Кто не платит кредит в отп банке что может быть

Что будет, если не платить кредит ОТП Банка? Можно ли и как получить рассрочку, если нет денег для внесения платежей? Можно ли получить реструктуризацию или рефинансирование? Как еще можно решить проблему, если не хватает дохода для оплаты задолженности? Ответы — в данной статье.

ОТП банк специализируется на кредитовании граждан, но некоторые кредитные программы доступны также юридическим лицам и предпринимателям. Если не платить кредит ОТП банку или просрочить выплаты по карте, заемщику начислят неустойку и штрафы. При длительной и большой задолженности банк начнет взыскание и передаст сведения в кредитную историю.

Чтобы избежать просрочки, можно воспользоваться различными мерами поддержки, которые ОТП банк активно предоставляет клиентам. А если просрочка уже возникла, можно попытаться ее реструктурировать или рефинансировать, снизить сумму взыскания в суде.

Что это такое и какая она бывает

Задолженность по кредиту — это общее количество денег, которые заемщик обязан заплатить финансовой структуре в фиксированные сроки и в объеме, указанном в договоре.

ОТП Банк предоставляет физическим лицам в 2022 году разные виды займов:

на приобретение автомобиля;
целевой для покупки бытовой техники и других товаров;
наличными деньгами;
кредитные карты.

С точки зрения градации по выполнению клиентом своих обязательств, задолженность по кредиту бывает текущей или просроченной. Текущая (срочная) — это долг на фиксированную дату, по которому срок возврата денег по договору еще не наступил.

Просроченная задолженность определяется совокупностью средств, которые должник вовремя не перечислил в банк. Ее отсчитывают с того момента, когда указанная в кредитных документах дата погашения займа или процентов по нему уже прошла, а деньги так и не поступили на счет банковской структуры.

По сроку возврата долга задолженность может быть:

Долгосрочной со сроком погашения более года.
Краткосрочной, когда возвратить заемные средства нужно не позднее 12 месяцев с момента оформления кредита.

Оба вида задолженности включают в себя не только сумму основного долга по кредиту, но и начисленные проценты, а также (при определенных обстоятельствах) штрафы, пени, неустойки, комиссии. То есть все обязательные платежи, связанные с обслуживанием ссуды.

Будьте внимательны, вносите полную сумму для досрочного погашения заранее, чтобы денежные
средства вовремя поступили на ваш счет.

Оплатить задолженность можно любым удобным способом.

Мобильное приложение ОТП Банка

0 — 2 %

Согласно тарифам счета или карты

Карта другого банка

QIWI кошелек

Согласно тарифам оператора*

Яндекс деньги

На следующий рабочий день

Кошелек Элекснет

Cогласно тарифам оператора ***

Согласно тарифам оператора ***

Банкоматы ОТП Банка

В день внесения платежа

Терминалы самообслуживания ОТП Банка

Салоны Билайн**

1%, но не менее 50 ₽

Салоны МТС**

1,4%, но не менее 50 ₽

Терминал QIWI*

1,6%, но не менее 100 ₽

Сбербанк Онлайн

Согласно тарифам Сбербанка

Со счета в другом банке

Согласно тарифам банка

Почта России

Согласно условиям работодателя

Прекращаем принимать платежи по кредитам через ЮНИСТРИМ с 30 июня 2021
Обращаем Ваше внимание, что с 30 июня 2021 года погашение кредитов АО «ОТП Банк» через АО КБ «ЮНИСТРИМ» прекращается. Вы можете внести платеж в нашем мобильном приложении или интернет банке, через устройства самообслуживания или кассу в отделении АО «ОТП Банк», а также через наших партнеров.

ОТП Банк рекомендует осуществлять оплату кредита только через каналы, представленные на
сайте банка или в других информационных материалах банка. За зачисление платежей, осуществленных через
другие
каналы, ОТП Банк ответственности не несет.

ОТП(воспользовалась 50т. В течении года, пока была возможность внесла около 60т на карту, потом перестала платить, с 2015г платежи больше не поступали от меня. Долг отдали Мбм-финанс и на сегодняшний день сумма возросла до 219тыс). Судебных решений по этому договору не было.

Это — кредит, с использованием кредитной карты. Для полного понимания нужно узнать условия такого кредитования. Обычно, на сайте банка, в свободном доступе, выложены «Правила предоставления кредита, с использованием карты» (или иное, подобное название). Но, тем не менее, возврат денежных средств, по такому кредиту, определен моментом востребования.

ГК РФ Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Кредитор должен был Вам направить заключительное требование по карте (или требование — счет), в котором выставляется полная сумма задолженности, к погашению и срок — для такого погашения. С даты выставления такого требования и начнет свое течение 3х годичный срок исковой давности (СИД).

Позиция банков по этому поводу следующая:

В соответствии с Условиями заключенного договора Требование (Заключительное требование) направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту. Неполучение Клиентом Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку начисленную(-ые) плату(платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с «Условиями заключенного договора кредитования, с использованием карты банка»

Заключительное требование выставляется Банком в случае пропуска Клиентом очередного(-ых) платежа(-ей). Оплата текущих платежей без оплаты пропущенных не возможна, то есть внесенные средства в первую очередь идут на оплату ранее выставленных плат, процентов так же в соответствии с «Условиями заключенного договора кредитования, с использованием карты банка».

Поэтому, ЗТ (заключит. требование), скорее всего выставлено, где — то (по сроку) в «районе» пропуска первого очередного платежа.

В связи с тем, что Вы пишите, что с 2015 года не платили Банку, следовательно, СИД или прошел или где — то на грани истечения. Не зря, ох не зря, коллектор не спешит в суд.

Тем не менее, без судебного акта, коллекторы не вправе, обратиться к приставам, за взысканием долга.

И, раз была переуступка долга, Вам обязаны письменно уведомить о переходе прав требования.

ГК РФ Статья 385. Уведомление должника о переходе права

1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

2) ХОУМ Банк, брала денежный кредит на 30т, выплатила 6т. Был арест счетов, сеяла ограничение. Потом ещё судебное решение в апреле этого года на сумму взыскания 40т, но в этот раз почему-то нет ареста.

Если имел место арест, следовательно, был какой — то судебный акт, в связи с этим, и было возбуждено исполнительное производство. Скорее всего, это был судебный приказ (СП). Вам нужно было его отметить, направив в мировой суд. его выдавший, немотивированное письменное возражение.

Можете зайти на сайт ССП и в поиске по своим ФИО посмотреть открытые исполнительные производства и производства, которые закрыты по ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» — на сайте приставов по моим данным ничего не высветилось, ни нового, ни закрытого

В соответствии с данным основанием — ст. 46 ФЗ — 229 «Об исполнительном производстве», исполнительные производства не прекращаются и не «закрываются», а оканчиваются в связи с возвращением взыскателю, исполнительного производства.

С даты получения возвращенного исполнит. документа, у взыскателя есть снова 3 года, на повторное направление исполн. док — ва, приставам. на взыскание. И так. бессчетное количество раз.

В БД ИП ФССП РФ, указанные исполн. произ — ва (ИП) будут отображаться, со ссылкой на окончание. по ст. 46 ФЗ — 229, до тех пор, пока не истечет срок предъявления исполн. документа. на взыскание.

Сроков давности взыскание долгов не имеет. Законом лишь установлен срок, на предъявление (в том числе, и на повторное) исполн. док — та, на взыскание. По общему правилу, этот срок составляет 3 года.

Что может предпринять банк,если я не плачу по кредиту?

здравствуйте,подскажите я не плачу отп банк кредитную карту так как сколько не платила постоянно долг был. платила как сказали в банке ежемесячный платёж 500 рублей, но теперь на их звонки отвечаю платить буду только через суд, так как карту я теряла,блокировала,новую мне не выдали,но я всё равно платила,а взяв в банке распечатки увидела ,что плачу 1000 ,у менядолг — 800 ,плачу 1500 ,у меня долг — 500 . теперь и на их звонки я не отвечаю. подскажите ,что они могут сделать. спасибо!

26 февраля 2018, 13:16, вопрос №1919808, ирина, г. Иркутск

Могу ли перестать платить за кредитную карту в ОТП банк?

Я брала в кредит ноутбук.Потом мне курьер привез кредитную карту.я ей пользовалась и погашала кредит во время,потом я перестала ей пользоваться,чтобы быстрее её закрыть и погасить долг Но ,долг не уменьшается,а текущие проценты всё больше и больше.Звоню в банк.спрашиваю у них,почему так получается?они мне не могут ничего ответить,Я добросовестно выплачиваю,а сейчас не знаю,как мне поступить?такое ощущение,что теперь я буду платить долг пожизенно.Прошу Вас помогите мне с ответо?

14 декабря 2016, 18:33, вопрос №1474180, Валентина, г. Тольятти

Не плачу кредит 1,5 года, как быть?

здравствуйте ! подскажите пожалуйста , брала кредитную карту в отп банке на 100 т рне плачу уже 1,5 года до этого платила. сейчас долг вырос до 185000. в суд банк не подает, но звонят постоянно и угрожают продать коллекторам или завести уголовное дело. хотела начать платить , но мне сказали я должна оплатить 49000 одной суммой. у меня нет такой возможности так каквоспитываю троих детей одна. подскажите есть какой нибудь выход? заранее благодарна

17 июня 2016, 08:05, вопрос №1287066, наталья, г. Новокузнецк

Как оформить реструктуризацию долга в ОТП-банке?

07 марта 2016, 16:33, вопрос №1171550, Аниса, г. Челябинск

Письма с угрозами из-за долга по кредиту, выданному на имя умершего

Добрый вечер! Отп банк послал карту кредитную просто так,не спрашивая нужна или нет она нам.Лимит был 15000,потом сделали 30000.Теперь угрожают из-за долга.Трудная ситуация,платить сейчас нечем.Мама пенсионерка.Пишут письма с угрозами,звонят и кричат,сказать ничего не дают.Послали карту кредитную на папино имя,а его уже 4 года нет в живых.Не пользовались ей,выбросили.Что делать?

23 ноября 2015, 16:36, вопрос №1049415, Елена, г. Архангельск

Правомерны ли звонки банка в связи с просрочкой платежа по кредиту?

03 августа 2015, 11:59, вопрос №928022, Олеся, г. Волжский

Как покрыть имеющуюся задолженность по кредиту?

Здравствуйте! Я брала кредит в ОТП банке в июне 2014г. в размере 60000 руб. Платила исправно до тех пор, пока директор нашей фирмы не обанкротился и не сбежал с нашими трудовыми книжками и долгами по зарплате. Подрабатывала уборщицей за мизерные деньги. Муж зарабатывает немного, сына тоже надо кормить и одевать. За кредит платить было нечем. В мае 2015г. пошла в офис ОТП банка, написала заявление на отсрочку платежа по причине временной безработности (информацию о данной услуге я нашла на официальном сайте ОТП банка). В течение месяца со мной обещали связаться по этому вопросу. Кроме звонков с номеров +7 (495) и +7 (499) с угрозами: Платите! Занимайте, нам все равно! У нас нет такой услуги по отсрочке!, ответа мне так и не пришло. Я снова пошла в офис, написала повторное заявление. Опять тишина. Звонки так и не прекращаются. Звонят родственникам с угрозами, мольбами и просьбами связаться со мной. Я неоднократно отвечала на их звонки и объясняла ситуацию. Звонили мужу, он также объяснял, почему мы не платим. Они ничего не хотят слышать. Звонят с разных номеров и по шаблону твердят одно и тоже. Сейчас я нашла работу, но пока официально я не устроена. Появилась возможности платить как и раньше ежемесячный минимальный платеж. И платить я ни в коем случае не отказываюсь. У меня есть задолженность, но в данный момент мне негде взять сумму, которую они с меня требуют. Я стараюсь платить большую сумму, чтобы хоть немного перекрыть имеющуюся задолженность. Чего ждать дальше и чем нам это грозит?

22 июля 2015, 06:45, вопрос №914182, Светлана, г. Омск

ООО «Кредитэкспресс Финанс»

Здравствуйте. В 2013 году брала кредит в ОТП Банк , возникли трудности с выплатой, сейчас мне приходят письма от ООО "Кредитэкспесс Финанс" и требуют погасить долг до 29.07.2015 г. Или они подадут иск в суд по ему месту жительству, Подскажите пожалуйста законно ли это учреждение. и как мне себя лучше повезти. Я готова оплачивать но только не большой суммой и только самому банку

14 июля 2015, 08:35, вопрос №904888, Елена, г. Туапсе

Не могу платить по кредитной карте отп банк

я нахожусь в декретном отпуске и платить долг по карте не чем. что делать? дохода у меня нет имущества тоже как правильно поступить

12 июля 2015, 03:08, вопрос №902346, ИРИНА ПЕТРОВНА, г. Новосибирск

Не уменьшается долг по кредиту

плачу карту отп банка уже 2 года по 6000 сумма не уменьшается. что делать. Как быстрее погасить долг и знать, что банк не обманывает

11 июля 2015, 13:24, вопрос №901930, наталья, г. Майкоп

я в 2012 году взяла кредит в ОТП банке и не разу его не платила,сейчас они мне позвонили и сказали,что подали на меня в суд.Что мне делать?начать его платить или не надо)там ведь наверно проценты набежали за три года.

30 июня 2015, 10:04, вопрос №888734, Алевтина, г. Санкт-Петербург

ОТП банк обманывает

Добрый вечер. ОТП банк «подарил» кредитку. Прислали по почте. Мне как бы и не нужно было. Впарили в общем. Лежит, есть не просит. Решил проверить ее баланс. Причем не пользовался, просто решил проверить сколько есть. Проверил, в феврале этого года. Теперь, через четыре месяца банк мне объявил, что я должен 2750 рублей! Спрашиваю за что? Отвечают за просроченный платеж! Говорят запрос баланса платный, я эту услугу не оплатил и набежал штраф. Что за развод такой? и что делать? Никаких уведомлений ни на почтовый адрес, ни на электронную почту, ни на телефон. И как я должен был узнать про то, что я что то должен? Я же со спокойной совестью, раз денег не брал, то и не должен. А оказалось, зато, чтобы посмотреть какой у меня лимит по карте, меня теперь грузят. Я живу в Анапе, у нас даже отделения банка ОТП в городе нет.

Герман т. +79886683697

27 июня 2015, 00:06, вопрос №885558, Герман, г. Анапа

Как не платить кредит ОТП банку и списать долги

Если не платить кредит в ОТП банке, долг могут взыскать за счет имущества и доходов. Если должнику нечем платить, можно рассмотреть вариант с прохождением банкротства.

Сейчас оно доступно по стандартной процедуре (в арбитраже) или в упрощенном порядке (через МФЦ).

Решение о списании долга перед ОТП банком и по другим обязательствам может быть принято, если ситуация заемщика соответствует требованиям банкротного законодательства.

Суд обязательно будет проверять добросовестность заемщика при получении кредита и в ходе исполнения обязательств перед банком.

Наши специалисты помогут выбрать оптимальный вариант действий до и после образования задолженности перед банком. Обращайтесь, с нашей поддержкой вы быстро найдете выход!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что делать после возникновения просрочки

Если вам не удалось избежать просрочки, ОТП банк вправе начать взыскание. Сначала с заемщиком будут взаимодействовать досудебными методами (звонки, письма, уведомления и т.д.). Специалисты отдела просроченной задолженности ОТП не осуществляют выезд на дом к должнику. Но если долг продадут коллекторам, то они смогут добиваться личной встречи с неплательщиком.

Меры поддержки со стороны ОТП банка

Если вы допустили просрочку, ОТП все равно может оказать вам помощь в сложной ситуации. Например, кредитные каникулы будут доступны даже для заемщика, нарушившего обязательства по договору. Но важно подтвердить, что просроченный долг возник по уважительным и объективным причинам. Например, вы можете представить документы об увольнении или сокращении с работы, о переводе на простой со снижением заработка, о получении инвалидности.

Если специалисты банка увидят доказательства, что вы столкнулись с временными финансовыми проблемами, они могут подождать с передачей документов в суд. Обычно до подачи иска или заявления на судебный приказ осуществляется меры досудебного взыскания. Они могут занять несколько месяцев, за которые вы сможете возобновить платежи.

Действия должника при взыскании

Если договориться с банком не получилось, нужно готовиться к взысканию. В зависимости от периода просрочки, размера задолженности и других обстоятельств, должник может:

отменить судебный приказ, чтобы получить несколько дополнительных недель на погашение просрочки (в течение этого времени банк вправе инициировать судебное производство в общем порядке);
добиться отказа в иске или снижения суммы задолженности (например, по пропуску срока давности, при ошибках в подсчете цены иска, при несоразмерности штрафных санкций);
получить рассрочку или отсрочку исполнения судебного акта, когда он будет вынесен.

Судебные документы на взысканные суммы ОТП банк передаст приставам. На этапе исполнительного производства можно добиться сохранения заработка в сумме до прожиточного минимума. С такой просьбой нужно обращаться к приставу, ведущему дело.

ОТП может продать долг коллекторскому бюро. Обычно такое решение принимается, если взыскание сопровождается проблемами. При взаимодействии с коллекторами вы можете подавать жалобы приставам, требовать соблюдения ограничений по Федеральному закону № 230-ФЗ.

Как правильно отсрочить платеж

Если клиенту банка необходимо перенести дату платежа по кредиту, достаточно обратиться с заявлением в ближайшее отделение. Сотрудники оформят новый график и передадут его заемщику.

Сложнее обстоит ситуация с реструктуризацией. Если нечем платить ОТП банку, только желания для уменьшения ежемесячного платежа недостаточно. Заемщик обязан подтвердить, что временно не может исполнять свои обязательства перед кредитором.

листок нетрудоспособности. Если установлена инвалидность, необходимо получить заключение медико-социальной экспертизы;
справка о признании безработным, выданная центром занятости населения. Важно понимать, что идет не о простом увольнении, а о сокращении штатов или ликвидации компании-работодателя.

Не плачу кредит в ОТП банк, как подать заявку на реструктуризацию? Ее можно заполнить непосредственно на сайте кредитора. В ней указываются данные о заявителе (ФИО, номер телефона, e-mail, ИНН, СНИЛС), месте работы, банковском договоре. К анкете прилагаются скан-копии подтверждающих документов и общегражданского паспорта.

Банк все предоставленные сведения перепроверяет в ПФР, ФСС и ФНС. Если будет установлено, что информация не соответствует действительности, за все время просрочки будут начислены пени, а в реструктуризации будет отказано.

Что делать, если банк отказывает в реструктуризации

Банк имеет право отказать в предоставлении реструктуризации. Это возможно, если:

заемщик не может подтвердить справками, что его доходы снизились;
обстоятельства клиента не соответствуют внутренней финансовой политике кредитора;

Платить ли кредит ОТП банка при наличии отказа?

Да. Заемщик может, например:

продать что-либо из имущества (недвижимость, транспорт, ювелирные изделия);
найти подработку, сдать квартиру в аренду при наличии такой возможности;
временно отказаться от поездок в отпуск, пересмотреть планы в отношении покупок.

Дополнительный доход направляется на погашение задолженности перед банком.

Не могу платить кредит в ОТП Банке, могу ли я объявить себя банкротом?

Долг перед банком не превышает 170000т.р не чем платить двое детей з.п. 7-8т.р в месяц могу ли я объявить себя бонкротом так как доп.зароботка нет.

20 октября 2015, 18:56, Николай, г. Краснодар

Доброй ночи Николай! Если не можете платить, то другого выхода кроме как ждать суда у Вас нет. В суде можете просить снизить неустойку в том случае если банк обратиться с иском на основании ст. 333 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

20 октября 2015, 19:08

Мне важно точно знать, могут ли мне в этом законно отказать?

Здравствуйте! Мне одобрен кредит, но сумма ежемесячного платежа для меня неудобная(больше, чем запрашивала). Сотрудники банка уверяют меня, что если я соглашусь и исправно первые два месяца буду гасить платёж, я могу подать заявление на реструктуризацию кредита(увеличить срок кредита с 5 лет до 8), соответственно платеж уменьшится и будет для меня удобным. Мне важно точно знать, могут ли мне в этом законно отказать? Потому что регулярно платить большой платеж я не согласна.спасибо заранее за ответ

Подскажите, пожалуйста

Вчера в 14:07, вопрос №3690549, Оксана, г. Санкт-Петербург

Вопрос: Могу ли я применить срок исковой давности?

23.05.2020г был последний взнос по кредиту,дальше пошла просрочка( не платил).В мае 2021г был отменен судебный приказ.а 13.04.2023г банк подал в районный суд.Вопрос:Могу ли я применить срок исковой давности?

26 апреля, 11:11, вопрос №3687866, владимир, г. Москва

Очень давно брала кредит 210т, со временем не смогла платить, звонила в банк, просила отсрочку платежа

Очень давно брала кредит 210т,со временем не смогла платить,звонила в банк,просила отсрочку платежа, отказали,каждый день начислялись проценты,не смогла оплатить эту сумму,теперь выставили счет 358т, можно ли оспорить эту сумму и как это сделать?

25 апреля, 16:07, вопрос №3686975, анна, г. Новосибирск

Когда возникает просрочка по кредиту в ОТП банке

Текущая задолженность перед банком возникает после получения денег по кредитному договору или по мере расходования лимита по карточке. Платежи должны поступить на счет в банке не позже даты, указанной в графике. При пользовании кредитной картой нужно носить обязательный платеж каждый месяц. При нарушении сроков погашения возникнет просрочка.

Ипотека

Ипотека — это целевой кредит. При оформлении договора заемщику выдают график внесения платежей. Для каждого ежемесячного платежа будет установлена дата, до которой нужно внести деньги на кредитный счет. Если не внести средства до указанной даты, возникнет просрочка. Кроме стандартных ежемесячных платежей, у заемщика по ипотеке могут быть дополнительные обязательства перед банком.

Просрочка может возникать при неуплате комиссии за обслуживание счета, сборов за дополнительные услуги. При судебном взыскании все комиссии, штрафы и сборы ОТП банк укажет в общем расчете задолженности.

Потребительские кредиты

Просрочка по потребительскому кредиту ОТП банка возникает так же, как и по ипотеке. У заемщика будет на руках график с датами и суммами всех выплат. По каждому платежу исковая давность считается отдельно. Поэтому в суде у заемщика иногда есть возможность добиться отказа в иске по пропуску трехгодовой исковой давности.

Если реструктурировать действующий или просроченный кредит, банк сформирует новый график платежей. Заемщик может добиться снижения размера ежемесячной выплаты, определения удобной даты погашения.

Если у вас есть перед ОТП просроченная задолженность по ипотеке или потребительскому кредиту, банк вправе:

начислять неустойку и штрафы в размере, предусмотренном договором;
предпринимать различные меры досудебного и судебного взыскания;
требовать досрочного расторжения договора с возвратом всей суммы долга;
обращать взыскание на имущество, если на него оформлялся залог по договору.

Если не платить кредит, ОТП банк вправе повысить процентную ставку на оставшийся срок. Это допускается, если условие о повышении ставки было сразу указано в тексте договора. Также повышение ставки может быть связано с отказом продлить страховку.

Рекомендуем внимательно изучать положения договора или условия кредитования ОТП, чтобы заранее знать обо всех возможных последствиях при просрочке.

Кредитные карты

Особенность пользования кредитной картой заключается в том, что банк не оформляет график погашения. Это невозможно сделать, поскольку владелец карты может тратить деньги постепенно или разом, снимать и вносить наличные, увеличивать лимит доступных средств.

Поэтому просрочка по кредитке может появляться:

если не вносить обязательные ежемесячные платежи за пользование деньгами с карты;
если не оплачивать комиссии и сборы, предусмотренные условиями обслуживания ОТП банка;
если вовремя не оплачивать штрафные санкции, начисленные на просрочку.

Если систематически не оплачивать кредитную карту, ОТП банк может потребовать возврата суммы потраченного лимита. Такое требование банк направляет вместе с выпиской о полном расчете задолженности. Заемщик обязан погасить долг по требованию не позже 30 дней. Если не сделать это, начнет течь давность на взыскание через суд.

На просрочку по кредитке ОТП банк будет начислять повышенный процент. В зависимости от того, на какие цели тратились деньги с кредитки, ставка может составлять до 49.99% годовых. Это намного выше, чем проценты при своевременном внесении платежей.

Как оплатить задолженность по кредиту

Призывать вас вносить платежи совсем экзотическими способами, вроде Почты России или через бухгалтерию с места работы, мы не будем. Перечислить деньги для оплаты долговых обязательств в ОТП Банке можно в режиме online, используя мобильное приложение или банковским переводом со счета в другой кредитной организации.

Другие варианты оплаты:

QIWI-кошелек;
Яндекс.Деньги;
Элекснет-кошелек.

Не возбраняется погашение задолженности наличными деньгами:

с помощью терминалов самообслуживания и банкоматов ОТП Банка;
в салонах операторов связи (МТС, Мегафон, Билайн, Ростелеком);

При использовании разных способов оплаты стоит обратить внимание на указанные сроки зачисления средств на счет ОТП Банка. Это поможет правильно рассчитать время поступления денег в финансовую организацию и избежать просрочки.

Настоятельно рекомендуем вносить ежемесячные платежи по кредиту заблаговременно. Не стоит тянуть до последнего дня: за регулярное «попадание» на техническую просрочку банк не только «накажет рублем» — ваша идеальная кредитная история может омрачиться неприятными записями о постоянном невнесении платежей.

Что будет если не платить кредит ОТП Банка

досудебное решение проблемы (реструктуризация, рассрочка);
обращение в суд. Заемщика ждут арест счетов, запрет на выезд за границу и т. д.;

Что делать, если нечем платить за кредит в ОТП банке

Кужелева Анна Руслановна

Юрист по вопросам кредитования физических лиц, специалист по решению спорных вопросов с банками

Задать вопрос в комментариях

Если доход значительно снизился, нет возможности своевременно вносить платежи по кредиту, мы советует:

Собрать документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, и написать заявление на реструктуризацию.
Проверить кредитный договор. Если в нем есть пункт, предусматривающий страхование банковских рисков, необходимо обратиться в страховую компанию.

Что делать если нечем платить кредит ОТП банку? Самый главный совет — не прятаться от его представителей, не делать вид, что ничего не происходит.

Ответы на наиболее популярные вопросы

Как узнать сколько платить по кредиту ОТП банка?

Это можно сделать в мобильном приложении или интернет-банке. Если нет доступа к интернету, можно позвонить на телефон горячей линии.

Не плачу кредиты ОТП банка вовремя. Как изменить день в графике?

Если по разным причинам вы не можете вносить деньги в дату, указанную в договоре, обратитесь с заявлением в территориальное отделение банка. Если в вашем городе расчетно-кассовый центр отсутствует, решить проблему помогут специалисты горячей линии.

Обязательно ли посещать отделение банка, чтобы подать заявку на реструктуризацию задолженности по договору?

Нет. Это можно сделать непосредственно на официальном сайте. Здесь же можно прикрепить скан-копии документов.

Не плачу кредитку ОТП уже год. Что будет?

Если есть задолженность, можно со значительной долей вероятности говорить о том, что банк обратится в суд.

Можно ли застраховать свою ответственность перед банком на случай потери работы?

Да! Достаточно приобрести пакет Работа под защитой. Если предприятие-работодатель закроется, проведет сокращение штатов, страховая компания поможет решить проблемы с выплатой кредита.

Есть другие вопросы? Задавайте их в комментариях к данной статье!

Какие инструменты ОТП Банк предлагает своим клиентам, если нечем платить кредит

Не плачу кредит ОТП банку, нет денег. Есть ли выход из ситуации? Заемщикам, испытывающим финансовые проблемы, предлагается несколько вариантов решения:

перенос даты платежа. Этот вариант можно использовать, если, например, вносить деньги по кредиту нужно 5-го числа, а зарплату перечисляют на карту 10-го;
реструктуризация на срок от 1 до 12 месяцев. В течение этого времени заемщик вносит некоторую минимальную сумму, например, только основной долг или проценты. Решение принимается индивидуально для каждого клиента после изучения документов;
рефинансирование.

Как оформить рефинансирование

Формально услуга перекредитования не входит в число основных. Но клиент ОТП банка может подать заявку на получение нового кредита по более низкой ставке. Сумма — без ограничений. Целевое использование не проверяется.

Если говорить именно о рефинансировании ранее взятых обязательств, заемщику необходимо получить в действующих банках справки с указанием суммы задолженности. Дополнительно потребуются кредитные договоры и графики платежей. Банк должен удостовериться, что потенциальный клиент добросовестно вносит деньги по займам.

Варианты кредитования в ОТП банке

В условиях санкций все российские банки вынуждены менять условия кредитования как граждан, так и юридических лиц. Прежде всего это касается резкого повышения ставок практически по всем видам вновь выдаваемых кредитов. Льготные ставки остались только по ипотеке с государственной поддержкой для семей.

По действующим договорам ставки пересматриваться не будут, но если в договоре есть пункт, позволяющий повысить ставку, банк может воспользоваться своим правом.

Порядок погашения кредита и урегулирования споров с банком описывается в договоре. Для владельцев кредитных карт вместо подписания договора обычно используется согласие на общие условия обслуживания и тарифы.

Работает ли ОТП банк в условиях санкций

ОТП банк зарегистрирован в России, поэтому продолжает работу даже после объявления международных санкций. Прямых санкций в отношении этого банка не вводилось. Однако заемщикам нужно учитывать следующие ограничения и нововведения:

могут возникнуть проблемы при переводе средств с карт, так как международные платежные системы ввели свои ограничения и запреты;
могут возникнуть сложности с обменом валюты для погашения, так как соответствующие ограничения ввел ЦБ РФ;
в некоторых договорах может быть условие о досрочном возврате всего кредита по требованию банка из-за форс-мажорных обстоятельств.

По договорам, заключенным после введения санкций, нужно заранее просчитать свою долговую нагрузку. Ставки резко выросли, тогда как доходы населения пока остались на прежнем уровне. На сайте ОТП банка все еще видны предложения о выдаче кредитов по ставкам от 5.5%. Но в реальности получить деньги под столь низкий процент уже невозможно.

Как можно онлайн оплатить кредит в ОТП Банке

Как платить ОТП банку без комиссии? Это можно сделать через мобильное приложение или личный кабинет на сайте.

Помимо этого деньги можно внести на счет, используя:

Киви-кошелек;
Яндекс.Деньги;
Элекснет.Кошелек;
Сбербанк Онлайн или счета в иных банках.

Важно учитывать срок прохождения платежей и комиссию сторонних платежных систем.

Что нужно знать заемщику, чтобы избежать просрочек

Последняя редакция 18 июля 2022

Время на прочтение

Банк предоставляет своим клиентам сервисы, которые дают возможность узнать задолженность в ОТП Банке в любое время суток. Разные способы получения информации позволяют заемщику выбирать из них самый удобный с учетом конкретной ситуации.

Как узнать, есть ли задолженность в ОТП Банке?

Выяснить достоверный объем долговых обязательств и уточнить даты платежей можно следующими способами:

Используя интернет-банк. Удобные сервис и интерфейс дают возможность клиентам ОТП Банка получать финансовые услуги дистанционно через интернет.
При помощи сервиса «Мобильный банк». Заемщик устанавливает на смартфон или планшет бесплатное специальное приложение. Удобная и интуитивно понятная инфографика помогает не только круглосуточно получать данные о своих платежах, но и перечислять деньги за кредит и покупки.
Позвонив по телефонам «горячей линии»: 8 800 100 55 55 (для кредитов наличными) или 8 800 200 70 05 (по потребительским ссудам).
Посетив отделение банка, уточнить нужные сведения у сотрудника. Узнать задолженность по фамилии в ОТП Банке не получится. Для получения информации по ссуде необходимо предъявить паспорт.

Что делать, если образовалась просроченная задолженность по ссуде в ОТП Банке

Бывает, что сложившиеся жизненные обстоятельства сильно снижают уровень дохода человека. Потеря работы, получение инвалидности, увеличение числа зависимых от кормильца членов семьи могут сделать оплату ссудных платежей непосильными для заемщика.

Если пропускать сроки оплаты задолженности по кредиту в ОТП Банке, ссуда неизбежно перейдет в разряд просроченных. Это, в свою очередь, станет причиной ухудшения кредитной истории и приведет к санкциям:

начислению больших штрафов и пеней;
взысканию долга с помощью судебных приставов;
продаже задолженности коллекторским агентствам.

Если возникают трудности по оплате займа, то лучше сразу обратиться к кредитору по «горячей линии». Отдельного телефона отдела по просроченной задолженности у ОТП Банка, как в некоторых других кредитных учреждениях, нет. Для получения информации существует контактный номер 8 800 700 97 40. После соединения с оператором можно выяснить все подробности по своей задолженности.

Виртуальный помощник на сайте ОТП-Банка

Цель — попытаться найти совместное решение, которое поможет выйти из ситуации с наименьшими потерями. Например, благодаря реструктуризации или рефинансированию.

Информацию о просроченных обязательствах, по которым было вынесено судебное решение, кроме ОТП Банка, можно узнать:

На сайте Федеральной службы судебных приставов — если банк передал взыскание в руки приставов. Для проверки сведений воспользуйтесь сервисом ФССП — в специальные графы нужно ввести ФИО должника, дату его рождения и регион.
Через личный кабинет на сайте Госуслуг. Способ работает для обладателей подтвержденной учетной записи на портале. Информацию на Госуслуги также предоставляет ФССП.

Справка о задолженности в ОТП Банке

Бывает, клиент банка искренне думает, что все долги перед кредитором давно погашены. Однако при обращении за новой ссудой выясняется, что за человеком числится неоплаченная задолженность, и на основании этого факта ему отказывают в оформлении займа.

Такое может произойти, если:

На момент окончательного расчета по кредиту клиент не узнал точную сумму платежей и перечислил меньше денег, чем было нужно. Начисляемые на неоплаченный остаток штрафы и пени в значительной степени увеличивают даже небольшую изначальную недовнесенную сумму.
Произошел технический сбой, и средства для окончательной оплаты пришли чуть позже намеченного срока. За прошедшие за это время один-два дня просрочки успеют «нарасти» дополнительные проценты. А дальше история повторяется, как в вышеприведенном случае.

Чтобы плательщик был уверен, что ничего не должен финансовой организации, имеет смысл получить у кредитора справку об отсутствии ссудной задолженности. После окончательного расчета с ОТП Банком это можно сделать в любое время и бесплатно. Согласно Гражданскому Кодексу РФ, кредитор обязан подтвердить факт возврата долга по требованию клиента.

ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением

Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ

Закон не регламентирует порядок оформления такого документа. Чтобы получить справку об отсутствии долгов в ОТП Банке, нужно:

Написать соответствующее заявление в отделении финорганизации, где был выдан заем.
По прошествии не более 20 дней с момента подачи заявления кредитная организация проверит сведения, подготовит и выдаст бумагу, подтверждающую погашение займа.

Пример справки об отсутствии задолженностей в ОТП-Банке

В справке должны быть следующие данные:

исходящий номер документа и дата его составления;
сумма, которую клиент уплатил в счет погашения займа;
дата расчета с ОТП Банком;
реквизиты кредитора;
печать банка и подпись уполномоченного лица.

В дополнение к справке ОТП Банк может предоставить письменное подтверждение исполнения заемщиком всех своих обязательств перед кредитной организацией.

Чтобы не допустить дополнительных и незапланированных начислений к имеющейся ссуде и ухудшения кредитной истории, стоит соблюдать простые правила:

регулярно контролировать состояние своей ссудной задолженности;
заранее перечислять требуемые по договору платежи;
убедиться в своевременном поступлении денег в счет погашения долга;
получить из банка подтверждающий документ о полном расчете по займу и отсутствии кредитных обязательств перед финансовой организацией.

Если у вас возникла спорная ситуация с банком или же трудности по оплате долговых обязательств кажутся непреодолимыми, обратитесь к специалистам нашей компании. Мы ознакомимся с вашим случаем и предложим наиболее подходящий выход из сложившегося положения. Если же долг ОТП Банку и прочие обязательства платить не представляется возможным, мы возьмем на себя списание ваших долгов.

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Как избежать просрочки по кредитам в ОТП банке

Сложно заранее предвидеть все проблемы, которые могут привести к кредитной просрочке. Но если вы понимаете, что в ближайшее время столкнетесь с финансовыми сложностями, можно заблаговременно предпринять ряд мер.

ОТП дает возможность перенести дату погашения кредита или реструктурировать его, получить другие меры поддержки, в том числе и общегосударственные. Пока нет просрочки, шансов на получение помощи от банка намного больше, чем при возникновении задолженности.

Перенос даты платежа

ОТП банк предлагает услугу по переносу даты платежа, причем ей можно воспользоваться неоднократно. Заявление на изменение даты можно подать по номеру телефона службы поддержки ОТП, в личном кабинете на сайте, через мобильное приложение.

Обращаться с просьбой нужно до наступления даты платежа, иначе банк вынесет отказ.

Если ОТП одобрил перенос даты платежа, просрочка не возникнет, но это может привести к увеличению общей суммы переплаты.

Рекомендуем заранее просчитывать последствия всех своих действий. Консультации по вопросам взаимодействия с ОТП банком можно получить у наших специалистов.

Кредитные каникулы

Эта программа позволяет получить льготы для оплаты на срок до 6 месяцев. Заявление на каникулы можно подать в сложной жизненной ситуации. Это может быть снижение дохода на 30% и более, потеря работы, другие обстоятельства.

При подаче заявления заемщик может выбрать вариант с освобождением от платежей на период до 6 месяцев, либо со снижением суммы выплат на тот же срок. В любом случае это повлечет увеличение переплаты. Все платежи в период каникул будут перенесены на конец графика.

До 30 сентября ОТП банк предоставляет кредитные каникулы по государственной программе поддержки. Ключевым условием для получения льготы является снижение дохода заемщика на 30% и более. Документы, подтверждающие этот факт, можно подать в ОТП банк в течение 90 дней после обращения с заявкой на каникулы.

Реструктуризация

ОТП может реструктурировать текущий или просроченный кредит. В каждом случае заявка рассматривается индивидуально, поэтому можно столкнуться с отказом. Если реструктуризация одобрена, заемщику выдадут новый график погашения. Там могут быть указаны более удобные даты внесения средств, уменьшенная сумма платежей. Как и по другим программам ОТП банка, реструктуризация повлечет увеличение переплаты.

Рефинансирование через другой банк

Чтобы избежать просрочки перед ОТП, можно рефинансировать кредиты через другой банк. Условия этих программ могут существенно отличаться в разных кредитных организациях. Поэтому рекомендуем изучить несколько предложений, чтобы выбрать оптимальный вариант.

При рефинансировании оформляется новый кредит. Банк направит деньги на погашение ранее взятых обязательств. Также заемщик может получить дополнительные суммы на свои нужды, если соответствует условиям программы.

Когда могут потребоваться сведения о кредитной задолженности?

Информация о наличии или отсутствии долговых обязательств, а также их размере должна быть известна заемщику в следующих ситуациях:

Человек хочет досрочно оплатить часть платежей по кредиту (а то и весь долг). В таком случае сведения о задолженности на конкретную дату помогают грамотно распределять свои текущие траты.
Заемщик планирует рефинансировать ссуду в ОТП или в другом банке. Тогда знание точной величины неоплаченной задолженности необходимо, чтобы выяснить, есть ли вообще возможность перекредитоваться.
Запланирована поездка за рубеж. Наличие просроченного долга по кредиту свыше 30 тысяч рублей не позволит пройти таможенный контроль при пересечении границы России. Если заранее узнать о своих долгах и оплатить их, то такого рода неприятностей удастся избежать.
Появилась потребность в привлечении дополнительных средств. Плательщик хочет обнулить «старые» долговые обязательства, улучшить кредитную историю и получить одобрение на выдачу нового займа.

Клиенты ОТП Банка, как и любых других кредитных учреждений, могут не знать точную сумму остатка долга. Обычно такое случается, когда по каким-либо причинам происходит задержка кредитных платежей.

Например, заемщик отправил деньги по погашению ссуды или начисленных процентов в срок, предусмотренный договором — но не загодя, а в последний день. Перечисленные средства по каким-либо причинам (технический сбой, неверные реквизиты) вовремя не поступили на счет финорганизации. Банк начисляет пени и штрафы за неуплату платежей в положенное время.

Просрочка может даже расти с каждым днем, если средства ушли «не туда», а заемщик будет находиться в счастливом неведении, думая, что он вовремя расплатился по счетам. Истинное положение вещей обнаружится лишь тогда, когда должнику начнут звонить сотрудники отдела по взысканию задолженности ОТП Банка. К тому времени сумма долга может сильно увеличиться в размере.

Чтобы не произошла такая неприятная ситуация, прислушайтесь к советам кредитных юристов:

Перечисляйте необходимые платежи заранее, до наступления даты, указанной в договоре.
Убедитесь в поступлении денег на счет — пользуйтесь современными интернет-коммуникациями.

Можно ли не платить? Ответы экспертов

Иван Владимирович Элоян

Эксперт по банкротству и решению споров с кредитными организациями

Вообще не платить ОТП банку (или любому другому) по кредитному договору не получится. Если должник не вносит платежи, займодавец имеет право заявить о досрочном расторжении договора и потребовать вернуть всю сумму сразу.

Следующий этап — обращение в суд и передача исполнительного листа судебным приставам-исполнителям. Из заработной платы заемщика в течение многих лет будут высчитывать сумму задолженности и исполнительский сбор. Если кредит выдан под залог, имущество неплательщика будет продано с торгов. Вырученные средства направляются на закрытие долгов.

Елена Александровна Шернер

Эксперт в банковской сфере, специалист по потребительским кредитам

У заемщика есть хорошая возможность не платить кредит ОТП Банка — покупка страхового полиса. Если ситуация (потеря работы, нетрудоспособность) соответствует условиям, перечисленным в полисе, страховщик погасит задолженность перед кредитором.

Но важно понимать, что страховая компания имеет право изучать документы в течение 30 дней. Заемщик в это время обязан погашать задолженность перед банком, чтобы избежать начисления пеней и внесения негативной записи в кредитную историю.

Отзывы

Отзывы клиентов о работе с ОТП Банком можно найти на всех специализированных площадках.

Если проанализировать положительные отклики, можно выделить следующее:

банк идет навстречу клиентам, испытывающим проблемы с погашением задолженности. Можно перенести дату платежа или запросить реструктуризацию. В последнем случае заявку можно подать непосредственно на сайте;
ответ по заявлениям заемщиков дается достаточно быстро — в течение 5-7 дней;
рефинансирование, как отдельный продукт отсутствует, но можно запросить новый кредит и погасить этими деньгами имеющиеся обязательства.

Среди негативных моментов можно отметить:

офисы банка есть не во всех городах. Значительную часть проблем приходится решать с помощью специалистов горячей линии;
на сайте отсутствует информация, касающаяся переноса даты платежа. Не плачу кредит ОТП банка — отзывы свидетельствуют о том, что заемщикам всегда предлагается обратиться в центр обслуживания. Ничего не сказано, какие при этом нужны документы;
реструктуризацию банк предоставляет далеко не всем клиентам.

Итог

Банк предлагает заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, несколько вариантов решения проблемы. Представлены как внутренние меры поддержки клиентов, так и государственные программы. Поэтому, не стоит игнорировать звонки сотрудников банка, а лучше первыми выходить на связь и сообщать о возникших трудностях. Таким образом, вы не переплатите за штрафы и сохраните положительную кредитную историю.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Поделитесь в социальных сетях