Кредитная карта польза хоум кредит 120 дней без процентов условия

Основные условия карты Кредитная Польза

Тип карты — Visa Gold
Поддержка бесконтактной оплаты PayWave, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay (некоторые способы на данный момент недоступны)
Процентная ставка — от 10,9% годовых
Кредитный лимит — до 700 000 рублей
Льготный период — до 62 дней
SMS-информирование — 149 рублей
Обслуживание — до 149 рублей в месяц
Минимальный платеж — 3% от суммы долга плюс проценты, минимум 500 рублей
Штраф за просрочку платежа — 34,9% годовых
Выпуск карты — бесплатно
Срок действия — 3 года

Лучшие кредитные карты других банков России

Низкая % ставка

Ставка
от 9.8 % в год
120 дней без процентов

120 дней на максимум

Ставка
от 19.9 % в год
120 дней без процентов

МТС Деньги Zero

Ставка
от 10 % в год
1100 дней без процентов

Кредитная карта «Разумная МИР»

Ставка
от 33.9 % в год
145 дней без процентов

Хоум Кредит Банк предлагает несколько кредитных карт, которые можно оформить с учетом собственных целей и интересов. Кредитные карты Хоум Кредит отличаются условиями, уровнем и количеством привилегий, требованиями.

Все карты банка работают в России без ограничений при наличии пластикового носителя. За пределами России карты Visa и Mastercard перестали работать с 10 марта, в том числе и в иностранных интернет-магазинах. Так же недоступна привязка к сервисам бесконтактной оплаты.

Для бесконтактной оплаты в РФ можно использовать карту МИР. Для смартфонов на базе Android Google Pay не поддерживается, необходимо установить МИР Pay.

Банк сделал все карты Visa и Mastercard бессрочными.

Банк Хоум Кредит предлагает своим клиентам кредитную карту Польза — карта премиальной категории Visa Gold. Она предлагает крупный кредитный лимит и кэшбэк в популярных категориях трат. Баллами, которые копит карта, можно компенсировать покупки на сумму от 500 рублей, 1 балл равен 1 рублю. Банк предусматривает разнообразные способы подтверждения дохода.

В начале апреля 2018 года «Хоум Кредит» прекратил выпуск своей флагманской дебетовой карточки «Космос», являющейся одним из лидеров на рынке банковских карт. В недавнем сравнительном обзоре карточка «Космос» даже какое-то время занимала первое место, пока у неё не снизился процент на остаток.

Однако маркетологи банка решили убрать из линейки довольно успешный продукт, предложив взамен ему дебетовую карту «Польза». Выбор названия, честно говоря, довольно странный, у банка есть кредитная карта со схожим наименованием «Карта с Пользой Platinum», к тому же сама бонусная программа банка «Хоум Кредит» называется «Польза». Новому клиенту легко запутаться в созвучных продуктах.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов

Храни Деньги! рекомендует

Банк Хоум Кредит предлагает специальные условия по кредитной карте «120 дней без %». По картам, выпущенным с 25 октября 2021 года, не будет взиматься комиссия за обслуживание в течение всего срока действия договора. Кроме того, на днях Банк Хоум Кредит предложил возможность снимать с нее наличные в любых банкоматах без комиссии.

«Карта «120 дней без %» является одной из самых выгодных на рынке: она предлагает значительный льготный период, который распространяется как на покупки, так и на снятие наличных. Теперь наши клиенты получили новые преимущества: отсутствие комиссий за обслуживание карты и за снятие наличных в банкомате. Это делает нашу карту еще более привлекательной», — комментирует Алексей Щавелев, директор департамента кредитных карт Банка Хоум Кредит.

Это не единственные преимущества карты «120 дней без %». У нее «длинный» льготный период – до 4 месяцев, кредитный лимит – от 10 тыс. до 700 тыс. рублей и кэшбэк за покупки у партнеров программы «Польза». Также карта «120 дней без %» будет поддерживаться масштабной рекламной кампанией, которая будет транслироваться на TV и в диджитал-каналах. Основным рекламным сообщением стала фраза «Разрешите себе то, о чем мечтаете!». Кром того, кампанию поддержат спецпроектами и конкурсами в социальных сетях Банка Хоум Кредит, а также взаимодействием с охватными блогерами.

Узнать подробности и оформить карту «120 дней без %» можно по ссылке.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

В середине октября банк «Открытие» порадовал выгодной акцией по своей кредитке «120 дней без %», благодаря чему на данный момент она стала одной из самых желанных карт.

Если заказать карту «120 дней без %» от «Открытия» по специальной ссылке с 20.03.23, то:

— В течение первого расчётного периода (максимум до 30.04.23) будет положен кэшбэк 5% на все покупки (лимит 1000 баллов бонусной программы Opencard, соответственно, понадобится эта карта, она бесплатна);
— Обслуживание кредитки будет вечно бесплатным без каких-либо условий;
— Первый льготный период будет длиться 180 дней (а не 120);
— В первые три расчётных периода можно будет снимать с карты по 50 000 руб. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.

Акция актуальна для клиентов, у которых на 20.03.23 не было действующей кредитки «120 дней без %», открытой с 01.03.22. Кредитный лимит у карты должен быть от 20 000 руб. Подробности можно посмотреть тут.

Тем, у кого вообще никогда раньше не было карт «Открытия», лучше оформлять карту по акции «Приведи друга», по которой новички, помимо кэшбэка 5% на все покупки, бесплатного обслуживания, приветственного грейса в 180 дней и бесплатной обналички в грейс, могут получить ещё и 3000 руб. (нужно потратить от 3000 руб. за первые 30 дней).

Давайте сегодня посчитаем примерную выгоду от ежемесячного обналичивания кредитных средств с карты «120 дней без %» от «Открытия» и размещения их на накопительном счёте. Для целей статьи возьмем накопительный счёт с доходностью 8% годовых, такой, к примеру, есть сейчас у «Транскапиталбанка», «Инвесторгбанка», «Совкомбанка». При желании, можно найти доходности и повыше.

Также не стоит забывать, что использование кредитной карты улучшает кредитную историю, в кредитном отчёте будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте проходить не будут.

А значит, повышается вероятность одобрения какого-нибудь выгодного кредита с пониженной ставкой, например, ипотеки. Как ещё можно улучшить кредитную историю, читайте в статье «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность».

UPD: 06.12.2022
Карта «Открытия» «120 дней без %» сошла с дистанции. У кредиток, оформляемых с 04.12.2022, бесплатная обналичка в грейс в размере 50 000 руб. за расчётный период будет только в первые три месяца.

По картам, оформленным с 17.10.2022 по 03.12.2022, бесплатная обналичка в 50 000 руб. за расчётный период сохранится на весь срок действия карты. Кто успел оформить, тот молодец 🙂

Карты других банков с бесплатной обналичкой и с сохранением льготного периода можно посмотреть тут. Самая выгодная из них, на мой взгляд, — кредитная карта «Росбанка» «120наВСЁ Плюс».

UPD: 01.04.2023
Если заказать карту МИР «120наВСЕ Плюс» от «Росбанка» по этой ссылке и успеть потратить до 30 апреля от 6000 руб., то банк подарит 3000 руб. Акция актуальна для клиентов, которые по состоянию на 01.04.23 не имели ни одного открытого текущего счёта в банке.

Кредитная карта с кэшбэком 20%

Ставка
от 11.99 % в год
365 дней без процентов

Платинум (с безопасной доставкой карты)

Ставка
от 12 % в год
365 дней без процентов

Кредитная карта с льготным периодом 120 дней в Хоум Кредит Банке может стать надежной финансовой подушкой. Пластик подойдет для любых расчетов, а продолжительный срок оплаты позволяет сэкономить на переплате по процентам. Основные условия продукта, требования для оформления и порядок выдачи приведены далее.

Условия получения и требования

Перед подачей заявки на кредитную карту Хоум Кредит Банка со 120 днями без процентов нужно изучить условия продукта. Они зависят от действующей программы Хоум Кредит Банка и характеристик потенциального держателя. Так процентная ставка будет известна окончательно после отправки предварительного одобрения финансовой организацией. Среди параметров:

Процентная ставка. Варьируется от 10.90 до процентов годовых при оплате задолженности после грейс-срока.
Период погашения. По условиям пользования на беспроцентное погашение отводится 120 дней.
Стоимость годового обслуживания. В большинстве случаев получить кредитку от Хоум Кредит Банка с льготным периодом в 120 дней можно бесплатно.

Карточка с грейс-периодом доступна лицам, достигшим совершеннолетия. В некоторых ситуациях онлайн-заявка может быть одобрена только с 21-25 лет. При оценке анкеты потенциального заемщика будут учтены уровень дохода, кредитный рейтинг, величина финансовой нагрузки. К числу требований может относится обязательная регистрация на территории России. Для подачи заявки клиенту понадобится паспорт и иные документы по запросу: справку по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, ИНН.

Как оформить кредитную карту Хоум Кредит Банка 120 дней?

Заказать пластик можно различными способами. Так клиент может обратиться в отделение финансовой организации с паспортом и пакетом документов. После одобрения заявки офис придется посетить повторно для получения пластика. Послать онлайн-заявку на кредитку со 120 днями без процентов от Хоум Кредит Банка можно через сайт банка. На нашем портале можно подобрать оптимальную программы, сравнить условия по предложениям и оформить кредитку без сложностей. Как это сделать:

Зайти на данную страницу. С помощью фильтров в верхней части нужно установить параметры кредитки или ознакомиться с предложенным списком сразу.
Выбрать лучшее предложение от Хоум Кредит Банка. Далее стоит внимательно изучить параметры программы.
Получить одобрение. После подписания договора посредством ЭП клиент выбирает способ выдачи пластика.

В конце 2021 года я изучала рынок банковских продуктов с целью завести себе карточку, по которой без лишних трат и подводных камней можно было бы получать стабильный процент на остатки по счетам. Все мои имеющиеся карты этим требованиям не удовлетворяли, тк к сожалению чем крупнее и «раскрученнее» становится банк, тем менее выгодные условия он готов предложить своим клиентам (кхм-кхм, Сберу привет). Читала отзывы, смотрела обучающие видео на Ютубе и взвесив все за и против решила стать клиентом Хоум Кредит банка, открыв для себя карточку «Польза». Прошло уже 3 месяца, пока полет отличный, о чем вам и расскажу.

Здесь все очень просто. Заполняете заявку на сайте, выбираете удобный для доставки день (в отличие от карты Тинькофф, которую привезли чуть ли не на следующий день, здесь пришлось подождать около недели), встречаете курьера и забираете карту. Все!

Во время передачи карты курьер проверяет паспорт и просит вас сфотографироваться с конвертом в руках. Вся процедура занимает не более 5 минут. В конверте помимо карты находится заявление о выпуске карты на двух листах, подтверждение получения карты и памятка по пользованию картой.

Пин-код устанавливается в приложении.

Карта Польза от Хоум Кредит банка отзыв

Что нужно знать о карте?

📌 Карта «Польза» — не именная, дебетовая;

📌Годовое обслуживание — бесплатное;

📌Как и во многих других банках Хоум Кредит постарается подключить вам услугу «смс-информирования», от нее надо отказываться сразу же при подписании договора (в нем есть соответствующий пункт);

📌Снятие наличных в банкоматах других банков до 100 000 рублей — бесплатно (не более 5 раз в месяц), далее 1% от суммы снятия;

📌Сейчас пополнить карту можно абсолютно бесплатно через банкоматы ВТБ, что о-о-о-о-очень удобно, тк собственных банкоматов у Хоум Кредит совсем не много;

-📌Сразу же полноценно пользоваться картой не получится. Например Система быстрых платежей у меня подключилась только дней через 5 после активации карты, но вот совершать покупки можно сразу;

📌 Начисляется процент на остаток по счету. При тратах от 7 000 до 30 000 рублей в месяц это 3%, свыше 30 000 — 5%.

Общий вывод — карта «Польза» лично для меня оказалась действительно полезной. Открыть — легко. Обслуживать — бесплатно, выгодный кэшбек, о котором расскажу чуть ниже. Лишних трат или подводных камней за 3 месяца использования замечено не было.

Почитала отзывы об этом банковском продукте за прошлые годы и сложилось впечатление, что раньше карта «Польза» имела много неприятных сюрпризов вроде комиссии в 159 рублей в месяц за подключение к бонусной программе. Сейчас этого нет и надеюсь не появится.

Открытие накопительного счета

После получения карты я сразу же открыла в приложении накопительный счет. Делается это интуитивно очень понятно, буквально в 2 клика. Цель — успеть воспользоваться акцией «Лучшая накопительная ставка в банке» (действует до 31.01.2022) по которой при покупке по картам банка на сумму всего 10 000 рублей начисляется 8,5% годовых на накопительный счет. Это супер выгодно!

К примеру на момент написания этого отзыва (январь 2022 года) процентные ставки по накопительным счетам в других банках следующие (здесь я привожу примеры при условии снятия денег со счета в любое время и без покупки дополнительных фишек вроде Tinkoff Premium):

Тинькофф — 4% годовых

Сбер — 3% годовых

Альфа банк — от 4% до 8,5% годовых

ВТБ — 4% годовых

В Home Credit же даже без специальной акции процент по накопительному вкладу — 5,5% годовых, и для его получения можно вообще не пользоваться картами банка. Главное держать деньги на накопительном счете.

Также есть надежда, что данная акция будет продолжаться и дальше, тк вначале в она действовала до 31.12.2021, но была продлена на месяц.

Проценты по вкладу начисляются 01 числа каждого месяца.

Что по кэшбеку?

Кэшбек по карте «Польза» начисляется в размере 1% от каждых 100 рублей на все покупки, 5 % по выбранным категориям + повышенный процент у партнеров.

На сегодняшний день есть очень выгодные предложения от Сбермегамаркет, гипермаркета Окей, Iherb, Ламоды, М-видео и др.

Есть один нюанс: кэшбек приходит в виде баллов и обналичить его можно только от 500 баллов, переведя на рубли. Максимальное количество баллов в месяц — 3000.

Буквально год назад я расписывала хвалебные отзывы Тинькофф Банку за выгодные условия по кэшбеку , но не тут-то было! Время идет, количество клиентов банка увеличивается и кэшбек становится все более и более унылым и «жидким» 🥴.

Вот уже какой месяц категории повышенного кэшбека на Тинькофф у меня аптеки, цветы, и Пятерочка, хотя до этого были и Ozon, и товары для дома, и одежда. В Home Credit мне с первого месяца дали категорию «одежда», по которой очень выгодно удалось купить зимний пуховик и одежду, сэкономив на этом больше 1000 рублей, а вот что получилось за декабрь, при том что расходы по карте Польза для меня совсем не основные. Здесь я трачу только суммы, подходящие под выбранные категории:

Немного о приложении

Приложению от Home Credit однозначный лайк за удобство и интуитивную понятность, — отображаются все имеющиеся продукты, история операций, заработанные кэшбек-баллы итп. Приложение чем-то напоминает аналогичное от Тинькофф. Поругать хочется только чат — если в Тинькофф, например, при возникновении проблем диалог переводят на живого оператора, то тут общаться придется с чат-ботом и не всегда результативно.

В общем, о банке Home Credit пока сложилось позитивное впечатление. Обещанное выполняется, а проценты по накопительному счету одни из самых выгодных на рынке. Главный вопрос — надолго ли? К сожалению, от банка уже успело поступить несколько навязчивых звонков с предложением взять кредит. Увы, сейчас это распространенная практика и сотрудники в «холодном обзвоне» не виноваты.

За карту «Польза» и условия накопительного счета — лайк и моя рекомендация! 👍

Как пополнить кредитную карту Хоум Кредит Банка?

Самый распространенный способ – с карты на карту. Он может предполагать комиссию, если используете банковский продукт другого кредитного учреждения. При пополнении с дебетовой карточки Home Credit никаких комиссий не будет списано. Для пополнения нужно зайти в приложение, выбрать «Платежи», «Внутренний перевод» или «Перевод с карты другого банка», после внимательно следовать инструкции.

Можно воспользоваться помощью оператора горячей линии. Он подскажет, какие команды следует использовать для этих целей. Без комиссионного сбора можно пополнить кредитный счет наличными в банкоматах. Их полный перечень приведен на официальном сайте.

Еще один вариант – написать заявление в бухгалтерии по месту работы, тогда часть зарплаты будет уходить автоматически на погашение задолженности. Деньги зачисляются при таком подходе через сутки. Еще дольше придется дать при использовании платежных систем и терминалов.

Условия и ставки по кредитным картам Хоум Кредит Банка

Оформить кредитную карту Хоум Кредит Банка можно на следующих условиях:

обслуживание – бесплатное;
ставка – от 10.90%;
минимальный платеж – от 5% от задолженности;
льготный период – до двух месяцев.

Клиенты могут воспользоваться кэшбэком до 22%, который начисляется за покупки у партнеров банка и 1% за любые покупки. Максимальный кредитный лимит по карте Хоум Кредит Банка составляет 700000 рублей. Он является возобновляемым.

Как увеличить кредитный лимит по карте Хоум Кредит Банка?

Увеличить лимит по кредитной карте Хоум Кредит можно двумя способами: дождаться инициативы организации или обратиться с заявлением. В первом случае организация принимает решение на основе данных о платежной истории клиента. При появлении возможности увеличить лимит решение отправляется СМС-сообщением. В нем указывается максимальный лимит. Если заемщик решает отказаться от этой услуги, ему стоит связаться любым удобным способом с сотрудником банка, рассказать о своем желании.

При самостоятельном обращении рекомендуется сначала узнать обо всех имеющихся предложениях в банке, подать заявление. Делать это можно не чаще, чем один раз в месяц. По времени процедура рассмотрения занимает несколько часов, но официально банку требуются сутки.

Требования и документы

Кредитка предназначается для лиц от 22 до 70 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не меньше трех месяцев. Для заключения договора пригодится паспорт. Дополнительно банк может затребовать дополнительные документы для подтверждения дохода. К ним относятся:

2-НДФЛ;
справка по форме банка;
выписка из ПФР;
выписка по дебетовым счетам.

Как получить кредитную карту Хоум Кредит Банка?

Заказать кредитную карту Хоум Кредит Банка легко:

Внимательно прочитайте условия по разным программам на нашем сайте.
Изучите отзывы клиентов.
Воспользуйтесь калькулятором кредитных карт для предварительных расчетов.
Заполните онлайн-заявку для получения одобрения.
Дождитесь ответа.

При заполнении онлайн-заявки на кредитку нужно указать точные личные данные, мобильный телефон, информацию из паспорта и персональный ежемесячный доход. При желании прописывается адрес электронной почты. После одобрения остается заключить договор с банком. Пользоваться кредиткой можно начать в этот же день.

Еще один вариант получения карточки – обращение непосредственно в отделение банка. При себе нужно иметь паспорт и документы о доходах.

Условия снятия наличных

По кредиткам Хоум Кредит Банка можно снимать наличные, но процентная ставка увеличивается до 49,9%. В терминалах других финансовых учреждений может сниматься дополнительные комиссии.

Как закрыть кредитную карту Хоум Кредит Банка?

Избавиться от кредитной карты Хоум Кредит одной блокировкой не получится. Если полностью не произвести закрытие счета, в кредитной истории будет отображаться наличие карточки, а это увеличивает уровень вашей закредитованности. Можно отключить ее временно или навсегда. В последнем случае потребуется выпуск нового пластика, если захотите вернуться к услугам этого финансового учреждения.

Как отказаться от кредитной карты Хоум Кредит? Сначала убедитесь, что никакой задолженности нет. Если есть, погасите ее. Напишите в банке заявление на расторжение договора. Останется запросить выписку с лицевого счета.

Отключить кредитную карту Хоум Кредит Банка можно через приложение или интернет-банк, но полностью закрыть ее таким способом не получится. Зато при необходимости сможете легко отменить такое действие. При закрытии вам придется вернуть кредитную карту Хоум Кредит Банка. Сотрудник при вас ликвидирует ее.

Часто задаваемые вопросы

Как работает кредитная карта Хоум Кредит?

Владелец карточного счета получает доступ к деньгам банка в рамках установленного лимита. При использовании средств в льготный период не нужно оплачивать проценты. Если в течение грейс-срока долг не был погашен, то он дробится на равные платежи. Они уже включают начисленные проценты.

Можно ли снимать деньги с кредитной карты Польза?

При необходимости можно снять деньги со счета кредитной карты. Данная операция предусматривает обязательное начисление комиссии и утраты льготного периода. Минимальная сумма оплаты за обналичивание – 10 процентов от выданных средств.

Какой лимит на карте Хоум Кредит Банка?

Лимит утверждается в индивидуальном порядке. Он зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента. Точное значение будет известно после рассмотрения запроса. На данный момент предельный кредитный лимит по картам составляет 700 тысяч рублей.

Можно ли получить кредитную карту без паспорта?

Паспорт является основным документом, подтверждающим личность. Без него невозможно оформление заявок на любые банковские продукты. Кредитная карта не является исключением.

Сервисы и продукты Банкирос

Суть наших действий будет заключаться в снятии с кредитки по 50 000 руб. в банкомате в каждый маленький расчётный период и размещении их на накопительном счёете под 8% годовых, за пару дней до окончания платёжного периода мы будем гасить задолженность за 3 расчётных периода. Посчитаем итоговую выгоду за год.

Многие клиенты любят вносить все платежи в самый последний день, я же всегда оставляю запас по времени, на всякий случай. Оптимальным кредитным лимитом для данной схемы будет сумма примерно в 200 000 руб., её и рассмотрим.

3000 руб. за «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную дебеовую карту от «ВТБ», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», вечно бесплатная «Год без %» от «Альфа-Банка» с кэшбэком 20%, бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах

Итак, допустим, мы получили карту 24 октября, в этот же день снимаем наши 50 000 руб. и кладём на накопительный счет.

24 ноября можно уже опять снимать 50 000 руб., но я не люблю делать какие-либо операции в первый день расчётного периода, поэтому следующие 50 000 руб. я сниму 25 ноября, мне так спокойнее 🙂

Затем по 50 000 руб. я снимаю 25 декабря и 25 января.

В промежуток времени с 24 октября по 24 ноября на накопительном счёте будет лежать 50 000 руб., за эти дни накапает 339,73 руб. дохода.

С 25 ноября по 24 декабря на накопительном счёте будет лежать уже 100 000 руб., за эти 29 дней имеем 635,62 руб.

С 25 декабря по 24 января на накопительном счёте будет лежать уже 150 000 руб., доход за 30 дней составит 986,3 руб.

25 января я вновь сниму 50 000 руб. 23 февраля будет последним днём платёжного периода, когда надо будет внести задолженность, образовавшуюся за три расчётных периода (с 24 октября по 24 января). Как обычно, возьмём денёк про запас, значит 150 000 руб. мы должны будем внести 22 февраля.

В итоге с 25 января по 22 февраля на нашем накопительном счёте будет лежать 200 000 руб., за эти 28 дней получаем 1227,4 руб.

С 22 февраля по 25 февраля на накопительном счёте будет лежать только 50 000 руб. (доход за это время 32,88 руб.), следующие 50 000 руб. можно снять уже в новом расчётном периоде, в нашем случае мы это сделаем 25 февраля.

А дальше опять всё то же самое.

По факту за 4 месяца имеем доход 339,73 + 635,62 + 986,3 руб. + 1227,4 + 32,88 = 3221,93 руб. Чтобы узнать примерную выгоду за год, можно умножить эту сумму на 3, получается 9665,79. Чуть округлим в меньшую сторону, в итоге за год при данной схеме можно рассчитывать на 9500 руб. дохода (с кредитным лимитом 200 000 руб. и при условии размещения снятых средств на накопительном счёте под 8% годовых).

Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки

Технические неполадки иногда случаются у каждого банка, однако, на мой взгляд, у «Хоум Кредит» они происходят слишком часто.

Периодически попадаются сообщения о сбоях в работе мобильного приложения, интернет-банка и сервиса С2С-пополнения, о задержках в зачислении денежных средств, о проблемах с активацией карты и др.:

Судя по всему, системы банка не справляются с быстрым увеличением количества клиентов.

UPD: 13.02.2019
Данная проблема сейчас уже не так актуальна, стабильность работы сервисов банка «Хоум Кредит» заметно повысилась.

Невыгодная конвертация.

Курс конвертации по картам в банке «Хоум Кредит» стал не таким драконовским и составляет примерно +1,5% к ЦБ РФ:

Карты банка «Хоум Кредит» научились понимать трансграничный рубль.

Не забывайте, что за границей или в иностранных интернет-магазинах лучше не соглашаться на выставление счета в рублях, выгоднее всего платить именно в местной валюте.

UPD: 03.05.2022
Данный пункт стал неактуальным, так как карты Visa и MasterCard российских банков с марта 2022 за рубежом не работают.

Навязывание дополнительных услуг.

Навязывание клиенту различных платных услуг в банковской практике уже является нормой, «Хоум Кредит Банк» здесь не исключение. Правда, стоит отметить, что ненужные услуги и страховки обычно подключают при оформлении кредитных карт и потребительских кредитов:

Отсутствие бесплатной горячей линии.

«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8 800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот новые клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом:

Звонить по платному номеру горячей линии и так и не добиться решения своей проблемы вдвойне обидно:

Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у ООО «ХКФ Банк» также имеются.

В последней редакции тарифов даже появилась комиссия в 10% с суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ:

Стоит отметить, что отзывы о блокировке счетов в «Хоум Кредит Банке» по 115-ФЗ практически не встречаются.

Комиссия за неактивность.

Если на счетах в банке меньше 1000 руб. и при этом по карточному счету не совершались никакие операции в течение 180 дней подряд (кроме начисления процентов и списания комиссии за неактивность), то ежемесячно начнет списываться 199 руб., пока счет не обнулится (в минус не загонят). К валютным счетам, судя по тарифам, данная норма не применяется (хотя представитель банка утверждает обратное):

Преимущества карты Кредитная Польза

Кэшбэк 3% в категории на выбор, 1% за прочие покупки, до 30% у партнеров
Бесплатное обслуживание при отсутствии долга или тратах от 7 000 рублей в месяц
Пропуск платежа — 699 рублей
Доступен длительный льготный период

Лучшие предложения

Газпромбанк 180 дней

Альфа-Банк 365 дней без %

Почта Банк кредит

Веб-займ (0% первый займ)

До зарплаты (0% первый займ)

Займер (0% первый займ)

Манимен (0% первый займ)

СберВклад в Сбербанке

Вклад в Альфа-Банке

Вклад в Тинькофф Банке

ВТБ рефинансирование кредитов

РКО в Модульбанке

Семейная ипотека Росбанк Дом

Необходимые документы

Заявление-анкета
Паспорт, СНИЛС
Военный билет
ИНН
Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка из ПФР, выписка по зарплатному счету)

Схема льготного периода по карте 120 дней без % от банка Открытие

У кредитки «Открытия» честный льготный период до 120 дней, при этом внутри длинного грейс-периода не нужно вносить минимальные платежи.

Льготный период начинается с даты предоставления кредитного лимита, большой расчётный период длится три месяца (три маленьких расчётных периода), после чего даётся месяц платёжного периода, когда надо будет погасить задолженность за прошедшие три месяца. Т.е. получается 90 дней тратим, 30 дней погашаем то, что натратили за эти 90 дней.

Требования к заемщику

Возраст — от 22 до 70 лет
Гражданство РФ
Регистрация в регионе присутствия банка
Стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев

Как пользоваться кредитной картой Хоум Кредит банка?

Обычно этот банковский продукт оформляют для проведения безналичных платежей при оплате товаров или услуг. Не хотите попасть в сложную ситуацию? Заранее узнайте, как работает кредитная карта Хоум Кредит Банка. Она дает возможность совершать покупки и выплачивать долг без процентов в срок до 120 дней. Этот льготный период распространяется и на снятие наличных, переводы. Нужно помнить, что такой срок не отменяет комиссию за вывод средств. Если не вернуть деньги своевременно, то процентная ставка будет высокой. Внимательно читайте условия использования, чтобы избежать сложных ситуаций.

Специалисты рекомендуют не расплачиваться с банком минимальными платежами, поскольку сумма переплаты будет большой. Старайтесь брать в долг так, чтобы вернуть без переплаты. Для этого четко контролируйте свои траты по пластику. Каждый месяц изучайте отправленный вам отчет с подробной расшифровкой операций. Можно использовать этот банковский продукт для оплаты залога.

Другие карты с бесплатной обналичкой в грейс

Обналичивать кредитные деньги без последствий и размещать их на накопительных счетах и вкладах можно не только с карты «120 дней без %» от «Открытия», но и с некоторых других карт, так что оформив их все, можно заметно увеличить доходность от этой незамысловатой схемы.

Естественно, у каждой карты есть свои особенности, подробные обзоры на каждую из них можно прочитать на сайте hranidengi.ru.

— С кредиток «Тинькофф Банка» можно в каждый расчётный период переводить без последствий до 50 000 руб. заёмных денег.

Если оформить «Тинькофф Платинум» по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Platinum.

— С кредитной карты «Росбанка» «МИР 120наВСЁ Плюс» можно снимать в банкоматах или переводить кредитные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода, причём весь кредитный лимит.

Выпуск карты стоит 1800 руб., обслуживание бесплатно без условий.

— При оформлении бесплатной кредитной карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» до 31.12.22 в первые 30 дней с момента подписания договора можно снимать кредитные деньги в любых банкоматах без комиссии и в грейс.

Вдобавок с карты по-прежнему можно 2 раза в год без последствий отправлять заёмные деньги себе на дебетовую карту с помощью услуги «Смарт-перевод». По факту имеем беспроцентный кредит на год от банка «Хоум Кредит» 🙂

У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение 60 дней потратить от 500 руб., то банк подарит 500 руб. (сработает, если вы раньше не получали вознаграждение по этой акции при оформлении кредитки банка).

— С кредитки «Райффайзенбанка» «110 дней без %» можно обналичивать без последствий до 50 000 руб./мес. ( в том числе и переводить с карты на карту).

Карта Польза от Хоум Кредит. Достоинства

Выпуск и обслуживание именной чипованной карточки «Польза» платежной системы Visa с технологией бесконтактных платежей Pay Wave бесплатны без каких-либо дополнительных условий.

В банке действует акция «Приведи друга»: если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).

Первый перевыпуск карточки по любой причине бесплатен, второй и последующий по инициативе клиента обойдутся в 200 руб., допка стоит 200 руб.

При онлайн-заявке «Пользы» сотрудник банка может предложить вам сразу прийти в отделение для подписания документов, однако это делать совсем не обязательно. Можно ограничиться одним походом в офис, когда именную карту уже доставят в банк.

UPD: 18.07.2022
Сама карта «Польза» от «Хоум Кредит» так и не научилась быть картой МИР, однако в мобильном приложении можно выпустить просто карту МИР с аналогичными условиями, т.е. с бесплатным обслуживанием и кэшбэком в категориях (в общем, то же самое, но без названия «Польза»).

Бонусная программа.

По карте «Польза» от «Хоум Кредит» каждый месяц банк позволяет клиентам самостоятельно выбрать 4 категории для начисления кэшбэка (из 7-8 вариантов, предложенных банком). В некоторых доступных для выбора категориях предусмотрен повышенный кэшбэк в 5%, где-то 3%. Общий список категорий выглядит следующим образом:

Вместо одной из повышенных категорий можно выбрать опцию «1% на все» (если ее не выбрать, то по умолчанию кэшбэка на все нет), иногда для выбора становится доступна опция «1,5% на все». Общий месячный лимит баллов — 3000, при этом в повышенных категориях (с 3-5% кэшбэка) — не более 1000 баллов/мес.

Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом (актуален, если выбрана опция с кэшбэком в 1-1,5% на всё):

Выбор категорий на следующий месяц становится доступным не позже чем за 5 дней до завершения текущего. Если не выбрать ни одной категории, то кэшбэка не будет:

При этом, если у клиента есть и дебетовая «Польза», и кредитная, то лимит баллов в 1000-3000 у них будет общим, а категории одинаковыми:

Кэшбэк начисляется баллами на специальный бонусный счет почти сразу после проведения операции по счету (обычно через 3-4 дня после покупки), при этом сумма баллов округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

Когда на бонусном счете накопится минимум 500 баллов, их можно перевести в рубли, просто щелкнув на соответствующей кнопке в личном кабинете. 1 балл равен 1 рублю:

Баллы нужно успеть превратить в деньги в течение года с момента начисления, иначе они сгорят:

Помимо базовых и повышенных баллов, можно получить еще дополнительный акционный кэшбэк за покупки у партнёров программы «Польза» (их можно посмотреть тут). Акционные баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней:

Лимит на кэшбэк в партнерских магазинах не установлен. Для получения вознаграждения от партнеров нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «Польза» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» вполне интересные, однако обычные кэшбэк-сервисы, типа Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.

UPD: 30.05.2022
С 01.06.2022 по дебетовым картам банка «Хоум Кредит» будут некоторые изменения:

• Начисленные баллы теперь будут становиться доступными для обмена на рубли не раньше следующего месяца;

• Перестанут суммироваться акционные, базовые и категорийные баллы. Начислят те, у которых максимальный коэффициент;

• Планируют ввести новую схему округления вознаграждения в категориях: начислять кэшбэк только за каждые полные 100 руб. покупки.

UPD: 18.07.2022
В категориях с повышенным кэшбэком (где предусмотрено 3%, 5%, 10% или 15%) с 15.07.2022 «Хоум Кредит» снова начнет начислять кэшбэк за покупки до 100 руб. При этом вознаграждение по-прежнему будет округляться до целого числа в меньшую сторону.

Для покупок в категории «1% на всё», «1,5% на всё» и в повышенных категориях (при сумме операции от 100 руб.) ничего не изменится: кэшбэк будет положен за каждые полные 100 руб. покупки.

UPD: 24.10.2022
С 25.10.22 расширится месячный лимит кэшбэка по картам банка «Хоум Кредит»:

— Для клиентов с остатками на счетах в банке по состоянию на 1 число месяца от 2 млн руб. лимит кэшбэка в повышенных категориях будет 3000 баллов/мес., общий — 5000 баллов/мес.;

— Для зарплатников лимит кэшбэка в повышенных категориях станет 2000 баллов/мес., общий — 4000 баллов/мес.

— Для всех остальных ничего не поменяется: останется 1000 баллов/мес. в повышенных категориях, общий лимит — 3000 баллов/мес.

Также в новых условиях бонусной программы появилось упоминание о возможности получения процента на ежедневный остаток по картам банка в виде бонусных баллов (конкретная ставка будет индивидуальной).

С карты «Польза» можно снимать до 50 000 руб./мес. без комиссии в сторонних банкоматах. При этом данный лимит общий с операциями стягивания с карты через сторонний сервис и толкания через собственный сервис. В случае превышения предусмотрена комиссия в 1,99%, минимум 199 руб. В собственных банкоматах можно бесплатно снять до 500 000 руб./день.

Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлёжки в 30 календарных дней без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).

Карту удобно пополнять.

Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии, т.е. карта умеет бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Месячный лимит — 300 000 руб., разовый — 75 000 руб.:

С2С-пополнение «Хоум Кредит» сразу проводит по счету.

UPD: 05.08.2022
С 1 сентября 2022 банк «Хоум Кредит» снижает лимит бескомиссионного стягивания на «Пользу» и на другие свои дебетовые карты с 300 000 руб./мес. до 50 000 руб./мес.

Естественно, карту «Польза» можно пополнять межбанком и через Систему быстрых платежей.

UPD: 12.01.2021
Карты банка «Хоум Кредит» теперь можно пополнить в терминалах и салонах «МТС», зачисление происходит моментально и без комиссии. Максимальная сумма за один раз через кассу составляет 500 000 руб., через терминал — 15 000 руб.

UPD: 17.11.2021
Карты банка «Хоум Кредит» платежных систем Visa и МИР теперь можно бесплатно пополнять наличными в банкоматах «ВТБ», лимит на одну операцию — 100 000 руб., зачисление средств на счет происходит моментально.

UPD: 03.05.2022
К списку партнеров для пополнения добавились еще салоны «Связного»:

Бесплатный донор.

Карточка «Польза» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства бесплатно через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать). «Хомяк» комиссию не отгрызет.

UPD: 03.05.2022
Однако с мая операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита предусмотрена комиссия в 1,99%, минимум 199 руб.

Бесплатный межбанк.

У «Пользы» появился бесплатный межбанк, лимит 500 000 руб./день.

Бесплатное смс-информирование.

Вообще, полный пакет смс-инфо у «Хомяка» платный, стоит 59 руб. Однако и без платного пакета «Хоум Кредит» присылает смс обо всех покупках, единственное, там не будет указан доступный остаток:

UPD: 04.08.2018
«Хоум Кредит» больше не присылает смс при расходных операциях с отключенным платным смс-информированием, только push-уведомления.

UPD: 29.09.2022
Стоимость смс-информирования с 28.03.22 поднялась до 99 руб./мес. (было 59 руб./мес.).

Установка лимитов.

Очень важный параметр для любой карты, особенно для накопительной. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.

Поддержка Pay-технологий.

На данный момент в банке «Хоум Кредит» поддерживаются технологии MIR Pay и Samsung Pay для карт МИР (актуально для смартфонов на Android).

Виден MCC код операции.

В личном кабинете программы лояльности «Польза» можно выгрузить выписку в Excel, в которой будет виден MCC операций (нужно зайти в личный кабинет «Пользы», нажать на вкладку «История накоплений», потом на значок «Выгрузить историю»).

Бесплатное толкание.

У «Пользы» есть возможность делать исходящие бесплатные переводы по номеру карты через собственные сервисы (толкание) в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и донорством лимита в 50 000 руб./мес.:

Участник Системы быстрых платежей.

«Хоум Кредит» подключился к Системе быстрых платежей. Комиссии за исходящие переводы нет (как и за входящие), лимит на одну операцию 500 000 руб.:

UPD: 24.05.2022
Суточный лимит на переводы через СБП был увеличен до 1 млн руб.:

UPD: 20.10.2022
С 01.11.22 для клиентов с остатками на счетах менее 2 млн руб. лимит на бесплатные исходящие переводы через Систему быстрых платежей (СБП) снизится до 150 000 руб./мес. Для зарплатников — до 300 000 руб./мес.:

Одновременно с этим будет установлен общий ежемесячный лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатное стягивание, толкание, обналичку в сторонних банкоматах, распространяющийся на все карты клиента.

Возможность открытия накопительного счета.

На накопительном счете «Хоум Кредит» при покупках по дебетовым и кредитным картам от 50 000 руб./мес. положено 8% годовых на ежедневный остаток, при тратах от 10 000 до 50 000 руб./мес. — 5% годовых, при меньших тратах — 4% годовых:

Возможность перейти на ИЗП.

Для неограниченной обналички в сторонних банкоматах карту «Польза» можно перевести на ИЗП (индивидуальный зарплатный проект).

UPD: 05.09.2022
C 01.09.2022 для получения статуса ИЗП (индивидуальный зарплатный проект) в банке «Хоум Кредит» больше не достаточно самому переводить деньги на свой счет из другого банка или со сторонней карты. Теперь нужны зачисления от 20 000 руб./мес. именно от юрлиц или ИП.

Бесплатные переводы в Сбербанк не через СБП.

С карты «Польза» можно отправлять деньги в Сбербанк по номеру телефона без комиссии не только через Систему быстрых платежей, но и через систему переводов Сбербанка (перевод через нее пойдет, если у клиента «Сбера» не активирована функция приема переводов через СБП). Лимит – 100 000 руб./мес. (он общий с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и исходящими переводами по номеру карты):

UPD: 04.05.2022
«Хоум Кредит» с 1 мая отменил бесплатные переводы в Сбербанк по номеру телефона не через СБП.

Так что если у клиента Сбера не подключена возможность приема переводов через Систему быстрых платежей, то бесплатно по номеру телефона денежки из банка «Хоум Кредит» теперь ему не отправить.
О том, как подключить СБП в Сбере, можно почитать тут.

Выгодные вклады.

Процентные ставки по депозитам в банке «Хоум Кредит» частенько оказываются выше среднерыночных.

К примеру, банк сейчас предлагает разместить деньги на вкладе «Доходный онлайн» под 7,75-8,5% годовых, в зависимости от срока.

При ключевой ставке в 7,5% годовых выглядит вполне неплохо.

Вывод

Новый флагманский продукт «Польза» выглядит вполне достойно, можно даже сказать, что такая карточка должна быть у каждого, тем более что выпуск и обслуживание бесплатны без каких-либо дополнительных условий.

Возможность выбора 4-х категорий с повышенным кэшбэком, а также простое превращение баллов в рубли делает бонусную программу довольно удобной в использовании, правда, совсем не факт, что нужные и интересные именно вам категории будут доступны для выбора каждый месяц.

У накопительного счета банка «Хоум Кредит» довольно хороший процент на остаток при наличии оборота трат по дебетовым и кредитным картам.

Не забудьте про акцию: если заказать бесплатную «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).

В сравнительном обзоре лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток 2023 «Польза» заняла первое место.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Конечно, миллионером за счёт «Открытия» никто не станет, но вполне можно получить небольшой дополнительный доход, ежемесячно снимая 50 000 руб. с карты «120 дней без %» и размещая их на накопительном счёте (по расчётам получилось около 9 500 руб. за год).

Кроме того, кредитная история будет улучшаться без реальных покупок (т.к. в кредитном отчёте будут видны солидные обороты по кредитке, а значит, у вас будет повышаться репутация ответственного заёмщика).

Да и просто, карта с бесплатной обналичкой в грейс может пригодиться в качестве запасного кошелька, мало ли какие ситуации бывают в жизни.

Тем, у кого вообще никогда раньше не было карт «Открытия», лучше оформлять кредитку по акции «Приведи друга», по которой новички, помимо бесплатного обслуживания и бесплатной обналички в грейс, могут получить ещё и 3000 руб. (нужно потратить от 3000 руб. за первые 30 дней).