Кредит для ип на развитие малого бизнеса без залога и поручителей с плохой кредитной историей

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Правительство запустило новую программу льготного кредитования. Ставки по кредитам составят 3% и 4,5% годовых. Максимальный срок — 10 лет. Кто сможет получить «дешёвые» кредиты?

При правильном использовании кредит для бизнеса подобен ускорителю. Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора составлять стратегию развития, считать рентабельность, брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы, и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.

В статье мы рассмотрим вопросы:

Программы кредитования для бизнеса в Сбербанке.
Какое обеспечение по кредиту для бизнеса можно использовать и зачем.
Есть ли не целевые кредиты для бизнеса в Сбербанке.
Какие документы требуются для оформления кредита.
Требования к заёмщику.

Цели кредитования

Физические лица сталкиваются с целевыми кредитами при оформлении ипотеки или автокредита. Деньги выдаются на определённую покупку, и заёмщик должен отчитаться, что потратил средства именно на то, что заложил в кредитном договоре банк.

Для бизнеса же нецелевые кредиты — редкость. Чаще всего банк выдаёт деньги под определённые нужды. Это не обязательно недвижимость, авто или оборудование, которые становятся предметом залога. Пополнение оборотных средств, выдача зарплаты, реализация проекта — тоже цель. За нецеловое использование средств в кредитном договоре прописываются санкции.

Банк может контролировать целевое использование денег, отслеживая движение средств по счёту, а также запрашивать документы: чеки, договоры с контрагентами и прочее.

В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит — Оборотный.

Кредит для ИП в СберБанке

Актуальные предложения от СберБанка по оформлению кредита для ИП на 2023 год. Изучите условия банка и оформите заявку на кредит для индивидуального предпринимателя с выгодной процентной ставкой от 1 %. Количество предложений в СберБанке на сегодня — 3.

Взять кредит ИП в Сбербанке

Хотите открыть собственное предприятие, но у вас нет для этого необходимой суммы? Решить эту проблему всего за несколько дней можно, оформив кредит для ИП в Сбербанке. В настоящее время тут действуют программы, по условиям которых можно получить кредитование для бизнеса с нуля, не предоставляя залогового имущества. Выданы кредиты индивидуальным предпринимателям в Сбербанке могут быть на любые цели. Условия их предоставления предусматривают:

получение средств наличными или на счет;
срок кредитования — до 4-х лет;
оформление кредита без поручителей;
под 1 — 9.8%.

Оформление кредита на открытие бизнеса занимает всего несколько дней.

Как оформляются кредиты индивидуальным предпринимателям в Сбербанке

Получить выгодный кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке не сложно. Для этого нужно поступить так:

Посетить официальный сайт организации, изучить условия кредитных программ и требования к потенциальным клиентам.
Собрать пакет документов, требуемых банком.
Посетить отделение организации, представить необходимые документы.

Дальше вам нужно будет только дождаться решения кредитной организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, вас пригласят в отделение банка и предложат подписать кредитный договор. Средства для открытия бизнеса будут переданы вам банком в течение нескольких дней.

Выберу
Кредиты для бизнеса в Москве
На развитие бизнеса для ИП

Кредиты на развитие бизнеса ИП

Дата обновления: 30.03.2023 17:51

Информация о ставках и условиях кредитов для бизнеса в
Москве предоставлена банками или взята из
открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Отзывы о кредитах для бизнеса

Светлана Алекскандровна Таганрог, 24 февраля 2023, 20:34

Отзыв о кредитах для бизнеса «Легкий кредит»

ИИ Валера оценил этот отзыв как отрицательный

Не выполняют свои условия, в одностороннем порядке могут изменить сумму платежа , вечные комиссии, которые не заканчиваются, и которые банк объяснить не может. Просто названивают с требованием об оплате. Ужасный банк. Никому не советую. Бешенные проценты, несоответствующре договору.

ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный

Игорь Россия, 05 января 2023, 19:41

Решение по экспресс-кредиту можно получить за 1 день без залога. Оформить подходящий кредит и рассчитать сумму выплат можно на сайте по двум документам.

ИИ Валера оценил этот отзыв как нейтральный

Выберите кредит для бизнеса

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса рассчитывает ежемесячные суммы платежей и основные параметры кредитов.

Для предприятий малого и среднего бизнеса Сбербанк России предлагает большой комплекс кредитных программ.

Кредиты для бизнеса, выдаваемые Сбербанком, можно разделить на краткосрочные и инвестиционные.

Краткосрочные кредитные средства могут быть направлены на приобретение материалов, сырья, пополнения запасов, оплата налоговых платежей, оплата участия в тендерах и т.п.
К краткосрочным программам кредитования относятся:

кредитование на пополнение оборотных средств;
овердрафт;
кредиты для исполнения обязательств по государственным контрактам;
гарантии банка на обеспечение обязательств по сделкам.

Краткосрочное кредитование как правило производится на срок до 12 месяцев.

Инвестиционные кредиты предоставляются на следующие цели:

Модернизация уже существующих производственных мощностей;
Строительство или реконструкция производственных объектов;
Приобретение техники или оборудования для производства;
Приобретение коммерческой недвижимости.

Также в Сбербанке действуют партнерские программы по кредитованию техники Группы ГАЗ (действует только для предприятий, годовая выручка которых менее 25 млн. руб.) и техники производства Республики Беларусь. Особенностью последней программы является то, что часть процентной ставки может быть оплачена белорусским правительством.

Как правило, инвестиционные кредиты предоставляются на срок до 60 месяцев.

Сбербанк также предлагает программу кредитования для открытия нового бизнеса. Условия данного вида кредитования следующие:

бизнес должен быть открыт по франшизе компаний-партнеров Сбербанка;
минимальный объем инвестирования собственных средств заемщика должен составлять 30 %.

Кредит на развитие нового бизнеса на данных условиях предоставляется на срок до 3,5 лет, в сумме до 3 000 000 рублей, по ставке от 17,5% годовых.

Кроме того, в качестве доверительного кредита Сбербанк предлагает беззалоговое кредитование собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателе на сумму до 2 000 000 рублей, ставке от 17%, сроком до 36 месяцев.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть график погашения основного долга и процентов по кредитам для бизнеса, предоставляемых Сбербанком, заполните форму калькулятора ниже.

Кредиты для малого бизнеса

Кредит «Экспресс»

Онлайн-кредит для компаний малого бизнеса с РКО в Райффайзен Банк

3 млн ₽

максимальный срок рассмотрения

Овердрафт

Оплатите важные платежи при недостатке средств на счете

30 млн ₽

от оборотов по расчетному счету

Банковские гарантии

Райффайзенбанк работает со всеми видами банковских гарантий

177 млн ₽

Осуществляем аккредитивные операции по неторговым аккредитивам, а также контрактам на территории РФ и по внешнеторговым контрактам

Если вы зарегистрированы как ИП или ваша компания оформлена как ООО или АО — вы можете взять кредит в Райффайзен Банке.

Преимущества оформления кредита в Райффайзен Банке:

– возможность получения кредита без залога и поручителей

– минимальная процентная ставка

– оформление кредита на большой срок (до 10 лет)

– кредитование текущих и новых клиентов банка

– гибкие условия для поддержки и развития организаций, индивидуальных предпринимателей

Как оформить кредит малому бизнесу?

Средства зачисляются на банковский расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя в Райффайзен Банке. Если вы новый клиент банка, нужно будет его открыть.

Есть три способа оформления кредита на развитие малого бизнеса, для которого не нужен залог:

– Оформить заявку на сайте

– Оставить заявку в отделении банка

– Проконсультироваться у персонального менеджера

На какие цели выдаётся кредит юридическим лицам?

Предпринимателям и собственникам организаций доступны различные виды кредитования на поддержку малого бизнеса:

– приобретите транспортные средства или оборудование

– купите коммерческую недвижимость

– покройте кассовые разрывы

– пополните оборотные средства на банковском счете организации или ИП

– рефинансируйте действующие кредиты других банков

– обеспечьте исполнение обязательств при участии в закупках

Другие кредиты для бизнеса

Кредит на автомобиль для ИП и ООО
Кредит на покупку недвижимости для ИП и ООО
Кредит на оборудование для малого бизнеса
Кредит на развитие малого бизнеса

Кредит на покупку товара для малого бизнеса
Документы для кредита ИП и ООО
Как получить кредит для ИП и ООО

Форма предоставления

Есть четыре основные формы:

Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.

Перечень документов для оформления кредита

Чтобы банк принял решение о выдаче кредита, заёмщик предоставляет пакет документов. Для ИП и юридических лиц это учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность, документы по хозяйственной деятельности.

Окончательный перечень документов надо запрашивать в банке, поскольку он будет зависеть от типа кредита, наличия залога и организационно-правовой формы бизнеса.

Примерный перечень таков:

ИНН
устав
свидетельство о регистрации
паспорт самого предпринимателя
лицензия на занятие отдельными видами деятельности (если есть)
налоговая декларация
справки из банков об остатках на расчётных счетах.

Кроме этого банк может запросить любые другие документы в зависимости от сферы деятельности и ситуации по конкретному бизнесу. Например, могут понадобится документы на недвижимость, где располагается производство или офис и прочее.

Виды кредитов

Кредитные программы Сбербанка рассчитаны на индивидуальных предпринимателей и компании с выручкой менее 400 млн рублей в год. Заемщики могут оформить целевую и нецелевую ссуду, с залогом и без.

Кредит «Оборотный»

Этот банковский продукт предназначен для осуществления текущих расходов, исполнения контрактов, в том числе государственных, рефинансирования кредитов в других банках. Основные характеристики займа:

Величина ссуды — от 100 тыс. до 5 млн рублей. Для кредитов, обеспеченных залогом, сумма может быть увеличена.
Период кредитования — от 1 до 36 месяцев.
Отсрочка погашения основного долга — до 3 месяцев.

Кредит предоставляется в форме перечисления всей суммы на расчетный счет ИП или юр. лица, открытый в Сбербанке.

Кредит «Инвестиционный»

Инвестиционный заём предназначен для приобретения недвижимого имущества, строительства капитальных объектов, покупки оборудования или транспортных средств. Описание условий:

Размер кредита — от 100 тыс. рублей. Максимальная сумма ограничивается платежеспособностью заемщика.
Срок — от 1 до 180 месяцев.
Отсрочка погашения кредита — до 12 месяцев.

Данный финансовый продукт предоставляется в виде единоразового транша или путем открытия кредитной линии. Обеспечением ссуды может выступать залоговое имущество или поручительство физических и юридических лиц.

Овердрафт — услуга для постоянных клиентов банка, которая позволяет тратить больше денег, чем есть на расчетном счете. Характеристики банковского продукта:

Сумма овердрафта — от 50 тыс. до 54 млн рублей.
Срок кредитования — до 36 месяцев.
Срок непрерывной задолженности — от 60 до 90 дней.

Запрещается направлять овердрафтные деньги на выдачу займов и погашение кредитов, покупку ценных бумаг и долей в ООО, перевод средств на другие счета заемщика, за исключением случаев, касающихся исполнения обязательств по выплате заработной платы.

Кредит «На проект»

Этот банковский продукт можно получить на развитие новых или расширение имеющихся сфер деятельности организации. Параметры кредитования:

Сумма займа — от 2,5 млн до 200 млн рублей.
Срок кредитования — от 1 до 120 месяцев.
Отсрочка по основному долгу — до 12 месяцев.

Для оформления займа проект должен быть обеспечен собственными средствами на сумму, составляющую не менее 20% от всех инвестиций. Это условие можно не выполнять при покупке недвижимости, попадающей под залог Сбербанка.

Кредитная бизнес-карта

Сбербанк предлагает предпринимателям и юридическим лицам открыть кредитную карту с льготным периодом до 100 дней, а у партнеров финансового учреждения — до 365 дней. Условия по бизнес-карте:

Кредитный лимит — до 1 млн рублей. При оформлении залога сумма может быть увеличена.
Комиссия за обслуживание — 0 рублей.

Кредитная бизнес-карта привязывается к расчетному счету организации. Она может быть выпущена на физическом носителе или в цифровом виде.

Программы господдержки

Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться льготными программами кредитования:

Программа поддержки начинающих предпринимателей Москвы. Рассчитана на ИП и юр. лиц со сроком регистрации не более 12 месяцев. Лимит — до 5 млн рублей. Ставка процента — до 9,8% годовых.
Поддержка проектов цифровой трансформации. Программа предназначена для компаний, занимающихся разработкой или приобретением программного обеспечения и технических средств. Сумма — до 10 млрд рублей. Процент — до 5% годовых.
Льготное кредитование сельхозтоваропроизводителей. Размер займа — до 1 млрд рублей. Продолжительность кредитования — до 15 лет. Ставка — до 5% годовых.

Помимо этого, кредитная организация участвует в программах кредитования льготного лизинга транспортных средств и системообразующих организаций в сфере информационных технологий.

Виды и условия кредитов для бизнеса в Сбербанке

Кредит для ИП и ООО в Сбербанке — хорошая возможность для развития бизнеса.

Во-первых, все условия прозрачны и зафиксированы в договоре.

Во-вторых, платежи по кредиту можно отнести к расходам и уменьшить налог на прибыль.

В-третьих, в сравнении с инвестициями и частными займами вы сохраняете полный контроль над бизнесом.

В Сбербанке малый и средний бизнес может взять кредит на следующие цели:

пополнение оборотных средств;
осуществление текущих расходов;
покрытие кассового разрыва;
покупка транспорта или оборудования для хозяйственной деятельности;
инвестирование в недвижимость, строительство и другое имущество;
открытие нового бизнеса или бренда;
участие в тендерах и заключение госконтрактов;
рефинансирование кредитов других банков.

Также можно получить кредит на любые цели, факторинг, лизинг и банковские гарантии для участия в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Узнайте, какой продукт доступен вам, не выходя из дома, просто подав заявку на сайте.

Рассмотрим подробней, какие кредитные программы предлагает Сбербанк РФ для представителей малого бизнеса в 2020 году.

Он подходит юридическим лицам и ИП с годовой выручкой до 400 млн рублей. Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита, а также возможно оформление без залога. Оборотный кредит от Сбербанка позволит финансировать текущие цели, поучаствовать в торгах, реализовать бизнес-идеи.

сумма — от 100 тысяч до 5 млн рублей без залога, максимальная сумма устанавливается в зависимости от финансового положения компании;
срок — от 1 до 36 месяцев;
ставка — от 11 до 17%;
отсрочка первого платежа — до 3-х месяцев.

Срок рассмотрения занимает до 3-х дней с момента подачи полного пакета документов.

Целевое назначение кредита: строительство и ремонт, покупка недвижимости, транспортных средств, рефинансирование кредитов, оформленных в других банках на инвестиции.

Условия выдачи кредита в Сбербанке на недвижимость:

сумма кредита — от 100 тысяч до 10 млн рублей;
срок кредитования — от 1 до 180 месяцев;
процентная ставка — 13,9%;
обеспечение — приобретаемые объекты недвижимости или поручительство физических и/или юридических лиц.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Минимальный размер собственных средств при залоге приобретаемого имущества — от 20%.

Банк выдает инвестиционный кредит только при заключении страховки. Возможность предоставления отсрочки платежа отсутствует.

Продукт предназначен для быстрого покрытия кассового разрыва и расчетов с контрагентами дажи при отсутствии собственных денег на счету компании.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке:

сумма — от 50 000 ₽ до 17 млн рублей (не более 50% от среднемесячного оборота);
срок кредитования — до 36 месяцев;
процентная ставка — от 10,5% годовых в рублях (для отдельных категорий заёмщиков: до 1 млн рублей — 15,0% годовых, до 3 млн рублей — 14,0%, свыше — 12,5%);
срок траншей — от 30 до 90 календарных дней.

Овердрафт можно сразу подключить к расчетному счету. Процентная ставка будет начисляться только после расходования заемных средств и только на потраченную сумму.

«Кредит на Проект»

Этот кредит от Сбербанка для юридических лиц подойдет тем, кто желает вложить деньги в активы на развитие бизнес-проектов, в строительство нового объекта, рефинансировать займы, выданные в других финучреждениях на похожие цели.

сумма кредита — от 2,5 до 200 млн рублей;
срок кредитования — от 1 до 120 месяцев;
процентная ставка — от 11,0%;
отсрочка по основному долгу — до 12 месяцев.

Для получения кредита требуется обеспечение в виде поручительство физического или юридического лица, залога приобретаемой недвижимости или гарантий субъектов поддержки малого бизнеса.

После одобрения деньги банк перечисляет деньги на расчетный счет ИП или ООО.

Кредиты, выдаваемые на поддержку малого и среднего бизнеса

Эти банковские продукты были созданы с целью финансово поддержать малый и средний бизнес в период пандемии коронавируса.

Также клиентам Сбербанка доступна реструктуризация кредитов.

Как бизнесмену получить кредит в Сбербанке

Представители малого бизнеса могут получить кредитные средства в Сбербанке при условии выполнения всех требований финансового учреждения.

Поэтапное оформление кредита:

Изучение кредитных программ, выбор подходящего финансового продукта для оформления договора. По всем вопросам консультируют менеджеры Сбербанка.
Подготовка пакета документов по требованию банка.
Подача заявки (онлайн или в стационарное отделение).
Предоставление документов в банк.
Составление и подписание кредитного договора.
Получение денежных средств. Быстрое зачисление на расчетный счет предпринимателя.

Требования к заемщикам

Кредит на бизнес-цели в Сбербанке могут получить заемщики, соответствующие основным требованиям.

Кто может получить кредит в Сбербанке РФ:

Предприниматели, имеющие гражданство РФ.
Возраст – от 21 года до 70 лет на момент окончания срока кредитования.
Срок предпринимательской деятельности – не менее 3-12 месяцев (зависит от выбранной программы кредитования).
Достаточный объем годовой выручки (по каждой программе установлены определенные лимиты).

Необходимые документы

Для получения кредита необходимо подготовить пакет документов по списку. Перечень обязательных документов для предоставления в банк определяется в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования.

Паспорт заявителя.
ИНН.
Финансовая отчетность.
Документы на залоговое имущество.
Личное заявление оформителя.

Подача заявки онлайн

Предприниматель может подать заявку на кредит через интернет на сайте финансового учреждения.

На главной странице банка выбираем вкладку «Кредиты для бизнеса».
Изучаем кредитные программы и условия.
Выбираем оптимальный вариант, учитывая потребности бизнеса.
Нажимаем кнопку «Подать заявку».
На странице появятся две кнопки: для клиентов Сбербанка и для новых клиентов. Нажимаем на соответствующую кнопку.
Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, вам нужно заполнить форму для регистрации, где указываются данные организации и офис обслуживания.
Далее клиент заполняет заявление на получение кредитных средств, следуя несложным подсказкам.
Отправляем электронную заявку в один клик и ждем ответа банка.

В ближайшее время банк уведомит о своем решении. Если оно положительное, клиенту нужно прибыть в стационарное отделение Сбербанка с пакетом документов, где будет оформлен и подписан кредитный договор. Специалист подробно расскажет об условиях выбранной кредитной программы, сроках погашения и других нюансах.

Условия выдачи кредитов для бизнеса в Сбербанке

Условия выдачи кредитов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц зависят от конкретной программы, а также платежеспособности и других характеристик заемщика. Банк выдает ссуды на следующих условиях:

Размер займа — от 100 тыс. до 200 млн рублей.
Срок кредитования — от 1 до 180 месяцев.
Форма предоставления займа — единоразовый транш или кредитная линия.

Процентные ставки определяются персонально. Постоянным клиентам, пользователям зарплатных проектов и РКО банк предлагает наиболее выгодные условия.

Как оформить кредит в Сбербанке для ИП и юридических лиц

Оформление кредита может происходить онлайн или в офисе банка. Обычно этот процесс включает следующие этапы:

выберите цель кредитования, необходимую сумму и срок на сайте Сбербанка;
сравните предложенные варианты и выберите наиболее подходящий;
загрузите в личный кабинет необходимые документы;
отправьте онлайн-заявку на кредит в банк.

После этого останется подождать решения банка. В случае положительного ответа вы сможете подписать документы электронной подписью и получить деньги на свой расчетный счет. Если вы не являетесь клиентом банка, сначала потребуется открыть счет в Сбербанке. Заявку на него можно также отправить удаленно. Однако для подписания бумаг понадобится посетить ближайший офис кредитного учреждения.

Кредит для бизнеса для индивидуальных предпринимателей в Москве

Банки предлагают кредиты на раскрутку бизнеса, а также на его создание. Получить необходимую сумму начинающие бизнесмены могут без залога и обеспечения. Из обязательных требований — наличие бизнес-плана или модели, по которой заемщик планирует начать предпринимательскую деятельность.

Кредитование осуществляется в отношении граждан РФ в возрасте от 21 года. По мнению банков именно в этом возрасте гражданин может начать предпринимательскую деятельность. Отдельные банки выдают кредит на создание бизнеса лицам с 18-летнего возраста. Остальные требования к заемщикам:

Наличие статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого.
Постоянная регистрация в регионе присутствия офиса кредитной организации.
Положительная кредитная история.

Также банки могут выдвигать требование о длительности срока регистрации в качестве индивидуального предпринимателя — от нескольких месяцев до года. При этом масштаб планируемого бизнеса может быть различным — от небольшого стартапа до бизнеса среднего уровня.

Пакет документов подается заемщиком на стадии подтверждения заявки. Предприниматель предоставляет банку следующие данные:

Паспорт гражданина РФ.
Выписка из ЕГРИП.
Отчетность за последние несколько месяцев (если таковая имеется).
Бизнес-план.

Выписка из ЕГРИП потребуется для проверки даты регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Некоторые банки эти данные не запрашивают, так как они находятся в свободном доступе. Бухгалтерская отчетность, если таковая имеется, покажет банку, что статус ИП не является фиктивным.

На какие цели можно получить кредит?

Денежные средства выдаются для ИП на развитие бизнеса под минимальный процент. Бизнес может быть действующим (запущенным) или планируемым. Кредитная организация предоставит деньги на налаживание бизнес-процессов, а также на следующие цели:

Закупка оборудования или транспорта.
Аренда помещения.
Приобретение сырья.
Поиск и оформление персонала.
Выплата заработной платы или расчеты с контрагентами.

Отдельные банки могут устанавливать определенные цели, на которые расходуются полученные кредитные средства. При этом заемщик отчитывается о целевом расходовании полученных денег.

Какие банки выдают кредиты для ИП?

Кредит предпринимателям выдают следующие кредитные организации:

Как оформить?

Оформление кредита можно начать с подачи онлайн-заявки на сайте Bankiros.ru — для этого достаточно выбрать предложение и заполнить по нему анкету. Дальнейшие действия заемщика:

Подтверждение заявки в офисе кредитной организации.
Подача документов.
Подписание договора — при положительном решении банка.
Получение средств на счет.
Отчет о целевом использовании.

В некоторых случаях в договоре может фигурировать залог недвижимости или оборудования, в том числе и приобретаемого. Оформление соглашения по времени занимает 1-5 дней.

Часто задаваемые вопросы

Почему не дают кредит на ИП?

Банк может отказать заемщику в случае, если гражданин РФ не достиг 21 года. Также кредитная организация не выдаст кредит при отсутствии статуса ИП или самозанятого, негативной кредитной истории. Некоторые банки могут отказать из-за слишком короткого срока регистрации индивидуального предпринимателя и масштаба бизнеса.

Можно ли получить кредит на ИП с плохой кредитной историей?

Получить кредит на ИП с плохой кредитной историей не выйдет. Только лишь некоторые организации смогут на это согласиться, но тогда придется платить большую процентную ставку.

Какие банки дают кредит если ты ИП?

Предприниматель может получить деньги в кредит от таких банковских организаций: Хатон, МТС Банк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, ОТП Банк, Росбанк, Зенит. Для этого понадобиться лишь подобрать необходимое предложение и заполнить анкету.

Задайте вопрос эксперту

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Что ищут пользователи

Кредиты для ИП в городах

Подать единую заявку

Порядок получения кредита

Этапы подачи заявки на кредит точно такие же, как и у физических лиц: сбор документов, подача заявки, проверка компании, подписание договора.

Заявку на бизнес-кредит можно подать онлайн.

Клиенты Сбербанка это могут сделать через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Неклиентам Сбербанка сначала придётся пройти регистрацию в личном кабинете, а потом подавать заявку. Необходимые документы прикрепляются вложением.

Дальше банк рассматривает заявку. На этом этапе специалист может позвонить, чтобы уточнить детали по деятельности фирмы или её финансовому состоянию, запросить дополнительные документы.

После того, как банк одобрит кредит, надо будет открыть расчётный счёт в Сбербанке для перечисления средств.

Дополнительная информация

Государственный кредит на развитие малого бизнеса по программе поддержки «1764» предоставляется следующим приоритетным отраслям бизнеса:

торговля оптом и в розницу;
туризм внутри страны;
с/х;
научно-технические предприятия;
образование и здравоохранение;
бытовые услуги;
обрабатывающая промышленность;
ресторанный бизнес.

Инвестиционный льготный кредит для малого бизнеса от государства, который можно получить по ставке от 2,5%, выдаётся бизнесу в следующих приоритетных областях:

гостиничный бизнес;
перевозки;
обрабатывающие производства;
переработка сельскохозяйственной продукции.

Важно! Приоритетность сферы деятельности компании проверяют по коду ОКВЭД (основному или дополнительному).

Условия получения кредита на бизнес от государства

Кредит для поддержки малого бизнеса от государства вправе получить:

юрлица;
ИП;
самозанятые.

По программе «1764» владельцы бизнеса обязаны выполнить определённые требования:

быть в реестре МСП или самозанятых в зависимости от статуса заявителя;
регистрация возможна только на территории РФ;
нет открытого дела по банкротству;
выручка за прошлый год не превысила 2 млрд руб.;
в штате компании не больше 250 работников;
нет задолженности по сборам и налогам в сумме больше 50 тыс. руб.;
бизнес ведёт хозяйственную деятельность в приоритетной для российской экономики сфере.

Государственная поддержка не может быть предоставлена:

кредитным организациям (кроме потребительских кооперативов);
страховщикам;
инвестфондам;
НПФ;
брокерам;
ломбардам;
предприятиям, занимающимся производством или продажей табачных изделий, алкоголя (подакцизных товаров);
представителям игорного бизнеса.

По программам «ПСК» и новой, запущенной в августе 2022 года, заемщик:

находится в реестре субъектов МСП;
не ведет подакцизную деятельность (с исключениями), а также добычу или продажу полезных ископаемых;
не находится на этапе ликвидации/банкротства;
не состоит в группе с компаниями, принадлежащими крупному бизнесу.

Важно! Для всех программ поддержки МПС заёмщик обязан быть налоговым резидентом России. На нерезидентов госпрограммы льготного кредитования не распространяются.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке

Сбербанк России выдает кредиты для малого бизнеса на разные цели. Финансовый продукт можно получить на выгодных условиях. В банке разработано несколько кредитных программ, позволяющих каждому предпринимателю подбирать оптимальные условия для получения кредитных средств, учитывая конкретные потребности бизнеса.

В статье мы рассмотрим, какие варианты кредитов предлагает Сбербанк для ИП и ООО, требования и условия получения кредита для бизнеса, как подать заявку онлайн и получить кредит.

Требования к бизнесу от Сбербанка

Все финансовые организации устанавливают свои требования к клиентам. Список для каждого банка прилагается в описании их продуктов. Основными критериями, по которым Сбербанк оценивает своих заемщиков, являются: годовая выручка, платежеспособность и срок ведения хозяйственной деятельности.

Чтобы получить заём в Сбербанке, ИП должен являться резидентом Российской Федерации. На момент выплаты долга ему должно быть не более 70 лет. Кроме того, до подачи заявки он должен вести бизнес не менее 3 месяцев, если он связан с торговлей, и не менее полугода во всех остальных случаях.

Для юр лиц

Требования для юридических лиц аналогичные:

резидентство РФ;
стаж работы от 3-х месяцев в торговле и от 6 месяцев в других сферах бизнеса;
достаточный объем выручки.

Для бизнеса, предусматривающего большие сезонные колебания, срок работы на рынке должен составлять не менее года.

Требования к заёмщику

Описанную линейку кредитов банк оформляет ИП и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Общие требования к заёмщику:

резидент РФ
возраст не более 70 лет на дату окончания кредита (для ИП)
срок ведения хозяйственной деятельности: торговля не менее 3-х лет, 12 месяцев для сезонных видов деятельности, 6 месяцев для остальных

Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.

Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.

Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.

У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.

Полный перечень программ кредитования в Сбербанке

Перечислим все программы кредитования, которые на данный момент представлены в Сбербанке. Они отличаются суммой, процентной ставкой, режимом кредитования. К тому же есть целевые кредиты и нецелевые.

Каждый из кредитов подходит под свои задачи. Инвестиционный отличается увеличенными сроками кредитования и возможностью оформить кредит без залога. Он подойдёт для покупки основных средств, модернизации производства, строительства и ремонта. Овердрафт устраняет кассовые разрывы. Кредит на проект — пополнение активов. Оборотный кредит — нецелевой. Его можно брать на финансирование текущих расходов и любые задачи.

Особенности кредитования ИП и ООО в Сбербанке

Сбербанк России оказывает финансовую поддержку малому бизнесу, предлагая выгодные условия для оформления кредитного договора. Подать заявку на получение кредитных средств на разные бизнес-цели можно в режиме онлайн. Быстрое оформление на упрощенных условиях доступно предпринимателям, имеющим открытый расчетный счет в Сбербанке.

Преимущества

Кредитные продукты от Сбербанка РФ весьма популярны у представителей малого бизнеса, что обусловлено возможностью быстрого получения денежных средств на разные цели и другими преимуществами программ кредитования.

Плюсы кредитов для бизнеса в Сбербанке:

Большой выбор кредитных программ.
Оформление через интернет с оперативным рассмотрением заявки.
Быстрое перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя (после подписания договора).
Возможность получения кредита без поручительства и без залогового имущества.
Невысокая процентная ставка.
Длительный срок кредитования.
Доступные кредитные лимиты – от 150 000 до 600 млн. рублей.

Как получить кредит с господдержкой для бизнеса

Деньги на открытие бизнеса, его развитие, инвестиции или пополнение ОС можно получить следующим образом:

Сравнить коды ОКВЭД с теми, которые соответствуют приоритетным отраслям в выбранной программе. Это можно сделать на сайте мсп.рф.
Уточнить требования к заёмщику. Например, некоторые кредиты доступны только микропредприятиям и самозанятым, другие универсальны и подходят в том числе для представителей малого и среднего бизнеса. Также есть требования к количеству сотрудников в штате, размеру выручки.
Узнать срок действия программы. Многие из них рассчитаны на срок до конца 2022 года, поэтому заявка должна быть одобрена не позднее 31 декабря.
Выбрать банк. По самой популярной программе «1764» обратиться можно в более чем 100 банков.
Дождаться одобрения. Банк проверит организационно-правовую форму компании, отрасль, в которой она работает, документы и примет решение о выдаче льготного займа.

Если бизнес подходит под условия нескольких льготных программ, кредит можно получить по каждой, но в случае, если заявки будут одобрены банком

Обеспечение по кредиту

Чтобы получить бОльшую сумму или повысить шансы на одобрение, надо предоставить банку обеспечение по кредиту. То есть дать банку гарантию того, что деньги ему обязательно вернутся.

В качестве обеспечения по кредитам в Сбербанке может выступить:

транспорт
оборудование
товарно-материальные ценности
недвижимость
ценные бумаги
поручительство собственника бизнеса
гарантии субъектов РФ или муниципальных образований
поручительство фондов поддержки малого бизнеса
сельскохозяйственные животные
гарантии других банков
гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

К обеспечению банк тоже будет предъявлять требования, поэтому не каждый транспорт может стать залогом и не каждый человек поручителем.

Например, если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то его возраст не должен быть меньше 21 года. Его будут проверять так же, как если бы он самостоятельно брал кредит: доход, наличие в собственности недвижимости, кредитную историю и прочее.

Если заёмщик — ИП, то его супруга автоматически становится созаёмщиком.

Требования к предмету залога будут устанавливаться от его вида. Например, кредит Ивестиционный. Если в качестве залога используется приобретаемое транспортное средство, то требованиям банка должен соответствовать в том числе и продавец:

юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
производитель транспортного средства;
официальный дилер, субдилер, дистрибьютор приобретаемой марки
работает на авторынке более 3-х лет и имеет стационарную площадку для транспорта.

В Сбербанке есть в том числе и кредиты без залога. Но если нужна бОльшая сумма и меньшая процентная ставка, то лучше представить обеспечение.

Лучшие условия кредитов

🔵 Процент по кредитуот 1,0% до 19,5%

🔵 Сумма выдачиот 1 000 до 3 000 000 000 руб.

🔵 Возраст заемщикаот 18 до 18 лет

🔵 Стандартный срокот 14 дней до 25 лет

🔵 Процент по кредитуот 12,5% до 17,5%

🔵 Сумма выдачиот 50 000 до 200 000 000 руб.

🔵 Стандартный срокот 30 дней до 15 лет

Вместо двух одна

Власти изменили систему льготного кредитования бизнеса, объединив две программы в одну и сильно снизив процентные ставки, следует из постановления правительства № 1420 от 16 августа 2022 года.

Ранее малый и средний бизнес мог получить инвестиционные займы и кредиты на пополнение оборотных средств по ставке 15% и 13,5% соответственно. Теперь вместо них будут выдавать кредиты на ставке 4,5% и 3%, которые можно потратить на «закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств».

Если сравнивать с предыдущими льготными кредитами, изменения есть не только в размере ставки. Во-первых, срок кредита увеличился до 10 лет (раньше был до одного года и трёх лет). Во-вторых, льготная ставка будет действовать не более одного года.

Например, предприятие среднего бизнеса оформило льготный кредит на 5 млн рублей на три года. В первый год ставка составит 3%. Со второго года проценты увеличатся до рыночного уровня, поскольку правительство будет субсидировать ставку только в течение одного года.

Льготные кредиты доступны компаниям из реестра малого и среднего бизнеса, а также самозанятым из любых отраслей экономики. Но, как подчёркивает пресс-служба правительства:

В приоритетном порядке льготные кредиты получат малые и средние предприятия, работающие в сфере переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса

Таким образом, льготные кредиты для предпринимателей подешевели. Но вряд ли они подойдут «для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения», как говорил на совещании правительства министр экономического развития Максим Решетников. Для этого нужны долгосрочные кредиты по низким ставкам. Новая программа увеличила срок кредитования, но правительство согласилось субсидировать ставку не более года. За 12 месяцев мало что можно изменить на производстве.

Рейтинг статьи 3.6 из 5

Пакет документов

Для оформления ссуды необходимо подготовить следующий пакет документов:

бухгалтерский баланс;
отчет о прибылях и убытках;
документы по залогу (если он есть);
учредительные документы юр. лица или регистрационные данные ИП;
паспорт руководителя.

При наличии расчетного счета и личного кабинета все документы можно загрузить удаленно.

Для получения льготного займа самозанятые должны предоставить в банк:

паспорт РФ;
СНИЛС;
справку о доходах (формируется в кабинете налогоплательщика или в приложении «Мой налог»).

Для индивидуальных предпринимателей и юрлиц нужны такие документы:

паспорт РФ;
выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
правоустанавливающие документы на бизнес;
налоговая/финансовая отчетность (у ИП может не запрашиваться);
справка об отсутствии долгов по налогам и сборам;
правоустанавливающие документы на залог, если он используется по договору.

Для всех заёмщиков обязательно заполнение кредитной заявки и анкеты. Кроме того, банк может расширить список необходимых документов для конкретного заёмщика.

Эта страница полезна?

% клиентов считают страницу полезной

Следите за нами в соцсетях и в

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса

После снижения ключевой ставки ЦБ бизнес-кредиты стали более доступными:

Инвестиционные кредиты. Средний бизнес может взять деньги под 2,5%, а малые предприятия – под 4%. Заём доступен гостиничному бизнесу, компаниям в сфере перевозок, хранения продукции и производственных предприятий на сумму от 50 млн до 1 млрд руб. Реализуют программу сегодня 48 банков.
Программа «1764». Этот кредит на бизнес от государства выдаётся не более чем под 10,25%. Кредитованием занимаются более 100 банков РФ.
Программа «ПСК». Здесь льготную процентную ставку снизили до 10,25% (её предельный размер не превышает ключевую + 2,75%). Предназначена на инвестиционные и оборотные цели и подходит для рефинансирования, в ней принимают участие 59 банков. Срок не выше 3 лет, сумма кредита – от 3 млн руб.

Программа под 2,5–4% совместила в себе две других:

стимулирования кредитования МСП;
кредитования под льготную ставку в рамках нацпроекта.

Новая программа льготного кредитования малого бизнеса 2022 года стартовала в августе. До начала следующего года на нее планируется выделить около 50 млрд руб. в виде кредитов. Основные цели программы – перестройка производств, активизация импортозамещения на фоне антироссийских санкций. Она будет действовать до конца 2022 года – подать заявку и получить одобрение нужно не позднее 31 декабря.

Важно! По новой программе под 2,5–4% есть нюанс – хоть кредит и дают на срок до 10 лет, но субсидируемая ставка актуальна только в течение 5 лет, а в остальное время банк вправе использовать рыночную.

Федеральная программа «1764» делится на 4 подпрограммы:

на пополнение ОС;
на инвестцели;
на развитие дела;
для рефинансирования действующих бизнес-кредитов.

Кредит для малого бизнеса от государства по программе «ПСК» также выдаётся на разные цели:

«ПСК Антикризисная» – на оборотные и инвестиционные, перекредитование;
«ПСК Инвестиционная» – системнозначимые банки выдают деньги только на инвестиционные цели, в остальных можно получить средства в том числе на пополнение ОС;
«ПСК «Оборотная» – предназначена на оборотные цели, но лимит программы сейчас исчерпан, ожидается дополнительное финансирование.

Кредиты для бизнеса с господдержкой выдаются в рамках программ, реализуемых Банком России, Минэкономразвития и Корпорацией МСП.