Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог для физических лиц калькулятор

Рассказываем, что такое коммерческая ипотека в 2023 году, какие у нее условия оформления и предлагаемые программы

Кредит на недвижимость берут не только для проживания, но и для работы. Особенно актуальны такие вещи для бизнесменов, которым не хочется постоянно платить за чужой офис. Подобные займы неофициально называют «коммерческая ипотека». Что она представляет собой в 2023 году, какие у нее условия и программы, «Комсомольской правде» рассказала старший партнер юридической компании «ЭЛКО профи» Елена Козина.

Что нужно знать о коммерческой ипотеке

Оформление кредитов под залог коммерческой недвижимости в Сбербанке имеет ряд особенностей, касающихся условий, процедуры, пакета документов. Коммерческая ипотека – особый продукт банка, и, подавая заявку, необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику. Ответы на все вопросы, связанные с кредитованием покупки коммерческой недвижимости, можно получить на официальном сайте Сбербанка.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке отличается хорошими условиями для его клиентов. Можно получить больше денег при предъявлении меньшего числа документации. При оформлении ипотеки, залогом может стать приобретаемое жилое помещение. При невозможности оплатить долговое обязательство банку, недвижимое имущество будет продано на торгах в оплату долга. Жить в заложенном имуществе разрешается, но запрещается перепродавать и сдавать в аренду. В статье рассказывается о видах ссуд под закладную недвижимости и способах их получения.

Кредит выдается на приобретение объектов коммерческой недвижимости, в том числе

нежилого здания/сооружения, размещенного на земельном участке, принадлежащем на праве собственности/аренды по договору аренды со сроком аренды не менее одного года и не менее чем на 2 месяца превышающего окончательный срок возврата кредита;
помещения нежилого назначения, расположенного, в том числе на первых, цокольных, полуподвальных и подвальных этажах в жилых или нежилых зданиях (с правами или без прав на земельный участок под ними).

Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения (за исключением объектов недвижимости промышленного/производственного назначения).

Оцените, пожалуйста, от 1 до 5 насколько вероятно, что вы порекомендуете АО «Россельхозбанк» коллегам, друзьям и знакомым?

Понятность изложения информации на сайте

Удобство и простота навигации

Дизайн сайта

Обеспечить достаточность информации по продуктам

Удобство оформления заявки на продукты

Каналы получения обратной связи по возникшим вопросам

Другое

Ваше мнение очень важно для нас

Требования к потенциальному заемщику

Нужно учитывать, что кредиты предоставляются от 21 года и выше. При этом человек не должен быть старше 75 лет. Пенсионеры могут получить заем, если работают и получают зарплату на карту Сбербанка.

Для выплаты кредита полностью клиент должен иметь постоянный заработок. Естественно, работа должна быть официальной. Доходы, которые идут в обход налоговой, в банке не учитываются. Без справки о доходах из пенсионного фонда в долг банк не выдаст денег или процент кредита будет огромен.

Заработная плата кредитозаемщика должна быть высокой. При ежемесячных доходах до 20 тысяч рублей разрешение от Сбербанка на кредит не получить. Заемщик должен иметь постоянную работу, что говорит о его стабильности и характеризует как обязательного человека. Проработать он должен не менее шести месяцев на текущем месте. Стаж работы должен быть больше года.

Если у человека были ранее кредиты в других организациях, банках или МФО, он должен их погасить до подачи заявления. Плохая кредитная история мешает получить одобрение. Она говорит банку, что этот человек может просрочить выплаты займа в текущий интервал времени.

Даже если данные требования соблюдаются, есть еще пункты, по которым кредитор принимает решение о выдаче займа. Их наличие говорит о том, что в кредите откажут.

Наличие ИП или своего хозяйственного объекта, приносящего прибыль, не является основанием для подтверждения заработной платы.
Если заемщик имеет право подписывать юридические документы от имени фирмы, Сбербанк не одобрит кредит.
Юридическое лицо не может получить заем.

Выбирая кредит в Сбербанке под залог недвижимости, изучите все «подводные камни». Ставка в 12% кажется не такой уж большой. Но стоит учитывать, что она действует только для клиентов с картой для зарплаты в банке. Для всех остальных сумма будет выше на 1%. Не имея страховки, вы также переплатите большую сумму.

Перед тем, как оформить кредит под залог недвижимости, проверьте, соответствует ли она требованиям. Если нет, можно исправить недочеты, сделав ремонт, провести новую систему коммунальных услуг перед подачей заявления. Получите от совладельцев жилья письменное согласие на то, что оно будет залоговым: от жены, родителей, соседей. В дальнейшем это позволит избежать ненужных бюрократических проволочек.

Теперь вы знаете все плюсы и минусы взятия кредита под залоговое жилье в Сбербанке, и можете сравнить его с другими вариантами. В любом выборе опирайтесь на ваш доход и нынешнее финансовое состояние, семейное положение и особенности работы, чтобы получить кредит под низкий процент. Таким образом, вы выберете лучший для вас способ ипотечного кредитования, не переплачивая за обслуживание.

Кредит под залог недвижимости

https://youtube.com/watch?v=4X-rJ-rtvnE%3Fecver%3D1

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?

Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.

Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?

Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.

Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?

Как оформить досрочное погашение по кредиту?

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

заявление-анкета на
получение кредита;
паспорт гражданина
Российской Федерации с
отметкой о регистрации
(допускается наличие
временной регистрации, в
этом случае
дополнительно
представляется документ,
подтверждающий
регистрацию по месту
пребывания);
документы,
подтверждающие
финансовое состояние и
трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?

Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.

Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?

Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.

Что делать, если отказали в получении кредита?

Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

2 000 Руб.
30 000 Руб.
1 000 Руб.
15 000 Руб.
1 500 Руб.
80 000 Руб.

Особенности коммерческой ипотеки

Сбербанк старается поддержать развитие российского бизнеса и предоставляет иные условия, если цель кредитования – покупка коммерческой недвижимости. Обычная ипотека предполагает большие процентные ставки и максимальный срок 30 лет. Коммерческая недвижимость является плацдармом для дальнейшего заработка денег. Поэтому приобретение (покупка) ее в кредит — выгода и для банка, и для заемщика.

Но придется вносить до трети стоимости в качестве первоначального взноса. Заявки рассматриваются в течение длительного периода. Данный факт связан с необходимостью тщательно перепроверять сведения, предоставленные претендентом на кредит под коммерческую недвижимость. Чтобы воспользоваться услугой на выгодных условиях, необходимо соответствовать минимальным требованиям Сбербанка.

Получение и обслуживание кредита

после зачисления кредитных средств на расчетный счет вы можете использовать их по целевому назначению
погашение основного долга и уплата процентов происходят ежемесячно аннуитетными платежами с расчетного счета

Без условий по выбору

Покупайте любую недвижимость, необходимую для развития вашего бизнеса. Без залога приобретаемых объектов недвижимости, без первоначального взноса

Приобретение любых строящихся объектов коммерческой недвижимости

Покупка у любого продавца (как физическое, так и юридическое лицо)

Покупка жилого фонда под коммерческие цели, офиса, склада, торгового или производственного помещения

Необходимые документы

Документация отличается, когда речь идет о предпринимателях и предприятиях. Документы делятся на две категории:

Для оценки платежеспособности и надежности заявителя.
Для оценки залогового имущества (коммерческой недвижимости).

Даже если информация предоставляется через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн, требуется охарактеризовать объект сделки. Доказательствами действительной стоимости покупаемых площадей служат заключения оценочной комиссии.

Пакет документов от заемщика

Считается, что предприниматели, зарабатывающие в год более 60 млн руб., в состоянии приобрести коммерческую недвижимость без кредитов. Те, чей годовой доход попадает в установленный диапазон, получают кредитные средства без проблем, если предоставят:

Гражданский паспорт Российской Федерации с регистрацией на территории РФ.
Бумаги, подтверждающие, что ИП существует и работает в течение истекшего года.
Договор со Сбербанком об открытии текущего лицевого счета для ведения бизнеса.
Свидетельство, где указано, что деятельность ведется на территории России.

Предприниматель должен быть совершеннолетним (21 год). Срок кредитования определяется таким образом, чтобы последний платеж по кредиту производился до достижения заемщиком 70-летнего возраста. Нулевые отчеты в качестве доказательства деятельности не принимаются.

Разработана специальная программа, позволяющая приобрести коммерческую недвижимость на льготных условиях. Бизнес-недвижимость – продукт, предоставляемый предпринимателям с доходом до 400000 руб. При этом деятельность должна производиться в период полугода до подачи заявки. Способы сделать это онлайн – мобильное приложение, личный кабинет, официальный сайт.

Документация для организации

От предприятий принимаются заявки, к которым приложены копия свидетельства о регистрации и документы, подтверждающие постановку организации на налоговый учет. Юрлица обязаны предоставить также выписки, выдаваемые службой статистики, и уставные документы. Нотариального заверения не требуется. Достаточно ксерокопий. Оригиналы предъявляются, но остаются у заемщика.

Полномочный представитель заполняет заявку. Все данные, указанные в анкете, проверяются. При этом необходимо подтвердить факт наличия достаточных полномочий. Для этого предъявляется (в зависимости от ситуации):

приказ о назначении с указанием полномочий;
протокол собрания учредителей с подписями;
устав, если в нем указано назначение руководителя.

Заверять документацию также не требуется. Печати ставятся на договорах о кредите на приобретаемую коммерческую недвижимость. Важно, чтобы объект сделки попадал под параметры, установленные Сбербанком.

Покупаете коммерческую недвижимость для своего бизнеса?

Если нужны денежные средства на новый офис или склад, возьмите кредит в Райффайзен Банке. Выбирайте любое помещение без ограничений

19,9%

без залога и комиссии за выдачу

До 4 лет

максимальный срок кредитования

Целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Банк платит деньги за приобретение жилья или недвижимого имущества. При подтверждении займа нужно заложить приобретаемый объект. Недвижимость продается, когда кредитозаемщик не в состоянии уплатить долг организации. Вырученные средства идут в уплату кредитной задолженности.

Покупка вторичного жилого объекта

При приобретении недвижимости, бывшей в употреблении ранее, Сбербанк предоставляет выгодные условия: от 8,6% переплаты, льготы клиентам банка и молодым семьям. Длительность ипотеки до 30 лет.

Приобретение квартиры в новостройке

Сбербанк предоставляет льготные условия тем, кто имеет карту для начисления зарплаты. Процентная ставка от 9%. Также существуют скидки от застройщика до -2%, действует при длительности кредитования до 12 лет.

Строительство или покупка загородного жилого объекта

Переплата по кредиту от 10%. Действует система скидок для клиентов Сбербанка, -1% для тех, кто имеет страхование в ПАО Сбербанк и компаний, сотрудничающих с ним.

Военная ипотека

Оформляется для военнослужащих, под сниженный процент 9,5%. Общая сумма – до 2,398 млн. рублей. Первый взнос от 15% стоимости жилья. Осуществляется на срок до 20 лет.

Ипотека с господдержкой семей

Сбербанк работает по государственной программе поддержки семей. Согласно ей, семьям, в которых родился 2 и 3 ребенок с 1.01.2018 по 31.12.2022 предоставляются хорошие условия кредитования:

кредит до 8 миллионов рублей при приобретении жилья в Москве и области;
ссуда до 3 миллионов рублей для покупки недвижимости в регионах;
обязательно застраховать жизнь в Сбербанке или компаниях с аккредитацией в нем;
ставка – 6% для семей со вторым ребенком, действует 3 года;
процент переплаты 3% для семей с третьим ребенком, длительность – 5 лет;
возможно продление скидок при рождении третьего ребенка семье с 2 детьми.

Машиноместо

Процент от 10%, интервал кредита – до 20 лет. Сумма выплаты – до 2,398 млн. рублей.

Рефинансирование кредита

Сбербанк предлагает взять ипотеку на пониженной ставке – 9,5% для выплаты долга в другом банке. Оформляется при наличии страхования жизни должника и если он подтвердит погашение предыдущего кредита.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Ссуда под закладную имеется во многих компаниях, государственных и частных коммерческих. Сбербанк России также разработал программу кредитования на основе заложенного имущества.

Количество денег от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
длительность выплаты займа менее 20 лет;
банк может продлить срок выплат при условии финансовых трудностей должника (рефинансирование);
возможность уменьшить сумму периодического взноса;
досрочно погасить весь долг возможно при подаче заявления, при этом цена переплаты меньше.

При наличии зарплатной карты оформлять ссуду выгоднее. Если есть страховка жизни кредитозаемщика в Сбербанке, предоставляется скидка на ипотечное кредитование.

Лучшие предложения

Газпромбанк 180 дней

Альфа-Банк 365 дней без %

Почта Банк кредит

Веб-займ (0% первый займ)

До зарплаты (0% первый займ)

Займер (0% первый займ)

Манимен (0% первый займ)

СберВклад в Сбербанке

Вклад в Альфа-Банке

Вклад в Тинькофф Банке

ВТБ рефинансирование кредитов

Газпромбанк кредит на мотоцикл

РКО в Модульбанке

Семейная ипотека Росбанк Дом

Ипотека Альфа-Банк Новостройки

Как оформить коммерческую ипотеку

— Процедура оформления коммерческой ипотеки в целом аналогична процедурам оформления других коммерческих кредитов, — говорит Елена Козина. — Чаще всего на официальном сайте банка можно оставить онлайн-заявку, после чего специалист банка назначает встречу, знакомит со списком документов, необходимых для оформления кредита, отвечает на вопросы.

На встрече, как правило, совместно со специалистом банка заполняется анкета на получение кредита и передается пакет необходимых документов.

— После проведения анализа предоставленных документов и финансово-хозяйственной деятельности заемщика банк принимает решение о предоставлении или непредоставлении кредита, — заключает наша собеседница.

Конкретный перечень необходимых документов определяется каждым банком самостоятельно. Но будьте готовы к тому, что с вас обязательно спросят:

Программы

Коммерческая ипотека — это, по сути, и есть отдельная программа. Она является достаточно новым продуктом для российской банковской системы и куда менее распространенным, чем кредитование физических лиц под залог приобретаемой недвижимости.

— Тем не менее, большинство известных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, ЮниКредит, РОСБАНК и другие, успешно работают с данной программой и кредитуют приобретение коммерческой недвижимости предпринимателями. Их программы, условия и предложения, можно узнать непосредственно на месте, — говорит Елена Козина.

Все больше людей стремятся к рефинансированию ипотеки по лучшим условиям. К счастью, банки делают потенциальным клиентам выгодные предложения

Советы юристов

— Обращайтесь в банки, с которыми вы сотрудничали ранее. При наличии чистой кредитной истории, организация может предоставить вам некоторые уступки в рамках коммерческой ипотеки, — делится эксперт.

По мнению юристов, крайне нелогично вести дела с одним банком, а за кредитом обращаться в другой. Это будет выглядеть, как минимум, странно. Ну и что касается репутации: если компания часто находится в списке «провинившихся», просто так ей ипотеку не дают.

— Кроме всего прочего, отнеситесь к такой ипотеке как к инвестиции. Составьте бизнес-план, проведите экономический расчет. Если выгода от инвестирования будет выше, чем запрашиваемый банком процент, проект можно реализовывать, — добавляют специалисты.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Недвижимостью, которую возможно продать в небольшие сроки по высокой стоимости, является квартира или частный дом за городом.

Требования к залоговому помещению:

в пригодном для жизни состоянии;
не является отправленным на снос;
есть право собственности;
располагается в городе или непосредственной близости к нему;
не лежит под судебным запретом;
проведен все коммунальные услуги: свет, газ, электричество;
удобство подъезда к дому.

Если существуют другие владельцы жилого объекта, заранее получите письменное согласие, чтобы избежать бюрократических проволочек. Кредит под залог квартиры в Сбербанке можно получить на стоимость не больше 60% оценочной цены недвижимого имущества.

Только в крайнем случае

Приходилось, но больше не буду

Нет, никогда не брал

Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости

Объект коммерческой недвижимости должен:

принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
не находиться в аварийном состоянии;
не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.

размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.

Дополнительные требования к помещениям:

Список документов, предоставляемых клиентом – юридическим лицом/ индивидуальным предпринимателем для получения кредита
Дополнительно:
отчет независимого оценщика об оценке объекта коммерческой недвижимости должен составленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности, федеральных стандартов оценки и требованиями Банка не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита
справка о техническом состоянии здания/сооружения/помещения, выданная органом технической инвентаризации по результатам обследования, проведенного не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита;
справка уполномоченного органа местного самоуправления (отдел архитектуры и капитального строительства) о том, что принимаемое в залог здание/сооружение или здание, в котором расположено приобретаемое помещение, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт и/или в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос (представляется в отношении объектов до 1970 года постройки);
разрешение на ввод здания/сооружения в эксплуатацию по форме, утвержденной Приказом Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации от 19.02.2015г. №147/пр (в копии, заверенной собственником здания/сооружения) (представляется в отношении объектов строительство которых завершилось после 30.12.2004).

Условия кредитования в Сбербанке

Для получения кредита под залог недвижимости требуется иметь пакет документов, которые нужно предъявить в Сбербанке для подачи заявления:

анкета заемщика с указанием контактов и регистрации, рабочего места, сведений об имуществе;
паспорт гражданина РФ;
регистрация по месту пребывания (при наличии);
справка 2-НДФЛ о получение заработных средств;
подтверждение работы 6 месяцев;
документы по недвижимому имуществу: право собственности, оценка жилья, справка из жилищной компании, технический паспорт;
справка из ЕГРН;
согласование с совладельцами жилья при их наличии.

При подаче заявления оно рассматривается до 8 дней. При подтверждении кредита вам могут понадобиться дополнительные документы, о которых сотрудники Сбербанка обязаны предупредить.

Выплата кредита происходит ежемесячно, при этом сумма к выплате будет указана в договоре. Длительность кредитования заемщик выбирает, когда оформляет кредитный договор.

Если клиент просрочил платеж, ему начисляется штрафная сумма, которую он обязан уплатить. Размер зависит от того, как долго заемщик не вносит денежные средства. Также если платить не по расписания, которое указано, Сбербанк изменяет кредитную историю должника в худшую сторону. В дальнейшем получить ссуду будет сложнее.

Как получить кредит на покупку помещения для бизнеса

Мы упростили процедуру оформления займа для юридических лиц. Чтобы получить кредит на недвижимость для ИП и ООО, достаточно

Заполните заявку, в день обращения получите предварительное решение (в течение 5 минут вам придет информация в СМС-уведомлении)

Дождитесь звонка от сотрудника банка и получите финальное решение. Документы банку — только после принятия положительного решения

Приходите в банк только для подписания кредитного соглашения. Максимальный срок от заявки до получения займа —

Ипотека ТКБ на коммерческую недвижимость

Добавить в сравнение

Условия ипотеки в Транскапиталбанке на нежилую недвижимость

Помимо жилого фонда недвижимости Транскапиталбанк выдает ипотечные кредиты на приобретение коммерческих (нежилых) площадей. В рамках данного предложения круг потенциальных клиентов расширяется до индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса и самозанятых граждан.

Основное требование к объекту — он не должен быть жилым. Его предназначение заключается в использовании в коммерческих целях. Программа подойдет владельцам бизнеса, которые планируют расширить коммерческую площадь за счет привлечения средств банка.

Условия по кредиту:

Сумма — без ограничений.
Процентная ставка — от 12,05% годовых.
Сроки кредитования — до 20 лет.

Допускается приобретение недвижимости первичного или вторичного рынков. В приоритете пользование предложениями партнеров Транскапиталбанка, так как некоторые из них предлагают достаточно оптимальные условия.

Требования к заемщикам

Тип заемщика — работающие по найму, государственные служащие, бюджетники, индивидуальные предприниматели, владельцы и совладельцы бизнеса, самозанятые граждане. Возраст потенциального клиента — 20-70 лет.

Постоянная регистрация в регионе нахождения филиала банка. Отсутствие большой кредитной нагрузки поможет повысить вероятность одобрения заявки. Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев (для работающих по найму). Срок действия бизнеса — от 12 месяцев.

Документы для оформления ипотеки на нежилое помещение в ТКБ

Основным документом является паспорт гражданина РФ. Банк допускает возможность оформления договора без подтверждения дохода — в этом случае заявка рассматривается на основании указанных заемщиком анкетных данных. В качестве подтверждения дохода используются:

Справка 2-НДФЛ.
Документы ИП / владельцев бизнеса.
Справка по форме банка — составляется в свободной форме.

В процессе рассмотрения заявки банк может запросить дополнительные сведения. Срок принятия окончательного решения не превышает 3-5 дней.

Калькулятор ежемесячных платежей

12.05% годовых

Платеж в месяц
100 ₽

10 000 ₽

1 000 ₽

Актуальные тарифы

Какой ваш возраст?

Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Где вы проживаете?

Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?

До 1 года

Более 7 лет

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

3 и более

Кредитовались ли вы ранее?

Есть открытые кредиты?

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.

На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Какое у вас образование?

Есть у вас автомобиль?

Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Частые вопросы

Продавец недвижимости — партнер банка или юридическое лицо, зарегистрированное на территории Российской Федерации.

Кому доступна минимальная процентная ставка?

Минимальная процентная ставка доступна государственным и бюджетным служащим.

Сколько человек можно привлечь в качестве созаемщиков?

Максимальное количество созаемщиков — 3 человека.

Можно ли использовать материнский капитал в рамках данной программы?

Нет, использование маткапитала в целях приобретения коммерческой недвижимости запрещено действующим законодательством.

Как снизить размер первоначального взноса?

Минимальный размер первоначального взноса — 35% от рыночной (оценочной) стоимости объекта. Его снижение не предусмотрено условиями программы.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Банк выдает деньги, которые клиент может потратить на что угодно. Под залог оформляют крупные суммы. Плюсы: клиент может не предоставлять поручителя или созаемщика. Содержит 10% переплаты. Длительность кредита до 20 лет.

Коммерческая ипотека в СберБанке

В 2023 году через наш сайт можно оформить коммерческую ипотеку от СберБанка. Представлено 1 вариантов на выгодных условиях с онлайн одобрением. В рамках программы ипотечного кредитования можно взять до 20000000 рублей на покупку недвижимости. Минимальная процентная ставка – 11.70% в год.

Ипотека других банков
Кредитные карты СберБанка

до 120 дней

до 1 000 000

Бесплатно подберем кредит с высокой вероятностью одобрения

Заполните анкету и узнайте какие банки и на каких условиях одобрят
вам кредит.

Подобрать
кредит

1 250 200 300 1

Место по активам

Место по кредитам

Требования Сбербанка к объектам недвижимости

Факт существования обособленного строения или готового помещения – не единственное требование. Средства по кредиту выделяют, если здание введено в эксплуатацию. Это означает, что имеется кадастровый паспорт и техническая документация, коммуникации подключены. Новострой или вторичка – не важно. Главное, чтобы у объекта был конкретный собственник, готовый продать квадратные метры.

Передача в собственность предполагает оформление закладной по кредиту. Страхование коммерческих объектов обязательно. Причиной отказа в выдаче денег становятся:

отключение от сети электроснабжения;
незаконные перепланировки, пристройки;
наличие обременений, оформленных ранее;
отсутствие полиса страхования и т.д.

Все это подтверждается соответствующими документами. Факт возникновения прав собственника у продавца доказывается наличием:

договора купли-продажи;
свидетельства собственника;
соглашения об обмене или дарения;
прочих бумаг.

Окончательный перечень определяется для каждого объекта коммерческой недвижимости. Полный список предоставят в банке, когда ознакомятся с документацией, имеющейся на момент подачи заявки.

Коммерческие земельные участки также попадают в категорию объектов, которые покупаются в кредит от Сбербанка. Процентная ставка определяется индивидуально. Четверть стоимости заемщик обязан заплатить сразу. Срок кредита оговаривается отдельно. Ограничением в отношении строений, приобретаемых за счет ссуды, является возраст сооружения. Если оно старше 30 лет, в займе отказывают.

Есть ряд льгот, на которые банк идет при повторном обращении. В случае отказа подавать очередную заявку можно спустя 2 месяца. При этом размер первоначального взноса уменьшается до 20%. Кредитная история предприятия также учитывается. Поэтому залоговое имущество – обязательное требование. Когда возникают временные затруднения при погашении кредита, Сбербанк готов предоставить отсрочку в виде кредитных каникул на 12 месяцев.

Условия коммерческой ипотеки

Елена выделяет несколько основных черт коммерческой ипотеки, которую еще называют «бизнес-ипотека»:

— Более подробные условия бизнес-ипотеки, а также требования банка к заемщику и приобретаемой недвижимости законодательно не регламентированы и поэтому разрабатываются каждым банком самостоятельно, — добавляет Козина.Что касается условий коммерческой ипотеки, то, как уже отмечал эксперт, банки самостоятельно их определяют. Юрист предлагает рассмотреть несколько конкретных примеров.

Какие банки выдают коммерческую ипотеку

Услуги по выделению займов на недвижимость для коммерческих целей предлагает большинство банков. Отличаются там разве что условия: процентная ставка, сумма кредита, его сроки, размер первоначального взноса и прочее.

К банкам, где есть коммерческая ипотека, относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Росбанк, ЮниКредит банк и другие.

Требования банка к заемщикам

Как и в случае с условиями, здесь все зависит от того или иного банка. Требования могут относиться и к юридическим лицам, и к ИП.Юридические лица, как правило, должны соответствовать следующим требованиям:

От индивидуальных предпринимателей:

Такие условия в большинстве банков. Отличия там могут быть лишь небольшие.

Налоги юридических лиц

«Комсомолка» узнала, как нужно платить налоги для юридических лиц, и что будет, если этого не делать

Требования банка к недвижимости

И снова речь идет об отдельно взятом банке. У каждого из них свои требования к недвижимости в рамках коммерческой ипотеки.

— Есть банки, которые кредитуют только приобретение помещений, предназначенных для размещения предприятий оптовой и розничной торговли (объектов общественного питания, магазинов, крытых рынков и других торговых предприятий, в помещениях которых осуществляется реализация товаров), а также помещений, занимаемых предприятиями, непосредственно оказывающими услуги бытового обслуживания населению (различные ателье, мастерские, комбинаты бытового обслуживания, бани, прачечные, фотографии, парикмахерские и т.п.), — объясняет Козина.

Общие требования к коммерческой недвижимости в большинстве своем выглядят так:

Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог

Земельный участок можно использовать как закладную при кредитном договоре. Но стоит учитывать, что дом, который находится здесь, также является заложенным имуществом. Нужно иметь договор страхования на жилые объекты, на саму землю условие не действует.

2 000 Руб.
30 000 Руб.
1 000 Руб.
100 000 Руб.
2 000 Руб.
10 000 Руб.
3 000 Руб.
15 000 Руб.
1 000 Руб.
70 000 Руб.
1 000 Руб.
15 000 Руб.
1 500 Руб.
30 000 Руб.
1 500 Руб.
80 000 Руб.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Как и любая сделка, кредит на коммерческую недвижимость имеет положительные и отрицательные последствия. Оценивать целесообразность необходимо до подписания кредитного соглашения. К преимуществам относятся следующие факторы:

За счет кредита увеличивается торговая или производственная площадь. Погашение производится из прибыли, получаемой в большем объеме.
Отсрочка возможна сразу после оформления договора. Так аккумулируются средства для запуска и наладки производства. Доступны каникулы от полугода до года.
Спектр коммерческих объектов, которые можно приобрести, велик. Суммы в 200 млн руб. (лимит Сбербанка) достаточно.

Погашение кредита выполняется равными платежами. Желающие выплачивать по дифференцированному принципу оговаривают данное условие изначально. Этот факт становится причиной увеличения процентной ставки, и для бизнеса такая схема применяется редко. Коммерческий кредит – возможность сделать старт в бизнесе, перейдя на новый уровень. При этом придется мириться и с недостатками.

Процедура рассмотрения заявки на кредит потребует много времени. Сбор документов усложняется большим объемом требуемой документации. Регистрационные свидетельства, уставные документы, справки из налоговой, статистики и фондов – мелочь по сравнению с бумагами на объект коммерческой недвижимости.

Срок кредита — 5-15 лет, проценты формируют переплату, первоначальный взнос обязателен. Затраты на страховку также необходимо учитывать, ведь требование действует в течение всего периода. Оценив за и против, обращайтесь в отделение банка с просьбой предоставить кредит коммерческому субъекту.