Кредит с плохой кредитной историей

Как повысить шансы выдачи кредитки с плохой КИ

Ни один банк не афиширует информацию, что готов сотрудничать с клиентами, у которых плохая кредитная история. Это может плохо сказать на их репутации и прибыли. В большинстве случаев с такими потенциальными заемщиками работают в индивидуальном порядке. Может даже получиться, что клиентам с одинаковым кредитным рейтингом в итоге одобрят разные условия и процентную ставку. Или одному выдадут кредитную карту, а другому откажут.

Чтобы повысить шанс одобрения кредитной карты при плохой кредитной истории:

• погасите все текущие задолженности;
• закройте другие карты с доступным кредитным лимитом, если они у вас когда-либо были, в том числе и карты рассрочки;
• привлеките поручителя или созаемщика;
• предложите в залог высоколиквидное имущество, которое можно быстро и выгодно продать, например, недвижимость или автомобиль;
• соглашайтесь на оплату личного страхования;
• подайте заявку на кредитную карту в тот банк, где получаете зарплату, стипендию или пенсию;
• предъявите документы о добровольном медицинском страховании, если оно уже оформлено;
• обращайтесь в банк, где раньше уже был успешный опыт сотрудничества – кредит без просрочек или банковский вклад.

После одобрения заявки и выдачи карты соблюдайте правила и сроки погашения, чтобы не испортить кредитную историю еще сильнее.

Обратите внимание на такой нюанс — глубина изучения кредитной истории зависит от размера запрошенного кредитного лимита, который указан в заявке заемщик. Если претендовать на сумму 10-20 тысяч рублей, заявку могут одобрить сразу без тщательного изучения истории, если только рейтинг не совсем плохой. Поэтому не просите 100-200 тысяч рублей, если знаете, что с кредитной историей не все гладко.

Банк уделяет пристальное внимание КИ за последние 1-2 года при заявке на небольшие суммы и за 3-5 лет, если суммы средние. Если запрошена крупная сумма, кредитор изучает данные за 10 и более лет.

На каких условиях выдадут кредитку при плохой кредитной истории

При выдаче кредитной карты клиентам с негативной кредитной историей предложат менее привлекательные условия, чем надежным заемщикам. Им одобрят:

• минимальный срок;
• максимальную ставку;
• минимальную сумму кредитного лимита.

Однако большинство заемщиков идут на такие условия, потому что с помощью кредитной карты они восстановят испорченную кредитную историю. После чего смогут претендовать на более крупный размер займа.

Кредитки – идеальный вариант для исправления плохой кредитной истории. Поначалу можно не заострять внимание, какой размер лимита установит банк. Самое важное – получить одобрение и оформить карту с льготным сроком кредитования. После этого можно брать товары, рассчитывать за них с кредитки и гасить задолженность перед банком в течение беспроцентного периода.

С кредитной картой с грейс-периодом можно исправить плохую кредитную историю вообще без финансовых потерь. А когда КИ станет лучше, можно повышать кредитный лимит и обращаться за пересмотром ставки, которую банк установил вначале.

Сравнительный анализ предложений

В рейтинге представлено 10 банков, в которых можно получить одобрение при наличии негативной кредитной истории. Все варианты разные, некоторые чем-то похожи. Понятно, что может возникнуть сложный выбор. Поэтому мы провели сравнительный анализ этих предложений, чтобы вам было проще выбирать.

Быстробанк и Пойдем!

Эти банки подходят тем, у кого кредитная история сильно подпорчена, то есть просрочки длились более 90 дней. Это самые лояльные финансовые организации с максимальной вероятностью одобрения. И продукты их тоже похожи.

Если рассматривать с точки зрения выгодности, то это однозначно — Быстробанк. Но он требует присутствие поручителя. Если кто-то готов за вас ручиться, взять ответственность за выплату, лучше выбрать эту компанию. Переплата ниже, а вероятность одобрения высокая.

Если поручителя нет, тогда выбирайте Пойдем!, и лучше при этом принести справки: тогда и сумму можно получить повыше, и лояльность банка повысится, что отразится на решении банка.

Альфа-Банк и Ренессанс

Эти банки подойдут тем, кто желает получить срочный кредит при наличии плохой кредитной истории. Компании принимают заявки от граждан через интернет и уже за несколько минут выносят решение. Если оно положительное, можно брать необходимые документы и идти в офис за наличными. В итоге деньги реально получить уже в день обращения.

Если сравнивать эти две программы, то в части сумм выдачи, ставок и сроков здесь все примерно одинаково и будет назначено по итогу рассмотрения запроса. Плюс Ренессанса — возможность оформить кредит без справок, но при таком способе выдачи вероятность одобрения снижается, а общие условия ухудшаются.

Если есть возможность принести справки, можете подать заявки и в Альфа-Банк, и в Ренессанс. А если так сложится, что оба одобрят запросы, тогда просто выберете предложения с более привлекательными условиями.

МТС Банк и ОТП Банк

Эти банки стоит рассмотреть тем, кто имеет несерьезные нарушения, отраженные в кредитной истории, то есть просрочки закрыты и не превышали 30-60 дней. Эти банки готовы предложить таким клиентам хорошие условия заключения договора.

Общие условия кредитования в компаниях схожи, даже требования к пакету документов идентичные, и критерии к возрасту заемщиков похожие. Поэтому и здесь также можно подать запросы в оба банка сразу и ждать решения: где условия окажутся лучше, тот кредит и оформите.

Тинькофф и УБРиР

Эти банки похожи не только своей лояльностью и возможностью получения ссуды при негативной КИ. Они оба предоставляют возможность получения кредита без посещения офиса. И справки для них — тоже не обязательное условие оформления. Можно сказать, что это самые простые и удобные кредиты.

Предложение банка УБРиР может оказаться даже выгоднее, даже если не предоставлять справки с работы. Выбрать банк можно по сроку: Тинькофф выдает кредиты на срок до 3 лет, УБРиР — выше 3-х лет.

Банк Тинькофф обещает прислать карту с зачисленными деньгами в течение двух дней. УБРиР говорит, что может прислать и в день обращения, но деньги на карте будут доступны только на следующий день. Но в целом все зависит от места проживания заемщика и графика работы курьерской службы. Доставка может затянуться и там, и там.

Обращение в несколько банков сразу

При негативном досье это — нормальная практика. Дело в том, что вероятность отказа всегда высокая, какой бы вы ни выбрали банк. Поэтому проще направить запросы сразу в несколько банков разом, чем поочередно, тратя на это время.

Есть два варианта действия:

1. Самостоятельно выберете 2-3 подходящих вам предложения и заполните заявки в эти банки. Будьте готовы, что все они начнут звонить: нельзя говорить, что вы подали запросы и в другие компании — это негативный фактор.
2. Заполнить универсальную форму заявки, которая направит ваши запросы сразу в несколько банков, которые могут дать вам одобрение. На портале Бробанк.ру есть такой сервис, он доступен всем желающим абсолютно бесплатно.

Что в первом, что во втором случае вы можете получить несколько положительных решений. И это очень даже хорошо! Проанализируйте предложенные варианты и выберете самый выгодный или подходящий по сумме и сроку.

Остальные варианты, которые остались невостребованными, просто “сгорят”. Это просто предварительно одобренные предложения. Если заемщик не соглашается на выдачу, они аннулируются. Но нужно быть готовым, что из тех банков будут звонить. Так и говорите, что условия кредита вас не устроили.

Сравнение кредиток с бесплатным выпуском и обслуживанием

В топ-10 попали только 2 кредитки, у которых полностью бесплатный выпуск и обслуживание независимо от других условий. Это карты:

• «Свобода» от Хоум Кредит банка;
• «Просто кредитная карта» от Ситибанка.

Определим выгоду для клиента по остальным параметрам:

Существенный недостаток карты «Свобода» — невозможно снять наличные средства. Это ограничивает владельца карты в его возможностях и тратах.

Ситибанк кредитует только потенциальных клиентов с минимальным доходом от 30 тысяч рублей. Кроме того заемщики ограничены по месту нахождения и проживания. Оформить кредитку можно только в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казане, Нижнем Новгороде, Краснодаре. Получить карту в других городах РФ невозможно.

Дополнительное преимущество обеих карт – беспроцентный период, который может сэкономить клиенту деньги, если он будет своевременно его закрывать.

Как исправить кредитную историю?

Запросите информацию о кредитной истории в БКИ. Сделайте это через портал Госуслуг. Если статистика испорчена, придется все исправить.

Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.

Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.

Другой способ менее затратный — купить бытовую или компьютерную технику в рассрочку. Здесь не будет никакой переплаты. А в крупных магазинах есть представители сразу нескольких кредиторов, у которых легко оформить рассрочку на 1−3 года. Помните, что клиентам с отрицательной КИ часто отказывают даже в рассрочках или требуют первоначальный взнос.

Если и этот способ не подходит, остается только кредитная карта. Процент переплаты выше, зато шанс вернуть доверие банков и поправить кредитную историю. Активно пользуйтесь картой и не превышайте установленный лимит, чтобы не переплачивать проценты.

Что делать, если банки отказали в кредите?

Если один или несколько банков отказали и даже запретили брать деньги в долг под высокий процент на минимальную сумму, есть другие варианты. 

Возьмите кредит под залог

Попробуйте убедить кредитора в платежеспособности, отдав под залог квартиру или автомобиль. Такой вариант выгоден, если вы точно знаете, что погасите долг — у кредита под залог ниже проценты, чем у потребительского. Например, если кредит с отрицательной историей выдается под 15%, то в случае залогового обеспечения, получите деньги под 10%. При успешном погашении долга войдете в список доверенных клиентов банка.

Оформите кредитную карту

Даже если отказали в выдаче кредита, никто не запрещает оформить кредитку. Банковский продукт выдают заемщикам даже с испорченным кредитным рейтингом, но с ограниченным лимитом. Если допустили просрочку на срок свыше месяца, оформите кредиту с лимитом до 15−20 тыс. руб. Если просрочка была допущена на 3–4 дня, лимит будет выше.

Но банк устанавливает лимит исходя из уровня дохода заемщика. После оформления кредитки пользуйтесь картой, делайте покупки в магазинах и получайте кэшбэк. Не забывайте вовремя возвращать долги и через время менеджеры увеличат лимит или предложат оформить кредит по низкой процентной ставке.

Найдите поручителя 

Есть знакомый или ближайший родственник с положительной КИ? Убедите его стать вашим поручителем. В этом случае высока вероятность одобрения займа в банке. Найти поручителя с безупречной статистикой непросто. Обращайтесь к хорошим друзьям. С помощью поручительства реально получить заем на выгодных условиях. 

Порядок оформления кредита при плохой кредитной истории

Если есть возможность принести справку о доходах, выбирайте соответствующее предложение. Лояльность банка будет гораздо выше, если заемщик подтвердит свои доходы, что крайне важно при негативной КИ. Но если работаете неофициально, тогда остается только пробовать подавать заявки на упрощенные продукты без справок.

Все банки принимают запросы от клиентов через интернет. Вы можете изучить предложения на Бробанк.ру и сразу перейти на сайт выбранного банка для заполнения формы заявки.

Пошагово все проходит так:

1. Выбираете сумму и срок кредита. Обычно банк сразу делает расчет и указывает размер ежемесячного платежа. Но лучше не особо обращать внимание на эту цифру, так как расчет ведется по минимальной ставке по программе, а ее при негативной КИ точно не видать. Вам будет назначен наибольший процент.
2. Заполняйте анкету на себя. Банк попросит указать все ваши анкетные данные, место работы, размер дохода, текущие долговые обязательства, семейное положение и пр. Заполняйте все поля, не совершая ошибок.
3. Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите решение. Если банк обещает дать срочный ответ, система пару минут анализирует предоставленные данные и выносит решение.
4. При одобрении с вами вскоре свяжется представитель банка. Он может задать некоторые уточняющие вопросы и после пригласит вас в удобный вам офис на подписание документов. Если банк практикует доставку, с вами согласуют время и место встречи.
5. Приходите в банк, приносите все необходимые документы. После сверки личности вам выдадут деньги, они обычно зачисляются на дебетовую карту банка с бесплатным снятием.

При посещении банка вы должны иметь при себе все заявленные при оформлении документы. Если чего-то нет, если какой-то документ находится в неприглядном виде, в выдаче ссуды откажу.

Обязательно подготовьтесь к визиту в банк. Вы должны хорошо и адекватно выглядеть. Если ваше поведение и ваш внешний вид вызовут нарекания, в выдаче уже одобренной ссуды просто откажут.

Методология отбора кредитных программ

Ниже приведен рейтинг лояльных банков, которые могут выдать кредит при наличии негативного досье заявителя. Именно к ним обращаются такие заявители и часто получают положительные ответы. Но и тут стоит понимать, что если просрочки были продолжительными, вероятность отказа все так же остается большой.

О кредитах, которые попали в ТОП:

• выдаются лояльными банками с лояльным отношением к заемщикам, вероятность одобрения — максимальная;
• на практике в эти банки обращались люди с негативной кредитной историей и получали кредиты;
• предложения исходят от банков федерального уровня, которые работают практически во всех регионах РФ;
• это классические программы, доступные широкому кругу заемщиков. Специальные продукты для пенсионеров, зарплатных и постоянных клиентов не рассматривались.

В процессе анализа рекомендуем отобрать сразу 2-3 программы и направлять на них заявки сразу или поочередно. Нет никакой гарантии, что вам даст одобрение первый же банк. Поэтому нужно иметь запасные варианты, или делайте сразу несколько запросов в разные банки, чтобы не терять время.

Если вам отказали все банки

К сожалению, такой ситуации исключить нельзя. Совершенные ранее просрочки — серьезное нарушение, которое сильно портит репутацию заемщика. Особенно если речь о длительных пропусках от 90 дней. В этом случае рекомендуем обратить внимание на альтернативные варианты получения заемных средств:

1. Обращение к МФО. На портале Бробанк.ру представлены предложения микрофинансовых организаций. Это самые лояльные кредиторы рынка, которые без особых проблем выдают займы гражданам с негативной КИ. Но сумма выдачи вряд ли превысит 10000, а срок — не больше 30 дней.
2. Частный кредитор. Можно попытаться найти частного кредитора, который на своих условиях выдаст вам деньги в долг. Но на этом рынке больше 90% предложений исходят от мошенников. Реальный кредитор установит высокий процент и может попросить залог.
3. Ломбард. Безотказная форма кредитования, деньги выдают всем, кто предоставит ценный залог. Чаще всего речь о золотых изделиях и смартфонах. Много не получить, максимум — 60-70% от рыночной цены залога.
4. Автоломбард. Актуально, если у вас в собственности есть исправное авто. Тогда можно заложить его и получить до 70-80% от рыночной цены. Этот вариант можно назвать лучшим. Кроме того, некоторые автоломбарды выдают займы под ПТС, то есть авто остается в пользовании собственника.

Как видно, безвыходных ситуаций нет. Если вам не удалось взять в банке кредит с плохой кредитной историей, рассмотрите альтернативные варианты.

Каким будет кредит в случае одобрения

Сразу настраивайте себя на то, что большой суммы не получите. Чем больше рисков несет заемщик, тем меньше ему выдадут денег. А негативная история — огромный риск. Поэтому если банк и решить связаться с таким заявителем, много он ему не выдаст — на всякий случай, вдруг “тот возьмется за старое”.

Даже если вы обладаете отличным доходом, даже если вы подтвердите размер заработка справками, все равно приличной суммы не будет. Исключение — только те заемщики, нарушения которых были незначительными. Лучше сразу настраивать себя на то, что больше 50000-100000 вы не получите.

О ставках. Риски банка всегда отражаются на проценте. Чем выше риски, тем весомее окажется ставка. А так как КИ отрицательная, клиент может снова уйти в просрочку, банк обезопасит себя, повысив процент. Поэтому кредит не будет дешевым, вам назначат 20-25%, даже если вы принесете справки.

Кредит будет небольшим, дорогим, но он реально вам нужен. После выплаты ссуды в кредитную историю попадает положительная информация, репутация заемщика улучшается. Некоторые даже специально берут несколько небольших кредитов подряд, чтобы сделать КИ лучше.

Самые популярные условия

от 150 000 ₽ до 10 000 000 ₽

— со страховкой 4,50%

— без страховки 8,50*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

Гражданство, постоянная регистрация или проживание

Возраст на дату получения кредита

Возраст на дату окончания срока кредита

• Паспорт
• СНИЛС

1. Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
2. Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежейсоставит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12))¹²) — 1)) * 12) — 1 000 000  = 30 041 рубль.
3. Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
4. Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
5. Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
6. Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
7. Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых

Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах  (S * (i + i/((1+i)ⁿ — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

Информация о последствиях неуплаты

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Если вам удалось получить одобрение

Если все получилось, и какой-то банк вынес положительное решение, вас можно поздравить. Теперь ключевая задача — гасить долг без просрочек, чтобы подправить свою репутацию, сделать кредитную историю лучше.

Единственный способ улучшения КИ — добавление в нее положительной информации. По итогу благополучной выплаты кредита банк пошлет соответствующие сведения в БКИ. Данные будут занесены в досье, в нем появятся свежие благополучные факты. Это сделает рейтинг заемщика лучше, после он сможет претендовать на получение более интересных и выгодных кредитов.

Некоторые граждане специально оформляют серию небольших кредитов или займов, чтобы занести побольше хороших сведений в кредитную историю. И это действительно единственный реальный инструмент исправления ситуации.

Если вам обещают за деньги убрать негативные данные из КИ, перед вами мошенники. Сведения удалить невозможно, негатив можно только перекрыть положительной информацией. Но навсегда просрочки не исчезнут.

Топ-10 банков, которые могут выдать кредитку с нарушениями в кредитной истории

Точного перечня банков, которые гарантированно выдадут кредитку при плохой кредитной истории, нет. Но есть финансовые компании, которые готовы рассматривать кандидатуры таких заемщиков:

Подать заявку на кредитную карту можно на официальных сайтах банков и в офисах компаний.

Тинькофф Платинум от Тинькофф банка

Основные условия обслуживания по кредитной карте Тинькофф Платинум:

• льготный период действует только на оплату товаров и услуг;
• нет процентов при выполнении условий рассрочки;
• ставка 12-29,9% годовых на покупки при нарушении условий;
• ставка 30-49,9% годовых по операциям снятия наличных;
• возраст заемщика от 18 до 70 лет;
• постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ;
• минимальный платеж в месяц 8% от суммы, но минимум 600 рублей.

Для получения карты подтверждение дохода не обязательно.

Наличные можно снимать с карты в любых банкоматах страны с одинаковыми условиями 2,9% плюс 290 рублей. Дистанционная подача заявки на кредитную карту и быстрое решение банка на официальном сайте или в личном кабинете. Повторный плановый перевыпуск карты в Тинькофф банке — бесплатно.

«Свобода» от Хоум Кредит банка

Главное отличие карты Хоум Кредит банка от остальных кредитных карт из рейтинга, что ее прямое предназначение — покупка товаров в рассрочку. По ней доступен беспроцентный период на покупке во всех магазинах. Основные условия обслуживания по карте Хоум Кредит банка:

• пользователям карты доступна рассрочка до 10 месяцев в магазинах-партнерах банка;
• льготный период во всех остальных магазинах — 51 день, распространяется только на оплату товаров и услуг;
• возраст заемщика от 18 до 70 лет;
• минимальный стаж от 3 месяцев;
• ставка 0% в течение льготного периода;
• ставка 17,9%-34,8% при нарушении условий рассрочки или расчеты вне партнерской сети;
• постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ.

Банк не требует подтверждать доход при подаче заявки на кредитку.

Карта подходит всем, кто умеет качественно исполнять требования банков, а также тем, кому нужна карта не для доступа к наличным, а для покупки товаров в рассрочку.

«Zero» от МТС банка

Основные условия обслуживания по кредитной карте «Zero»:

• в течение льготного периода ставка 0%;
• за выпуск карты 299 рублей;
• ставка за пользование кредитом 10%;
• минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы, но минимум 500 рублей плюс дополнительная комиссия за обслуживание 30 рублей в день;
• возраст заемщика от 20 до 70 лет;
• постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ.

Подтверждение дохода не обязательно при подаче заявки на кредитную карту МТС банка.

Подать заявку на выпуск кредитной карты можно дистанционно. СМС-сервис стоит 59 рублей в месяц. Если инициатор подключения услуги МТС-банк, то первые два месяца бесплатно.

«Наличная» от УБРиР

Основные условия обслуживания по кредитной карте «Наличная» в УБРиР:

• можно пользоваться своими деньгами;
• обналичивание в кассах и банкоматах любых банков бесплатное до суммы 60 000 рублей в месяц;
• платное обналичивание сумм больше 60 000 рублей в месяц – по 5,99% или минимум 500 рублей за операцию;
• лимиты на ежемесячное снятие 1 млн рублей, на ежедневное – 100 000 рублей;
• штраф за пропущенный платеж 20%;
• ставка 0% в льготный период до 60 дней и 10% в остальное время;
• минимальный платеж 1% от суммы задолженности;
• возраст заемщика от 19 до 75 лет;
• постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ;
• минимальный стаж работы на текущем месте от 3 месяцев.

УБРиР допускает выдачу кредитной карты «Наличная» без подтверждения дохода.

Для оформления карты потребуется только паспорт гражданина РФ.

«Просто кредитная карта» от Ситибанка

Основные условия обслуживания по кредитке Ситибанка:

• 0% в течение льготного периода;
• ставка 7-28% при оплате в рассрочку;
• ставка 20,9-32,9% годовых при оплате за товары и услуги без рассрочки;
• возможно использование своих средств по карте;
• минимальный возраст заемщика от 20 лет;
• постоянная регистрация клиента в регионе присутствия Ситибанка;
• минимальный стаж работы на текущем месте от 3 месяцев.

Подтвердить доход можно справками 2-НДФЛ или другими способами, которые допускает Ситибанк.

Карту могут оформить только клиенты живущие и работающие в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре.

Можно заказать доставку карты курьером. Информацию по доставке узнайте по горячей линии или в офисе банка. Дополнительное преимущество «Просто кредитной карты» – доступ к транспортному приложению. Карту можно использовать для оплаты проезда в метро и наземном городском транспорте в Москве.

«100 дней без процентов» Альфа-банка

Основные условия обслуживания по кредитке:

• платное обслуживание 590 рублей по спецпредложению для действующих клиентов, 1490 руб. – для новых клиентов, 1190 руб. – при наличии кредитного предложения от банка;
• можно воспользоваться собственными деньгами;
• штраф за пропуск платежа 36,5% на сумму просроченного долга;
• ставка 0% в льготный период;
• ставка от 11,99% за оплату товаров и от 23,99% за выдачу заемных наличных средств;
• минимальный платеж 3-10% от образовавшейся задолженности, но минимум 300 рублей;
• кредитка доступна с 18 лет;
• постоянная регистрация клиента в регионе, где расположен Альфа-банк или не дальше 200 км от него;
• минимально допустимый стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Подтвердить доход можно 2-НДФЛ, справками по форме банка или работодателя, а также косвенными способами. Если не представить доказательства платежеспособности, доступный лимит уменьшается.

Дополнительное ограничение для оформления кредитки – наличие двух телефонов – мобильного и стационарного. Можно заказать доставку карты курьером.

Карта больше всего подходит тем клиентам, кто хочет бесплатно снимать наличные в течение месяца и кому достаточно лимита в 50 тысяч рублей. Кроме того по отзывам пользователей карта характеризуется понятными условиями использования по сравнению со многими другими кредитками.

«120 дней без процентов» ОТП-банк

Основные условия обслуживания по кредитке с льготным периодом ОТП-банка:

• беспроцентный период действует на покупки товаров и услуг;
• ставка вне льготного периода в диапазоне 13,9%-27% при оплате товаров и услуг;
• ставка 29,9-39,9% при обналичивании и совершении других операций по карте;
• минимальный платеж 7% от суммы долга, но не меньше 500 рублей;
• платное обналичивание 3,99% от суммы плюс 390 рублей за одну операцию, если они превышают 20 000 рублей;
• лимит по сумме снятия наличных: 150 тысяч рублей в день, 700 тысяч рублей в месяц;
• возраст заемщика от 21 года до 69 лет;
• постоянная регистрация заемщика в регионе расположения офисов банка;
• работа на последнем месте не меньше 3 месяцев.

Можно не подтверждать доход при подаче заявки на карту, но это уменьшит максимальную сумму доступного кредитного лимита.

Карту могут доставить курьером. Возможна подача заявки на кредитку на официальном сайте ОТП-банка или в офисе при наличии только одного паспорта.

«Можно больше» от МКБ

Основные условия обслуживания по кредитке «Можно больше»:

• стоимость обслуживания — 499 рублей в год, но может быть бесплатным, если потратить в течение года 120 000 рублей в счет кредитного лимита;
• доступна бонусная программа, накопленными баллами можно компенсировать стоимость покупок;
• можно пользоваться своими деньгами;
• можно снимать по карте до 3 млн рублей в месяц;
• льготный период действует только на оплату товаров и услуг;
• минимальный размер обязательного платежа 5% плюс начисленные проценты;
• возраст заемщиков от 18 лет;
• постоянная регистрация клиента в любом населенном пункте РФ.

При подаче заявки можно не подтверждать доход.

Особое ограничение касается работодателя заемщика. Он должен находиться и быть зарегистрирован в том регионе, где заемщик подает заявку на кредитную карту. Льготный период не распространяется на операции снятия наличных с карты.

«120 под ноль» от Росбанка

Основные условия обслуживания по кредитке Росбанка «120подНоль»:

• кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
• доступно использование своих средств;
• льготный период действует только на оплату товаров и услуг;
• возрастной диапазон заемщиков от 22 до 64 лет;
• постоянная регистрации в регионе присутствия банка и получения карты.

Подтвердить доход можно 2-НДФЛ, справкой по форме работодателя или банка. Росбанк также принимает косвенные подтверждения платежеспособности. Если кредитный лимит меньше 100 тысяч рублей допускается выдача кредитки без подтверждения уровня доходов. Для клиентов с нарушениями в кредитной истории могут быть установлены дополнительные ограничения.

Карта больше всего подходит тем, кому требуется большой кредитный лимит. Получить его одобрение заемщику с плохой кредитной историей будет проблематично. Однако если Росбанк даст кредитку и все обязательства будут исполняться своевременно и в полном объеме, можно повторно обратиться за увеличением доступной кредитной суммы.

Альтернативы для клиентов с плохой кредитной историей

Если ни в одном из банков, которые попали в топ, не одобрили заявку из-за плохой кредитной истории, возможны два варианта:

Суть обеих программ – получение небольших заемных сумм на короткий срок. При этом чрезвычайно важно соблюдать график погашения. Штрафные санкции банков за просрочку очень велики, если их допустить они еще сильнее усугубят и без того плохую кредитную историю.

Участники этих двух оздоровительных программ не получают прямого доступа к деньгам или им одобряют суммы до 5-5,5 тысяч рублей. Но при этом клиенты уже тратят деньги:

• на оплату страхования;
• выпуск пластиковой карты;
• смс-сервис и возможно другие сопутствующие услуги банка.

Минимальный срок для улучшения кредитного рейтинга от 12 месяцев. Эти предложения не попали в топ, составленный для Бробанка, потому что некоторым клиентам с высокой платежеспособностью они могут не пригодиться.

Стать участником программ можно в отделениях банков. Там же расскажут точные условия, которые готовы предложить. Обратите внимание, что даже идеальное прохождение программ оздоровления кредитной истории не дает стопроцентной гарантии, что впоследствии одобрят максимальный кредитный лимит.

Банки в любом случае оценивают платежеспособность клиента и другие параметры кроме кредитной истории при подаче заявки. У вас могли быть серьезные просрочки в прошлом, но сейчас высокооплачиваемая должность, благоприятный регион проживания и экономически активный возраст. А другой заемщик со средним кредитным рейтингом, но у него юный, пожилой возраст или низкооплачиваемая работа. Все эти факторы будут учтены кредитором одновременно.

Если в выдаче кредитки отказали, а проходить программу оздоровления некогда, можно подать заявку на карту рассрочки. Топ лучших карт рассрочки для клиентов с плохой кредитной историей, опубликован в отдельном рейтинге Бробанка. Карта рассрочки альтернативный продукт, по которому в большинстве случаев нельзя получать наличные, но если деньги нужны для покупки товара, это подходящий вариант.

Экспресс кредит с плохой кредитной историей

Сегодня
оформили 29 человек

С любой кредитной историей

Калькулятор экспресс кредита

Специальные условия по экспресс кредиту

В какие банки обращаться, если испорчена кредитная история?

Тинькофф Банк

Оформить заявку на кредит в банке можно через сайт. Если у вас нет карты, то ее привезет курьер. Банк не учитывает платежеспособность клиента при рассмотрении заявки и не рассматривает кредитный рейтинг. Деньги выдают работающим гражданам по паспорту и второму документу на выбор.

• Ставка по процентам — от 8,9% до 25,9%.

• Сумма кредита — до 2 млн руб.

• Длительность кредитования — до трех лет.

Банк лояльно относится к заемщикам, которые пользуются картой Тинькофф. Даже если допустили просрочки или у вас испорчен кредитный рейтинг, все равно получите деньги в долг.  На процентную ставку в 8,9% могут рассчитывать клиенты с безупречным рейтингом. Если испорчена КИ, получите деньги под более высокий процент или под залог. 

ВТБ

Банк лояльно относится к зарплатным клиентам и выдает кредиты клиентам с испорченным рейтингом. Но все будет зависеть от того, на сколько дней задержали выплату. Если просрочка по предыдущему долгу составила менее 30 дней, банк одобрит заявку на сумму до 200 тыс. руб. Деньги выдают по двум документам: паспорту и второму на выбор.

• Ставка по процентам — от 5,9% до 20%.

• Сумма кредита — до 7 млн руб.

• Длительность кредитования — до семи лет.

Для зарплатных клиентов с испорченным кредитным рейтингом ставка по процентам в среднем составит 15%. Для заемщиков, которые не пользуются пластиковыми картами ВТБ, ставка по процентам будет выше. Для каждого заемщика ставку рассчитывают отдельно, она зависит от уровня дохода и кредитного рейтинга.

Газпромбанк

Минимальная процентная ставка по кредиту — от 4,9%. Но заемщикам с плохой КИ банк одобряет заявки по ставке от 9,5%. Менеджеры предлагают оформить страхование жизни и если клиент отказывается, ставка увеличивается до 14,5%.

В среднем с закрытыми просрочками по старому кредиту и без подтверждения дохода банк выдает займы по ставке 17–20% годовых.

• Ставка по процентам — от 4,9% до 25%.

• Сумма кредита — до 5 млн руб.

• Длительность кредитования — до семи лет.

Зарплатным клиентам подтверждать доход не нужно. Но новые клиенты с испорченным кредитным рейтингом предъявляют справку с работы. Если банк отказывает в выдаче денег, попробуйте оформить кредит под залог недвижимости, транспортного средства или ценных бумаг.

Сбербанк

Банк выдает кредиты по ставке — от 6,9% на любые цели и без подтверждения дохода. Но такие лояльные условия предусмотрены только для платежеспособных клиентов с хорошей статистикой. Клиентам с плохой КИ Сбербанк выдает займы под завышенные проценты. Условия следующие.

• Ставка по процентам — от 6,9% до 17%.

• Сумма кредита — до 8 млн руб.

• Длительность кредитования — до пяти лет.

Чтобы получить деньги в Сбербанке с отрицательным рейтингом, придется согласиться на оформление страховки и деньги выдадут по ставке — 17% годовых и под залог имущества. Менеджеры запросят и дополнительную информацию о заемщике: выписку из ПФР, справку с работы о зарплате, выписку по банковскому счету.

Альфа-Банк

Для получения денег в банке потребуется справка с работы, паспорт и второй документ на выбор. Даже если получили отказ по кредиту и не хотите оставлять залог, оформите кредитку в Альфа-Банке. Если будете активно пользоваться картой, через 5–6 месяцев менеджеры перезвонят и предложат оформить кредит по привлекательной процентной ставке. Условия по выдаче кредитов с плохой кредитной историей следующие.

• Ставка по процентам — от 5,5% до 20%.

• Сумма кредита — до 7,5 млн руб.

• Длительность кредитования — до пяти лет.

Если получаете зарплату на карту Альфа-Банка и работаете на последнем месте свыше трех месяцев, менеджеры одобрят кредит даже с плохой кредитной историей.

Кредит с плохой кредитной историей

Сегодня
оформили 25 человек

С любой кредитной историей

Калькулятор кредита

Специальные условия по кредиту

Как получить кредитку с плохой кредитной историей

Подать заявку на кредитку, с хорошей или плохой кредитной историей можно двумя способами:

• лично в представительстве банка;
• дистанционно – через официальный сайт, интернет-банк или мобильное приложение.

Второй способ получает более широкое распространение, так как он экономит время клиента. Некоторые финансовые порталы и сайты-агрегаторы банковских предложений рекомендуют подавать заявку на кредитную карту сразу во все банки. Но такое поведение может обернуться против вас.

С клиентом, у которого плохая кредитная история, согласятся работать только в нескольких банках. Поэтому подавать заявку во все банки изначально бессмысленно, многие откажут. Все отклоненные заявки будут зафиксированы в кредитной истории. Их увидят остальные кредиторы. Большое число отказов насторожит специалистов, которые будут оценивать заемщика позже. После 5-6 отклонений процесс становится почти автоматическим. Никакой кредитор не хочет связываться с клиентом, который слишком остро нуждается в деньгах. Поэтому вам не останется ничего другого, кроме как обратиться в МФО, где займы выдают под очень высокие ставки по сравнению с банками.

Кредитные карты выдают как в офисах банка, так и курьером, который приезжает по указанному адресу с конвертом и кредитным договором. Активировать карту и использовать доступный лимит можно в тот же день.

Когда появляется плохая кредитная история

Прежде чем рассматривать, где можно взять кредит с плохой кредитной историей и где не откажут, следует понимать, причины возникновения негативной кредитной ситуации. Такими основаниями могут быть:

• заемщик во время погашения кредита допускал просроченную задолженность;
• у заемщика есть просроченные непогашенные обязательства перед банком;
• гражданин выступает созаемщиком или поручителем по договору займа, по которому образовались просрочки. 

Банки на регулярной основе передают информацию по займам граждан в БКИ — бюро кредитных историй. Кредитные компании могут взаимодействовать с разными БКИ. Случается, что в истории допущены ошибки и внесены недостоверные сведения. Обнаружить ошибки можно при отправке заявления в БКИ через официальный сайт или при личном визите, у каждого россиянина есть право сделать это бесплатно 2 раза в год. 

Лояльные банки к плохим кредитным историям могут не успеть получить обновленную информацию об ее ухудшении, поскольку изменения вносятся в течение 5 рабочих дней. Сама информация хранится в БКИ 10 лет, но кредитные учреждения не оценивают такой срок, внимание уделяют займам, взятым не раньше 3 лет назад.

Сравнение кредиток с самым продолжительным льготным периодом

Самые продолжительные льготные периоды в представленном топе у трех банков:

• «Zero» от МТС банка – 1100 дней;
• «Просто кредитная карта» Ситибанка – 180 дней;
• «Можно больше» от МКБ – 123 дня.

Для выявления остальных выгод сравним карты по другим условиям:

В МТС-банке оплата за карту может доходить до 10950 рублей в год. При наличии задолженности банк берет по 30 рублей за каждый день.

У Ситибанка установлено ограничение по минимальному доходу потенциального заемщика — 30 тысяч рублей, после уплаты налогов. Кроме того кредитку можно получить только в определенных городах и областях РФ.

В МКБ банке кредитку смогут получить только сотрудники компаний, которые зарегистрированы в регионе присутствия банка. Это ограничение сужает список потенциальных клиентов. Обслуживание может быть бесплатным, если годовые обороты кредитных средств по карте превысят 120 тысяч рублей. Но не всем держателям кредитки удастся соблюсти это ограничение.

Куда обратиться, если в банке отказали

С очень низким кредитным рейтингом и плохой кредитной историей, с серьезными нарушениями или судебными разбирательствами, не всегда одобрят выдачу кредитки. Таким заемщикам банки, скорее всего, откажут. Поэтому им придется обращаться в МФО, которые более лояльно относятся к негативной КИ. Если микрозайм одобрят, важно качественно исполнять условия кредитного договора:

• вносить платежи в полном объеме;
• не допускать просрочек.

Если нарушений не будет, это немного улучшит кредитную историю. МФО, как и банки, тоже передают информацию в бюро кредитных историй. Поэтому качественно погашенные микрозаймы могут помочь в исправления плохой КИ.

Методология составления рейтинга банков

Получить кредитку с плохой кредитной историей может оказаться проблематично. Чтобы было из чего выбирать, одному и тому же заемщику лучше подать заявку в 2-3 банка. Возможно, так удастся получить одобрение и кредитный лимит, которого хватит для решения финансовых задач.

При составлении рейтинга кредитных карт, которые могут выдать при нарушениях в кредитной истории, основными критериями выбраны:

• диапазон процентной ставки;
• наличие беспроцентного периода;
• цена за выпуск и ежегодное обслуживание кредитной карты.

При анализе представленных кредитных карт обратите внимание на верхние границы ставок. Именно их могут утвердить заемщикам с низким кредитным рейтингом и плохой кредитной историей.

В топ Бробанка попали только те российские банки, которые входят в список наиболее известных компаний. Однако местные банки, которые работают в вашем городе или населенном пункте, могут предлагать более выгодные условия – меньшую ставку или более крупный кредитный лимит. Обязательно поинтересуйтесь предложениями, а также условиями выдачи кредитных карт в своем зарплатном банке.

Условия банков Краснодара по кредитным картам с плохой историей

Проще всего моментальную кредитную карту с плохой кредитной историей без отказа можно получить в банке, в который перечисляется зарплата, имеется открытый депозит. Однако лимит будет не слишком большой, ставка при несвоевременном погашении долга значительно увеличится. Банки таким образом компенсируют высокие риски.

Чтобы избежать неприятностей, крайне желательно внимательно изучить текст договора, содержащий данные о методе расчета процентов, размере ежемесячных платежей. При соблюдении всех условий моментальную карту в будущем можно будет заменить на именную.

Заполнять заявки большого количества банков не стоит. Оптимальный вариант — предварительно сравнить условия на нашем сервисе.

Если решается вопрос о том, где оформить кредитку с небольшим лимитом (до 150 тыс. рублей) в Краснодаре, может выручить «МТС Зеро» с грейс периодом 3 года. Комиссия за обналичивание зависит от того, какой тариф выбрал заемщик. Этот банк не требует документального подтверждения трудоустройства и дохода. Для принятия решения требуется всего несколько минут, выпуск бесплатный, доступна курьерская доставка. Пластик активируется в момент совершения первой операции.

МБК — оформите заем выгодно

Когда банки отказывают, обращайтесь в МБК для оформления займа. Или получите услугу рефинансирования — проанализируем статистику, вместе выберем банк и оформим кредит для погашения предыдущего долга.

Самые популярные условия

от 150 000 ₽ до 1 500 000 ₽

— со страховкой 7,20%

— без страховки 9,20*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

Гражданство, постоянная регистрация или проживание

Возраст на дату получения кредита

Возраст на дату окончания срока кредита

• Паспорт
• СНИЛС

1. Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
2. Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежейсоставит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12))¹²) — 1)) * 12) — 1 000 000  = 30 041 рубль.
3. Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
4. Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
5. Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
6. Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
7. Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых

Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах  (S * (i + i/((1+i)ⁿ — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

Информация о последствиях неуплаты

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

В какой банк обращаться

Некоторые банки категоричны в этом вопросе и сразу шлют отказы тем, у кого в досье есть негативная информация. Даже если это незначительные просрочки или те, что случились лет 5 назад. Такова кредитная политика этих учреждений.

Речь о Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Промсвязьбанке, Россельхозбанке, банке Открытие и о некоторых других. Эти компании выдают крупные и выгодные ссуды, к ним стоит очередь заемщиков. Они достигли того уровня, что могут позволить себе рыться в клиентах и заключать договора только с теми, кого можно назвать надежным.

Если банк выдает большие суммы, устанавливает низкие ставки, просит собрать приличный пакет документов — это требовательная компания. При наличии сильно испорченной КИ здесь делать нечего.

Вам нужно выбирать банк с лояльным отношением к заемщику. Он выдает скромные суммы, устанавливает повышенные ставки, часто не требует справки о доходах. Такие организации дают больше положительных ответов, здесь можно получить кредит наличными с плохой кредитной историей. Но, опять же, поголовного одобрения не будет: если клиент слишком плохой, ему откажут.

Как повысить шансы на одобрение

Негативная КИ — крайне негативный фактор, который сам по себе часто мешает получить банковский кредит. Чтобы услышать заветное одобрение, нужно быть идеальным во всем остальном. Приведем некоторые рекомендации, которые поспособствуют положительному ответу:

• не врите относительно состояния своей кредитной истории. Банк все равно сделает запрос в БКИ и увидит негатив. А если выявится еще и ложь, однозначно последует отказ;
• обращайтесь в банк, с которым раньше сотрудничали. Это не обязательно оформленные ранее кредиты, подойдет и пользование вкладом, дебетовой картой. Идеальный вариант — обратиться в зарплатный банк;
• не совершайте ошибки при заполнении заявки. Если они будут глупыми, банк сделает негативные выводы. К грамотным людям доверие точно выше;
• вежливо общайтесь с сотрудниками банка, не допускайте мат, жаргонные выражения, грубость, фамильярность. Сотрудники банка формируют свое мнение о клиенте и заносят его в анкету;
• сделайте свои профили в социальных сетях “хорошими”. Многие банки стали изучать личные страницы постоянных заемщиков, так как они — кладезь информации. И сведения, указанные там, будут сопоставляться с теми, что человек указал в анкете;
• если КИ сильно испорчена, подавайте запросы в несколько банков сразу.

Больше доверия вызывают клиенты, которые совершали просрочки давно. Которые имеют хорошую работу, приличный стаж на ней от 1 года. Минусом “в карме” отразятся наличие 2-3 и более детей, неработающая супруг/супруга, аренда жилья, наличие других действующих долгов.