Кредитование
Банком России кредитных организаций
называется рефинансированием.
Рефинансирование банков осуществляется
Банком России посредством предоставления
ломбардных кредитов, внутридневных
кредитов и кредитов овернайт, в том
числе путем расширения перечня
территориальных учреждений Банка
России, предоставляющих такие виды
кредитов. Кроме того, существует практика
предоставления ломбардных кредитов по
фиксированной процентной ставке.
В
системе рефинансирования Банк России
использует несколько процедур
предоставления
кредитов.
Ломбардные
кредиты предоставляются на основании
заявлений кредитных организаций,
а также по заявкам банков, удовлетворенным
по итогам проведения ломбардных
кредитных аукционов.
Кредиты
под
залог ценных бумаг в зависимости от
вида кредита (внутридневной кредит,
кредит
овернайт и ломбардный кредит)
предоставляются на следующие сроки: в
течение
дня, 1 рабочий день и на сроки, устанавливаемые
Банком России. При этом
внутридневной кредит предоставляется
на бесплатной основе, кредит овернайт
по ставке, равной ставке рефинансирования
Банка России, а ломбардный кредит
— по ставке, определяемой Банком России
по итогам проведения ломбардного
кредитного аукциона (по результатам
последнего ломбардного аукциона – на
срок 2 недели процентная ставка отсечения
составила 7,1 % годовых).
При
этом контрагентом Банка России в системе
рефинансирования может быть
только финансово устойчивая кредитная
организация с безупречной кредитной
репутацией и четко соблюдающая требования
нормативных актов Банка России.
Помимо того, что кредитная организация
должна быть финансово устойчивой,
она не должна иметь просроченных
обязательств перед Банком России,
выполнять
обязательные резервные требования, а
также отвечать другим критериям,
установленным
нормативными актами Банка России.
Общий
объем выдаваемых Банком России кредитов
должен соответствовать принятым
ориентирам единой государственной
денежно-кредитной политики.
1. Отметьте характеристику коммерческого банка: а) осуществление расчётов и платежей по поручению клиентов + б) регулирование количества денег в стране в) осуществление надзора за исполнением финансового законодательства
2. Один из элементов денежной системы: а) платежная система страны б) порядок эмиссии и обращения денежных знаков + в) денежная масса
3. Отметьте характеристику коммерческого банка: а) установление учётной ставки процента б) регулирование количества денег в стране в) выпуск и размещение ценных бумаг +
4. Один из элементов денежной системы: а) национальная денежная единица + б) платежная система страны в) порядок обмена национальной денежной единицы на иностранную
5. Характеристика сберегательного банка: а) осуществляют эмиссию денег б) кредитует коммерческие банки в) привлекает свободные денежные средства людей +
6. Ломбардный кредит Банка России – это кредит под залог: а) золота б) ценных бумаг + в) недвижимости
7. Характеристика сберегательного банка: а) проводит совместно с органами власти денежно–кредитное регулирование экономики б) осуществляют эмиссию денег в) осуществляет расчётно–кассовое обслуживание +
8. В соответствии с рационалистической концепцией деньги появились в результате: а) соглашения между людьми + б) законодательно-закрепленной обязанности в) длительного развития обмена
9. Формой выпуска денег Центрального Банка является: а) продажа гособлигаций б) оба варианта верны в) покупка волюты +
10. Если номинальный объем ВНП сократится, то: а) вырастет спрос на деньги для сделок и общий спрос на деньги б) сократится спрос на деньги для сделок и общий спрос на деньги + в) спрос на деньги для сделок и общий спрос на деньги останутся неизменными
11. Какую статью включает в себя актив баланса Банка России: а) облигации государственного займа + б) наличные деньги в кассах в) наличные деньги в обращении
12. Какую статью содержит пассив баланса Банка России: а) наличные деньги в кассах б) наличные деньги в обращении + в) драгоценные металлы
13. Целью деятельности ЦБ России принято считать: а) развитие и укрепление банковской системы + б) получение прибыли в) увеличение золотовалютных резервов
14. Путем консолидации государственного долга правительство: а) превращает государственный долг в долгосрочные инвестиции б) уменьшает задолженность страны перед иностранными государствами в) превращает краткосрочную и среднесрочную задолженности в долгосрочную +
15. Целью деятельности ЦБ России принято считать: а) защита и обеспечение устойчивости рубля + б) получение прибыли в) увеличение золотовалютных резервов
16. Кредит прямо влияет на: а) сокращение времени производства товаров б) скорость оборота фондов + в) объем эмиссии
17. От чего может не зависеть ЦБ РФ: а) от Государственной Думы б) от национального банковского совета в) от правительства +
18. Инфляция – это налог на: а) правительство, она сокращает размеры бюджетного дефицита б) держателей государственного долга, она сокращает размеры бюджетного дефицита + в) держателей государственного долга, она не сказывается на размерах бюджетного дефицита
19. Какой счет открывается для выдачи и возврата кредита в банке: а) депозитный б) текущий в) ссудный +
20. Обеспечением кредита может являться: а) средства на расчетном счете клиента б) имущество, являющееся собственностью заемщика + в) недвижимость, находящаяся в залоге
21. В США роль центрального банка играет: а) ФРС + б) Казначейство в) Министерство финансов
22. Дж. Кейнс утверждает, что объем потребительских расходов в стране зависит прежде всего: а) от уровня национального дохода б) от уровня располагаемого дохода + в) от темпов прироста предложения денег
23. Что такое межбанковский кредит: а) только активная операция банка б) только пассивная операция банка в) может быть как активной, так и пассивной операцией банка +
24. Фискальная политика является автоматической, если изменяются следующие параметры: а) повышаются размеры отчислений заработной платы в пенсионный фонд б) при неизменной ставке подоходного налога повышаются размеры налоговых поступлений + в) увеличивается ставка по банковским вкладам для физических лиц
25. Какие банки преобладают в России: а) универсальные б) специализированные в) сберегательные +
26. Банкнота: а) ценная бумага государства б) банковский билет Центрального Банка + в) кредитный знак полноценных денег
27. Первым элементом банковской системы является: а) коммерческие банки + б) центральный банк в) страховой сектор
28. Один из элементов, входящий в структуру современной кредитной системы: а) государственный кредит б) банкирские дома в) центральный банк +
29. Какую форму собственности имеет ЦБ РФ: а) государственную + б) частную в) смешанную
30. Один из элементов, входящий в структуру современной кредитной системы: а) банкирские дома б) коммерческие банки + в) государственный кредит
Ломбардный
кредит — это кредит в твердо фиксированной
сумме, предоставляемый кредитором
(банком) заемщику на определенный срок
под залог имущества или имущественных
прав (включая товары, товарораспорядительные
документы, драгоценные металлы, ценные
бумаги и т.д.). В
настоящее время весьма широкое применение
имеют ломбардные кредиты под залог
ценных бумаг. «Чистый» ломбардный
кредит — это краткосрочный кредит, со
сроком погашения до года (в основном он
предоставляется сроком на три месяца).
Клиенты обращаются в банк за получением
кредита под залог ценных бумаг обычно,
когда они испытывают временную потребность
в кредитных ресурсах и не заинтересованы
в продаже на бирже находящихся у них в
портфеле ценных бумаг.
Предоставление
ломбардного кредита
предполагает заключение между банком
и клиентом (заемщиком) помимо кредитного
‘ договора (в котором определяется размер
кредита, ставка процента, условия
погашения: одной суммой или частями)
договора о передаче залогового права
на имущество для обеспечения требований
кредитора.
Когда
банк предоставляет кредит под какое-либо
обеспечение, он обычно получает от
клиента залоговое обязательство (см.
примерную форму залогового обязательства
клиента — приложения 6,7), в котором
клиент предоставляет банку залоговое
право на все переданное и передаваемое
в будущем имущество, право потребовать
от него дополнительное обеспечение,
право продать заложенное в банке
имущество в случае невыполнения клиентом
его обязательства, не прибегая к суду
или арбитражу, и использовать вырученные
суммы для погашения долга клиента банку.
В этом обязательстве указывается, что
банк в случае невыполнения клиентом
обязательства может продать заложенное
имущество на определяемых им самим
условиях, в том числе и выступать в
качестве покупателя при продаже. Клиент
обязуется возместить не только сумму
долга с процентами, но и все издержки,
связанные с хранением обеспечения,
инкассированием долга и т.п. При этом
клиент (залогодатель) продолжает нести
ответственность по оплате долга и других
обязательств, несмотря на удержание
банком обеспечения. Клиент предоставляет
банку залоговое право на все имущество,
все ценности, все имущественные права,
остатки на текущих и депозитных счетах
и другие суммы, находящиеся в банке. В
некоторых обязательствах предусматривается
право банка совершать перезалог
предоставленного ему клиентом имущества.
Если
ломбардный кредит предоставляется под
залог ценных бумаг (а не товаров),
залогодатель передает кредитору не
право на ценные бумаги, а сами ценные
бумаги. При этом при залоге именных
ценных бумаг в договоре о залоге
указываются условия и момент перехода
собственности на эти ценные бумаги от
должника к кредитору.
Банки предоставляют
кредит главным образом под залог тех
ценных бумаг, которые имеют официальную
котировку на фондовых биржах и (или)
которые принимаются к учету или в
качестве залога в Центральном банке.
Это прежде всего — государственные
ценные бумаги и ценные бумаги,
гарантированные государством,
первоклассные коммерческие векселя и
банковские акцепты (со сроком погашения
не более трех месяцев), обращаемые на
бирже акции и облигации крупных
промышленных компаний и банков,
сберегательные и депозитные сертификаты,
а также сертификаты инвестиционных
фондов.
Если ценные бумаги
не котируются на бирже, оценка их
стоимости и соответственно размеров
предоставляемого по ним кредита (размеров
маржи) производится самим банком на
основе данных балансов, отчетов,
публикуемых в печати; справок
специализирующихся на сборе подобной
информации организаций, в том числе
правительственных; публикаций в
специальной прессе; оценки качества
руководства, перспектив развития
компании и т.д.
Однако обычно
банки стремятся не предоставлять кредит
под залог не котирующихся на бирже
ценных бумаг.
При предоставлении
ломбардного кредита под залог векселей
срок кредита не может превышать срока
платежа по векселю, причем обычно такой
кредит не превышает по срокам одного
года. Кроме того, в большинстве случаев
банки устанавливают лимит кредитования
своих клиентов под залог векселей (а
также других ценных бумаг), так как чем
больше сумма и срок векселя, тем больший
риск несет банк при покупке таких
векселей и предоставлении под них
кредита.
Следует
отметить, что банк может предоставлять
ломбардный кредит и под
залог
товарораспорядительных докумен-
тов, таких, как
складские свидетельства, варранты,
сохранные рас-
писки, коносаменты,
железнодорожные накладные и т.п., которые
обычно сопровождаются
страховыми полисами.
Складское
свидетельство представляет собой
документ, выдаваемый складом о принятии
им товаров на хранение. Оно должно быть
оформлено в двух экземплярах, каждый
из которых содержит в себе одни и те же
реквизиты (указания), но один экземпляр
служит для распоряжения товаром, а
другой для залога. Когда клиент закладывает
товар в банке, то право собственности
на товар остается за ним, а банку
принадлежит лишь залоговое право. Эти
разные права и воплощаются в двух разных
документах. Документ, служащий для
залога, называется варрантом. Он
передается банку, а на другом
(распорядительном документе) банком
делается отметка о выданной ссуде и ее
размере. Оба документа представляют
собой единое целое, и для того, чтобы
получить товар со склада, необходимо
предъявить оба документа. Владелец
заложен-
иого товара при
его продаже передает покупателю документ,
получив от него сумму стоимости за
вычетом ссуды и процентов по ней, и
покупатель выкупает варрант в банке. В
случае неуплаты ссуды в срок банк может
опротестовать варрант и предъявить его
складу для производства продажи товара
в принудительном порядке.
Коносамент — это
документ, выдаваемый судовладельцем
либо его уполномоченным лицом (капитаном)
о принятии товара для перевозки. Это
документ на распоряжение товаром, его
владелец имеет право на товар. Коносаменты
бывают именные (выписываются на имя
определенного лица); ордерные (выписываются
на имя определенного лица либо его
приказу) и на предъявителя.
Сохранные расписки
выдаются заемщиком банку в том случае,
когда заложенный товар остается у него
на ответственном хранении.
Ломбардные
кредиты под товары и товарораспорядительные
документы предоставляются банком обычно
в размере 50—70 % рыночной стоимости
товара. Клиент, получающий кредит под
товарораспорядительные документы,
передает банку право в случае неуплаты
кредита в срок продать товары и из
вырученной суммы погасить florir
(включая проценты за кредит). Кроме того,
по товарораспорядительным документам
банки обычно взимают и дополнительную
комиссию.
Вместе с тем следует
отметить, что в настоящее время в «чистом»
виде ломбардный кредит используется
достаточно редко. В основном ценные
бумаги принимаются в качестве залога
при предоставлении контокоррентного
кредита.
Схема работы ломбарда
Последовательная схема работы ломбарда:
- Приходите в ломбард с паспортом и залоговой вещью. Залоговая вещь – ценное имущество, кроме недвижимости. В ломбард можно сдать: золото и другие драгоценные металлы, украшения. Ломбарды принимают антикварные вещи, бытовую технику, часы, автомобили.
- Ломбардист проверит паспорт клиента, чтобы удостовериться в совершеннолетии.
- Сотрудник оценит стоимость залоговой вещи в присутствии клиента. Процедура бесплатна. Кредит будет соразмерен стоимости вещи.
- Если стоимость оценщика вас устраивает, оформляйте документы. Залоговый билет и договор потребительского займа, в котором прописаны условия, суммы, проценты и сроки. Заем в ломбарде краткосрочный: выдается не более, чем на год.
- Получаете кредит, используете деньги для своих целей.
- Возвращаетесь в ломбард с залоговым билетом, когда истекает срок договора или раньше. Отдаете деньги с процентами, то есть выкупаете залоговую вещь.
- Если вы не можете или не хотите погасить долг, заложенное имущество остается в ломбарде. Через месяц после окончания срока договора ломбард продаст вещь. Тогда долг будет погашен, даже если выручка окажется меньше суммы займа с процентами. Если ломбард продаст имущество значительно дороже, вы можете претендовать на выплату разницы в течение трех лет со дня продажи залога.
Работа ломбардов бывает хорошо отлажена и автоматизирована при помощи специальных программ. Документы будут заполнены правильно. Сотрудник ломбарда не начислит лишние проценты, ведь их считает программа. Залоговая вещь не потеряется, ее не отдадут никому другому, поскольку учет ценных вещей ведется строго. В дополнение к этому можно автоматически проверить залогодателя по базе недействительных паспортов МВД и подготовить отчетность в контролирующие органы.
Теперь вы знаете принципы работы и схему получения кредитов в ломбарде.
Вам также может быть интересно:
Дополнительные продукты для Ломбардов:
- Программы 1С-Рарус: Ломбард 4 и 1С-Рарус: Ломбард ЕПС 4
- Мобильное приложение Ломбард: Личный кабинет
- Мобильное приложение Uconto: Отчеты руководителя
Ломбардный кредит
Ломбардный кредитЛомбардный кредит — в РФ — кредит, предоставляемый коммерческому банку от имени Банка России Главным управлением Банка России под залог государственных ценных бумаг.
Финансовый словарь Финам.
Ломбардный кредитЛомбардный кредит — краткосрочный кредит под заклад легко реализуемого движимого имущества. Ломбардный кредит — кредиты предоставляемые коммерческим банкам под залог ценных бумаг на срок до 30 календарных дней.Синонимы английские: Collateral loan, Lend against securitiesСм. также: Ломбардные кредиты Обеспеченные кредиты Краткосрочные кредиты
Финансовый словарь Финам.
Смотреть что такое «Ломбардный кредит» в других словарях
Заём (займ) – капитал, который заимодавец дает в долг на основании договора. Клиент возвращает займ с процентами.
Заимодавец (кредитор) – человек или организация, которые предоставили заём.
Залог – ценная вещь, имущество собственника. Остается у заимодавца и является гарантом возврата займа.
Залоговый билет – документ, который выдает ломбард. Залоговый билет фиксирует факт залога конкретного имущества в конкретном ломбарде. Предъявляется при возврате суммы в обмен на заложенную вещь.
Ломбардная ставка – процентная ставка, которая фиксируется Советом директоров Банка России.
Оценочная стоимость – стоимость залога, которую рассчитал оценщик.
Поклажедатель – владелец вещи, сдающий ее на хранение в ломбард.
Процентная ставка – проценты от суммы кредита в расчете на период (от месяца до года).
Другие определения смотрите в словаре терминов сферы ломбардов.
Принцип работы ломбарда
Принцип работы ломбарда заключается в готовности быстро предоставить людям кредит.
Для выдачи кредита достаточно сдать ценную вещь.
Для клиента это может быть выгоднее и проще, чем брать кредит в банке или микрофинансовой организации (МФО). На это указывают принципы работы ломбардов:
- оценка залога в присутствии клиента;
- выдача займа сразу после оценки;
- большой список принимаемых под залог вещей.
Сравнение некоторых принципов работы ломбарда с банками и МФО
— краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму кредита на 15 — 50 %, поэтому если заемщик не возвратил кредит в срок, то кредитор продает заложенное имущество и за счет вырученной суммы погашает долг и проценты по нему. Термин «Л. к.» часто употребляется в узком смысле для обозначения краткосрочного кредита, предоставляемого центральными банками западных стран коммерческим банкам (под залог ценных бумаг) для удовлетворения их временной потребности в заемных средствах. Ломбардные операции обычно осуществляются с ценными бумагами, допущенными к переучету в центральном банке (векселя, государственные облигации и другие обязательства). Процентная ставка, взимаемая центральным банком за пользование Л. к., называется ломбардной ставкой. Л.к. — одна из форм рефинансирования коммерческих банков РФ на короткий срок (до 30 дней) в ЦБ. Предоставляется банку от имени Банка России Главным управлением (Национальным банком) Банка России под залог государственных ценных бумаг.
Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа.
.
.
Ломбардные
кредиты Банка России предоставляются
следующими способами:
—
по заявлениям банков на получение
ломбардного кредита: ломбардный кредит
предоставляется в любой рабочий день
по фиксированной процентной ставке,
установленной Банком России;
—
по результатам проведенного ломбардного
кредитного аукциона: ломбардные кредиты
предоставляются после проведения Банком
России аукциона по процентной ставке,
определяемой по итогам аукциона и
публикуемой в официальном сообщении
об итогах проведения аукциона.
Ломбардные
кредитные аукционы проводятся одним
из следующих способов:
—
по «американскому» способу:
конкурентные заявки, вошедшие в список
удовлетворенных конкурентных заявок,
удовлетворяются по процентным ставкам,
предлагаемым банками в указанных
заявках, которые равны или превышают
ставку отсечения, установленную Банком
России по результатам аукциона;
—
по «голландскому» способу:
конкурентные заявки, вошедшие в список
удовлетворенных конкурентных заявок,
удовлетворяются по минимальной процентной
ставке, которая войдет в список
удовлетворенных конкурентных заявок
банков (т.е. по ставке отсечения,
установленной Банком России по результатам
аукциона).
Ломбардные
кредитные аукционы проводятся Банком
России как процентные конкурсы заявок
банков на участие в ломбардном кредитном
аукционе. Банк России вправе устанавливать
ограничения по количеству принимаемых
к аукциону заявок одного банка.
Ломбардный
кредит краткосрочный банковский кредит
под залог легко реализуемого движимого
имущества (обычно под залог депонированных
в банке ценных бумаг).
Ломбардные
и иные кредиты
Банка России могут предоставляться на
фиксированных условиях и на аукционной
основе на любые банковские счета
(корреспондентский счет и(или)
корреспондентские субсчета) кредитной
организации, открытые во всех
территориальных учреждениях Банка
России или в уполномоченных РНКО.
Ломбардный
кредит — предоставляется на срок 1,7
или 30 календарных дней
(на фиксированных условиях) – 6,75%
годовых
и
на срок 7
календарных дней, 3 месяца, 6 месяцев (по
ставкам сложившимся на кредитном
аукционе)
краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг).
Большой юридический словарь.
.
.
ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму кредита на 15 — 50 %, поэтому если заемщик не возвратил кредит в срок, то кредитор продает заложенное имущество и за счет вырученной суммы погашает долг и проценты по нему. Термин «Л.к.» часто употребляется в узком смысле для обозначения краткосрочного кредита, предоставляемого центральными банками коммерческим банкам (под залог ценных бумаг) для удовлетворения их временной потребности в заемных средствах. Ломбардные операции обычно осуществляются с ценными бумагами, допущенными к переучету в центральном банке (векселя, государственные облигации и другие обязательства). Процентная ставка, взимаемая центральным банком за пользование Л.к., называется ломбардной ставкой. Л.к. — одна из форм рефинансирования коммерческих банков РФ на короткий срок (до 30 дней) в ЦБ. Предоставляется банку от имени Банка России Главным управлением (Национальным банком) Банка России под залог государственных ценных бумаг.
1. Словарик по теме
2. Принцип работы ломбарда
3. Сравнение некоторых принципов работы ломбарда с банками и МФО
4. Схема работы ломбарда
Ломбард выдает деньги в кредит под залог ценной вещи. Сумму кредита определяет стоимость вещи, которую клиент сдает в ломбард под залог. Когда клиент возвращает займ с процентами, получает заложенное имущество обратно. Закон «О Ломбардах» регулирует работу этих кредитных организаций. Также рекомендуем для изучения Федеральный закон №353 «О потребительском кредите (займе)».
1) краткосрочный кредит, предоставляемый под заклад высоколиквидного движимого имущества, обычно — благородных металлов, драгоценных камней, иностранной валюты и ценных бумаг: 2) кредит, предоставляемый ЦБ коммерческим банкам под залог государственных ценных бумаг на основании договора Л.к. В настоящее время Л.к. во втором значении предоставляется только под залог государственных ценных бумаг. Порядок его предоставления регламентируется Положением о порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам, утвержденным приказом ЦБ от 13 марта 1996 г. № 02-63 (в ред. Указания ЦБ от 15 апреля 1999 г. № 544-У).