Кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке в 2023 году

Пенсионеры – это не только пожилые граждане, которые достигли пенсионного возраста. Это и те россияне, которые получают пенсионные выплаты по состоянию здоровья, выслуге лет, потере кормильца и другим социальным причинам. Поэтому некоторые пенсионеры могут быть достаточно молодыми людьми, которые продолжают работать и прилично зарабатывать. В обзоре максимальное внимание уделено категории пенсионеров по возрасту.

Кредитование российских пенсионеров постепенно набирает обороты. Изначально выдачу займов пожилым гражданам оформлял только Сбербанк и небольшие региональные банки с государственным участием. До 2010 года пенсионеру было сложно получить одобрение по кредиту в большинстве банков. Это было связано с тем, что все пенсионные выплаты поступали в Сбербанк.

Со временем пенсионеры стали сами выбирать банк для получения пенсий. Это привело к созданию новых программ кредитования для пожилых клиентов.

Российские пенсионеры – отдельный сегмент заемщиков. Они хоть и получают невысокие выплаты, но поступления ежемесячные, стабильные и их легко спрогнозировать. Поэтому банки с интересом относятся к пенсионерам, хотя у кредитора возникает риск, связанный с возрастом и состоянием здоровья клиента.

После запуска целевых программ для пенсионеров в выигрыше оказались все:

  • банки увеличили объем выдаваемых кредитов;
  • пенсионеры получили возможность брать взаймы на более выгодных условиях.

Чем больше банков предлагает кредиты для определенной категории заемщиков, тем привлекательнее становятся процентные ставки, сроки и другие условия кредитования.

Для расчета графика платежей и переплаты по кредиту рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором Бробанка.

Кредитование населения пенсионной категории связано с некоторыми особенностями. Финансовым организациям необходимо учитывать преклонный возраст заемщика. Однако большим плюсом для предоставления банковского продукта является:

  • ответственность и добросовестность пожилых людей;
  • постоянный ежемесячный доход в фиксированном размере;
  • существующие меры государственной поддержки.

Именно поэтому кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей РоссельхозБанк выдает регулярно и не требуя обеспечения. Финансовая организация требует от заявителя только оформления страхования здоровья и жизни. Если заемщик предоставит залог, то процентная ставка по кредиту снижается.

РоссельхозБанк предоставляет кредит пенсионерам на разных условиях:

  • рефинансирование;
  • без предоставления залога или поручителей;
  • залоговые (с обеспечением).

Но не все из перечисленных видов займа доступны гражданам старше 65 лет. Для пенсионеров, которые перешагнули этот возрастной рубеж, предлагается нецелевая ссуда без обеспечения и кредит «Пенсионный». Важно только соответствовать требованиям банка и предоставить пакет документов.

Пенсионный

Считается выгодным предложением для граждан преклонного возраста. От размера займа зависит процентная ставка и срок пользования. При этом существенное влияние оказывает возраст кредитуемого, наличие у него карты РСХБ и оформление страхования жизни. «Пенсионный» относится к категории потребительских кредитов и не требует от заемщика отчета об использовании средств. Основные условия:

  • обеспечение банк не требует;
  • сумма варьируется в пределах 10-500 тысяч рублей;
  • срок пользования 5 или 7 лет.

При отсутствии карты и страховки оплата банку существенно увеличится.

Для сравнения следует обратить внимание на цифры. Когда гражданин моложе 65 лет, но не желает оформить страховку, то процентная ставка будет увеличена на 6%. Для лиц старше 65 лет с подобным отказом она поднимется на 6,5%. Средний разбег процентных ставок от 11,5% до 16,5% в зависимости от условий: суммы, срока, согласия оформить карту и страховку. В момент выдачи сотрудники финансовой организации проведут калькуляцию затрат и составят график погашения после согласования с клиентом. При этом учитываются не только интересы банка, но и пожелания пенсионеров.

Условия кредита для пенсионеров

Нецелевой под залог жилья

Данный вид займа выдается на любые потребности, если пенсионер предоставляет в обеспечение недвижимость. Граждане возрастной категории до 75 лет будут кредитованы на условиях:

  • Ссуда выдается в размере от 100 000 рублей до 10 млн. рублей, но не более 50% рыночной стоимости предложенного залога.
  • Срок пользования – до 10 лет.
  • Соответствующее обеспечение. Для займа подходит квартира или дом, загородный участок с домом.
  • Процентная ставка различается для разных категорий заемщиков. Надежным клиентам, работающим пенсионерам и бюджетникам ссуда выдается под 12,5% годовых, остальным – 13,5%.

Категория «надежных» — это клиенты определенного статуса:

  • имеющие отличный кредитный рейтинг в РоссельхозБанке и других финорганизациях;
  • с отсутствием просроченных платежей в прошлом и настоящем.

Рассмотрение заявления длится не более 5 дней. После получения оценочного акта имущества, банк выносит решение и объявляет его заявителю.

Методология отбора кредитов для пенсионеров

В рейтинге самых выгодных кредитов наличными для пенсионера рассмотрены разные программы. Не все плюсы и минусы очевидны для пользователя с первого взгляда, поэтому к каждому предложению приведен перечень преимуществ и недостатков.

При анализе лучших кредитов для пенсионеров в основу положено несколько параметров одновременно:

  • минимальный размер процентной ставки;
  • подходящий срок кредитования, который не превысит максимально допустимый возраст кредитования в банке;
  • минимальные комиссии при оформлении и получении кредита наличными или на карту банка;
  • возможность оформления онлайн;
  • минимальный срок рассмотрения и одобрения заявки;
  • наличие программ лояльности, которые позволят пенсионеру компенсировать часть затрат;
  • понятные условия кредитования без скрытых комиссий и переплат.

Один из самых важных параметров, на который обращает внимание кредитор – ограничение по максимальному возрасту. В одних банках заявки на кредит одобрят клиентам, которым на момент последней выплаты не больше 65 лет, в других этот предел установлен на уровне 75 и даже 85 лет.

Большинство банков предлагает более выгодные условия кредитования, если пенсионер получает пенсию в том банке, в котором подает заявку на кредит. Чтобы получить скидку по процентной ставке или повысить шанс одобрения заявки, можно написать заявление на перевод пенсии в банк-кредитор.

Как правило при одобрении заявки на кредит пенсионеру оформляют дебетовую карту, на которую будут зачислять пенсию. На нее же переведут и заемные деньги.

В отборе Бробанка принимали участие только самые крупные и популярные банки либо те, которые предлагают действительно выгодные условия кредитования для пенсионеров. Данные для анализа взяты с официальных сайтов банков-кредиторов.

Как пенсионеру увеличить шанс одобрения заявки

Чтобы повысить шанс одобрения заявки на кредит пенсионеру в 2023 году можно:

  • оформить в залог имущество – квартиру, автомобиль, дачу, гараж;
  • привлечь поручителя, желательно чтобы им стал более молодой родственник с хорошей кредитной историей и высокой заработной платой;
  • доказать финансовую стабильность, например, принести выписки по другим не пенсионным счетам, предъявить документы на банковский вклад, ИИС или ОМС;
  • показать свое благосостояние, для этого подойдут документы на любое имущество, которое можно не оформлять в залог, но это убедит банк, что у пенсионера есть собственность;
  • закрыть все текущие долги, если на данный момент пенсионеру оформлена кредитка или карта рассрочки, по которым накоплена задолженность, ее следует закрыть, и только после этого подавать заявку на кредит наличными;
  • следить за кредитной историей, чем она лучше, тем вероятнее выдача кредита, если кредитной истории вообще нет, это насторожит банк и большую сумму, скорее всего не одобрят.

Банки берут в залог только высоколиквидное имущество. Например, квартиру или автомобиль, которые можно легко и выгодно реализовать в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика.

Требования к поручителям у каждого банка свои. Как правило, это россияне в возрасте от 25 до 60 лет, которые хорошо зарабатывают и финансово дисциплинированны. Банк-кредитор обязательно проверяет поручителя до того как утверждает его кандидатуру. Если пенсионер не справится с выплатами по кредиту, по его долгам рассчитывается поручитель. Таким способом банк страхует себя от рисков невозврата или некачественного исполнения обязательств.

Получить одобрение кредита для пенсионера с самыми выгодными условиями может быть проблематично, если кредитная история испорчена. Для начала ее придется исправить и только после этого подавать заявку. Некоторые банки предлагают готовые решения для улучшения кредитной истории, но пенсионеру может не хватить на это времени. В самых сложных ситуациях на исправление кредитной истории уходит несколько лет. В этом случае пенсионеру понадобится искать альтернативу кредиту наличными, например, оформить карту рассрочки, взять кредитку или микрозайм в МФО.

Как пенсионеру оформить кредит

До того как выбрать самый выгодный кредит для пенсионера сравните не только процентные ставки, но и сопутствующие расходы при кредитовании:

  • Стоимость выпуска и обслуживания дебетовой карты. В большинстве банков из рейтинга при переводе пенсии в банк-кредитор пенсионеру оформляют бесплатную дебетовую карту, куда зачислят кредит. С помощью этой карты можно затем погашать кредит по безналу, у кассира или в банкоматах.
  • Платный СМС-сервис, мобильное приложение или интернет-банк. В приведенном топе платить придется в основном за СМС-уведомления. Если отказаться от этой услуги можно отслеживать операции в мобильном приложении или в интернет-банке, которые чаще всего подключают бесплатно. Однако отказ от СМС-сервиса может оказаться небезопасным для тех пенсионеров, кто активно использует дебетовую карту. Если пластик потерять, можно не заметить попытки снятия с нее денег, если будут отключены СМС-оповещения.
  • Комиссии за выдачу денег с дебетовой карты или со счета. Уточнить суммы комиссии и способы бесплатного снятия можно в тарифах банка. У большинства банков установлены определенные лимиты сумм, когда нет никакой комиссии при получении наличных.
  • Платное пополнение счета для погашения кредита. Каждый банк кредитор обязан предоставить заемщикам как минимум один бесплатный способ погашения займа. Обычно это банкоматы, кассы банка или операции между счетами внутри банка. Бесплатные варианты озвучат при выдаче займа и укажут в кредитном договоре. Может получиться, что бесплатный вариант есть, но в городе проживания нет представительств банка, терминала или банкомата. В этом случае сложнее сэкономить на комиссиях при погашении кредита.

Пенсионеры могут оформить кредит дистанционно. Для этого потребуется выбрать подходящее предложение и подать заявку. Банки рассматривают онлайн-обращения от нескольких часов до нескольких дней. Ответ приходит в личном кабинете или смс-уведомлением на мобильный телефон.

Не подавайте заявки на все самые выгодные кредиты для пенсионеров одновременно. Такое поведение заемщика может насторожить сотрудников кредитных организаций, и они откажут в кредитовании из осторожности.

Кредит “Пенсионный”

  • На любые цели
  • Без залога и поручителей

Условия получения кредита «Пенсионный» для пенсионеров до 75 лет в Россельхозбанке.
Процентная ставка 11.5% до 3 000 000 ₽, на любые цели, требуется справка по форме банка.
Информация обновлена 29 марта 2023 года с официального сайта Россельхозбанка.

Условия по кредиту

Кредит на любые нужды, без обеспечения, для пенсионеров по старости, инвалидности, за выслугу лет и т.д.

Ответ по заявке

До 5 рабочих дней

Срок действия решения банка

Обеспечение по кредиту

Личное страхование заемщика

Указание ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015

Заемщик имеет право отказаться от заключенного Договора страхования
в течение 14 календарных дней.

Место заключения договора

Уступка Банком прав кредитора третьим лицам

Только с согласия заемщика

Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Пенсионный» Россельхозбанка составляют 11.5% годовых в рублях. Кредит выдается без залога и без поручителей на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 5-ти рабочих дней.

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 9.12 до 25.59%

  • +5.9%
    без личного страхования заемщика
  • +5%
    при условии, что заемщику 65 лет и более

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита
«Пенсионный» Россельхозбанка
сумму ежемесячного платежа и величину переплаты.
По умолчанию установлена средняя ставка
по кредиту 17%, срок 60 мес., сумма — 100 000 ₽.

Требования к заемщику

Возраст на момент возврата

Стаж на текущем месте

  • От 6 мес.
  • От 3 мес. для зарплатных клиентов
  • От 12 мес. для граждан, ведущих ЛПХ

Общий стаж работы

От 1 года

Отметка о прописке в паспорте

Необходимые документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ обязательно
  • Пенсионное удостоверение
  • Свидетельство о браке (смерти супруга, разводе)
  • Брачный контракт (при наличии)
  • Копия лицензии на осуществление деятельности
  • Копия приказа о назначении
  • Справка из нотариальной палаты

Как подтвердить доход

  • Справка по форме банка
  • Справка из Пенсионного фонда РФ
  • Выписка по вкладу
  • Выписка по дебетовому счету
  • Выписка по зарплатному счету
  • Договор сдачи в аренду собственности
  • Справка финансового отдела
  • Налоговая декларация 3-НДФЛ (с отметкой о приеме)
  • Выписки по расчетным счетам
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (работа по найму)
  • Копия налоговой декларации 3-НДФЛ
  • Выписки по расчетным счетам адвоката
  • Копия налоговой декларации 3-НДФЛ
  • Выписки по расчетным счетам нотариуса

Погашение кредита

На выбор заемщика (аннуитетный или дифференцированный)

Неустойка за просрочку

0,1% по основному долгу,

20% годовых по процентам.

  • Офис банка
  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод

29 марта 2023, 22:47

Оставить отзыв о кредитах банка

Отделения на карте

8 (800) 100-0-100

Кредиты на сайте банка

Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies.
Подробнее

Кредит наличными в Газпромбанке

Добавить в сравнение

Кредит наличными в Газпромбанке — условия в 2023 году

«Газпромбанк» – крупная кредитно-финансовая организация, которая входит в десять самых надежных банков РФ. Этот банк предлагает населению широкую линейку банковских продуктов, в том числе кредитных.

Одно из самых выгодных предложений – это кредит наличными от «Газпромбанка». Основное отличие этого кредита – возможность получить средства без привлечения поручителей или залога. Решение по кредиту принимается в кратчайшие сроки.

Кстати, у Газпромбанка также есть кредитная карта с выгодными тарифами и хорошим кэшбеком:

Кредит выдается на привлекательных условиях:

  • низкая процентная ставка;
  • оформление до 3 млн рублей на сайте только по паспорту;
  • возможность получения высокого кредитного лимита;
  • длительный срок кредитования.

Особенности и преимущества кредитования

В рамках кредитной программы ГПБ можно получить займ от банка на сумму от 300 000 до 7 000 000 рублей. Процентная ставка варьируется в зависимости от размера кредита. Минимальная ставка – 4% годовых (действительна для клиентов при оформлении кредита в мобильном приложении). Срок действия кредитного договора — от 13 месяцев до 7 лет.

Заявки от клиентов рассматриваются быстро – срок предварительного ответа около 10 минут. Условия кредитования могут отличаться и подбираться индивидуально для каждого заемщика. «Газпромбанк» вправе отказать в выдаче денег без указания причины.

Погашать задолженность можно как аннуитетными, так и дифференцированными платежами. В банке отсутствует мораторий на досрочное погашение долга – если клиент хочет погасить задолженность досрочно, он может это сделать без применения штрафных санкций.

Заемщик обязан соответствовать критериям, установленным банком, для получения и одобрения кредита. Требования к заемщику следующие:

  • гражданство России;
  • постоянная или временная регистрация в одном из субъектов РФ;
  • возраст заемщика не меньше 20 лет, а возраст возврата кредита – 70 лет;
  • отсутствие испорченной кредитной истории;
  • подтвержденный доход заемщика, который позволяет выплачивать запрашиваемую сумму;
  • получение до 3 млн рублей возможно только по паспорту, до 7 млн — со справками;
  • срок службы на последнем месте работы – от 6 месяцев. Для сотрудников, получающих зарплату на карту «Газпромбанка» – от 3 месяцев. Общий трудовой стаж должен быть не меньше 1 года.

Оформить кредит в Газпромбанке

  • Нажать кнопку «Подать заявку».
  • Заполнить анкету-заявление можно на сайте банка.
  • Указать контактные и персональные данные, информацию о месте жительства, работы, доходах и образовании.
  • После получения SMS с предварительным положительным решением – подготовить документы для личной передачи в отделение банка.

При личной встрече с менеджером в офисе банка, вам потребуется:

  • Предоставить оригинал и копии паспорта (всех страниц).
  • Предоставить документ, подтверждающий доход. Это может быть справка от работодателя по форме 2-НДФЛ или форме банка, а также выписка с расчетного счета клиента, получающего зарплату на карту Газпромбанка. Справка должна содержать информацию о доходах за последние 6 месяцев. Срок ее действия – 30 дней с момента выдачи.
  • Копия трудовой книжки по запросу банка. В этом случае копии необходимо заверить у работодателя, с проставлением печати «копия верна», подписью, печатью, датой и расшифровкой подписи.

Что еще нужно знать

«Газпромбанк» при оформлении кредита предлагает оформить личную страховку от несчастных случаев (по добровольному решению потенциального заемщика!). Важно знать, что согласие или отказ от данной страховой программы не влияет на решение о выдаче кредита.

Кроме этого, «Газпромбанк» – один из немногих банков, которые позволяет клиентам выбирать способ погашения задолженности. Можно вносить одинаковые ежемесячные платежи, или разбить их на суммы, удобные клиенту. Этот вопрос обсуждается при заключении договора и составлении графика. Доступное полное или частичное досрочное погашение задолженности.

В случае, если заемщик нарушает выполнение обязательств по кредиту, банк имеет право взыскать штраф в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Калькулятор ежемесячных платежей

4% годовых

Платеж в месяц
100 ₽

10 000 ₽

1 000 ₽

Актуальные тарифы

Какой ваш возраст?

Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Где вы проживаете?

Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?

До 1 года

Более 7 лет

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

3 и более

Кредитовались ли вы ранее?

Есть открытые кредиты?

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.

На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Какое у вас образование?

Есть у вас автомобиль?

Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Частые вопросы

После подачи заявки банк принимает предварительное решение, о чем уведомляет клиента в SMS-сообщении в течение 10 минут. Срок рассмотрения основной части запроса – до 2-х рабочих дней.

Как узнать решение?

О принятом решении банк уведомляет клиента в смс-сообщении или лично в отделении банка. Если ответ не приходит в течение нескольких дней, рекомендуется позвонить на горячую линию по телефону 8 800 100 07 01. И узнать статус своей заявки на получение кредита.

Как я получу деньги?

Кредит предоставляется единовременно. Деньги выдаются в наличном эквиваленте или на открытую в банке карту.

Как внести платеж?

Кредит погашается ежемесячными платежами, за исключением досрочного погашения. Есть разные способы погашения долга, каждый клиент может выбрать наиболее удобный лично для себя:
1. Платеж в отделении банка.
2. Оплата через интернет-банк на сайте.
3. Перевод с карты любого другого банка.

Как узнать размер и дату платежа?

При оформлении кредита и заключении договора с банком клиенту предоставляется график ежемесячных платежей. В нем указаны даты, суммы и информация о процентах. Кроме этого, возможно настроить смс-уведомления по кредиту – в этом случае за несколько дней до предполагаемой даты внесения платежа клиенту придет напоминание о погашении задолженности.

Документы для оформления

Оформление займа осуществляется только при наличии полного пакета документов. После предварительного согласования договора, РСХБ требует предоставить:

  • Удостоверение личности – паспорт.
  • Собственноручно заполненную анкету.
  • Для мужчин обязательно предъявление военного билета.
  • Справка о пенсии, инвалидности или дополнительных доходах.
  • Документы на недвижимость при залоговом кредите (подтверждение права собственности).

Предоставление необходимых документов

Работающим пенсионерам может понадобиться трудовая книжка.

Документы для подачи заявки на пенсионный кредит

При подаче заявки на кредит с наиболее выгодными процентными ставками пенсионеру понадобится:

  • общегражданский паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • справка с размером пенсии из ПФР за последние 4-6 месяцев по запросу банка;
  • работающему пенсионеру – справка по форме банка о доходах или 2-НДФЛ, иногда запрашивают заверенную копию трудовой книжки.

Если в кредитовании пенсионера в 2023 году задействован поручитель, ему потребуется подтвердить свою личность и платежеспособность. Если по условиям банка требуется оформление залога, следует принести документы, подтверждающие право на имущество.

Порядок оформления кредита

Обращение в банк может быть личным или онлайн, через электронный сервис. В любом случае первоочередным документом считается заявка. Если пенсионер желает оформить заявление без посещения отделения, то алгоритм действий будет таким:

  • Вход на сайт РСХБ.
  • Во вкладке «Частным лицам» выбрать меню «Кредитование».
  • Выбрать из списка предлагаемых продуктов нужный, перейти в раздел «Оформить онлайн».
  • Заполнить требуемые системой поля.
  • Нажать кнопку «Подать заявку».

Среди запрашиваемых данных будет номер сотового телефона, по которому с потенциальным заемщиком свяжется сотрудник банка и уточнит необходимую информацию. Далее будет доступно заполнение заявки. Следующий этап – дождаться одобрения и собрать пакет документов. Когда договор уже подписан, последнее действие – получить финансы на счет. На это может уйти до 65 дней. За выдачу ссуды комиссия не предусмотрена.

При личном посещении отделения заявка заполняется сразу, но ждать решение банка все равно придется не менее 3 дней.

Эксперт портала Kredityt.ru

Автор статей и финансовый консультант портала Kredityt.ru. Помощь в подборе кредитных продуктов, а также консультация по правовым аспектам заемщиков.

Отличие кредитов пенсионерам от остальных программ кредитования

Не всегда кредиты для пенсионеров представлены отдельным банковским продуктом. Если потенциальный заемщик подходит под условия стандартной программы кредитования, ему не обязательно рассматривать только специальные предложения. Например, пенсионеру 63 года, он продолжает работать и получать высокую заработную плату. Если ему нужен кредит на небольшую сумму на год, он может рассматривать любые предложения, которые ему понравятся.

Основные отличия пенсионных кредитов от обычных потребительских займов:

В остальном кредиты и их обслуживание вообще никак не отличаются для заемщиков. Независимо от возраста клиенты получают доступ к программам лояльности, начислению кэшбека и бонусов, дистанционным сервисам и другим услугам банка.

Лучшие кредиты наличными для пенсионеров с самой низкой процентной ставкой

В топ лучших предложений для пенсионеров попали специальные программы и традиционные потребительские займы, которые отличаются повышенной возрастной планкой для заемщиков.

Ограничений при досрочном погашении кредитов в российских банках нет. Главное своевременно уведомить банк о своем желании закрыть задолженность до истечения срока.

Совкомбанк кредит наличными «Пенсионный плюс»

«Пенсионный плюс» в Совкомбанке могут оформить работающие и неработающие пенсионеры. Не нужны поручители и залог. Это наиболее выгодное предложение, где предлагают самый низкий процент по кредитам для пенсионеров. При активации акции «Все под 0» и опции «Гарантия минимальной ставки» пенсионеру установят 0% годовых. При этом заемщику потребует выполнить ряд условий:

  • Проводить 5 операций в месяц по карте рассрочки «Халва» на общую сумму 10 000 рублей, а для держателей карты «Социальная Халва» — 5 000 рублей.
  • Гасить кредит по графику без просрочек или досрочного погашения.
  • Не допускать просрочек по карте рассрочки «Халва».

При выполнении условий проценты, которые уплатил пенсионер, будут возвращены после последнего ежемесячного платежа по кредиту. Компенсированную сумму зачислят на карту в течение 5 рабочих дней. В противном случае ставка по кредиту от 9,9% годовых. Поэтому назвать кредит самым выгодным из представленных в рейтинге нельзя. Но у большинства заемщиков есть шанс получить минимальную процентную ставку.

Если не участвовать в акции «Все под 0» и не выполнить другие условия, указанные банком, ставку подсчитают на уровне от 9,9% до 26,4%.

В Совкомбанке самое лояльное отношение к предельному возрасту заемщика. Подать заявку на кредит на 5 лет можно до 80 лет, чтобы до достижения 85 лет пенсионер успел рассчитаться с банком.

Постоянным клиентам Совкмобанка могут снизить базовую ставку на 5%, при наличии звания «Почетный клиент», но не ниже 9,9%. Пониженную ставку установят пенсионерам при целевом безналичном расходовании до 80% доступных заемных средств.

Россельхозбанк кредит для пенсионеров

Россельхозбанк предоставляет кредиты пенсионерам без подтверждения цели расходования. Подавать заявку на 5 лет кредитования можно не позже 70 лет, чтобы на дату последнего погашения удалось соблюсти установленное ограничение по возрасту в 75 лет.

Россельхозбанк одобрит кредит по ставке 6,5%, если пенсионер оформит личное страхование и переведет пенсию в этот банк. Если клиент откажется от страхования и перевода пенсии, ставка по кредиту поднимется на 4,5-5%.

Кредит оформляют без обеспечения и без комиссии за выдачу наличных. Чтобы получить одобрение наиболее выгодной процентной ставки в 6,5%, заявку должна быть от 700 000 рублей и более. Если пенсионеру на дату подачи заявки на кредит уже исполнилось 65 лет, повышение ставки на 5% от базовой.

Из обязательных условий – пенсионер должен быть гражданином России, который постоянно зарегистрирован в любом из субъектов РФ. Кредит предоставляют пенсионерам по старости, выслуге лет, инвалидности и с любым другим видом пенсионного обеспечения.

Заявку на кредит для пенсионеров в Россельхозбанке можно подать дистанционно через сайт банка. Кредитный договор можно оформить в любом отделении банка.

Газпромбанк кредит наличными

В Газпромбанке могут одобрить кредит наличными по минимальной ставке от 5,9% годовых. Но гораздо чаще клиентам устанавливают около 11,5%. Если пенсионер отказывается оформить страхование, процентная ставка автоматически возрастет на 6-7% от базового уровня. Максимальный срок кредитования для зарплатных клиентов до 7 лет, для остальных — 5 лет.

На момент подачи заявки на 5 лет, потенциальному заемщику может быть не более 65 лет, потому что предельный срок кредитования в Газпромбанке до 70 лет. Минимальный срок займа – 13 месяцев. Поэтому 69-летнему пенсионеру уже не одобрят заявку на выдачу кредита.

Оформление кредитов возможно в интернет-банке, офисах Газпромбанка и у выездного специалиста.

СКБ-банк кредит пенсионный

СКБ-банк предлагает для пенсионеров отдельную кредитную программу по ставке от 6,1% годовых на весь срок кредитования. Деньги выдают без залога и поручителей. Если подать онлайн-заявку СКБ-банк может снизить ставку на 1% от базовой ставки.

На момент подачи заявки на 5 лет пенсионеру должно быть не более 64 лет, потому что возрастное ограничение в СКБ-банке – 69 лет на дату окончательного расчета. Кроме того заемщик должен быть гражданином РФ и проживать в одном из тех регионов, где есть представительства банка.

Максимально возможная ставка может доходить до 18,6%.

ВТБ кредит наличными

В ВТБ кредит наличными доступен всем клиентам банка, в том числе и пенсионерам. Для неработающих пенсионеров установлены ограничения по сроку кредитования – 3 года. Поэтому оформить кредит на 5 лет не получится. Если заявку подает неработающий военный пенсионер, он сможет получить одобрение кредита на период до 5 лет. При отказе от страховки ставка по кредиту вырастет как для военных, так и для гражданских неработающих пенсионеров максимум до 21,9%.

ВТБ кредитует пенсионеров с гражданством РФ и пропиской в регионе присутствия банка.

Минимальный срок кредитования в ВТБ — 6 месяцев. Но запретить клиенту погасить кредит досрочно никто не сможет.

«Почта банк» кредит для пенсионеров

Пенсионер получит минимальную ставку в Почта банке при оформлении кредита под 6,9%, 7,9% или 9,9% с услугой «Гарантированная ставка» в зависимости от выбранного тарифа обслуживания. Стоимость подключения услуги колеблется от 1,9% до 6,9% и зависит от базовой ставки, которую утвердит Почта банк.

Возможно установление 0% на 6 месяцев кредитования, если активировать услугу «Ноль сомнений». При этом ежемесячный платеж составит всего 0,5% от суммы кредита, а срок кредитования в итоге растянется на 4 месяца. Активировать опцию можно на любом сроке кредитования

Услуга «Гарантированная ставка» активируется, если заемщик погасит минимум 12 ежемесячных платежей по графику и в полном объеме. Компенсированные проценты по займу вернут на счет заемщика в течение 3 дней после закрытия кредита на сберегательный счет пенсионера.

«Почта Банк» кредитует российских пенсионеров с регистрацией в любом городе РФ.

Почта банк готов кредитовать пенсионеров даже без подтверждения дохода.

Хоум Кредит Банк кредит для пенсионеров

Хоум Кредит Банк кредитует пенсионеров без поручителей и залога.

Максимально допустимый возраст на момент завершения выплат по кредиту – 71 год. Поэтому подавать заявку на кредит на год, можно и в 70 лет. Кроме того, банк предъявляет требования к кредитной истории заемщика, если она была когда-либо испорчена – заявку отклонят.

При подаче запроса на кредит для пенсионера в Хоум Кредит Банке понадобится предъявить паспорт, пенсионное удостоверение и подтвердить размер пенсионной выплаты. Все документы можно подать онлайн, как и получить решение по заявке.

За выдачу кредита и перевод денег на карту любого банка с заемщика не снимают никаких комиссий.

Минимальную ставку по кредиту одобряют только тем пенсионерам, которые обслуживаются в Хоум Кредит Банке и получили специальное предложение от компании. Возможна подача онлайн-заявки и получение предварительного решения. После одобрения заявки предусмотрено несколько способов получения средств, в том числе зачисление на карту стороннего банка

Ренессанс Кредит «Пенсионерам»

Ренессанс Кредит выдает пенсионерам от 30 000 рублей до 200 000 рублей на срок от 2 до 5 лет. Процентная ставка, которую могут утвердить заемщику, колеблется от 7,5% до 24,3%. Обязательное условие, чтобы на момент окончания выплат по кредиту клиенту было меньше 70 лет, а для пенсионеров по выслуге лет – до 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Это ограничение значительно сужает число клиентов, которые смогут претендовать на кредит.

Пенсионер, который подает заявку в Ренессанс Кредит, должен быть гражданином РФ и проживать в регионе присутствия банка. Минимальный ежемесячный доход для москвичей от 12 000 рублей, для остальных жителей РФ – 8 000 рублей.

Одобренную сумму можно получить наличными или на карту.

Интерпромбанк кредит «Пенсионный»

Интерпромбанк выдает кредиты только пенсионерам, которые проживают в Москве и Московской области. Минимальная сумма – 45 000 рублей, максимальная – 1 000 000 рублей. Минимальный срок кредитования 6 месяцев, максимальный – 7 лет. Максимальный возраст клиента банка, при кредитовании до 75 лет. Пенсионер может получать выплаты от государства по возрасту или за выслугу лет. Обязательное требование – наличие гражданства РФ.

Для получения заемных средств пенсионеру выдают бесплатную дебетовую карту, на которую зачисляют деньги. Потом с ее помощью можно вносить выплаты через терминал или банкоматы с функцией cash-in. Никаких дополнительных комиссий за выдачу кредита Интерпромбанк не берет.

Банк подключен к системе быстрых платежей, через нее можно погашать кредит напрямую по номеру телефона заемщика.

Максимальная процентная ставка, которую могут установить пенсионеру 22,5% годовых. Претендовать на кредит могут и работающие пенсионеры.

Кредит для пенсионера в Сбербанке

В приведенном рейтинге банков, которые кредитуют россиян пожилого возраста, Сбербанк занял предпоследнюю строчку по минимально возможной процентной ставке. Но если устанавливать выборку не по процентной ставке, а по максимально допустимому возрасту, Сбербанк займет вторую строчку после Совкомбанка. Поэтому каждый пенсионер должен заранее определить свои критерии отбора, условия обслуживания и только после этого подавать заявку.

Обязательное условие кредитования пенсионеров в Сбербанке – наличие поручителя. Но если пенсионер может привлечь поручителя с хорошей кредитной историей и высокой платежеспособностью, он может рассмотреть и другие предложения банков-кредиторов. В российских банках встречается отдельные программы с поручительством, которые могут оказаться более выгодными для пенсионера. Как правило, наличие поручителя позволяет заемщику снизить процентную ставку на 0,1-0,7%, а иногда и на 1%.

По условиям Сбербанка поручителем может стать гражданин РФ в возрасте от 21 года до максимально допустимых 70 лет на момент последней выплаты по кредиту. Если пенсия или заработная плата не поступают на счет в Сбере, ставку автоматически поднимут до 12,9%. Но даже эта ставка достаточно привлекательна по сравнению с максимально возможной в 19,9%. Именно ее утверждают гораздо чаще, чем ту, которая указана как минимальная.

Сбербанк не берет дополнительные комиссии за выдачу и обналичивание заемных средств. Кроме того пенсионеру не надо подтверждать цель использования. Подать заявку на кредит с поручительством можно только в офисе банка. Онлайн оформление не предусмотрено.

Более привлекательные процентные ставки предлагают пенсионерам при сумме кредитования больше 1 млн рублей. Сбербанк проверяет наличие общего трудового стажа минимум 1 год, в течение последних 5 лет.

УБРиР кредит пенсионный

Получить пенсионный кредит в УБРиР можно по ставке 12,4% годовых. У потенциального заемщика должна быть постоянная регистрация на территории РФ. Кроме того работающему пенсионеру потребуется подтвердить стаж минимум 3 месяца на текущем рабочем месте. Если пенсионер, занимается предпринимательской деятельностью, срок регистрации ИП — минимум 12 месяцев. Ограничение по текущему стажу не касается пенсионеров, которые получают пенсию по старости или выслуге лет.

УБРиР обязательно проверит кредитную историю пенсионера и отсутствие текущей просроченной задолженности по другим обязательствам. Подавать заявку на 5-тилетний кредит, можно не позже 70 лет, чтобы завершить выплаты до достижения 75 лет.

Пенсионеры могут подать онлайн-заявку и получить предварительное решение в день обращения. Заемщикам в УБРиР доступен перенос даты платежа.

Чтобы финансовая организация одобрила заявку гражданина старше 65 лет, требуются доказательства платежеспособности потенциального клиента. К таким гарантиям относятся государственные пенсии по:

  • старости;
  • инвалидности;
  • соцобеспечению.

Хорошо, если у заемщика есть дополнительный доход или личное хозяйство, положительно влияющее на его материальное состояние, свидетельство ИП. В этом случае банку легче принять решение о выдаче кредита.

Требования для выдачи кредита

Кроме перечисленных требований, пенсионер должен иметь гражданство РФ, проживать в районе расположения отделения. Следует учитывать и тот нюанс, что банки легче выдают деньги семейным парам, работающим пенсионерам, имеющим недвижимость.

Необходимо использовать эти преимущества для получения ссуды.

Лучшие предложения

Газпромбанк 180 дней

Альфа-Банк 365 дней без %

Почта Банк кредит

Веб-займ (0% первый займ)

До зарплаты (0% первый займ)

Займер (0% первый займ)

Манимен (0% первый займ)

СберВклад в Сбербанке

Вклад в Альфа-Банке

Вклад в Тинькофф Банке

ВТБ рефинансирование кредитов

Газпромбанк кредит на мотоцикл

РКО в Модульбанке

Семейная ипотека Росбанк Дом

Ипотека Альфа-Банк Новостройки

Сравнение лучших кредитов для пенсионеров в 2023 году

Параметры сравнения кредитов пенсионерам могут быть разными. Первоначальный рейтинг и позиция банка в рейтинге основана на минимальной процентной ставке, которую банк указал в своем рекламном предложении.

Приведем сравнение двух кредитов для пенсионеров по другим параметрам:

Эти два продукта окажутся наиболее подходящими для пенсионеров от 75 лет и старше. В Совкомбанке возможно получить одобрение даже 84-летнему гражданину на кредит сроком до 1 года. В других российских банках таких условий нет.

Также можно сравнить предложения по другим условиям, которые устанавливает банк-кредитор:

При сравнении этих предложениях следует учесть не только процентную ставку и сумму переплаты, но и единоразовую комиссию, которую придется сразу же заплатить в Почта банке.

Если не выполнить условия банка, предложение с более низким процентом по кредиту для пенсионера, окажется не самым выгодным. Это следует учесть, прежде чем подавать заявку или подписывать кредитный договор.

Где взять кредит неработающему пенсионеру в 2023 году

Получить одобрение заявки на кредит работающему пенсионеру гораздо проще, чем тому, который прекратил трудовую деятельность и находится на заслуженном отдыхе. Это объясняется тем, что пока заемщик получает заработную плату, его материальное положение стабильнее и доходы выше. Погашать заем только за счет пенсионных выплат большинству российских пенсионеров будет сложно.

Но ряд банков учитывает такое положение вещей и кредитует пенсионеров. В этом случае решающее значение у размера ежемесячной пенсионной выплаты. Кредитные специалисты ориентируются на то, живет пенсионер один или с супругом. В некоторых случаях позитивным критерием станет проживание с детьми или внуками, которые работают и готовы выступить созаемщиками или поручителями.

В перечень наиболее популярных банков, которые кредитуют неработающих пенсионеров, входят:

  • СКБ-банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • АТБ банк;
  • Восточный банк;
  • Совкомбанк;
  • Связь банк;
  • Сбербанк;
  • Интерпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • ОТП-банк;
  • Почта банк;
  • Тинькофф банк;
  • УБРиР.

Если пенсионер подает заявку на кредит в 2023 году на сумму больше 1 млн рублей, его попросят привлечь поручителя или оформить залог. В большинстве случаев при кредитовании пожилых граждан банк настаивает на оформлении страхового полиса на жизнь и здоровье. Если пенсионер отказывается, ставка по кредиту значительно вырастает либо заявку вообще отклонят.

Сложнее всего неработающему пенсионеру получить одобрение ипотеки или автокредита. Эти кредитные продукты предполагают длительный период кредитования и большую сумму займа. Однако, если пенсионер докажет свое стабильное финансовое положение и заплатит больше 50% первоначального взноса, одобрение получить проще, потому что залог выступает обеспечением. Если пенсионер не сможет или не захочет платить по кредиту, банк продаст залог и компенсирует свои затраты.

Автор анализа

Клавдия Трескова – аналитик банковских продуктов сервиса Бробанк. До начала сотрудничества 15 лет проработала в банке в сфере обслуживания физических и юридических лиц. Высшее экономическое образование и полученный опыт работы позволяют ей качественно разбираться в предложениях российских банков. Она умеет выявлять скрытые нюансы, которые не очевидны пользователям, которые редко сталкиваются с кредитными программами.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *