Кредит под залог недвижимости

Рассчитайте свой кредит

Срок кредита, месяцев.

Все расчеты на калькуляторе являются предварительными и могут отличаться от фактически полученных

Ежемесячный платёж

Требования к недвижимости

Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.

У банков нет жестких регламентов по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:

Стены и фундамент. Дома из дерева, панельные и блочные строения ниже 5 этажей, которые были построены до 1975 года, банки могут не принять в залог. При этом фундамент дома может быть сделан из любого материала – кирпич, бетон или камень.
Степень изношенности строения. Банки допускают до 60-70% износа. Главное, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не находился в очереди на капитальный ремонт, под снос или на реконструкцию.
Санузел и коммуникации. В квартире обязательно должна быть ванная, туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, электричество и газ.

Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.

В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%. Точные требования банки всегда публикуют на сайтах, или можно узнать подробности у сотрудников, которые занимаются кредитованием под залог недвижимости.

Как оформить кредит под залог квартиры в Москве

Оформление займа в Совкомбанке происходит легко:

Клиенту требуется заполнить заявку на сайте банка.
Нужно указать ФИО, дату рождения, регион проживания, номер телефона и электронную почту.
В течение нескольких минут поступит звонок от менеджера Совкомбанка.

Он подробно расскажет о получении займа и необходимых документах, а также расспросит о заработке. После этого специалист предложит посетить офис банка для принятия окончательного решения по заявке.

Как оформляется кредит под залог?

Можно ли получить деньги под залог без официального трудоустройства?

Сколько по времени занимает процедура оформления залогового кредита?

Можно ли дистанционно получить кредит под залог?

Смогу ли я продать залоговую квартиру?

Лучшие предложения

Газпромбанк 180 дней

Альфа-Банк 365 дней без %

Почта Банк кредит

Веб-займ (0% первый займ)

До зарплаты (0% первый займ)

Займер (0% первый займ)

Манимен (0% первый займ)

СберВклад в Сбербанке

Вклад в Альфа-Банке

Вклад в Тинькофф Банке

ВТБ рефинансирование кредитов

Газпромбанк кредит на мотоцикл

РКО в Модульбанке

Семейная ипотека Росбанк Дом

Ипотека Альфа-Банк Новостройки

Лучшие условия кредитов

🔵 Процент по кредитуот 0,9% до 40,0%

🔵 Сумма выдачиот 1 000 до 80 000 000 руб.

🔵 Возраст заемщикаот 18 до 85 лет

🔵 Стандартный срокот 10 дней до 60 лет

Кредит под залог недвижимости Выгодный

Добавить в сравнение

Обзор кредита под залог в Совкомбанке

Хотите вложить деньги в развитие бизнеса? Или вам просто срочно нужна крупная сумма денег? Даже заемщикам с безупречной кредитной историей зачастую банки не дают больших сумм, и что же тогда делать? Самый простой способ — это заложить банку свое имущество.

Заложить — это не значит отдать банку в пользование, это значит на имущество будет наложено обременение, его будет нельзя продать или подарить. Все остальное остается без изменений: владелец пользуется своей собственностью как обычно. Как только кредит выплачивается — обременение снимается.

Совкомбанк предлагает кредит под залог недвижимости на очень выгодных условиях, сумма кредита должна быть не ниже 10% от рыночной стоимости недвижимости, а максимальный лимит достигает 30 миллионов рублей!

Бробанк.ру: всю необходимую информацию о требованиях, условиях и тарифах вы можете прочитать на данной странице. Рекомендуем внимательно ознакомиться с информацией для принятия решения.

Стоимость услуги финансовой защиты

Финансовая защита — это та же страховка, на случай потери работы или здоровья. Ее стоимость зависит от суммы кредита. При оформлении сразу снимается определенный процент — это страховка за первый год, последующие года стоят 1,5% от оставшейся суммы задолженности. Далее мы распишем стоимость финансовой защиты за первый год:

200 000-299 999 рублей — 9.9% от суммы.
300 000-399 999 рублей — 8.5%.
400 000-499 999 рублей — 8%.
500 000-599 999 рублей — 7%.
600 000-30 000 000 рублей — 2,99%.

Требования к заемщикам

Паспорт и гражданство РФ.
Второй документ на выбор: СНИЛС, водительнсое удостоверение, ИНН, военный билет, загранпаспорт.
2-НДФЛ/справка по форме банка или выписка по расчетному счету (для ИП).
Стаж на месте работы — от 4 месяцев.
Возраст от 20 до 85 лет на момент окончания действия кредитного договора.
Документы, подтверждающие собственность на недвижимость.

Банк вправе запросить поручительство, в случае спорного решения.

Требования к залоговому имуществу

Виды недвижимости: квартира, нежилое помещение, комната, частный жилой дом с участком (частный дом может быть только в Москве или МО).
Не принимается в залог:
Частные дома, расположенные на территории вне Москвы и МО.
квартиры в деревянных домах;
частные дома с деревянными стенами;
объекты с незавершенным строительством;
объекты с незаконной перепланировкой, реконструкцией;
в аварийном состоянии, подлежащие сносу или капитальному ремонту.

В Совкомбанке можно получить приличную сумму, заложив банку собственную недвижимость. В части требований к залогу банк не требовательный. Он готов рассматривать квартиры, комнаты, дома, здания с участками, нежилые объекты. Перед окончательным принятием решения обязательно проводится оценка объекта и его проверка на юридическую чистоту. Точные требования к недвижимости и к пакету документов на нее уточняйте в банке, они в каждом случае могут быть индивидуальными.

Залог недвижимости — дополнительная гарантия возвратности средств, но заемщик по этой программе все равно должен предоставить документы, которые укажут банку на его уровень дохода. Стандартно это 2НДФЛ либо справка по форме банка. Предложение Совкомбанка актуально и для граждан, ведущих предпринимательскую деятельность, от них требуется предоставление выписки с банковского счета за последние полгода.

Получение залоговой ссуды доступно пенсионерам, Совкомбанк выдает деньги гражданам до 85 лет (это возраст на момент закрытия долга). Если заявку подает пенсионер, для него не отменяется требование об обязательном трудоустройстве и минимальном стаже.

Как оформить кредит по залог недвижимости в Совкомбанке

Нажмите желтую кнопку наверху. Вы будете перенаправлены на официальный сайт Совкомбанка, на страницу заполнения данных.
Выберете желаемую сумму кредита и ежемесячный доход.
Укажите ФИО, дату рождения, регион проживания, номер телефона. Помните, чем больше данных о себе вы укажите, тем выше вероятность одобрения.
отправьте заявку на предварительное рассмотрение в банк. Ответ поступит в течение 1 дня.
При положительном решении банка необходимо собрать полный пакет документов (указан во вкладке «Требования») и прийти в отделение банка для оформления документов.

Калькулятор ежемесячных платежей

6.9% годовых

Платеж в месяц
100 ₽

10 000 ₽

1 000 ₽

Актуальные тарифы

Какой ваш возраст?

Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Где вы проживаете?

Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?

До 1 года

Более 7 лет

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

3 и более

Кредитовались ли вы ранее?

Есть открытые кредиты?

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.

На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Какое у вас образование?

Есть у вас автомобиль?

Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Частые вопросы

Банк утверждает, что в течение 1 суток.

Как узнать решение?

Решение озвучит специалист банка по телефону, либо придет смс-сообщение.

Как я получу деньги?

Деньги вы получите на дебетовую карту банка. Если у вас нет карты, банк бесплатно вам ее оформит. С помощью нее же потом удобнее всего погашать кредит.

Как внести платеж?

Бесплатно и быстро внести платеж можно только при помощи сервисов Совкомбанка: мобильный и интернет-банк, банкомат, кассы. Также бесплатно можно внести платеж в любом отделении Почты России, но зачисление средств на счет может продлиться до 5 дней.
Помимо этого можно воспользоваться любыми другими платежными терминалами или сторонними банками, услуга будет платной.

Как узнать размер и дату платежа?

При оформлении кредита клиенту выдается график платежей, в нем расписаны все сроки и суммы до окончания кредитования. Если документ не под рукой, всегда можно узнать информацию с помощью мобильного или интернет-банка.

Преимущества

с услугой «Гарантия минимальной ставки»

Быстрое одобрение

В течение нескольких минут по телефону

Дистанционное оформление

Процедуру можно пройти полностью онлайн

Сумма до 30 млн рублей

Хватит на реализацию самых смелых планов

Заполните форму и получите кредит

Что влияет на вероятность одобрения

Не только по кредитной истории оценивается потенциальный заемщик. Если ваша финансовая репутация подмочена, следует задуматься о том, что может повысить лояльность банка.

Оцениваются такие критерии, как:

платежеспособность;
сумма первоначального взноса (в случае ипотеки или автокредита);
количество и длительность просрочек;
наличие зарплатной карты в банке-кредиторе;
открытые вклады, накопительные, металлические, брокерские счета;
наличие недвижимости (квартира, дома, автомобили, акции), которые можно предоставить в залог;
возможность взять поручителей и т. д.

Следует различать последствия случайной разовой просрочки по невнимательности и злостного уклонения от внесения платежей. В первом случае, если вы исправили оплошность в течение нескольких дней, вы не станете плохим заемщиком для банка. Такая просрочка не окажет существенного влияния на возможность кредитоваться в будущем и купить, например, квартиру.

Можно ли действительно остаться без квартиры

Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.

И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.

Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.

c комфортным ежемесячным платежом

Оформление онлайн

Чтобы получить деньги без посещения банка

Трудоустройство не обязательно

Главное – подтвердить постоянный доход

Квартира в вашей собственности

Можно жить, прописывать семью и сдавать в аренду

Как это работает

Это займёт всего несколько минут

Дождитесь одобрения

В офисе Банка или доставкой курьером

Преимущества кредита

Заем под залог квартиры — хороший шанс получить деньги, если банк отказал в обычном потребительском кредите. Вы можете воспользоваться этой услугой, даже если необходимо взять заем на большую сумму.

В Москве будет выгодно оформить залоговый кредит, если ваша квартира находится в пределах города. Рыночная стоимость такого жилья высокая, поэтому можно оформить несколько миллионов рублей. Банк предложит более низкую процентную ставку с залоговым кредитом.

Срок кредитования может быть длиннее, чем при классическом займе. Это позволит снизить размер ежемесячных выплат. К клиентам с залоговым кредитом банки относятся лояльнее.

Как оценивают недвижимость

Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.

При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.

Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.

Когда оформляют кредит под залог квартиры

Кредит под залог имеющейся недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или тем, кто хочет сэкономить на процентной ставке. Бывает, что клиент не может представить банку документы о наличии постоянного заработка, но при этом ему по силам вносить ежемесячные платежи.

Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокую процентную ставку. Обеспечение залогом может решить эту проблему.

Заемщики, которым может потребоваться кредитование под залог жилья:

собственники жилья, которые хотят взять кредит под более низкий процент;
клиенты, которые хотят уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более длительного срока кредитования при оформлении кредита с обеспечением;
безработные граждане без постоянного или официального источника доходов;
работники, которые получают неофициальную или «серую» зарплату;
заемщики с испорченной кредитной историей.

Проблемным клиентам банки отказывают в выдаче необеспеченных кредитов. При оформлении залога риск кредитора снижается, поэтому заемные деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким заемщикам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже если залог ликвидный. Особенно часто такие условия предлагают клиентам, у которых возникали проблемы с выплатой кредитов или нет стабильных доходов.

Ограничения на использование залоговой квартиры

Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге остается в собственности заемщика. Он не перестает быть владельцем квартиры, но полноправно распоряжаться ею сможет только после полной оплаты задолженности.

Ограничения, которые накладывают на недвижимость, касаются:

Распоряжения имуществом. Квартиру нельзя продавать, дарить, обменивать, отдавать под залог повторно без согласия банка.
Использования. Квартиру следует не подвергать рискам и необходимо поддерживать в хорошем состоянии, чтобы она не потеряла в стоимости.
Владения. По адресу квартиры нельзя постоянно или временно регистрировать граждан, которые не относятся к членам семьи владельца.

Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.

Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство кредиторов отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.

Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком

Максимальный срок кредитования предлагают:

Банк Восточный – 20 лет;
Сбербанк – 20 лет.

Сравнение остальных условий по кредитованию в Сбербанке и банке Восточный:

Банк Восточный предлагает более привлекательные условия заемщикам по минимальной ставке и максимальной сумме. Однако при подаче заявки в эти два банка одному и тому же заемщику могут быть предложены разные условия кредитования. Поэтому следует подавать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Подробные условия по кредиту, требования к заемщику и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах Сбербанка и банка Восточный.

Как влияет кредитная история

Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.

Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.

Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – отличный способ получить денежные средства на любые цели под небольшой процент. Кредит не является целевым, но считается продуктом ипотечного кредитования. Обеспечение в виде залогового имущества дает банку возможность снизить риски, поэтому ставка по этому виду кредита минимальная. А заемщик не отчитывается перед финансовой организацией за то, куда он потратил деньги.

Основные параметры кредита

Максимальная сумма предоставляемой ссуды – 20 миллионов рублей, но не более 60% от оценочной стоимости залога. В качестве залогового имущества может выступать:

квартира или таунхаус;
частный дом, коттедж;
участок земли с постройками и без;
гараж с землей или без.

Имущество продолжает оставаться собственностью заемщика. Обычно им являются квартиры. Собственник распоряжается жильем по своему усмотрению, за исключением сделок по смене владельца. Кредит под залог недвижимости – ипотечный продукт, поэтому собственность должна соответствовать определенным критериям:

отсутствие долевого права на объект;
дом не подлежит сносу;
отвечает необходимым нормам, предъявляемым к жилым сооружениям;
дом не деревянный, не имеет перекрытий из дерева;
постройка соответствует определенному возрастному диапазону, устанавливаемому для отдельных регионов индивидуально;
обеспечен всеми коммунальными сетями;
квартира не имеет юридических претензий, незарегистрированных перепланировок.

Достоинства кредита под залог

Если заемщик перестает платить по кредиту, банк вправе изъять имущество для покрытия долга. Это условие позволяет сформировать для клиентов привлекательные предложения:

От 11,7% годовых.
Для лиц, получающих зарплату или пенсию на карту Сбербанка, действуют льготные условия.
Срок кредитования – до 20 лет.
Минимальная сумма займа – 300 000 рублей.

Оформить кредит под залог недвижимости могут граждане с российским гражданством, достигшие 21 года. При этом на момент окончания ссуды возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть от 6 месяцев, а общий – от 12 месяцев за последние 5 лет.

Документы, необходимые для подачи заявки:

Паспорт заемщика и созаемщиков, участвующих в сделке;
Анкеты от каждого участника;
Постоянная регистрация и временная при наличии;
Справки по форме 2-НДФЛ, копия трудовых книжек всех платежеспособных созаемщиков. Если зарплата перечисляется на карту Сбербанка, документы не требуются.

Этот вид кредита допускает привлечение платежеспособных созаемщиков с целью увеличения суммы займа. Супруг(а) всегда выступают созаемщиком, независимо от наличия доходов. Без согласия супруга(и) кредит под залог недвижимости оформить нельзя.

Подготовить первичную документацию для подачи заявки.
Если получено предварительное одобрение на основании предоставленных документов, следует начать готовить документы на оценку недвижимости.
По итогам проведенных мероприятий снова нужно обратиться в банк и донести бумаги на имущество.

Решение принимается в течение 6 рабочих дней. Получив окончательное одобрение, сделку следует зарегистрировать в Росреестре. Перечисление заемных средств производится на счет клиента.

Страхование залогового имущества – обязательная процедура, которую нужно будет проводить ежегодно. Для погашения займа применяются аннуитетные платежи.

Кредит может быть предоставлен по месту постоянной прописки одного из созаемщиков или по месту аккредитации работодателя заемщика.

11.7% годовых

Платеж в месяц
100 ₽

Предварительное решение банк принимает в течение 6 рабочих дней.

Банк оповестит вас СМС сообщением, или поступит звонок от сотрудника.

Денежные средства перечисляются на открытый в Сбербанке счет заемщика.

Платеж нужно внести на счет, указанный в договоре. Это можно сделать через Сбербанк онлайн, терминал или офис банка.

Сумма и число, до которого нужно внести средства, прописаны в кредитной документации. Сотрудник при выдаче кредита информирует о необходимости своевременной оплаты.

Остались вопросы?

Есть ли какие-то дополнительные расходы?

Деньги могут потребоваться для независимой оценки объекта.

Можно ли продлить срок возврата?

Только в случае положительного решения финансовой организации.

Сохранится ли за мной прописка?

Да, заемщик сохраняет за собой право пользования жилплощадью, находящейся в залоге у финансовой организации.

Не потеряю ли я свою квартиру?

Можно потерять недвижимость в случае невыплаты долга. Перед тем как соглашаться на кредитование, необходимо оценить риски.

Можно ли погасить займ раньше срока?

Можно пересмотреть предложение и подобрать оптимальные условия кредита.

На кого будет оформлена недвижимость?

На заемщика. В случае нарушения условий предложения заложенные активы перейдут в собственность финансовой организации.

Задайте свой вопрос

Как долго сохраняется плохая кредитная история

С 2022 года действуют нововведения:

срок хранения уменьшен с 10 до 7 лет. Это позволит не учитывать очень давние сделки при оценке заемщика;
срок рассчитывается относительно каждого займа в отдельности. Это удобно, поскольку ипотека действует и по 30 лет, но в период ее действия можно взять много других обязательств;
оспаривать данные, вносить изменения в КИ можно через кредитора, а не напрямую через бюро кредитных историй (БКИ).

Взять кредит под залог имущества без справок

На странице портала Выберу.ру опубликованы программы кредитов под залог недвижимости без подтверждения доходов от ведущих российских банков за текущий год. Чтобы сориентироваться в предложениях в своем регионе, используйте онлайн-поисковик нашего сайта.

Финансовые организации предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными заемщиками, поэтому требуют предоставлять справку о доходах и проверяют кредитную историю клиентов, перед тем как одобрить заявку на займ.

Но если нет возможности взять документ из бухгалтерии или у клиента не все в порядке с КИ, при этом требуется большая сумма заемных средств, выходом может стать кредит под залог недвижимости или другого ценного имущества. Такая программа предполагает, что вы сможете получить деньги без поручительства и подтверждения дохода.

Выберите потребительский кредит на выгодных условиях, сопоставив уровень процентной ставки различных предложений от банков. Задайте в онлайн-поисковике интересующие вас параметры и рассмотрите те программы, которые соответствуют вашему запросу.

Если вы определились с займом, оформите запрос на нашем финансовом портале. Нажмите «Подать заявку» в карточке нужного кредита. В анкете необходимо будет указать следующую информацию:

свои паспортные и контактные данные,
уровень дохода,
размер займа и срок его погашения,
способ получения денежных средств (наличными или на счет, пластиковую карту).

Когда специалисты банка рассмотрят заявку, вы узнаете ответ по электронной почте или по телефону.

Уточните у менеджера банка перечень бумаг, которые нужно будет взять с собой в офис для заключения договора. Если вы не можете предъявить справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) и условие получения займа – обременение недвижимости, потребуются документы, которые подтверждают право собственности заемщика на передаваемое в залог имущество.

Документы, которые могут понадобиться при оформлении

Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита под залог недвижимости:

паспорт;
свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН с указанием владельца имущества.

Кроме этих документов, банк может запросить:

справку о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
заверенную копию трудовой книжки;
брачный договор, если его оформляли;
свидетельство о заключении или расторжении брака;
водительское удостоверение;
военный билет;
СНИЛС;
загранпаспорт;
отчет об оценке стоимости залогового объекта;
заверенное нотариусом согласие супруга на оформление жилья в залог.

Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.

Как улучшить свою кредитную историю?

С учетом изменений теперь, чтобы обнулить данные, необходимо погасить задолженность и в течение семи лет не кредитоваться.

Для многих это очень большой срок. Но легальных способов одномоментно исправить историю нет. Чтобы ваша финансовая биография постепенно улучшалась, для начала закройте действующие кредиты под залог с плохой кредитной историей. В процессе следует не допускать новых просрочек и нарушений своих обязательств.

Каким образом ставится залог на недвижимость?

Смогу ли я продать залоговую недвижимость?

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:

Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.

Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка

Условия по кредиту наличными под залог недвижимости в Тинькофф банке:

Процентная ставка – от 8% до 25,9%.
Максимальная сумма, которую может выдать банк – 15 млн рублей, минимальная – 200 тыс. рублей.
Валюта кредита – российские рубли.
Срок кредита – от 3 месяцев до 15 лет.

Преимущества кредитования от Тинькофф банка:

Для того чтобы получить кредит, не нужно подтверждать цель, на которую будут потрачены средства. Также не нужны справки о доходах или поручители.
Оформить заявку на кредит под залог квартиры и получить ответ можно в тот же день. В случае одобрения курьер привезет деньги, зачисленные на карту в течение 1-5 дней, в зависимости от региона проживания заемщика.

Надежным клиентам банк предлагает снизить процентную ставку. После выплаты кредита можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой о снижении ставки, если не было просрочек на протяжении всего срока погашения. Работник Тинькофф банка пересчитает сумму по сниженной процентной ставке и вернет разницу.

Требования к заемщику:

возраст от 18 на дату подачи заявки до 70 лет на момент последней выплаты по кредиту;
гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией в любом регионе страны.

Заемщику не обязательно быть собственником жилья, которое оставляют в залог.

Тинькофф банк принимает в залог квартиры, находящиеся на территории России, без обременений.

Кредит в банке Зенит под залог недвижимости

Условия кредитования с залогом недвижимого имущества от банка Зенит:

Процентная ставка – от 8,89%.
Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
Минимальная сумма займа – 1 млн рублей, максимальная в Москве и Московской области – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей.

В качестве залога банк принимает квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или коммерческую недвижимость.

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

гражданство России с постоянной регистрацией;
наличие постоянного дохода.

При оформлении кредита понадобится паспорт. А также копии документов, которые подтвердят трудовую деятельность, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ и заявление на оформление кредита.

Главные плюсы и минусы кредита под залог недвижимого имущества в банке Зенит:

Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку на официальном сайте банка Зенит. Если банк ободрит заявку, с вами свяжется сотрудник для уточнения сведений. После этого следует подойти в офис банка Зенит, предъявить документы, подписать договор и получить деньги.

Кредит с обеспечением в Банке Восточный

Банк Восточный выдает заемщикам кредиты под залог недвижимости. Основные условия кредитования:

Лимит по сумме – от 300 тыс. рублей до 30 млн рублей.
Минимальный срок кредита – 13 месяцев, максимальный – 240 месяцев.
Валюта займа – только российские рубли.
Процентная ставка – от 8,9% до 35%.

В залог можно оставить квартиру, дом или коттедж с земельным участком, а также коммерческую недвижимость. Заявку на кредит банк рассматривает в течение 15 минут.

Требования к заемщику при оформлении кредита:

Возраст от 21 года до 70 лет.
Стаж на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев. Для граждан младше 26 лет стаж работы не меньше 12 месяцев.
Стабильный заработок на протяжении минимум 3 последних месяцев. Для тех, кто младше 26 – на протяжении 12 месяцев.

Для оформления кредита под залог имеющейся недвижимости понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о регистрации права собственности на залоговое жилье. Кроме того банк запросит свидетельство о браке или разводе, подтверждение трудоустройства и уровня дохода. Сотрудники могут потребовать и другие документы.

Оформить заявку на получение кредита с залогом на недвижимость можно на официальном сайте банка Восточный.

Нецелевой кредит от Россельхозбанка

Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:

Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
Процентная ставка – от 9,7% до 12%.

Требования к заемщикам от Россельхозбанка:

гражданство РФ с регистрацией на территории России;
возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.

Требования к заемщикам по стажу работы:

В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.

Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.

Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества

Условия по кредиту с залогом недвижимости от Сбербанка:

Валюта кредита – российские рубли.
Минимальная сумма займа – полмиллиона рублей. Максимальная – 10 млн рублей.
Срок кредитования – до 20 лет.
Процентная ставка – от 11,3% до 12,8%.

Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам:

наличие гражданства Российской Федерации;
ограничения по возрасту – от 21 года до 75 лет;
общий стаж – 1 год за предыдущие 5 лет, на текущем месте работы – не меньше полугода.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, подайте заявление на получение займа. Возьмите паспорт, документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода. Кроме этого, предъявите сотруднику банка документы по залоговому имуществу. На подготовку документов дают 90 дней с момента одобрения заявки на кредит.

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:

Сумма заемных средств – от полумиллиона до 30 млн рублей.
Минимальный срок кредита – 12 месяцев, максимальный – 15 лет.
Валюта кредита – российские рубли.

Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:

гражданство России с постоянной регистрацией;
возраст – от 20 до 65 лет;
общий стаж – 1 год, на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев;
отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.

Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.

При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:

заявление на оформление кредита;
ксерокопия и оригинал паспорта заемщика;
СНИЛС;
ксерокопия трудовой книжки;
подтверждения дохода.

Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.

Кредит под залог квартиры от Совкомбанка

Условия кредита под залог квартиры от Совкомбанка:

Процентная ставка – от 15,9% до 18,9%.
Минимальная заемная сумма – 200 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
Наибольший срок кредитования – 120 месяцев.

Требования к заемщикам:

наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией в России;
возраст от 20 до 85 лет;
наличие постоянного заработка на протяжении 4 месяцев и более;
личный номер телефона.

Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.

Требования к недвижимости в залоге:

Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
Квартира не должна находиться в очереди на снос, капремонт или реконструкцию.
Жилье должно быть без обременений.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.

Как оформить кредит с обеспечением

Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов. Период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.

Этапы получения кредита с залогом имущества:

Оформите заявку нна кредит дистанционно через сервис Бробанк или в отделении. Укажите цель, на которую потратите деньги.
Предоставьте сведения и документы на залоговое имущество. Если нужны дополнительные документы специалист банка подскажет какие.
Собранные по списку документы принесите в банк. Сделайте это как можно быстрее, так как у некоторых документов ограниченный срок годности. Обратите внимание на срок действия предварительного одобрения в банке, вы должны уложиться в этот период.
После подписания договора о кредитовании, на недвижимость узаконьте обременение в ЕГРН. Процедура занимает около 5 рабочих дней.
Принесите документ о наложении обременения в банк.

После подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.

Полезная информация

Недвижимость – залог комфортных условий:

Требования к заемщику

возраст от 20 до 85 лет (на момент погашения займа);
гражданство РФ;
постоянная регистрация на территории России;
наличие постоянного дохода на протяжении последних четырех месяцев.

В качестве залога принимаются квартиры и дома с земельным участком,которые:

не находятся в аварийном состоянии;
не числятся в списках на реконструкцию или снос;
не являются объектом продажи, дарения и других видов отчуждения имущества.

Документы для оформления кредита

Документы для заемщика:

паспорт;
документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего, пенсионное удостоверение, военный билет;
справка о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка (для наемных работников);
выписка по расчетному счету за последние полгода (для ИП);
анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
нотариальное согласие супруга(-ги) на совершение сделки либо брачный контракт – если недвижимость приобретена в браке.

Также требуются документы на недвижимость:

свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН;
документ, на основании которого оформлена собственность (например, договор дарения);
выписка из домовой книги или единый жилищный документ (для жилых объектов).

Как получить кредит под залог?

Одобренную сумму банк переведет на карту. Если у вас нет Халвы, вам выдадут ее бесплатно. Получить карточку можно двумя способами:

прийти в офис лично;
заказать курьерскую доставку.

Как внести платеж или погасить кредит досрочно?

в приложении «Халва – Совкомбанк»;
в личном кабинете на сайте Совкомбанка;
в офисах и банкоматах банка;
в отделениях «Почты России»;
через сторонние организации.

Кредитная история – это ваша финансовая биография. Если вы допускали просрочки, не выполняли обязательства по неуважительным причинам, часто обращались к ненадежным партнерам – все это плохо для биографии. И, как следствие, крупные финансовые учреждения могут отказываться сотрудничать с вами.

Можно ли получить одобрение банка на кредит под залог с плохой КИ? Можно, но для этого нужно будет приложить усилия.

Рассчитать кредит онлайн

Чтобы понять, какой будет выгода, можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Совкомбанка. Для этого достаточно:

Передвинуть бегунок на необходимую сумму кредита.
Внизу сразу высветится размер ежемесячных выплат.

Это предварительные расчеты, на них можно ориентироваться, чтобы определить возможности семейного бюджета. Выплаты не должны превышать 40% от ежемесячного дохода семьи.

Методология отбора кредитов с залогом

Российские банки предлагают разные программы кредитования под залог недвижимости – только под квартиры или разные капитальные строения. В составленном рейтинге определяющие критерии:

минимальная процентная ставка;
высокая степень лояльности кредиторов по отзывам заемщиков.

В топ Бробанка по кредитам с залогом недвижимости, вошли 3 банка, которые находятся в перечне системно значимых для банковской системы РФ. Это Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. Остальные 4 входят в Топ-40 российских банков по размеру активов.