Могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным без паспорта

Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.

Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?

Каким может быть наказание?

Как оформить займ по чужому паспорту легально?

Что делать если на вас незаконно оформили займ?

Как не стать жертвой мошенников?

Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?

Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:Не вносить паспортные данные на любых сторонних или подозрительных сайтах.Не передавать паспортные данные никому, кроме как лично в банке или любой другой аналогичной официальной организации.Не оставлять документы в свободном доступе.Если паспорт украден/утерян, сразу нужно идти в полицию. Благодаря своевременному заявлению можно будет без проблем аннулировать любые действия, выполненные с использованием этого документа.

Если вы не брали кредит, это не значит, что у вас его нет.

Мошенники умудряются оформить заем по размытой ксерокопии паспорта, а то и вовсе без документов. Читатели Тинькофф Журнала рассказали, как обнаружили неожиданные долги на свое имя и чем это закончилось.

История № 1
Когда взломали банковское приложение, оформили кредит и вывели деньги

Подруга попала два года назад: у нее взломали телефон. Она ходила в отделение банка, где ее заверили, что приложение не открывается технического сбоя и типа все норм. А в это время с ее аккаунта выводили кредитные деньги.

Дошла до отдела по киберпреступлениям и даже «подружилась» с мошенником под чутким руководством полиции. Но случилось 24 февраля, и все контакты были оборваны, а ведь они уже планировали романтическую встречу. Теперь продолжает платить кредит — 2 млн рублей.

История № 2
Когда внезапно оказался должником микрофинансовой организации

Мне в одной МФО нарисовали кредит только по паспортным данным, которые за взятку могли слить банки или каршеринги. Так что даже паспорт терять не обязательно 🙂

Кредитный рейтинг ухудшился почти в два раза плохой защиты персональных данных. Интересно, как долго будут вносить корректировку в бюро кредитных историй, когда следователи прижмут мошенническую контору.

История № 3
Когда украли паспорт, заменили фото и взяли кредит

В 2020 году украли паспорт, но полиция ушла на карантин оперативно и отказалась выдавать для получения нового. «Добрый» дежурный сказал: «Да не парься! Заблокировали уже твой паспорт». В итоге успел это сделать лишь через неделю. Восстановил и другие документы. И вот через два месяца приходят письма из МФО. Я пришел к ним в офис — паспорт мой, на фото рожа наглая и другая.

История № 4
Когда никто не захотел разбираться, откуда взялся микрозаем

Паспорт никогда не терял. Год назад обнаружил в бюро кредитных историй, что на меня взяли микрозаем — в другом регионе, на чужой телефон, но на мой номер паспорта. Написал заявление в полицию — ответа ноль. Написал жалобу на полицию в прокуратуру — ответили, что мое дело передали в тот регион, где совершено преступление. Год прошел — ни ответа, ни привета.

Параллельно написал жалобу в БКИ — ответили, что передали ее в микрофинансовую организацию. Там сообщили, что все в порядке и я сам подтвердил получение займа с левого телефона. Месяц назад написал жалобу в Центробанк — ответили, что запрос принят. В БКИ второй год болтается просроченный микрокредит, переданный коллекторам.

История № 5
Когда мошенники попытались получить кредит по скану документов

Задумала брать ипотеку. Зная, что у меня плохая кредитная история — в студенчестве брала кредитки и плохо по ним выплачивала, — решила ее изучить и начать исправлять. И вот меня ждало открытие. На меня через один магазин пытались оформить за день четыре кредита на покупку техники в Москве — или один кредит, но было четыре попытки.

Зарегистрирована и проживаю я в другом городе. Очень удивило, что в магазине это никого не смутило. Адрес фактического проживания был указан с ошибкой — дом 4В вместо 48. Видимо, у человека, который использовал данные, скан моего паспорта был плохого качества или ошибка была сделана сознательно. По тому адресу нет жилого дома, а сотрудник магазина — кредитный менеджер — тоже это не отсмотрел.

В общем, меня спасла именно плохая кредитная история. Банки прислали отказы. Паспорт после этого сразу сменила. В полицию обращалась, но общение со мной они строили по принципу «а вдруг ты сама мошенница». Очень уж полицейского смутило, что я вдруг заинтересовалась своей кредитной историей. Ну и лекцию прочитали про то, что я должна следить за своими персональными данными. Заявление не приняли.

Банки — два из них, по крайней мере, — отказались удалить сведения об отказах в кредитной истории, ссылаясь на то, что статистику мне это не портит. И предложили обнулять эту информацию через подачу заявления в полицию. Но сейчас рейтинг у меня сильно снизился по сравнению с первым запросом.

История № 6
Когда микрофинансовая организация выдала заем по ксерокопии паспорта

Ирина рассказала историю мужа

Муж узнал по телефону, что на него взяли микрозаймы: сначала коллекторы звонили по месту прописки, встревоженные родители посоветовались и дали его телефон. Каждый день звонили по много часов. Когда стали разбираться, посмотрели кредитную историю. Там был основной банк и подлинный кредит в нем плюс еще несколько чужих микрокредитов.

Мошенники взяли кредит в МФО по ксерокопии фотографии с лицом и паспортом в руках и по смс на чужой телефон. Фото они украли в каршеринге — накануне мы его туда посылали.

А также они открыли дополнительную карту на чужой основной счет по  ксерокопии. Банк информацию об основном счете нам не предоставляет. Открывать дополнительную карту можно без присутствия, и поэтому банк никакого разбирательства не делал. Деньги с дополнительной карты были списаны, и карта закрыта. В полиции дело не возбудили за отсутствием состава преступления.

МФО выдала кредиты год назад. Сразу после звонков из этой организации мы послали жалобу Почтой России, что они выдали кредит по подлогу, но МФО подала в мировой суд. Дело длилось целый год. Мировой суд постановил, что кредит надо выплатить — и пеню тоже.

некомпетентности срок апелляции мы пропустили. Ждали решения суда, думали, что его пришлют почтой. Решение узнали на сайте суда, потому что была упрощенная схема судебного производства и надо было самим мониторить сайт. Апелляцию не принимают и основание судебного решения не присылают, потому что уже прошли сроки.

История № 7
Когда банк одолжил деньги одному человеку, а вернуть попросил его тезку

На мне чужая ипотека и четыре кредита общей суммой 1 650 000 . А все потому, что очень крупный банк посчитал, что моя тезка в абсолютно другом регионе — это я. этого мне в прошлом месяце отказали в рефинансировании, что повлечет за собой ухудшение уже моей кредитной истории.

История № 8
Когда данные разных людей в одном паспорте не помешали МФО выдать кредит

У меня украли паспортные данные. Получила отчет из бюро кредитных историй, где мои паспортные данные перемежаются с данными другого человека, с которым совпадают серия и номер паспорта и даже дата рождения. Соответственно, в кредитной истории зарегистрированы дополнительно еще четыре кредита в МФО — я никогда ими не пользовалась, — два из которых переданы коллекторам.

Бюро кредитных историй отвечает, что они только выгружают данные из источников, предлагают исправить ошибки за деньги. Они исправят, а где гарантия, что по этому паспорту не наберут еще кредитов?

История № 9
Когда украли телефон и оформили кредит через приложение банка

Недавно отдыхали с подругой, и у нее украли телефон и карты. Мы  время пытались самостоятельно найти украденное, но попытки были тщетны. Позвонили в банки и начали блокировать ее карты, на что в одном из банков сообщили, что карты уже заблокированы. Мы начали узнавать причины блокировки и последние операции по карте. Сотрудница колцентра озвучила все операции, сделанные подругой, и хотела повесить трубку, но  невзначай добавила, что вчера был оформлен кредит на 634 000 . Мы сказали, что кредит оформляла не подруга. Нам посоветовали обратиться в банк и вернуть страховку.

Запрос на возврат страховки мы сделали, заявление в полицию написали. Отмечу, что в полиции не хотят пока приплетать сюда статью о мошенничестве, а заявление взяли как на кражу мобильного телефона, так как деньги с кредитного счета не тронули.

Хотим написать жалобу в банк за халатное отношение сотрудников, от которых мы два часа пытались добиться кода на возврат страховки, и на сам банк — за ошибки в составлении договора.

История № 10
Когда мошенники взяли кредит на паспорт с похожими данными

Я документы не теряла, но мошенники оформили кредит на похожий паспорт — совпали только ФИО, дата и место рождения. Серия и номер другие, место прописки другое, дата выдачи на шесть лет позднее моего. И теперь я отбиваюсь от кредита, одобренного крупным банком.

В другом банке мошенники тоже взяли кредит, но, так как у меня там был личный кабинет с , я сразу обратилась в банк и полицию, что заем не брала. Через месяц этот банк признал, что я не оформляла кредит. А вот первый банк и его коллекторы начали приставать через пару лет. Причем подтверждают, что на мой паспорт у них ничего не оформлено, но в кредитной истории и в кабинете ФНС этот кредит висит на мне. Хотя при проверке на сайте МВД тот паспорт значится в розыске.

Если вам приходилось выплачивать чужие кредиты, поделитесь историей и станьте героем следующего материала

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.

Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.

Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?

Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть да одобрит».

Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.

Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать

Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.

Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.

Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.

После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — , которые оформляются дистанционно.

Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.

В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять

Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:

  • Перечисляют деньги только на именную банковскую карту или электронный кошелек, который зарегистрирован на заемщика. Поэтому мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Нужно еще образом оформить на жертву карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а вот с кошельками все обстоит проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по нужным паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты — скан паспорта и кошелек.
  • С помощью сотовых операторов определяют, принадлежит  заемщику телефонный номер из заявки. Если номер оформлен на  другого — это подозрительно. Поэтому аферисты сначала получают симкарту по чужим данным, а потом используют ее для займов.
  • Просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руках.
  • Звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться — он именно тот, за кого себя выдает. Например, уточняют информацию из кредитной истории: «Когда брали последний кредит? Когда вносили последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы, только если знает наизусть кредитную историю жертвы.

Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.

Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.

Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.

Думаю, что проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.

Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.

Как помешать мошенникам получать займы

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.

Можно попробовать поменять паспорт. Но заменить документ, просто потому что его копия попала в лапы мошенникам, нельзя. Для получения нового паспорта по закону есть такие основания:

  • достижение 20 или 45 лет;
  • изменение ФИО, сведений о месте либо дате рождения;
  • неточности и ошибки в записях, которые сделаны в паспорте;
  • изменение пола;
  • износ или повреждение паспорта;
  • документ непригоден для использования по иным причинам — например, изменения внешности.

Посмотрите, возможно, из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.

При замене паспорт заберут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу недействительных паспортов. Это не даст 100% защиты от аферистов. Теоретически они могут найти «шарашкину контору», где ничего не проверяют и выдают деньги под честное слово. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.

Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.

Т—Ж писал, как и где получить новый паспорт:

За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Можно сэкономить: если оплачивать через госуслуги, дадут 30% скидку на госпошлину.

Возможны дополнительные расходы. Например, если решите схитрить и порвете паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленную порчу документа. Также штраф выпишут в случае утери паспорта — за небрежное хранение. Сумма штрафа в обоих случаях — от 100 до 300 рублей.

Как спасти кредитную историю

Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.

Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.

Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.

Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.

Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.

Т—Ж подробно писал, как оспорить кредитную историю, почитайте.

Кратко

Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.

Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.

Нельзя заменить паспорт только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны основания — проверьте, есть ли они у вас.

За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Однажды человека может разбудить неожиданный звонок с требованием вернуть долг, а в почтовом ящике окажется повестка в суд. Но кредитов он не брал, закон не нарушал — возможно, кто-то наживается на его паспортных данных.

Вот как могут подставить мошенники, заполучив информацию из паспорта.

Взять микрокредит

Чтобы взять кредит в крупном банке, одних паспортных данных недостаточно: потребуется хотя бы копия документа.

А вот оформить микрозаем в интернете можно с помощью сведений с первых страниц паспорта — номера, даты выдачи, кода подразделения и места рождения.

Если у мошенника будут и данные СНИЛСа, это повысит шансы на успех

Обратившись в несколько микрофинансовых организаций, мошенники получат существенную сумму на свои карты — а затем исчезнут, оставив жертву с долгами.

Как проверить кредитную историю

Зарегистрировать фирму

Пользуясь данными чужого паспорта, мошенники регистрируют фирму-однодневку. Так они безнаказанно творят темные дела: уклоняются от налогов или собирают с обычных людей деньги за предзаказ дорогих товаров.

Когда обман вскроется, мошенники заберут деньги и останутся вне подозрений — а вот владельцу паспорта придется объясняться с полицией

На мое имя открыли фирму-однодневку

Оформить рассрочку

Некоторые интернет-магазины предлагают клиентам покупать товары в рассрочку: чтобы забрать вещь, нужно указать паспортные данные, а оплатить покупку можно позже.

Это на руку мошенникам: они заказывают товар по чужому документу, а курьеру говорят, что покупку получит другой человек — не владелец паспорта. Предупрежденный курьер спокойно отдает дорогую вещь аферисту, но расплачиваться за нее должен ничего не подозревающий владелец паспорта.

Если у «заемщика» хорошая кредитная история, рассрочку, скорее всего, одобрят. Правда, техника попадет в руки мошенникам, а расплачиваться придется вам

Как покупать онлайн без рисков

Прислать квитанцию

Зная ФИО жертвы и адрес регистрации, мошенники подделывают квитанции на оплату штрафов от государственных органов.

По номеру паспорта на сайте налоговой службы легко узнать ИНН: этот номер поможет придать письму из налоговой убедительности и сообщить жертве об огромной задолженности

Чтобы оплатить «штраф» и избежать суда, аферисты просят как можно скорее воспользоваться вложенной квитанцией.

Как проверить налоговую задолженность

Зарегистрировать электронный кошелек

Мошенники, которые обманывают людей в интернете, часто просят жертв выслать им деньги на электронный кошелек — поэтому аферистам выгодно использовать чужие данные. Так вся ответственность за мошенничество ляжет на плечи подставного владельца кошелька, а настоящие преступники останутся незамеченными.

Чтобы зарегистрировать электронный кошелек, нужно ввести на сайте серию и номер паспорта

Как мошенники используют электронные кошельки

Подделать паспорт

Чтобы изготовить паспорт, которым преступник сможет полноценно пользоваться, недостаточно подделать водяные знаки — паспорт с фальшивыми данными не пройдет ни одну проверку в электронных базах.

Поэтому мошенники используют информацию из настоящего документа, а фотографию в фальшивый паспорт вклеивают свою. По паспорту с реальными данными, но фотографией афериста можно брать кредиты в мелких организациях, не вызывая подозрений, — а отвечать по долгам придется владельцу настоящего паспорта.

Что делать, если потеряли паспорт

Притвориться полицейским

Мошенник предлагает «выкупить» родственника, попавшего в беду: якобы ребенка доставили в отдел полиции, потому что он сделал что-то противозаконное. Этот обман распространен и многие о нем знают, поэтому лжеполицейский прикрывается персональными данными жертвы: называет точный возраст и имя ребенка, а еще данные паспорта родителя, которые «пробил» по полицейской базе.

Спасите свои деньги!

Узнайте, как обезопасить квартиру от грабителей, спасти карту от мошенников и защитить компьютер от хакеров

Выяснить номер телефона по паспортным данным несложно. Многие указывают его на страницах в соцсетях или на страницах-визитках, которые можно найти, просто набрав имя и фамилию жертвы в поисковике.

На что вы имеете право при встрече с полицией

Обманывать на сайтах объявлений

Мошенник размещает объявление о продаже дорогой вещи по бросовой цене: утверждает, что надо продать срочно, поэтому и скидка большая. А так как цена привлекательная, то и желающих много, поэтому аферист настаивает на предоплате: чтобы не терять время, если покупатель вдруг передумает.

В качестве гарантии липовый продавец высылает скан паспорта — разумеется, чужого, а после получения денег перестает отвечать на сообщения.

Как безопасно покупать на «Авито»

Шантажировать

Заполучив чужие паспортные данные, мошенники находят владельца паспорта в соцсетях и предлагают заплатить им за удаление информации о документе, а иначе обещают оформить микрозаймы на имя жертвы.

Из тех, кто согласится, мошенники вытягивают все более крупные суммы, шантажируя новыми махинациями. Если жертва отказывается платить, аферисты присылают сообщение с другого аккаунта, притворяясь обманутым покупателем с сайта объявлений: мол, знаю ваши паспортные данные, если не возместите ущерб — обращусь в полицию.

Что делать, если вас шантажируют

Оформить симкарту

В специальной программе, которая генерирует сканы паспортов, мошенники создают копию документа: с реальными данными постороннего человека, но со своей фотографией. С этой бумагой аферист приходит в салон связи и просит оформить симкарту — якобы забыл дома паспорт, но зато есть копия.

Если сотрудник посчитает копию верной, мошенник сможет оформить симку на чужие данные. Это поможет преступнику обманывать людей по телефону, не боясь полиции, — в случае чего оператор выдаст паспортные данные жертвы.

С помощью симкарты мошенники тоже могут взять кредит, оставив должником владельца настоящего паспорта: некоторые операторы связи позволяют клиентам оформить через интернет банковскую карту с кредитным лимитом

Это цветочки, а бывают и ягодки. Вот как еще разводят обычных людей вроде нас с вами:

Иллюстрация: Ирина Григорьева / Клерк.ру

C одной пожилой женщины почти два года удерживали деньги с пенсии в счет погашения чужого кредита. Выяснилось, что старушка стала жертвой мошеннической схемы: злоумышленники украли ее паспорт и получили по нему заем в банке. С похожей ситуацией, увы, может столкнуться каждый. Сегодня расскажем, что делать, если мошенники оформили кредит, используя ваши паспортные данные.

Ситуация: вы потеряли паспорт. Или того хуже — его украли вместе с сумкой. Так или иначе, дело скверное. А тут еще как будто специально, чтобы жизнь уж точно сладкой не казалась, начали названивать неизвестные люди и требовать какие-то деньги. Мол, оформляли ссуду — извольте отдать.

Объяснения, что вы заем не брали и вообще тут ни при чем, они слышать не хотят. Звонят и донимают. Тут главное что? Спокойствие, конечно, и трезвый ум. Нужно понимать, этот звонок — сигнал, что, возможно, происходит что-то неладное. Скорее всего, здесь не обошлось без мошенников. Значит, самое время для решительных действий.

Алгоритм действий

Если аферисты оформили кредит без ведома гражданина и уже начали допекать кредиторы с требованием внести платеж, необходимо следовать дальнейшей инструкции.

1. Оценить масштаб трагедии

Как узнать, оформлен ли кредит где-то еще, помимо той организации, которая уже требует погашения долга? Нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Сделать это можно как через сайт регулятора, так и через единый портал госуслуг. Появится ясность, в каких конкретно бюро кредитных историй (БКИ) хранится кредитная история заемщика. Затем нужно получить отчеты, в которых содержится информация, где и на какую сумму числится задолженность.

2. Обратиться в кредитную организацию

Важно как можно скорее обратиться ко всем организациям, в которых был оформлен мошеннический заем. В письменной претензии должно содержаться детальное описание произошедшего, всё до мельчайших подробностей. Потерпевшему необходимо будет рассказать о потере паспорта, звонках и поступивших претензиях, потребовать провести проверку, расторгнуть договор и обнулить задолженность.

К заявлению нужно приложить копию талона, который ранее был выдан полицией после принятия заявления об утере паспорта. В полицию не обращались? Тогда придется предъявить другие доказательства, что заем брали не вы. По словам адвоката Дмитрия Зацаринского, в качестве доказательств можно использовать, к примеру:

  • почерковедческую экспертизу;
  • показания свидетелей;
  • записи с видеокамер в офисе организации, где выдан кредит;
  • билеты или иные документы, подтверждающие, что вы были на тот момент в отъезде.

После оформления претензии добросовестный кредитор должен начать внутреннее расследование.

Важно: даже если на претензию прислали отписку либо вовсе ее не приняли, нужно сохранить документ. Попытка урегулировать вопрос мирным путем может сыграть в пользу потерпевшего в ходе судебного разбирательства.

Заодно стоит запросить заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа: заявку, договор и все приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности. В двух экземплярах: для полиции и суда.

3. Обратиться в полицию

С собранной информацией нужно идти в отделение полиции, где пишется заявление о факте мошенничества, к которому прилагаются в том числе все имеющиеся доказательства. Следует попросить провести проверку по данному факту и возбудить уголовное дело.

При наличии приложить копию нового паспорта и талон-уведомление о заявлении в полицию об утере паспорта. Если такое заявление ранее не подавалось, то попутно составить и его.

4. Идти в паспортный стол (если еще не были)

Из полиции нужно обратиться в паспортный стол по месту жительства и подать заявление о замене паспорта. Проще, правда, сделать это через сайт госуслуг. И дешевле, так как при оплате госпошлины предоставляется скидка.

5. Претензия отклонена? В суд!

Чаще всего для решения проблемы недостаточно обратиться лишь в офис кредитора и к правоохранителям. Даже если ссуда оформлена после заявления в полицию об утере паспорта и у должника есть об этом справка. Старший юрист Milton Legal Станислав Никиташев отметил, что тут всё зависит от добросовестности кредитора, заставить его прекратить действие договора невозможно.

Эксперт привел случай из практики: «У гражданина из автомобиля была украдена сумка с документами, в которой был паспорт. Он обратился в полицию с заявлением о краже и далее в компетентные органы для его замены. Через полгода клиенту позвонили из банка и сообщили о наличии задолженности по двум кредитным договорам. Как выяснилось позже, на его утерянный паспорт, уже после того, как был выдан новый, был приобретен ноутбук и телефон в кредит. Сотрудники банка попросили написать заявление об указанных событиях и приложить доказательства обращения в полицию и паспортный стол, после чего сказали не волноваться — его вопрос будет решен. Через год после указанных событий с ним связались сотрудники коллекторского агенства и сообщили о просроченной задолженности по кредитным договорам. Как выяснилось позднее, банк уступил им задолженность, полностью проигнорировав незаконность выдачи кредита. Пришлось обращаться в суд и оспаривать кредитные договоры, суд закончился в пользу гражданина».

Вероятность отказа списать долг высока в любом случае, вне зависимости от того, подано ли заявление в полицию до выдачи кредита или нет. Допустим, претензия организацией все-таки отклонена. Тогда без суда не справиться. Необходимо составить иск с целью признания договора незаключенным. Добавим, что некоторые специалисты советуют подавать иск в суд, не дожидаясь ответа от организации и результатов расследования от правоохранителей.

Как подчеркнул старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников, не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы в этом деле, лучше обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой. Эксперт рекомендует требовать у суда проведение экспертизы подписей. В подавляющем большинстве, по его словам, такие экспертизы дают однозначный ответ, что подписи были поставлены разными людьми. Если заем был оформлен через интернет, то необходимо подтвердить, что деньги были перечислены на не принадлежащую пострадавшему банковскую карту, а для подтверждения платежа был использован не принадлежащий ему номер телефона. Данную информацию можно запросить в соответствующих структурах.

К исковому заявлению нужно приложить все оригиналы и копии доказательств непричастности. Представить весь пакет документов по кредитному договору, а также заявления, ответы от организации. По результатам разбирательства договор признают незаключенным, и обязательства перед кредитором прекратятся. Копию решения суда стоит отправить в БКИ, чтобы там удалили ненужную запись.

Важно: при несогласии с результатами экспертизы заемщик вправе заявить ходатайство о назначении дополнительной экспертизы.

У пострадавшей стороны есть право требовать компенсацию за моральный вред (например, от действий коллекторов) и возмещение судебных расходов.

Что можно сделать еще?

Пожаловаться Банку России. Если внутреннее расследование в кредитной организации не принесло желаемого результата и есть основания, что оно было проведено формально при наличии веских доказательств, то можно написать и отправить жалобу в Банк России. Регулятор назначит служебную проверку деятельности кредитора. По мнению экспертов, такое заявление лишним не будет.

Схемы, в которой сотрудники компании работают в сговоре с мошенниками, нечасто, но все же бывают.

«Ситуация наверняка имеет свое распространение, так как обращений к юристам с подобной проблемой достаточно много. Жалобу в ЦБ подать можно, но результативность будет сомнительной. В целом же, конечно, писать нужно и в ЦБ, и руководству конкретного банка, так как держать в своем штате мошенника не хочет ни одно учреждение. В подобных вопросах нужно предпринять максимально возможное количество действий. Подобные действия могут положительно отразиться при рассмотрении вопроса об удержании денег за преступления с паспортами пострадавших», — отмечает Орест Мацала, ведущий юрист Европейской юридической службы.

Направить повторный запрос в БКИ. Через пару месяцев после вынесенного судом решения рекомендуется вновь запросить в БКИ свою кредитную историю. Так как информация может обновляться с некоторым опозданием, следует проследить за тем, чтобы сведения о задолженности были удалены из базы.

Современные мошенники имеют солидный арсенал способов изъятия денег у добропорядочных граждан. Всех ходов аферистов не предусмотреть, поэтому специалисты рекомендуют простой и надежный способ защиты — тщательно оберегать свои данные от посторонних. Особенно бдительным нужно быть со своим паспортом и его копиями, ведь ситуации, когда злоумышленники получают кредиты по чужим документам, в России фиксируются все чаще и чаще.

Разве можно использовать копию паспорта для получения кредита? Имеют ли право кредитные организации выдавать деньги без предъявления оригинала главного документа, удостоверяющего личность? Давайте разберемся в этом непростом, но очень важном вопросе, чтобы в будущем не совершать ошибок, которые могут обойтись очень дорого, причем в полном смысле этого слова.

Продолжение истории после рекламы

Как выдают кредиты по копии паспорта

Блогер Рами Зайцман, создатель YouTube-канала «Экономист на час», утверждает, что получить кредит по копии паспорта совсем несложно. На территории Российской Федерации действуют не менее десяти организаций, предоставляющие кредиты онлайн людям с плохой кредитной историей и работающим без официального трудоустройства.

Оформление договора производится дистанционно, без посещения офиса. Все что необходимо предъявить заемщику — это фотографию своего паспорта. После получения изображения документа такая кредитная организация тут же выдает кредит.

Средний размер кредита, предоставляемого такой организацией, составляет 30 тысяч рублей. Деньги перечисляются на банковскую карту или онлайн-кошелек. Правда, в первом случае, карта банка должна быть оформлена на имя человека, указанное в копии паспорта. А вот перевод на электронные кошельки идеален для мошенников, так как открывают их, предъявляя ту самую копию паспорта.

Почему кредиты выдают по копии?

Этот распространенный вид мошенничества возможен исключительно благодаря недобросовестности кредитных организаций. Любой юрист знает, что обычная копия не имеет никакой юридической силы. Более того, эта бумага даже не может считаться документом.

Организация, игнорирующая действующие нормы законодательства, целиком и полностью отвечает за проведенную сделку. Сам владелец паспорта, копия которого попала в руки мошенникам, не несет никакой ответственности за произошедшее и беспокоиться ему не о чем.

Эксперты уверяют, что солидная кредитная организация, действующая в правовом поле, прежде чем выдать человеку деньги, потребует предъявить оригинал паспорта. Тут есть важный нюанс — показать документ должен не кто попало, а именно его владелец.

Даже если вы сами оформляете кредит, то лучше иметь дело с законопослушными компаниями. Проверить то, официально работает фирма или нет, можно в реестре МФО, который можно найти на сайте Центробанка. Все компании, имеющие право работать в России, получали лицензию и есть на ресурсе ЦБ.

Отсутствие кредитной организации в «Справочнике участников финансового рынка» — это сигнал о том, что лучше не иметь с ней никаких дел. Велика вероятность того, что эта компания не будет следовать правилам оформления займа и вы получите только неприятности.

Компания, работающая в рамках закона, не станет выдавать кредит по копии паспорта. В этом случае легко попасть на подделку и потерять свои деньги. Но еще хуже то, что подобные случаи фиксируются правоохранительными органами и деловая репутация кредитной организации может непоправимо пострадать.

Солидная компания не только потребует оригинал паспорта, но и проведет скоринговую проверку и многоэтапную идентификацию. Обычно проводится верификация данных СНИЛС, проверка через банк-партнер, а также обязательная фото- или видеоидентификация. Нередко, чтобы принять решение о выдаче денег, от заемщика требуют дополнительные документы.

Финансовые организации, нарушающие законы, к сожалению, еще встречаются у нас в стране. Их привлекает быстрое наращивание клиентской базы и легкая прибыль, поэтому копии паспорта бывает более чем достаточно.

Как уберечься от злоумышленников

Защитить себя от ловких махинаторов и недобросовестных кредитных организаций довольно просто. В первую очередь нужно следить за тем, кому и для чего вы передаете копию своего паспорта или его оригинал. В идеале ваш документ вообще не должен попадать к посторонним людям, даже на самый короткий промежуток времени.

Если человек или компания вызывают у вас малейшие сомнения — без раздумий им отказывайте в предъявлении паспорта. Также нужно помнить, что «заливая» снимки документов на файлообменники, вы рискуете стать жертвой криминалитета. Не стоит забывать и о запрете на размещение персональных данных в социальных сетях и на форумах.

Если организации понадобился ваш паспорт или его копия, нелишним будет осведомиться о том, насколько легально действует эта компания и нет ли у нее проблем с законом. Особый случай, если ваши документы были похищены или потеряны — в этом случае нужно немедленно обратиться в миграционную службу или полицию.

Написав заявление об утере паспорта, вы обезопасите себя, ведь с момента его регистрации паспорт будет считаться недействительным. Отдельной мерой безопасности можно считать периодическую проверку своей кредитной истории — таким образом можно своевременно узнать о займах, оформленных без вашего ведома.

При выявлении факта мошенничества нужно сразу же обращаться в полицию и в организацию, выдававшую кредит. Это нужно для того, чтобы в ситуации разобрались максимально оперативно, по горячим следам. Если третье лицо оформило на вас ссуду, то вы не только не будете ее выплачивать, но и имеете полное право на возмещение морального ущерба.

После выяснения обстоятельств, кредитная организация и Бюро кредитных историй обязаны удалить информацию о займе и восстановить репутацию пострадавшего человека. Поиском мошенников, для их привлечения к ответственности, будут заниматься правоохранители.

Для российских любителей легкой наживы кредиты — это золотое дно, поэтому информация о новых видах махинаций появляется в прессе едва ли не ежедневно.

В случае оформления на вас мошенниками кредита или микрозайма необходимо доказать в суде, что деньги вы не получали и лично ни в чем не участвовали. О действиях, которые необходимо предпринять пострадавшим, рассказал агентству «Прайм» руководитель юридической практики компании «Интерцессия» Кирилл Стус.

Ранее компания RTM Group, специализирующаяся на информационной безопасности, сообщила, что злоумышленники начали массово оформлять микрокредиты на россиян. Мошенники регистрируются на сайте микрофинансовой организации, заполняют анкету и подтверждают согласие с условиями договора через СМС. Ввод кода из СМС по сути и является запросом на получение микрозайма. Злоумышленники пользуются паспортными данными, которые находят в доступных базах данных в интернете.

При этом обманутые граждане узнают о займе, когда им приходит повестка из суда с требованием о возмещении средств. За два месяца зафиксировано более 100 таких случаев.

Порядок действий потерпевших

По словам Кирилла Стуса, механизм оформления микрозайма проще, так как при оформлении кредита работает отдел верификации в банках. При этом, узнав о том, что на вас оформлен кредит или микрозайм, нужно сначала выяснить, на какие именно паспортные данные это сделано.

Возможно, мошенники воспользовались утерянными или украденными документами, в этом случае необходимо идти в полицию и брать копию заявления об утере паспорта.

Также необходимо подать заявление в правоохранительные органы о том, что на ваше имя преступниками оформлен займ, взять у банка или МФО копию кредитного договора и, если потребуется, проводить почерковедческую экспертизу, доказывая, что под ним стоит не ваша подпись.

«Еще один способ доказать, что кредит оформлялся не вами – это видеокамеры. Мошенники с вашим паспортом приходили в банк и оформляли кредит – можно на камерах банка увидеть, что это были не вы», — пояснил эксперт.

При оформлении займа онлайн необходимо доказать, что он был оформлен не на ваш телефонный номер, а деньги переведены не на вашу карту. При этом все время, пока будут идти разбирательства, кредит придется погашать, так как снять кредитные обязательства может только суд, заметил Кирилл Стуса.

«Поэтому либо сам банк пойдет вам навстречу и спишет долг по кредиту (что крайне маловероятно, но возможно), либо вам придется погашать займ все то время, пока ведется уголовное дело», — пояснил руководитель юридической практики компании «Интерцессия».

Однако после завершения разбирательств, можно оформить исковое заявление к банку о возврате потраченных денежных средств и компенсации морального вреда, заметил он.

В свою очередь кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь напомнила, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина, пишут «Известия».

«Гражданам стоит не забывать о том, что эта информация аналогична их собственноручной подписи. Поэтому ни в коем случае эти данные не должны никому сообщаться. Аргумент о том, что «меня обманули», в этой ситуации аналогичен аргументу «я не понимал, что подписывал» для целей оспаривая договора», — пояснила она.

Как не оказаться жертвой мошенников?

Эксперты предупреждают, что в случае личной передачи данных мошенникам будет крайне сложно доказать, что они были раскрыты из-за того, что человек поддался психологическому давлению.

Для того, чтобы оказаться должником по кредиту, который вы не брали, портал Banki.ru советует внимательно относится к информационной безопасности, не оставлять паспорт без присмотра, немедленно блокировать банковские карты в случае их утери, не терять голову и поддаваться на запугивания и всю информацию перепроверять, позвонив на горячую линию банка.

Также стоит пользоваться информированием с помощью СМС или онлайн-уведомлений, чтобы не пропустить совершенные без вашего согласия операции и оперативно заблокировать карту.

Реально ли найти мошенников?

Для расследования подобных преступлений необходим индивидуальный подход, большие временные и материальные затраты, пояснил «Известиям», экс-сотрудник управления «К» МВД России, руководитель отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» Александр Вураско.

«Порой, чтобы расследовать преступление, в ходе которого украли 1 тысячу рублей, надо на 20, а то и на 50 тысяч рублей провести исследований и экспертиз. И то, что совершается за 15 минут, иногда требует полутора лет на раскрытие», — отметил он.

По словам эксперта, часто злоумышленники находятся на территории другой страны, что делает расследование невозможным, при этом единичный эпизод мошенник может провернуть так, что не останется никаких следов, и дело раскрыть не удастся.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *