Могут ли дать кредит если уже есть кредиты в сбербанке россии на сегодня

Cпиcoк aктуaльныx пpeдлoжeний пo пoтpeбитeльcкoму кpeдитoвaнию oт Tинькoфф Бaнкa пo cocтoянию нa 2023 гoд, дocтупныx для физичecкиx лиц. Нa дaннoй cтpaницe мoжнo нe тoлькo узнaть oбщиe уcлoвия пo кpeдитным пpoдуктaм (cуммa, cpoк и пpoцeнтнaя cтaвкa), cпиcoк тpeбуeмыx дoкумeнтoв и дpугиe пapaмeтpы, нo и cpaвнить мeжду coбoй paзныe ccуды.

Пoдaть oнлaйн зaявку и пoлучить дeньги в дoлг нa пoтpeбитeльcкиe нужды c выдaчeй нaличными или зaчиcлeниeм кpeдитныx cpeдcтв нa дeбeтoвую кapту мoжнo будeт нeпocpeдcтвeннo нa oфициaльнoм caйтe Tинькoфф Бaнкa в любoe вpeмя дня и нoчи, кликнув пo кнoпкe «Oфopмить». Peшeниe будeт нaпpaвлeнo пo укaзaнным в aнкeтe кoнтaктным дaнным пocлe oбpaбoтки зaявки co cтopoны coтpудникoв бaнкa.

Пoтpeбитeльcкиe кpeдиты Tинькoфф Бaнкa

Бaнк Tинькoфф выдaeт пoтpeбитeльcкиe кpeдиты нoвым и дeйcтвующим клиeнтaм бeз cпpaвoк, пopучитeлeй и пoceщeния oфиca. Пoтpaтить пoлучeнныe дeньги мoжнo нa любыe цeли: peмoнт, пoкупки в мaгaзинax и интepнeтe, пoгaшeниe дpугиx кpeдитoв и мнoгoe дpугoe.

Для pacчeтa удoбныx paзмepoв eжeмecячныx плaтeжeй и oбщeй cуммы пepeплaты, peкoмeндуeм вocпoльзoвaтьcя кpeдитным кaлькулятopoм нa нaшeм caйтe или нa oфициaльнoм caйтe бaнкa. Кaлькулятop пoкaжeт eжeмecячный плaтeж c учeтoм минимaльнoй пpoцeнтнoй cтaвки. Oкoнчaтeльнaя cтaвкa уcтaнaвливaeтcя в индивидуaльнoм пopядкe пocлe пoдaчи зaявки.

Кaкиe тpeбoвaния к зaeмщику?

Бaнк пpeдъявляeт зaeмщикaм нecкoлькo cтaндapтныx тpeбoвaний:

  • гpaждaнcтвo PФ;
  • вoзpacт oт 18 дo 70 лeт;
  • пocтoяннaя или вpeмeннaя peгиcтpaция нa тeppитopии PФ;
  • пocтoяннoe мecтo paбoты.

Cпeциaлиcты пpoвeдут oцeнку плaтeжecпocoбнocти клиeнтa, и нa ocнoвaнии пoлучeннoй инфopмaции пpимут peшeниe пo зaявкe.

Tpeбуeмыe дoкумeнты

B пpoцecce cocтaвлeния зaявки нeoбxoдимo пpилoжить инфopмaцию из cлeдующиx дoкумeнтoв:

  • пacпopт гpaждaнинa PФ;
  • CНИЛC;
  • пocтoяннaя или вpeмeннaя peгиcтpaция нa тeppитopии cтpaны.

Дoпoлнитeльнo бaнк мoжeт зaпpocить дpугиe дoкумeнты пpи нeoбxoдимocти.

Кaк oфopмить зaявку нa пoтpeбитeльcкий кpeдит?

Пoдaть зaпpoc нa пoлучeниe пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa мoжнo oнлaйн нa oфициaльнoм caйтe бaнкa. Нoвым клиeнтaм для этoгo дocтaтoчнo зaпoлнить oнлaйн зaявку, укaзaв ФИO, элeктpoнную пoчту и мoбильный тeлeфoн для cвязи, уpoвeнь дoxoдa и кoнтaкты paбoтoдaтeля.

Уcлoвия кpeдитoвaния зaвиcят oт дoxoдa зaeмщикa и пoлнoты инфopмaции, кoтopую oн o ceбe пpeдocтaвил. B зaвиcимocти oт cвeдeний, укaзaнныx пpи oфopмлeнии зaявки, зaявитeль пoлучит увeдoмлeниe o мaкcимaльнo дocтупнoй eму cуммe и cpoкe кpeдитa. Пocлe этoгo oн cмoжeт пoдoбpaть нaибoлee oптимaльный для ceбя вapиaнт в зaвиcимocти oт cуммы eжeмecячнoгo плaтeжa.

Для пoвышeния шaнcoв нa oдoбpeниe peкoмeндуeм внecти cвeдeния o вoзмoжнoм зaлoгe (нeдвижимocть или aвтoмoбиль), дaнныe o нaличии зaгpaнпacпopтa и ccылки нa aккaунты в coцceтяx.

Дepжaтeли любoй дeбeтoвoй или кpeдитнoй кapты Tinkoff мoгут ocтaвить зaявку в мoбильнoм пpилoжeнии или чepeз интepнeт-бaнкинг нa oфициaльнoм caйтe. B тaкoм cлучae вcтpeчaтьcя c пpeдcтaвитeлeм нe пoнaдoбитcя — дeньги будут пepeвeдeны нa эту кapту, a дoкумeнты — выcлaны нa элeктpoнную или oбычную пoчту.

Чaщe вceгo peшeниe пpинимaeтcя в дeнь oбpaщeния.

Бaнк ocтaвляeт зa coбoй пpaвo oткaзaть в выдaчe кpeдитa бeз oбъяcнeния пpичин.

Ocoбeннocти пoлучeния и пoгaшeния

B cлучae oдoбpeния пpeдcтaвитeль бaнкa бecплaтнo дocтaвит дoкумeнты нa пoдпиcaниe и дeбeтoвую кapту, нa кoтopую будут пepeчиcлeны дeньги. Cpoк дocтaвки зaвиcит oт peгиoнa пpoживaния зaявитeля и зaнимaeт, кaк пpaвилo, 1-2 дня.

Пpaвилaми бaнкa зaпpeщeнa выдaчa кapты и кpeдитнoгo дoгoвopa тpeтьим лицaм — oни вpучaютcя иcключитeльнo зaявитeлю пpи пpeдъявлeнии пacпopтa.

Клиeнтaм, пpoживaющим в oтдaлeнныx нaceлeнныx пунктax, пpидeтcя пpиexaть в ближaйший paйoн или гopoд, гдe ecть пpeдcтaвитeльcтвo Tинькoфф Бaнкa.

Пoгacить зaдoлжeннocть мoжнo в любoй мoмeнт, в тoм чиcлe и дocpoчнo бeз кoмиccии. Кaк тoлькo нeoбxoдимaя cуммa пocтупит нa cчeт, дoгoвop будeт зaкpыт в тeчeниe дня.

Moгу ли я пoлучить кpeдит в Tинькoфф, ecли у мeня ужe ecть кpeдит в дpугoм бaнкe?

Дa. Peшeниe o выдaчe cpeдcтв пpинимaeтcя индивидуaльнo и зaвиcит oт мнoгиx фaктopoв. Пpи нeoбxoдимocти мoжнo пoлучить дeньги пoд зaлoг или нa кpeдитную кapту.

Moжнo ли пoлучить кpeдит в Tинькoфф c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй?

Дa. Bepoятнocть oдoбpeния, кoнeчнo, нижe, чeм для ocтaльныx клиeнтoв, oднaкo мoжнo пoпpoбoвaть пoдaть зaявку нa кpeдит пoд зaлoг имущecтвa.

Можно ли взять второй кредит в ВТБ, если не погашен первый? — Можно! На странице вы сможете ознакомиться с условиями 1 потребительского кредита ВТБ для физических лиц. Подать онлайн заявку на второй займ и получить его, можно на официальном сайте ВТБ.

Сколько кредитов можно взять в ВТБ?

ВТБ не ограничивает количество ссуд, которые может оформить и получить человек. То есть, в ВТБ можно оформить как второй и третий, так и четвертый. Ограничением выступает платежеспособность заемщика. Если на погашение текущих задолженностей заемщик направляет более 30% дохода, то шансы на получение уменьшаются. А если на погашение уходит более 50% дохода, шанса получить второй кредит практически нет.

Если второй кредит оформляется для погашения первого, рекомендуем воспользоваться программой рефинансирования в стороннем банке. Так как условия, которые ВТБ предложит по второму кредиту, будут менее выгодны для заемщика.

Как взять второй кредит в ВТБ?

Чтобы оформить в ВТБ второй кредит при наличии действующего, следуйте инструкции:

  • Ознакомьтесь с условиями 1 потребительского кредита ВТБ для физических лиц. О каждом предложении можно узнать: сумму, срок, процентную ставку, требования к заемщикам и список необходимых документов.
  • Подайте заявку на оформление второго кредита, сделать это можно: на официальном сайте банка; в мобильном приложении; в отделении.
  • Дождитесь решения ВТБ и, если оно положительное, заключите второй договор.

Если ВТБ отказал во втором кредите

ВТБ, как и любой другой банк, может отказать без объяснения причин. Как правило, отказ связан с:

  • Кредитная история — испорченная кредитная история показывает, что у клиента были проблемы с выплатами. Просрочки, штрафы, пени — все это снижает кредитный рейтинг и вероятность одобрения второго займа.
  • Платежеспособность — ежемесячный платеж по первому и второму займу не должен превышать 30% от дохода. Такой ежемесячный платеж позволяет заемщику обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, связанных с падением доходов. На оценку платежеспособности влияют: текущие потребительские договора, алименты, долговые обязательства, иждивенцы, задолженности.

Узнать, какой банк одобрит второй займ в вашей ситуации, вы сможете с помощью сервиса:

Ответы на вопросы

ВТБ не ограничивает срок, через который можно подать заявку на оформление второго договора. Однако, если заемщик исправно погашал первый в течение длительного времени, то шансов на одобрение второго у него больше.

Дадут ли кредит, если есть кредитная карта

Кредитная карта ничем не отличается от ссуды, то есть, если доход заемщика позволяет вносить минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте и, при этом, погашать второй договор, проблем с получением второй ссуды не возникнет.

Когда кредит становится невыгодным, его можно переоформить. Для этого существуют программы рефинансирования, которые снижают процентную ставку или продлевают срок выплат. А еще они объединяют несколько долгов в разных банках в один. В ВТБ есть такое предложение – и о нем речь пойдет в этой статье.

Рефинансирование в ВТБ

Под рефинансированием понимают переоформление уже имеющегося займа на новых условиях. Сделать это можно как в банке, выдавшем деньги, так и в другом – там, где процентная ставка ниже, а условия кажутся выгоднее. Эта услуга снизит переплату по процентам и уменьшит размер ежемесячных платежей, а значит, и нагрузку на ваш бюджет.

Внимание! ВТБ переоформляет только кредиты других банков. Собственные продукты, а также ссуды, выданные Почта Банком, Запсибкомбанком, «Возрождение» и т. д., не рефинансируются.

  • потребительские займы;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • ипотеку.
  • сумма – от 50 тыс. до 5 млн рублей;
  • срок – от 6 месяцев до 7 лет для зарплатных клиентов ВТБ, до 5 лет – для остальных заемщиков;
  • процентная ставка – от 7,9 до 17,2% годовых*.

*Ставка зависит от суммы займа и категории клиента.

Если вы в разное время взяли несколько ссуд, то платить по ним, скорее всего, приходится в разные дни месяца. В этом случае можно объединить все действующих кредиты в один. Это означает, что все ваши долги будут суммированы и погашены ВТБ. Вы же в итоге будете выплачивать только один долг – новый. Ежемесячные взносы по нему нужно выплачивать один раз в месяц, до установленной в договоре даты – как по стандартным кредитам.

Преимущества перекредитования в ВТБ

Они состоят в дополнительных опциях, которые можно по желанию подключить при оформлении договора:

  • Отложенный платеж. Клиентам, не пропускавшим платежи ранее, банк позволяет на время отложить 3 первых взноса. Затем их, естественно, нужно внести. Действует эта услуга только для кредитов, с оформления которых уже прошло более 11 месяцев – и за все эти месяцы не было ни единой просрочки. Подробности стоит уточнить у менеджера банка.
  • Льготный платеж. Услуга подключается бесплатно по желанию клиента при оформлении рефинансирования и позволяет в первые три месяца платить только проценты. Обычный ежемесячный взнос состоит и из процентов, и из основного долга. Остаток взноса будет равномерно распределен на следующие платежи
  • Кредитные каникулы. Если в течение предыдущих 6 месяцев вы не допускали просрочек по рефинансируемому кредиту, но почувствовали, что не потянете следующий платеж, вы можете оформить отсрочку на месяц. Пропущенные платежи сдвинутся и увеличат общий срок выплат. Размер регулярных платежей не увеличится. Вы не заплатите ни штрафов, ни пеней за пропущенный взнос. Также это не повлияет на вашу кредитную историю. Главное – за несколько рабочих дней до даты платежа обратиться в ближайшее отделение.

Помимо этого, вы сами можете выбрать удобную дату платежа. Это выгодно тем, кто обратился за рефинансированием в начале месяца, в то время как большая часть заработной платы приходит во второй половине, или наоборот. Воспользоваться этой услугой можно только при оформлении в отделении банка.

Внимание! Если вы рефинансируете автокредит, то новый договор снимет залог с транспортного средства. Вместо специализированного кредита у вас будет обычный заем наличными.

Когда можно перекредитоваться

Рефинансирование в ВТБ возможно, только если клиент и оформленные им кредиты соответствуют требованиям организации.

Для заемщиков параметры стандартные:

  • возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания действия договора;
  • гражданство РФ и прописка в регионе, в котором оформляется новый кредит;
  • стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
  • среднемесячный доход от 15 тыс. в месяц.

Требования к рефинансируемым ссудам:

  • Валюта – рубли.
  • До окончания текущего договора кредитования должно оставаться более 3 месяцев.
  • В течение последних 6 месяцев не было просрочек.
  • Нет текущей задолженности. Если она у вас все же есть, погасите ее до того, как пойдете в новый банк. Иначе, даже если раньше вы исправно платили по кредиту, перекредитование вам не одобрят.

Какие документы нужны

Количество требуемых для переоформления ссуды документов зависит от категории клиента.

Для зарплатных клиентов:

  • паспорт РФ;
  • номер СНИЛС;
  • реквизиты счета погашаемой ссуды.

Для других заемщиков:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справки о доходах за последний год (или за фактический срок работы на последнем месте) – 2-НДФЛ или по форме банка с печатью работодателя;
  • заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, если сумма займа превышает 500 тыс. рублей;
  • реквизиты кредитного счета в другом банке.

Для неработающих пенсионеров (в том числе военных):

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии;
  • счет из пенсионного фонда, выписка по счету из банка или справка о назначении пенсии;
  • реквизиты кредитного счета в другом банке.

Если вы получаете пенсию в ВТБ, вам потребуется только один документ – паспорт.

Внимание! Распечатывать реквизиты не обязательно. Если у вас есть приложение банка, заем которого вы хотите переоформить, его номер можно просто показать на экране телефона.

Как подать заявку

Есть три способа. Выбирайте тот, что кажется наиболее удобным.

В отделении

Самый простой, но при этом затратный по времени. Найдите ближайшее отделение банка ВТБ в вашем городе и обратитесь к менеджеру для консультации. Он сообщит, какие документы нужно предоставить, если вы еще не собрали нужный пакет. Здесь же вы сможете заполнить заявку. Решение, как правило, принимается в течение 1−3 рабочих дней.

На сайте ВТБ

На странице о рефинансировании расположен калькулятор для предварительного расчета. Там же есть и форма для онлайн-заявки с встроенным в нее калькулятором. В ней сразу рассчитывается кредит по указанным вами данным (размер ежемесячного платежа и остаток действующего долга). Вторая часть формы предназначена для личных данных – ФИО, дата рождения, номер телефона, электронная почта и т. д. Если у вас есть аккаунт на Госуслугах, заполнение анкеты пройдет быстрее.

Внимание! В анкете можно поставить галочку, если вам нужны дополнительные средства. Они войдут в сумму рефинансирования, а использовать их можно по своему усмотрению.

Предварительный ответ по онлайн-заявке придет через несколько минут в виде СМС. Затем надо будет обратиться в отделение банка со всеми документами и спустя 1−3 дня узнать окончательное решение. Далее в офисе подписывается новый договор, ВТБ погашает задолженность в другом банке (или банках), а вы начинаете выплачивать один кредит по новым условиям.

Через сервис Выберу

На нашем портале опубликованы условия рефинансирования в ВТБ и есть удобный калькулятор, который позволяет сравнить программу с другими. Укажите в нем вид займа, сумму, нужную для погашения долга, срок, на который вы рассчитываете, а также удобную схему оплаты.

Внимание! Существует две схемы оплаты – равными долями и дифференцированными платежами. В первом случае кредит рассчитывается так, что вы на протяжении всего срока действия договора платите одну и ту же сумму. Во втором случае взносы уменьшаются ближе к концу срока.

Если примерный расчет вас устраивает, просто кликните на кнопку «Подать заявку». После вы будете перенаправлены на анкету на сайте ВТБ, которую мы описали выше.

Погашение кредита

После оформления рефинансирования вы начнете погашать один заем по новым условиям и по новому номеру договора. Есть несколько вариантов оплаты долга:

  • В кассе банка (понадобятся паспорт, карта или реквизиты счета).
  • Через личный кабинет ВТБ-онлайн – в браузере вашего компьютера или с помощью мобильного приложения.
  • В банкоматах ВТБ.
  • Через автоплатеж – с вашей карты автоматически в указанный день будет перечисляться нужная сумма. Опция подключается бесплатно в личном кабинете или в отделении банка.

Эти способы позволяют погашать заем без комиссии. Деньги поступают на счет моментально.

Есть и другие варианты:

  • электронным кошельком (например, Киви, Яндекс.Деньги);
  • переводами со счетов других банков через личный кабинет;
  • в отделениях Почты России;
  • через пункты приемов платежей (Контакт, Золотая Корона) или салоны сотовой связи (Евросеть, Связной).

Учитывайте, что в этом случае будет взиматься комиссия, а времени на перечисление понадобится гораздо больше, вплоть до 5 рабочих дней.

Заключение

Рефинансирование в ВТБ подразумевает снижение процентной ставки или увеличение срока кредитования. Услуга также позволяет объединить несколько займов в один.

Оформить перекредитование можно онлайн – для этого создан удобный сервис, а для уже зарегистрированных клиентов работает онлайн-банк. Кроме того, организация предлагает своим заемщикам дополнительные опции, например, пропуск первых трех платежей, кредитные каникулы или уменьшенный размер взносов.

ВТБ – один из крупнейших банков страны, а значит, надежный помощник в решении финансовых проблем. Больше о предложениях и возможностях ВТБ – в других статьях Выберу.ру.

Рекомендуемые кредиты

– 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от %
  • Срок: от  г.  мес. до  лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

– 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Кешбэк от 1,5% бонусами СберСпасибо подписчикам СберПрайм+

  • Сумма: от до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от %
  • Срок: от  месяцев до  лет

0% в первый месяц

С 13.03.2023г до 03.05.2023г. акция – 0% в первый месяц. Основные условия акции: 0% в первый месяц и от 4,4% со второго месяца при условии оформления страхования. Сумма кредита от 100 000 рублей до 7 млн рублей.

  • Сумма: от до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от %
  • Срок: от  месяцев до  лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

– 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

  • Сумма: от до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от %
  • Срок: от  лет до  лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: день в день

– 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽

  • Сумма: от до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от %
  • Срок: от  месяца до  лет

Сперва трезво оцените, проанализируйте эту ситуацию, чтобы снизить вероятность получить отказ повторно. А затем перейдите к действиям.

Повторная заявка на кредит в ВТБ после отказа

  • Кредитный скоринг – выявляет соответствие клиента базовым требованиям.
  • Оценка менеджера – основывается на кредитной истории клиента.
  • Проверка сотрудниками Службы безопасности – определяет, нарушал ли клиент закон.
  • Плохая кредитная история. Она возникает из-за нарушений условий договора при погашении ранее оформленного кредита, например, частых просрочек. Чем больше таких фактов зафиксировано, тем меньше шансов оформить кредит в ВТБ.
  • Несоответствие клиента требованиям ВТБ. Например, отсутствие гражданства Российской Федерации, недостаточный или превышающий возраст, наличие судебных разбирательств или судимостей.
  • Текущие долговые обязательства. Если у клиента имеются ссуды в других банках, то ВТБ усомнится в возможности вернуть еще один долг. Но прежде он повторно сопоставит доходы обратившегося человека и его расходы.
  • Факт обмана. Заполняя повторную заявку – через Интернет или в отделении банка – нужно указывать только правдивую информацию. Выявляя обман, ВТБ стремится избежать дальнейшего сотрудничества.
  • Техническая ошибка. Ее причиной может стать человеческий фактор. Например, менеджер проверит кредитную историю полного тезки. Она окажется плохой и поступит отказ.

Как убедить ВТБ одобрить кредит?

  • Улучшением кредитной истории. Для этого можно взять микрокредит или небольшой кредит на покупку техники. Вносите платежи своевременно и не делайте досрочного погашения. Так вы продемонстрируете банку свою платежеспособность и возможность заработать на вас.
  • Снижением долговой нагрузки. Погасите текущие долги, если есть такая возможность.
  • Документальным сопровождением. Подготовьте бумаги, которые ранее по каким-то причинам предоставлены не были. Например, справку о доходах.
  • Увеличением стажа работы. Это актуально, если непрерывный стаж меньше полугода.

Подумайте, какой из пунктов можно улучшить в вашем случае, и работайте над этим.

Через сколько можно подать повторную заявку в ВТБ?

  • при первом обращении банк отказал;
  • по заявке была вынесено положительное решение, но клиент из-за определенных обстоятельств ею не воспользовался.

Как заполнить повторную заявку на кредит в ВТБ

  • в личном кабинете на своей официальной странице;
  • в мобильном приложении;
  • в отделении.

Вы хотите узнать, как можно получить второй кредит в Сбербанке России, уже имея один? Сегодня мы расскажем вам о том, есть ли такая возможность у заемщиков, и на какие условия стоит рассчитывать в этом случае.

Общая информация

Многие наши сограждане все чаще начинают прибегать к помощи банков и кредитов в тех случаях, когда появляется потребность в заемных средствах. И это вполне понятно – легче один раз обратиться в банк и быстро получить нужную сумму, чем долгое время копить ее, отказывая себе во многом.

Зачастую в качестве кредитора выбирают именно Сбербанк России, и тому есть множество причин – разветвленная сеть отделений и банкоматов, надежность, большой опыт работы на рынке и т.д. К тому же, данная компания предлагает прозрачные и понятные условия для кредитования физических лиц, что также является немаловажным.

Получить денежный займ в банке обычно не составляет труда – нужно обратиться в ближайшее отделение, подать заявку, принести нужные документы и пройти проверку. Если ваша заявка и документы будут одобрены, то в тот же или на следующий день вы подписываете договор и получаете необходимую сумму.

Здесь есть множество выгодных программ:

Четыре рекомендации, как можно получить еще один кредит

Но что делать в том случае, если у вас уже оформлен в этом банке один кредит, его средства были потрачены, а у вас появилась необходимость в дополнительной сумме? Рекомендации вы найдете далее:

  • Для начала, вам нужно трезво оценить свои возможности по выплате еще одного кредита. По закону, все обязательства перед банками не должны превышать 40-50% от суммы вашего дохода. К примеру, если вы получаете зарплату в размере 15 тыс. рубл., то вам одобрят кредит с ежемесячным платежом не более 7 тыс. рубл., если зарплата составит 20 тыс. рубл., то выдадут большую сумму и т.д. Если у вас уже оформлен крупный кредит, например – ипотека или автозайм, по договору которого вы уже отдаете 30-40% от своего ежемесячного дохода, то еще одну сумму вам не одобрят. О том, как повысить свои шансы на одобрение, читайте по этой ссылке.
  • Если ваши доходы достаточны для того, чтобы без труда оплачивать еще один займ, то вы можете подать заявку в отделении банка. При этом мы рекомендуем вам привести поручителя или предоставить залог – дополнительные гарантии могут стать решающим аргументом в вашу пользу. Если ваших доходов недостаточно, и вы ищете дополнительный заработок, то рекомендуем ознакомиться с этой статьей.
  • Не будут лишними документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Рекомендуем привлечь супругасупруга в качестве созаемщика для повышения совокупного дохода семьи, при этом лучше предоставлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а не по форме банка.
  • Также будет очень хорошо, если вы укажите конкретную цель для получения кредита. Если вам банк уже выдал потребительский займ, то просить через полгода новый на примерно ту же сумму будет странно. Это наведет банковского работника на мысль, что у вас возникли проблемы с платежами, значит – вы ненадежный клиент. А вот если вы оформили один кредит на ремонт, а второй вам нужен, допустим, для покупки холодильника, то тогда у банка не будет причин для отказа.

Что точно не стоит делать – это пытаться скрыть факт наличия первой непогашенной задолженности, т.к. информация об этом все равно содержится в базе данных компаний. Иными словами, кредитный специалист все равно узнает о наличии первого займа, и отказ может прийти из-за недостоверных данных в анкете.

Что делать, если нечем платить первый кредит?

Если у вас действительно возникли проблемы с выплатой первоначального долга, то вы можете обратиться в Сбербанк за реструктуризацией, о ней написано здесь. Эта услуга позволяет снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличение срока возврата кредита.

Кроме того, вы можете получить небольшую отсрочку на выплаты, если сможете документально доказать, что ваше материальное положение ухудшилось. Примечательно, что во всех вышеозвученных случаях ваша конечная переплата увеличивается, т.к. вы продлеваете срок возврата долга. Но при этом нагрузка на ваш бюджет значительно уменьшается.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

У вас есть несколько кредитов, и вы хотите их объединить? Тогда вы можете обратиться в другие банки за рефинансированием вашей задолженности. Это позволит вам снизить размер процентной ставки, а значит, и уменьшить переплату.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Кому одобрят?

Рассчитывать на одобрение заявки можно только в том случае, если у вас есть высокий официальный доход, которого хватит на покрытие сразу двух задолженностей. К примеру, ваша заработная плата составляет 50.000, по первому кредиту вы платите 7000 ежемесячно, тогда вам смогут одобрить еще один заём. А если вы получаете 15-20 тысяч, и при этом и так отдаете уже половину дохода, тогда точно придет отказ.

Также важна кредитная история. Если вы где-то допустили даже небольшую просрочку, начисление штрафа или даже судебные разбирательства, тогда вероятность одобрения стремится к нулю.

Важно: если вы уже оформляли реструктуризацию долга, то второй раз её уже вряд ли одобрят. И точно также не предоставят взаймы еще одну сумму сверх той, что уже была вам выдана.

Больше всего шансов взять 2ой кредит в Сбербанке у зарплатных клиентов, имеющих хорошую кредитную историю и стабильный заработок, а вот при наличии даже малейшей просрочки или испорченной КИ шансов на кредитование в крупнейшем банке страны у вас не будет.

Рубрика вопрос-ответ

Добрый день,пришло сообщение что если у вас есть 2 кредита в сбербанка,то можно объединить его в один. Это возможно?

Ирина, это действительно возможно. Если вам пришло сообщение от Сбербанка, то позвоните по номеру 900, чтобы уточнить подробности, потому что обычно рефинансирование в другом банке оформляется, а не в том же самом

Здравствуйте! Я взяла в Сбербанке 2 кредита, на сумму 50000 и 100000, хочу взять еще один, чтобы закрыть эти 2, можно ли так сделать?

Здравствуйте, я взял кредит в 2018, и 3 год пошёл, мне хотелось взять второй, но мне почему-то не одобрили, хотя я получаю пенсию в Сбербанке.

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Руслан, то, что вы получаете пенсию в Сбербанке, не дает вам преимуществ. Банк смотрит на ваш доход, если его недостаточно для выплаты двух кредитов, то вам откажут

Брал кредит в Сбербанке в 19 году, 300 тысяч, оплатил его досрочно за 1 год, через 1-2 месяца взял кредит на 300 тысяч в Почта банке, есть ли вариант взять ещё кредит в Сбербанк? Зарплата: 40-45тысяч, плачу кредит почта банку: 6.800

Владислав, на данный момент у вас мало шансов взять еще один кредит, т.к. уже есть большая задолженность. Единственный вариант, который можем порекомендовать — оформить рефинансирование кредита от Почта банке и попросить дополнительную сумму на личные нужды

Если есть кредит в Сбербанке, ежемесячный платеж 1700 рублей, пенсия 9000, плачу исправно. Дадут ли ещё один кредит на 200 тысяч, возможно в другом банке, с временной пропиской до 2023 года?

Марина, с вашим доходом не имеет значения, в какой банк обращаться. Вам везде откажут. Пенсия слишком маленькая. Нужно искать созаемщиков, чтобы дали положительное решение

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Чтобы получить кредит с испорченной кредитной историей, оформляйте кредит на сумму не больше 100 тыс. руб. Сократите в заявке срок кредитования и попросите в долг меньшую сумму. Внимательно заполняйте анкету, если допустите ошибку — банк откажет.

Привожу список лояльных банков, где одобряют кредит с плохой кредитной историей. Еще узнаете, что делать, если отказал даже лояльный банк.

В какие банки обращаться, если испорчена кредитная история?

Оформить заявку на кредит в банке можно через сайт. Если у вас нет карты, то ее привезет курьер. Банк не учитывает платежеспособность клиента при рассмотрении заявки и не рассматривает кредитный рейтинг. Деньги выдают работающим гражданам по паспорту и второму документу на выбор.

  • Ставка по процентам — от 8,9% до 25,9%.
  • Сумма кредита — до 2 млн руб.
  • Длительность кредитования — до трех лет.

Банк лояльно относится к заемщикам, которые пользуются картой Тинькофф. Даже если допустили просрочки или у вас испорчен кредитный рейтинг, все равно получите деньги в долг.  На процентную ставку в 8,9% могут рассчитывать клиенты с безупречным рейтингом. Если испорчена КИ, получите деньги под более высокий процент или под залог.

Банк лояльно относится к зарплатным клиентам и выдает кредиты клиентам с испорченным рейтингом. Но все будет зависеть от того, на сколько дней задержали выплату. Если просрочка по предыдущему долгу составила менее 30 дней, банк одобрит заявку на сумму до 200 тыс. руб. Деньги выдают по двум документам: паспорту и второму на выбор.

  • Ставка по процентам — от 5,9% до 20%.
  • Сумма кредита — до 7 млн руб.
  • Длительность кредитования — до семи лет.

Для зарплатных клиентов с испорченным кредитным рейтингом ставка по процентам в среднем составит 15%. Для заемщиков, которые не пользуются пластиковыми картами ВТБ, ставка по процентам будет выше. Для каждого заемщика ставку рассчитывают отдельно, она зависит от уровня дохода и кредитного рейтинга.

Газпромбанк

Минимальная процентная ставка по кредиту — от 4,9%. Но заемщикам с плохой КИ банк одобряет заявки по ставке от 9,5%. Менеджеры предлагают оформить страхование жизни и если клиент отказывается, ставка увеличивается до 14,5%.

В среднем с закрытыми просрочками по старому кредиту и без подтверждения дохода банк выдает займы по ставке 17–20% годовых.

  • Ставка по процентам — от 4,9% до 25%.
  • Сумма кредита — до 5 млн руб.
  • Длительность кредитования — до семи лет.

Зарплатным клиентам подтверждать доход не нужно. Но новые клиенты с испорченным кредитным рейтингом предъявляют справку с работы. Если банк отказывает в выдаче денег, попробуйте оформить кредит под залог недвижимости, транспортного средства или ценных бумаг.

Сбербанк

Банк выдает кредиты по ставке — от 6,9% на любые цели и без подтверждения дохода. Но такие лояльные условия предусмотрены только для платежеспособных клиентов с хорошей статистикой. Клиентам с плохой КИ Сбербанк выдает займы под завышенные проценты. Условия следующие.

  • Ставка по процентам — от 6,9% до 17%.
  • Сумма кредита — до 8 млн руб.
  • Длительность кредитования — до пяти лет.

Чтобы получить деньги в Сбербанке с отрицательным рейтингом, придется согласиться на оформление страховки и деньги выдадут по ставке — 17% годовых и под залог имущества. Менеджеры запросят и дополнительную информацию о заемщике: выписку из ПФР, справку с работы о зарплате, выписку по банковскому счету.

Альфа-Банк

Для получения денег в банке потребуется справка с работы, паспорт и второй документ на выбор. Даже если получили отказ по кредиту и не хотите оставлять залог, оформите кредитку в Альфа-Банке. Если будете активно пользоваться картой, через 5–6 месяцев менеджеры перезвонят и предложат оформить кредит по привлекательной процентной ставке. Условия по выдаче кредитов с плохой кредитной историей следующие.

  • Ставка по процентам — от 5,5% до 20%.
  • Сумма кредита — до 7,5 млн руб.
  • Длительность кредитования — до пяти лет.

Если получаете зарплату на карту Альфа-Банка и работаете на последнем месте свыше трех месяцев, менеджеры одобрят кредит даже с плохой кредитной историей.

Что делать, если банки отказали в кредите?

Если один или несколько банков отказали и даже запретили брать деньги в долг под высокий процент на минимальную сумму, есть другие варианты.

Возьмите кредит под залог

Попробуйте убедить кредитора в платежеспособности, отдав под залог квартиру или автомобиль. Такой вариант выгоден, если вы точно знаете, что погасите долг — у кредита под залог ниже проценты, чем у потребительского. Например, если кредит с отрицательной историей выдается под 15%, то в случае залогового обеспечения, получите деньги под 10%. При успешном погашении долга войдете в список доверенных клиентов банка.

Оформите кредитную карту

Даже если отказали в выдаче кредита, никто не запрещает оформить кредитку. Банковский продукт выдают заемщикам даже с испорченным кредитным рейтингом, но с ограниченным лимитом. Если допустили просрочку на срок свыше месяца, оформите кредиту с лимитом до 15−20 тыс. руб. Если просрочка была допущена на 3–4 дня, лимит будет выше.

Но банк устанавливает лимит исходя из уровня дохода заемщика. После оформления кредитки пользуйтесь картой, делайте покупки в магазинах и получайте кэшбэк. Не забывайте вовремя возвращать долги и через время менеджеры увеличат лимит или предложат оформить кредит по низкой процентной ставке.

Найдите поручителя

Есть знакомый или ближайший родственник с положительной КИ? Убедите его стать вашим поручителем. В этом случае высока вероятность одобрения займа в банке. Найти поручителя с безупречной статистикой непросто. Обращайтесь к хорошим друзьям. С помощью поручительства реально получить заем на выгодных условиях.

Как исправить кредитную историю?

Запросите информацию о кредитной истории в БКИ. Сделайте это через портал Госуслуг. Если статистика испорчена, придется все исправить.

Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.

Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.

Другой способ менее затратный — купить бытовую или компьютерную технику в рассрочку. Здесь не будет никакой переплаты. А в крупных магазинах есть представители сразу нескольких кредиторов, у которых легко оформить рассрочку на 1−3 года. Помните, что клиентам с отрицательной КИ часто отказывают даже в рассрочках или требуют первоначальный взнос.

Если и этот способ не подходит, остается только кредитная карта. Процент переплаты выше, зато шанс вернуть доверие банков и поправить кредитную историю. Активно пользуйтесь картой и не превышайте установленный лимит, чтобы не переплачивать проценты.

МБК — оформите заем выгодно

Когда банки отказывают, обращайтесь в МБК для оформления займа. Или получите услугу рефинансирования — проанализируем статистику, вместе выберем банк и оформим кредит для погашения предыдущего долга.

Банки выдают кредиты, опираясь на доходы потенциального заемщика и его кредитную историю (КИ). От КИ зависит 80% одобрения. Но если раньше не брали кредиты, а история нулевая, то банк не выдаст крупный кредит или ипотеку.

Почему сложно получить первый кредит, как повысить кредитный рейтинг и как взять первый кредит без ошибок — расскажем в статье.

Почему банку важна кредитная история?

Для получения кредита нужна КИ. Она формируется при обращении за кредитами или займами. Хорошую КИ получают те, кто справляется с долговыми обязательствами. Банки доверяют таким заемщикам. Если человек раньше брал кредиты и выплачивал, значит, ему можно выдать деньги и быть уверенным, что он вернет. Поэтому заемщикам с КИ легко одобряют потребительские кредиты или ипотеки.

Проведем параллель с трудоустройством. Работодатель принимает решения, основываясь на опыте кандидата. Если человек с опытом и успешно выполнял работу в другой компании, то справится и с текущими задачами. При отсутствии опыта работодатель не знает, можно ли доверить сотруднику дела. Так и с кредиторами.

Как улучшить кредитную историю?

С ходу оформить крупный кредит на авто или квартиру с пустой КИ не получится. Для начала повысьте кредитный рейтинг и подтвердите свою платежеспособность. После этого подавайте заявки на большие кредиты.

Важно оформить первый кредит сроком минимум шесть месяцев. Банковская автоматизированная система по решению выдачи кредита часто реагирует именно на последние полгода кредитной истории.

Рассмотрим варианты, как повысить кредитный рейтинг.

Возьмите небольшой кредит

Если нужен конкретный банк, у которого есть оптимальное предложение, то сначала запросите небольшой кредит, чтобы сформировать кредитную историю. Маленькие суммы одобряют лучше. При заявке на крупный кредит откажут, а после отказа обратитесь за кредитом вновь только через 1–3 месяца.

Не запрашивайте сразу 500 тыс. или 1 млн руб. Вам откажут, а отказы негативно повлияют на КИ. Для повышения кредитного рейтинга будет достаточно суммы до 100 тыс. руб.

При этом ориентируйтесь на доход, чтобы сумма платежа не превышала 50% от официальных доходов. Сколько получаете на подработках, банку не важно. Он не учитывает такие поступления.

Возьмите товар в кредит

Покупка товаров в кредит называется POS-кредитованием. Требования по таким кредитам у банков проще. Обычно магазины сотрудничают с несколькими банками и отправляют заявку во все сразу. Если кредит одобрили несколько банков, заемщик вправе выбрать условия, которые подходят.

Чаще POS-кредитование предлагают: Тинькофф, ОТП, Хоум Кредит, Альфа-Банк, Русский Стандарт. Они более лояльны, чем, например, Сбер, ВТБ или Открытие.

Выгодно ли брать кредит в магазине — читайте здесь

Возьмите кредитку

Многие банки предлагают кредитные карты с беспроцентным периодом на 55, 120, 200 и более дней. Пока действует льготный период, банк не начисляет проценты. Главное — вовремя вернуть деньги.

Оформите кредитку, потратьте деньги и внесите их до окончания льготного периода. Так вы сэкономите на процентах и повысите кредитный рейтинг.

Возьмите заем

Если первые три способа не помогли, обратитесь в микрофинансовую организацию (МФО). Есть компании, которые выдают первый заем без процентов на срок до 30 дней. Для получения средств не обязательно идти в отделение: подайте заявку онлайн. Деньги придут на карту.

Но будьте внимательны. Есть компании, которые не выдают займы, а оказывают платные посреднические услуги. Как, например, Мережко, Рябина, Carry Cash. Эти сервисы подбирают МФО и подают в них заявки. Одобрение займа никто не гарантирует, а услуги платные. Недельная подписка стоит, например, 350 руб.

К проверенным МФО относятся: MoneyMan, ТурбоЗайм, Займер, Лайм Займ. Почитайте отзывы о компаниях, чтобы выбрать подходящую.

Как выбрать банк?

Найти банк можно с помощью сайта-агрегатора. Заполните форму подбора кредитов, чтобы получить список подходящих банков. Ориентируйтесь на небольшие региональные банки. У них выше процент одобрений и мягче требования к заемщику.

Внимательно ознакомьтесь с условиями, требованиями к заемщику, отзывами клиентов. Выберите один, требованиям которого подходите больше всего, и отправьте заявку. Не обращайтесь сразу в несколько банков. Да, хочется сравнить условия, которые предложат кредиторы, и выбрать лучшее предложение. Но для банков массовые заявки — показатель, что деньги нужны срочно, а значит, есть финансовые проблемы. С таким клиентом сотрудничать не будут.

О плюсах и недостатках сервисов по подбору кредитов мы написали в отдельной статье.

Если нет времени на поиск, обратитесь в банк, где получаете зарплату или пенсию. Банк видит операции по счету, поэтому доверит кредит. Возможно, предложит персональный кредит и дисконт на ставку как зарплатному клиенту. Обычно ставку снижают на 1–2%.

Как правильно платить первый кредит, чтобы сформировать хорошую КИ?

Не погашайте кредит досрочно, чтобы закрыть быстрее. Вносите платежи вовремя и согласно графику. Лучше, если размер ежемесячных платежей будет приближен к размеру платежа по основному кредиту, который вы планируете оформить.

Например, если в планах ипотека с ежемесячным платежом в 15–16 тыс. руб., нет смысла брать первый кредит с платежом в 1 тыс. руб. Ориентируйтесь на предложения в 7–8 тыс. руб. Как вариант, купите в рассрочку на полгода холодильник.

Не допускайте просрочек по кредиту. Даже небольшая просрочка — сигнал для банка, что у заемщика проблемы с финансами. Кредитор может закрыть глаза на одну задержку платежа в 2–3 дня, но откажет при систематических просрочках.

Если кредитка с льготным периодом, постарайтесь погасить задолженность до момента, когда банк начнет начислять проценты. Если обычная, вносите сумму больше ежемесячных платежей.

После погашения закройте кредитный счет карты. Открытые кредитные карты даже без задолженности отражаются в КИ как активный кредит. Кредитный лимит считается долговой нагрузкой, даже когда не израсходован. Потому что заемщик всегда может потратить деньги с карты, что скажется на платежеспособности. Для банка — это риск.

Как потом оформить кредит или ипотеку, чтобы не отказали?

В первую очередь погасите рассрочки, кредитки и займы, чтобы не было задолженностей. Если банк расширил лимит, не поддавайтесь соблазну оставить кредитку «на всякий случай». Открытые кредитки — риск для банка и заемщика.

Проверьте КИ, заказав через Госуслуги. Две проверки в год бесплатны. Убедитесь, что все платежи внесены в срок, долги закрыты, а кредитный рейтинг вырос.

Подайте заявку в банк. Лучше, если запросите кредит в банке, куда обращались за кредиткой или рассрочкой на товар. Банк знает вас, как надежного заемщика и может снизить ставку.

Если предложат страховку, вправе отказаться. Но кредиты со страховкой выдают по сниженным ставкам, а процент одобрений по ним выше.

Коротко — как получить первый кредит?

  • Повысить кредитный рейтинг и заполнить КИ информацией о платежеспособности помогут небольшие кредиты, кредитки, займы или рассрочки.
  • Если для подбора кредита воспользуетесь сайтом-агрегатором, не подавайте заявки сразу в несколько банков. Кредиторы относятся к этому негативно.
  • Берите кредит или оформляйте рассрочку на срок от шести месяцев.
  • Сумма ежемесячного платежа должна быть близка сумме по кредиту, который планируете взять в будущем.
  • Не допускайте просрочек и не вносите досрочные платежи. Кредитку закройте, пока действует льготный период.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *