В российских банках нет специальных программ для приобретения ипотеки гражданами с ограниченными возможностями здоровья — им приходится брать ее на общих условиях. При этом государство предлагает им различные меры поддержки. Рассказываем, в чем особенности этих льгот и кто может на них претендовать.
Государство стремится обеспечить собственным жильем граждан из социально незащищенных слоев населения, не способных самостоятельно приобрести недвижимость. По закону лицам с инвалидностью доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой. Рассмотрим, какие льготные программы существуют на сегодняшний день и в чем особенности оформления ипотеки для инвалидов.
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование
Люди с хроническими заболеваниями и живущие на пенсию по инвалидности часто сталкиваются с отказом банков в оформлении кредитов. Специально для такой категории граждан есть свой банковский продукт. Кредитная карта для инвалидов предоставляется людям с ограниченными физическими возможностями. Условия предоставления карты отличаются у каждого банка. Например, в одной организации кредитная карта для инвалидов 2 группы может быть предоставлена без поручителей, залогового имущества и комплексного страхования, а в другой необходимо выполнить одно или все эти условия. Также разными могут быть лимит, срок льготного использования (без процентов). Есть карты с функцией накопления бонусных баллов и кешбэка от суммы покупок.
Портал «Выберу.ру» предлагает вашему вниманию всю актуальную информацию за 2023 год по региону. Вы можете задать размер кредитного лимита, длину льготного периода в поисковике, и наш сайт покажет все предложения по. Онлайн-оформление удобно тем, что при этом не нужно посещать банк. Достаточно оставить заявку на сайте кредитной организации и получить обратную связь.
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
В 2023 году входит в число городов, где востребовано кредитование на покупку жилья, в том числе среди людей с ограниченными возможностями. Выберу.ру поможет определиться с организацией, которая на выгодных условиях предоставляет ипотеку для инвалидов всех групп.
Варианты кредитного займа
Далеко не все банки предлагают специальные программы кредитования для людей с ограниченными возможностями. Это связано с отсутствием официальной работы у многих из них. Существует два пути решения проблем с жильем:
На общих условиях. Ипотеку выдают гражданам с постоянным доходом. К ним выдвигаются такие же условия по выдаче кредита, как и к обычной категории населения. Однако, как показывает практика, ипотечные заявки людей с инвалидностью рассматривают особенно тщательно. Из-за повышенных рисков Сбербанк и другие кредитные организации более требовательны к будущему заемщику. Особое внимание они уделяют вопросам стабильного заработка и состояния здоровья клиента.
С государственной поддержкой. В этом случае действует пониженная процентная ставка. Кроме того, кредитная задолженность частично погашается государством. Например, субсидию можно использовать для выплаты первоначального взноса. Льготная ипотека доступна семьям с ребенком-инвалидом или инвалидам 1, 2 и 3 группы.
Каждая заявка на ипотеку рассматривается в индивидуальном порядке. Бывает, что инвалиды даже третьей, рабочей, группы получают отказ. Чтобы свести к минимуму вероятность отрицательного решения по ипотеке, перед подачей документов следует изучить все требования, условия и предложения кредитных организаций. Сделать это можно на Выберу.ру — мы уже собрали всю подробную информацию о предложениях Сбербанка и других организаций. Перейдите в карточку подходящего кредитного продукта и отправьте заявку через наш сайт.
Сертификат первичная приемка жилья
Благодаря вашему сертификату на первичную приемку жилья от застройщика, избавились от нескольких проблем по окнам и вентиляции. Удобная услуга, а учитывая современные реалии — очень даже нужная, т.к. большинство застройщиков используют субподрядчиков, которые половину работы делают тяп-ляп.
Ак Барс Банк
Не стоит доверять одобренной ипотеке, условия могут измениться в ходе подписания и составления
Издевательство над клиентами
Ипотека больше не звучит страшно
Ипотека для инвалидов на общих основаниях
В российских банках не предусмотрено специальных программ для инвалидов. Поэтому данной категории заемщиков приходится оформлять кредит на общих основаниях либо пытаться получить льготы от государства.
Сложности в получении
Получение ипотеки на стандартных условиях таит в себе немало сложностей.
Финансовые организации готовы сотрудничать только с работающими гражданами, имеющими легкую степень инвалидности. Однако практика показывает, что инвалидам 2 группы оформить ипотеку достаточно сложно. Это связано с наличием большого числа нюансов. Так, существуют споры относительно степени тяжести различных заболеваний, а также трудоспособности граждан.
Чтобы получить одобрение по кредиту, заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность и занятость. Кроме того, необходимо, чтобы состояние здоровья человека позволяло ему вести полноценную жизнь и работать. Как правило, при 3 группе получить ипотеку на общих условиях можно без каких-либо сложностей. Если же заемщик не трудоустроен и получает только социальную пенсию, ему стоит обратиться в Сбербанк.
Одним из важных условий получения ипотеки в большинстве финансовых организаций является оформление страховки. Инвалидность заемщика, подтвержденная документально, означает наличие у него проблем со здоровьем. Поэтому стоимость полиса в таком случае будет определенно выше.
Клиент должен доказать кредитору свою платежеспособность. На принятие положительного решения по заявке могут повлиять следующие факторы:
- наличие у заемщика в прошлом успешно выплаченных кредитов (оформленных уже после получения инвалидности);
- отсутствие штрафов и просрочек по кредитам;
- стабильный ежемесячный доход помимо пенсии (прибыль от сдачи жилья в аренду, заработная плата);
- низкий риск утраты трудоспособности.
Сотрудник банка при оформлении заявки тщательно проверяет все документы: медицинские справки и заключения, сведения о работе, размере заработной платы и начисленной пенсии.
Инвалиды 1 группы могут получить кредит только через брокерское агентство или оформить ипотеку по двум документам. Такой вид кредитования предлагают многие компании – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Росбанк Дом, Россельхозбанк и другие. Страховые компании, как правило, отказываются сотрудничать с такой категорией граждан.
Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку, клиент может предоставить документы, подтверждающие наличие у него ликвидного имущества – как движимого, так и недвижимого. Кроме того, заемщик с ограниченными возможностями может найти поручителя, полностью соответствующего всем требованиям кредитора. Немаловажным для клиента является также наличие положительной кредитной истории.
Некоторые банки готовы одобрить инвалидам заявку на кредит, если заемщик подпадает под одну из льготных программ: молодая семья, сотрудник бюджетной сферы, молодой специалист или военнослужащий.
В Сбербанке оформление ипотечного кредита на общих основаниях или по двум документам доступно любому пенсионеру, независимо от его категории здоровья. Основным требованием является ежемесячный доход, достаточный для оплаты задолженности и нормальной жизни заемщика. Плюсом будет получение пенсии на карту Сбербанка – так кредитор сможет отследить движение средств на вашем счете.
Особенности страхования
При оформлении ипотеки заемщик заключает также договор страхования – это обычная практика. Однако приобретение страховки для лиц с ограниченными возможностями имеет ряд особенностей:
- Для инвалидов полис страхования обойдется дороже, чем для стандартных заемщиков. Это связано с тем, что риск потери трудоспособности в таком случае более высокий. Заемщик должен застраховать не только объект ипотеки, но и свою жизнь и здоровье. При этом сумма страховки может достигать 10−15% от стоимости приобретаемого жилья.
- Оформить полис страхования могут только лица с легкими группами инвалидности, хотя некоторые страховщики устанавливают ограничения для второй группы, объясняя это высокими рисками наступления страхового случая.
- Для оформления страхового полиса клиент должен предоставить в СК медицинские документы, подтверждающие его работоспособность.
- Заключить договор страхования разрешается только в компании, одобренной кредитором. Как правило, это страховщик, доказавший свою репутацию.
Ситуации разных заемщиков могут сильно отличаться друг от друга. Поэтому каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке. Если вы инвалид, не стоит обращаться в банки, выдающие кредит только при страховании жизни заемщика. В некоторых финансовых организациях предусмотрена возможность отказа от этой страховки. Ставка в таком случае будет выше, однако иногда клиенту выгоднее переплатить процент по ипотеке, нежели купить дорогостоящую страховку.
Лучшие условия кредитных карт
🔵 Процентная ставка | От 9,8% до 30% |
🔵 Льготный период | От 50 дней до 3 месяцев |
🔵 Кредитный лимит | От 1 руб. до 1 000 000 руб. |
🔵 Кэшбэк | От 0% до 30% |
Альтернативные пути решения жилищной ситуации
Существуют и другие пути, позволяющие лицам с ограниченными возможностями приобрести собственное жилье:
- стать участником других социальных программ: государственных или действующих в вашем регионе;
- приобрести жилье за собственные средства;
- занять необходимую сумму у родственников или друзей;
- взять нецелевой кредит;
- обратиться в органы местного самоуправления с заявлением, поскольку инвалиды имеют право на выделение им муниципального жилья по договору найма;
- обратиться к профессиональным брокерам или оформить ипотеку по 2 документам в Сбербанке.
Важно! Программы поддержки лиц с ограниченными возможностями действуют на региональном уровне. Условия, на которых предоставляется льгота, могут отличаться, поэтому детали ипотеки нужно узнавать в местной администрации.
При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию. Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия. Определите, насколько это выгодно для вас.
Рекомендуемые ипотечные продукты
– 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Без первоначального взноса
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
- Ставка: от %
- Срок: от года до лет
- Первоначальный взнос: %
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
– 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от %
- Срок: от года до лет
- Первоначальный взнос: от %
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Возможно применение специальных программ
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
- Ставка: от %
- Срок: от лет до лет
- Первоначальный взнос: от %
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
– 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от %
- Срок: от года до лет
- Первоначальный взнос: от %
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
– 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
- Ставка: от %
- Срок: от года до лет
- Первоначальный взнос: от %
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Льготная ипотека с господдержкой
Для лиц с ограниченными возможностями существуют меры государственной и региональной поддержки. В зависимости от условий программы средства государственной субсидии можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение имеющейся задолженности по ипотечному займу.
Постановка на учет
Для постановки на учет инвалиды 1,2 или 3 группы должны соответствовать определенным критериям. На получение государственной поддержки претендуют лица:
- не имеющие собственной жилплощади и проживающие в течение длительного времени в жилье государственного, муниципального или общественного фондов по договору найма или поднайма, а также в арендованном помещении;
- проживающие в помещениях, не соответствующих санитарным и техническим условиям, а также утвержденным в регионе нормативам жилой площади;
- проживающие в коммунальных квартирах и общежитиях;
- в одной квартире проживают две семьи или более.
Также при распределении субсидий имеет значение, когда гражданин был поставлен на учет. В приоритете лица, зарегистрированные до 2005 года. Остальным заемщикам придется дожидаться своей очереди. Учитывая ограниченный бюджет и большое число лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ожидание может занять несколько лет.
Особенности субсидирования
Постановка граждан на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий, не зависит от группы инвалидности. Инвалиды детства тоже могут претендовать на получение льгот, однако им потребуется собрать большой пакет документации. Кроме того, необходимо иметь постоянный доход, чтобы выплачивать оставшуюся часть займа.
Важно! Выдача государственных субсидий производится строго в порядке очередности. Список лиц, нуждающихся в улучшении условий проживания, достаточно велик, поэтому получить собственное жилье непросто.
Инвалиды, имеют право на получение разных видов господдержки:
- сертификат на первоначальный взнос или погашение части долга;
- сниженная за счет бюджетных средств процентная ставка (разницу компенсирует государство).
За реализацию программ льготной ипотеки отвечают региональные власти. В исключительных случаях лица с тяжелыми формами заболеваний могут получить субсидию, покрывающую размер займа целиком.
Документы и заявка на получение ипотеки инвалидом
Так как ипотека для инвалидов выдается преимущественно на общих условиях, то пакет документов будет стандартным за небольшим исключением. Для оформления ипотечного кредита потребуется предоставить:
-
анкету на получение ипотеки;
-
подтверждение официальной занятости (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
-
документы на приобретаемую недвижимость;
-
свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
-
страховку предмета залога (страхование титула, жизни и здоровья добровольное).
При необходимости для уточнения деталей при оформлении ипотеки инвалидом кредитор запросит дополнительную документацию, например, если заемщик претендует на льготную ставку по государственной поддержке.
Подать заявку можно на сайте банка или непосредственно в офисе. После одобрения потребуется посетить отделение, чтобы выбрать ипотечную программу, составить график платежей, подготовить договор и т. д.
Субсидии по ипотеке для инвалидов
Согласно Постановлению Правительства № 901 от 27.07.1997 г. оформление льготной ипотеки для людей с инвалидностью или семей с ребенком-инвалидом осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения. Обратиться за субсидированием граждане могут при несоответствии жилплощади санитарным требованиям, регистрации в жилье других людей, проживании в общежитии или коммунальной квартире.
Полученные субсидии лица с ограниченными возможностями вправе направить на частичное или полное погашение ипотеки, внесение первого взноса, выплату начисляемых процентов годовых по кредиту. Помимо всего прочего гражданам с инвалидностью могут выдать жилищный сертификат, позволяющий получить собственное жилье без необходимости оформления займа.
Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Еврейская автономная область
Ненецкий автономный округ
Республика Марий Эл
Ханты-Мансийский автономный округ
Чукотский автономный округ
Для отправки заявки в банк,
пожалуйста, дайте согласия
Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем
направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного
уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку
персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных
данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.
Ипотека для детей с инвалидностью
В 2018 году в России заработала льготная ипотека для семей с детьми — по ней можно оформить сделку по ставке до 6% годовых. В СберБанке ставка по этой программе начинается от 5,3% годовых.
Она действует на все семьи, где есть хотя бы один ребенок. Главное — чтобы ребенок родился с начала 2018 до конца 2022 года. Ипотека же может быть оформлена до 31 декабря 2023 года.
Если в семье родился ребенок с инвалидностью, оформить ипотеку по этой программе можно будет в любое время до конца 2027 года. Причем неважно, когда именно установлена инвалидность, — хоть после 2022 года.
При оформлении льготной семейной ипотеки минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 15%. Заемщик может внести эти средства или из своего кармана, или за счет материнского капитала. Максимальная процентная ставка — 6% годовых. Наконец, есть лимит стоимости недвижимости — он зависит от региона, где приобретается жилье:
- 30 000 000 рублей — для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области
- 15 000 000 рублей — для кредитуемых объектов в других регионах
Процесс подачи заявки на льготную ипотеку для семей, где есть ребенок с инвалидностью, не отличается от того, что проходят обычные семьи. Но семье с ребенком-инвалидом придется предоставить документы, подтверждающие его инвалидность, например справку медико-социальной экспертизы. Отметим, что каждый банк имеет квоты на участие в льготной программе, так что, если в одном банке вам отказали в оформлении ипотеки, есть смысл обратиться в другой.
Особенности страхования
Важное условие для получения ипотеки в большинстве банков — оформление страховки. В чем же особенности оформления полиса для инвалидов?
- найти страховую компанию, которая согласится страховать при таких обстоятельствах, сложнее, несмотря на повышенный тариф;
- полис страхования обойдется дороже, ведь риск потери трудоспособности с инвалидностью выше. Тем более придется страховать не только объект ипотеки, но и жизнь и здоровье — это необходимо, чтобы сохранить выгодную процентную ставку и защититься от непредвиденных обстоятельств;
- оформить полис страхования могут только люди с «легкими» группами инвалидности — II и III. Некоторые страховщики устанавливают ограничения даже для II группы, объясняя это высокими рисками наступления страхового случая;
- в страховую компанию надо предоставить все документы, подтверждающие инвалидность и работоспособность;
- заключить договор страхования можно только в компании, одобренной кредитором. Это осложняет выбор людям с ОВЗ, ведь для них рынок и так ограничен теми немногими компаниями, готовыми предложить им страхование.
Есть и альтернативные пути для приобретения жилья в ипотеку инвалидам. Например, можно стать участником других социальных программ — выбор зависит от местоположения и семейного статуса заемщика. Программы различаются условиями — ставкой, размером первоначального взноса и максимальной суммой кредита. Так, можно присоединиться к программе — она предлагается гражданам, у которых в 2018–2022 годах родился (или родится) ребенок. Также есть — для этой программы необходимо приобретать жилье в определенной местности: на Дальнем Востоке. Наконец, льготная ипотека распространяется на и .
Условия получения ипотеки для инвалидов
Так как для лиц с ограниченными возможностями пока не предусмотрено специальных банковских программ. Они вынуждены брать ипотечные займы на стандартных условиях или пытаться получить льготы от государства. Оформить кредит заемщики могут при соответствии общим требованиям банковской организации.
При одобрении заявки на ипотеку для приобретения жилья инвалидами банк оценивает клиента по следующим критериям:
-
возраст — от 21 до 65 лет (на момент погашения задолженности);
-
стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
-
трудоустройство — кредит могут оформить как наемные работники, так и учредители компаний или индивидуальные предприниматели;
-
платежеспособность — оцениваются доходы клиента (при необходимости заемщик вправе привлечь созаемщика или поручителя);
-
кредитная история — наличие выплаченных займов и отсутствие просрочек и штрафов;
-
недвижимость в собственности, которая будет выступать в качестве предмета залога.
На этапе одобрения ипотеки для инвалидов или оформления документов нередко возникают сложности, связанные с группой инвалидности кредитополучателя. Рассмотрим особенности получения кредита в зависимости от действующей классификации.
Для третьей группы
Ипотека для инвалидов 3 группы выдается в банке, как правило, на стандартных условиях. Если работающий заемщик имеет официальное трудоустройство, подтвержденный доход и хорошую кредитную историю, то проблем с получением займа не возникнет. Важное условие — наличие у человека в собственности другой недвижимости, равноценной приобретаемой, и оформление страхования. При этом при необходимости кредитополучатель вправе не приобретать страховку, например, по программе Росбанк Дом «Назначь свою страховку».
Для второй группы
Ипотеку для инвалидов 2 группы взять труднее, поскольку гражданам, признанным частично трудоспособными, сложно найти официальную работу на полный рабочий день, и, соответственно, их заработок оставляет желать лучшего. Кроме того, у заемщиков могут быть диагностированы более тяжелые формы заболеваний, требующие серьезного лечения и прохождения специальных процедур. Люди с ограниченными возможностями в этом случае получат одобрение банка только в том случае, если имеют хорошие доходы, подтвержденные официально, и недвижимость в собственности.
Для первой группы
Инвалиды 1 группы относятся к категории высокого риска, так как признаны нетрудоспособными. Они, как правило, не трудоустроены из-за серьезных неизлечимых заболеваний. По этой причине шанс, что в банке дадут ипотеку, минимальный. Оформление ипотечного кредита возможно только при наличии поручителей и созаемщиков, которые отвечают требованиям банковской организации, а также недвижимости в собственности, выступающей в качестве предмета залога.
Недостатки льготных кредитов для инвалидов
Несмотря на то, что инвалиды являются социально незащищенной категорией и имеют право на улучшение жилищных условий, ипотечные программы для лиц с ограниченными возможностями не до конца проработаны и имеют недостатки:
- Получить ипотеку на стандартных условиях могут только работающие инвалиды 2 и 3 групп. При 1 группе, даже получая пенсию, достаточную для совершения ежемесячных платежей, не приходится рассчитывать на одобрение кредита.
- Чтобы получить льготу по ипотеке, необходимо дождаться своей очереди. Это может затянуться на несколько лет, поскольку решение жилищного вопроса зависит от местного бюджета. Условия программ в разных регионах могут отличаться, поэтому лучше обратиться в местную администрацию и узнать все подробности.
- Чтобы получить субсидию, гражданин с ограниченными возможностями должен доказать, что условия его проживания не соответствуют общепринятым нормам. Для остальных инвалидов средства из бюджета не выделяются.
- Банки редко готовы пойти навстречу инвалидам, поскольку не хотят принимать на себя дополнительные риски. Опасаясь невозврата кредитных средств, финансовые компании просто отказывают таким заемщикам в ипотеке.
Важно! У заемщика сохраняется право на получение материнского капитала, региональных пособий и государственной помощи при рождении третьего ребенка. Эти средства можно направить на погашение ипотеки.
На данный момент работа по обеспечению лиц с ограниченными возможностями жильем находится на невысоком уровне.
Если вам отказывают в предоставлении льгот или в ипотеке на обычных условиях, специалисты рекомендуют решать проблему в судебном порядке.
Ипотека для инвалидов на общих условиях
В связи с тем, что в России еще не очень развита социальная программа поддержки людей с инвалидностью, оформление ипотеки для них проходит на стандартных условиях. Причем взять ипотеку на общих основаниях тоже бывает непросто — кто-то не трудоустроен официально, а кто-то не может оформить страховку из-за проблем со здоровьем.
Финансовые организации готовы сотрудничать только с платежеспособными гражданами. То есть необходимо, чтобы состояние здоровья человека позволяло ему вести полноценную жизнь и работать,— обычно это люди с II и III группой инвалидности. Сложнее, если за ипотекой обращается человек с I группой инвалидности, — из-за отсутствия документов о подтверждении доходов ему могут отказать в сделке.
В СберБанке есть программа «Ипотека без подтверждения дохода» — она позволяет подать заявку на кредит всего по двум документам. О том, как это сделать, рассказываем в статье «Ипотека по двум документам: как получить кредит без подтверждения дохода».
При оформлении заявки банк тщательно проверяет все документы: медицинские справки и заключения, сведения о работе, размере заработной платы и начисленной пенсии. Для того чтобы повысить вероятность положительного ответа по заявке, важно предоставить банку доказательства своей платежеспособности. Что может помочь:
- наличие успешно выплаченных кредитов (желательно, если они оформлены после инвалидности);
- отсутствие штрафов и просрочек по кредитам;
- стабильный ежемесячный доход помимо социальных выплат (например, заработная плата или прибыль от сдачи жилья в аренду);
- низкий риск полной утраты трудоспособности;
- наличие поручителя, полностью отвечающего требованиям кредитора.

Страхование лиц с инвалидностью по ипотеке
При оформлении ипотечного кредита банковские организации обязуют клиентов страховать имущество, приобретаемое с помощью заемных средств. Страховка выступает своеобразным гарантом для кредитора, что даже при наступлении страхового случая задолженность будет погашена. При этом, несмотря на то, что страхование титула, жизни и здоровья не является обязательным, банк может настоятельно рекомендовать оформление полисов. Обусловлено это наличием повышенных рисков при кредитовании лиц с ограниченными возможностями. Стоит отметить, что даже в этом случае заемщик вправе отказаться от услуги. Результатом такого решения может стать увеличение процентной ставки по кредиту или отказ в одобрении заявки.
Важно понимать, что страховка ипотеки выгодна и самому инвалиду. При наступлении страхового случая она поможет сохранить недвижимость и защитит наследников от необходимости выплачивать остаток долга.
Оформить полис страхования ипотеки могут лица с легкой степенью инвалидности. То есть нетрудоспособному гражданину с серьезным неизлечимым заболеванием с высокой долей вероятности будет отказано в получении страховки жизни и здоровья. Стоимость полиса обойдется дороже, поскольку риск потери трудоспособности выше.
Ипотека для семей с детьми-инвалидами
Семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид нуждаются в комфортных условиях проживания, однако часто попросту не имеют возможности купить жилье. В банках до недавнего времени для них не было предусмотрено специальных программ кредитования. Поэтому брать ипотечный кредит им приходилось на стандартных условиях.
Стараясь поддержать незащищенные слои населения, Правительство РФ разрабатывает социальные меры поддержки, позволяющие компенсировать часть выплат по кредитам. Так еще в 2018 году стартовала программа «Семейная ипотека», в рамках которой родители могут взять ипотечный заем со льготной процентной ставкой до 6%. Разницу в процентах банкам возместит государство. Как результат — родители с детьми-инвалидами смогут сэкономить на ипотечных выплатах, а кредитор — получит компенсацию.
Господдержка доступна для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок-инвалид. Ранее ипотеку по семейной программе выдавали только при наличии двух детей. На сегодняшний день воспользоваться помощью государства можно при рождении одного ребенка. Обязательным условием выдачи займа и снижения ставки является наличие у заемщиков гражданства России. Оформить ипотечный кредит можно до конца 2027 года.
Средства, полученные в рамках ипотеки для молодых семей с детьми-инвалидами, могут быть направлены на покупку новостройки на этапе долевого строительства, готовой квартиры у юридического лица, построенного дома с участком. Купить вторичное жилье заемщики вправе только на территории Дальневосточного федерального округа.
Для оформления ипотечного кредита клиентам банка, имеющим ребенка, необходимо предоставить в банк следующие документы:
-
свидетельство о рождении ребенка;
-
справку 2-НДФЛ или по форме банка;
-
документы, подтверждающие наличие инвалидности у несовершеннолетнего;
-
копию трудовой книжки;
При необходимости банк может запросить дополнительную документацию для уточнения деталей.
При оформлении ипотеки для семьи с ребенком-инвалидом, в том числе для покупки квартиры на вторичке, для заемщиков доступны дополнительные субсидии. Средства, полученные в рамках программы «Материнский капитал» или помощи многодетным, можно направить на погашение ипотечного кредита или использовать в качестве первоначального взноса.
Особенности субсидирования
Для того чтобы встать на учет, инвалидам необходимо соответствовать определенным требованиям. Например, при распределении субсидий в приоритете люди, вставшие на учет до 2005 года. Также важно, чтобы претендующий на господдержку не имел собственной жилплощади и жил в арендованном помещении. Он также может жить в коммунальной квартире, в общежитии или в одной квартире с двумя (или более) семьями. Наконец, обратиться за помощью могут инвалиды, чье жилье не соответствует санитарным и техническим условиям или утвержденным в регионе нормативам жилой площади.

Постановка на учет граждан с ОВЗ не зависит от группы инвалидности. Но важно понимать, что из-за ограниченного бюджета и большого числа нуждающихся в улучшении жилищных условий ожидание может занять несколько лет.
Кроме того, заемщику предстоит доказать, что условия его проживания действительно не соответствуют общепринятым нормам. Для этого придется собрать большой пакет документов — подробные данные о ситуации дают «преимущество» в общем рейтинге.
Ипотека и меры социальной государственной поддержки
Граждане с ограниченными возможностями здоровья могут претендовать на государственную или региональную соцподдержку. В зависимости от условий программы, эти средства можно использовать в качестве первоначального взноса или потратить на погашение имеющейся задолженности по ипотеке.
Заключение
Пока что в российских банках не предусмотрено специальных программ для приобретения жилья гражданами с ограниченными возможностями. Зачастую выходом для данной категории становится ипотека на обычных условиях, однако и ее оформить могут далеко не все. Инвалидам сложно документально подтверждать свою трудоспособность. Кроме того, могут возникнуть проблемы при оформлении страховки. Чтобы стать участником льготных государственных программ, заемщику необходимо доказать потребность в улучшении жилищных условий, а также дождаться своей очереди, что непросто сделать, учитывая количество претендентов.