Статья обновлена 27 октября 2022 года.
Читательница Мария И. спрашивает:
Кутила в юности на кредитные деньги и испортила кредитную историю. Недавно открыла ИП и подумываю со временем открыть ООО. Дадут ли мне кредиты на бизнес?
Отвечает Екатерина Степанова, руководитель направления андеррайтинга и кредитных технологий.
Записалa Наталья Болдырева.
ИП по любым
кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, за невыполнение обязательств по потребительскому займу нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя (его могут забрать только в рамках законодательства об ипотеке — если жильё куплено с её помощью). Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся
с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял
потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды займов для предпринимателей на примере предложений
СберБизнеса.
.Вся сумма зачисляется
на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз
на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы —
кредитного лимита.
. Заём
на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или
организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт в нашей
статье.
, или финансовая
аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или
оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает
по остаточной стоимости.
. Его используют компании, которые сотрудничают
с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги
за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится.
Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее
о факторинге — в нашем материале.
.
Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить долг можно переводом с расчётного
счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного
года; - среднесрочные — от года
до трёх лет; - долгосрочные — больше
трёх лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного договора,
можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите
фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного
погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком
или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату.
Процентные ставки банки с учётом
рисков и собственной маржи. Кроме того, они напрямую зависят от ключевой ставки, которую определяет Центробанк. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права
в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие
указано в действующем соглашении.
Иногда банк может залог
(обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит
условия возврата денег, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании,
включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации; - учредительные и регистрационные
документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении
на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка
из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; - финансовая отчётность: бухгалтерский
баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную
категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты
и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность
компании. Деньги, скорее всего, не выдадут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают
реальных денежных потоков организации; - нет залога, который можно продать
по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки; - у предприятия нет кредитной
истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным
ранее займам); - у компании, по оценкам банка, слишком высокая кредитная нагрузка.
По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только
налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти
3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). При этом выручка превышать 400 млн рублей
в год.
Сбербанк предлагает займы на сумму
от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно
.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы.
Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение
производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании,
отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей
организации.
Чтобы получить заём, заполните анкету и предоставьте учредительные
и финансовые документы компании или ИП.
Статью актуализировали 16 марта 2022.
Мы подобрали для
вас 95 кредитов для ИП в
Москве
- Все предложения (95)
- Сравнить лучшие (42)
Платеж в месяц
Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810
Возраст от 25 до 65 лет Требуется подтверждение доходов Без поручителей и залога
от 500 тыс
до 60 месяцев
От 25 до 65 лет
Временная в регионе обращения
справка о доходах
Ставки по кредиту
17.95 % — 19.55 %
Выписка со счёта
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество)
675000, Россия, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Амурская, д. 225
от 100 тыс
до 84 месяца
- Единовременный кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
Пеня в размере Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Без поручителей /
Акционерное общество «НС Банк»
109004, г.Москва, ул.Добровольческая, д.20, стр. 2
Возраст от 18 до 65 лет Без поручителей и залога
от 1 месяцев
От 18 до 65 лет
Публичное акционерное общество «Норвик Банк»
610000, г. Киров, ул. Преображенская, д. 4
«Кредит Урал Банк» (Акционерное общество)
455044, Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Гагарина, д. 17
Возраст от 18 до 70 лет Без поручителей и залога
до 360 месяцев
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
От 18 до 70 лет
Публичное акционерное общество РОСБАНК
107078, г.Москва, ул.Маши Порываевой, д.34
Возраст от 18 до 60 лет Требуется подтверждение доходов Без поручителей и залога
до 180 месяцев
От 18 до 60 лет
1 % — 5 %
Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
190000, г. Санкт-Петербург, ул Большая Морская, 29
- На
последнем месте от 3 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»
119034, г.Москва, Гагаринский пер., д.3
до 120 месяцев
г. Москва, ул. Щербаковская 3, оф. 303, этаж – 3
Возраст от 21 до 65 лет Требуется подтверждение доходов Без поручителей и залога
согласно условиям кредитного договора
От 21 до 65 лет
Варшавское шоссе, 42, Москва, Россия, 115230
Возраст от 18 лет Без справки о доходах Без поручителей и залога
- на счет заемщика
- на картсчет
- безналичный перевод
С плохой КИ
Общество с ограниченной ответственностью «Третий Рим»
Москва, Дмитровское шоссе, 71б
Возраст от 21 до 65 лет Без поручителей
Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ»
125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10
проспект Вернадского, 29 Москва, Россия, 119331
Возраст от 21 до 60 лет Требуется подтверждение доходов Без поручителей и залога
до 36 месяцев
От 21 до 60 лет
Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»
119048, г. Москва, ул. Ефремова, д. 8
Возраст от 30 до 60 лет Без поручителей и залога
0,5%, но не менее 500 (пятисот) ₽ за каждый день просрочки исполнения
От 30 до 60 лет
Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»
109052, г.Москва, ул.Смирновская, д.10, стр. 22
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
Акционерное общество Банк «Национальный стандарт»
115093, г. Москва, Партийный пер., д. 1, корп. 57, стр. 2, 3.
При нарушении сроков возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, согласованном Сторонами в Индивидуальных условиях, от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиком суммы за каждый день просрочки
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
119180, г. Москва, ул. Большая Полянка, д. 47, строение 2
акционерный коммерческий банк «Приморье» (публичное акционерное общество)
690990, Приморский край, г. Владивосток, ул. Светланская, д. 47
«СДМ-Банк» (публичное акционерное общество)
125424, г.Москва, Волоколамское ш., д.73
Акционерное общество «Банк Интеза»
101000, г.Москва, Петроверигский пер., д.2
Возраст от 18 до 71 лет Без поручителей
От 18 до 71 лет
Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)
129110, г.Москва, Банный пер., д.9
500 тыс —
13 месяцев —
100 тыс —
1 месяц —
от 1 месяца
Льготное кредитовании сельхозпроизводителей
Льготное кредитование исполнителей СПК
6 месяцев —
1 год —
3 года —
Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП
1 млн —
Кредитование малого бизнеса
Кредит под залог приобретаемого автомобиля и спецтехники
На приобретение недвижимости
Отзывы о кредитах для бизнеса для ИП в Москве
Оформили все быстро
Кредит для госзакупок
Моя компания уже не новичок в госзакупках, и нужен было взять кредит, так как в первом банке изменили условия, и стало неудобно выплачивать. В sbi привлёк порядок погашения и сроки, я взял на 1,5 года. В итоге заработал на контракте, вернул, в будущем хочу у вас же брать средства.
Эс-Би-Ай Банк (SBI Bank)
Отвратительный банк, 3 месяца издевались
UniCredit Bank SUPER!!!
UniCredit Bank SUPER!!!прием как в отчем доме родном
Мы подобрали для
вас 41 кредит на развитие бизнеса в
Москве
- Все предложения (41)
- Сравнить лучшие (30)
от 300 тыс
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»
107078, г.Москва, ул.Каланчевская, д.27
Возраст от 21 до 70 лет Без поручителей и залога
От 21 до 70 лет
Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
Возраст от 18 до 60 лет Без поручителей
Акционерный коммерческий банк «ФОРА-БАНК» (акционерное общество)
119021, г.Москва, Зубовский б-р, д.25
Возраст от 18 лет Без поручителей
«Газпромбанк» (Акционерное общество)
117420, г.Москва, ул.Наметкина, д.16, корп. 1.
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»
620014, г.Екатеринбург, ул.Сакко и Ванцетти, д.67
удвоенная процентная ставка за каждый день просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов.
Акционерное общество «ГЕНБАНК»
295011, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Севастопольская, д. 13
до 63 месяца
до 96 месяцев
до 144 месяца
На любые бизнес-цели без залога
300 тыс —
На приобретение коммерческой недвижимости
Финансирование капитальных затрат
Отзывы о кредитах для бизнеса на развитие бизнеса в Москве
- Для бизнеса в Москве
- На развитие бизнеса
Кредитную историю можно поправить
Если у предпринимателя плохая история, есть два пути:
Некрупные банки выдают кредиты проще: у них можно взять кредит или кредитную карту на небольшую сумму, все вовремя платить, после взять кредит побольше и его тоже платить дисциплинированно. Так другие банки увидят, что человек стал внимательно относиться к своим обязательствам.
Если с обычными банками сложно, можно начать с займа в микрофинансовой организации, выплатить его, а уже потом подать заявку на кредит в лояльный банк и исправно выплачивать его.
«Просто стереть плохую кредитную историю, не имея на то оснований, или заменить ее хорошей невозможно. Очень часто предложения об исправлении кредитной истории за деньги поступают от мошенников. Будьте бдительны, а для того, чтобы создать себе хорошую кредитную историю, не допускайте просрочек по кредитам и займам».
Цитата с сайта ЦБ РФ
Если этот способ не подходит, остается ждать десять лет — по истечении этого срока записи в кредитной истории имеют меньшее значение и меньше влияют на решения банков.
Открыть счет для бизнеса в Модульбанке
Бесплатный тариф, защита от блокировок, стабильная работа по SWIFT, специальные условия для маркетплейсов
Открыть счет бесплатно
Взять кредит для ИП на развитие бизнеса в банках России
Индивидуальные предприниматели очень часто нуждаются в финансовой поддержке, поэтому многие банки России предлагают получить кредит на развитие бизнеса для ИП. Чаще всего такие кредитные продукты выдаются под залог автомобиля, недвижимости или товарооборота, но они отличаются более низкими процентными ставками, чем потребительские кредиты. Изучить и сравнить лучшие кредитные предложения можно на нашем сайте.
Особенности кредитов индивидуальным предпринимателям
Банки в среднем предлагают открыть кредит на развитие бизнеса в размере от 1 до 3 миллионов рублей, и эта сумма напрямую зависит от ежемесячного товарооборота. При этом, процентная ставка может варьироваться от 9 до 25 %. Наиболее велики шансы получить кредитные средства, предоставив обеспечение или авторитетного поручителя.
Для начинающих бизнесменов получить кредит для ип без залога и поручителя практически невозможно, поэтому стоит рассмотреть вариант оформления кредитных продуктов на частное лицо. С определенным обеспечением, необходимо предоставить банку бизнес-план. Также очень важна кристально чистая кредитная история.
Существуют также специальные государственные целевые программы, в которых поручителем выступает Фонд содействия малому бизнесу. Такой кредит наличными для ип требует соблюдения нескольких условий:
- Заниматься развитием бизнеса не менее трех месяцев.
- Заниматься бизнесом, соответствующему целевой программе.
- Обосновать цель кредита и подтвердить ее целесообразность, а также собственную платежеспособность.
На какие цели можно взять кредит ИП
Индивидуальные предприниматели могут оформить кредит на две основные цели:
- Кредит на открытие бизнеса с нуля.
- Кредит на развитие бизнеса (модернизацию оборудования, пополнения товара, увеличения товарооборота и прочие цели, кредит на пополнение оборотных средств).
Как получить кредит для ИП
Найти выгодные кредитные предложения кредитов для малого бизнеса можно на нашем сайте и отправить заявку в выбранный банк. Рассмотрение заявки может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Часто задаваемые вопросы
Какие банки дают кредиты индивидуальным предпринимателям?
Индивидуальный предприниматель может оформить кредит в таких банках, как МТС банк, Сбербанк, Промсвязьбанк, Ак Барс Банк, УралСиб. Каждый из них дает возможность взять большую сумму денег. Самую большую процентную ставку имеет МТС Банк – 9,5%. Все остальные не больше 7%.
Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?
Индивидуальный предприниматель сможет получить кредит от банка, если он будет соответствовать ряду требований. А именно: регистрация организации на территории РФ, она не моложе 6 месяцев, есть стабильный доход, нет долгов и возраст предпринимателя должен находиться в пределах 21-65 лет.
Как ИП подтвердить доход для кредита?
Подтверждение дохода осуществляется с помощью налоговых деклараций. Для банка лучше всего использовать документ с «живым» штампом.
Выгодные кредиты в банках России
Задайте вопрос эксперту
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Что ищут пользователи
Кредиты для ИП в регионах
Кредиты для ИП в городах
Кредит для бизнеса для индивидуальных предпринимателей в Москве
Банки предлагают кредиты на раскрутку бизнеса, а также на его создание. Получить необходимую сумму начинающие бизнесмены могут без залога и обеспечения. Из обязательных требований — наличие бизнес-плана или модели, по которой заемщик планирует начать предпринимательскую деятельность.
Требования к заемщикам
Кредитование осуществляется в отношении граждан РФ в возрасте от 21 года. По мнению банков именно в этом возрасте гражданин может начать предпринимательскую деятельность. Отдельные банки выдают кредит на создание бизнеса лицам с 18-летнего возраста. Остальные требования к заемщикам:
- Наличие статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого.
- Постоянная регистрация в регионе присутствия офиса кредитной организации.
- Положительная кредитная история.
Также банки могут выдвигать требование о длительности срока регистрации в качестве индивидуального предпринимателя — от нескольких месяцев до года. При этом масштаб планируемого бизнеса может быть различным — от небольшого стартапа до бизнеса среднего уровня.
Документы
Пакет документов подается заемщиком на стадии подтверждения заявки. Предприниматель предоставляет банку следующие данные:
- Паспорт гражданина РФ.
- Выписка из ЕГРИП.
- Отчетность за последние несколько месяцев (если таковая имеется).
- Бизнес-план.
Выписка из ЕГРИП потребуется для проверки даты регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Некоторые банки эти данные не запрашивают, так как они находятся в свободном доступе. Бухгалтерская отчетность, если таковая имеется, покажет банку, что статус ИП не является фиктивным.
На какие цели можно получить кредит?
Денежные средства выдаются для ИП на развитие бизнеса под минимальный процент. Бизнес может быть действующим (запущенным) или планируемым. Кредитная организация предоставит деньги на налаживание бизнес-процессов, а также на следующие цели:
- Закупка оборудования или транспорта.
- Аренда помещения.
- Приобретение сырья.
- Поиск и оформление персонала.
- Выплата заработной платы или расчеты с контрагентами.
Отдельные банки могут устанавливать определенные цели, на которые расходуются полученные кредитные средства. При этом заемщик отчитывается о целевом расходовании полученных денег.
Какие банки выдают кредиты для ИП?
Кредит предпринимателям выдают следующие кредитные организации:
Как оформить?
Оформление кредита можно начать с подачи онлайн-заявки на сайте Bankiros.ru — для этого достаточно выбрать предложение и заполнить по нему анкету. Дальнейшие действия заемщика:
- Подтверждение заявки в офисе кредитной организации.
- Подача документов.
- Подписание договора — при положительном решении банка.
- Получение средств на счет.
- Отчет о целевом использовании.
В некоторых случаях в договоре может фигурировать залог недвижимости или оборудования, в том числе и приобретаемого. Оформление соглашения по времени занимает 1-5 дней.
Почему не дают кредит на ИП?
Банк может отказать заемщику в случае, если гражданин РФ не достиг 21 года. Также кредитная организация не выдаст кредит при отсутствии статуса ИП или самозанятого, негативной кредитной истории. Некоторые банки могут отказать из-за слишком короткого срока регистрации индивидуального предпринимателя и масштаба бизнеса.
Можно ли получить кредит на ИП с плохой кредитной историей?
Получить кредит на ИП с плохой кредитной историей не выйдет. Только лишь некоторые организации смогут на это согласиться, но тогда придется платить большую процентную ставку.
Какие банки дают кредит если ты ИП?
Предприниматель может получить деньги в кредит от таких банковских организаций: Хатон, МТС Банк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, ОТП Банк, Росбанк, Зенит. Для этого понадобиться лишь подобрать необходимое предложение и заполнить анкету.
Подать единую заявку
Кредиты на открытие и развитие бизнеса в Москве
Условия выдачи целевых денежных средств могут отличаться для ООО и ИП, поэтому для уточнения всех нюансов, лучше подробно ознакомиться с кредитными программами и остановить свой выбор на наиболее выгодном варианте сотрудничества. Стартаперы и опытные предприниматели имеют хорошие шансы на предоставление необходимой суммы для покупки франшизы, готового предприятия или раскрутки собственной бизнес идеи.
Взять моментальный кредит на развитие предприятий малого и среднего бизнеса в Москве
Многих молодых предпринимателей интересует вопрос: « Где оперативно оформить кредит под развитие бизнеса в Москве, наличными и без необходимости вносить залог?» В 2023 году услугу экстренного финансирования для увеличения выпуска товарной продукции, ликвидации долгов, модернизации оборудования, расширения занимаемых площадей производства предлагают следующие банки: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Что нужно, чтобы получить кредит на развитие бизнеса?
Кредит смогут выдать только при наличии бизнес-плана. Если организация уверенна в прибыльности дела, она одобряет кредит и тогда необходимо предоставить учредительные документы, заявления-анкеты, бумаги о назначении уполномоченных лиц, образцы подписей, справку о постановку на налоговый учет и выписки.
Где взять кредит для развития бизнеса?
Кредит можно оформить в банке. Главное, подобрать соответствующую программу. Самыми лояльными считаются СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Где взять денег срочно, если везде отказывают?
Если проходит отказ во многих банках, тогда, возможно, есть проблемы с кредитной историей. В таком случае лучше всего обратиться В Альфа-Банк. Он предлагает кредит под залог имущества, в таком случае кредитная история неважна.
Поиск кредитов в банках Москвы
У физлица и ИП одна кредитная история
Кредитная история — это документ, в котором собрана информация о кредитах и сроках погашения. Такая история есть у каждого, кто хоть однажды взял или пытался взять кредит. Истории хранятся в специальных бюро, их несколько, и все входят в государственный реестр. В таких историях, кстати, есть и информация об отказах в кредитах, но они не влияют напрямую на кредитную историю, а влияют на нее, в первую очередь, своевременное погашение кредитов и отсутствие просрочек по платежам.
Если человек оформил ИП, в его кредитной истории ничего не изменилось: она не началась заново, не стала особенной. У физлица и предпринимателя одна кредитная история, поэтому кредиты оформляют по схожей схеме.
Единственное — могут отличаться документы, которые необходимо предоставить. У физлиц обычно просят документы, подтверждающие доходы (например, это может быть справка 2НФДЛ, договор об указании услуг), у предпринимателей — бухгалтерскую отчетность, выписку со счета или информацию о закупках. Документы могут не спрашивать, но кредитную историю будут проверять в любом случае.
По закону любой человек имеет право запрашивать у бюро свою историю: бесплатно на бумажном носителе раз в год, в электронном виде — дважды; сколько угодно раз — платно.
С плохой историей кредит не дадут
Банки проверяют кредитную историю автоматически — вносят данные предпринимателя в компьютерную программу и запускают. Это называется скоринг.
Если кредитная история плохая, скорее всего, банк кредит не даст. По опыту, если человек раньше не платил в срок, не будет платить и сейчас — финансовая дисциплина редко меняется. Банки это знают и скорее отдадут деньги другому предпринимателю.
Иногда банки делают исключения. Если кредитная история плохая, но у ИП неплохой оборот, расчетный счет в этом банке, есть залог или поручители, он готов открыть страховой депозит, кредит могут дать.
Открыть счет для бизнеса в Модульбанке
Если компания захочет взять кредит на бизнес, банк полностью проверит кредитную историю гендиректора. Если он когда-то не выплатил кредит за машину, вероятно, ООО деньги не получит. Проверяют и краткую историю учредителей — узнают, есть ли негативные моменты, просрочки и долги.
В Модульбанке правило такое: если хоть у кого-нибудь плохая кредитная история, банк откажет. В других банках может быть по-другому. С плохой кредитной историей, но с залогом и под большие проценты, возможно, банк даст кредит.