со справками и без них:
Ставка во многом зависит от того, подключается ли заемщик к страхованию жизни. Если нет, процент значительно увеличивается.
Выбрав банк, можно сразу направить ему заявку онлайн. Помните, что точный ответ с указанием процентов и возможной суммы выдачи поступит только после рассмотрения заявки. Если по онлайн-запросу придет одобрение, вас пригласят в офис для передачи документов.
Документы проверяются 1-2 дня. Если все в порядке, заемщик подписывает кредитный договор и получает деньги, которые зачисляются на действующую или только что выданную карту. При желании наличные тут же можно снять через банкомат.
Зная сумму, можно начинать поиск автомобиля, во времени покупатель не ограничен. Главное, не забывать при этом гасить кредит. После заключаете стандартный договор купли-продажи и пользуетесь своим авто как угодно.
Как именно купить машину с рук в кредит — решать только вам. На практике гораздо проще оформить стандартный кредит наличными. Но если вам важна ставка, лучше взять автокредит на покупку машины у частного лица. В любом случае сравните все варианты, чтобы понять, какой будет выгоднее и удобнее.
Частые вопросы
Рассматривайте срочные программы наличного кредитования, по которым деньги реально получить в день обращения. Например, Ренессанс, УБРиР, Восточный Банк и некоторые другие. Такие кредиты обычно выдаются без справок, поэтому стоят дороже.
Может ли банк отказать из-за состояния машины?
Если вы оформляете целевой автокредит, предмету залога будет уделяться внимание. Проверяются документы, проводится визуальный осмотр. Если машина неисправна, аварийная, с явными серьезными повреждениями, банк откажется принять ее в залог.
Как купить авто в кредит у частного лица без банка?
Только если вы договоритесь с продавцом о рассрочке и закрепите эту договоренность распиской. На практике крайне мало людей соглашаются продавать машины на таких условиях — слишком много рисков, да и деньги хочется получить всем сейчас, а не потом.
Что будет, если я перестану платить кредит?
Если это был целевой кредит на покупку авто, при злостной просрочке банк может забрать машину и продать ее с торгов. Если это просто кредит наличными, процесс взыскания будет стандартным: машина не в залоге, банк ее забрать не сможет. И в любой ситуации должника ждут пени, коллекторы и суд.
Выдает ли Сбербанк кредиты на покупку авто у частного лица?
Нет, такого предложения в Сбере нет. Более того, он вообще не выдает автокредиты. Программы автокредитования есть в дочернем банке Сбера — Сетелем, но покупки у физических лиц он не финансирует.
Покупка автомобиля — дело серьёзное. Не каждый предполагаемый покупатель владеет всей суммой для оплаты за машину. Автокредит — хороший вариант для таких людей, а также для тех, кому авто нужно срочно. Но с чего начать, какие могут ожидать будущего автовладельца подводные камни — знает не каждый. Информация об особенностях кредита на авто и условиях его получения рассмотрена в данной статье.
Продолжение истории после рекламы
Что такое автокредит
Целевой кредит на покупку авто для физических лиц — это вид банковского финансирования. В таком случае транспортное средство используется как залог. То есть, как и в случаях иных займов, банк направляет клиенту денежные средства: либо на счёт, либо наличными.
Характерные признаки такого вида кредитования:
процентные ставки ниже, чем на потребительские кредиты; некоторые банки участвуют в госпрограмме субсидирования (при этом стоимость транспортного средства не выше 1 450 000 руб., а произведено оно должно быть на территории России); распоряжаться оставшейся суммой после покупки машины можно по собственному усмотрению; возможность приобрести авто даже у частного лица; транспортное средство пребывает в вашем свободном полном распоряжении после погашения автокредита; наличие льготных программ (первое или семейное авто, транспортное средство социального работника).
Важно! При угоне автомобиля, взятого в кредит, продолжайте оплачивать его, иначе вы можете лишиться выплаты страховых компенсаций.
Есть два типа: стандартный и коммерческий автокредиты. Второй — для приобретения транспортного средства физическим лицом для производственных целей, что, кстати, является выгодным делом для банка (машина используется и приносит доход, направляемый кредитору).Для того чтобы хоть как-то сэкономить во время действия автокредитования, можно сокращать срок такового и внести большой первоначальный взнос.
Каковы условия получения кредита
Существует ряд требований, свойственных этому виду кредитования:
Основным условием автокредита является первоначальный взнос, но есть и вариант получения средств от банка и без него (об этом подробнее читайте ниже). Не всякое подержанное авто реально купить таким способом. Необходимость в оформлении КАСКО (есть варианты без него) как обеспечения страхования (полный перечень рисков), оплачивает страховку заёмщик. Наличие требований к платёжеспособности клиента. Согласие супруга (супруги) заёмщика. Оформление в собственность на третьих лиц невозможно. Оригинал паспорта машины (ПТС) находится в банке до конца срока автокредитования. Хорошая, а лучше — идеальная кредитная история физического лица. Наличие трудового стажа от 2 лет. Управлять авто обязаны только те лица, которые перечислены в договоре КАСКО.
Общие правила по автокредитам на сегодняшний день таковы:
срок — от 3 до 7 лет; валюта — рубль; минимальная сумма — около 50000 руб., максимальная — 5–9 млн руб. для физических лиц и до 300 млн руб. для предпринимателей; первый взнос от 15% до 50% стоимости машины; ставка — до 17,5% годовых; кроме КАСКО возможно требование страхования жизни; важно наличие гражданства, возраст заёмщика (с 21 года до 65 лет); требования об определённом среднемесячном доходе.
Где можно оформить кредит на авто
Итак, вы готовы взять средства на приобретение машины, вам нужно знать, куда лучше пойти. Безусловно, обратиться в банк. Главное, чтобы таковой имел лицензию ЦБРФ. Если всё в порядке, то далее нужно ознакомиться с правилами кредитования выбранного банка. Затем — собрать документы. После обращения, кредитор примет решение и назовёт предоставляемую сумму средств. Вот теперь вам следует выбрать авто. Или в автосалоне, или у частного лица, если банк, с которым вы сотрудничаете, допускает такую возможность.
Знаете ли вы? Страховые компенсации в результате ДТП или угона перечисляются на счёт банка, так как в период автокредита именно он является владельцем транспортного средства.
После оформления договора о покупке внесите первоначальный взнос. Следующий шаг — заключение автокредита и оформление КАСКО. И после того, как банк направит деньги продавцу, вы уже осуществляете и подписываете акт приёма и передачи авто.
Другой способ — обращение прямо в автосалон. Здесь вы выбираете автомобиль, узнаёте информацию о банка-партнёрах и условиях кредита. Затем — подаёте документы. После одобрения вашей заявки перепроверьте все моменты, особенно требования кредитования. Теперь оформляйте КАСКО, делайте взнос и так далее, перечень необходимых действий исключительно зависит от условий автокредита.
В результате совершённых правильно действий заключаются договоры по денежному займу и передачи авто. Также существуют банки от автопроизводителей. Проверьте кредитную организацию обязательно на наличие лицензии Банка России и далее следуйте так, как при работе с иными банками.
Важно! Даже если банк потерял свою лицензию, вы должны продолжать обязательно выплачивать кредит. Агентство по страхованию вкладов занимается финансовыми вопросами таких банков.
Разница между обращением в банк и автосалон есть, но не существенная. Банки участвуют в государственных программах по субсидированию, что может быть привлекательным для заёмщика, а салоны предоставляют всякие акции на находящиеся у них в продаже авто. Это может быть интересным для некоторых покупателей.
Также может быть небольшая разница в требуемой от вас документации. Но существует перечень обязательных документов:
заявка на автокредит (анкета); паспорт гражданина России; ВУ — водительское удостоверение.
Последний могут заменять свидетельство пенсионного страхования, загранпаспорт, свидетельство об ИНН. Безусловно, банку нужно подтвердить ваши доходы. Требуется для этого:
НДФЛ, заявление о личном доходе, декларация индивидуального предпринимателя (для такового); копия трудовой книжки (договора), копия контракта для военнослужащих, ОГРНИП для предпринимателей и проч.
Кредит без первоначального взноса
Если вы ищете такой вид автокредита, то должны понимать, что требования к вам будут особенными:
Вас могут попросить подтвердить место постоянной прописки, предоставить, конечно же, копию трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем, подтверждение о получении дохода за полгода. Место вашего проживания должно быть постоянным. Минимальный срок выплат кредита без первого взноса — год, максимальный — пять лет. Ставки такие же, как и в случае автокредита обычного. Вы можете снижать их, уменьшая срок кредитования
Кстати, некоторые банки требуют очень скромный взнос — всего 5%. Что можно рассматривать как отсутствие первой выплаты — по причине её размера.
В каких случаях кредит невозможно оформить
Отказать в предоставлении автокредита вам могут по таким причинам:
ваша кредитная история оценена как плохая; у вас есть непогашенная задолженность перед банком; ваш доход посчитали слишком низким; вы предоставили ложную информацию.
Важно! Важно учитывать, что за время автокредита заводская гарантия на автомобиль может закончиться.
Но вы можете попробовать доказать банку его неправоту. Соберите документы, которые подтверждают вашу платёжеспособность. Воспользуйтесь возможностью поручительства или залога. А также постарайтесь исправить свою кредитную историю.
Можно ли вернуть машину, купленную в кредит
Автосалоны и банки могут выкупать кредитные авто. Для осуществления этого следует отправить машину в салон, провести там диагностику и осмотр, оформить доверенность и договор, а потом снять с учёта в ГИБДД автомобиль.
Если вы потеряли возможность выплачивать кредит, лучше вернуть банку авто добровольно: так не пострадает ваша кредитная история. Через обращение в банк вы можете даже продать машину. Можно реструктуризировать долг: вы должны отправить авто в салон для последующей продажи, после которой возвратите банку задолженность.
Рекомендуем для прочтения:
Как получить автокредит с плохой кредитной историей
В каком возрасте можно брать автокредит
Можно ли вернуть автомобиль продавцу
Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения
Банки позволяют обменивать транспортные средства на менее дорогие. Вы в этом случае выигрываете от разницы в цене и можете погасить кредит быстрее. И главное — при любом варианте вы должны действовать с разрешения банка.
Итак, теперь разобраться с автокредитом проще. Не забывайте, что вы можете воспользоваться перечнем льгот, работать с банками, которые участвуют в государственном субсидировании. Выгодно уменьшать срок автокредита, тем самым занижая процент ставок.
На сегодняшний день существуют различные способы взаимодействовать с банками и автосалонами, чтобы получать кредиты на машину, вы можете воспользоваться любыми предложениями с выгодными условиями, узнать о различных акциях автомобильных салонов и ознакомиться с необходимой информацией об условиях кредитования в конкретном случае заранее благодаря сайтам банков и продавцов транспортных средств.
Если рассматривать, что такое автокредит, то это специальный кредитный продукт для граждан, желающих купить собственное авто. Если раньше под условия программы попадали только новые ТС, то сейчас без особых проблем можно приобрести и подержанные. Подробно обо всем — на Бробанк.ру.
Ключевые особенности автокредитов
Автокредиты — это строго целевые программы, по которым заемщики не получают на руки наличные. По итогу оформления банк рассчитывается с продавцом безналично, переведя деньги на его счет. Заемщик же получает машину и график оплаты кредита, который обязан соблюдать.
Сделка обеспечивается залогом, которым служит купленное транспортное средство. Банк забирает на хранение ПТС, чтобы заемщик не смог реализовать машину до момента оплаты долга. В случае злостного нарушения условий договора кредитор может забрать ТС и продать его с целью покрытия задолженности.
Важные особенности автокредита:
Автокредит относится к программам потребительского кредитования и ориентирован на физических лиц. Для предпринимателей создаются отдельные программы коммерческого автокредитования, по которым можно приобретать спецтехнику, грузовики и пр.
Условия выдачи автокредита
Каждый банк сам диктует условия выдачи целевого кредита на приобретение автомобиля. Стандартно он выдается гражданам от 21 года, которые подтверждают доход справкой 2-НДФЛ или электронной выпиской из ПФР. При большой сумме может дополнительно требоваться копия трудовой книжки.
Для любого банка важно, чтобы заемщик работал, имел регулярный доход. Причем это должен быть достаточный для гашения автокредита доход: если уровень платежеспособности окажется низким, сделку не одобрят. Требования к стажу на текущем месте — обычно от 3 месяцев.
На рынке можно встретить программы автокредитования упрощенного типа, по условиям которых заемщик не обязан нести справки. Но за счет увеличенных рисков банки повышают по таким продуктам ставки.
Автокредит на новое авто
Изначально программа создавалась для цели приобретения новой машины из салона. И сейчас именно такими предложениями часто пользуются граждане. Для многих автокредит — это единственная возможность приобрести новую машину. В целом можно купить ТС в любом автосалоне без ограничений.
Но если вы нацелены на приобретение конкретной марки автомобиля, лучше сразу искать партнерские предложения. Дело в том, что сейчас все производители совместно с банками и автосалонами разрабатывают специальные программы с особыми условиями выдачи.
Спецусловия — это в первую очередь особо низкие процентные ставки. Если по стандартному автокредиту граждане заключают договора под 10-15%, то по партнерской программе это могут быть 5-7% и даже меньше. А некоторые производители идут еще дальше — предлагают копеечные ставки в 1-3% или вовсе рассрочку.
Среди партнерских предложений часто встречаются автокредиты без первоначального взноса, при этом ставка будет все такой же низкой.
Как оформить партнерский автокредит:
В сумму автокредита можно включить все необходимое. Это может быть КАСКО, комплект шин, любые аксессуары: все то, что реализует автосалон.
Можно оформить автокредит и вне партнерского предложения. В этом случае заемщик обращается в любой банк, получает одобрение и в рамках оглашенной суммы выбирает любой салон и любое авто.
Есть вариант оформления кредита на покупку авто непосредственно в салоне. На территории работают 2-3 представителя разных банков, которые на месте принимают заявки. Но у этого варианта есть серьезный минус: заемщик ограничен в выборе банка, и не всегда предлагаемые в салоне продукты оказываются дешевыми.
Покупка подержанного авто
Многие банки стали вводить в линейки автокредиты, по которым граждане могут купить б/у автомобиль. И эти программы делятся на два типа:
Программы по покупке авто в кредит у частного лица встречаются не часто. Если подходящий вариант не найден, можно просто оформить стандартный нецелевой кредит наличными.
В условиях программ автокредитования на покупку б/у авто всегда прописаны критерии к покупаемому транспорту. Банки готовы принять в залог только качественные, ликвидные авто, с которыми не возникнет проблем при продаже. Поэтому слишком старые и аварийные ТС купить невозможно.
Если к иномаркам обычно возрастные требования приемлемые, например, не старше 10 лет, то к отечественным критерии строже. Стандартно банки говорят, что машина не должна быть старше 3-5 лет.
Возврат автокредита
При заключении кредитного договора заемщик передает банку ПТС, оно будет храниться там до момента выплаты ссуды. После клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.
Автокредиты — это ссуды, которые погашаются по аннуитетному графику. Это значит, что заемщик ежемесячно будет отправлять в банк одну и ту же сумму. При этом у него всегда есть право частично или полностью выплатить кредит раньше срока (нужно предварительно написать заявление в банк).
Если график не соблюдается, появляется риск лишиться купленного автомобиля. Банк инициирует его изъятие, если просрочка становится злостной, и клиент не высказывает намерения справиться с проблемой. При небольших пропусках авто трогать не будут, банку это не особо нужно.
Именно Сбербанк целевые кредиты на авто не выдает. Но у Сбера есть дочерний банк — Сетелем Банк, который как раз и специализируется на продуктах автокредитования.
Можно ли получить наличные на покупку авто?
Автокредит — это целевая программа без выдачи заемщику наличных, деньги переводятся строго продавцу. Если вам нужны наличные, оформляйте классический потребительский кредит.
Какой банк лучше выбрать для оформления автокредит?
Далеко не все банки, выдающие кредиты населению, предлагают и программы автокредитования. Так что, выбор не особо велик. Рекомендуем обратить внимание на Сетелем Банк, ВТБ, Кредит Европа Банк. У них есть интересные предложения, в том числе партнерские.
Что такое коммерческий автокредит?
Это кредит на покупку авто, ориентированный на юридических лиц. По нему ИП и компании приобретают коммерческие транспортные средства.
Можно ли продать машину, купленную в автокредит?
Стандартная продажа возможна только после выплаты ссуды. Но можно организовать продажу по согласованию с банком — обратитесь к своему кредитору.
Если вы задумываетесь о покупке своего первого автомобиля, то, вероятно, рассматриваете вопрос получения кредита для совершения покупки. Информацию о том, какие виды кредитования существуют, и об особенностях их получения, вы найдёте в этой статье.
Виды автокредитовСтандартный кредитЭкспресс-кредитКредит без первоначального взносаЗайм по двум документамГлавные условия получения автокредитаСпособы оформления кредитаЧерез банкЧерез автосалонНужно ли страхование при автокредитеМожно ли получить кредит с плохой кредитной историей $(‘.index-post .contents’).toggleClass(‘hide-text’, localStorage.getItem(‘hide-contents’) === ‘1’)
Автокредиты менее разнообразны, чем марки автомобилей, но их тоже довольно много. Учитывая потребности заёмщика, выбранный автомобиль и ваши финансовые возможности, вы можете рассчитывать только на некоторые из них.
Перечень существующих видов автокредитования:
кредит под залог или обеспеченный кредит;беззалоговое кредитование;простые процентные займы;прямое финансирование;внутреннее финансирование;лизинговый выкуп.
Все типы кредитования имеют общие черты и свои особенности. Также учитывайте, что кредиты могут выглядеть по-разному или называться, но по сути быть одним из нижеописанных вариантов. Прежде чем согласиться на любой из них, ознакомьтесь со всей доступной информацией и условиями, которые предлагаются. Например, новые автомобили стоят дороже, чем бывшие в употреблении, — соответственно, сумма сделки по новому авто будет выше, но процентные ставки могут быть ниже. Также такой кредит выдаётся на больший срок.
Знаете ли вы? Создатель первой кредитной карты Фрэнк Макнамара считал, что кредитные карты — просто увлечение, которое скоро пройдёт. Сегодня в мировом обороте банков столько кредитных карт, что их хватит для того, чтобы охватить Землю по экватору 3,5 раза.
Кредит под залог или обеспеченный кредит — это сделка, в которой автомобиль выступает в качестве обеспечения долга. Если вы не можете произвести платёж, то банк имеет право забрать транспортное средство и перепродать его, чтобы возместить убытки. В такой сделке, юридически оформленной, кредитор является держателем залога и предоставляет право владения транспортным средством до погашения суммы сделки. Большинство автокредитов являются именно такими.
Нужно также учесть, что высокая конкуренция в сфере потребительского кредитования вынуждает банки разрабатывать различные программы, которые могут заинтересовать ту или другую категорию потребителей, например, «Автокредит без КАСКО». В автосалонах также встречаются другие виды кредитов.
Прочие виды кредитования:
Прямое финансирование — это сделка, по которой банк предоставляет средства для покупки авто у дилера. Средства будут зачислены автосалону, а их погашение будет происходить на условиях того договора, который вы заключили с ним. Такую форму кредитования вы можете встретить во многих автосалонах. Автосалон может предоставлять услуги внутреннего финансирования по принципу «купи здесь и заплати тоже здесь». Кредитная сделка заключается между покупателем и салоном. Так часто оформляется продажа авто с «плохим кредитом», т. е. у заёмщика плохая кредитная история, поэтому он ограничен в количестве вариантов кредитования. Процентная ставка по сделке будет значительно выше. Предметом сделки также может быть и автомобиль с пробегом.
С условиями автокредитов нужно знакомиться на сайте выбранного банка.
Также встречается возможность оформления авто в аренду с последующим выкупом. Этот вид аренды позволяет покупателю производить платежи кредитору до тех пор, пока он не получит право собственности на автомобиль. Такая сделка называется лизинговым выкупом.
Экспресс-кредитом считается разновидность стандартного кредитования на более простых условиях. Вам не потребуются документы, которые подтверждают доход, но понадобится внести сразу от 30% стоимости автомобиля. Ставка по экспресс-кредиту также может быть более высокой. Автомобиль по такой сделке выступает в качестве обеспечения сделки, и вы не сможете его продать или сдать в аренду до момента полного погашения стоимости.
Такой кредит удобен, если не все ваши доходы подтверждены официально, а вы желаете купить автомобиль, стоимость которого не соответствует вашим официальным доходам. Недостатками экспресс-кредитования некоторые покупатели считают переплату за оформление страхового полиса КАСКО и высокие процентные ставки.
Важно! Автокредиты с более коротким сроком предлагают более низкие процентные ставки. Кредит на 5 или 6 лет всегда будет с более высокой ставкой, чем кредит на 3 года.
Беззалоговое кредитование — это сделка, в которой не нужен залог. Особенность такой сделки — более высокая процентная ставка. Чтобы обезопасить себя от невозврата средств, кредитор будет вынужден повышать ставку до максимальной. Такие сделки также называются необеспеченными кредитами.
Простые процентные займы предоставляются микрофинансовыми организациями. Так как автокредит — это один из видов потребительского кредитования, то вам выдадут сумму, оговорённую условиями без привязки к цели кредитования.
Особенности такой сделки:
высокие процентные ставки; не очень большие суммы для выдачи — их вряд ли хватит на покупку авто бизнес-класса;небольшие сроки погашения — до 1 года.
Проценты начисляются на непогашенную основную сумму в момент осуществления платежа. Такой займ называется займом по 2 документам: для оформления вам понадобятся только паспорт и идентификационный код.
Главные условия для получения автокредита:
предоставление требуемого пакета документов;соответствие заёмщика требованиям к лицам, которые желают получить займ;соответствие предложенного залога требованиям банка.
Заёмщик должен подтвердить свою платёжеспособность справкой о доходах, которая также подтверждает наличие постоянного места работы. Минимальный стаж работы должен быть не ниже установленного законодательно — 3 месяца, что подтвердит трудовая книжка. Наличие отличной кредитной истории также обязательно для положительного рассмотрения заявки.
Получить кредит можно в банке или автосалоне. Существует мнение, что автосалон, получая свои проценты со сделки, увеличивает стоимость. На самом деле вам просто нужно внимательно изучить все доступные вам варианты кредитования как в салоне, так и в банках. Возможно, условия салона вы сочтёте более приемлемыми.
Важно! При финансировании автомобиля большой первоначальный взнос может огорчить. Однако это выгодно в долгосрочной перспективе. Автомобили обесцениваются, и, прежде чем вы узнаете об этом, вы можете задолжать больше, чем он стоит. Это явление называют «отрицательный капитал», побочный эффект длительных сроков и небольших авансовых платежей.
Выбирая банковский кредит, обратите внимание на следующее:
подтверждение права банка на предоставление финансовых услуг — лицензия должна быть на сайте банка;наличие кредитных программ и их особенности;условия договора кредитования;возможно, вам понадобится некоторая сумма денег для первого взноса;если понадобится поручитель — подумайте, кто бы это мог быть;обратите внимание на правила взимания процентной ставки — от этого зависит, сколько в сумме вы должны будете заплатить за время, пока действует ваш кредитный договор;наличие или отсутствие бонусов, порядок действий в случае невозможности погашения суммы в срок и прочие особенности также важны для принятия решения;требования к залогу — объект должен быть вашей официальной собственностью и иметь документ, подтверждающий его стоимость.
Для получения кредита к заёмщику выдвигается ряд требований:
гражданство РФ;возраст от 21 до 65 лет;наличие образования;наличие трудового стажа и постоянного места работы;подтверждённая платёжеспособность заёмщика;хорошая кредитная история.
Для оформления сделки физическому лицу понадобится написать заявку и предоставить к ней:
документы, удостоверяющие личность: паспорт, идентификационный код;копию водительского удостоверения;документ, подтверждающий наличие постоянного источника доходов и суммы.
Рекомендуем узнать, кредитный автомобиль — счастье или денежные оковы.
Кроме того, банк может посчитать необходимым предоставление дополнительных документов — например, полиса медицинского страхования. Требования к ним будут указаны в перечне документов для получения кредита.
Для юридических лиц требуется сопроводить заявку:
копией паспорта руководителя предприятия;копией его водительского удостоверения;если авто будет использоваться несколькими водителями, то копиями всех их удостоверений;идентификационным кодом;финансовой отчётностью предприятия, подтверждающей платёжеспособность;регистрационными документами компании.
Для индивидуального предпринимателя финансовую отчётность заменяет справка о доходах и копия трудовой книжки. Остальные документы у него такие же, как и для частных лиц.
После того как все документы собраны и написано заявление, вы подаёте их в банк на рассмотрение. По результатам проверки может быть отказ в получении кредита — тогда вы можете попробовать получить его в другом банке, — или заключение договора, в случае положительного решения.
Достоинства банковского кредитования:
надёжность и юридическая законность всех операций;удобство погашения;продолжительный срок погашения;любая сумма кредита.
Недостатки банковского кредитования не являются таковыми, скорее речь идёт об особенностях. Так, сумма кредита всегда будет ограничена вашим уровнем официальной заработной платы, поскольку именно он позволяет оценить платёжеспособность заёмщика. Существует возможность погашать кредит в течение длительного периода. И это очень выгодно банку, но не вам, ведь вы платите больше.
Знаете ли вы? По данным World Population Clock, население мира оценивается в 7,4 миллиарда человек, тогда как, по данным издания Elite Daily, в мире насчитывается более 10 миллиардов автомобилей. Дело в том, что не все из выпущенных авто используются. Некоторые из неиспользованных или не проданных утилизируются или остаются ржаветь навсегда.
Автосалон — посредник между клиентом и банком. Но для выдачи кредита ему понадобятся те же документы, что и банку, так как в конечном итоге деньги за вас вносит банк. После написания заявки нужно дождаться её одобрения, затем оформить договор страхования (при необходимости) и договор купли-продажи на автомобиль в салоне.
Список документов для частного лица:
копии документов, удостоверяющих личность: паспорт заёмщика, его супруги, ИНН;копия водительского удостоверения;документы, подтверждающие место работы и платёжеспособность: копия заверенной трудовой книжки и справка о доходах.
Среди преимуществ оформления сделки в автосалоне:
возможность установки дополнительного оборудования на авто и включение её в стоимость кредита;возможность использования специальных программ от автосалона и производителя.
Но наряду с достоинствами также отмечают и недостатки: короткий срок кредитования — до 3 лет, ограниченный перечень кредитных организаций, с которыми сотрудничает салон. Может быть, что процентная ставка по кредиту салона выше, чем банковская.
Важно! Имея дело с дилерским центром, не бойтесь пытаться договориться о более низкой процентной ставке — особенно если вы знаете, что у вас хороший или отличный кредитный рейтинг.
Согласно законодательству, страхование жизни не является обязательным условием для предоставления кредита. Но многие банки включают этот пункт в договор. Чтобы получить согласие заёмщика, банк оперирует тем, что при наступлении страхового случая выплату будет проводить страховая компания, а не ваши родственники. Также некоторые банки снижают процентную ставку при заключении страхового договора.
Оформлять страховку или нет — решать вам. При утрате трудоспособности или аварии будет неплохо, если страховая компания возместит ущерб. Но часто сумма страховки — 0,1% от стоимости автомобиля. Поэтому сравнивайте выгодность и принимайте то решение, которое считаете нужным.
Плохая кредитная история обозначает, что вы просрочили банковский платёж по предыдущему кредиту и данные об этом есть в общей базе данных. В этом случае банки отказываются давать средства. У клиента с такой ситуацией есть возможность обратиться за кредитом в микрофинансовую организацию или в кредитный союз.
Достоинства такой сделки:
вам нужно всего 2 документа для получения средств: паспорт и ИНН;минимальный срок на рассмотрение заявки — в течение суток;возможность погашения в любое время и удобным способом;начисление процентов только за те дни, когда вы пользуетесь кредитом — чем раньше он будет погашен, тем меньше вы переплачиваете.
срок кредитования — не более 1 года, но чаще — несколько месяцев;высокие процентные ставки;небольшая сумма кредита.
Зная правила оформления и требования к разным видам кредитов, вы можете выбрать любой, который считаете нужным. Не забывайте, прежде чем соглашаться — нужно внимательно прочитать условия и правильно оценить свои реальные возможности.